新华财富规划师在线培训作业1

新华财富规划手册—财富传承理念篇理念篇—该篇章对财富传承相关的概念及知识进行了详细阐述，拓宽学员对于人寿保险除最基本保障功能外的理解范畴，使学员在与客户沟通时能够拓宽思路、运用并传递相应的先进理念。

通过学习该篇章，了解什么是财富、财富的积累方式，理解财富保值增值的因素、方式以及财富的转移模式，掌握人寿保险在财富传承中的作用，能够将财富传承的相关理念运用于与客户的交流与销售过程中。

1 2 3 4财富””的概念历经变化：“财富色诺芬（古希腊史学家、思想家）、亚里士多德（古希腊思想家）——财富是具有使用价值的东西亚当斯密（西方经济学奠基人）——一切物质产品都是财富，包括物质财富及社会财富此后，经济学家们对财富的定义争论不断……马克思——财富是由劳动创造的劳动产品《辞海》中的定义——具有价值的东西“财富财富””的概念涵盖广泛：物质财富、精神财富、劳动产品、自然资源国富豪最多的地方。

200000400000600000800000100000012000002011年2010年富裕群体的飞速壮大催生了财富管理的庞大需求北京富人最多，宁夏、青海、西藏和海南富人最少1 2 3 4继承财富·财富继承方式赠与人将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受的一种行为；这种行为的实质是财产所有权的转移。

财富所有人对名下或实际控制股权进行的再处置行为。

股权可分为资金股权和经营管理股权两类按照法律规定对财产持有人故去后的遗留资产进行分配的行为。

赠与股权分配遗产继承人寿保险单指定受益人当发生保险事件时，保险公司按照合同约定的内容向保单受益人支付合同承诺的义务。

继继承承财财富富的的几几种种方方式式如果被继承人有负债，个人资产首先要被用来偿还债务。

在征收遗产税的国家或地区，还继承财富·遗产继承、关于遗产税、警惕“债务”的吞噬页此外还需要有一系列必备条件：资源：资金、人力、业务资源、客户、经营管理能力、政策……决心：创业的决心、承担风险的决心……耐心：财富积累初期阶段的消耗，盈利前漫长的打拼过程……心理承受能力、面对挫折的积极心态……财富的积累方式·偶然所得财富的积累方式·正确看待偶然所得偶然所得固然存在，但财富还是要1 2 3 4第17页保证未来正常现金流1 2 3 4第31页。

