中资银行“走出去”的动因、收益与风险分析【文献综述】

我国资本外流的原因和对策
我国资本外流的原因主要有以下几点：
1. 国内经济结构调整优化，导致资金密集型产业对的需求减少。

同时，对外投资加速了转移速度。

2. 国际因素方面，全球经济整体复苏、美元加息周期导致全球资本回流美国以及国际贸易紧张局势仍存等都可能影响流动方向。

3. 在人民币汇率形成机制改革下，银行代客结售汇逆差与短期国际资本流动偏差的情况进一步加剧了外流趋势。

主要原因在于现行的人民币汇率形成机制使得企业和居民的结售汇行为直接影响市场主体的购汇动力和结汇政策取向。

在更加市场化的人民币汇率制度改革进程中，经常项目自由兑换的程度不断加深也吸引了部分短期国际从中国。

4. 跨境监管加强也会影响国际流向。

国家外汇管理局陆续出台了一系列规范性文件，强化事前审批和事后监测，以防止热钱大规模流动来冲击我国金融体系和经济稳定发展。

针对以上原因，我们可以采取以下对策：
1. 加强宏观审慎管理，保持货币、外汇市场的稳定，避免过度波动。

2. 引导企业树立“风险中性”理念，抑制无风险套利行为，降低外汇市场顺周期噪音。

3. 提高金融机构外汇业务综合竞争力，通过优质服务吸引更多外资流入。

4. 加快推进市场改革开放进程，提高直接融资比重，改善融资结构。

5. 完善相关制度和监管措施，防范跨境资金流动的冲击。

6. 积极推动经济发展方式转变，促进经济高质量发展，增强国内外投资者对中国经济的信心。

7. 通过多种渠道增加外汇储备，为维护国家经济安全提供有力保障。

总之，我们应该密切关注国内外形势变化，及时调整政策和策略，确保我国经济发展的稳健性和可持续性。

中国银行SWOT分析再过89天奥运的圣火就要在北京点燃，中国银行作为奥运会中国银行业唯一的战略合作伙伴伴随着圣火的熊熊的燃烧又一次站在了国际舞台的聚光灯下，又一次成为了国际舞台的主角。

百年奥运，百年中行，随着奥运的到来，经历过风霜雨雪历练的中行又引来了新的发展的契机。

中国银行有着百年的历史，有着无数的辉煌，但是作为中国银行的一员我清楚的认识到我们不能躺在这百年的历史沾沾自喜，更不能被无数的辉煌闪的睁不开眼睛，伴随着奥运会到来的不仅仅是发展的契机，更有更高更强的挑战，中国加入WTO已有数年，中国银行也以更加开放的姿态站在了世界的面前，逆水行舟不进则退，面对着挑战躲避只能被打的体无完肤，只有迎潮而上我们才有机会站在世界大潮的顶端，才有机会引领世界银行业的发展。

但是这些不仅仅是说说就可以做到的，只有认清我们自己，认清我们所面临的形式，才能采取更加有效的策略和措施不断的发展我们自己，不断的壮大我们自己。

一、我们的优势1、悠久的历史环顾国内，有很多企业在创业之初都想把自己的企业做大做强，能够世世代代不断发展，不断的延续下去，但是像中国银行这样真正成为百年老店的又有几家，在这百年间我们一年又一年积淀下来的不仅仅有历史和荣誉，更有经验和技术，更有雄厚的实力和大规模的资本，我们这些积淀下来珍贵的经验和技术与现代化技术的结合，再辅之以雄厚的实力以及大规模的资本，这些正是我们中行喷薄而出强劲发展的坚实的基础。

2、市场的领先地位经过了多年的发展与拼搏，换来的是我行在中国银行也牢不可催的市场领先地位。

与国内其他新兴股份制银行相比，我们有稳定广大而忠诚的客户群，更容易得到广大群众的支持和信赖。

与外资银行相比我们有这一套更适应我国发展的会计体系以及本外币清算体系和相应的配套服务，对于国家的经济政策以及作出相应宏观调控我们有着更强的适应能力，能够随着国家政策的调整作出相应的经变化。

这一切的一切都注定我们要成为国内金融业市场的排头兵和领导者。

银行存在的问题和风险分析一、银行存在的问题随着经济的不断发展和金融体系的完善，银行作为金融系统中的重要组成部分，承担着诸多重要职能，如资金调度、信贷担保和支付结算等。

然而，银行在开展业务过程中也面临一些问题，以下将从风险管理、内部控制和金融创新等方面进行分析。

1. 风险管理问题银行面临着众多风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。

首先是信用风险，由于银行是信贷业务的提供者，难以避免客户违约的风险；其次是市场风险，受到宏观经济环境和市场变动的影响，银行的投资组合可能遭受损失；再者是操作风险，由于银行业务复杂多样，操作风险是因为错误、失误、欺诈或其他非法行为导致的损失风险；最后是流动性风险，该风险指银行可能面临的资金周转困难，无法满足客户的需求。

