典当行、小额贷款公司、担保公司的区别(总结)

典当与小额贷款的区别随着国家对小微企业融资难的关注,及《关于小额贷款公司试点的指导意见》及相关政策,相继出台,全国大多省份开始试点实施,并批准成立了很多小贷公司。

这些小额贷款公司的迅猛发展，无疑为当前中小企业融资难开辟了合法、合规渠道，但小额贷款公司“只贷不存”的业务范围限制，也成为其发展的最大障碍——缺少充裕的资金来源。

典当行作为既有历史渊源又带着市场经济特色的新型行业，随着国家商务部对典当行业的发展规划，呈逐年增长态势的发展成为中小企业融资服务亮丽的风景线。

由于典当行经营范围、操作流程等，基本类似小额贷款公司，身为有着悠久历史的典当企业，随着小额贷款公司的发展，面临着新的发展机遇和新的挑战。

同时对于中小微企业的融资需求来说，根据自身的需求，判别二者的异同，自主选择适合自己的融资方式，显得更为重要。

现将二者的异同分析如下：一资本构成不同小额信贷，公司的注册资本往往在人民币5000万元或以上的较多，较大的城市，一般的小贷公司注册资金一般在1亿元左右，规模较大的注册资金在2亿元或以上占的比例不大。

典当行注册资本的规定比较详细，要求比较严格，典当行一般注册在1000万元或1500万元的较多，也有设立分支机构较多，规模较大，注册资金在亿元的，但占的比例不大。

小贷公司和典当行，都不允许吸收存款。

增加资本的方式，只能是增加注册资本或通过商业银行贷款。

小贷公司一般按注册资本或净资产的50%获得贷款额度，典当行一般按注册资金或净资产的100%获得商业银行贷款。

二客户群体不同小额信贷公司，按其当前的要求，主要是服务于三农，发展农村经济，促进农村建设服务，因此，其服务对象主要是农民和以农业为切入点的经营者或企业。

典当行的服务对象。

原则上是所有的自然人或不论是何种性质的企业。

只要是拥有合适的质抵押物品且质抵押物品的价值大于所要求的贷款数额，都可以成为典当行的客户。

从这一点上说，典当行的客户群要比小额信贷公司的客户群广得多。

6 其他机构小额信贷业务本章所指的其他机构包括典当行、担保公司以及民间借贷机构等。

近年来，随着我国经济的发展，以个体私营企业为主体的中小企业获得了蓬勃发展，其融资需求也逐步旺盛。

尽管中小企业的融资渠道不断拓宽，但在银行等正规金融机构信贷资金局部供给短缺的情况下，中小企业面临的融资难问题正日渐突出。

这就促使一部分掌握资金资源的机构或个人以非正规的方式进入到金融业务经营领域。

6.1典当行小额信贷业务随着市场经济的快速发展, 中小企业融资难题日益突出，企业和个人对资金融通的需求也越来越迫切。

典当行以融资快捷、方便灵活的特点，受到了中小企业、个体工商户及广大群众的欢迎。

新时期的典当行不再是单纯地为解决生计问题的消费性融资，而是成为了广泛地发展经济、支持生产、活跃流通、方便群众的生产性、经营性融资。

6.1.1 典当行基本认识典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

典当行是依法设立的专门机构，指以收取当户所交的一定的标的作担保而发放相应当金的人，也称收当人、承当人或质权人，俗称贷款人、当铺。

确切的说，典当行本质上从事的是一种金融行业，但与银行的金融业务存在很大的区别。

银行贷款的优势是成本低、规模大。

但是银行看重的是大客户及大额资金，那些数额只有几千元的短期融资需求，银行基本不考虑。

银行对贷款人的资信程度要求较高，贷款审批手续十分繁琐。

与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。

其一，典当行对客户的信用要求相对不高，它注重的是典当物品是否货真价实。

其二，商业银行一般只做不动产抵押，而典当行则可以动产质押与不动产抵押二者兼为。

只要是有价值的实物,如黄金饰品、古董、房产、汽车、艺术品、机器设备等，都可以典当。

其三，典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。

小额贷款公司与典当行的比较
小额贷款公司属非银金融机构，受地方金融办、银保监等政府部门监管。

典当行由商务部、公安等部门监管。

小额贷款公司可面向特定群体或中小微企业发放贷款、创业投资、提供融资性担保、开展金融机构业务代理及经省金融办批准的其他业务。

同小额贷款公司开展贷款等授信业务相比，典当行则主要是通过自有资金为资金需求方提供融资平台。

同时，典当业务开展不同程度也会受到一些限制，典当行按不同抵（质）押品确定不同综合费率。

相比传统的商业银行，小额贷款公司具有比较高的贷款利率且贷款期限可由借贷双方协商确定，均可控制在0.9倍和4倍之间。

而典当行则按照人民银行6个月法定利率及当期折算且续当期限最长续当6个月。

小贷公司具有区域化经营的特点，且其服务对象都主要是“三农”、科技型企业或中小微企业等特定需求群体；而典当行虽然没有严格的业务经营区域要求，但是其服务对象也基本是有特殊需求的客户，且典当行的业务开展往往与实物物品相关联，实物所有权会随着资金缴割业务完成而转移。

小贷公司展业中形成的债权可依法转让，典当的票据则无法转让。

融资方式总结大全1、银行贷款银行是大多数人最主要的融资渠道。

按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。

按贷款的用途分，可分为经营性贷款，个人消费贷款，个人住房贷款，项目贷款等。

2、小贷公司贷款小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。

3、典当行典当融资，指中小企业在短期资金需求中利用典当行救急的特点，以质押或抵押的方式，从典当行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。

与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。

首先，典当行对客户的信用要求比较低，典当行只注重典当物品是否货真价实，动产与不动产质押均可受理。

其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。

再次，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。

最后，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围，而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。

