银行任前约见谈话

工商银行分行高管人员履职情况汇总分析评价为进一步促进商业银行分支机构高管人员履职尽职，并以此增强分支机构高管人员风险控制能力。

按照检查要求，本检查组在本人自我评价的基础上，通过约请谈话、现场核查等方式对中国工商银行分支行六名现职高级管人员年度履职情况再评价如下：一、专业性通过闭卷测试，约请谈话、测试，调阅高管任职资格档案资料，该行六名被检查高管人员在省银监局组织的履职评价考试中平均成绩为分。

现职6名高管人员基本熟悉、了解有关国家金融方针、政策以及有关监管工作的规章制度，能够认真落实中国工商银行总省行有关内控制度和风险管理制度，具备一定合规经营意识、风险防范意识，风险管理基本到位，并通过了监管部门的任职资格核准。

二、风险管理水平通过约见谈话，并调阅银行财务报表、内、外部审计报告、审贷会记录、相关制度等资料，我们认为被考核高管能够执行上级行的各项规章制度，风险管理基本到位。

1、经营效益情况。

截至12月末，该行累计实现拨备前利润9429万元，同比增加5506万元，完成年度计划的144%。

实现拨备后利润14457万元，同比增加37457万元，完成年度计划的136%。

2、各项存款情况。

人民币各项存款余额为56.4亿元，较年初增加2.08亿元，完成计划的208%。

其中：储蓄存款余额为41.8亿元，较年初增加3066万元；对公存款余额14.57亿元，较年初增加1.78亿元；外币存款余额163万美元，较年初下降274万美元。

3、各项贷款情况。

人民币各项贷款余额为29.9亿元，较年初增加9.5亿元，其中：票据贴现贷款余额5.06亿元，较年初增加1.06亿元，公司客户贷款余额22亿元，较年初增加8.9亿元，个人贷款余额2.88亿元，较年初下降5448万元。

累计投放公司客户贷款12亿元，完成计划的301%；投放个人贷款1456万元，完成计划的145.6%。

办理本地票据贴现4.5亿元，完成计划105%。

4、资产质量情况。

关于人行支行约见县农信联社高管人员谈话的汇报关于人行支行约见县农信联社高管人员谈话的汇报（一）存款增长情况。

截止2016年月底，我社各项存款余额253,255万元，比上年末净增42,098万元，增幅达19.93%，其中低成本存款（公存与活期储蓄之和）156,405万元，比上年净增29,559万元。

各项存款指标增长幅度均创历年之最，居全县金融机构之首。

（二）贷款增长情况。

截止2016年月底，我社各项贷款余额108,842万元，比上年末净增15,609万元，增幅为16.74%。

上年累计发放贷款38,996万元，累计收回各类贷款23,387万元。

（三）不良贷款情况。

截止2016年月底，按五级分类计算，不良贷款余额为9,652万元，比上年末下降2520万元，降幅20.70％，占比为8.87％，下降4.19个百分点。

（四）财务收支情况。

截止2016年月底，实现各项收入11,063万元，同比增加2,485万元，其中贷款利息7633万元，同比增加1042万元。

各项支出10,539万元，同比增加2563万元，其中存款利息支出5051万元，同比增加2826万元。

全辖实现账面利润524万元，经营利润1466万元（含账面利润524万元+提取贷款呆账准备942万元），同比减少1636万元。

减少的原因是今年数据大集中上线时计划外补提了应付存款利息3470万元。

（五）资本实力稳步上升，抵御风险能力大大增强。

2016年月末，全辖股本金总额为3788万元，且一直以来保持稳定状态，资本净额5866万元，资本充足率达5.54%，比年初上升0.90个百分点，贷款损失准备率为88.16％，比年初上升24.13个百分点。

资本实力呈逐年稳步上升态势，抗御风险能力得到大大增强。

（六）珠江平安品牌卡深入民心自全省统一品牌卡珠江平安卡的成功发行以来，我社以加大宣传、强化服务、加快建设自助服务终端和拓宽POS商户、推广银行卡支付结算、制定科学考核奖励等多项措施扎实有效地开展了银行卡营销活动，市场占有率不断提高，品牌形象得到客户认可，截止到2016年月末，我社累计发卡43273张，存量42314张，卡余额10583万元，超额完成了省联社下达的任务指标。

