成功堵截假冒他人办理挂失业务的案例

成功防范冒用他人身份证件代理开户的案例一、案例简介一名年青年男子持身份证到网点柜台办理借记卡及个人网银注册申领U盾等业务，经办柜员发现客户出示的身份证是真实的但证件的照片与持证人本人略有出入，但做“公民身份联网核查”是存在的，于是立即报告了当班大堂值班行长，大堂值班行长仔细核对相片后，询问客户是否是本人的身份证件？客户回答：我就是本人，几年前拍的和现在本人有点不像是很正常的。

此身份证到其它银行办业务都行，并大声喊了起来：“你们银行怎么搞的？明明就是我本人，你们讲不象就不给我开户了吗？太不讲道理了吧？”，见到客户情绪开始激动起来，当班大堂值班行长把客户请到一边，告诉客户如果是代理开户，可持代理人和本人身份证即可办理，冒用他人身份证均属违法行为，个人网上银行需存款人本人办理，客户的行为违反了我国《居民身份证法》，在当班大堂值班行长的耐心解释下，客户一声不吭，匆匆离开。

二、案例分析在此次风险事件中，该行大堂值班行长以诚恳的服务态度，丰富的专业知识，在开户受理关有效的避免了一起违规业务的发生。

此次冒充开户事件未形成任何的风险事故，与该行不断规范和加强人民币银行结算账户管理，防范业务操作风险是分不开的。

近年来金融案件频发，犯罪份子欲利用伪造，抢盗得来的身份证件办理开户和开通个人网上银行进行犯罪活动的事件时有发生。

案例中客户存在侥幸心理，企图蒙混过关。

如果当时经办柜员疏忽大意，而现场管理人员又没有认真履职，严格审核把关，让客户成功办理开户和网银业务的话，后期有可能存在作案的可能，对被冒用身份证的客户账户资金安全和银行声誉均会带来极大的损失和影响。

三、案例启示（一）尽职尽责，注重细节。

认真履行识别客户身份的义务。

柜员作为银行一线第一个接触客户员工，要保持高度警惕，严格按照业务操作规程进行操作。

在办理代理开户业务时要先换人进行核实后再办理。

（二）未雨绸缪，重抓预防。

网点要坚持做好柜员的培训工作。

对柜员进行业务操作指南的培训，了解各项业务的风险点，和风险防控措施，并利用晨训和例会时间学习各种业务案例，以提高一线员工的风险防控意识，真正把各项规章制度落到实处，将制度养成习惯。

成功堵截冒充法人开户风险事件的案例案例：成功堵截冒充法人开户风险事件近年来，随着金融行业的不断发展和金融犯罪手段的日益复杂化，冒充法人开户风险事件也日益增多。

然而，在金融机构和执法机关的共同努力下，成功堵截冒充法人开户风险事件的案例也开始逐渐增多，下面将以银行为例，介绍一起成功堵截冒充法人开户风险事件的过程。

该案发生在银行的支行，该支行收到一家实际存在的公司申请开设一笔较大的借款，并提供了一系列虚假的企业证件。

经过初步审查，申请案件表面看起来符合银行的信贷政策，并且公司的信誉度也有一些历史记录。

然而，该银行高度警惕，决定对该申请进行更加严格的审核。

首先，该银行决定对申请中的企业证件进行仔细审查。

他们发现该申请企业的工商营业执照有一处与原件不符的地方。

通过进一步调查，银行发现该公司的法定代表人最近有一次变更记录，而这与申请中的信息不符。

银行联络了该公司的真实法定代表人，对方证实了他并未提交任何贷款申请。

在确定了冒用身份后，银行迅速采取行动。

他们向相关执法机关报案，并提供了详细的证据和调查结果。

执法机关立即展开了调查，并发现了更多的线索。

经过一段时间的追踪和侦查，执法机关成功抓获了涉案的犯罪嫌疑人，并查获了大量的证据。

经过审讯，犯罪嫌疑人供认了全部事实，并指认了其参与的其他类似案件。

在该案件中，银行通过细致入微的审核和深入调查，成功堵截了一次冒充法人开户风险事件。

该银行的高度警惕和尽职调查的态度得到了执法机关的高度赞扬。

这一事件也引起了金融行业的普遍关注和警示，其他金融机构纷纷加强了对冒充法人开户风险的防范工作，进一步提升了整个金融行业的安全性。

综上所述，成功堵截冒充法人开户风险事件需要金融机构和执法机关的共同努力。

金融机构需要加强对企业证件的审查，对资料的真实性和完整性进行仔细核实。

同时，金融机构需要保持高度警惕，并及时向执法机关报案，提供详细的证据和调查结果。

执法机关则需要采取迅速行动，展开深入调查，并追踪犯罪嫌疑人。

银行柜台堵截诈骗案例近年来，银行柜台堵截诈骗案例屡见不鲜，给银行业务办理和客户资金安全带来了严重的挑战。

柜台堵截诈骗是指诈骗分子在银行柜台进行诈骗活动，他们通常会冒充客户或银行工作人员，以转账、取款、办理业务为名，向银行柜员提出虚假要求，通过欺骗手段获取客户资金或银行信息的行为。