1、互联网社交网络更重视（趣缘）2、下列哪种行为体现了对客户负责（为客户提供量身定做、性价比最适合的保险）3、按照我国保险法规定，保险生效（2年）之后产生现金价值4、未来的服务应体现在（专业能力）5、一些营销员与大众富裕型客户沟能过程中会产生尴尬，是因为（知识面窄而浅）6、（货币政策）是指中央银行通过银行体系变动货币供给量来调节总需求的政策7、下列环境给营销员带来巨大冲击，除了（营销话术提升）8、围海养鱼，从游民族到牧民民族，都是强调（客户经营）的重要性9、消费者对某种商品有支付能力的购买愿望是（需求）10、当前工资、薪金所得税的费用扣除标准是（3500）11、税收具有的特性是（强制性、固定性、无偿性）12、产品的价值体现在（附加价值、心里价值、核心价值）13、受产权制度影响，作为财产的保险标的应当具有哪些特征（合法的产权、必须是可确定的利益、产权主体清晰、表现为金钱利益）14、马斯洛的需求层次中，人的需求被分为（安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求、自我实现需求）15、下列关于人民币特征描述正确的有（是信用货币、是我国的法定货币、是通过信用程序发行出去的）16、可确定和可衡量的损失是可保风险的条件之一，下列描述错误的是（在人身保险中，大多数情况下被保险人遭受伤亡的原因与时间都无法确定）17、按照我国保险法有关规定，投保人履行告知义务时采用的告知形式是（询问回答告知）18、在投资理财时做到有多少水和多少泥体现的是（量力而行，闲钱理财理念）19、入世以来，我国企业走出去的步伐不断加快，国际贸易得到了迅速发展，但由于个别国家发生动乱，进口商破产、潜逃等因素导致出口企业在这一过程中也面临着货款损失的可能性，这一风险属于（信用风险）20、新一代的财富规划师从洛克菲靳家族和罗斯柴尔德家族发展过程中学习到的宝贵经验是（建立财富传承规划的信心，为设计家族财富传承规划做好准备）21、KODA的游戏规划的核心体现（投资者盈利有限，风险无限）22、风险融资是一种财务型风险管理方法，能够对无法控制的风险做出财务安排，减少因随机性的巨大损失而引起财务上的损失，下面描述正确的是（融资风险转移本质上只是转移损失引起的财务后果，风险本身并没有真正转移）23、以房养老可以解决养老资金不足的问题，反向住房抵押贷款保险实际是一款（反向抵押年金）24、从保险合同生效之日起满一定期限后，通常为两年，保险人就不得以投保人在订立保险合同时违反诚信原则，未履行如实告知义务为由拒绝承担风险，这属于合同的中的（不可抗辩条款）25、2006年发布的《胡润全球最古老的家族企业榜》显示，荣膺最古老企业第一名的著名的日本大阪寺庙建筑企业金刚组，已经传至少100代，主要分布在世界哪个国家和地区（欧洲、美国、日本）26、人生中最重要的生涯事件包括（事业发展变化、家庭结构变化、保险赔付与偶然所得、居住环境变化）27、20世纪90年代以后，风险管理进入一个新的发展阶段，全面风险管理的模式受到人们的重视，关于该阶段风险管理的特点是（风险管理主要针对纯粹风险、风险管理重点关注财务风险、风险管理考虑到所有可能存在的结果，既有损失机会，又有获利可能、保险与其他风险管理方法得到融合）28、家族的财富传承面临着太多的困难和变数，导致家族财富传承失败的主要因素可以归纳为（奢华消费和追逐风月、缺乏财商与教不利、社会动荡与遗产征税、家族争斗与遗产纷争）29、有关变额年金保险描述正确的是（结合了年金与变额保险的特点、具有独立投资账户、现金价值随投资绩效好坏而变动）30、新型人生保险产品主要包括（投资连结保险、万能保险、分红保险）31、下列关于工资薪金所得税福利化的做法，正确的是（员工尽量缴纳更多的住房公积金）32、寿险行业面临最大的挑战是（客户基础）33、在我国，一般认为，只要民间借贷的利息超过银行同类贷款利率的（4）倍，就可以认定是高利贷34、以下关于资产的描述不正确的是（实物类投资与金融类投资的区别泾渭分明，房地产基金只能算作实物资产，不能算作金融资产）35、商业银行最主要的业务是（吸存与放贷）36、下列关于家庭资产负债表理解错误的是（家庭资产负债表反映了家庭在一段时期的财务状况）37、葛兰碧法则认为，在一个波段的