法人贷款客户谈话备忘录时间：年月日地点：借款单位：法人代表：联系电话：现经营地址：现根据****银行法人客户贷款的有关规定，请您答复以下问题，并保证内容的真实性。

1、您是借款单位的法定代表人还是受权人，□是□否；如是受权人请出示授权书，你的授权权限是？□全权□部分。

2、您单位申请贷款的情况必须属实，否则，您作为法人代表可能承担相应的法律责任。

对此，你是否了解？□是□否3、您及您的公司是否在金融机构申请过贷款，履约情况？答：4、您单位是否自愿在银州区农村信用合作联社信用社办理贷款？□是□否5、您代表借款单位在填写法人客户贷款合同之前是否认真阅读过？□是□否6、您单位的借款申请是您还是授权他人代表单位撰写的？□我本人□委托他人，对此借款申请是否真实体现您公司的意愿□是□否。

7、您的公司性质是什么？□个人独资□有限公司□有限责任公司□其他8、您的公司股东姓名，所在股份各是多少？答：9、您的公司成立时间，目前经营的项目、产品销路，年销售额、利润情况？答：10、您的公司的经营方式是什么？□自产自销□以销定产□其他11、您申请贷款的实际用途是什么：□流动资金（）□购置固定资产（）□购车（）□其他（）12、您申请贷款的担保方式是什么：□抵押（）□质押（）□保证（）□信用及其他（）13、您作为借款人，应当有足够的偿还贷款本息的能力，并按合同规定按期归还银行贷款。

对此，您是否清楚？□是□否14、您的公司申请贷款是否经过全体股东同意，并留存同意相关决议：□是□否15、您签订《借款合同》时，应在贷款人处开设还款账户，贷款发放后，依照合同约定的还款方式归还贷款本息。

您应当在每期还款日前存入不少于当期应还本息的存款，并授权贷款人从账户扣收。

如您不能按时归还贷款本息，贷款人则要求您承担以下责任：（1）未按约定时间还款，将按国家规定对逾期贷款计收罚息；（2）对未按约定支付的利息，计收复利；（3）如您违约3个月，贷款人有权宣告合同提前到期，并要求提前偿还全部贷款本息，或依法律规定拍卖、处置抵押房屋；对此，您是否清楚？□是□否16、您签订《借款合同》后，应按照合同中条款规定，将抵押物的全部财产权利抵押给贷款银行，抵押担保的范围包括但不限于：借款合同项下的贷款本金、利息（含违约贷款复利、罚息）及实现债权的费用。

信用社（银行）机构高级管理人员履职考核办法概要：省农村合作金融机构高级管理人员履职考核办法共七章二十二条。

分为总则，考核对象，考核内容，考核程序及方式，考核结论认定与处理，考核档案管理，附则。

第一章总则第一条为了加强对全省农村合作金融机构高级管理人员（以下简称“高级管理人员”）履职尽责情况的持续动态监管，客观公正地评价其德才表现和工作业绩，规范其经营行为，防范道德风险，促进农村信用社持续、稳健发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》《金融违法行为处罚办法》《农村商业银行管理暂行规定》《农村合作银行管理暂行规定》及其它相关法律法规，特制定本办法。

第二条考核工作按照“属地监管、分级负责”的原则组织实施。

四川银监局负责对成都市辖内农村合作金融机构高级管理人员履职情况的考核；各市（州）银监分局负责对本辖区农村合作金融机构（含达州市农村信用合作社联合社）高级管理人员履职情况的考核。

第三条本办法适用于四川省辖内银行业监督管理机构（以下简称“监管机构”）对辖内农村合作金融机构高级管理人员履职尽责情况的考核。

第二章考核对象第四条高级管理人员年度履职考核对象为：（一）成都市农村信用合作社联合社、达州市农村信用合作社联合社、农村信用合作社县（市、区）联合社和农村信用合作社联社理事长、副理事长、监事长、主任、副主任；（二）农村合作（商业）银行董事长、副董事长、监事长、行长、副行长。

