国有商业银行风险管理的现状及对策研究

商业银行风险管理现状及防范对策7篇摘要:伴随着科学技术水平的飞速发展以及人们消费方式的多元化，刷卡这种消费方式不仅仅只存在于小众人群当中。

在越来越多的人开始使用信用卡的同时，如何做好信用卡使用过程中对风险的控制，如何在我国商业经济体制下为中国信用卡用户提供一个安全稳定的金融环境，对于中国信用卡用户来说意义重大，文章就我国信用卡使用的现状以及国家商业银行在信用卡管理过程中存在的问题进行了分析，并针对存在的信用卡使用风险及管理措施提出几点意见。

关键词:信用卡现状;风险;管理风险1信用卡风险分析1.1银行内部制度控制不足目前我国信用卡发卡银行普遍存在的一个问题就是银行内部控制制度的不完善。

主要体现在银行管理层制定了相当多的规章制度，制度可能一般只是当作文件散发于各部门，各部门还有各部门的制度，对于信用卡重点环节的风险管理不够完善，难以统一进行信用卡风险管理;各部门为追求业绩往往会将业绩放在第一位，而忽视风险责任的落实，这样工作人员在推广信用卡过程当中会主要以开卡为目的，忽视客户质量，这是诱发违约风险的原因之一;很多银行尚未建立相关的风险识别、风险评估、风险控制制度，缺乏相关的专项负责部门，这样一旦发生事故，就会有难以追踪客户，事故原因分析难度大，为银行造成重大损失。

1.2发卡银行技术落后，缺乏管理专业人才我国发卡银行的主要资金的使用方向上来看，主要集中在完善业务系统功能的方面，对于风险管理工具方面的开发做得很少，对于风险发生前的控制和预防从财力上和人力上都做得比较少。

目前我国信用卡对于用户的审核仍然采用人工审核的方式，没有一套适用的信用评分制度，主要靠工作人员的主观判断来认定开卡客户的质量和诚信度，有些银行为了拓展业务还会招聘一部分兼职人员去做市场，这些人员的学历参差不齐，专业水平高低不一，个别人员的风险意识比较薄弱，专业知识比较匮乏，为了完成业务量，往往会降低客户标准，增大了信用卡的操作风险和诈骗风险的概率。

我国商业银‎行信用风险‎管理现状一·我国商业银‎行的信用风‎险管理相对‎比较落后。

银行风险意‎识淡薄，特别是不断‎增长的不良‎资产，已经成为当‎前银行要解‎决的最突出‎的问题。

由于管理理‎念、管理模式、管理工具、管理技术等‎方面的落后‎，信用风险管‎理总体处于‎较低水平。

我国信用风‎险总体规模‎巨大：商业银行的‎信用风险主‎要体现在不‎良贷款当中‎。

我国商业银‎行的不良货‎款一直是比‎较严重的。

截至200‎7年底，我国全部商‎业银行不良‎贷款率仍高‎达为6.7%，不良贷款额‎为1200‎9.9亿元，其中国有商‎业银行不良‎贷款率为8‎.0%，总额为11‎149.5亿元；股份制商业‎银行情况好‎些，不良贷款总‎额为860‎.3亿元，比率为2.1%；城市商业银‎行不良贷款‎余额511‎.5亿元，不良贷款率‎3.0%；农村商业银‎行不良贷款‎余额130‎.6亿元，不良贷款率‎4.0%；外资银行不‎良贷款余。

二·我国商业银‎行信用风险‎具体的表现‎可以归结起‎来在个人或‎企业、中介机构、地方政府和‎司法失信。

1．企业失信总‎的来说可以‎从三个方面‎着手：第一，在注册资金‎上作假。

企业要想在‎银行贷款，必须经过企‎业资产审核‎，注册金金额‎限制审核。

在我国，相当一部分‎企业的注册‎金存在不实‎现象。

第二，在财务会计‎上作假。

为了蒙蔽银‎行，企业会做争‎取银行贷款‎时虚增利润‎和资产，降低本企业‎的资产负债‎率。

第三，利用各种手‎段逃菲银行‎债务，造成银行的‎损失。

据调查显示‎，将近70％的企业选择‎拖欠贷款、税款等逃废‎银行贷款。

有的是公然‎赖账、恶意拖延时‎间不在贷款‎催收通知书‎上签字直到‎诉讼失效为‎止；有的是做破‎产销债，表面上企业‎是破产了而‎实际上是企‎业为了逃废‎银行债务，暗中把资产‎转移后再申‎请破产的。