涨势中，股价突破前一波的高峰，然而此段股价上涨的整个成交量水准低于前一波段（股价趋势有潜在反转的信号，适时做好减仓准备）38、税收筹划的发展源远流长，其起源最早可以追溯到（19世纪中叶意大利）39、家庭成长期的财富规划的主要目标（积累教育基金，积累养老基金，房贷偿还计划，养亲计划，争取实现财务自由）40、王先生给几家公司提供劳务，同时取得多项收入，从某设计院获得设计费2万元，多某外资企业获得很1.5万元翻译费，咨询费30000元，此人的纳税款项为（10800元）41、财富规划的最终目标是（财务自由、财务安全）42、企业长期债务评级的等级符号包括（A级、B级、C级、D级）43、客户全生命周期管理包括哪些（财富规划服务、客户关系管理-与保单服务周期生命周期相结合）层次44、股票投资具有以下特点（投资收益高、求偿权居后、拥有经营控制权、购买力风险低）45、有经济学家表示，过去了10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择，这句话没有说明的是（投资者应远离股市，而选择其他的投资渠道、股票是一种高风险，低收益的投资方式、债券在各种投资方式中风险最小，收益最高）46、信奉有效市场理论的机构投资者通常会倾向于（指数化型证券组合）47、家庭成熟期的财富规划的主要目标（积累养老基金、实现子女支持计划与养亲计划、家庭旅行计划）48、下列说法正确的是（买入持有国债的简单策略可能比复杂的套利策略收益率还高）49、家庭资产的变现能力一般用（流动比率）表示50、张先生开了一家经营水暖器械的商店，承接安装维修工程的利润为60000元，夫妻双方均不领工资，全年所需缴纳的税款为（26550元）51、以下关于理财价值观理解错误的是（财富规划师应统一客户的理财价值观）52、王先生为某企业职工，业余自学考试通过注册会计师资格，与某会计事务所合作兼职3个月，年底三个月每个月可能会支付30000元劳务报酬，税收筹划前后缴纳的税款是（15600元、14400元）53、案例张先生第三年末净现金流与期末资产的计算公式（期末资产=第2年期末资产+第3年的净现金流、净现金流=第3年收入-第3年生活支出）54、积极型股票投资战略主要包括（以技术分析为基础的投资策略、以基本分析为基础的投资策略、市场异常投资策略）55、财富规划制定主要考虑因素（风险承受、经济能力、保障需求、消费需求）56、下列哪一个项属于“蚂蚁族”的理财价值观（特别重视储蓄）57、下列关于股票的说法正确的是（张先生持有的股票可以作为遗产由他的儿子继承、普通股东的收益必须在支付了债务利益和优先股股息才可取得）58、老张今年在银行存入5000元，年利率为5%，以单利计算，三年可获得利息（750元）59、单身期规划配置的主要特要特点（以强制性理财产品为核心，进行强制财富积累）60、在股评节目中有这样一句话’股市有风险，投资须谨慎”、“股海泛舟”者更需要仔细权衡的是（投资风险，投资收益）61、投资规划一般遵循的步骤主要有（制定投资计划、投资组合管理、评估投资工具、建立投资目标）62、关于年终奖发放中，说法正确的是（年终奖适用工资薪金所得税时，每个节点附近都会有纳税禁区、年终奖的发放会出现多发不如少发的情况）63、股票投资收益由（股票买卖差价、股利收入）64、家庭长期负债不包括（所得税、水费）65、从（消费者）角度考虑，效用是指顾客在消费商品或服务所感受的满足程度66、保险金信托产品是集保险与信任为一体的金融产品，这样的产品需要营销员具有很强的（客户的信任）67、下列成本中，哪项成本是指在完成一笔交易时，交易双方在买家前后所产生的各种与此交易相关费用成本叫（交易成本）68、下列说法错误的是（宏观经济不是营销员必须了解的，因为它与保险销无关）69、下列成本中，哪项成本是指企业在经营过程中所产际发生的一切成本，包括工资、利息、土地和房屋租金、原材料费用（会计成本）70、大众富裕客户的保险需求具用（个性化）特点71、下列哪项服务是我们倡导的（为客户的婚丧婚取提供服务）72、当前，我们营销人员面临的竞争对手有（信托公司、私人银行、第三方银行、保险公司）、73、顾问式服务与交易式服务的区别是（前者是客户导向，后者是产品导向、前者侧重于全生命周期，后者