一、案例描述。

某日，一名诈骗分子冒充客户前来银行柜台，声称需要紧急转账，并提供了一张虚假的转账凭证。

柜员在核对凭证时发现其中有不符合规定的疑点，立即采取了堵截措施，要求该客户提供更多的身份证明和相关信息。

在柜员的细心核对下，最终确认了该客户身份的真实性，并成功阻止了一起潜在的诈骗行为。

二、案例分析。

银行柜台堵截诈骗的成功案例得益于柜员的高度警惕和严谨的工作态度。

首先，柜员对客户提出的要求进行了仔细核对，发现了虚假凭证中的疑点。

其次，柜员主动要求客户提供更多的身份证明和相关信息，加强了对客户身份真实性的确认。

最后，柜员在确认客户身份后，及时采取了堵截措施，成功阻止了诈骗行为的发生。

三、案例启示。

银行柜台堵截诈骗案例的成功经验值得我们借鉴和总结。

首先，柜员在办理业务时应保持高度的警惕，对客户提出的要求进行严格核对，及时发现和阻止诈骗行为。

其次，柜员应加强对客户身份真实性的确认，要求客户提供更多的身份证明和相关信息，确保办理业务的合法性和安全性。

最后，柜员应及时采取堵截措施，防止诈骗行为的发生，保障客户资金和银行信息的安全。

四、结语。

银行柜台堵截诈骗案例的成功经验为我们提供了宝贵的借鉴和启示。

在日常工作中，银行柜员应保持高度的警惕和严谨的工作态度，加强对客户身份真实性的确认，及时发现和阻止诈骗行为的发生，为客户资金和银行信息的安全保驾护航。

希望通过银行柜台堵截诈骗案例的分享，能够引起更多人的重视和关注，共同维护银行业务办理和客户资金安全。

冒用他人证件开户被堵截的案例[案例经过]客户持开户资料到营业网点开立两个一般存款账户，账户名称分别为A金属材料有限公司和B金属材料有限公司，法定代表人分别为刘某和王某（女），但两个公司的地址、注册资金、经营范围、联系电话全部相同，基本存款账户均已在其他银行开立。

柜员在审核开户资料时发现疑义，立即要求客户经理开展尽职调查。

客户经理在与其中的法定代表人王某（女）电话核实时发现接听电话的人员为一男性，引起高度警觉，立即告知网点经办人员暂停开户，该客户有疑点需进一步调查核实。

网点又通过其他方式，联系到王某本人，王某称不知此事，并表示去年丢失过身份证，来到网点看到身份证和用自己身份证注册的营业执照后，随即报警。

[案例分析]本案中不法分子以他人身份证件注册虚假公司，开立虚假单位银行结算账户，试图骗取客户资金后，向银行转嫁风险。

[案例启示]银行账户是各项资金收付活动的基础，只有把好账户准入关，才能从源头上控制风险，各行要切实加强单位结算账户开户环节管理。

一、加强账户尽职调查。

按照“了解你的客户”原则，要求客户经理严格落实尽职调查职责，严防以虚假资料开立账户。

对于跨地区异地开户或异地代理开户的，可采取系统内行际间委托开展尽职调查的方式，确保开户意图真实、信息完整，有效防范开户业务风险。

二、加强客户身份识别。

严格按照制度要求，认真审核相关资料，通过“联网核查公民身份信息系统”认真核查自然人身份证件及代理人身份证件并留存核查记录，对联网核查出现异常的，必须采取措施进一步验证客户身份信息的真实性。

对授权他人办理开户业务的，除联网核查授权人和被授权人身份证件外，还要严格审核被授权人是否为授权单位工作人员。

三、强化受理网点的合规操作，开户申请资料必须由单位有权人本人交至受理网点经办柜员，不得由他人代为传递；在受理开户申请过程中，凡需客户签字确认事项，需由单位有权人在业务受理人员目视范围内当面签字；需交给客户的有关资料，一律直接交单位有权人本人，因故中断退回全部或部分开户资料的，再予办理视为一笔新的开户业务；要设立专柜或指定窗口，由专人在摄像监控下办理客户开户业务，四、加强账户集中审批管理。

防范金融诈骗，做好金融卫士——湖大支行成功堵截一起电信诈骗案例近日，湖大支行成功堵截了一起电信诈骗案件，为客户挽回了4万多元的经济损失，获得客户称赞。

8月23日下午3点钟左右，一名大学生模样的年轻男子神色慌张，情绪激动的进入我行营业网点，直接奔向高柜窗口，告知工作人员自己接到了诈骗电话，并且卡内的4万元学费钱已经被莫名转走。

