【调研报告】网上银行面临的主要风险及防控措施

[精选]浅谈网上电子银行结算风险与防范
随着互联网技术的不断发展，网上电子银行结算已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。

然而，这种结算方式也面临着各种风险，比如安全风险、信用风险、技术风险等等。

本文将从风险的角度出发，简要介绍网上电子银行结算的风险，并提出相应的防范策略。

1. 安全风险
安全风险是网上电子银行结算中最为突出的问题之一，主要包括网络攻击、信息泄露、恶意代码等。

这些安全风险可能导致用户账户被盗、资金被转移等严重后果。

防范策略：建立完善的安全防护机制，如密码保护、拦截风险访问、加密传输等；加强用户教育，提高用户的安全意识和风险防范能力；建立完善的监管机制，及时发现和防范恶意攻击。

2. 信用风险
信用风险主要指因客户违约或其他原因导致银行无法收回债权的风险。

在网上电子银行结算中，信用风险主要是指不良信用的用户恶意逃债或者故意造假等。

防范策略：加强信用审查，建立有效的风险评估和管理机制；对于违规用户实行严格的处罚和追究责任，形成有效的威慑机制。

3. 技术风险
技术风险主要包括系统故障、网络瘫痪等问题。

这些问题可能导致银行无法正常进行网上银行结算，影响用户权益。

防范策略：建立可靠的IT设备和网络环境，定期进行网络安
全测试和演练；增加备用设备和备份数据，做好紧急应对措施，确保系统的可靠性和稳定性。

综上所述，网上电子银行结算不能避免风险，但我们可以通过加强技术管理和监管，以及提高用户安全意识，有效地降低风险。

银行机构应该在网上电子银行结算中始终将客户的利益放在首位，切实履行金融风险管理职责，才能有效的保障客户权益，维护金融安全。

网上银行法律风险及防范网上银行是我国银行业金融创新的业务品种，它具有虚拟性、时空性、开放性的特点，具有更为快捷、便利、低成本、高效益等优势，但同时也给商业银行带来了技术风险、系统运行风险、制度风险、交易风险等新型的法律风险，对银行业的风险防范提出了新的挑战。

一、网上银行法律风险的现实表现（一）技术风险网上银行的虚拟性、开放性使银行交易突破了时间、地域的局限，在业务操作中对技术软件有着高度的依赖性，因而技术风险成为网上银行面临的最大的法律风险之一。

如果银行使用的技术软件不能使网上银行业务正常运作，导致现金支付、兑付、结算、网上证券等业务出现差错而给客户造成直接或间接的经济损失，客户有权要求开户银行承担赔偿责任，开户银行有义务赔偿客户的经济损失。

所以，开户银行在选择技术软件时，应深入研究和分析软件的技术含量和可靠性，以免影响服务质量和银行信誉，承担不必要的损失。

（二）系统运行风险网上银行业务交易前，特定的认证机构对客户的电子签名及其身份的真实性要进行验证，提供具有法律意义的电子认证服务。

网上银行判别注册客户合法性身份和确认交易有效性的标识是客户证书及相应密码。

假设安全认证系统在运行中出现故障，导致注册客户出现交易损失，那么，开户银行应当和认证机构共同承担连带赔偿责任。

（三）制度风险目前，我国仍然欠缺专门调整网上银行业务的法律制度，仅有的为数不多的金融行政规章，其内容主要局限于对银行业务操作进行规范和约束，但对交易中必然涉及的银行与客户之间的权利义务没有进行规范和调整。

