第十一章 保险概论

保险学概论重点讲义一、保险的概念和基本原理1.保险的定义：保险是指保险机构通过接受保费，承担保险责任，以实现风险转移和分散，保障被保险人在特定保险事故发生时获得经济补偿的一种经济活动。

2.保险的基本原理：风险共担、费率平衡、互助共济、合理保障。

二、保险的分类1.按照保险对象的分类：人寿保险、财产保险。

2.按照保险责任的分类：责任保险、财产保险、人身保险等。

3.按照销售渠道的分类：直销保险、代理保险、经纪保险等。

三、保险发展历程1.保险的起源和发展：保险最早起源于古代的互助行为，经历了商业保险、社会保险和现代保险的发展阶段。

2.中国保险发展历程：中国保险起源于19世纪的殖民地时期，经历了几个阶段的发展，如政府独资、政府与企业合资，到现在的市场化竞争模式。

四、保险市场与保险公司1.保险市场：包括保险公司、中介机构和保险消费者等组成，是保险供给和需求的交汇点。

2.保险公司：保险公司是指经国家批准从事保险业务的公司法人，其经营保险业务的主要方式有直销、代理和经纪等。

保险公司的经营模式、市场竞争策略和风险管理能力对其发展至关重要。

五、保险的作用和社会价值1.保险的经济意义：保险能够减轻个体和社会的损失，促进经济稳定发展。

2.保险的社会价值：保险不仅是经济风险的补偿工具，也是一种社会保障机制，能够提供安全感，增强社会稳定。

六、保险行为与道德风险1.保险行为：包括保险合同订立、保费测算、保险索赔和保险调查等环节，其中每一个环节都需要保持诚信与信任，共同维护良好的保险市场秩序。

2.道德风险：由于信息不对称、道德风险等原因，保险合同存在一定的道德风险。

为了减少道德风险，保险公司需要加强核保和理赔审核等环节的管理。

七、保险监管与保险法律1.保险监管：保险业是一种特殊行业，需要受到政府的监管和管理。

保险监管的目的是维护市场秩序，保护消费者权益，提高保险公司的经营风险管理能力。

2.保险法律：保险法律是保险行业的法律规范，主要包括保险合同法、保险法、保监会规章等。

综合训练习题答案第1章1.1 填空题1）损害性不确定性可测性发展性2）社会风险政治风险经济风险3）人身风险责任风险信用风险1.2 选择题1）A2）C3）D1.3 问答题1）保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

其与赌博的区别在于：（1）目的不同；（2）存在的条件不同；（3）造成的后果不同。

2）可保风险必须具备下列条件：（1）有足够多的相似的风险载体单位；（2）损失的发生是偶然的；（3）不会发生巨灾；（4）损失是确定的；（5）损失的概率分布是可以确定的；（6）损失程度较高，但发生概率不高。

3）商业保险和社会保险的区别如下：（1）实施方式不同；（2）经营主体不同；（3）保费来源不同；（4）保障程度不同。

1.4 分析题（1）大楼本身及其内部的家具、设备及有价值的文件等；（2）银行在大楼不能正常使用时支付的额外费用及遭受的收入损失。

第2章2.1 填空题1）股份制保险公司相互保险公司2）保险代理人公司保险经纪人公司保险公估人公司3）互助会银行政府2.2 选择题1）D2）C3）B2.3 问答题1）股份制保险公司与相互保险公司的区别如下：（1）经营性质不同；（2）企业主体不同；（3）权力机关不同；（4）经营资金来来源不同；（5）保费形式不同；（6）保险契约性质不同；（7）利益处理方式不同。

2）保险代理人公司的业务流程如下：（1）接受委托；（2）风险评估；（3）保险安排；（4）客户服务。

3）保险公估人公司进行理赔公估操作的业务流程如下：（1）登记立案；（2）指派公估师；（3）公估前的准备；（4）现场查勘；（5）检验、鉴定；（6）形成初步公估报告；（7）审查；（8）出具正式公估报告。

