兴业银行:2020年第一季度报告
- 格式:pdf
- 大小:691.11 KB
- 文档页数:18
2023年兴业银行新一代票据系统(经典版)编制人:__________________审核人:__________________审批人:__________________编制单位:__________________编制时间:____年____月____日序言下载提示:该文档是本店铺精心编制而成的,希望大家下载后,能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改,请根据实际需要进行调整和使用,谢谢!并且,本店铺为大家提供各种类型的经典范文,如工作总结、述职报告、合同协议、演讲致辞、规章制度、策划方案、心得体会、教学资料、作文大全、其他范文等等,想了解不同范文格式和写法,敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, our store provides various types of classic sample essays, such as work summaries, job reports, contract agreements, speeches, rules and regulations, planning plans, insights, teaching materials, essay summaries, and other sample essays. If you want to learn about different sample formats and writing methods, please stay tuned!2023年兴业银行新一代票据系统人的记忆力会随着岁月的流逝而衰退,写作可以弥补记忆的不足,将曾经的人生经历和感悟记录下来,也便于保存一份美好的回忆。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题(共30题)1、下列不属于货币市场工具的是()。
A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 B2、大华集团在未来7年内,每年都有一笔10万元的租金需要支付,大华集团现在需要投资一笔钱,保证未来现金流的支付,如果该投资的回报率为6%,那么大华集团现在需要投资(??)万元。
A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 A3、(2018年真题)商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()级,并可根据实际情况进一步细分。
A.3B.4C.6D.5【答案】 D4、李女士想在5年后得到10万元,目前有两种方案可供选择:A方案,现在存入一笔钱,按照每年5%的单利计息;B方案,现在存入一笔钱,按照每年4%的复利计息。
李女士如何选择才对自己有利()。
A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样,任选一个【答案】 C5、期货交易的()保证金。
A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 A6、下列关于货币市场的特征,描述正确的是()。
A.风险低,收益高B.收益高,安全性也高C.流动性低,安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 D7、(2017年真题)只要掌握了衍生品的定价和复制技术,就可以较随意地分解、组合,根据不同的市场参数设计不同的产品,属于金融衍生品特点中的()。
A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 A8、下列选项中,属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D9、(2018年真题)下列各种投资组合中,一般情况下最适合即将退休的投资人的是()。
A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 C10、(2019年真题)下列期权合约中,买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是()。
金融观察Һ㊀G银行以对公业务提升增强网点竞争力的实践与思考王㊀震ꎬ叶蓉宣摘㊀要:网点是银行经营的最基本单元和业务发展的最前沿阵地ꎬ是全行基础性㊁战略性的核心经营资源ꎬ只有激发好网点细胞的经营活力ꎬ银行市场竞争力才有提升的基石ꎮ近年来ꎬG银行围绕增强网点效益贡献和竞争能力的目标ꎬ以提升网点对公服务能力为抓手ꎬ积极探索网点综合化转型新路径ꎬ对标对表ꎬ赋能达标ꎬ推动网点业务公私联动㊁协调发展ꎬ取得了积极成效ꎮ关键词:经营管理ꎻ营业网点ꎻ对公服务能力中图分类号:F832.3㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:A㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号:1008-4428(2020)41-0147-02一㊁网点对公业务提升的背景与思考(一)网点对公业务提升是全行经营转型的必然路径当前市场利率化步伐加快ꎬ同业竞争愈发激烈ꎬ而竞争的主要核心是客户维护水平和成本管理水平ꎬ出色的客户服务理念和优秀的成本控制水平是银行的核心竞争力ꎮ通过网点综合化转型ꎬ改变条线㊁网点单打独斗的经营模式ꎬ全面提升各类资源的综合利用效率ꎬ以规模大㊁成本低㊁效率高的优势抢占市场ꎬ将是国有银行盈利模式升级的必由之路ꎮG银行是对公业务强行㊁资产业务大行ꎬ对公条线营业贡献占比近60%ꎬ公司贷款余额超7000亿元ꎬ但在新形势下传统经营模式亟待转型ꎮ要实现高速增长ꎬ潜力在负债业务㊁在零售业务ꎬ根本还是在各类客户的竞争和维护ꎮ对公客群具有爆发增长的潜力ꎬ也能带动零售客户的批量增长ꎬ而对公客群的快速增长离不开网点对公服务能力的提升ꎬ需要全行网点形成共振ꎬ促进对公负债㊁结算类中收增长ꎬ带动零售客群的联动发展ꎬ形成全行盈利贡献的新增长点ꎮ(二)网点对公业务提升是G银行发展的内在需要G银行网点在行政授权上具备了全功能全覆盖条件ꎬ但受历史原因影响ꎬ网点经营呈现小网点多㊁低效网点多㊁低效网点人员占用多的 三多 现象ꎬ通过对公业务提升快速提振网点规模和贡献ꎬ是分行发展的内在需要和转型的内生动力ꎮ2019年末G银行对公网点数达到了969个ꎬ占网点总数的90.1%ꎬ综合化水平较系统内先进行仍有差距ꎻ对公业务集中在支行营业室的比率偏高ꎬ占比13.4%的支行营业室贡献了34%的客户和43%的日均存款ꎻ网点间对公业务发展不均衡ꎬ全行存款5亿元以下网点429家ꎬ对公存款5000万以下网点291家ꎬ近半数的网点客户㊁存款规模偏小ꎬ利润贡献不足ꎬ网点对公服务业务整体提升空间较大ꎮ(三)网点对公业务提升是网点转型的战略方向G银行总行制定了深化网点转型战略ꎬ实施 优化调整㊁减负赋能㊁智慧转型㊁协调营销㊁生态建设 五大工程ꎬ对强化网点对公功能㊁通岗融合㊁优化考评等提出了具体要求ꎬ为全行网点新一轮发展奠定了基石ꎮ围绕网点发展战略ꎬ以对公业务提升为突破点ꎬ以公促私㊁以私辅公ꎬ可以打开网点发展的新局面ꎮ综上所述ꎬ从外部看利率市场化带来了 盈利转型升级 压力ꎬ促使我们要走网点集约化㊁综合化的发展道路ꎬ从内部看G银行网点对公服务力提升的潜力较大㊁条件具备㊁契合总行战略方向ꎮ因此ꎬ我们更要加快步伐ꎬ聚焦网点对公业务提升ꎬ重塑经营定位㊁明确目标路径㊁搭建服务平台㊁优化考评体系ꎮ二㊁G银行提升网点对公业务的实践和成效在对辖内网点经营状况充分调研论证的基础上ꎬG银行在全行1000多家营业网点ꎬ全面推进网点对公服务力提升工作ꎬ围绕理念㊁目标㊁路径㊁服务㊁管理 