这些风险对银行经营带来了一定的不确定性和压力。

2. 内部控制问题内部控制是银行管理的基石，但在实际操作中也存在一些问题。

首先是信息技术安全，随着银行信息系统的发展，信息安全挑战日益增加，如数据泄露、黑客攻击等；其次是人为因素，员工可能存在犯罪行为，例如挪用资金、虚报业绩等，对银行造成巨大损失；再者是制度和流程不完善，包括员工内部协作机制不健全、审批程序不规范等；最后是对监管合规的不足，在法律法规层面未能全面覆盖以及违规行为发生时的监管失效。

二、银行存在的风险分析1. 存款风险银行的主要业务之一是接受和储备大量存款，但存款风险也随之而来。

存款风险包括信用风险和流动性风险。

信用风险是指存款人违约或无力偿还存款的风险，尤其是在经济不稳定或金融风险加剧时；流动性风险是指银行难以满足大量客户的资金需求，如突然出现大额提款。

2. 贷款风险银行的信贷业务是其核心盈利业务，然而贷款风险也是银行面临的主要风险之一。

贷款风险包括信用风险、利率风险和违约风险等。

信用风险是指借款人无法按时或按约还款的风险，尤其是在经济衰退时；利率风险是指利率变动对银行利润和偿债能力的影响；违约风险是指借款人故意或无意违约的风险。

中国商业银行对外投资战略研究：动因、模式和绩效进入21世纪以来,中国商业银行加快了海外投资的步伐。

以往国内对海外投资的研究一般都集中在对上市公司的研究,专门针对商业银行的研究,尤其是针对战略问题的研究相对较少。

实务界则一定程度上依靠经验判断进行战略决策,对理论研究的需求比较迫切。

本论文尝试对商业银行海外投资的战略问题进行系统研究。

论文将战略问题分解为三个方面,即动因、模式、绩效；同时,结合理论界和实务界的最新发展,把银行海外投资分为设立机构、兼并收购、战略联盟三个层次(以往的分类仅分为新设和并购两个层次)。

论文的创新之处首先是提出了一个对海外战略研究的新的分析框架；其次是对商业银行海外新设、并购的的相关问题进行了系统的实证研究；第三是从战略联盟资源观点的基本结论入手,引入博弈论的分析方法,就联盟结构选择建立了模型。

方法论上,论文采取理论研究和实证分析相结合的方法。

在银行海外机构的设立、兼并收购领域,由于相关的数据资料较多,主要采取实证分析的方式；在海外战略联盟领域,由于相关的数据、以往的研究均比较少,主要以理论模型分析为主,再结合案例分析。

本文的研究发现,总体而言,中国商业银行发展海外业务对其绩效是有损害的。

银行决定是否到海外去投资,最主要取决于其资产规模,而与银行的盈利能力和创新能力关系不大。

商业银行海外资产规模的增长,与中国对外贸易和对外投资的增长有密切关系。

在区域选择方面,经贸关系是最主要决定因素,其次是目标市场的风险状况、制度因素,目标市场的规模则影响不大。

在海外并购的决策中,经贸因素、地域文化因素和市场因素发挥了较重要的作用。

在海外新设与收购的选择方面,目标国家和地区与中国的文化相似程度越高、当地银行业集中度越低,以并购方式进入该市场的可能性就越大。

海外并购对上市公司的绩效也具有明显的破坏作用,而且交易的相对规模越大,对上市公司的绩效的破坏也越大,相对而言,上市银行海外并购对绩效的破坏要小一些。

境外中资银行大力拓展中间业务的机遇与策略【摘要】境外中资银行在大力拓展中间业务的过程中，面临着市场需求增长、技术创新带来的机遇、全球化经济发展带来的助推扩张等多重机遇。

加强监管合规、人才培养和团队建设等策略也是关键。

境外中资银行在中间业务领域具备广阔的发展空间，但需要整合资源加强服务能力，不断创新提升竞争力。

通过拓展中间业务，境外中资银行可以为客户提供更多元化、专业化的金融服务，实现更好的经济效益和社会效益。

在竞争日益激烈的环境下，境外中资银行应密切关注市场变化，不断优化战略布局，不断提升核心竞争力，为实现可持续、健康发展创造更有利的条件。

【关键词】境外中资银行、中间业务、机遇、策略、市场需求增长、技术创新、全球化经济发展、监管合规、人才培养、团队建设、发展空间、资源整合、服务能力、创新、竞争力。

1. 引言1.1 境外中资银行大力拓展中间业务的机遇与策略境外中资银行在当今全球化经济背景下，面临着巨大的发展机遇和挑战。

随着中国经济的不断增长和国际化进程的加快，境外中资银行大力拓展中间业务已成为其发展的重要战略方向。

中资银行作为具有雄厚资金实力和丰富业务经验的金融机构，在境外市场上具有一定的竞争优势，而拓展中间业务则是实现全球化战略、提升盈利能力、提升风险管理水平的关键一环。