侧重签单前的服务、前者的目的是出售风险的解决方案以及全生命周期的财富管理方案，后者是卖掉产品和成本最小化、前者是以经营为中心的服务，后者以签单为中心的服务侧重于服务的全过程）74、克强指数是下列哪几个指标结合（铁路货运量、耗电量、银行贷款发放量）75、下列哪项成本更多是指看待问题的方法，不是实际发生的成本，即最终为节省成本或增加收入的目的（隐性成本）76、产权人对物的权力包括（处分、占有、收益、使用）77、新华保险未来的客户群主要是（大众富裕客户）78、我国小型微利企业的企业所得税适用的税率是（20%）79、从生产到客户是一种（营销理念）的转变80、工作日志电子化给日常营销和管理工作带来重大变革，它（可以提高经营和管理效率）81、需求定理是指正常情况下商品的需求与商品的价格成（反向）变化82、下列说法错误的是（互联网营销与传统营销是对立的，应该排斥）83、客户经营就是要求我们营销人员与客户形成（从相识相知到相信相依）的关系84、下列办法或机制中，不能够解决逆向选择的是（政府强制使得双方进行交易）85、下列说法错误的是（“接近性”假设在互联网的情境下已不再正确）86、营销理念从以自我为中心向以客户为中心，是因为（消费方式变化、营销渠道变化、客户需求多样、市场竞争激烈）87、下列关于劳动参与率的说法，观点正确的是（劳动参与率是劳动年齡人口中就业人口与失业人口之和所占的比例、中国劳动参与率较高、劳动参与率通常衡量一个国家的劳动力供给状况）88、一般情况下，商品的价格受到以下哪些因素的影响（商品的供给者、商品的需求者）89、为了跨越横亘在家族财富传承之路上的千山万水，但很多名门望族一直在做着准备，以下（以上都对）体现了财富管理与传承90、巫强老师说“经济不好的时候，你理什么财都不会富的，经济好的时候，可能闭着眼睛随便买一只股票都是涨的，最多是涨多涨少”（研判大势）91、房地产投资的金额通常不应超过家庭年收入的（6至8倍）92、相同保险金额、相同投保条件下，保险费率最低的产品（定期寿险）93、李某向张某举债300万，承诺半年后归还100万，结果李某很守信，半年后传来消息说李某身体每况愈下，张某担心一旦李某生病，无法还款，向某保险公司购买了解5年期寿险，仅就保险利益审核而言，保险公司正确的做法应该是（承保200万，因为张某的债权仅剩200万元）94、当受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡的先后顺序，推定（受益人）死亡在先95、百年荣氏家族史反映的就是一部中华民族工商业百年变迁史，在这历史发展过程中面临的主要风险是（缺乏财商与教育不利）96、美林全球财富管理公司的《世界财富报告》和麦肯锡的一份报告显示，中国内地的高资产净值富豪人数已超过英国，这一组数据显示我国家族财富管理与传承的现状（中国即将迎来民间财富从第一代创业者向第二代守业者转移的高峰期）97、按照承保的对象不同，保险可以分为团体保险和个人保险两大类，下列相关描述错误的是（团体保险必须对单个被保险人的风险状况进行考察）98、若股票期权买方通过向卖方支付少量的保险费，获得是按10元每股的价格，以1：1的行权比例在未来三个月内买入某上市公司股票（）99、1953年8月12日，通用汽车公司的一个汽车变速箱工厂发生火灾，最终造成了近亿美元的总损失，属于间接损失的是（工厂停产导致经营中断、收入减少，无法向客户按时交货造成违约赔偿，临时租用场地存放货物）100、近几十年，在许多国家和地区，遗产税都已纷纷停征，他们是（新西兰、澳大利亚、加拿大、意大利）101、可保风险要求其风险损失必须是意外且非故意的，其原因是（一定被保险人能在一定程度上控制损失发生与否或损失的严重程度，就有可能产生道德风险、这个要求的根本目的是使保险公司能够确定风险事件导致的损失是否属于保单赔偿的范畴）102、富兰克林说过，世上只有死亡和纳税是不可避免的，而遗产税则和死亡相伴而来，遗产税是一个国家或地区对死者留下的遗产征税的目的是（为了防止贫富过分悬殊和社会阶层固化）103、李某为自己投保了保险金额为50万元的人身意外伤害保险，投保信息中告知其职业是某公司综合秘书，在公司改制中李某下岗，保险期内一天，李某在工作中不幸从高处坠落身亡。

