商业保险与社会保险区别PPT课件

职工因工死亡，其直系亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧 葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金 一、丧葬费： 6个月本市上年度职工月平均工资2926*6＝17556元 二、一次性抚恤金：60个月的本市上年度职工月平均工资支付。 （2926*60 = 175560元） 三、供养亲属抚恤金：
按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要 生活来源、无劳动能力的亲属。
工伤职工在停工留薪期满后仍需治疗的，继续享受工伤医疗待遇。 生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由所在单位负 责。 工伤职工因日常生活或者就业需要，经劳动能力鉴定委员会确认， 可以安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具，所需费用 按照国家规定的标准从工伤保险基金支付。
死 亡 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
社会保险与商业保险 如何互补
工伤保险 医疗保险 养老保险
一、医疗保险基金变化 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
基本医疗保险基金
深
圳
农民工医疗保险
医
疗
保
地方补充医疗保险基金
险
基
金
个人帐户 统筹帐户
综合医疗保险
大病统筹基金 社区门诊统筹基金
生育医疗保险
社会保险保险金额由国家统一规定只 保证基本费用； 商业保险保险金额由投保人的需要及 其支付能力决定。
社会保险与商业保险的关系 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
相辅相成 互相补充
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
社会保险与商业保险 如何互补
工伤保险 医疗保险 养老保险
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
什么是社会保险？
社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家 通过立法手段对公民强制征收保险费，形成社会保险基 金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失 业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本 生活保障的一种社会保障制度。
社会保险保障内容 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
参加工伤保险的企业，一方面要依法缴 纳工伤保险费，同时还要负担未达到伤 残等级的职工医疗费、津贴等费用，这 部分费用可以通过投保商业保险来补充。
参加工伤保险的职工，发生残疾或死亡 时，虽然能得到社机构的补偿，但保障 水平很低，而且不分级别。
企业要在社会工伤保险的基础上提高职 工的保障水平，可通过投保商业保障型 保险解决。
住院医疗保险
调剂金
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
二、基本医疗保险统一标准
商业保险组成 财产保险
个人寿险 团体寿险 养老保险
社会保险与商业保险的区别 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
实施方式不同 举办主体不同 保费来源不同 保险金额不同
社会保险是强制保险； 商业保险是自愿保险。
社会保险由政府具体实施办理； 商业保险由保险公司举办。
社会保险缴费由企业和个人负担； 商业保险费由投保人缴纳或被保险人 负担部分或全部。
交费：职工月平均工资0.5％ ～2 ％, 实行差别费率。 第一类： 0.5％ 银行业，证券业，保险业，居民服务业，商务服务业，零售业，仓储业， 邮政业，电信业，计算机服务业，卫生，社会保障业，新闻出版业，文 化艺术业，教育业，城市公共交通业等 第二类： 1％ 房地产业，体育，娱乐业，环境管理业，食品制造业，农、林、牧、渔 业，医药制造业，通用机械制造业，电力、热力的生产和供应业，房屋 和土木工程建筑业，运输业等 第三类： 2％ 石油加工，化学原料及化学制品制造业，金属冶炼及压延加工业、石油 和天然气开采业，采矿业等
护理费以深圳市上年度职工月平均工资为基数的一定比例按月计发，一级为60 ％，二级为50％，三级为40％，四级为30％。（国家规定按照生活完全不能自理、 生活大部分不能自理或者生活部分不能自理３个不同等级支付，其标准分别为上年 度职工月平均工资的50％、40％或者30％）
五至六级伤残 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的
在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的
因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的 在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死 亡的
在上下班途中，受到机动车事故伤害的 职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到 用人单位后旧伤复发的
商业意外保险对工伤保险的补充 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
对工伤保险保障范 围的补充
对工伤保险中企业 自负费用的补充
对工伤保险保障水 平的补充
工伤保险的保障范围仅限于“企业”， 不包括“事业单位”、“国家机关”和 “社会团体”，这些单位只能通过投保 商业保障型保险以提高职工保障，减轻 企业财务风险。