对县以下农村信用社法人社及农村合作（商业）银行分支机构高级管理人员的履职考核，由各分局参照本办法自行确定。

第三章考核内容第五条道德行为操守（一）认真贯彻执行国家经济、金融方针政策，遵守国家法律、法规和金融监管的各项规章制度，具备与所任职务相适应的政策、理论水平和专业知识，注重政治理论、政策法规和业务知识的学习。

（二）遵守执行党风廉政建设的有关规定，做到廉洁奉公，遵守社会公德，无违法违纪行为；个人工作、生活作风严谨。

银行业高管人员履职银行业高管人员履职银监会成立后，提出了对银行业金融机构高管人员的监管逐步转变到资格监管与行为监管相结合、以行为监管为主的监管理念，其目的就是通过对银行业金融机构的董事和高管人员任职资格管理，特别是通过履职行为的监管，防范道德风险和经营风险，促进银行业健康发展。

但是，从目前对银行业金融机构高管人员的监管实践来看，履职行为监管仍然存有一些巫待增强和改进的地方。

一、银行业金融机构高管人员履职行为监管的现状及存有问题在过去的监管实践中，因为缺少有效的监管手段、方式、方法和措施，监管部门未能建立起一整套适合高管人员履职行为监管的有效管理模式，‘重审批、轻管理”现象普遍，使监管仅仅滞留在任职资格管理上，缺乏后续行为监管措施，形成监管真空，在一定水准上影响了监管工作的效果。

目前，这方面问题仍然存有。

(一)现行监管制度对银行业金融机构高管人员履职行银行业金融机构的健康发展。

(三)缺乏量化指标，高管人员履职行为难评价。

现实工作中，监管部门对高管人员的日常监管多采取质询、约见谈话、调查走访、现场检查等考核的方式，但在考核评价中，采取定性东西多，定量指标少，考核内容也仅限于其分管的工作完成情况和是否存有违规违纪行一般情况下被考核的高管人员均能顺利通过，很难全面对高管人员履职期间业务能力、管理能力、经营业绩等履职行为进行综合评价(四)信息渠道不畅，履职行为监管出现断层。

因为对高管人员履职行为监管的相关信息多数从金融机构报送的资料中获取，不足以全面及时反映高管人员情况，影响履职行为监管效果。

同时，对高管人员的监管目前还未实行计算机信息化管理，未实现全省以至全国高管人员监管信息共享，对高管人员跨地区、跨省干部调动，造成监管信息断层，加大了高管人员异地任职的监管成本，也使监管的连续性受到影响，给一些违规高管人员制造了可钻空子。

(五)高管人员履职行为监管存有表面现象。

目前，从省、市分局层面来看，对高管人员的监管分散在各监管处室，且普遍没有单独设立机构高管监管岗位，而是由其他岗位工作人员负责此项业务。

中国银监会关于农村中小金融机构高级管理人员任职资格个案审核有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.04.22•【文号】银监发[2009]33号•【施行日期】2009.04.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银监会关于农村中小金融机构高级管理人员任职资格个案审核有关事项的通知（银监发〔2009〕33号）各银监局（西藏除外）：为进一步加强对农村中小金融机构董（理）事长、副董（理）事长、监事长和行长（主任）、副行长（副主任）、行长（主任）助理、董事会秘书、合规负责人、贷款公司总经理（以下统称高级管理人员）任职资格管理，切实提高农村中小金融机构高级管理人员专业素质，现就农村中小金融机构高级管理人员任职资格个案审核有关事项通知如下：一、严格控制个案审核数量银行业监管机构要严格按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2008年第3号，以下简称《实施办法》）的有关规定，严把任职资格审核关，严格控制个案审核数量。

对确因工作需要，拟任人选虽未达到规定的学历、从业经历或职称的任职资格条件，但其他方面均符合，经银行业监管机构审查后认为其基本具备履职能力的，可仅就其学历、从业经历或职称中的单项进行个案审核，对有两项或三项不符合任职资格要求的，不得进行个案审核。