在当前金融市场需求不断增长的背景下，境外中资银行拓展中间业务面临着巨大机遇。

随着国际贸易、投资和跨境资金流动的不断增加，对金融服务的需求也在不断扩大，尤其是在新兴市场和发展中国家，金融市场的发展潜力更是无限。

境外中资银行通过拓展中间业务，可以更好地满足不同客户群体的需求，拓展服务范围，提升市场份额。

技术创新为境外中资银行拓展中间业务带来了新的机遇。

随着信息技术的不断进步和应用，金融科技已经开始改变传统金融服务的模式和方式，境外中资银行可以依托技术创新，提高金融服务的效率和便利性，同时也降低成本，提升竞争力。

2. 正文2.1 市场需求增长的机会市场需求增长的机会是境外中资银行大力拓展中间业务的重要驱动力之一。

中资银行国际化经营的无形资源获取动因分析——以中国工商银行的国际化实践为例魏涛【摘要】近年来中资银行国际化的步伐明显加快,不仅通过“引进来”的方式展开了与境外战略投资者的合作,而且“走出去”的国际化战略布局也在紧锣密鼓地推进,在出海方式上也越来越多地采用海外并购的模式.基于无形资源的价值创造功能和对银行业竞争实力提升的促进作用,中资银行国际化经营须立足获取优势无形资源以提高自身的竞争力.【期刊名称】《财经理论与实践》【年(卷),期】2014(035)006【总页数】5页(P13-17)【关键词】中资银行;国际化经营;无形资源获取;竞争力提升【作者】魏涛【作者单位】贵州财经大学会计学院,贵州贵阳 550004【正文语种】中文【中图分类】F830近年来，在经济全球化和金融自由化的推动下，我国金融业的开放程度不断加深，中资银行国际化的步伐开始加快，一些中资银行走出国门进行跨国经营，到更广阔的国际舞台与外资银行同台竞技。

过去中资银行一般是采取在国外新设机构的方式进入国外市场，然而在全球性的金融危机之后，随着外资银行市值的缩水和去杠杆化经营方式的转变，中资银行海外并购的案例日益增多，其中工商银行的海外并购活动最为活跃，2008年以来先后完成了对澳门诚兴银行、加拿大东亚银行、泰国ACL银行、美国东亚银行和阿根廷标准银行等外资银行的收购[1]。

经济决定金融，金融是整个经济的命脉和血液。

经济全球化的发展趋势增强了各国家之间经济的相互依赖，实体经济的国际化经营必然要求为其提供服务的银行业跨国发展，同时银行业的国际化也会进一步促进实体企业国际化步伐的加快。

改革开放以来，我国经济的持续快速发展和积累起来的巨额外汇储备为中资银行的海外并购活动奠定了坚实的基础，全球性的经济危机则为中资银行出海并购提供了难得的机遇，人民币国际化进程的加速也成为推进中资银行走出国门的重要引擎。

我国在“十二五”规划中也明确提出，要打造跨国经营的金融服务机构。

中国国有商业银行“走出去”战略问题研究的开题报告
题目：中国国有商业银行“走出去”战略问题研究
背景和意义：
自改革开放以来，中国经济持续快速发展，国际地位逐步提升，走出了一条适合自己
国情的发展道路，成为全球经济发展的重要引擎和贡献者。

为了适应全球化发展趋势，中国国有商业银行开始走出去，积极拓展国内外市场，为客户提供全方位的金融服务。

然而，国有商业银行走出去也面临着一系列问题和挑战，例如不同国家的法律、文化、市场等差异性，如何在不同的环境中保持竞争优势、如何跨越语言、文化等障碍开展
业务等。

因此，本研究拟深入探讨中国国有商业银行“走出去”战略的实践与问题，为中国商
业银行在全球化进程中发展提供借鉴和经验。

研究问题：
1、中国国有商业银行“走出去”的战略目标和实践情况是什么？
2、中国国有商业银行走出去所面临的挑战和问题有哪些？
3、如何解决这些问题并提高中国国有商业银行的国际竞争力？
研究方法：
本研究将采用文献资料法、案例分析法和专家访谈法进行实证研究。