因此，在实践中，各家商业银行的网上银行业务的开展都是依据本银行制定的格式合同，比如服务协议等形式进行。

对这些合同的法律效力有待确定，尤其是容易发生歧义的条款在实践中会引发纠纷。

况且网上银行业务范围涉及面广，既包括传统银行业务，也包括新兴的中间业务，如网上保险、网上证券等，法律关系复杂，涉及的客户类型多样。

一旦发生纠纷，如何明确当事人之间的法律责任是比较复杂的问题。

网上银行安全问题及对策研究随着科技的不断发展和互联网的普及，网上银行已经成为了人们进行金融交易的重要渠道。

然而，与其便利性相对应的是网上银行安全问题的增加。

虽然银行和监管机构采取了一系列的措施来保护用户的信息和资金安全，但在各种攻击方式层出不穷的今天，仍然存在着一些潜在的风险。

因此，研究网上银行安全问题及对策已经成为亟待解决的重要课题。

首先，我们需要了解网上银行中存在的安全问题。

虽然许多人认为网上银行安全问题主要涉及网络黑客和网络钓鱼等攻击方式，但实际情况要复杂得多。

以下是一些常见的网上银行安全问题：1. 非法登录：黑客通过猜测密码、钓鱼攻击或其他手段，通过非法途径获取用户的用户名和密码，并冒充用户进行非法交易或资金转移。

2. 恶意软件：恶意软件包括病毒、木马和键盘记录器等，在用户电脑上安装或植入，以获取用户的网银登录信息和交易数据。

3. 伪造网站：黑客会伪装成银行官方网站，通过欺骗用户输入用户名和密码等敏感信息，并将其用于非法活动。

4. 不安全的网络：使用公共无线网络或未加密的网络进行网上银行交易会增加用户的信息泄露风险，黑客可能通过监听或中间人攻击获得用户的敏感信息。

了解了网上银行存在的安全问题，我们需要思考如何保护自己的资金和信息安全。

以下是一些应对网上银行安全问题的对策：1. 强密码和多因素认证：使用强密码并定期更改密码是保护账户安全的基本要求。

此外，启用多因素认证功能可以提供额外的保护，例如通过手机短信验证码或指纹识别等验证方式。

2. 警惕钓鱼攻击：用户需要警惕钓鱼攻击，仔细检查链接的真实性，并避免点击可疑的邮件或信息中的链接，以免进入恶意网站。

3. 安全的网络环境：尽量使用安全的网络环境进行网上银行交易，如家庭Wi-Fi或移动数据网络。

避免在公共无线网络或不可信任的网络环境进行网上银行交易，以减少信息泄露的风险。

4. 定期更新防病毒软件和操作系统：定期更新防病毒软件和操作系统可以及时修补漏洞，减少受到恶意软件攻击的风险。

网上银行的信用风险及其防范措施
一、信用风险
1、客户信用风险：客户信用风险是指客户在使用网上银行服务时，因信用状况差或缺乏抵押物而可能被拒绝或者无法履行承诺的风险。