五个统一 积极探索实践ꎮ(一)在理念上ꎬ统一网点功能定位网点功能定位为利润中心㊁客户中心㊁产品中心㊁营销中心ꎬ核心功能是利润中心ꎬ不再简单地以周边公私客户资源禀赋来划分功能定位ꎬ网点不是单一部门的网点ꎬ它是我行服务实体经济和民生普惠的重要载体ꎬ是营销拓展的基本阵地ꎬ是场景体验的落地平台ꎬ也是展示形象声誉的重要窗口ꎮ网点向客户提供产品既有公司产品ꎬ也有个人产品㊁小企业产品㊁私人银行产品ꎮ同时ꎬ网点也是一个经营中心ꎬ承担着业务增长㊁客户拓展㊁风险控制㊁经营业绩等多方面的经营目标ꎮ(二)在目标上ꎬ统一网点对公赋能达标管理G银行以提升公司客户㊁公司存款竞争能力为导向ꎬ推进网点对公业务 赋能达标 工程ꎬ按照 抓两头㊁带中间 的思路ꎬ围绕对公低效网点提升㊁标杆网点建设2条主线ꎬ对不同区域㊁不同业态的网点分类施策ꎬ开展 4+2 达标管理ꎮ一是对公低效网点达标ꎮ根据网点业态ꎬ逐一明确结算账户㊁优质客户㊁基础产品㊁对公存款4类指标达标标准ꎬ按季分批制订低效网点提升计划ꎬ分支行分管行长作为低效网点达标的第一责任人ꎬ做好统筹落实ꎬ通过3年左右时间ꎬ补齐竞争力弱的网点短板ꎮ2019年ꎬ全行拓户低效网点减少53家ꎬ降幅8.8%ꎬ顺利完成达标目标ꎮ二是对公标杆网点提升ꎮ通过树立标杆和典型引路的方式带动全辖网点提升对公服务能力ꎬ优选159家 存款体量大㊁提升空间大 网点作为提升目标ꎬ在人员㊁考核㊁营销综合化等方面创新推动ꎬ探索可复制㊁可推广的提升路径ꎬ2019年末G银行71家网点被评选为对公业务标杆网点ꎬ标杆网点拓户同比增长48%ꎮ(三)在路径上ꎬ统一网点综合化经营要求G银行改 单足跳 为 两条腿走路 ꎬ实施网点对公功能及对公人员达标ꎬ强化公私一体化经营ꎮ一是网点对公功能达标ꎮ推进对公结算功能㊁对公低柜㊁对公自助机具等基础服务全网点覆盖ꎮ二是对公人员达标ꎮ加强产品经理和网点客户经理联动ꎬ在支行层面建立了一支155人的产品营销经理 柔性团队 ꎬ完善 柔性团队 与客户经理的结对帮扶和联动营销机制ꎮ强化客服经理通岗履职ꎬ2019年实现通岗的客服经理占比达到80%(含)以上ꎮ组织网点负责人㊁客户经理参加结现专业资格考试ꎬ引导基层管理者㊁客户经理懂产品㊁会营销ꎮ三是推进公私联动ꎬ梳理网点对公㊁私银及个人中高端客户资源ꎬ挖掘其背后的对私对公业务资源ꎬ通过名单制开展公私一体化营销ꎬ加强网点客户经理全产品㊁全业务培训ꎬ夯实网点公私联动营销服务基础ꎮ741(四)在服务上ꎬ统一网点赋能减负的要求以优化网点服务效率为目标ꎬG银行持续深化银政合作ꎬ工商企业通业务从纯线下的1.0版本升级到线上全链通3.0版本ꎬ加强行政审批中心一对一服务ꎬ输出预约开户API将网点拓户源头前移ꎮ探索服务场景创新ꎬ辖内支行依托工商企业通平台ꎬ在溧水政务中心利用便携式智能设备提供一站式工商注册㊁银行开户服务ꎬ高度契合省政府推动的 3550 工程ꎬ为优化银商环境提供了新路径ꎮ组建区域小组赴支行网点开展对公客户集中营销㊁产品培训及业务调研ꎬ并通过 月月大讲堂 等形式加强网点对公服务支持ꎮ全网点推广40分钟对公标准开户流程ꎬ投产 E填单 ㊁精准营销系统等网点流程优化项目ꎬ切实提升网点对公服务效率ꎮ(五)在管理上ꎬ统一网点综合化考评机制为有效推动经营战略 最后一公里 落地ꎬ强化 以客户为中心㊁以效益为导向 的经营理念ꎬ持续推进网点综合化考核改革ꎬ建立有效的战略传导和激励约束机制ꎬG银行制定«营业网点及网点员工绩效考核管理办法»ꎬ作为全行网点层面统一的考核管理办法ꎬ优化网点人员考核评价机制向基层员工赋能ꎬ通过综合化考核机制完善网点考核模式ꎬ落实网点建设的制度配套ꎮ围绕五位一体的总体布局ꎬG银行初步搭建了网点对公服务力提升的推动体系ꎬ在综合化转型㊁基础业务推动㊁产品赋能方面的探索和实践取得一定成效ꎬ在总行2019年网点对公服务能力考评中实现了系统第一的突破ꎮ1.综合化对网点竞争力拉动效应显著2019年末ꎬ全行各项存款5亿元以上网点545家ꎬ网点综合化率97.2%ꎬ较5亿元以下网点综合化率高11.9个百分点ꎮ县域支行中ꎬ网点综合化率100%的支行网均存款10.6亿元ꎬ网均利润1912万元ꎬ网均中收697万元ꎬ较网点综合化率低于90%的支行网均存款㊁网均利润㊁网均中收分别高2亿元㊁565万元㊁213万元ꎬ网点综合化带来的效益凸显ꎮ2.网点对公基础业务快速提升G银行充分压实网点拓户提质工作ꎬ2019年对公拓户实现历史最佳业绩ꎬ新开对公结算账户17.2万户ꎬ位列四行第一ꎬ同比增长53.3%ꎬ新开结算套餐5万套ꎬ同比增幅570%ꎮ全行20家网点进入总行开户百强ꎬ731个网点拓户超过50户ꎬ同比增加95个ꎮ来自网点销售的自助回单打印㊁财智账户㊁电子银行结算㊁工银信使四项基础产品中间业务收入5.17亿元ꎬ同比增长1.01亿元ꎬ增幅24.3%ꎮ3.产品赋能有效提升网点客群服务水平推广手机预约㊁全链通等线上开户渠道ꎬ优化尽职调查㊁信息录入环节ꎬ调研反馈对公开户时长缩短近1小时ꎬ提升了网点商事服务水平ꎮ产品助力网点吸客ꎬ通过连锁商户的场景营销ꎬ利用收款管家将门店收款集中总部账户ꎬ配套个人收单服务ꎬ打破了网点传统经营的地域限制ꎬ实现了公私一体化发展ꎮ三㊁下一步探索方向网点对公业务提升是一项系统性工程ꎬ在盈利能力㊁获客能力㊁服务能力㊁人员队伍建设方面仍需持续深入推进㊁不断总结完善ꎬ下一步将围绕网点综合化改革落地㊁线上线下获客平台建设㊁核心客群服务赋能积极探索ꎬ加快全行网点共振提升ꎬ持续做大贡献ꎮ(一)以网点三大综合化改造加快提升网点竞争力1.功能综合化推进单一网点的综合化改造ꎬ包括对公对私功能的综合化㊁线上线下业务的综合化㊁本外币业务的综合化ꎮ在人力资源和风险管理能力配备的基础上ꎬ提升对公服务功能ꎬ提高对公存款占比ꎮ尚未开通对公业务的要尽快开通ꎬ已经配备的要加强业务培训ꎬ切实提高网点的综合服务能力ꎮ2.人员管理综合化以网点岗位运行改革为契机ꎬ减少业务技能单一或从事简单服务的人员ꎮ营销人员交叉持证相互兼岗ꎬ承担对公客户经理㊁个人客户经理角色ꎻ客服人员要承担好厅堂服务和业务处理ꎬ让高柜低下去ꎬ让柜员走出来ꎻ网点负责人㊁运营主管相互代为履职ꎬ助力行商营销ꎮ加强各层级的培训ꎬ提高综合化业务能力ꎬ实现员工通岗能力的提升ꎬ最大限度地发挥网点员工效能ꎮ3.考评综合化围绕存款㊁利润㊁客户㊁中收㊁风险㊁服务六大维度ꎬ对网点㊁网点负责人㊁运营主管㊁客服人员㊁营销人员综合考评ꎬ统一指标ꎬ区分权重ꎬ分别考核ꎮ简化考核指标ꎬ降低考核体系的解读难度ꎻ帮助网点负责人经营意识的培养和管理作用发挥ꎻ加强考核结果解读和反馈ꎬ及时进行网点窗口指导ꎬ实现考核闭环ꎮ(二)以线上线下一体化平台建设提升网点获客能力构建线上线下运营新模式和 新渠道入口+特色化场景+生态化商圈 营销新模式ꎮ进一步打通各渠道㊁各平台㊁各系统边界ꎬ解决好线上线下割裂的问题ꎬ建立信息共享㊁流程扣合㊁资源交互的服务新模式ꎬ实现客户需求快速响应ꎮ丰富并推广5G㊁WiFi㊁蓝牙㊁LBS及智能硬件等新渠道入口矩阵ꎬ建立基于客群特征的精准信息触达机制ꎬ实现网点与周边客群的强连接ꎮ积极拓展网点的公共服务㊁商事服务㊁消费㊁旅游㊁教育㊁收藏等细分特色场景ꎬ为对公与个人客户提供金融与泛金融全方位服务ꎮ从商户+客户㊁个人+对公㊁线上+线下ꎬ加强跨界合作ꎬ打造生态化智慧商圈ꎬ实现内外合作生态黏客ꎮ通过 共性+特色 ㊁1+N群落式建设ꎬ实现网点间业务发展协同互补ꎬ辐射带动更多网点共同提升ꎮ(三)以服务赋能提升网点核心客群维护能力1.产品赋能加强网点核心客户的竞争㊁维护和建池建库工作ꎬ运用普惠小微快贷㊁ 两池一聚 ㊁财资云㊁收款管家等有技术优势的产品ꎬ组织开展核心客群攻坚活动ꎬ坚持新开户全员做ꎬ纳税大户挂牌做ꎬ新兴客户重点做ꎬ亿元客户高层做ꎬ加快做大亿元以上公司客户规模ꎮ2.