工作人员听到客户的陈述后，当即判断明显是一起诈骗事件，立马为客户办理了挂失手续，先将客户银行账户设为止付状态，以防更大的损失；随后，在系统中查询客户当天是有两笔金额合计4万元的转出交易，但是转入的账号并不是他人或者商户账号，而是430083538开头的内部账号，经与同事沟通工作人员发现这是一起省行前两天刚刚发文学习一起利用网银账户保证金诈骗的案例。

随后上报了我行委派营运主管，将学习的文件拿出比对，果然是我行的账户商品保证金内部账户。

确定了诈骗分子的途径之后，我们立即联系了网点经理将客户带至电子银行服务区，要客户登录网银，进入账户商品保证金查看，4万多元果然在保证金账号，当即为客户转回银行卡内。

再到柜台办理了解挂，关闭网银、销户转出等业务。

及时、高效的为客户挽回了损失。

不法分子借助电信、网络等手段实行诈骗犯罪的案件呈高发态势，诈骗手法不断翻新，给银行客户资金安全造成较大危害，各营业网点对当前案件防范形势应有充分的认识，要结合当前正在开展的建设最安全银行活动，加强员工的案防教育，进一步提升员工的安全防范意识，发动全员积极参与电信诈骗防范工作，积极开展电信诈骗协防工作，保护客户资金安全，维护银行声誉，从以下方面进一步做好电信诈骗协防工作：一是深刻认识协防电信诈骗犯罪的重要意义。

有效开展电信诈骗协防工作；二是做好宣传。

积极向客户进行宣讲，解释银行业务办理的常识、电信诈骗犯罪的特点等。

通过柜面宣传引导、张贴提示标语、大堂经理或客户经理温馨提示等方式告诫客户不要轻信各类中奖信息、不要轻信别人的投资误导等；提醒客户保护好自己的密码和存款介质；三是强化学习。

堵截假冒办理密码重置案例
一天，支行柜台人员受理客户密码重置业务，客户为一位男士和一位女士。

该支行柜台人员在受理业务后根据要求与客户进行核实相关客户信息，该男客户让旁边的女客户到柜台提供相关信息，而其本人一直在低头看手机，该女客户提供的相关信息与机内信息核对无误，之后柜台人员让其签字，经柜台人员及授权人员仔细核对确认该男客户并非存款人本人，但该两名人员一致表示这位男客户就是存款人本人，该女客户情绪表现也较为激动，表示开卡业务就是她代办的，没有任何问题。

在支行工作人员在为此两名客户讲清此业务的相关要求及假冒本人办理需要承担的责任后，男客户表示其确实不是存款人本人，因存款人本人在外地无法亲自来办理，故此代办。

经柜台人员讲明政策后来人放弃了业务要求。

【案例启示】
柜台办理个人密码重置等特殊业务时，一定要认真审核客户提供的身份证件是否为存款人本人有效身份证件，是否与身份证件联网核查信息及机内信息核对相符，业务经办人是否为存款人本人，严防出现他人假冒存款人名义办理个人特殊业务事项，避免给客户及行内造成损失。

拒绝为冒名客户办理挂失业务的案例一、案例描述一名客户持身份证件到某网点申请挂失，经办柜员在办理业务的过程中核对客户资料，发现其面貌与身份证照片不相似，但客户本人表示是本人办理。

柜员遂要求客户提供其他辅助证件，客户提供了往来港澳通行证和户口簿。

柜员对通行证进行仔细审核，发现通行证和身份证证件照片相符，但与来人面貌不符。

谨慎起见，柜员调取了该客户的开户申请书，发现挂失申请书和开户申请书的签名字迹不相符，同时从户口簿和身份联网核查系统发现，来办理业务的实际是储户的弟弟。

网点确认客户身份后，婉言拒绝了客户挂失申请并表示可以代办挂失，解挂时必须储户本人亲自来办理。

但客户态度嚣张，并坚持说他并非代办，就是本人，并威胁要投诉该网点。

但网点负责人和业务主管坚持制度不松懈，多次劝阻和与客户周旋，客户最后才松开说“我哥哥不在本地”。

网点按照规章制度的要求，拒绝为客户办理该笔业务。

二、案例分析目前，伪冒身份办理业务案件频发，能成功堵截该类事件的发生并非偶然，该案例中，支行的工作人员严格做到了以下几点：一是严格遵守有关规章制度、严把业务操作规程，对业务受理各环节落实严格审核，才能辨别出客户身份，发现冒名事件；二是业务办理过程严密细致，发现问题不敷衍了事，根据可疑信息认真查找问题所在，慎防客户以冒名身份办理业务；三是面对客户的恶言和投诉威胁，支行工作人员不为所惧，本着高度的责任感和保护储户及银行财产安全的风险意识，坚持规章制度不松懈，最终成功堵截伪冒案件。

三、案例启示加强业务管理，保障网点业务安全运营，必须防范于未然：一要加强《员工行为守则》等行为规范教育学习，教育员工严格遵守职业道德、职业素养、职业纪律、职业安全，筑牢案件防范的第一阵线。

