中国银行体系概况

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第一章 中国银行体系概况知识点：监管机构● 定义：中国银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（CBRC），成立于2003年4月。

2003 年 12 月 27 日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式实行。

● 详细描述：本法所称银行业金融机构，包括在中国人民共和国设定的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法规定。

《银行业监管管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

例题：1.中国银行监督管理委员会成立于（）年，中国银行业协会成立于（）年。

A.2001；2003B.2000；2003C.2003；2000D.2001；2000正确答案：C解析：中国银行监督管理委员会成立于2003年，中国银行业协会成立于2000年。

2.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.基金管理公司B.证券公司C.农村信用合作社D.城市信用合作社E.商业银行正确答案：C,D,E解析：《银行业监督管理法》，2004年2月1日起正式施行，监管对象指银行业金融机构，包括在中国人民共和国设定的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

C、D、E属于监管对象。

3.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国银行业协会B.国务院C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行正确答案：C解析：中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

4.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》中所描述的银行业金融机构?()A.广州市农村信用合作联社B.北方期货公司C.国家开发银行D.中国人民银行E.中国银行业协会正确答案：A,C,D解析：《银行业监督管理法》监管对象指银行业金融机构，包括在中国人民共和国设定的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

第1章中国银行体系概况本章概要本章主要介绍中国银行体系基本概况。

中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。

中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险。

维护金融稳定。

中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。

中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

是中国银行业的自律组织。

中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）、大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行）、中小商业银行（股份制商业银行和城市商业银行）、农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社）。

以及中国邮政储蓄银行和外资银行。

银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

1.1 中央银行、监管机构与自律组织1.1.1 中央银行中国的中央银行是中国人民银行（The People's Bank of China，PBC），成立于1948年。

在1984年之前。

中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。

自1984年1月1日起。

中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。

1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第二次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（以下简称《中国人民银行法》），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

1.职能2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下。

制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

我国商业银行体系概况几十年来，我国商业银行体系经历了巨大的转型和发展。

一直以来，商业银行在我国金融体系中扮演着至关重要的角色，既是金融市场的参与者，也是实体经济的支持者。

本文将概述我国商业银行体系的发展历程、组成结构以及面临的挑战和机遇。

1. 商业银行的起源与发展历程商业银行起源于我国古代的钱庄和银庄，起初主要为满足商贸活动对金融服务的需求。

然而，19世纪末到20世纪初，随着工业和经济的快速发展，商业银行逐渐成为我国金融体系的核心组成部分。

此后，商业银行体系不断扩张，从传统的国有银行逐渐发展成包括国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等多种形式的机构。

2. 商业银行的组成结构目前，我国商业银行体系主要由五大类银行组成：国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行。

国有银行是我国商业银行体系中最重要的组成部分，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等。

这些银行在国家经济发展中发挥着至关重要的作用，尤其是在支持国家重大基建项目和大型企业发展方面。

股份制商业银行是指大股东是股东公司或其他机构的商业银行。

这些银行的特点是具有更强的市场竞争性和灵活性，在服务小微企业和个人经济中发挥着重要作用。

城市商业银行主要为城市居民和中小企业提供金融服务。

这些银行在城市经济发展中发挥着重要作用，如中国光大银行、招商银行等。

农村商业银行是为农村地区的农民和微小企业提供金融服务的机构。

随着农村经济的发展，这些银行在支持农村经济和农民的脱贫致富方面发挥着重要作用。

外资银行是指在我国境内设立的外资银行，这些银行在我国金融体系中具有一定的市场份额，对于引入外资、促进金融创新和改革起到了积极作用。

3. 面临的挑战和机遇虽然我国商业银行体系取得了显著的发展成就，但也面临一些挑战。

首先，商业银行需要应对金融科技的快速发展和数字化转型的压力。

随着互联网和移动支付的普及，传统银行正在面临来自互联网银行、支付机构和科技公司的竞争。

目前中国的商业银行体系为目前中国的商业银行体系为：一、概述中国的商业银行体系是由国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等多种类型的银行组成。