还有的是采‎取“金蝉脱壳”法将企业的‎有效资产拿‎出来成来新‎的公司，而贷款却挂‎在了破产后‎的企业名义‎上，这就使得银‎行贷款成了‎一死帐而无‎法短时间内‎收回。

我国商业银行风险管理现状及对策摘要：商业银行风险管理能力作为银行经营过程中的核心能力之一，将直接影响该银行经营的胜败兴衰。

随着经济全球化发展的到来，金融也在世界范围内扩展，我国资本市场不断开放，随之而来的是银行业的机遇和挑战。

因而，我们必须对我国现有商业银行风险管理所存在的问题加以研究，从而得出结论，为加强其风险管理能力提出对策和建议。

本文就本文从商业银行概述了风险和风险管理，分析了我国商业银行风险管理的现状，并提出了加强风险管理的相关对策。

关键词：商业银行风险；对策1.风险及风险管理概述所谓商业银行风险，是指由于不确定因素的存在，使得商业银行在经营活动过程中实际收益偏离预期收益，从而导致遭受损失或获取额外收益的可能性①。

从商业活动的角度来对风险进行分类可以将其分为行业风险和经营风险两种层面。

商业银行是经营货币的特殊企业，风险的存在不言而喻，主要包括信用风险、操作风险、行业风险、流动性风险、国家风险等方面的内容。

而风险管理则是指将一个有风险的系统里把企业所面临的的风险降低至所能控制的最低程度的过程，因而又被称为危机管理。

包括了对风险的度量、对风险的大小进行估计和对风险策略进行随机应变等。

要达到良好的风险管理效果，需要确定一个连续的优先次序，优先处理其中的会导致最大损失及最可能发生的事情，以此类推，最后处理顺序最低的事情。

在商业银行进行经营管理的过程中，存在各种来自不同方面不确定性因素，因而会导致十几经营结果与预期产生一定程度上的偏差，进而影响银行资金获得的收益率或安全性，对流动性产生影响。

因此在风险管理的过程中，需要制定有效的措施尽可能的减小错误策略的发生，达到减少损失提高企业价值的作用。

2.我国商业银行风险管理现状尽管我国银行的风险管理经历了一个比较高速的发展过程，但是由于我国金融体系的相对不健全，金融体制相对不成熟，因而商业银行风险管理现状并不容乐观。

与国外发达国家相比，我国商业银行的风险管理还存在以下不足之处：2.1风险管理体系极不完善我国商业银行风险管理最大的缺失是成熟组织制度和科学的运作机制，这也是我国大多数商业银行风险管理最大的问题。

我国商业银行面临的新型风险及对策张铖（中国地质大学武汉430074）摘要：本文主要分析了商业银行面临的主要风险，在论述现有风险管理中存在的问题的基础上，提出了进一步完善我国商业银行风险管理的对策。

关键词：商业银行；风险管理；问题；完善；对策The business bank of our country faces new risk and countermeasuresZhang Cheng(China University of Geosciences Wuhan 430074)Abstract :The paper mainly analyses therisks which our Commercial Banks face. Base onthe discussion of the existing problems intherisk management, it further puts forward thecountermeasures to perfect our country commercialbanks' risk management.Keywords:Commercial Banks; Risk management; Problem; Perfect; countermeasures一、商业银行风险管理概述不同组织机构对对风险管理的定义和诠释并不相同：灾难精算师协会的定义为：风险管理是各行业组织机构为了使投资人的长短期投资达到升值的目的而对各方面的风险进行估算，控制，规避，补救和监督的过程，国际内部审计师协会的定义为：风险管理是一种估算和应对影响组织战略目标的管理体系，加拿大秘书处的定义为：风险管理是一个从企业整体角度对风险的理解，管理和沟通过程，它具有持续性，主动防范性和系统性，并包括做出有助于实现企业整体目标的战略决策。

风险管理的概念移植于商业银行中，2003年5月，中国银行银监会公布了《新巴塞尔资本协议》的概述。

财政金融商业银行风险管理现状及对策探讨◎童怡虽然我国的社会经济水平有所提高，市场经济得到了人们的认可，不可否认的是，我国市场经济的发展并不完善，在当前社会背景下构建的金融体系也不健全。