二要加强合规操作培训，教育员工严格按照规章制度和业务流程进行操作，形成业务操作的定型性，对于容易产生违规的环节要采取相应的措施，加强法律法规和业务制度学习，避免不必要的风险产生。

三要加强心理素质锻炼，提高警惕意识和安全意识，掌握基本安全技能，时刻警惕，以防银行资产、业务数据、人身安全受到侵犯，对可能出现的风险事件采取有效措施予以防范。

银行风控研究小组定期存款被司法扣划的案例一、案例经过一客户持定期一本通存折前来支取定期存款。

经办柜员审核客户身份证件、存折真实有效后为客户支取，但系统却反馈“无此记录”！柜员进入存折补登，发现折内存款已于X日在X网点柜台支取。

客户大惊失色，并质疑银行系统安全性。

柜员连忙先安抚好客户，并马上报告当班业务主管。

当班业务主管经再次核查检验客户存折真实有效，客户身份证件真实有效是本人，并详细询问客户得知，存折是客户一直保管着，没有办理过挂失业务等手续，业务主管经查系统核实，该定期账户确实没有挂失登记并且凭证编号与系统记载无误。

业务主管凭经验估计客户的存款可能是非正常扣款，于是查询司法扣划登记簿，果然不出所料，登记簿中记载客户定期存款是于X日由X网点执行X司法机关扣划时支取了。

二、案例分析已被司法扣划的存折还在客户本人手中，客户本人前来支取时，因客户不知情或记不清或其他原因前来支取，如果银行未按规定处理扣划，银行将面临声誉风险和赔偿损失。

三、案例启示（一）规范办理特殊业务。

司法冻结、扣划业务必须严格遵守操作规程办理，处理时录入内容要齐全、规范，处理结果要清晰，防止出现纠纷。

（二）加强档案的建设、管理。

对永久保管的会计档案要分类摆放、专人管理、防止损伤。

（三）加强对员工教育、强化文明服务。

组织员工学习、讨论各种案例，提高员工的风险意识以及规范操作的自觉性，教育员工遇到“疑难杂症”业务，应立刻上报请示，积极主动的帮助客户解决问题。

故意规避反交易的案例一、案例经过网点柜员在为客户办理银行卡取款业务时，一时疏怱，误办理成银行卡存款业务，发现错误后，该柜员为规避反交易，该柜员交易支取部分金额，又要求客户至其他柜员处支取差额金额的办法处理完此笔业务。

柜员为规避反交易，造成存款无真实交易背景，采取分笔支取平帐。

此笔业务确认为风险事件。

二、案例分析柜员由于操作失误，将客户取款业务误操作成存款业务，造成短时间库存帐实不符，柜员应按正确的操作规定进行反交易，但是该柜员为逃避考核处罚，不按照正常的业务流程处理业务，为掩盖差错采用绕道的违规方式来弥补，采取分笔支取平帐行为规避反交易，使风险事件的性质发生了根本改变。

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工商银行湖南邵阳武冈东门支行成功堵截一起诈骗案件
作者：肖宗国邓金文
来源：《金融周刊》2017年第28期
7月20日10：16分，一中年唐姓女客户由另外两名中年女性陪同到工商银行武冈东门支行要求办卡，引导员立即陪同该客户指导其在智能终端上进行办理。

但由于该客户已于2015
年7月13日在工行办了一张卡，因此只能挂失补卡。

接着引导员帮客户取号，指导客户填好挂失申请书等候办理。

5分钟后，该客户按叫号顺序来到了该行低柜要求挂失补卡，仍然由两名中年女性陪同。

经办柜员给其查到卡号后准备予以办理，但仔细一看客户卡里还有80134元存款，且客户根本不知道，经办员也没告诉她。

再看看陪同办理业务的两人，职业的敏感，立刻使她意识到其中定有蹊跷，当即向大堂经理和负责人报告。

负责人马上核查了客户2015年7月13日的开户资料，核对开户笔迹与挂失补卡笔迹一致，但卡里有这么多钱客户竟然不知道肯定有问题，于是把唐姓客户单独叫到一边慢慢询问。

經逐步提醒启发，客户回忆其要求挂失的卡可能是其女儿持有。

网点负责人当即要客户拨打其女儿的电话。

通话过程中，另外两名陪同的女性悄悄地溜走了。

待其女儿来到东门支行后核实，唐姓客户的挂失卡确实由其女儿持有使用并存入了8万多元。

客户挂失补办新卡后是打算给那两个陪同人员的，他们得到卡和密码后答应给唐姓客户50元钱。

如果按正常流程给客户挂失补卡，客户将损失8万多元。

唐姓客户及其女儿非常感
谢东门支行为其堵住了这一起诈骗案件，十分激动地说：“钱还是存在你们工商银行最安全！”并坚持要买水果、香烟给该行工作人员，工作人员坚决拒绝。