这些银行在中国的金融体系中扮演着至关重要的角色，为国家和社会经济的发展提供了重要的金融支持。

二、国有商业银行国有商业银行是由中国完全或部分持有的商业银行。

目前，中国的国有商业银行主要包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。

这些银行在中国的金融市场中具有较大的规模和影响力，为国家经济发展和社会稳定发挥着重要作用。

三、股份制商业银行股份制商业银行是由股份制公司控股或持股的商业银行。

在中国，股份制商业银行的数量逐渐增加，包括中国光大银行、中国民生银行、中国招商银行等。

这些银行在中国的金融市场中发挥着重要的作用，为经济发展提供了多样化的金融产品和服务。

四、城市商业银行城市商业银行是以城市为经济发展中心的商业银行。

这些银行在城市经济发展中发挥着重要作用，为城市居民和企业提供各种金融服务。

在中国，城市商业银行的数量较多，包括上海浦东发展银行、北京银行、广东发展银行等。

五、农村商业银行农村商业银行是为农村地区提供金融服务的商业银行。

这些银行在农村经济发展和农民生计改善中发挥着重要作用。

中国的农村商业银行数量众多，包括农业银行、农村信用社和农村合作银行等。

六、法律名词及注释1：商业银行：一种以获取利润为目的、通过吸收存款、发放贷款、提供支付结算等金融服务的金融机构。

2：国有商业银行：由国家完全或部分所有的商业银行。

3：股份制商业银行：由股份制公司控股或持股的商业银行。

4：城市商业银行：以城市为经济发展中心的商业银行。

5：农村商业银行：为农村地区提供金融服务的商业银行。

附件：本文档涉及的附件为……（具体列出附件内容）。

简述我国银行体系我国银行体系是中国金融市场的重要组成部分，由中央银行、商业银行、政策性银行、农村合作银行、村镇银行等多种类型的金融机构组成。

下面将对我国银行体系进行更详细地介绍。

一、中央银行中国人民银行（PBOC）是我国的中央银行，负责制定并执行国家货币政策，维护金融市场的稳定，以及管理国家外汇储备等。

中央银行通过调控货币供应量、利率、汇率等手段，影响经济活动，实现宏观经济政策的目标。

二、商业银行商业银行是我国银行体系的主体，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等。

它们的主要业务是吸收存款、发放贷款、办理结算等，为企业和个人提供全方位的金融服务。

其中，国有商业银行如工商银行、建设银行、农业银行等在我国金融市场中占据重要地位。

三、政策性银行政策性银行是由政府发起设立的，以支持国家重大战略和政策实施为主要目标的金融机构。

我国有三家主要的政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

它们主要通过提供优惠贷款、投资等方式，支持基础设施建设、对外贸易、农业农村发展等领域。

四、农村合作银行和村镇银行农村合作银行和村镇银行是我国农村金融市场的重要组成部分。

它们主要服务于农村地区，为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。

这些银行在促进农村金融改革、支持乡村振兴等方面发挥着积极作用。

五、其他金融机构除了上述类型的银行外，我国银行体系还包括信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司等非银行金融机构。

这些机构在我国金融市场中也扮演着重要角色，为实体经济提供多元化的金融服务。

总的来说，我国银行体系是一个庞大而复杂的系统，各种类型的金融机构在其中发挥着各自的作用。

它们共同构成了我国金融市场的基石，为经济社会的发展提供了强有力的支持。

在未来，随着我国经济的持续增长和金融市场的不断开放，我国银行体系将继续发展壮大，为实体经济提供更加全面、高效的金融服务。

同时，为了适应经济全球化和金融科技的发展趋势，我国银行体系也将不断进行改革创新，提高自身的竞争力和抗风险能力。

中国银行业体系结构与基本数据统计表中国银行业作为国家经济体系的重要组成部分，在近年来迅猛发展，扮演着至关重要的角色。

本文将探讨中国银行业的体系结构以及相关统计数据。

一、引言中国银行业在改革开放以来取得了巨大的成就。

目前，中国的银行业包括中国人民银行、国有商业银行和股份制商业银行。

中国人民银行是中国的中央银行，负责货币政策和金融稳定。

国有商业银行包括工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，它们在中国银行业体系中担当着重要角色。