具体来说，通过
文献资料法搜集并分析相关文献，如研究国有商业银行走出去的历史背景和理论基础，分析其战略目标和实践情况等；通过案例分析法分析国有商业银行的成功经验和不足
之处，并分析其原因和成因；通过专家访谈法深入了解这些问题的实际情况，并探讨
解决这些问题的有效途径。

预期目标和成果：
通过本研究，预计可以了解中国国有商业银行“走出去”战略的实际情况，分析其所
面临的挑战和问题，并提出有效的解决方案，为国有商业银行在全球化进程中发展提
供借鉴和经验，推进中国金融机构国际化水平的提高。

中国银行业的风险分析中国银行业是中国经济的重要组成部分，它承担着为各个行业提供融资支持、为居民提供金融服务的重要职责。

然而，像其他国家的银行业一样，中国银行业也面临着一些风险。

以下是一些可能存在的风险因素和其分析：1.信用风险：信用风险是银行面临的最常见的风险之一。

随着中国经济的发展，企业债务规模扩大，信用风险也相应增加。

企业的债务水平过高可能导致偿债能力下降，从而增加银行贷款违约的风险。

此外，个人贷款的不良率也可能增加，因为随着经济增长放缓，个人收入和就业状况可能会受到影响。

2.市场风险：市场风险是银行在投资和交易过程中面临的风险。

中国银行业的市场风险主要来自于股票和债券市场的波动性。

股票市场的波动可能会导致银行股价下跌，从而影响其市值和盈利能力。

债券市场的波动性可能会影响银行的固定收益投资组合的价值。

3.利率风险：中国银行业面临的另一个重要风险是利率风险。

利率风险来源于银行的资产和负债之间的利率敏感性不匹配。

如果银行的贷款利率是固定的，而其负债的利率是浮动的，当市场利率上升时，银行可能无法获得足够的利润以承担冲击。

4.流动性风险：流动性风险是指银行面临的资金短缺或无法满足追加资金需求的风险。

中国银行业的流动性风险主要来自于资产负债表的不平衡和资本结构的不合理。

当资产负债表上的短期债务超过短期资产时，银行可能会面临流动性危机的风险。

5.操作风险：操作风险是银行面临的与内部过程和系统相关的风险。

中国银行业的操作风险可能源于人为错误、技术故障、欺诈和内部控制缺陷。

这些风险可能导致资金损失、声誉损害和法律风险。

综上所述，中国银行业面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险和操作风险。

为了减轻这些风险，中国银行业应加强风险管理体系，提高信用评级和风险定价的准确性，改善资产负债表的平衡，加强内部控制和合规性，以及建立强大的资本储备。

只有这样，中国银行业才能更好地适应不确定的金融环境，保持业务的稳健和可持续发展。

中资商业银行发行境外债券的机遇、挑战及相关建议韩羽来1982年1月，中信公司在日本发行了100亿日元私募债券，成为新中国第一个在境外融资的发行体。

1985年6月，中国银行在德国法兰克福发行1.5亿马克债券，自此开启了中资商业银行1境外发债历程。

至2020年1月，共有20余家中资商业银行累计发行了等值超过2100亿美元（以发行时汇率计，下同）的境外债券，涵盖美元、欧元、人民币、港元等十余个币种。

中资商业银行从国际债券市场上筹集长期资金，既对我国有效利用外资拓展国际贸易和国际投资发挥了重要作用，也促进了自身融入国际金融规则，巩固和提升了中资商业银行在国际债券市场的影响力。

下文将总结中资商业银行发行境外债券的现状，分析当前发行境外债券面临的机遇和挑战，并提出相关建议。

中资商业银行发行境外债券的现状1985—2019年，中资商业银行境外债券年发行规模由等值0.49亿美元增长到等值273.62亿美元（见图1），年复合增长率达到45.1%。

在经济全球化和我国改革开放的大背景下，中资商业银行进入境外债券市场，这与服务实体经济开展国际贸易和国际投资、促进中资企业走出去、人民币国际化和商业银行国际化发展，乃至中国银行业与国际金融规则接轨等众多因素都密切相关。

总体来看，中资商业银行发行境外债券主要经历了三个阶段，分别是1985—1997年的探索发行阶段、2000—2013年的持续发展阶段、2014年至今的常态化快速发展阶段。

（一）1985—1997年：探索发行阶段1985—1997年，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信嘉华银行2等6家中资商业银行（或中资控股银行）发行了马克、美元、日元、港元四个币种的境外债券，年发行规模从等值4887万美元增长到等值8.80亿美元。

在此阶段，中资商业银行共发行境外债券21笔，其中国有商业银行是境外发债的主体，占累计发行总量31.26亿美元的94%（见图2）。

这一阶段中资商业银行发行境外债券的主要目的是引进外资，境外发债境内使用，弥补国家建设及技术引进过程中的资金不足，促进外向型经济增长。