4、P2P融资p2p融资是指通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

客户对象主要有两方面：一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。

5、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。

资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。

在融资租赁的过程中，出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。

中小企业非银行金融机构融资渠道及特点哎呀，小伙伴们，今天我们来聊聊一个很有意思的话题：中小企业非银行金融机构融资渠道及特点。

别看这个话题有点枯燥，但是我们要用轻松幽默的语言来讲述，让大家在轻松愉快的氛围中学习到知识。

那就开始吧！我们来了解一下什么是中小企业非银行金融机构。

简单来说，就是那些不是银行的金融机构，它们可以帮助中小企业解决融资问题。

这些机构有很多种，比如小额贷款公司、担保公司、典当行等等。

它们的特点是什么呢？我们接下来一一道来。

1.1 小额贷款公司小额贷款公司是专门为中小企业提供小额贷款的金融机构。

它们的贷款额度相对较小，一般在几万到几十万之间。

但是，正是因为这个特点，小额贷款公司的审批速度非常快，一般只需要几天就能批下来。

而且，小额贷款公司的利率也相对较低，对于中小企业来说，是一个非常划算的选择。

1.2 担保公司担保公司是一种为客户提供担保服务的金融机构。

在中小企业融资过程中，担保公司可以为借款人提供担保，帮助其获得银行或其他金融机构的贷款。

这样一来，中小企业就不需要担心自己的信用问题了。

担保公司的服务费用也是需要考虑的因素之一。

1.3 典当行典当行是一种以物品为抵押的金融机构。

在中小企业融资过程中，如果企业没有足够的抵押物，可以选择将自己的物品典当给典当行，然后从典当行获得贷款。

这种方式的优点是手续简单，但是缺点是到期不还的话，典当行有权处置抵押物品。

接下来，我们来看看这些非银行金融机构的融资渠道有哪些。

这里我们主要介绍两种渠道：一种是通过银行间接融资，另一种是通过互联网直接融资。

2.1 通过银行间接融资所谓通过银行间接融资，就是指中小企业通过与银行合作，由银行为其提供融资支持。

具体操作方式有很多种，比如银行信贷、银团贷款、票据贴现等等。

这种方式的优点是资金来源稳定，但是缺点是审批过程较为繁琐，需要提供大量的材料和证明。

2.2 通过互联网直接融资随着互联网的发展，越来越多的金融机构开始涉足互联网金融领域。

典当和抵押的区别典当和抵押是两种常见的金融手段，用于解决个人或企业的资金需求。

虽然它们都可以提供资金支持，但在操作和法律意义上有一些不同。

下面将详细介绍典当和抵押的区别。

典当是指将个人或企业的财物（如珠宝、艺术品、汽车等）拿到典当行，交给典当行保管，并向典当行借款的行为。

在典当行的评估下，借款人能够获得一定比例的财物价值作为贷款额度。

贷款人通常会在一定期限内支付贷款利息，并在约定期限内赎回抵押品，否则典当行有权以合法途径变卖抵押品。

典当行一般是专业机构，有专门的经营典当业务的许可。

典当业务是一种有历史的金融业务，它适用于没有合适的信用渠道或者信用记录不良的借款人。

典当在保证借款人及资金安全方面有着较高的可靠性。