银行堵截电信诈骗案例
一、案例描述。

某日，一名正在进行网上银行转账的客户接到了一个自称是银行工作人员的电话，对方声称客户的银行账户出现异常，需要客户立即配合进行操作以解决问题。

客户心急如焚，便按照对方提供的指令进行了操作，结果导致了数万元的资金损失。

幸运的是，银行的风控系统及时发现了异常交易，并及时堵截了这起电信诈骗案件，成功挽回了客户的损失。

二、案例分析。

这起案例中，客户受到了电信诈骗分子的欺骗，但得益于银行的堵截系统，最
终成功避免了更大的损失。

银行堵截电信诈骗案例的出现，充分说明了银行在防范电信诈骗方面的重要作用。

银行通过建立完善的风控系统，可以及时发现并堵截电信诈骗行为，保护客户的资金安全。

同时，银行也通过案例中的及时处理，展现了其责任和担当，为客户挽回了损失，树立了良好的形象。

三、案例启示。

银行堵截电信诈骗案例告诉我们，作为普通客户，我们在接到类似电话时，一
定要保持冷静，不要轻信对方的话语，更不能擅自进行操作。

要及时与银行客服联系，核实账户情况，避免上当受骗。

同时，银行也应当进一步加强风控系统的建设，提高识别和堵截电信诈骗的能力，为客户提供更加安全的金融服务。

四、结语。

银行堵截电信诈骗案例的出现，为我们提供了宝贵的经验教训，也为银行的风
控工作提出了更高的要求。

在未来的工作中，我们需要更加重视电信诈骗防范工作，提高客户的风险意识，加强银行的风控系统建设，共同为打击电信诈骗犯罪，维护
金融秩序做出更大的努力。

希望通过我们的共同努力，能够有效减少电信诈骗案件的发生，保护广大客户的合法权益。

成功堵截利用已挂失存单进冒领银行资行金的案例一、案例经过客户持银行定期存单到营业网点要求办理取款业务，金额*万元，存期一年。

营业网点主任热情接待了她，并提醒客户此存单已到期，并立即把定期存单交给前台柜员办理取款业务，该柜员接到存单后，首先认真审核了凭证要素，在操作过程中，随机提示该存单已销户，追问客户是否挂失支取，客户予以否认，柜员遂将存单转交当班现场主管，经核实发现客户已办理挂失销户。

网点现场主管当即收缴存单，上缴上级部门。

二、案例分析(一)定期存单是所有人持有的重要的债权凭证，是银行据以向存款人支付款项的依据，存单的真伪和有效性直接关系着支付的效力。

银行只有对其签发的真实、有效的存单进行支付，才能免除其对真实存单所有人的付款义务。

本案例中，客户所持存单为已挂失销户存单，银行已履行存款支付义务，已失去有效性，不应再对其办理存单支取业务，否则必将造成银行资金损失。

(二)案例是一起典型利用已挂失存单进行冒领银行银行资金的风险事件，具有“真要素、真凭证、无效性”特点，如柜员工作不细心，不严格按操作规程办理业务，有可能造成银行资金损失。

(三)近年来，全球金融诈骗、金融犯罪案件一直居高不下，时有发生，其诈骗手段也日趋多样化、智能化，从全国银行业外部欺诈案件情况看，利用假存单、无效存单等个人支付凭证进行诈骗已成为外部欺诈的重要手段，务必引起银行营业网点的高度警惕和重视。

三、案例启示(一)强化风险防范意识。

网点柜员、现场主管在办理业务过程中，一定要增强风险防范意识，要认真审核凭证要素、有效性，真正做到思想上重视，行动上落实，才能有效防范风险。

(二)严格按操作规程进行操作。

在办理业务过程中，不要随意简化、减少业务处理手续，要严格按操作规程进行操作，发现疑点，立即核实。

(三)加强业务知识培训学习。

充分利用晨会、周学习日，加强业务知识和规章制度的学习，对上级行下发的风险提示、案件通报要认真学习，剖析，从中吸取经验、教训，不断提高风险防范能力。

成功堵截冒名办理挂失业务的案例一、案例启示一位中年女客户到网点办理账户挂失业务，在审核客户身份证件时发现客户相貌与身份证稍有差异，便询问客户身份证是否是本人，客户极不耐烦的说是本人，并称身份证办理时间较长，发型有变化等。