2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一单选题（共50题）1、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。

A.58719.72B.60677.53C.68412.96【答案】 B2、购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是()。

A.个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税B.个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税C.非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税D.企业投资者买卖共同基金获得的差价征收企业所得税【答案】 C3、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B4、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。

A.概率论B.微积分C.线性代数D.统计学【答案】 A5、民品进行典当时，当物需要经过专业评估，一般可获取不超过评估价的()的借款。

A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 B6、某客户购买了一款银行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以()为下限。

A.2%B.上年期存款利率C.同期存款利率D.活期存款利率【答案】 C7、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。

A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.变额寿险【答案】 C8、债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。

其中利率变动导致的()风险是债券投资者面临的最主要风险。

A.价格B.利率C.信用D.再投资【答案】 A9、下列关于企业年金的说法，错误的是()。

A.覆盖面较窄B.是养老保险的重要补充部分C.将逐步取代国家的基本养老保险制度D.分配方案呈多样化、差别化特征【答案】 C10、银行间外汇市场的主要目的是()。

A.套利C.平衡头寸D.以上说法均不正确【答案】 C11、王女士和林先生于2013年2月领取了结婚证书，但是因分离两地，暂未同居，下列说法正确的是()。

理财规划师之三级理财规划师训练试卷包含答案单选题（共20题）1. 小金2007年初购买了一款终身寿险，但由于在2008年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。

2009年小金遭遇意外身亡。

则()。

A.保险公司赔付，因为保险人同意承保B.保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年C.保险公司不赔，因为属于除外责任D.保险公司不赔，因为保险合同已暂时失效【答案】 B2. 钱先生重病住院，欲立代书遗嘱，对此，下列做法不正确的是()。

A.钱先生口授遗嘱内容B.钱先生请主治医师代书遗嘱C.钱先生请配偶、子女担任见证人D.代书遗嘱注明年、月、日【答案】 C3. ()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。

A.投机风险B.纯粹风险C.自然风险D.社会风险【答案】 A4. 下列关于配股的说法不正确的一项是()。

A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】 B5. 指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。

指数基金的投资者应关注的要点不包括()。

A.基金经理的经验及其变动B.基金所跟踪的指数C.指数化投资的比例D.基金的费用【答案】 A6. 下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是()。

A.等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少B.等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多C.等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少D.等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点【答案】 D7. 某客户对美股很有兴趣，他了解到()是世界上历史最为悠久的股票指数，最初由其创始人采用()编制而成。

A.标准普尔股票价格指数；加权平均法B.道·琼斯股票指数；加权平均法C.标准普尔股票价格指数；算术平均法D.道·琼斯股票指数；算术平均法【答案】 D8. 行业里的生产厂家的数目最稳定的是在( )阶段。

最新理财规划师实操知识练习附答案
最新理财规划师实操知识练习附答案
1、以下证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。

A：避税型证券组合
B：收入型证券组合
C：增长型证券组合
D：收入和增长混合型证券组合
答案： A
2、收入型证券组合的.主要功能是实现技资者( )的最大化。

A：资本利得
B：根本收益
C：收益增长
D：利润收入
答案： B
3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。

A：增长型组合
B：收入型组合
C：平衡型组合
D：指数型组合
答案： B
4、合适入选收入型组合的证券有( )
A：高收益的普通股
B：高收益的债券
C：高派息、高风险的普通股
D：低派息、股价涨幅较大的普通股
答案： B
5、以下证券组合中,试图在根本收入与资本增长之间到达某种平衡的是( )。

A：避税型证券组合
B：收入型证券组合
C：增长型证券组合
D：收入和增长混合型证券组合
答案： D。

新华保险2013年夏季总监论坛《财富手册》理念篇测试题分公司___________中支__________ 姓名________ 得分________一、单项选择题1. 意外风险发生后，不仅要承担身体折磨和心理负担，还要承担（）带来的巨大经济压力 CA.家庭B.社会C.财务失衡D.就医2. 城镇职工基本医疗保险基金由（B）和个人账户构成。

A．保险基金 B．统筹基金C．城镇基金D．公司基金3. 不属于基本医疗保障制度特点的是（D）A．保障水平总体不高B．人群待遇差距较大C．适应流动性方面不足D. 覆盖面较低4.关于企业补充医疗保险，以下描述不正确的是（C）：A．是企业在参加城镇基本医疗保险的基础上进行的。