抵押是指借款人将个人或企业拥有的不动产（如房屋、土地等）作为质押物，向贷款人借款的行为。

借款人在完成抵押手续后，可以获得相应质押物价值的贷款。

贷款人有权在约定期限内要求借款人支付贷款本金及利息。

如果借款人无法按时偿还贷款，贷款人有权依法变卖质押物以弥补损失。

抵押业务的特点是基于不动产的价值，有着明确的权属和评估程序，并且涉及有关不动产所有权方面的复杂法律问题。

从上述介绍可以看出，典当和抵押在操作和法律意义上存在一定差异。

首先，抵押是基于不动产的价值进行的贷款行为，而典当是基于财物的价值。

其次，抵押涉及到不动产的所有权问题，对贷款人和借款人的法律责任和权益有着更严格的规定和保护。

再次，典当和抵押在评估和处置抵押品方面有所不同。

对于典当品，典当行会进行评估并保管，如果借款人无法赎回，典当行有权变卖。

而对于抵押品，贷款人有权在合同约定的情况下变卖。

此外，典当和抵押在使用范围和目的上也有所差异。

典当更多地以解决急需资金问题为目的，适用于为个人或企业提供临时周转资金，满足短期贷款需求。

而抵押则常用于长期资金筹措，如购房、扩大生产等。

最后，典当和抵押在风险管理上也有一些不同。

对于典当而言，当借款人无法按时赎回质物时，典当行有权变卖抵押品弥补损失，从而保障了借款人的信用。

典当、担保公司、小贷公司、村镇银行、融资租赁、财务公司的比较一、定义1.典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

2.担保公司是指在个人或公司向银行申请贷款时为其提供信用担保服务并收取服务费用的机构。

银行在担保公司担保的情况下发放贷款，担保公司并不直接发放贷款。

担保公司分为融资性担保公司、投资担保公司及担保公司，其中融资性担保即是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

而投资担保公司、担保公司目前不得经营融资性担保业务，只可经营履约担保业务。

3.小额贷款公司小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险的有限责任公司或股份有限公司。

与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。

4.村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。

在规模方面，村镇银行是真正意义上的“小银行”；在经营范围方面，村镇银行的功能相当齐全。

根据规定，村镇银行可以吸收公众存款，发放短、中、长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借、银行卡业务，代理发行、兑付、承销政府债券，代理收付款项及保险业务和银监会批准的其他业务；此外，村镇银行虽小，却是独立法人，区别于商业银行的分支机构，村镇银行信贷措施灵活、决策快。

5.融资租赁又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。

资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。

融资租赁和传统租赁一个本质的区别就是：传统租赁以承租人租赁使用物件的时间计算租金，而融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金。

