2015年初级经济师考试金融知识点：金融风险的概念一点通

1、房地产保险的目的是( )。

A. 防止房地产发生意外灾害B. 提高房地产盈利能力C. 降低房地产运营费用D. 补偿因灾害造成的房地产损失标准答案： D解析：考察房地产保险的作用。

房地产保险通过对房地产领域因为自然灾害和意外事故造成的保险责任范围内的损失提供经济补偿或资金给付。

2、关于业主委员会职责的说法，错误的是( )。

A. 业主委员会负责召集业主大会会议B. 业主委员会负责与物业服务企业签订物业服务合同C. 业主委员会负责制定管理规约D. 业主委员会负责监督和协助物业服务企业履行物业服务合同标准答案： C解析：考察业主委员会的职责。

业主委员会的职责包括：(1)执行业主大会的决定和决议;(2)召集业主大会会议，报告物业管理的实施情况;(3)代表业主与业主大会选聘的物业服务企业签订物业服务合同;(4)及时了解业主、物业使用人的意见和建议，监督和协助物业服务企业履行物业服务合同;(5)监督管理规约的实施;(6)督促业主交纳物业服务费;(7)组织和监督专项维修资金的筹集和使用;(8)调解业主之间因物业使用、维护和管理产生的纠纷;(9)业主大会赋予的其他职责。

3、下列建设用地使用权中，不得设定抵押的有( )。

A.权属有争议的建设用地使用权B.使用权不明的建设用地使用权C.通过协议出让方式取得的建设用地使用权D.已依法公告列入征收范围的房屋占用的建设用地使用权E.已设定抵押的建设用地使用权标准答案： A, B解析：考察建设用地使用权不得抵押的范围。

属于下列范围的建设用地使用权不得设定抵押：①权属有争议的土地;②用于教育、医疗、市政等公共福利的建设用地使用权;③已依法列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物及其建设用地使用权;④已依法公告列入拆迁范围的房地产;⑤被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产;⑥依法不得抵押的其他房地产。

答案为AB，都是权属不明的情况。

4、下列房地产开发项目管理工作中，一般应先开展的是( )。

一、金融风险的概念1.风险：是指未来收益的不确定性（风险是所有人类活动都具有的内在属性，本身并无好坏之分，表现为中性）。

二、金融风险的特点1.金融风险的不确定性2.金融风险的客观性：金融风险由客观事物自身产生、不以人的好恶而独立存在3.金融风险的主观性：主观性风险是指主要由于人们主观认识能力的局限性而导致的风险4.金融风险的叠加性和累积性：风险叠加性是指同一时点上的风险因素会交织在一起，相互作用，相互影响，从而产生协同作用，将风险放大。

风险累积性是指随着时间的推移，风险会因正反馈作用而不断积累变大，当积累到爆发的临界点后，风险将发生质的变化，并有可能导致严重损失5.金融风险中的消极性与积极性并存：金融风险是金融市场创新和充满活力的源泉三、金融风险的来源分析风险暴露：是指那部分在金融活动中未来收益有可能受金融变量变动影响的资产组合的资金头寸。

金融风险来源于——风险暴露以及影响资产组合未来收益的金融变量变动的不确定性●风险暴露可以大体反映金融活动中存在金融风险的部位及其受金融风险影响的程度●没有风险暴露就没有风险，也就无所谓金融风险●风险暴露反映的是风险资产目前所处的一种状态，而风险是一种可能性●不确定性是金融风险产生的根源，不确定性越大，风险也就越大●外在不确定性产生系统风险，内在不确定性产生非系统风险四、金融风险的经济结果分析1.金融风险可能会给微观经济主体带来直接或潜在的经济损失2.金融风险影响着投资者的预期收益3.金融风险增大了交易和经营管理成本4.金融风险可能会降低部门生产率和资金利用率5.金融风险可能会引起一国经济增长、消费水平和投资水平的下降6.金融风险影响着一国的国际收支7.金融风险可能会造成产业结构不合理，社会生产水平下降，甚至引起金融市场秩序混乱，对经济产生严重破坏8.金融风险对宏观经济政策的制定和实施也产生重大影响五、金融风险与未预期损失、经济资本、监管资本等概念之间的关系未预期损失：是金融机构一定条件下（即置信水平）最大损失值超过平均损失值的部分。