综合服务赋能由产品营销向客户服务转变ꎬ摒弃单产品营销方式ꎬ从满足客户综合需求的实际出发ꎬ从全方位提升客户体验的目标出发ꎬ加快构建综合营销㊁综合服务㊁综合定价的经营模式ꎮ3.业务流程赋能推进物理网点服务智能化ꎬ加快推进手机预约开户㊁码上赢及智能开户等线上产品应用ꎬ提高开户服务的标准化和时效性ꎮ通过客户经理队伍建设抓重点对公产品的传导落实及业务培训ꎬ形成对网点常态化的支持服务机制ꎮ参考文献:[1]余日波.基于综合竞争力视角下商业银行网点综合化建设研究[J].上海金融ꎬ2014(9).[2]翟世勇.营业网点功能定位与分类管理策略研究[J].农村金融研究ꎬ2015(4).[3]张红梅.AB银行营业网点综合化转型策略研究[D].济南:山东大学ꎬ2014.[4]杨彬彬.营业网点对公服务能力建设路径研究:以江苏农行为例[J].农银学刊ꎬ2016(2).作者简介:王震ꎬ男ꎬ江苏南通人ꎬ硕士研究生ꎬ经济师ꎬ中国工商银行江苏省分行ꎻ叶蓉宣ꎬ女ꎬ江苏南京人ꎬ硕士研究生ꎬ经济师ꎬ中国银行江苏省分行ꎮ841。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题(共30题)1、下列事故,不属于一般安全的事故的是()。
A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 A2、按照个人理财专业化服务的性质来讲,个人理财业务中的综合理财服务是建立在()关系上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。
A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 D3、(2020年真题)关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,下列做法正确的是()。
A.银行销售保险产品时,应负责相关宣传册,宣传彩页等材料的设计,编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时,保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话,或以相关销售人员的电话进行替代,以便联系【答案】 C4、(2018年真题)保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的()。
A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 B5、年金必须满足的条件,不包括()。
A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D6、假定年利率为12%,小王投资本金5000元,投资3年,用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。
(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 B7、(2021年真题)下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是()。
A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B8、(2020年真题)根据我国的规定,下列关于格式条款的表述,错误的是()。
A.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 A9、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中,不属于夫妻共同财产的是()。
2023年最新的兴业银行上班时间兴业银行上班时间兴业银行营业时间公司业务:周一至周五上午8:30-11:45;下午14:00-17:00个人业务:周一至周五8:30-17:00;周六至周日9:30-16:00兴业银行营业时间集中在9:00 17:00,不同地区和分行根据其经营特点由所不一样,具体时间详见当地营业时间通知。
兴业银行经营情况兴业银行主要业务经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;代理发行股票以外的有价证券;买卖、代理买卖股票以外的有价证券;资产托管业务;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;结汇、售汇业务;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;财务顾问、资信调查、咨询、见证业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
2023年,面对极其复杂的宏观经济形势,公司认真贯彻落实董事会各项决策,严格落实国家宏观调控政策和金融监管要求,创新思路,把握机遇,攻坚克难,各项业务继续保持快速、协调、健康发展态势,规模、质量、效益再创历史新高,全面完成董事会下达的各项计划任务。
截至2023年末,公司资产总额达到18,496.73亿元左右,较期初增长38.85%;各项存款余额11,327.67亿元左右,各项贷款余额8,543.39亿元左右,分别较期初增长25.74%和21.77%;不良贷款余额36.16亿元,不良贷款比率0.42%,继续保持双降,资产质量处于较好水平,拨备覆盖率325.51%,拨备计提充分。
经营效益大幅增长,全年实现净利润185.21亿元,同比增长39.44%。
截至2023年一季末,兴业银行资产总额为1.92万亿元,股东权益为971.01亿元,不良贷款比率为0.4%,一季度累计实现净利润52.21亿元。
根据英国《银行家》杂志2023年7月发布的全球银行1000强排名,兴业银行按总资产排名列第93位,按一级资本排名97位。
中弘控股股份有限公司2020年第一季度报告中弘控股股份有限公司2020年第一季度报告2020年08月第一节重要提示公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
所有董事均已出席了审议本报告的董事会会议。
公司负责人王继红、主管会计工作负责人康喜及会计机构负责人(会计主管人员) 康喜声明:保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
第二节公司基本情况一、主要会计数据和财务指标公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据□ 是√ 否非经常性损益项目和金额√ 适用□ 不适用单位:元对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义界定的非经常性损益项目,以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目,应说明原因□ 适用√ 不适用公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