42小贷公司、典当行、P2P理财公司作为民间借贷演变的三种主要形式，这些年在市场的需求下发展迅猛， 其中的风险也不容忽视。

王奇贷款难催热民间借贷小贷公司、典当行、P2P各有各的招2012年年中，原来在北京房地产销售公司工作的张欣，应聘到一家资产管理公司，成为该公司的部门经理。

这家所谓的资产管理公司主要从事民间借贷业务，向普通民众吸纳资金后，出借给急需资金的企业主。

张欣的转行，与房地产行业不景气有关，更在于她看好民间借贷市场发展前景。

目前民间资本的充裕和银行体系的低回报，催生民间借贷产业类银行业务的蓬勃发展。

小贷公司用银行的钱坐享收益在银行从事贷款业务的李军经常会遇率。

如此一来，拿银行的钱可赚超过10%的利差。

虽然企业的这种行为有可能涉嫌骗贷，但目前民间借贷利率高企，让进入这个行业的放贷人有利可图，于是资金蜂拥而入。

而这些进入小贷公司的资金，也就失去银行的监管，成为“影子银行”业务。

据了解，一些有实力的大型企业大多能轻松从银行获得低成本贷款，再把这钱以委托贷款的形式流入民间融资市场，从中牟利。

一般而言，银行一年期贷款基准利率为6.65%，但贷款转手之后利率可高达17%—20%，大型企业倒手就能获得丰厚的利差收益。

目前民间借贷利率高企，让进入这个行业的人们尝到了暴利的甜头，于是资金蜂拥而入。

进入小贷公司的资金，同时也就失去银行的监管。

到类似这样的情况：企业主从银行获得80万元贷款作为流动资金，其实自身发展只需要20万元，其余60万元全部拿出去放贷。

这笔账是算得很清楚的：从银行获得的贷款年利率不到10%，将剩余的贷款交给小贷公司，小贷公司会开出超过20%的年利Copyright©博看网 . All Rights Reserved.投资与理财Investment&Finance财封面影子银行 30万亿变形记43小贷公司资金大多借给不能从银行贷到款的小企业主，这些企业还款能力成为小贷公司发展的最大风险，而处理抵押物的能力也考验着小贷公司。

关于担保、小贷、典当公司存在的问题及解决方案第一篇：关于担保、小贷、典当公司存在的问题及解决方案关于邯郸市担保、小额贷款、典当公司存在的问题及解决方案随着我国经济的迅速发展，银行贷款业务已无法满足市场融资需求，在我国先后出现了担保公司、典当行及小额贷款公司等与金融相关行业，更好的支持中小企业的发展。

但随着社会经济的发展，担保公司、典当公司及小贷公司出现了与国家政策有所偏执。

就对担保公司、典当公司、小额贷款公司目前在邯郸的现状、存在的问题及解决方案进行分析。

担保公司经营范围是个人及企业经营性及消费贷款担保、融资管理等；注册资金大多为1个亿；经营模式主要与银行合作为第三方提供贷款担保。

银行业机构按3-5倍贷款放大率计算，担保贷款额在3-5亿元，担保行业内的一般经营规则是“3倍保本、5倍盈利”，信用担保业务难以进一步扩展。

目前在邯郸已有担保公司家，实质运营的却只有家，主要是担保公司在实际经营上出现问题，主要情况如下：一、担保公司资本金不够真实，存在较大风险。

注册资本不真实是其通病，绝大部分的担保公司注册资本都没有足额及时到位或以资产充抵资本、违规抽逃注册资本和虚假出资现象较为普遍，这在很大程度上降低了担保公司的实际担保能力和赔付能力。

二、担保公司资金来源不明，用途发生转变。

现在大部分担保公司为追求高额利息收入，向社会吸收闲散资金，非法经营高息借贷，赚取高额利差。

三、对担保机构监管缺位，不利于担保业持续健康发展。

监管的缺位，存在未按规定提取风险补偿金，超实收资本担保或借用企业资金交纳保证金，高额收取担保费。

四、利用担保公司担保，套取银行贷款。

现很多担保公司成立前后，都有相关企业，为相关企业进行担保从银行套取贷款，再将银行贷款资金经营高息借贷。

为促进担保公司健康发展，提出几点解决方案：一是完善相关法规，加强监督管理，规范经营行为。

明确担保行业的准入、定位、监管以及行业运作基本规则，搭建起中小企业信用担保体系的法制框架，特别是要尽快明确监管机构和监管职责，加强对担保业的业务行为监管。