一家机构个案审核人数不能超过一人。

对辖内县级机构监管评级在四级及以下占比超过50%或对产权制度改革、风险防范和化解、经营机制转换推动不力的省级联社、监管评级在四级及以下的农村中小金融机构，不得对其高级管理人员任职资格实施个案审核。

银行业监管机构要加强与地方政府有关部门的沟通协调，主动宣传解释高级管理人员任职资格相关政策，密切关注农村中小金融机构高级管理人员换届、补选情况，提请地方政府和督促农村中小金融机构严格按照任职资格要求推荐或推选高级管理人员拟任人选。

信用社（银行）约见谈话制度为加强基层信用社监管，防范和化解金融风险，我社制定了《监管人员与基层信用社（负责人、信贷员）人员约见谈话制度》，现予以下发，请遵照执行。

第一条为加强基层信用社监管，防范和化解风险，根据根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》、《省农村信用社调查处理违反政纪案件工作程序》《省农村信用社员工违反规章制度处理暂行规定》《省农村信用员工异常行为管理办法》《省农村信用信贷业务责任追究制度》等制定本制度第二条约见谈话是**市农村信用合作联社为加强对辖内基层信用社员工及负责人的联系沟通、考核监督，以及询问、提醒、告诫、勉励等而采取的监管措施。

第三条管理人员与约见人员谈话应当做到坚持原则，态度和蔼。

第四条**市农村信用合作联社根据工作需要及现场检查、非现场检查、日常监管、举报、反映和监管部门掌握的情况，约见基层信用社（负责人、信贷员）人员对下列内容进行谈话：（一）金融政策、法律、法规掌握执行情况；（二）内控制度建设和完善情况；（三）经营管理及重大业务风险防范情况；（四）业务异常变化情况及对策；（五）对上级联社意见整改落实情况；（六）金融违法违规问题；（七）群众及有关部门转来的投诉，需要查明情况的；（八）领导要求约见的；（九）信贷员贷款投放超1000万元的、累计逾期贷款超50万元、贷款累计投放低于400万元的；（十）其它需要了解有关情况的。

第五条管理人员在约见谈话前书面或电话通知被约见人，被约见人员必须按监管人员通知的时间、地点准时到位，特殊情况不能到位的，应提前书面说明情况。

第六条约见基层信用社（负责人、信贷员）人员谈话，可由理事长、主任、监事长、分管主任或有关部门经理召集，两人以上参加。

（一）约见基层信用社负责人，原则上由理事长、主任、监事长、分管主任召集，有关部门经理参加；（二）约见基层信用社员工（信贷员）可由理事长、主任、监事长、分管主任或有关部门经理召集。

银行员工座谈会发言稿（5篇）银行员工座谈会发言稿尊敬的__行长，各位领导，各位同事：很荣幸作为优秀员工代表站在这里与大家共同分享成功的喜悦。

首先，请允许我向给予我们支持和关心的各位领导、各位同事致以最诚挚的感谢！衷心感谢__分行给了我们一个展示自我和实现自我价值的平台，我想说，是领导的关怀，同事们的鼎力支持才让我们站在这个领奖台上，谢谢你们！20__年既是艰苦创业的一年，也是收获很多的一年。

在行领导的正确领导下，全体员工团结一心，圆满完成了年度各项经营目标和任务；我们在这一年的奋斗中也收获了成功的喜悦、创新的理念和坚实的友情。

今天站在这里，我想和大家分享三点工作体会：第一，每一份努力一定会获得倍增的回报。

虽然过去的一年十分忙碌，身体的劳顿、任务的艰巨、家人的不解曾让我十分困扰，但每一天我都投入百分之百的专注，努力做好每一件事，走好每一步。

我坚信所有的努力都会开出绚烂的花朵，结出丰硕的果实！第二，团结可以赋予一支队伍无穷的战斗力。

过去的一年里，我们零售团队紧紧团结在一起，相互帮助、相互关心，遇到难题共同解决，遇到困难一起承担。

在团队中个人的力量似乎放大了若干倍，让我们每一个人时常惊叹，自己竟能有如此大的潜能。

第三，创新和求知是一个人不断提升自我的必由之路。

在竞争日益激烈，经济飞速发展的今天，我们必须要有创新的理念和产品去适应市场的变化。

而创新的前提是能够融会贯通熟练运用多学科知识，这就要求我们不断学习，不断提高，努力成为全能复合型银行员工。

我想，我们分行之所以能取得如此优异的成绩，涌现出如此多的先进工作者，与我们在座的每一个人，从行领导到普通员工，身上所具备的勤奋、敬业、团结、创新、求职的精神是分不开的。