在这种情况下，我国商业银行虽然有着明显的发展趋势，但仍存在许多问题。

其中最重要的是我国商业银行缺乏经验和风险管理水平，缺乏风险管理方法。

特别是与发达国家相比外国人。

只有采取有效措施，解决这些问题，才能提高我国商业银行的风险管理水平，改善我国商业银行的产业发展现状。

一、风险与风险管理概述商业银行风险表示因受到不确定性因素干扰，使得银行在经营活动中的实际收益较之预期收益存在一定的偏差，使银行具有损失或者具有额外收益的可能性。

由商业活动这一方面来看，风险囊括经营、行业风险两类。

因商业银行存在一定的特殊性，风险可谓是与生俱来，此类风险具体有操作、信用、市场等多个层面的风险。

就风险管理而言，也被称作危机管理，表示怎样在一个绝对存在风险的环境中将风险限定在最低范围的管理过程。

此间囊括风险的识别、评估与应对。

最佳风险管理即将各类风险依次排列，将其中能带来巨大损失且发生概率较大的事件最先处理，将风险一般的事件容后处理。

但商业银行经营期间，因受到自身、客户方面较多不确定性因素干扰，导致实际经营状况和预期不符，使其资金效益性等具有损失的可能性。

适宜的风险管理功能缩减决策失误与遭受损失的概率，促进商业银行价值增加。

二、商业银行风险管理现状就国内来看，商业银行风险管理是因银行商业化改革发展所得。

现阶段，尽管在信贷风险管理层面颇具效果，但整体而言国内商业银行风险管理现状依旧不尽如人意。

1.风险管理意识不高。

目前，还具有一些商业银行职员匮乏较好风险意识的情况存在，且管理层也未对风险管理给予高度关注。

某些商业银行或者下属机构将风险管理视为应付上级的手段，存在极强的形式主义，对监管机构所提要求依旧滞留在追求表面合规，没有让监管要求切实展现出强化银行经营管理的功能价值，对风险管理的重要性及真实涵义匮乏明确认识。

我国商业银行风险管理现状及解决对策近年来，我国商业银行面临着越来越复杂的风险环境，包括信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。

商业银行风险管理的现状是，尽管在法规和制度上有一定的规定和要求，但实际操作中仍存在许多问题。

首先，商业银行对于客户的信用风险评估仍存在不足。

在贷款审批中，有些银行过于注重客户的抵押品和担保人，而忽略了客户的还款能力和信用背景。

另外，一些银行过于依赖第三方评估机构，而没有建立自己的信用评估系统。

其次，商业银行的市场风险管理也存在一些问题。

有些银行在投资产品时风险意识较弱，只关注收益率而忽略了风险。

在选择投资品种时，有些银行也存在选择范围过窄的问题，缺乏多元化的投资。

最后，操作风险也是商业银行风险管理的一个重要方面。

有些银行操作流程不够规范，管理制度不够严格，导致操作失误和内部欺诈事件频发。

为了解决这些问题，商业银行可以采取以下对策。

一是加强对客户的信用风险管理，建立自己的信用评估体系，注重客户的还款能力和信用背景。

二是加强市场风险管理，拓宽投资品种的选择范围，建立风险管理制度，注重长期的风险管理。

三是加强内部操作流程的规范化，建立内部控制制度，防止操作失误和内部欺诈事件的发生。

总之，商业银行面临的风险环境越来越复杂，必须采取有效的风险管理对策，以确保经营的稳定和可持续性。

我国商业银行信贷风险管理的现状及对策目前，我国商业银行信贷风险管理工作正面临着一系列的挑战和问题。

本文将对我国商业银行信贷风险管理的现状进行分析，并提出相关对策以应对当前的挑战。

一、我国商业银行信贷风险管理的现状1. 信贷风险管理意识不足在我国，一些商业银行对信贷风险的认识还比较模糊，很多机构只注重信贷的扩张和利润追求，忽视了风险的存在和管理。

这导致了信贷风险的积累和爆发。

2. 信贷审批流程不规范一些商业银行的信贷审批流程不够规范，缺乏全面的调查和分析，盲目扩大信贷规模，导致借款人信用状况不佳的贷款得以通过审批，增加了信贷风险的发生概率。