2、技术风险：技术风险是指由于网络设备、服务器、软件、网络结构等技术问题引起的风险。

3、操作风险：操作风险是指由于操作过程中的失误或不当操作导致的风险。

4、法律风险：法律风险是指由于违反相关法律法规而引起的风险。

二、防范措施
1、实行严格的客户信用审查制度：网上银行应实行严格的客户信用审查制度，审查客户的信用状况，对有抵押物的客户要求更严格，以确保客户能够履行承诺。

2、加强技术安全：网上银行应加强技术安全，安装可靠的防火墙，定期更新软件，实施多层次的加密技术，以防止黑客入侵。

3、完善操作流程：网上银行应完善操作流程，确保操作人员
能够按照流程进行操作，避免不当操作。

4、遵守相关法律法规：网上银行应严格遵守国家及地方的相关法律法规，以确保业务运行的合法性。

银行风险防范存在的主要问题及对策银行风险防范是银行管理的一项重要工作，为确保金融机构的稳定性和客户利益保护起到了关键作用。

然而，在实践中，银行风险防范面临着一些主要问题，需要采取相应的对策来解决。

一、主要问题1. 风险识别不准确：银行在风险管理过程中，往往无法准确地识别潜在风险，主要表现为对新型风险的认识不足。

尤其是在金融创新和新兴业务产品方面，银行风险防范存在盲区。

2. 风险监控不及时：银行风险监控不及时、不准确，往往导致风险的积聚和扩大。

当前，很多金融机构还采用传统的风险监控方法，无法满足快速变化的市场需求。

3. 风险处置不及时：银行风险处置的问题主要表现为对风险事件的反应不够敏锐和及时，容易导致风险的扩大和传染效应。

同时，对于风险事件的处理方式和手段也存在不足，导致风险的进一步加剧。

4. 风险管理措施不完善：目前，银行风险管理措施还存在一些不足之处，主要表现为对风险的预防和控制措施不完善。

一些银行在风险管理上侧重于被动应对和补救，缺乏主动防范的机制和措施。

二、对策1. 加强风险识别能力：银行应加强风险预警机制，不断提高风险识别的准确性和效率。

可以通过增加风险评估和调查力度，引入科技手段进行数据挖掘和分析，及时发现和评估潜在风险。

2. 提高风险监控水平：银行应采用现代化的风险监控工具和系统，提高对风险的监测和分析能力。

同时，建立健全风险信息共享平台，加强与监管机构和其他金融机构的信息共享与合作，加强对市场风险的监测和预警。

3. 建立健全风险处置机制：银行应建立完善的风险处置机制，提高对风险事件的及时反应和处理能力。

可以通过优化风险处置流程，明确职责和权限，加快风险事件的处置速度。

4. 完善风险管理制度：银行应加强风险管理制度的建设，制定和完善各项风险管理制度和措施。

在风险预防和控制上，建立科学的风险评估和防控模型，加强内部风险监测和控制，确保风险的及时发现和处理。

5. 加强员工培训和人才引进：银行应加强员工的风险意识和风险管理能力培养，组织相关培训和培养计划。

网上银行风险问题分析第一篇：网上银行风险问题分析网上银行风险问题分析摘要:文章从技术上、操作上、社会环境等方面阐述了网络银行的风险及一些基本的防范措施。

关键字:网上银行风险业务电子商务企业网络随着科学技术的发展，人们的生活已离不开计算机和网络，在家里足不出户便能交各种费用，办理各种业务，而如果至今仍没有出现网上银行的话，相信很多事情就不能实现了。

第一章网上银行的简介网上银行，又称在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

相对于传统的银行，网上银行的业务办理起来更加方便、快捷、高效、可靠，无时空限制。

目前，越来越多的民众开通了网上银行，在接受新事物的时候，我们也必须了解到它可能存在的种种风险。

下面我们就来对网上银行可能存在的风险进行分析。

电子商务的发展推动和促进了网上银行的发展，但网上银行在发展的同时也面临各种安全问题，而且网上银行对安全性的要求比网络机构更高。

网上银行既面临着黑客和网络技术发展的考验和挑战，同时还面对着银行内部操作人员的操作性风险等多种风险。

网络银行的存在基础是风险，其获取利润的基础也在于风险。

网上银行存在一天，就不可能有纯粹意义上的安全，关键是如何处理风险，从风险的有效处理中使网上银行的安全水平得到不断的提高。

评估网上银行的风险，一半是企业的事情，一半是政府的事情。

或者说，网络银行风险不仅是商业银行需要评估的项目，也是中央银行需要监管的内容。

与传统商业银行面临的风险相比，网上银行面临的风险没有什么本质的区别，但是，引发风险的因素及这些风险对传统商业银行和网上银行的影响则很不相同，某些风险因网络银行提供电子货币和电子结算业务表显得尤其明显。

银行网络安全解析银行行业面临的网络安全挑战和应对措施随着互联网技术的迅猛发展，银行业务逐渐向线上转移，网络安全成为银行行业所面临的严峻挑战。

本文将针对银行行业面临的网络安全挑战进行解析，并提出相应的应对措施。

一、挑战分析1. 数据泄露风险银行作为金融机构，拥有大量客户敏感信息，如身份证号码、银行账户信息等。

一旦这些信息被黑客窃取，将给客户带来不可估量的财产损失和隐私泄露风险。

2. 金融欺诈风险网络欺诈活动在银行行业愈演愈烈，常见手法包括钓鱼网站、恶意软件攻击等。

这些欺诈活动不仅损害了客户的资金安全，也影响到了银行的声誉和市场信任度。

3. 恶意软件威胁银行的核心业务系统常常成为病毒、木马、勒索软件等恶意软件的攻击目标。

一旦这些恶意软件侵入系统，将对银行的信息系统造成严重破坏，甚至导致业务长时间中断。

二、应对措施1. 建立完善的网络安全管理体系银行应建立起一套完善的网络安全管理体系，包括风险评估、合规控制、安全运维等方面。

通过对网络安全风险的全面识别和评估，及时调整和改进安全措施，确保系统能够抵御各类攻击。

2. 强化内部员工安全意识银行应加强内部员工的网络安全培训和教育，提高员工的安全意识和防范能力。

通过定期组织模拟演练和安全知识培训，增强员工对于网络攻击的辨识能力，减少内部安全漏洞的产生。

3. 部署高效的安全防护系统银行需要构建多层次、多维度的安全防护体系，以防止各类恶意攻击。

包括防火墙、入侵检测系统、数据加密等技术手段，实现对银行系统和用户数据的全面保护。

4. 加强外部合作与信息共享银行应加强与政府、金融机构和安全厂商的合作，共同应对网络安全威胁。

通过建立信息共享机制，及时获取并交流有关网络安全的最新信息和威胁情报，提高对风险的应对能力。

5. 定期安全检测与演练银行应定期进行安全风险评估和漏洞扫描，及时修补系统漏洞。

同时，组织网络攻防演练，检验银行现有安全措施的有效性，并及时发现和改进安全防护体系中的问题。

我国网络银行面临的风险与防范对策随着互联网的普及和发展，网络银行也逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。