在柜员仔细比对时，客户怒称有急事要办理挂失取款，身份证确系其本人，如果耽误取款将要投诉。

柜员随即与网点负责人一起通过联网核查系统核对，发现身份证照片上人额头有一痣，而客户额头无痣、左眉头有痣，便明确的对客户说身份证不是其本人，不能办理挂失取款。

客户见冒名之事被指出后，又低声对柜员说因与身份证人是双胞胎姐妹，相貌极相似，帮忙办理挂失业务。

在柜员婉拒后又认真的解释挂失可以代理办理、实时挂失处理须本人办理，若本人无法到银行办理可电话临时挂失，确保账户资金安全。

二、案例分析客户持他人身份证办理挂失业务，对账户本人的资金及信息会有极大的风险隐患。

本案例中，柜员在办理业务时能认真执行规章制度，保持审慎的工作态度，成功的堵截了冒名办理挂失业务。

三、案例启示（一）必须认真执行规章制度。

我行员工在办理业务时，必须严格按规定的业务流程办理，不论是经办人员还是现场审核都必须认真核对，将风险消除在萌芽中。

（二）必须保持高度的责任心。

客户冒名办理挂失会使账户本人的资金受到损失。

员工在办理业务时，只有保持高度的责任心和警惕性，才能有效地防止案件的发生。

在对身份核对存有异议时，客户时有投诉等言语对办理业务柜员施加压力，使柜员左右为难。

此时，柜员要坚持制度，运用身份核查系统查找细微差异，通过当时指出差异点婉拒客户的不合理要求，并进行耐心细致的解释，取得客户的理解。

（三）必须加强业务学习。

网点要定期组织员工加强业务和案例学习分析，把防范意识渗透到每一位员工脑中，落实到每一项操作流程中，贯穿到每一笔业务操作中。

银行各种安全风险防范案例汇编规避反交易的案例一、案例介绍柜员为客户“曹某某”连续办理多笔个金业务，其中同一金额2000元在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。

监测人员经过核查发现：一笔卡内续存2000元，下一笔卡内取款2000元。

因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户2000元办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。

下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。

该业务被评定为风险事件。

二、案例分析这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。

在本起案例中：（一）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。

（二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。

（三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。

三、案例启示（一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。

（二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。

（三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。

对公转账结汇误做现金结汇引发反交易的案例一、案例经过网点柜员办理一笔对公转账结汇业务，由于该柜员为刚上岗的新员工，对交易和处理业务的流程熟悉程度不够，导致贷方账号漏录入，而授权中心柜员在授权时也未发现，造成该笔转账结汇误为现金结汇，后经主管签批后柜员及时进行反交易处理，形成了一笔风险事件。

二、案例分析（一）由于该网点为新升格不久的网点，经手柜员又是刚入行不久的新员工，加上处理业务时不够细心，而在场的老员工有的也已很久没做过该种业务，对业务的不熟悉是直接造成了该笔差错的形成。

银行风控研究小组定期存款被司法扣划的案例一、案例经过一客户持定期一本通存折前来支取定期存款。

经办柜员审核客户身份证件、存折真实有效后为客户支取，但系统却反馈“无此记录”！柜员进入存折补登，发现折内存款已于X日在X网点柜台支取。

客户大惊失色，并质疑银行系统安全性。

柜员连忙先安抚好客户，并马上报告当班业务主管。

当班业务主管经再次核查检验客户存折真实有效，客户身份证件真实有效是本人，并详细询问客户得知，存折是客户一直保管着，没有办理过挂失业务等手续，业务主管经查系统核实，该定期账户确实没有挂失登记并且凭证编号与系统记载无误。

业务主管凭经验估计客户的存款可能是非正常扣款，于是查询司法扣划登记簿，果然不出所料，登记簿中记载客户定期存款是于X日由X网点执行X司法机关扣划时支取了。

二、案例分析已被司法扣划的存折还在客户本人手中，客户本人前来支取时，因客户不知情或记不清或其他原因前来支取，如果银行未按规定处理扣划，银行将面临声誉风险和赔偿损失。

三、案例启示（一）规范办理特殊业务。

司法冻结、扣划业务必须严格遵守操作规程办理，处理时录入内容要齐全、规范，处理结果要清晰，防止出现纠纷。

（二）加强档案的建设、管理。

对永久保管的会计档案要分类摆放、专人管理、防止损伤。

（三）加强对员工教育、强化文明服务。

组织员工学习、讨论各种案例，提高员工的风险意识以及规范操作的自觉性，教育员工遇到“疑难杂症”业务，应立刻上报请示，积极主动的帮助客户解决问题。

故意规避反交易的案例一、案例经过网点柜员在为客户办理银行卡取款业务时，一时疏怱，误办理成银行卡存款业务，发现错误后，该柜员为规避反交易，该柜员交易支取部分金额，又要求客户至其他柜员处支取差额金额的办法处理完此笔业务。

柜员为规避反交易，造成存款无真实交易背景，采取分笔支取平帐。

此笔业务确认为风险事件。

二、案例分析柜员由于操作失误，将客户取款业务误操作成存款业务，造成短时间库存帐实不符，柜员应按正确的操作规定进行反交易，但是该柜员为逃避考核处罚，不按照正常的业务流程处理业务，为掩盖差错采用绕道的违规方式来弥补，采取分笔支取平帐行为规避反交易，使风险事件的性质发生了根本改变。

假存单纠纷案例篇一：成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例一、案例经过一名男子持一份定期存单到营业网点提取现金，网点柜员在为其办理业务时，首先对该笔存单要素进行了认真审查，发现这是一张开户日为2021年9月3日，金额为1万元的一年期定单，户名为“”，存单要素齐全，已过期一年。