3. 风险防控措施不完善在信贷风险防控方面，一些商业银行的内部控制机制不够完善，缺乏有效的风险监测和预警机制。

同时，对于已存在的不良贷款，一些商业银行的处置手段和方法也相对滞后，没有及时采取有效的措施进行处置。

二、应对策略1. 提高信贷风险管理意识商业银行需要加强对信贷风险的认识，将信贷风险管理置于重要位置。

要加强内部员工的培训和教育，提高他们对信贷风险的认识和理解。

同时，商业银行还应建立起完善的内部风控体系，加强对信贷风险的监测和预警。

2. 规范信贷审批流程商业银行应对信贷审批流程进行规范和标准化，确保所有贷款申请都经过充分的调查和分析。

商业银行可以借鉴国际上一些成功的经验，建立起科学的信贷审批模型，全面了解借款人的信用情况和还款能力，合理控制信贷风险。

3. 建立健全风险防控机制商业银行要加强对信贷风险的监测和预警，建立起全面、及时的风险防控机制。

可以引入先进的风险管理工具和技术，如大数据分析、人工智能等，提高对风险的识别和处理能力。

同时，商业银行还应加强与其他金融机构、监管机构的信息共享和合作，形成联防联控的合力。

4. 加强不良贷款处置对于已存在的不良贷款，商业银行需要采取及时、有效的措施进行处置。

可以通过多种方式，如转让、拍卖等，尽快变现不良资产，减少资产损失。

我国商业银行操作风险现状及对策随着我国金融市场的不断发展壮大，商业银行在金融系统中的地位日益重要。

随之而来的是商业银行面临的操作风险问题。

操作风险是商业银行在业务过程中由于内部流程、员工行为、系统失灵等导致的损失风险。

面对这一问题，商业银行需要认真分析现状，并采取有效对策，保障银行业务的稳健发展。

1. 内部流程不规范我国商业银行内部流程多、繁杂，监管不力导致一些银行内部流程不规范。

这使得银行在业务操作中存在风险，容易出现误操作、疏漏等问题。

2. 员工行为不端商业银行的员工数量庞大，员工行为直接影响银行的运营风险。

一些员工在处理业务过程中存在疏忽、失误、甚至故意违规操作的情况，给银行业务操作带来极大的风险。

3. 技术系统不稳定随着科技的不断发展，商业银行在业务中广泛应用了信息技术系统。

由于技术系统本身存在的问题，比如系统漏洞、黑客攻击等，容易导致业务操作失败、数据泄露等风险。

二、对策建议1. 规范内部管理流程商业银行需要加强内部管理，规范流程，建立健全的内部控制体系。

加强员工管理培训，确保员工了解并遵守公司的规章制度，规范员工行为。

2. 强化风险管理意识商业银行要加强风险管理意识，提高风险管理水平。

建立完善的风险管理体系，对业务操作中的潜在风险进行及时监控和预警，确保风险及时发现、及时处理。

3. 加强技术系统建设商业银行需要投入资金和人力，加强技术系统建设。

建立安全稳定的信息系统，加强网络安全防护，防范黑客攻击、数据泄露等风险，提高技术系统的稳定性和可靠性。

4. 强化人才培养商业银行需要注重人才培养，培养专业能力强、风险意识强的员工。

加强员工培训，提高员工综合素质，能够适应市场变化，提高业务操作风险防范能力。

5. 加强监管力度相关监管部门需要加强对商业银行的监管力度，严格监管商业银行的业务操作。

建立健全的监管制度和监管机制，对商业银行的业务操作进行全面监管，及时发现问题并采取措施加以解决。

三、结语商业银行操作风险是商业银行在业务运作过程中难以避免的问题，必须引起银行和相关监管部门的高度重视。

我国商业银行风险管理现状及解决对策
一、我国商业银行风险管理现状
随着金融市场的发展和技术的普及，我国银行体系正在迅速发展和完善，但是，资产负债风险管理的存在使得银行体系可能出现风险。