（GB／T16180—1996）是工伤、职业病 患者于国家社会保险法规所规定的医疗期满后 进行医学技术鉴定的准则和依据。标准根据器 官损伤、功能障碍、医疗依赖及护理依赖四个 方面将工伤、职业病伤残程度分解为五个门类， 划分为十个等级470个条目。
伤残等级补助比较 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
用人单位缴纳的工伤保险费、工伤保险基金的利息和依法纳入工伤保险 基金的其他资金构成工伤保险基金。
工 伤 医 疗 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
职工因工作遭受事故伤害或者患职业病进行治疗， 享受工伤医疗待遇。
职工治疗工伤应当在签订服务协议的医疗机构就医， 情况紧急时可以先到就近的医疗机构急救。
工 伤 医 疗 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗 的，在停工留薪期内，原工资福利待遇不变，由所在单位按月支付。
停工留薪期一般不超过12个月。伤情严重或者情况特殊，经设区的 市级劳动能力鉴定委员会确认，可以适当延长，但延长不得超过12个月。
商业保险与社 会保险区别
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
课程目的
了解社会保险的组成 掌握社会保险的特点和不足 理解商业保险和社会保险的关系 掌握深圳社保基础知识
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我国社会 保障体系
社会保险
商业保险
社会救助 社会优抚
和安置
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在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的
患职业病的
法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形
参 保 对 象 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
中华人民共和国境内的各类企业、 有雇工的个体工商户应当依照条例规 定参加工伤保险，为本单位全部职工 或者雇工缴纳工伤保险费。
交 费 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
享受一次性伤残补助金： 7级：12个月本人工资（2520*12＝30240元） 8级：10个月本人工资（2520*10＝25200元） 9级：8个月本人工资（2520*8＝20160元） 10级：6个月本人工资（2520*6＝15120元）
本人工资，是指工伤职工因工作遭受事故伤害或 者患职业病前12个月平均月缴费工资。本人工资高于 市职工平均工资300％的，按照市职工平均工资的 300％计算；本人工资低于市职工平均工资60％的， 按照市职工平均工资的60％计算。
工伤保险概念
由社会保障机构统一筹集工伤保险 基金，对劳动者在工作中遭受事故和职 业病伤害后进行医疗就治、职业康复以 及因工死亡者供养直系亲属的基本生活 提供经济补偿的一种社会保障制度。
工 伤 保 险 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
工伤保险 保障范围
工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作 受到事故伤害的
标准为：配偶每月40％，其他亲属每人每月30％，孤寡老人或者 孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10％。核定的各供养亲属的抚 恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。
一至四级伤残 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
（一）一次性伤残补偿金: 1级：24个月本人工资（2520*24＝60480元） 2级：22个月本人工资（2520*22＝55440元） 3级：20个月本人工资（2520*20＝50400元） 4级：18个月本人工资（2520*18＝45360元）
（一）一次性伤残补偿金: 5级：16个月本人工资（2520*16＝40320元） 6级：14个月本人工资（2520*14＝35280元）
（二）每月伤残津贴 （无法安排工作的）: 5级：本人工资的70% 6级：本人工资的60% 伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，
由用人单位补足差额。
七至十级伤残 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
15％
10％
注：工伤补助计算基数为本人月工资，商业保险赔偿基数为保险金额。
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工伤保险除外责任
有下列情形之一的，为《条例》规定的“因私”，不得认定为工伤： （一）在工作时间、工作区域内从事与本人履行职责无关的活动造成负伤、死 亡的； （二）受用人单位负责人或管理人员指派从事私人活动造成负伤、死亡的； （三）因参加单位组织的旅游、娱乐活动造成负伤、死亡的； （四）个体工商户、专业户的聘用人员超出参加工伤保险时备案的工作范围发 生事故造成负伤、死亡的； （五）其他因私人原因负伤、死亡的。 职工有下列情形之一的，不得认定为工伤或者视同工伤： （一）因犯罪或者违反治安管理伤亡的； （二）醉酒导致伤亡的； （三）自残或者自杀的。 有下列情形之一的，为《条例》所规定的违法行为： （一）无证驾驶或酒后驾驶机动车辆、船舶； （二）依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》应当受到处罚的行为。 《条例》所规定的犯罪行为，是指经司法机关认定为犯罪的行为。