网络银行的出现为人们的生活带来了极大的便利，无论是转账、支付还是理财，都可以通过网络银行轻松完成。

网络银行也面临着诸多风险和挑战，特别是在信息安全方面，面临着种种风险。

本文将探讨我国网络银行面临的风险，并提出相应的防范对策。

一、网络银行面临的风险1.信息泄露风险网络银行需要收集客户的个人信息和财务信息，用于验证客户身份和进行交易。

一旦这些信息泄露，客户的资金和个人信息就会受到严重威胁。

信息泄露可能来自于黑客攻击、内部人员泄露等多种途径，对网络银行造成巨大损失。

2.黑客攻击风险黑客攻击是网络银行面临的另一个重要风险，黑客可以通过网络窃取用户的账号和密码，进行非法交易或者盗取用户的资金。

这种攻击可能导致用户的财产受损，严重影响用户对网络银行的信任。

4.技术风险网络银行的稳定性和安全性高度依赖于技术支持，一旦技术出现故障或者漏洞，就可能导致网络银行系统崩溃或者遭受攻击。

这种技术风险给用户使用网络银行带来了不确定性。

1.加强信息安全保护网络银行需要加强用户信息的加密和存储，对于重要的用户信息，可以采用多重验证、指纹识别等技术手段进行保护，避免信息泄露。

网络银行需要建立完善的信息安全管理体系，加强对员工的安全意识教育和技术培训，提高信息保护意识和能力。

2.加强对黑客攻击的防范网络银行需要加强对黑客攻击的监控和检测，及时发现并应对各类黑客攻击，保护用户信息和资金安全。

可以借助人工智能、大数据等技术手段，对用户行为进行分析和识别，提高对异常行为的识别和响应速度。

3.建立完善的风险控制体系网络银行需要建立完善的风险控制体系，对用户的交易行为进行监控和分析，发现并阻止潜在的风险。

可以采取限额交易、双重验证等手段，有效预防交易风险的发生。

4.加强技术研发和创新网络银行需要不断加强技术研发和创新，提高系统的稳定性和安全性。

我国网络银行面临的风险与防范对策1. 技术风险：互联网环境不稳定、黑客攻击和病毒侵袭等技术风险是网络银行最常见的风险之一。

为了应对这些风险，银行可以采取多层次的技术防控措施，包括建立合理的防火墙和安全防护系统，加密敏感数据传输以保护用户隐私，以及定期进行系统漏洞扫描和安全检查等。

2. 法律风险：网络银行的运营受到法律与监管机构的严格约束，一旦违反相关规定可能导致严重的法律风险。

网络银行需要建立健全的合规管理体系，及时了解和遵守各项法律法规，确保合法合规经营。

加强内部控制和风险管理，防范各类违规行为。

3. 信用风险：尽管网络银行的信用风险相对较低，但仍存在一定程度的信用风险，如恶意逃废债、伪造身份等。

为了应对信用风险，银行可以建立风险评估模型，及时识别潜在风险客户，加强贷前调查和审核，严格执行信用审批流程，提高信用审核的准确性和实时性。

4. 运营风险：网络银行的运营风险主要来源于操作风险和管理风险。

为降低运营风险，银行可以完善运营手册和流程，明确各项业务操作规范。

加强内部人员的培训和监督，确保员工熟悉业务流程和操作规范，并建立健全的内部控制和审计制度，加强对各项业务的监测和风险控制。

5. 客户隐私风险：针对客户隐私风险，银行需要加强数据保护工作，重视客户信息的安全和隐私保护。

可以采取多重身份验证机制，确保客户身份的真实性和安全性。

加强数据加密和储存，限制员工对敏感信息的访问权限，定期进行客户信息保密性和完整性的审计。

我国网络银行面临的风险涵盖技术风险、法律风险、信用风险、运营风险和客户隐私风险等方面，有效的风险防范对策包括建立健全的技术防控系统、加强合规管理、加强风险评估和信用审核、完善运营手册和内部控制制度、加强客户数据保护与隐私保护等。