经联机查询，发现系统中无该笔存款信息，立即告知现场管理人员，现场主管询问该男子是否存款人本人，并请他出示身份证件，该男子说没带身份证，并要求网点快点为其办理取款业务。

现场主管一边询问该男子，一边通过电话联系开户网点，查找开户登记簿进一步核实后确认该存单已挂失支取。

现场主管将核实情况告诉客户，说如不信可到开户网点进行查询确认，该男子听后，说可能时间长忘了，网点随即没收了该定单。

至此成功堵截一起利用挂失存单冒领存款事件。

二、案例分析^p这是一起利用已挂失存单冒领银行存款案例。

本案例中，该男子持存单到网点取款，在确认该笔存款已挂失支取的情况下，该男子回答“可能时间长忘记了”，不排除故意利用已挂失存单骗取银行资金的可能，由于网点工作人员工作认真细致，并通过开户网点找到挂失登记簿，确认该笔存款已挂失支取，以确凿的事实证明银行已履行了存款支付义务，原存单已失去有效性。

整个处理过程有理、有据、有节，既化解了纠纷、风险，又有效地维护了我行的合法权益。

三、案例启示（一）强化风险防意识。

目前，银行面临的外部风险防范形势依然严峻，利用假存单、已挂失存单骗取银行资金的事例屡有发生，因此网点工作人员在工作中应增强风险防范意识，以严谨细致的工作态度认真审核凭证要素，以大机查询信息为依据，发现疑点，认真核实。

（二）严格按操作规程进行操作。

在办理业务时，严格按照操作规程进行操作，不随意减少业务处理手续，以严肃认真的态度办理每一笔业务。

（三）妥善保管会计档案资料。

对挂失登记簿等永久保管的会计档案资料，要按照制度的规定妥善保管，当客户对相关业务内容有争议时，以有力的证据进行证明，切实维护银行的合法权益。

成功堵截假存单冒领的案例
一、案例经过
一对老年夫妇手持两张面额均为*万元的定期存单到网点办理定期转存业务。

柜员在接过存单后发现两张存单从纸张到帐号均存在不同程度的差异，公章虽与网点现有公章一致，但员工姓名却并非本网点人员，遂上报网点负责人进行二次验证，再经过比照和核对后确定其中一张存单为假存单。

当询问客户存单从何而来时，客户坚持说是夫妇俩在今年的四月份共同来存的，是网点给的存单。

网点负责人在经过仔细询问和查询客户帐户后发现客户确有两笔定期存款。

经分析，客户手中的真存单应已被调包。

客户此时要求将存单挂失。

网点遵照制度要求，为客户办理了挂失手续、补办了新存单。

二、案例分析
（一）现阶段由于老年客户防范意识薄弱，已成为犯罪分子下手的主要目标。

（二）网点经办人员在办理业务时需要随时提高警惕，认真辨别客户提供的业务凭证真假，遇到此类事件时需要妥善处理，安抚客户情绪。

三、案例启示
（一）柜员要加强识假、防假的能力和风险防范意识，警惕和防范外部欺诈风险的发生，保障客户的财产安全，维护好我行信誉。

（二）要继续加大对客户的风险防范宣传力度，强调客户对自身财产的保护，不给犯罪分子可乘之机，在根源上避免此类事件的再次发生。

识别伪造证件的案例一、案例经过客户持他人借记卡并出示本人及存款人身份证件到网点要求支取现金业务，柜员经过仔细甄别，发现存款人身份证件系伪造，当即拒绝办理并没收其伪造证件。

经核实：该客户持其丈夫借记卡支取现金，其丈夫本人及其身份证件均在外地，女客户急需用钱，为了能够顺利取现，便伪造其丈夫身份证件，试图蒙混网点工作人员，网点柜员第一时间识别了假造证件，立即终止操作并没收伪造证件。

二、案例分析（一）这是一起网点柜员成功堵截持被代理人假证件取款案例。

客户持侥幸心理，伪造被代理人证件，试图蒙混过关达到大额支取现金的目的。

办理业务过程中，该网点柜员严格按照操作规定，认真审核客户证件信息，有效识别客户证件的真伪，有效防范了一起持假身份证办理大额支取业务的风险事件的发生，保护了存款人利益，维护了银行声誉。

（二）目前，一些不法分子伪造、变造各类假证件到银行申请办理业务，达到非法骗取资金的目的案件时有发生，而网点柜员对证件有效的真伪识别，是维护客户资金安全，有效防范外部欺诈的重要保证。