二、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表1、普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表单位:股2、公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表□ 适用√ 不适用第三节重要事项一、报告期主要财务数据、财务指标发生变动的情况及原因√ 适用□ 不适用其他应收款比期初增加131.69%,主要原因是本期部分子公司不纳入合并所致长期待摊费用比期初减少34.27%,主要原因是本期摊销所致应付职工薪酬比期初减少33.23%,主要原因是本期人员减少及部分子公司不纳入合并所致其他综合收益比期初减少3437.23%,主要原因是本期外币折算差额所致营业收入比上年同期减少51.71%,主要原因是公司主营业务停工停售所致税金及附加比上年同期减少95.47%,主要原因是公司主营业务停工停售所致销售费用比上年同期减少64.71%,主要原因是本期人员减少及部分子公司不纳入合并所致管理费用比上年同期减少69.06%,主要原因是本期人员减少及部分子公司不纳入合并所致利息收入比上年同期减少66.28%,主要原因是本期公司银行存款减少所致投资收益比上年同期增加99.68%,主要原因是本期未处置子公司信用减值损失比上年同期减少100%,主要原因是本期未计提坏账所致资产处置收益比上年同期减少99.99%,主要原因是本期处置固定资产减少所致营业外收入比上年同期减少93.65%,主要原因是本期部分子公司不纳入合并所致营业外支出比上年同期减少100%,主要原因是本期违约金、赔偿金等减少所致经营活动产生的现金流量净额比上年同期增加85.82%,主要原因是本期职工薪酬及其他经营支出减少所致投资活动产生的现金流量净额比上年同期增加43.06%,主要原因是本期未购置固定资产所致筹资活动产生的现金流量净额比上年同期增加100%,主要原因是本期未偿还借款所致二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明√适用□不适用三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项□ 适用√ 不适用公司报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项。
兴业银行分析报告:分析报告兴业银行兴业银行网上银行教师就业分析报告兴业银行有哪些基金篇一:兴业银行分析报告兴业银行一、银行概况(一)基本情况兴业银行股份有限公司(简称:兴业银行)成立于1988年8月,是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一,总行设在福建省福州市,2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市(股票代码:601166),注册资本190.52亿元。
兴业银行主要经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;代理发行股票以外的有价证券;买卖、代理买卖股票以外的有价证券;资产托管业务;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;结汇、售汇业务;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;财务顾问、资信调查、咨询、见证业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
目前,兴业银行已在全国各主要城市设立了108家分行、1435家分支机构;旗下拥有兴业国际信托、兴业金融租赁、兴业基金、兴业消费金融等子公司,形成以银行为主体,涵盖信托、租赁、基金、消费金融、期货、资产管理等在内的现代金融服务集团。
建立了网上银行“在线兴业”、电话银行、手机银行和直销银行,与全球1500多家银行建立了代理行关系。
(二)经营理念开业二十多年来,兴业银行始终坚持“真诚服务,相伴成长”的经营理念,致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。
根据2014年年报,截至2014年12月31日,兴业银行资产总额达4.41万亿元,股东权益2579.34亿元,全年实现归属于母公司股东的净利润471.38亿元。
2014年兴业银行市场地位和品牌形象稳步提升,稳居全球银行50强(英国《银行家》杂志排名)、世界企业500强(美国《财富》杂志排名)和全球上市企业200强(美国《福布斯》杂志排名)行列。
2020年第一季度金融统计数据新闻发布会文字实录文章属性•【公布机关】中国人民银行,中国人民银行,中国人民银行•【公布日期】2020.04.10•【分类】问答正文2020年第一季度金融统计数据新闻发布会文字实录2020年4月10日,人民银行举行2020年第一季度金融统计数据新闻发布会,人民银行办公厅主任兼新闻发言人周学东、货币政策司司长孙国峰、金融市场司司长邹澜、调查统计司司长兼新闻发言人阮健弘、稳定局副局长黄晓龙出席发布会,发布解读2020年第一季度金融统计数据,并回答了中外记者提问。
以下为文字实录。
周学东:各位媒体朋友,大家下午好!刚刚人民银行易纲行长主持行长办公会,对一季度经济金融形势作了分析。
今天我们邀请大家,召开季度数据发布会,发布一季度主要金融数据。
过去的三个月,新冠肺炎疫情对我们的经济金融带来很大冲击。
值得欣慰的是,由于中国采取的措施及时有力,疫情得到快速有效遏制,企业复工复产有序推进,经济金融的一些积极因素正在显现。
但是,当前疫情还在主要国家蔓延,情况也很严重。
美国东部时间4月9日,国际货币基金组织总裁格奥尔基耶娃发表了演讲指出,全球经济正面临1929年大萧条以来最严重的衰退,160多个国家人均收入会在2020年负增长,有90多个国家已向国际货币基金组织申请融资支持。
美国劳工部最新公布的首次申请失业救济的人数达到了660万人,美联储昨天也采取了新的刺激措施。
我们也观察到,这次危机和2008年国际金融危机一个很大的区别,2008年是从金融体系内部发生的危机,这次是因为重大公共卫生事件引发实体经济出现衰退,进而对金融市场产生影响。
从一季度金融数据看,中国的股票市场、外汇市场、债券市场表现总体比较稳定,各项金融数据也比较积极。
这期间,金融部门出台了一系列政策,坚定地支持疫情防控,支持实体经济发展,取得了较好的效果。
在疫情期间,记者朋友们准确报道和解读各项金融政策和金融数据,为抗击疫情作出了贡献,向大家表示感谢。
浅析金融科技如何应对疫情下的商业银行不良资产问题杜㊀沁摘㊀要:2020年新冠疫情肆虐ꎬ大量企业经营困难ꎬ债务压力增大ꎬ因而商业银行不良资产上升压力也增大ꎮ文章从疫情下的不良资产现状㊁金融科技应对不良资产的现状和金融科技如何应对疫情下商业银行不良资产问题的方法建议三点入手ꎬ浅析金融科技如何应对疫情下的商业银行不良资产问题ꎬ立足于两种现状ꎬ为疫情形势下的商业银行资产保全工作提供了一些启示ꎮ关键词:商业ꎻ银行ꎻ资产一㊁疫情下的不良资产状况不良资产可界定为由过去的交易或者事项形成的㊁由企业拥有或者控制的㊁未来无法给企业带来预期经济利益的资源ꎬ也可以定义为已经或可能造成企业承受减值损失的资产ꎮ商业银行不良资产问题深刻影响着商业银行的健康经营㊁整个银行体系的良好运作ꎬ乃至国家经济的稳定ꎮ去年年初爆发的新冠疫情全球肆虐ꎬ对全球经济起到消极作用ꎬ复杂的国内外形势下ꎬ疫情带来了金融风险ꎬ也让本就下行的经济雪上加霜ꎮ其中比较重要的一点是ꎬ对实体经济发展的影响ꎮ在这次突发的疫情中ꎬ中小微企业面临了一场巨大危机ꎬ其抗风险能力弱于大企业ꎬ生产经营更容易陷入困境ꎬ出现资金链断裂ꎬ当期债务压力增大ꎬ这显然会进一步加大商业银行不良资产的上升压力ꎮ银保监会提供的数据显示ꎬ商业银行不良贷款余额在2020年第一季度末达到了2.61万亿元ꎬ较上一季度末增加1986亿元ꎻ不良贷款率达到2.04%ꎬ比年初上升了0.06个百分点ꎮ商业银行不良资产增加ꎬ集中度风险加大ꎬ在经济下行的大趋势背景下又添新冠疫情ꎬ银行业资