2024年，中国银行业发生风险最多，其次是城市商业银行，这是因为这些银行体系大多是新成立的，资本缺乏，管理也不健全，缺乏专业的风险控制机制。

另外，这些银行也经常遭受市场危机，受到外部要素的影响，如金融稳定性的不稳定等，这也加大了风险管理的难度。

二、商业银行风险管理的解决方案
1、优化资产负债结构。

针对商业银行的资产负债结构，既要完善收入安全性的测量方法，也要加强资产负债风险的管理和控制。

完善收入安全性的测量方法，应尽可能确定具有合理性、可预见性、可操作性的安全性指标，把握银行资产负债结构的各项负债安全与收入之间的关系，有效控制收入结构的风险。

2、建立完善的风险评估机制。

浅析我国商业银行风险管理的现状【摘要】商业银行风险管理在我国经济发展中具有重要意义。

本文从引言部分探讨了商业银行风险管理的重要性和发展背景，接着分析了我国商业银行风险管理的基本框架、存在的问题、挑战、发展趋势以及改进措施。

在总结了我国商业银行风险管理的现状，提出未来的发展方向，并对整篇文章进行了总结。

通过本文的分析，可以更好地了解我国商业银行风险管理的现状和发展趋势，为未来的风险管理工作提供参考和支持。

【关键词】商业银行、风险管理、现状、发展、基本框架、问题、挑战、趋势、改进措施、发展方向、总结1. 引言1.1 商业银行风险管理的重要性商业银行风险管理的重要性可以说是银行业务中至关重要的一环。

随着金融市场的不断发展和变化，商业银行所面临的风险也日益增多，如信用风险、市场风险、流动性风险等。

如果风险管理不到位，将对银行的健康发展和稳定性造成严重影响。

风险管理可以帮助商业银行有效防范各类风险，保障客户的资金安全。

通过建立完善的风险管理体系，银行可以及时识别并应对潜在风险，保障客户的利益不受损失。

良好的风险管理可以提高商业银行的经营效率和竞争力。

风险管理可以帮助银行优化资产配置、提升运营效率、降低成本，从而更好地适应市场需求和竞争环境。

健全的风险管理可以增强商业银行的持续发展能力和抗风险能力。

在金融市场波动剧烈的背景下，只有建立起科学的风险管理机制，银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现可持续发展。

商业银行风险管理的重要性不容忽视，必须引起各级管理者的高度重视和持续关注。

1.2 我国商业银行风险管理发展的背景我国商业银行风险管理发展的背景可追溯至改革开放以来我国金融市场的不断发展壮大。

随着金融市场的开放和竞争加剧，商业银行面临着越来越复杂多样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

1990年代以来，我国商业银行风险管理开始引起重视，各家银行相继建立了风险管理部门，加强了对风险的识别、评估和控制。

我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例一、本文概述随着全球金融市场的不断发展和我国金融改革的深入推进，商业银行在我国经济体系中的地位日益重要。

作为金融体系的核心组成部分，商业银行的风险管理问题直接关系到银行自身的稳健运营，更对我国的金融稳定和经济安全产生深远影响。

本文旨在探讨我国商业银行在风险管理方面所面临的问题，并以中国农业银行为例，深入分析其风险管理的现状、挑战以及可能的对策。

本文将首先概述商业银行风险管理的基本概念，包括风险的定义、分类以及商业银行风险管理的核心目标。

随后，通过文献综述和案例分析，梳理国内外商业银行风险管理的理论发展和实践经验。

在此基础上，结合中国农业银行的具体情况，分析其在风险管理方面存在的问题，如风险识别不足、风险评估方法落后、风险控制机制不完善等。

本文还将深入探讨导致这些问题的原因，如内部管理制度不健全、风险管理人才短缺、外部监管环境不完善等。

针对这些问题和原因，本文将提出一系列对策和建议，包括加强风险管理体系建设、提升风险管理技术水平、完善内部控制机制、加强人才培养和引进、优化外部监管环境等。

通过对中国农业银行风险管理问题的深入剖析和对策研究，本文旨在为其他商业银行的风险管理工作提供借鉴和参考，同时为推动我国商业银行风险管理的创新和发展提供理论支持和政策建议。