此外，中国还鼓励民营资本和外资进入银行业，促进了股份制商业银行的发展。

二、中国银行业体系结构中国银行业体系结构的核心是中国人民银行和商业银行。

中国人民银行作为最高层次的金融监管机构，负责制定和实施货币政策，维护金融稳定。

商业银行分为国有商业银行和股份制商业银行两大类。

国有商业银行由国家持股并控制，其股东包括中国人民银行和其他国家机构。

股份制商业银行则以股份制形式运作，股东主要是企业、个人和外资。

三、中国银行业的基本数据统计1. 信贷规模：根据最新统计数据，中国银行业的信贷总规模已超过200万亿元人民币。

这显示了中国银行业对国家经济发展的巨大支持力度。

2. 存款规模：中国银行业的存款总规模也在不断增长。

根据数据，中国银行业的存款规模已超过150万亿元人民币，表明中国人民对银行业的信任度不断提高。

3. 资本充足率：资本充足率是衡量一个银行的风险承受能力的重要指标。

根据数据，中国银行业的资本充足率平均值为12%左右，远高于国际监管机构的要求水平。

4. 贷款利率：根据中国人民银行的最新数据，中国银行业的贷款利率呈现稳定的趋势。

近年来，中国银行业的贷款利率在逐步下降，帮助提振了实体经济的发展。

5. 不良贷款率：不良贷款率是银行业的风险指标之一。

统计数据显示，中国银行业的不良贷款率大致在1.5%至2.0%之间，处于较低水平。

四、中国银行业的发展挑战中国银行业在快速发展的同时面临一些挑战。

中国现行银行体系概述
中国现行银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行和非银行业金融机构。

这些机构在金融市场上发挥着不同的作用，共同维护着国家经济秩序和金融稳定。

1. 中央银行
中央银行是中国银行体系的核心，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，管理国家外汇储备等重要职能。

中国人民银行成立于1948年，是中国的中央银行，总部位于北京市。

2. 商业银行
商业银行是中国银行体系的重要组成部分，主要为企业和个人提供金融服务。

中国的商业银行包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等。

其中，国有大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国交通银行。

3. 政策性银行
政策性银行是指由政府发起或担保，为贯彻国家特定经济政策和实现政府特定目的而设立的银行。

中国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

这些银行在贯彻国家经济政策、支持国家经济发展和促进国际经济合作等方面发挥着重要作用。

4. 非银行业金融机构
非银行业金融机构是指不从事存款、贷款等银行业务的金融机构。

中国的非银行业金融机构包括保险公司、证券公司、信托公司、基金公司等。

这些机构主要为企业和个人提供除银行业务之外的金融服务。

总之，中国现行银行体系涵盖了不同类型的金融机构，这些机构在各自的领域内发挥着重要作用，共同维护着国家经济秩序和金融稳定。

中国银行体系的构成一、引言中国银行体系作为国家金融体系的重要组成部分，其发展状况和运行机制备受关注。

本文将从银行体系的层次结构、主要参与者等方面进行全面梳理，分析国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、政策性银行等各组成部分的特点、发展状况及面临的挑战，以期为读者提供一个全面了解中国银行体系的认识框架。

二、中国银行体系的概述1.银行体系的层次结构中国银行体系分为五个层次：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和政策性银行。

其中，国有商业银行和股份制商业银行为主体层次，城市商业银行、农村金融机构和政策性银行为补充层次。

2.银行体系的主要参与者（1）国有商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等，是我国银行体系的核心部分。

（2）股份制商业银行：如招商银行、兴业银行、平安银行等，它们在市场竞争中逐渐崛起，成为银行业的重要力量。

（3）城市商业银行：如北京银行、上海银行等，主要服务于地方经济发展，具有较强的地方特色。

（4）农村金融机构：包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行等，主要负责农村地区的金融服务。

（5）政策性银行：如国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行等，承担国家宏观调控和政策导向任务。