产质量整体承受重大压力ꎮ于是国家出台了一系列政策ꎬ在支持期内ꎬ第一ꎬ引导银行采用借新还旧㊁续贷㊁延期㊁增加信贷供给等方式ꎬ帮助中小微企业摆脱困境ꎻ第二ꎬ从银行层面上ꎬ通过放松划分标准给银行松绑ꎮ然而支持期过后ꎬ银行的不良资产问题还是会重现ꎮ因此ꎬ各大银行还是应当发挥自主权ꎬ而非全靠国家支持ꎮ6月4日ꎬ中国银保监会表示ꎬ面对不良资产反弹的问题ꎬ银行要杜绝粉饰报表的行为ꎬ将资产分类做实ꎬ真实暴露不良资产ꎬ足额计提坏账拨备ꎮ充分披露ꎬ及早处置ꎬ支持国家经济复苏ꎮ既然提到这一点ꎬ那么问题是确实存在的ꎮ同时ꎬ西方银行一季度业绩显示ꎬ它们处理坏账的方式和我国银保监会的要求是共通的ꎮ摩根大通第一季度抵押贷款违约仅仅只有4%ꎬ信用卡的逾期也没有过多上升ꎬ但摩根大通还是及时加大了坏账拨备ꎬ一季度坏账拨备同比增长454.2%ꎬ成为2009年至今的最高水平ꎻ同样ꎬ第一季度富国银行利润同比下降89%ꎬ坏账拨备同比增长高达353.61%ꎮ由此可见ꎬ西方银行处理坏账的方法是以利润为代价ꎬ大量增加坏账拨备ꎮ然而与西方银行对比明显ꎬ中国银行业的利润却异常好ꎮ六大国有行㊁股份行㊁城商行㊁农商行(36家A股上市银行)净利润同比增速分别为4.2%㊁8.1%㊁10.4%㊁15.2%ꎮ除了平安银行和招商银行一季度增加了坏账拨备ꎬ各同比增长23%和21%ꎻ其他银行的坏账拨备覆盖率与去年底不相上下ꎮ在疫情的形势下ꎬ一季度GDP负增长6.8%ꎬ银行业的领头者工商银行一季度所报的不良率为1.43%ꎬ与去年相同ꎮ这某种程度上昭示了中国疫情控制早ꎬ且更有成效ꎮ可是ꎬ中国对出口的依赖远超美国ꎮ2019年中国总出口对比GDP17.7%ꎬ而美国总出口对比GDP不过7.7%ꎮ西方国家经济停摆在经济全球化的背景下ꎬ对我国的出口甚至经济影响非常大ꎮ因此ꎬ我国银行业拨备计提准备不足ꎬ这是毋庸置疑的ꎮ银保监会提出的问题也是值得重视的ꎮ大银行的不良率相对可控ꎬ而很多中小银行承压能力较弱ꎬ面对疫情的冲击ꎬ新增的不良资产的处置问题迫在眉睫ꎮ很多银行加大不良资产处置力度ꎬ采取线上渠道ꎬ如举行直播㊁视频等形式的线上推介会推介不良资产ꎬ撮合交易ꎬ缩短处置周期的方式ꎬ来提升处置效率ꎮ随着疫情防控常态化ꎬ运用多种方式ꎬ多种渠道ꎬ线上与线下并举互动ꎬ加速处置不良资产ꎬ是很有必要的ꎮ放眼大时代的全局ꎬ供给侧结构性改革不断深化ꎬ随着银行业金融科技赋能战略的深化以及互联网的快速发展ꎬ不良资产上行压力对处置方式提出了更高要求ꎬ借助金融科技进行不良资产处置将成为保全商业银行资产的新蓝海ꎮ二㊁金融科技应对不良资产的现状互联网+ 思维围绕用户㊁数据㊁流量㊁场景㊁平台㊁生态六要素ꎬ推动着金融科技的发展应用ꎮ实践证明金融科技具有重塑银行业生态的作用ꎬ因此各大商业银行纷纷推崇科技赋能ꎬ智慧银行转型ꎬ大数据应用自主化㊁智能化ꎬ均应运而生ꎮ商业银行将金融科技技术应用在 三农 ㊁小微企业和居民消费贷款投放等现实问题上ꎬ同时零售信贷业务也在快速发展ꎬ快则生变ꎬ大量信用类不良资产随之涌现ꎬ带来大量清收难题ꎮ如何提升不良处置效率㊁实现处置效益最大化等经典问题重新浮现ꎬ银行借助金融科技ꎬ运用 互联网+ 进行资产保全成为必然趋势ꎬ也是当前各大银行科技赋能战略的体现ꎮ不良资产具有滞后性和逆经济周期的特点ꎬ也就是说ꎬ每当经济下行ꎬ不良资产上升压力便会增加ꎬ并且逐步释放ꎬ影响深远ꎮ当前形势下ꎬ不良资产存量数量巨大ꎬ而清收处置手段却跟不上ꎮ审慎收取抵债资产是一点ꎬ更深层次的不良资产证券化㊁新一轮市场化债转股等新型处置方式仍然在起步ꎬ过渡时期尽快拓宽不良处置渠道成了迫切需要ꎮ 互联网+ 不良资产处置平台将模式创新和渠道创新相融合ꎬ与商业银行传统模式进行优势互补ꎬ稳中有进ꎬ进一步丰富银行处置方式ꎬ从而缓解一部分不良资产压力ꎬ这正是银行处置不良资产的新渠道ꎮ具体来看现状ꎬ在大数据和智能风控方面ꎬ多家商业银行已经实现对个人信贷客户的反欺诈㊁个人画像㊁黑白名单和征信等技术ꎮ例如ꎬ光大银行研发的新技术 滤镜 ꎬ顾名思义可对企业客户进行甄别㊁过滤ꎬ形成高违约倾向的黑名单ꎬ更利于贷前准入以及贷后管理ꎻ兴业银行的新技术 黄金㊀㊀㊀(下转第73页)重要参与者ꎮ(二)针对性地进行养老保险产品创新以商业养老保险为代表的第三支柱的发展目标:第一ꎬ为一支柱 补保障水平缺口 ꎬ缓解基本养老和财政压力ꎻ第二ꎬ为二支柱 补覆盖面短板 ꎬ使更多民众ꎬ能够不受就业形式㊁就业单位条件限制ꎬ都有机会在税优政策的支持下建立个人商业养老计划ꎮ比较理想的第三支柱的养老金替代率水平应是:为广大民众平均提供15%~20%的养老金替代率ꎬ对无法参与二支柱㊁无法享受二支柱税优政策的民众平均提供30%~40%的养老金替代率ꎮ一方面ꎬ明确第三支柱发展定位ꎬ即重在满足基本养老保障之上的差异化㊁个性化养老需求ꎬ主要覆盖有意愿㊁有能力进行个人养老金积累的群体ꎻ另一方面ꎬ强化第三支柱风险保障功能ꎬ明确在养老金领取阶段ꎬ鼓励个人将一定比例(不少于50%)养老金转为养老年金保险ꎬ实现养老金的长期直至终身领取ꎬ避免养老金用途改变和过早用尽ꎮ(三)进一步完善财税优惠政策ꎬ支持商业养老保险加快发展在政策内容上ꎬ研究综合运用税收优惠㊁财政补贴等方式引导公众投保商业养老保险ꎮ第一ꎬ将现行税收延迟缴纳的政策调整为税收减免(比照税改后的6项专项扣除)ꎬ即个人领取养老金不再纳税ꎬ以简化操作ꎮ第二ꎬ对于中低收入人群购买有风险保障功能的商业养老保险ꎬ给予一定财政补贴(如配比交费)ꎬ以扩大政策覆盖面ꎬ使更多人群利用商业养老保险积累安全有保障的养老金ꎬ增强全社会养老风险抵御能力ꎮ第三ꎬ针对弹性就业㊁灵活就业等新型就业群体基础养老保障不足的情况ꎬ研究鼓励其投保商业养老保险的专门优惠政策(如给予更高额度税收优惠等)ꎮ第四ꎬ针对50岁以上人员给予更高的税收优惠额度ꎬ例如较年轻人高20%ꎬ帮助其在较短的积累期内积累更多的养老资金ꎮ第五ꎬ将商业团体养老保险纳入第二支柱税收优惠范围ꎬ即企业按规定投保团体补充养老保险可享受相关补充养老保险税收优惠政策ꎬ促进二支柱供给形式多样化ꎬ形成有效竞争ꎬ给公众更多选择ꎮ五㊁结语养老金融将进入加速转型和发展的新阶段ꎬ保险业应当乘势而上ꎬ担负起行业的使命和责任ꎬ积极融入国家养老战略和经济发展新格局之中ꎬ在产品㊁投资和服务端主动作为ꎬ精准发力ꎮ具体而言ꎬ第一ꎬ在产品端ꎬ完善养老风险保障和财富管理产品线ꎮ在产品开发方面ꎬ推动研发个人账户式养老保险及老年人专属风险保障产品ꎬ探索开发实现各类养老金融的保险产品ꎬ支持多样化的领取方式和期限选择ꎻ在财富管理层面ꎬ充分发挥保险产品的特点和投资优势ꎬ服务国民财富的保值㊁增值与传承ꎮ第二ꎬ在投资端ꎬ充分发挥保险公司配置特色和优势ꎬ有力承接国民养老资金投资需求ꎬ有效对接和支持实体经济发展ꎬ并可更深入地参与基本养老金受托管理ꎮ第三ꎬ在服务端ꎬ持续推进康养产业布局和生态构建ꎮ坚持养老生态战略ꎬ探索通过整合养老资源ꎬ将多层次的养老服务与保险产品有机结合ꎬ以刚性的养老需求带动相对低频的保险需求ꎮ参考文献:[1]孟圆.保险公司发展个人养老金融产品的困境与对策[J].价值工程ꎬ2016ꎬ35(31):38-41.[2]张玮纯.我国商业保险资金投资养老产业问题研究[D].呼和浩特:内蒙古财经大学ꎬ2018.