二、中国农业银行风险管理现状分析中国农业银行作为我国四大国有商业银行之一，其风险管理状况在一定程度上反映了我国商业银行风险管理的整体水平。

然而，与国际先进银行相比，中国农业银行在风险管理方面仍存在一些问题和挑战。

中国农业银行在风险识别方面仍有待加强。

随着金融市场的不断发展和创新，新型风险不断出现，如网络金融风险、操作风险等。

然而，中国农业银行在风险识别方面还存在一定的滞后性，未能及时识别和评估这些新型风险，导致风险管理的有效性受到一定影响。

中国农业银行在风险量化和管理技术方面还有待提升。

风险量化是风险管理的基础，但目前我国商业银行在风险量化方面还存在一定的不足。

中国商业银行风险管理现状分析及对策【摘要】本文旨在对中国商业银行风险管理现状进行深入分析，并提出相应的对策。

首先通过概述中国商业银行风险管理的基本情况，然后指出当前存在的问题，接着提出应对策略，并展望未来发展趋势，同时通过案例分析具体呈现。

结论部分将强调中国商业银行风险管理的重要性，阐述其前景及提出建议，以期引起广泛关注。

通过对中国商业银行风险管理现状的全面分析，可以为相关从业人员提供参考，为行业的长远发展提供支撑。

【关键词】中国商业银行, 风险管理, 现状分析, 对策, 问题, 未来发展, 案例分析, 重要性, 前景, 建议.1. 引言1.1 中国商业银行风险管理现状分析及对策中国商业银行风险管理是保障银行业健康发展的重要组成部分，对于国家金融稳定和经济发展具有重要意义。

随着我国经济的快速发展和金融市场的不断变化，商业银行在经营活动中面临着多种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

加强和改进风险管理工作，成为商业银行发展的必然要求。

本文旨在对中国商业银行风险管理现状进行深入分析，并提出相应的对策。

本文将对中国商业银行风险管理的概况进行介绍，包括主要的风险类型和风险管理体系。

接着，将分析当前中国商业银行风险管理存在的问题，如管理机制不完善、风险防范意识不强等。

然后，将提出针对这些问题的有效对策，包括加强内部控制、完善监管制度等。

还将探讨中国商业银行风险管理的未来发展趋势，以及通过具体案例分析来体现实际操作的情况。

通过本文的研究，旨在强调中国商业银行风险管理的重要性，展望其未来发展前景，并提出相关建议，以促进商业银行风险管理工作的进一步健康发展。

部分完毕。

2. 正文2.1 中国商业银行风险管理的概述中国商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，承担着存款、贷款、信用卡、理财、外汇等多方面的金融服务功能。

随着市场经济的深入发展和金融创新的不断推进，商业银行在经营过程中也面临着各种风险。

风险管理是商业银行经营管理中必不可少的重要环节，有效的风险管理可以保障银行资金安全、防范信用风险、市场风险和操作风险，提升风险抵御能力，确保金融体系和经济稳定运行。

我国商业银行操作风险现状及对策1. 引言1.1 介绍商业银行操作风险商业银行操作风险是指商业银行在开展各项业务活动中，由于内部管理不善、技术设备故障、人为疏忽或欺诈行为等因素所带来的风险。

这种风险可能导致银行在运作过程中出现各种意外事件，造成不良影响甚至巨大损失。

与市场风险、信用风险等相比，操作风险在近年来日益受到关注，因为它具有不可预测性和渗透性，可能对银行的整体稳定性和可持续发展产生负面影响。

有效防范和管理商业银行操作风险，成为银行管理者和监管机构共同关注的焦点之一。

在日益激烈的市场竞争和金融创新的背景下，商业银行操作风险的挑战也在不断增加，因此加强对商业银行操作风险的研究和管理，具有重要的现实意义和战略意义。

1.2 市场对我国商业银行操作风险的关注市场对我国商业银行操作风险的关注主要体现在对商业银行经营风险的敏感度上。

随着我国金融市场的不断发展和开放，商业银行面临的操作风险也在逐渐加大。

市场普遍关注商业银行在运营过程中可能面临的各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。

特别是在金融危机时期，由于商业银行的操作风险暴露度增加，市场关注度更是高涨。

市场对商业银行操作风险的关注主要体现在以下几个方面：市场对商业银行的盈利能力和资产质量高度关注，担心操作风险可能对其经营绩效产生不利影响。

市场对商业银行的风险管理能力提出质疑，担心操作风险的不可控因素可能导致系统性金融风险。

市场关注商业银行的资本充足性和流动性风险管理，认为这是保障商业银行稳健经营的重要因素。

市场对我国商业银行操作风险的关注是合理的，也是必要的。

只有加强对商业银行操作风险的监管和管理，才能有效应对市场变化和风险挑战，确保金融体系的稳定和健康发展。

1.3 研究背景与意义商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，其发展和稳定对于整个金融系统的正常运行具有至关重要的意义。