2.4 分析题保险公司常常根据一般情况对所提供的格式保单中风险的定义和条款进行解释，这很难满足特殊情况的需要。

保险学概论电子教案第一章：保险学基本概念1.1 保险的定义与分类1.2 保险合同及其要素1.3 保险人、被保险人与受益人的权益与义务1.4 保险的基本原则第二章：保险市场与保险业2.1 保险市场的构成与运作2.2 保险业的发展历程及现状2.3 保险业监管与管理2.4 保险业在我国经济中的作用第三章：保险产品与保险条款3.1 保险产品类型及其特点3.2 保险条款的解释与运用3.3 保险费率的确定与调整3.4 保险产品创新与发展趋势第四章：保险销售与核保4.1 保险销售策略与技巧4.2 保险核保流程与风险评估4.3 保险合同的签订与生效4.4 保险续保与退保第五章：保险理赔与争议处理5.1 保险理赔的基本程序5.2 保险理赔中的注意事项5.3 保险争议的解决方式5.4 保险欺诈的识别与防范第六章：保险法学基础6.1 保险法的基本原则6.2 保险合同法的规定6.3 保险公司组织法的规定6.4 保险监管法律制度第七章：保险经营与管理7.1 保险公司的组织结构与运营模式7.2 保险产品开发与管理7.3 保险资金运用与管理7.4 保险风险管理与内部控制第八章：保险市场营销8.1 保险市场营销概述8.2 保险营销策略与方法8.3 保险市场调查与分析8.4 保险品牌建设与推广第九章：保险投资9.1 保险投资概述9.2 保险资金运用的渠道与方式9.3 保险投资的风险与收益9.4 保险投资的合规性与监管第十章：保险风险评估与控制10.1 保险风险评估的方法与步骤10.2 保险风险控制策略与手段10.3 保险风险管理的现代化技术10.4 保险风险评估与控制在实践中的应用第十一章：责任保险11.1 责任保险的基本原理11.2 责任保险的种类与适用范围11.3 责任保险的合同条款与赔偿处理11.4 责任保险在现代社会的作用与挑战第十二章：人身保险12.1 人身保险的基本类型12.2 人身保险合同的特殊条款12.3 人身保险的定价与精算12.4 人身保险的市场趋势与社会意义第十三章：社会保险13.1 社会保险的基本制度与原则13.2 我国社会保险的主要项目13.3 社会保险基金的管理与运作13.4 社会保险与商业保险的关系与区别第十四章：国际保险市场14.1 国际保险市场的特点与分类14.2 主要国际保险市场的运作模式14.3 国际保险市场的风险与监管14.4 中国保险业的国际化发展第十五章：保险学前沿话题15.1 保险科技的发展与应用15.2 互联网保险与移动保险15.3 大数据在保险领域的应用15.4 保险业的可持续发展与绿色保险重点和难点解析本文档为“保险学概论电子教案”，共包含十五个章节，涵盖了保险学的基本理论、实务操作和最新发展动态。