作者简介:吴莹ꎬ泰康人寿广西分公司南宁银保本部ꎮ(上接第71页)眼 ꎬ具有企业关联图谱㊁异常行为预警㊁预警评分㊁信息报告等多种功能ꎻ招商银行和招银前海金融资产交易中心联手ꎬ利用区块链技术展开 三点全流程 ꎬ建立起国内第一家 商业银行+交易平台+淘宝网 系统传送模式ꎬ利用互联网进行不良资产营销和撮合交易ꎮ利用金融科技处置不良资产的方式多样ꎬ不断深化和发展ꎬ这一领域未来大有可为ꎬ因此我提供了几点发展建议ꎮ三㊁金融科技如何应对疫情下商业银行不良资产问题的方法建议(一)提升科技手段的运用水平第一ꎬ在防疫期间ꎬ运用视频审查等手段提高对企业的审查效率ꎬ如同一场线上 面试 ꎻ第二ꎬ打开并拓宽线上咨询渠道ꎬ专人一对一为融资企业定制适合的融资服务方案ꎻ第三ꎬ建立非现场的审批放贷系统ꎬ尤其支持医药医院产业ꎬ帮助医疗产业的小微客户解决设备购买难㊁资金周转难等资金问题ꎬ并且通过系统开辟防疫医疗相关企业的金融绿色服务通道提升效率ꎬ大力支持抗疫ꎮ(二)多途径化解短期流动风险目前ꎬ各大银行出台了疫情ABS/ABN绿色审批通道ꎬ便于企业加速进行资产盘活ꎬ尽快偿还银行贷款ꎬ或者对疫情项目进行支持ꎮ对于企业客户ꎬ可采用 降租不免租ꎬ展期不减期 的办法ꎬ将疫情带来的短期猛烈的冲击化为长期温和的压力ꎮ(三)利用 互联网+ 积极创新处置不良资产模式第一ꎬ借助较为成熟的互联网不良资产处置平台进行抵债物质的拍卖ꎬ解决银行抵债资产变现难㊁变现慢的当务之急ꎻ第二ꎬ借鉴招商前海资产交易中心对接淘宝网和商业银行的模式ꎬ提高不良处置效率ꎮ(四)加强 互联网+ 平台风险评价体系的制度建设实施动态监测ꎬ合理评估效果ꎬ最大限度降低道德风险和信用风险ꎮ在国家统一的监管标准基础之上ꎬ充分发挥银行业协会监督与同业约束作用ꎬ形成可供利用的 互联网+ 黑白名单ꎮ(五)搭建银行金融科技与 互联网+ 不良资产处置的桥梁推动银行渠道研发模式创新ꎬ推进技术与业务的深度结合ꎬ从传统的粗放开发ꎬ向新型不良资产处置模式迭代转型ꎬ尤其加大人工智能㊁区块链㊁云计算㊁大数据和5G的应用ꎮ大力推进大数据应用落地ꎬ深化数据驱动的风险客户画像㊁大数据风控和决策分析ꎮ参考文献:[1]逯晓玮.商业银行 互联网+ 不良资产处置再思考[J].银行家ꎬ2019(12):85-87.作者简介:杜沁ꎬ女ꎬ江苏常州人ꎬ上海对外经贸大学ꎬ研究方向:金融学ꎮ。
2020年第一季度报告(股票代码:601166)1、重要提示1.1公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
1.2公司第九届董事会第二十二次会议审议通过了公司2020年第一季度报告。
会议应出席的董事13人,实际出席的董事13人(其中傅安平董事、陈锦光董事委托陶以平董事代为出席会议并行使表决权)。
1.3公司董事、行长陶以平(代为履行法定代表人职权)及财务机构负责人赖富荣保证公司季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
1.4公司2020年第一季度报告中的财务报表未经审计。
1.5本季度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制,除特别说明外,为合并报表数据,货币单位以人民币列示。
2、公司基本情况2.1主要会计数据及财务指标单位:人民币百万元注:1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)计算。
2、2019年6月30日起,公司不再将收回已核销资产相关损益划分为非经常性损益项目,2019年1-3月相关损益及收益类指标已重述。
2.2补充财务数据2.3资本充足率注:上表数据根据《中国银监会关于报送新资本充足率报表的通知》的相关要求编制。
2.4杠杆率注:上表数据根据《商业银行杠杆率管理办法》的相关要求编制。
2.5流动性覆盖率单位:人民币百万元注:上表数据根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的相关要求编制。
2.6贷款五级分类情况单位:人民币百万元截至报告期末,公司不良贷款余额551.94亿元,较期初增加21.72亿元,不良贷款率1.52%,较期初下降0.02个百分点。
关注类贷款余额750.82亿元,较期初增加137.19亿元,关注类贷款占比2.07%,较期初上升0.29个百分点。
2.7截至报告期末普通股股东总数、前十名普通股股东、前十名无限售条件普通股股东的持股情况表单位:股注:中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司;福建烟草海晟投资管理有限公司为中国烟草总公司的下属公司。
2.8截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东持股情况表单位:股注:1、公司已发行优先股均为无限售条件优先股。
上述股东同时持有兴业优1、兴业优2、兴业优3优先股的,按合并列示。
2、中国平安人寿保险股份有限公司-分红-个险分红、中国平安财产保险股份有限公司-传统-普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司-自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司-万能-个险万能存在关联关系。
中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司存在关联关系。
除此之外,公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
3、福建省财政厅期末持有公司普通股3,902,131,806股。
中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司,中国烟草总公司及其下属公司合并持有公司普通股2,010,318,203股。
除此之外,公司未知上述股东与前十名普通股股东之间有关联关系或一致行动关系。
3、报告期经营业绩与财务情况分析报告期内,公司各项业务稳健发展,经营业绩平稳增长。
截至报告期末,公司总资产74,121.17亿元,较期初增长3.73%。
归属于母公司股东权益5,631.45亿元,较期初增长4.02%。
客户存款余额39,599.37亿元,较期初增长5.34%。
客户贷款余额36,290.20亿元,较期初增长5.45%。
2020年1-3月,实现归属于母公司股东的净利润209.85亿元,同比增长6.75%;总资产收益率和加权平均净资产收益率分别达到0.29%和4.23%。
利息净收入同比增长8.46%;非息净收入同比增长2.39%,其中手续费及佣金净收入同比增长27.78%;费用成本控制合理,成本收入比19.35%,保持合理水平;各类拨备计提充足,期末拨备覆盖率198.96%,拨贷比3.03%,继续保持较高水平。
4、重要事项4.1公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因4.1.1本报告期变动较大的资产负债表主要项目及变动原因如下:单位:人民币百万元4.1.2本报告期变动较大的利润表主要项目及变动原因如下:单位:人民币百万元4.2重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明4.2.1会计政策变更情况2017年,财政部颁布了修订后的《企业会计准则第14号——收入》(以下简称“新收入准则”),将现行收入和建造合同两项准则纳入统一的收入确认模型;以控制权转移替代风险报酬转移作为收入确认时点的判断标准;对于包含多重交易安排的合同的会计处理提供更明确的指引;对于某些特定交易(或事项)的收入确认和计量给出了明确规定,并要求在境内上市的企业自2020年1月1日起施行。
公司于2020年1月1日起变更会计政策,自2020年一季报起按新收入准则要求进行会计报表披露。
该准则实施不会导致公司收入确认方式发生重大变化,对公司财务报表影响不重大。
4.2.2 限售股上市流通经公司第八届董事会第二十次会议和2016年第一次临时股东大会审议批准,并经原银监会和证监会核准,公司于2017年3月31日向特定对象福建省财政厅、中国烟草总公司、中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司、阳光控股有限公司及福建省投资开发集团有限责任公司非公开发行1,721,854,000股A股股票。