金融风险概述金融风险是指在金融市场中，金融机构或投资者面临的可能导致财务损失的不确定事件的可能性。

金融风险可以来自于各种因素，包括市场波动、经济变化、信用违约、流动性问题等。

金融风险的概述涉及了几个重要的方面。

1.市场风险：市场风险是指金融资产价格因市场波动而导致的损失。

市场风险可以通过评估资产价格的波动性和相关性来度量。

市场风险包括股票价格风险、利率风险、汇率风险等。

股票价格风险是指由于股价下跌而导致的投资损失。

利率风险是指由于利率变动而导致的债券价格波动，进而导致投资者的损失。

汇率风险是指由于汇率变动而导致的外汇资产价格波动。

2.信用风险：信用风险是指借款人或债务人无法履行其偿还债务的能力或意愿。

信用风险包括违约风险和信用质量下降风险。

违约风险是指借款人无法偿还所借款项或债务人无法履行其偿还债务的能力或意愿。

信用质量下降风险是指借款人或债务人的信用评级下降，进而导致债券价格下跌。

3.流动性风险：流动性风险是指投资者难以以合理价格在金融市场上买入或卖出资产的风险。

流动性风险是由市场上的交易机制和市场参与者的行为引起的。

当市场上存在流动性不足的情况，投资者可能难以卖出资产，从而无法避免损失。

4.操作风险：操作风险是指由于内部过失、失败的系统或流程、欺诈行为、人为错误等原因而导致的损失。

操作风险主要体现在金融机构的内部控制不力或管理水平不足等方面。

操作风险可以通过建立有效的内部控制和风险管理制度来管理和控制。

5.法律和合规风险：法律和合规风险是指金融机构在商业运营过程中可能违反法律规定或合规要求而导致的损失。

法律和合规风险可能来自于监管机构的行政处罚、法律诉讼、合规要求的变化等。

总结起来，金融风险是金融市场参与者面临的可能导致财务损失的不确定事件的可能性。

市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险以及法律和合规风险是金融风险的主要类型。

为了管理和控制金融风险，金融机构需要建立有效的风险管理制度，包括设立风险管理部门、制定风险控制政策和流程、建立风险评估模型等。

金融风险管理复习重点一．金融风险的概念——P3金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。

2.几点说明：〔1〕金融风险是及损失联系在一起的。

金融风险是专门针对可能发生的损失而言的，风险及收益相对应的一个概念，金融风险不应包括收益的时机。

金融风险可能导致的损失包括三种情况：一是直接的损失；而是相对损失；三是潜在的损失。

〔2〕金融风险是金融活动的内在属性。

只要存在金融活动，就必然存在金融风险。

〔3〕金融风险的存在是金融市场的一个重要特征。

金融风险是金融市场的伴生物，是一种客观存在。

〔4〕金融活动的每一个参及者都是金融风险的承当者。

政府、金融机构、企业、居民在金融活动中面临的风险都属于金融风险。

二．金融风险的种类——P91．按形态划分〔1〕信用风险。

是指债务人不能或不愿履行债务而给债权人造成损失的可能性。

〔2〕流动性风险。

是指由于流动性缺乏给经济主体造成损失的可能性。

〔3〕利率风险。

是指利率变动给经济主体造成损失的可能性。

〔4〕汇率风险。

是指汇率的变化可能给当事人带来的不利影响。

〔5〕操作风险。

是指由于企业或金融机构内部控制不健全或失效、操作失误等原因导致的风险。

〔6〕法律风险。

是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因法律方面的问题而引致的风险。

〔7〕通货膨胀风险。

是指通货膨胀可能使经济主体的实际收益率下降，或使其筹资本钱提高。

〔8〕环境风险。

是指金融活动的参及者面临的自然的、政治的、社会的环境变化而带来的风险。

〔9〕政策风险。

是指因国家政策变化而给金融活动参及者带来的风险。

〔10〕国家风险。

是指由于国家政治、经济、社会等方面的重大变化而给经济主体造成损失的可能性。

2．按主体划分〔1〕金融机构风险〔2〕企业金融风险〔3〕居民金融风险〔4〕国家金融风险3．按性质划分〔1〕系统性风险〔2〕非系统性风险4．按层次划分〔1〕微观金融风险〔2〕宏观金融风险5．按地域划分〔1〕国内金融风险〔2〕国外金融风险三．系统性金融风险与非系统性金融风险的区别——P11按金融风险的性质或严重程度划分，金融风险可以分为系统性金融风险与非系统性金融风险。