通过综合应对各类风险，网络银行能够提高安全性和可靠性，为客户提供更加安全便捷的服务。

我国网络银行面临的风险与防范对策1. 引言1.1 网络银行的兴起网络银行的兴起标志着金融行业朝着数字化、智能化的方向迈出了重要的一步。

随着互联网的普及和移动支付的飞速发展，越来越多的人选择使用网络银行进行金融交易。

网络银行的兴起不仅方便了人们的生活，也为金融机构带来了更多的商机和发展空间。

通过网络银行，人们可以随时随地进行转账、查询余额、购买理财产品等操作，不再受限于传统银行的营业时间和地点。

网络银行还提供了更加便捷和快捷的服务，让用户可以更加方便地管理自己的财务，提升了金融服务的效率和便利性。

1.2 网络银行风险的背景首先是技术风险。

网络银行依赖于信息技术系统进行业务运营，一旦系统出现故障或被攻击，将导致用户资金安全受到威胁，影响银行的正常运营。

其次是经营风险。

网络银行面临着竞争激烈、利润压力较大的市场环境，一些银行可能为了获取更多用户和业务，忽视风险控制，造成经营风险的积累。

个人信息泄露风险和欺诈风险也是网络银行面临的重要挑战。

个人信息泄露可能导致用户隐私泄露、身份盗用等问题，而欺诈行为则会影响用户信任度，损害银行声誉。

网络银行在发展过程中面临着多方面的风险与挑战，需要加强风险管理和防范意识，以确保用户资金安全和市场秩序稳定。

2. 正文2.1 技术风险技术风险是网络银行面临的主要风险之一，主要包括系统故障、网络攻击、数据泄露等问题。

系统故障可能会导致客户无法正常使用网银服务，造成用户资金无法及时到账或者交易失败的情况。

在构建网络银行系统时，必须确保系统具有稳定可靠的性能，能够应对突发情况并迅速恢复正常运行。

网络攻击是网络银行面临的另一大技术风险，黑客可能会利用漏洞和弱点对系统进行攻击，获取用户的个人信息和资金。

网络银行需要加强安全防护措施，包括建立健全的防火墙、加密技术和安全认证机制，确保用户信息和资金的安全。

数据泄露也是技术风险的一个重要方面，网络银行在收集和存储用户信息时，必须严格遵守相关法律法规，加强数据保护措施，避免用户信息被泄露或滥用。

我国网络银行面临的风险与防范对策我国网络银行面临的风险与防范对策充满挑战。

随着互联网技术的快速发展和普及，网络银行在我国得到了迅速的发展。

与传统银行相比，网络银行便捷、高效、灵活，可以满足客户随时随地进行金融交易的需求。

随着网络银行业务的不断扩大，网络银行面临的风险也日益增加。

本文将重点介绍我国网络银行面临的几个主要风险，并提出相应的防范对策。

一、信息泄露风险随着网络技术的不断进步，黑客和病毒攻击威胁日益严重，客户账户信息和银行内部敏感信息面临泄露风险。

信息泄露可能导致客户财产损失，也会对银行声誉造成巨大影响。

防范对策：1. 加强网络安全技术：银行需要使用先进的网络安全技术，提高系统的安全性和可信度。

采用加密技术、防火墙、网络流量监控和入侵检测系统等，确保客户信息不被非法访问。

2. 建立完善的安全管理制度：银行应建立安全管理制度，制定相应的安全政策和控制措施，加强对员工的安全教育和培训，提高员工的安全意识和能力。

3. 加强监管与合规建设：监管机构应加强对网络银行的监管，建立相应的风险评估和监测机制，要求银行按照合规要求进行业务操作，加强网络安全防护，确保客户信息安全。

二、网络诈骗风险网络诈骗是网络银行面临的另一个重要风险。

犯罪分子通过网络手段进行虚假宣传、诱骗客户提供个人账户信息，从而获得非法利益，给客户和银行造成财产损失。

防范对策：1. 增强客户安全意识：银行应加强对客户安全意识的教育和宣传，提高客户对网络诈骗的辨识能力，告知客户在互联网上进行金融交易的注意事项和安全防范措施。

2. 加强系统安全性和可靠性：银行应加强系统的安全技术和风险管理措施，检测并阻止网络诈骗行为，及时发现异常交易并采取相应措施。

3. 建立反诈骗机制：银行应建立反诈骗机制，加强与执法机关的合作，及时报案并采取相应措施追回被盗资金，维护客户和银行的利益。

三、技术故障风险网络银行的正常运行离不开稳定的技术支持，技术故障可能影响客户的正常交易和资金安全，严重影响银行的声誉和客户的信任。

我国网络银行面临的风险与防范对策【摘要】随着网络银行的发展，我国网络银行面临着各种内部和外部风险。

内部风险主要来源于员工操作失误、系统漏洞等，外部风险则包括黑客攻击、网络病毒等。

为了应对这些风险，网络银行需要加强内部控制，建立健全的安全体系。

加强网络银行安全意识、持续改进网络银行风险管理机制、加强与监管部门的沟通合作也是非常重要的。