# 保险学概论重点讲义一、保险的基本概念保险是一种社会经济活动，通过设立保险合同，由保险公司作为中介机构，将被保险人的风险分散到大量被保险人身上，以达到共担风险和互助保障的目的。

二、保险学的基本内容保险学是研究保险活动的学科，包括保险的原理、制度、法律、经济、管理等方面的内容。

2.1 保险的原理保险的原理包括风险的分散、共担、赔偿和互助等原理。

保险公司通过收取保费，将大量风险集中到一个全局中，实现风险的分散。

被保险人共同承担风险，通过保费的互助来实现共担风险的目的。

保险的制度是指保险的运作机制、运作流程和组织结构等方面的内容。

它包括保险的组织形式、保险产品的设计、保险公司的经营方式、保险市场的发展等。

2.3 保险的法律保险的法律是指保险业务的法律规定和保险合同的法律约定等方面的内容。

它包括保险法、合同法、保险公司监管法规等。

2.4 保险的经济保险的经济是指保险对于经济发展的影响和作用。

保险在经济中有着很重要的地位，它可以有效的减少经济风险，提高经济效益，促进经济的稳定。

保险的管理是指保险公司对于保险业务的组织、规划、控制等方面的管理。

保险公司需要进行市场调研、产品设计、销售渠道管理、风险评估等工作。

三、保险学的研究方法保险学的研究方法包括实证研究和理论研究两种方法。

3.1 实证研究实证研究是指通过实证分析来研究保险问题。

研究者需要收集和分析大量的实际数据，通过统计分析的方法来探索保险现象的规律。

3.2 理论研究理论研究是指通过构建和分析理论模型来研究保险问题。

研究者通过理论模型的构建和分析，来揭示保险现象背后的原理和机制。

四、保险法律法规保险法律法规是指国家对于保险业务的法律法规的总称，它主要包括保险法、合同法、保险公司监管法规等。

保险公司在经营过程中需要遵守这些法律法规的规定。

五、保险的分类保险可以按照风险的性质、保险对象、保险责任等方面进行分类。

常见的保险分类包括人身保险、财产保险、健康保险、车险等。

第一章风险及风险管理第一节风险概述一、风险的本质（一）风险的定义不确定性损失可以相当客观地予以测定者即为风险（二）风险的特征1、客观性2、不确定性3、可测定性4、损害性5、发展性（三）风险因素、风险事故和损失1、风险因素是指足以引起或增加风险事故发生机会的事件。

它包括实质性风险因素、道德风险因素和心理风险因素2、风险事故是指造成人员伤亡与财产损失的自然灾害与意外事件。

3、损失这里所说的损失是指非故意的、非计划性的和非预期性的经济价值的减少二、风险的种类一）按风险的性质分类1、纯粹风险2、投机风险（二）按风险发生的原因分类1、自然风险2、经济风险3、社会风险4、政治风险5、技术风险（三）按风险的对象分类1、财产风险2、责任风险3、信用风险4、人身风险三、可保风险及其条件可保风险是指可被保险公司接受的风险可保风险的条件是：（一）必须是纯粹风险（二）损失的发生是意外的（三）大量标的均有遭受损失的可能性（四）风险损失较大（五）风险必须适法第二节风险管理一、风险管理的概念风险管理是指经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，选择最佳的风险管理技术，以最小成本达到最大安全保障的目的。

二、风险管理的基本程序（一）风险识别（二）风险估测（三）风险评价（四）选择处理风险方法（五）风险管理评估三、风险处理方法风险处理是指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。

风险处理的方式很多，但最常用的是以下几种。

（一）避免（二）预防（三）自留（四）转移四、风险管理与保险的关系（一）风险是保险存在的前提，也是风险管理存在的前提（二）两者都是以概率论和大数定律等数理统计原理作为其分析基础和方法的。