荣誉是属于过去的，沉甸甸的奖杯只会鞭策着我们更加努力地工作。

我们将继续发扬团结一致、敢于创新的开拓精神和勇挑重担、敢于负责的实干精神，在分行领导的带领下，面向新的未来，携手并肩，共同创造更辉煌美好的明天。

商业银行案件防控、廉政建设约见谈话工作方案为认真贯彻中国银监会和省、市主管部门关于进一步加强案件防控治理的指示精神，全面落实年案件防控治理工作规划，坚持以人为本，树立全面风险管理理念，严控案件风险，实现稳健经营和长治久安，特制定本方案。

一、指导思想深入贯彻党的十七届五中全会精神，以科学发展观为核心，全面贯彻中国银监会关于加强案件防控治理的指示精神，坚持合规就是效益，稳定决定一切，预防为主，惩防并举，标本兼治的工作方针。

把案件防控治理放在更加突出的位置，紧密结合廉政建设，重点加强对高管人员、主要业务、关键环节和重要岗位的监督，以约见谈话的形式，构建案件防控工作机制，从而实现合规风险意识全面增强、制度流程基本完善、内控管理明显进步、岗位责任全面落实、案防机制有效建立、案件风险可防可控目标。

二、组织领导成立案件防控治理、党风廉政建设约见谈话工作领导小组，党委书记、董事长罗成林同志任组长，副董事长、行长胡晗春同志、纪委书记、监事长王道松同志任副组长，李寿树、胡琦文、黄绍屏、李新民、董和平、叶良友、陈俊兴、邱松柏、谭晓同志为小组成员。

下设办公室，董和平同志任办公室主任，王巍同志任资料员。

三、谈话形式谈话人：约见谈话工作小组成员谈话对象：支行（直属分理处）正、副职、委派会计、信贷内勤、稽核员。

谈话地点：对基层正职的谈话一般在行总部进行，单独约见，其他对象谈话的人数和地点可根据实际情况灵活安排。

谈话时间：约见谈话时间由王道松同志负责统筹安排，由董和平同志负责通知落实。

四、主要内容（一）谈话要点1、对案件防控治理、党风廉政建设的认识和认知；2、案件防控治理的简要情况与基本估价；3、廉政建设的简要情况与基本估价；4、案件防控、廉政建设工作的建议。

（二）评价指导1、对谈话对象的谈话、案防履职情况作出基本评价；2、指出存在的缺点和薄弱环节；3、提出加强和改进的指导意见。

五、资料整理1、每次约见谈话均应记录谈话情况。

2、认真填制《农村商业银行案防、廉政约见谈话记录》，谈话人和被谈话人签字。

反洗钱考试一、判断题(共20题，每小题2分,共40分）1、金融机构对协助人民银行、公安机关进行调查所提供的客户身份资料、交易记录等均应保密。

(）2、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。

()3、金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责（）4、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料,情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款（）5、根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料（）6、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报（）7、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年.（）8、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。

（)9、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。

（)10、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。

（）11、有针对性地开展贷前调查,应了解客户的真实交易目的和性质。

（）12、2016年是《反洗钱发》颁布实施10周年。

（）13、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付的,不属于可疑交易。

（)14、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。

（）15、反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章（）16、中国人民解放军军人的实名证件为军人身份证件;中国人民武装警察的实名证件为武装警察身份证件。

(）17、反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利()18、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。

(）19、反洗钱调查只能采取现场调查。

（）20、根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料（）二、单选题（共10题，每小题3分，共30分）1、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。