如果柜员审核不利，被不法分子利用假的身份证件办理了支付业务，将造成客户资金损失。

亦会对柜员自身及银行带来声誉及诉讼风险。

三、案例启示（一）增强员工的工作责任心，按流程规范操作。

做好对客户证件真实性、有效性的审核，加强客户身份识别，对可疑客户要多方巧妙询问，加强风险防范意识，讲求风险防范技巧，有效防范外部风险。

避免因把关审核不严出现漏洞，被不法分子所利用，形成欺诈，使银行声誉受损。

（二）加强案防教育。

通过学习典型案例、风险提示，了解不断翻新的风险特征，开展“如何识别有效证件”相关培训，学习掌握识别假证件、假凭证及各种外部风险的手段和方法，加强对假证件、假身份的甄别能力，提高自身风险防范意识，抵御外部风险。

堵截伪造存单诈骗的案例一、案例经过一天，客户王**持一张万元定期存单，来网点办理到期取现销户业务。

在业务处理过程中，柜员输入销户金额后，系统提示“输入金额不能大于开户时存入金额”，经办人员觉得情况异常，马上上报现场管理并认真查询该存单开户信息。

经输入存单账号后核对，该存单户名为曹**，且开户金额仅为数百元，通过一番仔细核对，确认该存单为伪造存单。

客户声称该存单为其本人在一起医疗事故中所得赔偿款，且为其夫曹**代为开立，户名应为本人。

现场管理人员在稳住客户的同时，立即向上级行领导汇报，该上级行领导认为事情重大，迅速向保卫部门报告，成功堵截该起利用假存单诈骗银行资金的行为。

二、案例分析经查，曹**确实以王**名义开立了万元定期存单，但早已销户，为避免王**盘问，遂以个人名义开立数百元存单（凭证号与上述假存单相同）且伪造成上述假存单。

该起存单诈骗事件手法并不高明，该存单与银行真存单存在明显差异，乍看上去像水洗过，打印字体为蓝黑色，并非银行黑色字体，且印章模糊，伪造手法十分拙劣。

三、案例启示通过此次事件，在日常案件防控上有以下几点值得注意：（一）强化现钞、存单、身份证等重要物品的真假辨别能力。

社会上屡屡出现假币制造团伙，给居民带来损失的同时也给银行增加了大量的风险，银行在假钞鉴别上相对比较重视，对银行票据等鉴别措施也较完善，如犯罪分子抱着侥幸心理，妄图以假存单蒙混过关。

上述存单若伪造得跟真存单信息完全相同，则银行难免遭受损失。

同时，银行对身份证仅通过交易核查身份信息，并无识别证件本身真伪的仪器，由于身份证件签发日期与使用日期相隔较久，容貌与证件照片已有差别，若是不法分子与受害人较为相像，则银行很难识别真假。

（二）加强印章管理，规范印章使用方法。

目前，银行柜员印章一人一章，离柜上锁，基本杜绝了印章丢失及冒用印章的可能性。

但犯罪分子利用高科技手段依然能将印章模仿得几乎以假乱真，这就要求银行员工规范印章使用方法，不能在空白处盖印章，以避免给不法分子以可乘之机，一旦造假难度增加，银行就难易辨别真伪，可能遭受损失。

成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例第一篇：成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例一、案例简介一位40岁左右的女士手持两张身份证来到某网点要求办理银行卡。

经办柜员经询问得知该女士是为其丈夫代办后，便告之需与其丈夫本人联系，核实情况后方可办卡，该女士听后告诉柜员说：丈夫在国外，无法联系，因单位急用请柜员为其办理。

当经办柜员为其耐心地将代办银行卡业务的规定解说后，该女士还是压抑不住激奋的情绪而气恼地走了。

次日下午，这位女士又来到该网点，再次要求办理银行卡业务，经办柜员同样告知该女士，要与其丈夫电话核实，该女士便提供给柜员一个手机号，当经办员工电话联系并询问对方在什么地方时，对方回答“在国内某地出差”，当经办员工问及其出生年月日及家庭住址时，对方一时语塞，停顿了一会儿回答到：“记不住了”。

很明显，接听联系电话的男士是冒充的，经办柜员便以此为由拒绝了该女士为丈夫办理银行卡的要求，女士见计谋被识破，于是悻悻离去。

二、案例分析根据银行《关于加强柜面代理开立借记卡业务管理的通知》内容要求，对于代理开立个人结算账户业务时，要与被代理人联系，经核实确为客户本人意愿委托代理人办理开户业务的，方可为其办理开户，同时填写《代理开立个人结算账户核实单》，并将此核实单连同开户申请资料一并保存。

在此案例中，该网点员工严格遵守规章制度，合规受理业务，加之高度的风险防范意识，从而成功堵截了冒用他人证件办理业务的风险事件。

三、案例启示（一）加强防风险、防诈骗的案例学习，不断提高网点核查人员的职业敏感意识，对冒名开户核查要结合证件原件、联网核查、电话核查等多种方式相互联系的开展深入核查，真实、准确、全面的控制风险。

（二）提高员工责任意识。

在银行的各项工作中，尽职尽责是基本要求。

而注重细节乃是尽职尽责的充分体现。

一个微不足道的细节，或许会改变一件事的成败，已为诸多事实所证明。

银行完善细节服务细节的过程就是不断消除不满的过程。