（三）在风险管理中，保险仍然是最有效的措施之一。

第二章保险的性质、职能、作用与分类第一节保险的性质一、保险的定义（一）损失说这是从处理“损失”作为保险的核心内容的一种学说。

1．损失赔偿说。

此说法的基本观点可概括为：保险是赔偿损失的合同。

保险学概论教学内容概述引言保险学概论是一门介绍保险相关概念、原理和实践的学科。

本文将对保险学概论的教学内容进行概述，包括保险的定义与分类、保险市场、保险合同、保险原理等方面。

通过学习本课程，学生能够了解保险在经济和社会中的作用，掌握根本的保险知识，并具备一定的保险分析和决策能力。

一、保险的定义与分类1.保险的定义：介绍保险的根本概念与定义，包括风险转移、共担风险、保费计算等内容。

2.保险的分类：介绍保险的各种分类方式，包括按被保险人分类、按保险对象分类、按保险利益分类等。

二、保险市场1.保险市场的概念：介绍保险市场的根本概念和特征，包括保险市场的参与者、保险产品、保险交易等。

2.保险市场的组织与监管：介绍保险市场的组织形式、监管机构以及相关法律法规。

三、保险合同1.保险合同的根本要素：介绍保险合同的要素，包括投保、保险单、保险条款等。

2.保险合同的形成与解除：介绍保险合同的订立和解除的过程，包括投保申请、保险人的接受与拒绝、保险人的赔付等。

四、保险原理1.风险均摊原理：介绍保险的根本原理之一，即通过大量被保险人均摊风险来实现保险的可行性。

2.共同遭受原理：介绍保险的另一个根本原理，即在共同的风险下才能进行保险。

3.合理风险原那么：介绍保险在承保时对风险的评估与定价原那么。

五、保险学的前沿问题1.精算学：介绍保险学中的精算学，包括精算方法、精算模型等。

2.保险市场与金融市场的关系：讨论保险市场与金融市场的联系与相互影响。

3.保险科技：探讨保险科技对保险行业的影响，如互联网保险、区块链技术等。

六、案例分析与实践活动1.保险案例分析：通过分析实际保险案例，让学生了解保险在不同场景下的应用与实践。

2.保险实践活动：组织学生参观保险公司、与从业人员交流等，使学生能够亲身感受保险行业的运作。

结语通过对保险学概论的教学内容进行概述，希望能够为学生提供一门全面、系统的保险根底知识，培养学生的保险意识和保险分析能力，为他们的职业开展打下良好的根底。

保险概论知识点总结1. 保险的概念保险是一种经济制度，也是一种商业活动。

保险是用分摊个别人的风险的方法，对社会整体风险的管理和控制。

保险本质上是通过将风险投资，以谋求风险与回报之间的平衡。

2. 保险的特点保险具有风险共担、合同订立、食利的责任、经济补偿、同意保险费等特点。

风险共担是保险的基本特征。

合同订立是保险合同的基本形式。

食利的责任是保险的根本目的。

经济补偿是保险的一项基本功能。

同意保险费是合同的基本内容。

3. 保险的作用保险的作用主要包括风险转移、风险管理和社会经济稳定。

风险转移是指个人和企业通过购买保险将可能遭受的损失分散到一个更大的群体当中。

风险管理是指通过保险公司对风险的评估和控制来降低风险发生的可能性。

社会经济稳定是指保险有助于维护社会经济的稳定和发展。

4. 保险的分类保险按照不同的标准可以分为财产保险和人身保险。

财产保险是指保险公司为被保险人的财产利益提供保障的一种保险形式，主要包括汽车保险、火灾保险、盗窃保险等。

人身保险是指保险公司为被保险人的生命和健康提供保障的一种保险形式，主要包括寿险、健康险、意外险等。

5. 保险合同保险合同是保险公司与被保险人签订的保险合同，是保险关系的基本法律文件。

保险合同主要包括合同当事人、保险标的、保险期间、保险费、保险责任和保险金利益等主要内容。

6. 保险费率保险费率是保险公司制定的用于计算保险费的系数，是根据被保险人的风险状况、保险标的的价值、保险期限和保险公司的赔付能力等因素进行计算的。

保险费率的合理性对保险公司和被保险人都是重要的。

7. 保险赔偿保险赔偿是指保险公司对被保险人因保险合同约定的保险标的或利益遭受的损失或费用支付予以经济补偿的一种纠纷的解决方式。

保险赔偿的范围和金额是由保险合同约定和相关法律法规规定的。

8. 保险监管保险监管是指国家对保险业的监督管理和相关法规的制定和执行，旨在保护被保险人的合法权益。

保险监管主要包括市场准入、产品审批、财务监管、合规检查等内容。