金融风险培训资料导言金融风险是指金融机构和市场所面临的各种不确定性因素，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

为了提高金融从业人员的风险意识和应对能力，本文将介绍金融风险的概念和分类，并提供一些金融风险培训的资料，帮助读者更好地理解和应对金融风险。

一、金融风险的概念金融风险是指金融市场和金融机构所面临的可能导致损失的各种不确定性因素。

金融风险的存在使得金融机构和市场在运作过程中无法避免面临各种潜在的风险和挑战。

金融风险根据其来源和性质可以分为以下几类：1. 市场风险：市场风险是指由于金融市场价格波动、利率变动、政策调整等因素引起的风险。

它包括股票市场风险、汇率风险、利率风险等。

2. 信用风险：信用风险是指由于借款人或交易对手无法按时或无法全额履行合同约定的付款或交割义务而导致的潜在损失。

它包括违约风险、对手方风险等。

3. 操作风险：操作风险是指由于内部操作失误、管理疏忽、技术问题等原因引起的风险。

它包括人为风险、技术风险、流程风险等。

4. 法律风险：法律风险是指由于法律法规变化、合同纠纷、侵权行为等因素引起的风险。

金融机构和从业人员需要遵守相关法律法规，否则可能面临法律责任。

二、为了提高金融从业人员的风险意识和应对能力，以下是一些金融风险培训资料的概览：1. 市场风险培训资料：市场风险培训资料可以包括对不同金融市场的介绍、市场风险的概念和特点，以及市场风险管理的基本原则等。

此外，还可以提供一些市场风险案例分析，帮助从业人员更好地理解市场风险的影响和管理方法。

2. 信用风险培训资料：信用风险培训资料可以包括对信用风险的定义、信用评级体系的介绍，以及信用风险管理的方法和技巧等。

此外，还可以提供一些信用风险管理工具和模型的应用案例，帮助从业人员提高信用风险管理的能力。

3. 操作风险培训资料：操作风险培训资料可以包括对操作风险的概念和特点的介绍，以及操作风险管理的基本原则和方法等。

此外，还可以提供一些操作风险管理的经验分享和案例分析，帮助从业人员掌握操作风险的管理技巧。

金融风险学知识点总结一、金融风险的概念和分类金融风险是指金融机构和金融市场在运作过程中受到的各种可能导致损失的风险。

金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险等几种主要类型。

1. 市场风险市场风险是指由于市场价格的波动而导致的损失。

市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。

2. 信用风险信用风险是指债务人或交易对手由于违约或者信用质量下降导致的损失。

信用风险主要包括个人信用风险、企业信用风险、主权风险和违约风险等。

3. 流动性风险流动性风险是指金融市场或金融资产在交易时因为无法及时完成交易而导致损失。

流动性风险主要包括市场流动性风险和个别资产流动性风险等。

4. 操作风险操作风险是指由于内部人员、系统、流程或外部事件导致的损失。

操作风险主要包括人为错误风险、管理风险和技术风险等。

5. 法律风险法律风险是指因为法律规定或者诉讼等原因导致的损失。

法律风险主要包括立法风险、合同风险和诉讼风险等。

二、金融风险的测度和管理1. 金融风险的测度金融风险的测度是指利用各种指标和模型来对金融风险进行评估和衡量的过程。

常用的金融风险测度方法包括价值-at-风险、风险价值、条件价值-at-风险和风险调整回报等。

2. 金融风险管理金融风险管理是指金融机构和投资者通过对风险的识别、测度、监控和控制来降低金融风险的过程。

金融风险管理的方法主要包括风险转移、风险分散、风险控制和风险避免等。

三、金融风险与金融市场1. 金融风险对金融市场的影响金融风险会对金融市场造成一定的影响。

市场风险、信用风险和流动性风险会导致金融市场的价格波动和流动性变差，从而影响资产价格和交易成本。

操作风险和法律风险则会导致交易的失败和法律诉讼，从而影响市场交易秩序。

2. 金融市场对金融风险的影响金融市场的特性和运行机制会对金融风险的产生、传播和化解产生影响。

金融市场的价格发现功能和流动性提供功能可以减少金融风险的影响。

1、房地产估价的收益法中，房地产未来第一年的净收益与价格的百分比，称为( )。

A. 折现率B. 报酬率C. 投资收益率D. 资本化率标准答案： B解析：考察报酬率的含义。

报酬率为投资回报与所投入资本的比率。

2、某商品房开发项目占地面积2万平方米，容积率为3，楼面地价为1000元/平方米，预计总建造成本为16800万元(不含土地成本)，销售税费为销售收入的11%，可销售面积为总建筑面积的95%。