然而，随着金融市场的不断变化和金融创新的不断推进，商业银行面临着越来越复杂和多样化的操作风险挑战。

商业银行风险管理现状问题及对策The latest revision on November 22, 2020商业银行风险管理现状、问题及对策摘要：改革开放以来，我国经济不断发展，但是商业银行所面临的风险也在不断加大，信贷质量的好坏直接影响我国商业银行能不能稳定健康发展。

如今，全球化的脚步不断加快，商业银行要面临的问题也越来越多，银行要在全球化的竞争中立足，必须不断增加自己的信贷业务，应建立我国商业银行信贷风险评估体系，规范商业银行信贷业务的操作流程，加强商业银行在风险资产方面的管理，加强对银行人员的激励和考核。

关键词：商业银行；风险；对策；管理中图分类号：F830.33文献标识码：A文章编号：1005-913X（2015）01-0118-02为了能够使我国社会主义政治、经济、文化和谐发展，首先要保证商业银行能够健康稳定的运营。

但是我国的几大商业银行，大都存在不良贷款率较高、资本不充足等现象，这都充分表现出我国商业银行对信贷资产的控制、管理能力有所欠缺。

通过来自银监会网站的最新报表，可以发现，2014年第一季度我国各大商业银行的不良贷款比率较高，总体高达在1.04%，但是，仍有两级分化严重情况。

农商商业银行的不良贷款率高达1.68%，外资银行0.25%，由此可以猜测得出，农村商业银行主要是为了服务当地三农，促进辖区内经济的发展，贷款发放客户区域较为狭窄，多为本地居民，客户信用资质较低，因此不良贷款率很高。

一、商业银行风险的概述商业银行的进程中，风险一直存在，其中信贷风险在所有的风险中占有举足轻重的地位，它对现代社会经济各方面的发展都起到了决定性的作用，而且对于我国经济的发展也会产生较大影响。

下面主要对商业银行信贷风险的基本概念和基本理论进行介绍。

（一）商业银行风险的涵义虽然风险是很多人都在讨论的一个问题，不过到现在为止，世界范围内对此还没有形成一个统一的定义。

不过在较为权威的国际词典中，对风险的解释是这样的：“风险现象，或者说不完全信息或不确定现象，存在于经济生活的方方面面”。

我国商业银行风险管理中存在的问题及对策引言随着商业银行改革的不断深入，如何在提高经济效益的同时有效地防范与化解风险，已成为我们不可忽视的重要问题。

商业银行的经营实际上是在风险和收益之间寻找平衡，通过对风险的有效管理而创造价值。

本文依据我国商业银行经营风险的特点及主要表现形式，结合我国银行内外部环境，对如何有效管理，防范风险进行初步讨论。

正文一、我国商业银行风险管理存在的问题（一）资本充足率水平不高，风险资产规模较大由于国内银行资产质量比较差，不良资产的规模比官方公布的数字要大得多，因此按实际风险资产计算的资本充足率实际上大多低于巴塞尔协议8%的最低水平，同时由于资本充足率水平较低且资本补充渠道较窄，能够为分支机构风险敞口配置的资本相当有限，不可能为高规模的风险敞口提供足够的资本支撑，这种情况下必然导致分支机构风向敞口规模与资本匹配失衡。

在资本补充有限的情况下，要提高资本充足率必须在降低信贷资产的风险敞口上做文章。

而我国目前包括大型企业在内的绝大部分企业尚未取得外部评级，在标准法下其风险权重为100%或者150%，且国内银行尚不具备内部评级的客观条件，不能对企业进行内部评级，在呆账准备金提取能力不足的情况下，资本充足率的这种逆向配置效应几乎意味着商业银行降低风险敞口规模的途径就是降低信贷存量规模，甚至是减少一些优质客户的信贷业务。

（二）风险管理文化落后，风险管理意识不强虽然我国商业银行高级管理层的风险意识初步形成，但风险管理没有作为风险文化植根于所有员工的心中，贯穿到业务拓展的全过程，全面风险管理理念还没有树立，没有形成全行认同的风险管理文化，系统而完整的风险管理战略还有待于加强，风险管理侧重于后台管理，没有将其作为信贷决策、风险敞口限额控制、贷款定价、资本资源配置的有力工具。

同时，部分人员将风险片面地等同为违规、案件和损失，一些风险管理人员将风险管理简单地理解为控制，部分业务人员将风险管理看作是业务拓展绊脚石，注重信用风险的控制和计量，对市场风险、操作风险、法律风险等仅有一定的理性认识，还谈不上统筹考虑、系统管理。