只有通过综合防范和措施，才能保障网络银行的安全稳定运行，确保用户资金和信息的安全。

对于我国网络银行来说，掌握风险并采取有效的防范对策是至关重要的。

【关键词】网络银行, 风险, 防范对策, 内部风险, 外部风险, 内部控制, 安全体系, 安全意识, 风险管理机制, 监管部门, 沟通合作。

1. 引言1.1 网络银行与风险网络银行的风险主要来源于内部和外部两个方面。

内部风险主要涉及员工的疏忽大意、业务流程不规范、系统设备故障等原因，可能导致用户信息泄露、资金被盗等问题。

而外部风险则包括网络黑客攻击、恶意软件侵入等，对网络银行系统进行恶意破坏和数据窃取，给用户的资金和信息安全带来极大风险。

如何有效防范网络银行所面临的种种风险就显得尤为重要。

只有加强内部控制，建立健全的安全体系，才能有效地防范网络银行的风险隐患，确保用户的资金和信息安全。

在这个信息化的时代，网络银行的安全问题事关广大用户的切身利益，需要各方共同努力来加强防范，保障网络银行的安全稳定运行。

1.2 网络银行的重要性网络银行作为金融业务的一种新模式，具有重要的意义和作用。

网络银行为广大客户提供了更加便捷、快捷的金融服务渠道。

客户可以通过网络银行随时随地实现转账、支付账单、查询余额等操作，不再受限于银行网点的营业时间和地点，极大地提高了金融服务的便利性和效率。

网络银行促进了金融业务的信息化和智能化发展。

借助互联网和智能手机等现代化科技手段，网络银行能够实现更为精准、更快速的金融服务，为客户提供更加个性化的金融产品和服务。

我国网络银行除了具有传统银行的流动性风险、利率风险、结算风险、道德风险、新金融工具风险外,还增加了一些网络环境下的新风险。

一、我国网络银行面临的风险1.系统风险(1) 操作系统风险。

操作系统是作为计算机资源的直接管理者,它直接和硬件打交道并为用户提供接口,是计算机系统能够正常、安全运行的基础。

Windows操作系统存在许多安全漏洞,UNIX操作系统是一个开放的系统,源代码已公开。

根据美、荷、法、德、英、加共同制定的通用安全评价标准《Common Criteria for IT Security Evaluation(简称CC标准)》,微软的Windows操作系统、大部分的UNIX操作系统其安全性仅达到C2级安全,而网络银行的操作系统的安全级别应至少达到B级。

(2)应用系统风险。

网络业务系统设计存在漏洞。

目前,网络应用软件存在以下安全漏洞:无效参数、失效的访问控制、失效的账户、跨站点脚本漏洞、缓冲溢出、命令注入漏洞、错误处理问题、密码系统的非安全利用、远程管理漏洞、网络及应用软件服务器错误配置。

在设计过程中,只重视“计算机如何完成任务”方面的设计,对运行过程中的程序控制或检查考虑不全面,系统没有为审计留下接口,难以进行实时审计。

(3)数据存储风险。

数据存取、保密、硬盘损坏导致的风险。

(4)数据传输风险。

数据传输过程中被窃取、修改等风险。

2.操作风险网络银行操作风险是指由于网络银行中的内部程序、人员、系统的不完善或失误,以及外部事件而导致网络银行直接或间接损失的风险。

产生操作风险的原因有以下几点: (1)网络银行操作风险意识淡薄。

(2)组织机构职责不清。

(3)内控制度不健全或执行不力。

(4)没有适合的网络银行稽核审计部门。

3.信用风险网络银行的信用风险主要表现为客户在网络上使用信用卡进行支付时恶意透支,或使用伪造的信用卡来欺骗银行。

4.信息不对称风险信息不对称表现在两个方面,一方面是由于网络银行无法得到足够客户信息,另一方面是由于客户无法得到有关网络银行的足够信息。

网上银行面临的主要风险及防控措施随着信息化与传统银行业的深度融合，近年来网上银行的发展突飞猛进，呈现出用户规模不断扩大、交易规模阶跃式迅速增长、网银替代率增加的显著特点，据统计网银业务的广泛应用使得银行柜面业务替代率已达到80%以上，并且还在不断地发展。

银行本质是经营风险的企业，提供服务的过程中必须管控好各类风险，才能更好地为用户服务。

故此，网上银行的风险亦不可忽视，近年来与网上银行相关的操作风险和客户因办理网上银行业务而造成损失的事件也频频发生。

一.网上银行主要面临以下几种主要风险（一）技术安全风险网上银行面临的技术安全风险主要包括：一是网上银行客户端安全认证风险。

网银客户端使用证件号码、用户名和密码登录，一旦用户计算机感染病毒、木马或者被黑客攻击，如果没有进行安全认证，网上银行用户所做的所有操作，都会被发送至控制用户计算机的服务器后端，严重影响网银客户端用户的银行账号和密码安全。