若采用成本定价法确定销售单价，成本利润率为25%，则商品房销售均价为( )元/平方米。

A.5337B.5440C.5550D.5618标准答案： A解析：考察成本导向定价法的计算。

该房地产开发建筑面积2*3=6万平方米，每平方米的建造成本为16800/6=2800元/平方米，则该商品房的单位成本=建造成本+地价=2800+1000=3800元/平方米。

商品房单位价格=[商品房单位成本*(1+)成本加成率]/(1-销售税费率)=3800*1.25/0.89=5337元/平方米。

3、房地产开发企业以实现预期投资收益率作为其开发的商品房的定价目标，在确定预期投资收益率时，应综合考虑( )。

A. 安全风险率B.房价上涨率C.安全收益率D. 通货膨胀率E.风险报酬率标准答案： C, D, E解析：考察房地产定价的咪表目标。

预期投资收益率是房地产开发企业要达到的最低收益率，是一个预期指标，一般应包括安全收益率、通货膨胀率和风险报酬率。

4、下列成本费用中，可纳入物业服务成本或物业服务支出的有( )。

A. 物业服务人员工资B.物业管理区域绿化养护费用C.物业服务人员奖金D. 物业管理区域公共秩序维护费用E.物业管理用房保修期满后的改造费用标准答案： A, B, D解析：考察物业服务成本的内容。

物业服务成本或物业服务支出一般包括以下内容：(1)管理服务人员的工资、社会保险和按规定提取的福利费等;(2)物业共用部位、共用设施设备的日常运行、维护费用;(3)物业管理区域清洁卫生费用;(4)物业管理区域绿化养护费用;(5)物业管理区域秩序维护费用;(6)物业共用部位、共用设施设备及公众责任保险费用;(7)办公费用;(8)管理费分摊;(9)物业服务企业固定资产折旧;(10)经业主同意的其他费用。

1、下列房地产需求调查问卷的问题中，属于背景性问题的有( )。

A. 受访者的年龄B.受访者是否打算买房C.受访者买房的主要原因D. 受访者的收入水平E.受访者的房型偏好标准答案： A, D解析：考察调研问卷的设计。

房地产调研问卷的受访者项目是有关被调查者的一些背景资料，如被调查者的性别、年龄、职业、文化程度、收入等。

2、房地产保险的目的是( )。

A. 防止房地产发生意外灾害B. 提高房地产盈利能力C. 降低房地产运营费用D. 补偿因灾害造成的房地产损失标准答案： D解析：考察房地产保险的作用。

房地产保险通过对房地产领域因为自然灾害和意外事故造成的保险责任范围内的损失提供经济补偿或资金给付。

3、下列个人住房抵押贷款做法中，会降低月偿还额的有( )。

A. 提高首付款比例B.争取贷款利率优惠C.增加贷款额度D.延长贷款期限E.在贷款金额不变的情况下增加住房公积金贷款标准答案： A, B, D, E解析：本题为开放性试题，考察个人住房贷款的相关术语及计算。

提高首付款比例、争取贷款利率优惠、延长贷款期限、在贷款金额不变的情况下增加住房公积金贷款等方式，都可以降低月偿还额。

参考答案为ABDE。

4、房地产开发项目的土地取得成本包括( )。

A. 建安工程费B.土地使用权出让金C.土地房屋征收补偿费用D. 公共配套设施建设费E.土地使用权取得税费标准答案： B, C, E解析：考察土地取得成本的内容。

土地取得成本包括：土地使用权出让金，城市基础设施建设费，土地房屋征收补偿费用，土地使用权取得税费。

5、居民点分为城市和乡村两大类，两者之间的主要区别有( )。

A. 人口年龄构成不同B. 人口职业构成不同C. 产业结构不同D. 职能类型不同E. 地形地貌不同标准答案： AB解析：考察城市与乡村的区别。

城市与乡村的区别：(1)在人口职业构成上不同于乡村;(2)城市在人口规模和密度上不同于乡村;(3)在空间形态和物质构成上不同于乡村;(4)在职能类型和产业结构上不同于乡村。