新增股份于2017年4月7日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了股份登记及限售手续等事宜。
阳光控股有限公司与福建省投资开发集团有限责任公司分别认购本次非公开发行的股份496,688,700股和66,225,100股,并承诺自发行结束之日起36个月内不得转让,限售期结束后,将按中国证券监督管理委员会及上海证券交易所的有关规定执行。
上述股东按照承诺履行限售义务,相关股份自2020年4月7日起上市流通,但仍需遵守中国银行保险监督管理委员会关于股份转让的规定。
详见公司2020年4月1日公告。
4.3报告期内超期未履行完毕的承诺事项不适用4.4预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生重大变动的警示及原因说明不适用5、资产负债表、利润表、现金流量表(附后)法定代表人:陶以平(代为履行法定代表人职权)兴业银行股份有限公司董事会2020年4月28日兴业银行股份有限公司合并及银行资产负债表2020年3月31日(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)本集团本银行2020年3月31日2019年12月31日2020年3月31日2019年12月31日未经审计未经审计资产现金及存放中央银行款项348,800 486,444 348,791 486,430 存放同业及其他金融机构款项203,031 87,260 195,456 81,829 贵金属4,043 401 4,043 401 拆出资金231,690 231,475 243,959 243,929 衍生金融资产48,808 32,724 48,805 32,722 买入返售金融资产132,943 41,861 131,395 37,988 发放贷款和垫款3,529,562 3,345,180 3,502,173 3,316,610 金融投资:交易性金融资产774,469 652,034 741,463 628,253 债权投资1,410,013 1,444,176 1,398,199 1,431,325 其他债权投资511,922 599,382 509,464 597,801 其他权益工具投资2,414 1,929 2,334 1,929 应收融资租赁款98,514 106,273 - - 长期股权投资3,525 3,413 23,711 23,601 固定资产26,594 24,641 19,904 18,892 在建工程2,639 3,463 2,621 3,441 无形资产645 647 601 603 商誉532 532 - - 递延所得税资产39,829 40,799 36,928 37,984 其他资产42,144 43,047 34,138 34,518资产总计合并及银行资产负债表 (续)2020年3月31日(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)本集团本银行2020年3月31日2019年12月31日2020年3月31日2019年12月31日未经审计未经审计负债向中央银行借款174,271 168,259174,271 168,259 同业及其他金融机构存放款项1,337,669 1,233,937 1,348,133 1,245,608 拆入资金174,969 192,310 87,418 97,194 交易性金融负债2,868 4,214 1,373 4,106 衍生金融负债51,098 31,444 51,088 31,442 卖出回购金融资产款192,496 193,412 179,494 184,072 吸收存款3,995,738 3,794,832 3,996,893 3,797,501 应付职工薪酬16,007 17,738 14,107 15,909 应交税费14,934 14,476 14,005 13,226 预计负债4,918 6,253 4,918 6,253 应付债券831,834 899,116 805,049 871,106 其他负债43,716 40,038 23,903 21,124负债合计6,840,518 6,596,029 6,700,652 6,455,800合并及银行资产负债表 (续)2020年3月31日(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)本集团本银行2020年3月31日2019年12月31日2020年3月31日2019年12月31日未经审计未经审计股东权益股本20,774 20,774 20,774 20,774 其他权益工具55,842 55,842 55,842 55,842 其中:优先股55,842 55,842 55,842 55,842 资本公积74,912 74,914 75,260 75,260 其他综合收益4,035 3,232 3,973 3,192 盈余公积10,684 10,684 10,684 10,684 一般风险准备78,561 78,525 74,829 74,829 未分配利润318,337 297,389 301,971 281,875归属于母公司股东权益合计563,145 541,360 543,333 522,456 少数股东权益8,454 8,292 - -股东权益合计571,599 549,652 543,333 522,456负债和股东权益总计本财务报表由下列负责人签署:陶以平(代为履行法定代表人职权)董事、行长、主管财务工作负责人赖富荣财务机构负责人合并及银行利润表截至2020年3月31日止3个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至3月31日止3个月期间截至3月31日止3个月期间2020年2019年2020年2019年未经审计未经审计未经审计未经审计一、营业收入50,258 47,619 47,049 44,678利息净收入26,799 24,708 24,103 22,999 利息收入68,312 65,394 64,362 62,302 利息支出(41,513) (40,686) (40,259) (39,303)手续费及佣金净收入14,440 11,301 13,470 10,225 手续费及佣金收入15,305 12,123 14,271 11,033 手续费及佣金支出(865) (822) (801) (808)投资收益11,815 8,215 11,746 8,253 其中:对联营及合营企业的投资收益110 67 110 67 以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益152 (8) 152 (8) 公允价值变动(损失)收益(2,461) 2,909 (1,856) 2,855 汇兑(损失)收益(448) 299 (456) 291 其他收益29 6 9 3 其他业务收入84 181 33 52二、营业支出(26,106) (25,043) (24,321) (23,431)税金及附加(437) (386) (403) (358) 业务及管理费(9,559) (9,019) (8,630) (8,150) 信用减值损失(15,871) (15,418) (15,114) (14,800) 其他资产减值损失(71) (45) (71) (40) 其他业务成本(168) (175) (103) (83)三、营业利润24,152 22,576 22,728 21,247加:营业外收入52 58 39 39 减:营业外支出(57) (16) (52) (15)四、利润总额24,147 22,618 22,715 21,271减:所得税费用(2,996) (2,832) (2,619) (2,475)五、净利润21,151 19,786 20,096 18,796合并及银行利润表 (续)截至2020年3月31日止3个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至3月31日止3个月期间截至3月31日止3个月期间2020年2019年2020年2019年未经审计未经审计未经审计未经审计五、净利润 (续) 21,151 19,786 20,096 18,796(一) 按经营持续性分类1. 