假冒银行网站而出现钓鱼网站，就是将用户的所有操作通过键盘记录或者屏幕录制等方式，将账号和密码信息传输至窃取人指定的服务器中，危及用户资金安全。

二是网络传输风险。

网上银行业务通过网络在银行和用户之间进行数据传输，在数据传输过程中要求进行加密处理，如果网络传输系统和环境被攻破，或者加密算法被黑客攻击，将使网上银行客户的资金、账号、密码在网络传输中如同明文传输，造成客户信息泄露，严重影响网上银行用户信息安全。

三是系统漏洞风险。

网上银行应用系统和数据库在技术上依然存在一些系统漏洞和隐患，这些漏洞往往会被黑客、计算机病毒所利用，对网上银行系统造成很大的信息安全风险。

四是数据安全风险。

网上银行的数据要求绝对安全和保密。

用户基本信息、支付信息、业务处理信息、数据交换信息等的丢失、泄露和篡改都会使银行产生不可估量的损失。

如何确保数据输入和传输的完整性、安全性和可靠性、如何防止对数据的非法篡改、如何实现对数据非法操作的监控与控制是网上银行系统需要解决的问题。

网络银行带来的新风险及监管措施网络银行带来的新风险及监管措施一、网络银行面临的新风险—方面，传统银行面临的风险，如流动性风险、信用风险、利率风险等，在网络银行的经营中依然存在。

另一方面，网络银行改变了传统银行业的经营理念和经营模式，不可防止地带来了更多的风险种类。

根据网络银行的构成及运行方式，从技术和业务的角度分析，网络银行面临的这些新的风险可分为两类：基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的业务风险。

(一)网络银行的技术风险网络金融是基于全球电子信息系统根底上运行的金融效劳形态，因此，全球电子信息系统的技术性和管理性平安成为网络银行最为重要的系统风险。

这些技术方面的原因主要包括：1．技术选择风险。

网络金融业务的开展必须选择一种成熟的技术解决方案来支撑。

在技术选择上存在着技术选择失误的风险。

这种风险既于选择的技术系统与客户终端软件的兼容性差导致的信息传输中断或速度降低的可能，也于选择了被技术变革所淘汰的技术方案，造成技术相对、网络过时的状况，导致宏大的技术和商业时机的损失。

2．系统平安风险。

网络金融的业务及大量风险控制工作均是由电脑程序和软件系统完成，所以，电子信息系统的技术性和管理性平安就成为网络金融运行的最为重要的技术风险。

虽然网络银行都设计有多层平安系统，并不断出现新的、平安性的技术及方案，以保护虚拟金融柜台的平稳运行，但是网络银行的平安系统仍然是网络银行效劳业务中最为薄弱的环节。

这种风险既计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确定因素，也网络外部的数字攻击，以及计算机病毒破坏等因素。

根据对兴旺国家不同行业的调查，系统停机对金融业造成的损失最大。

网上黑客的袭击范围不断增大，手段日益翻新，攻击活动能量正以每年10倍的速度增长，其可利用网上的任何漏洞和缺陷非法进入主机、窃取信息、发送假冒电子邮件等。

计算机网络病毒那么可通过网络进展扩散与传染，传播速度是单机的几十倍，一旦某个程序被感染，那么整台机器、整个网络也很快被感染，破坏力极大。

网上电子银行结算风险与防范的调查报告范文近年来，电子银行业务以其成本低，方便、快捷、全天候服务等优势倍受客户青睐。

网上电子银行结算在企事业单位迅速发展，但是，由于社会的复杂性、企业财务人员水平和个别银行结算人员业务水平较低，网上电子银行结算风险案例也不断增加。

增强风险意识，规避网上电子银行结算成为当前网上电子银行发展的当务之急。

一、网上电子银行结算风险类型网上电子银行结算风险存在于银行及客户通过互联网登陆银行网站办理各项业务活动的始终，网上电子银行会计结算风险也是自始至终贯穿于网上银行业务处理的全过程，我国商业银行结算业务目前所面临的部分结算风险在一定程度上是与网上银行结算有关。

从目前网上银行结算的风险类型来看主要有客户自身风险、银行内部操作风险、黑客恶意攻击风险。

（一）客户自身风险。

表现形式主要是企业财务管理混乱，岗位职责不清，财务管理做不到相互制约，有的企业所有印章全由会计一人保管，企业对财务事项全权委托会计一人处理，法人对财务事项长期不管不问，涉及签字授权也不看不问，大笔一挥完事大吉，企业自身在管理上的严重缺陷，一旦财务人员有盗窃或侵占等非法手段获得结算资金企图，会通过网上银行则将企业资金转入个人储蓄存款账户等。

（二）银行内部操作风险。

银行内部操作风险多数来自银行经办人员出于私利，首先经办人员同客户相互之间比较信任，出于营销目的或别的原因，在客户不了解网上银行的情况下向客户营销，之后替客户保管证书，由于风险意识淡薄、疏于管理，出现了内部会计人员利用网上银行盗窃客户结算资金的案件，不仅给造成了损失，也损害了银行形象，给银行结算工作造成不良影响。