三、国有商业银行1.发展历程：国有商业银行历经了新中国成立初期的组建、改革开放后的商业化改革以及21世纪初的股份制改造等阶段。

2.业务范围：主要包括存款、贷款、国内外结算、投资银行、资产管理等业务。

3.改革与转型：近年来，国有商业银行加大改革力度，推进业务创新和转型升级，提高服务实体经济的能力。

四、股份制商业银行1.发展背景：股份制商业银行起源于20世纪80年代，是我国金融改革的重要成果。

2.主要特点：股份制商业银行以市场化为导向，注重创新和差异化发展，具有较强的竞争力。

3.市场竞争与发展策略：股份制商业银行通过拓展业务领域、优化资源配置、强化风险管理等手段，不断提升市场地位。

公共基础第一章中国银行体系概况单项选择题一、单项选择题1.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会2.中国银行业协会的会员单位不包括（）。

A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司3.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

A.农村合作银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行4.中国银行业协会的日常办事机构为（）。

A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会5.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司A.③④B.②④⑤⑦⑧C.④⑤⑦D.②③④⑤⑥⑦⑧6.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。

A.管内控B.管业务C.管法人D.管风险7.负责监管汽车金融公司的机构是（）。

A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国汽车工业协会8.中国银行业协会的宗旨之一是（）。

A.依法制定和执行货币政策B.对银行业金融机构进行监管C.促进会员单位实现共同利益D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管10.目前，我们所称的“五大行”是指（）。

A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行11.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。

A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行12.我国三大政策性银行成立于（）年。

中国的银行体系三个层次:国家控股的商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。

1.国家控股的商业银行国家控股的商业银行最早有四家，分别是中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行。

它们的前身就是政策性银行组建前的国家四大专业银行。

由于机制和体制并未得到创新，固有商业银行市场主体地位难以确立，旧的包袱没能完全卸掉，新的风险不断产生。

党中央、国务院审时度势，于2003 年底决定先行对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，从而拉开了国有独资商业银行改革的序幕。

此后，工商银行和农业银行的股份制改革也相继启动。

目前，我国四大固有银行已经成为上市的、股权结构多元化的，但国家仍然处于绝对控股地位的股份制银行。

2. 股份制商业银行1986 年国家决定建新组建股份制商业银行—交通银行，此后在四大国有独资商业银行之外，陆续建立了一批股份制商业银行。

这些银行一开始就有多个出资人，与国家控股的商业银行的资本金都是由政府财政拨付有很大区别。

有些股份制商业银行的股票还在上海和深圳证券交易所上市流通。

目前我国有十二家股份制商业银行，分别是中信银行、光大银行;华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行。

这些股份制商业银行都采取总分行制，它们在某一个中心城市设立总行，然后在全国其他大中城市设立分支机构，从而为顾客提供方便的金融服务。

3. 城市商业银行与区域商业银行我国城市商业银行的前身是城市合作银行。

1995 年在城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建了城市合作银行。

1998 年，城市合作银行全部改名为城市商业银行。

城市商业银行的改革也在深入进行，一些资产质量较好的城市商业银行已经或正在准备成为上市银行，如南京银行和北京银行。

一些省市也对城市商业银行进行重组，成立了区域性的商业银行，如徽商银行和渤海银行。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第一章 中国银行体系概况知识点：政策性银行● 定义：1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。

● 详细描述：（1）国家开发银行成立于1994年3月，承担国家开发重点建设项目融资，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域的发展，坚持以市场化的方式实现国家的发展战略和政策；（2）中国进出口银行成立月1994年4月，支持进出口贸易融资，办理出口信贷，办理对外承包工程和境外投资类贷款，从事人民币同业拆借和债券回购；其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

（3）中国农业发展银行成立于1994年11月，支持农业政策性银行。

2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。

《银行业监督管理法》规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

例题：1.中国进出口银行的主要任务是（）。

A.执行国家产业政策和外贸政策B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C.承担国家规定的农业政策性金融业务D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款E.代理财政性支农资金的拨付正确答案：A,B解析：中国进出口银行成立于1994年4月，其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

2.以下是我国政策性银行的有（）。

A.中国农业发展银行B.农村信用社C.中国农业银行D.中国人民银行正确答案：A解析：政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

3.中国进出口银行的主要业务是（）。

A.执行国家产业政策和外贸政策B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C.承担国家规定的农业政策性金融业务D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款E.代理财政性支农资金的拨付正确答案：A,B解析：中国进出口银行成立于1994年4月，其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。