浅论完善我国银行监管法制的几点思考

（） ３ 监管主体 的法定权责之构造存在诸 多不足 主要有 以下几
国银 行监 管法制体 系的初步形成 。这两部大法成 为我 国银行监管 个方面 ：①立法对 法定监管主体——中国人民银 行的监管职权之 ②法律对人 民银行行使监管职权 的保健 法制体 系的核心 。与此同时 还有一系列的法规 和人 民银行制定 规则过于宽泛和原则化 ； 的金融规章涉及 了银行监管 问题 。 比较重要的行政法规有 ：《 储 机制构造 上不健全 ； ③法律法规对人 民银行 工作 人员的业务素 质 蓄管理条例》 借款合同条例》等 。金融规章则更 为繁 多 ：《 、《 金 及违反 法定程序或 滥用权 力的监督 未能明确要求。 融机构管理规定》 信用卡业务管理办法》等 。从形式上看 ，我 、《 （） ４ 监管法制在构建．运用监管手段和方法上有缺漏 。 我国两
和方法上都需要有突破 性的变革 其趋势是监 管渐趋放松 监 管
的有效性不断得到加强。ＷＴ Ｏ的基本原则之一是 国民待遇原则 ．
年逐步开放金融市场 的入世承诺 在开放市 场 ２（ ９ 第一款 ） ２ ３ ４ ８ ９ ．６ ．６ ．６ ．６ ．６ 条等条款 都与 《 商业银行法》 根据我国做 出的 ５ 必然要求监管的国民待遇原则与之相 匹配 。 的有关规 定相重复 。再如 银行业务管理 规章 之问重叠也甚 为严 上逐渐实现国 民待遇 重。１９ 年 １ １ ７ ２月 日起施行 的 《 ９ 支付结算办法》大量直接照搬了 《 票据法》 票据 管理办 法》 的规定。 、《 我国银行监管法制体系存在 的上述 问题的主要原因有三点 ： 首先 缺乏制定规范性文件的效益理念 ，使得行政 法规或规章相 二 、完善我国银行监管法制的几点建议
管制 度 ，使 之 符合 新 形 势 的 发展 。
［ 词 】银 行 监 管 法 制现 状 问题 监 管 法制 完善 关键
一
、
我 国银行监 管法制的现状及其存在的 问题
规章过于侧重于对商业银行业务的监 管。比如 在 《 商业银行法》
１ 我 国 银 行 监 管 法 制 的 现 状 ．
（） １监管法制体 系构建上的不合理和不协调 。 我国现行银行法 些法规、规章 仍有一些不足 ：①规范性文件的权威 性不高。这 ＂ 资金融机构管理条例》是国务院通过和发布 的行政 制体 系由两个基本法律 —— 《 人民银行法》和 《 商业银行法》 以 些文件除 ０ １
及 国务 院 通 过 的行 政 法 规 和 中 国 人 民银 行 通 过 的规 章 。这 三 个层 法规外 其余多为中国人民银行颁发 ； ②在监管 内容和实现监管
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一程 渝 西南政法大学
［ 摘 要 】随 着 国际 金 融一 体 化程 度 日益 加 深 、 金 融 创新 和 发展 日新 月异 ，对 于 我 国银行 监 管 法制 提 出 了更 高的要 求 ， 任 何 一 种 模 式 或 体 制 都 不 是 一 成 不 变 的 ，都 必 须 适 应 实 践 的 发展 需要 。 本 文 就 我 国银行 监 管 法制 的现 状 及 存 在 的 问题 作 出 了一 定 的 分析 ，并 指 出我 国现 有 银 行 监 管 法 制 应 重 视 规 范立 法 和 系统 立 法 、立 足 国情 借 鉴外 国经验 、 改 善 监 管 方 法 、健 全监 管主 体 建 设 、 完善 具 体 监
的开创阶 段 计划经济 时期及社会主义经 济 时 期 １９ 年 是 金 融 立 法年 我 国 先 后 通 过 了 人民共和国合同法》中的第十二章 ” ５ ９ 借款 合同”大部分都有体现
《 中华人民共和 国人 民银行法》 以下简称 《 （ 人民银行法》 和 《 ） 中 事实上造成 了立法 的重复 华人 民共 和国商业银行法》 以下简称 《 （ 商业银行法》 标志着我 ）
③涉外银行法规在外部衔接上 次的法律法规本应是一个有机的协调 整体 但事实上 行政规章 的方法上过于原则而不便于操作 ； 的内容不能对法律和行政法规起到补 充缺漏 的作用 。两大银行法 急需完善 首先 在监管领域的选择上 法制很明显倾向于对境 对一些应 予规制的问题 尚未修改 有很 多法律条文也有待进一步 内外资金融机构的监管 而疏忽对境外金融机构 的监管 。其次 ． 阐释 。其次 银行监管有关条例和规 章相 互之 间或与两大基本法 随着我国金融业 的进一步开放 对外资银行 的监管在监管的重点 之间有很 多重叠 ．不协调和直接抵触之处 。比如 １９ 年 ６月 １ ６ ９ 日中国人 民银行发布 的 《 贷款通 则》中第 ４ 、１ ．２ （ ．５ ３ ４ 第一项 ） ．
国的 银 行 监 管法 制体 系 似乎 已经 完善 了 。然 而在 实践 中 经 常遇 大基本法律对监管方法 仅有原则性的规定 诸如 以何种形式和程
到运用银行法规的重叠 、不协调 和抵触的情况 。深入研究现有 的 序来 实现现场 、非现场的监管 或者通过 利用外部审计 师对有关 监管法制 我们不仅 发现 既有的规则 、制度还有缺陷 ．疏漏 有 信 息进 行核 实 这 些方 法的具体 应用均未上升 到法制的层面。 待补充 的问题仍 大量存在。 ２ 分析我国银行监管法制现存的问题 ． （） ５ 监管法制在适应银行业 国际化方面存在 不足 。 虽然我国 白 １９ 年开始 出台了不少银行业 国际化方面的监 管法 制 但综观这 ４ ９
第三章 ” 存款人的保 护”的绝大部 分条文及 第四章 “ 贷款 和其业
则 而 这 些 私 法 关 系 的规 则 在 １９ 年 １ 月 １日起施 行 的 《 ９ ｏ ９ 中华
自 １４ 年 建 国 以来 我 国 银 行监 管 法制 发 展 经 历 了建 国 初 期 务的基 本规则 ”的多数 条文都是对银 行与客户 的私法关系 的规 ９ ９