持续经营净利润21,151 19,786 20,096 18,7962. 终止经营净利润- - - -(二) 按所有权归属分类1. 归属于母公司股东的净利润20,985 19,658 20,096 18,7962. 归属于少数股东损益166 128 - -六、其他综合收益的税后净额809 1,444 781 1,439归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额803 1,440 781 1,4391. 将重分类进损益的其他综合收益(1) 其他债权投资公允价值变动601 1,088 603 1,081(2) 其他债权投资信用减值准备269 162 250 162(3) 外币财务报表折算差额 5 (6) - -2. 不能重分类进损益的其他综合收益其他权益工具投资公允价值变动(72) 196 (72) 196归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 6 4 - - 七、综合收益总额归属于母公司股东的综合收益总额21,788 21,098 20,877 20,235 归属于少数股东的综合收益总额合并及银行利润表 (续)截至2020年3月31日止3个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至3月31日止3个月期间截至3月31日止3个月期间2020年2019年2020年2019年未经审计未经审计未经审计未经审计八、每股收益 (金额单位为人民币元)基本每股收益 1.01 0.95稀释每股收益本财务报表由下列负责人签署:陶以平(代为履行法定代表人职权)董事、行长、主管财务工作负责人赖富荣财务机构负责人兴业银行股份有限公司合并及银行现金流量表截至2020年3月31日止3个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至3月31日止3个月期间截至3月31日止3个月期间2020年2019年2020年2019年未经审计未经审计未经审计未经审计一、经营活动产生的现金流量客户存款和同业存放款项净增加额302,811 - 300,089 - 存放中央银行款项和同业款项净减少额53,260 28,445 51,993 25,762 向中央银行借款净增加额5,600 - 5,600 - 融资租赁的净减少额6,686 - - - 收取利息、手续费及佣金的现金70,583 49,992 62,071 45,595 收到其他与经营活动有关的现金5,550 23,013 4,558 4,642经营活动现金流入小计444,490 101,450 424,311 75,999客户贷款和垫款净增加额194,805 173,068 194,322 170,496 客户存款和同业存放款项净减少额- 29,028 - 30,507 融资租赁的净增加额- 4,936 - - 拆入资金及卖出回购金融资产款净减少额18,393 104,000 14,062 89,371 拆出资金及买入返售金融资产净增加额16,926 33,465 15,565 27,176 向中央银行借款净减少额- 26,500 - 26,500 为交易目的而持有的金融资产净增加额84,803 15,666 92,354 15,993 支付利息、手续费及佣金的现金33,020 35,075 32,239 33,590 支付给职工以及为职工支付的现金7,479 8,206 7,041 7,606 支付的各项税费7,287 5,150 6,471 4,100 支付其他与经营活动有关的现金6,976 14,415 6,276 12,212经营活动现金流出小计369,689 449,509 368,330 417,551 经营活动产生(使用)的现金流量净额74,801 (348,059) 55,981 (341,552)合并及银行现金流量表 (续)截至2020年3月31日止3个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至3月31日止3个月期间截至3月31日止3个月期间2020年2019年2020年2019年未经审计未经审计未经审计未经审计二、投资活动产生的现金流量收回投资收到的现金1,087,569 1,687,194 1,084,205 1,680,768 取得投资收益收到的现金34,380 32,459 34,310 33,098 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金72 203 72 24 收到其他与投资活动有关的现金92 6,617 92 6,617投资活动现金流入小计1,122,113 1,726,473 1,118,679 1,720,507投资支付的现金938,604 1,391,885 924,113 1,390,324 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金994 630 720 473 支付其他与投资活动有关的现金2,810 97 2,714 97投资活动现金流出小计942,408 1,392,612 927,547 1,390,894 投资活动产生的现金流量净额179,705 333,861 191,132 329,613三、筹资活动产生的现金流量发行债券收到的现金172,847 293,651 171,500 291,156 收到其他与筹资活动有关的现金- 125 - -筹资活动现金流入小计172,847 293,776 171,500 291,156偿还债务支付的现金241,158 186,112 238,942 185,062 分配股利、利润或偿付利息支付的现金6,190 5,002 5,800 5,002 支付其他与筹资活动有关的现金12 452 - -筹资活动现金流出小计247,360 191,566 244,742 190,064 筹资活动(使用)产生的现金流量净额(74,513) 102,210 (73,242) 101,092合并及银行现金流量表 (续)截至2020年3月31日止3个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)本集团本银行截至3月31日止3个月期间截至3月31日止3个月期间2020年2019年2020年2019年未经审计未经审计未经审计未经审计四、汇率变动对现金及现金等价物的影响693 (991) 628 (989)五、现金及现金等价物净增加额180,686 87,021 174,499 88,164加:期初现金及现金等价物余额731,730 549,177 775,679 543,622 六、期末现金及现金等价物余额本财务报表由下列负责人签署:陶以平(代为履行法定代表人职权)董事、行长、主管财务工作负责人赖富荣财务机构负责人。