B．国家给予政策鼓励。

C．强制企业举办或参加。

D．是一种补充性医疗保险形式。

5. 对于商业健康保险购买原则中按需设计叙述错误的是（D）A．对于没有参加社会基本医疗保险的消费者，比较适合投保定额给付型和费用补偿医疗保险B．对于已参加社会基本医疗保险的消费者，应选择定额给付型和非社保费用补偿医疗保险作为医疗保障的补充C．购买保险时应重点考虑自身的收入状况、支付能力、可能性费用支出等因素，从而选择适合自己的保险险种D. 即使不同经济状况的人群保险需求其实一样。

6. 国际上通行的看法是：一个国家或一个地区的60岁以上的人口占其人口总数的（ B），该国家或地区可以称作进入“老龄化社会”。

A．5% B．10% C．20% D．50%7.我国早在（ C）年已步入老龄化社会A．1949年 B．1978年 C．1999年 D．2012年8、关于社会养老保障体系现状描述不正确的是（B ）A.城乡社会养老保险离真正“全覆盖”还有差距B.目前我国社保养老金储备充足，支付能力不存在问题C. 社保保障标准不高，转移接续不顺畅，影响参保率D. 社保养老金储备不足，支付能力遇到严峻挑战9. 通常情况下，老年人的基本养老需求可以分为经济保障、生活照料和（ D ）三个方面。

第一章理财规划基础（2011.10.01修订）一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。

A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。

A．是否有稳定充足收入B．是否购买了适当保险C．是否享受社会保障D．是否有遗嘱准备3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。

A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划4．退休前期的理财优先顺序为（）。

A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划5．日常生活储备主要是为了（）。

A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。

A．青年家庭B．中年家庭C．老年家庭D．壮年家庭7．下列关于理财规划步骤正确的是（）。

A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务8．下列违反客观公正原则的是（）。

新华财富规划师模拟测试0809（智能组卷）任务主题： 新华财富规划师模拟测试0809创建单位： 新华 创建人： 管理员 试题总数： 0 测评总分： 100 测评得分： 0 参加时间： 2013-08-05 状态： 【未通过】 返回 1. 遗产继承是不需要经过严格的法律程序就可以继承的。

（)【类型：单选，时长：0，分数：0】正确不正确答案：【无】 正确答案：【B 】2. 2012年，公司实现保险业务收入人民币（ ）亿元。

【类型：单选，时长：0，分数：0】977.19947.97936.4997.19答案：【无】 正确答案：【A 】3. 一般情况下，年龄越年轻其承受风险的能力（），因为即便投资发生损失，其仍有足够长的时间进行弥补。

【类型：单选，时长：0，分数：0】 相对较弱相对较强一定很弱一定很强答案：【无】 正确答案：【B 】4. 外汇风险较大，适合对外界各种信息反应比较敏锐、有相关专业知识的投资者。

（）【类型：单选，时长：0，分数：0】正确错误答案：【无】正确答案：【A】5. 出单人身意外伤害保险是指承保时必须出立（）的人身意外伤害保险。

【类型：单选，时长：0，分数：0】协议证件保险单合同答案：【无】正确答案：【C】6. 下列选项中，哪一项（）是公司目前主要销售的保险险种。

【类型：单选，时长：0，分数：0】健康险定期寿险分红险万能险答案：【无】正确答案：【C】7. 随着社会经济发展，老年人的生活自理能力和长期护理问题正在逐步改善。

（）【类型：单选，时长：0，分数：0】正确错误答案：【无】正确答案：【B】8. 意外风险的管理原则是（）【类型：多选，时长：0，分数：0】周期性原则片面性原则全面性原则匹配性原则答案：【无】正确答案：【A,C,D】9. 作为保险销售人员，应根据客户所处的家庭不同阶段特点有针对性的为客户配置保险。

下列描述属于家庭成熟期客户特点的是（）【类型：单选，时长：0，分数：0】客户年龄较轻、20-28岁，收入较低、花销大，健康状况良好、年轻气盛、无家庭负担家庭处于主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车子女教育为核心；家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全独立，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强答案：【无】正确答案：【D】10. （），中国保险监督管理委员会成立，开始逐步探索建立符合我国金融保险业发展实际的现代保险监管体系。