（三）黑客恶意攻击风险。

具体表现为，一是犯罪分子利用客户疏于防范心理盗窃客户原始密码自助注册网上银行盗窃客户资金。

二是利用假网站诱骗客户上当。

二、网上电子银行结算风险成因网上电子银行结算风险与银行其他风险相比具有复杂性、隐蔽性、突发性和更大的危害性等特点，其风险形成是多方面的：如银行临柜人员违规违章操作，账务处理程序随意简化，隐瞒问题不及时上报造成重大隐患；银行临柜人员缺乏对网上电子银行结算业务整体性的了解，对一些关键性的环节控制不到位或业务不熟悉；会计人员缺乏对网上电子银行结算风险的研究，忽略重点环节的控制等。

金融阶段论文网络银行的风险分析及其防范摘要网络银行是随着科技的进步，特别是网络的发展兴盛起来的，在我国网络银行还是新兴产物，在前进的道路上还存在很多风险，如何借鉴国外网络银行的发展经验分析出现存的问题，进而找出适合本国国情的风险管理方式和防范措施，是本文的主要着眼点。

通过仔细的分析，发现我国的风险问题主要表现在三大方面：原有风险的新的表现形式，出现了各种新风险，风险效应有所放大。

主要的解决措施从风险识别，风险衡量，风险处理和风险管理效果评估四个阶段对网络银行的风险实行管理，保证我国网络银行的持续健康发展，稳定中国的金融秩序。

关键词安全认证信用风险同业风险风险放大效应产品生命周期网络银行的风险分析及其防范网上银行E－Bank，是指利用因特网技术，通过因特网或其他公用电信网络与客户建立信息联系，并向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金融产品及金融服务的无形或虚拟银行。

随着网络银行在国内的发展，其风险问题日益突出，为有效防范与控制网络银行的风险，必须按照风险管理的思路，深入探索解决网络银行的风险问题的方法与途径。

一、网络银行面临的风险网络银行的风险问题主要表现在三个方面：(一)原有银行风险新的表现形式1.攻击者增多一方面从银行体系内部看，过去内部攻击者往往是案件发生的该银行分支机构——某个特定的支行、分理处或者储蓄所的人员，而网络银行采用了因特网联结了本行的各家机构，甚至与中央银行或其他商业银行相通，在网络通过的各个银行分支机构中的员工都有可能通过快捷的网络传输，威胁其他银行分支机构的资金安全，跨地域、时空进行金融违规违法操作。

另一方面从银行体系外部看，网络银行原来受到的外部攻击者仅仅是局部地区的极少数罪犯，由于网络相关法律不完善，对网络犯罪还没有统一的界定而约束不够，因此目前上亿的网民中很大部分都有可能成为潜在的攻击者。

2.攻击方法更隐蔽网上攻击的方法一般可以分为截收和非法访问。

浅析电子银行存在的主要风险及我行电子银行部对风险的防范措施一、电子银行概述（一）电子银行的发展电子银行是伴随计算机与互联网技术发展，由金融创新带来的产物，是以互联网为渠道，为客户提供多种金融服务的银行，其不仅仅是银行业务的电子化，也包括对银行业务活动和流程的改造，使信息技术发挥其在降低经营成本，提高管理效率和质量等方面的作用，当前的电子银行的业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等。

电子银行业的发展一般会经历了三个阶段。

在实体银行阶段,银行有经营业务的营业场所和人员,办理业务是面对面的,业务处理主要以手工为主,兼以部分电子化;在电子银行阶段,经营实体仍然存在,但电子化应用程度大大提高,银行业务辅以电话银行、无人自助银行等形式,自动柜员机、自动存款机、自动发卡机、夜间金库等电子金融产品的出现,极大地方便了银行客户;虚拟银行阶段是银行发展的较高层次,在这个阶段中,银行经营实体将不复存在,业务交易主要是通过计算机网络的运行来实现。

网上银行是该阶段发展过程中的典型代表。

（二）电子银行的特点网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务，随着经济与社会的不断进步，居民对金融服务的需求呈现多样化的趋势。

如何满足居民日益多样化的金融需求是各大金融机构追求的目标，电子银行的发展呈现以下特点：1、安全可靠：以我行为例，我行电子银行业务在网络安全上采用了防黑客技术，设置了二代交易按键Ukey，为用户设置了Ukey密码、登陆密码、交易密码、登陆名称等多种安全措施，客户在使用网上银行办理业务时能够看得见的防范措施有客户证书及其密码。