银行招聘考试金融学知识点

银行考试知识点归纳总结一、金融基础知识1. 金融市场（1）货币市场：是一种短期债务市场，包括商业票据、银行承兑汇票等。

（2）资本市场：是一种长期债务市场，包括债券、股票、资产支持证券等。

（3）外汇市场：是进行外汇交易的市场，包括中央银行、商业银行、外汇经纪商等。

2. 金融机构（1）货币金融机构：包括商业银行、政策性银行、信托公司等。

（2）非货币金融机构：包括保险公司、证券公司、期货公司等。

3. 金融产品（1）货币市场产品：包括活期存款、定期存款、大额存单等。

（2）资本市场产品：包括债券、股票、基金等。

（3）金融衍生品：包括期权、远期合约、利率互换等。

4. 金融监管（1）中国人民银行：负责货币政策的制定和执行。

（2）中国银行保险监督管理委员会：负责银行、保险、证券等金融机构的监管。

（3）证券监督管理委员会：负责证券市场的监管。

二、银行业务知识1. 存款业务（1）活期存款：随时可取，无定期限。

(2) 定期存款：按一定期限存入的存款，到期时按利率计息。

（3）理财产品：银行提供的投资理财产品，包括货币基金、定期理财产品等。

2. 贷款业务（1）个人贷款：包括住房贷款、汽车贷款、个人消费贷款等。

（2）企业贷款：包括流动资金贷款、投资贷款、进出口融资等。

3. 外汇业务（1）外汇结算：包括进出口信用证、外汇汇款等。

（2）外汇贷款：向国外借款或向国外放款的业务。

4. 结算业务（1）票据结算：包括承兑汇票、转让汇票等。

（2）电子银行业务：包括网上银行、手机银行、电话银行等。

三、风险管理知识1.信用风险：当债务人或其他交易对手未能按时履行合同条款，因而给金融机构造成损失的风险。

2.市场风险：由金融市场价格波动引起的损失。

3.流动性风险：由金融机构无法满足债务到期日的支付义务引起的风险。

4.操作风险：因内部系统、员工疏忽等原因引起的风险。

四、金融法律法规1.《中华人民共和国商业银行法》2.《中华人民共和国商业银行条例》3.《商业银行国际业务管理暂行办法》4.《商业银行金融产品销售管理办法》五、银行业务流程1. 柜员业务（1）存款取款：包括存款、取款、查询余额等。

银行招聘考试-金融学（简答题）银行招聘考试-金融学简答题（章节）第一章1、为什么说货币的出现降低了交易成本？物物交换：①搜寻成本②机会成本③直接成本一方面，简化交换方式，降低交易成本；另一方面，提高交换效率2、如何理解马克思对货币本质所做的表述？①一般等价物的商品②反映一定的社会关系3、不兑现的信用货币制度具有什么重要意义？①货币供应量不受金银的控制，可以根据市场的需要做适当的调节②纸币不与定量的金属相联系，其外汇汇率也不受国际市场价格的影响。

第二章4、试述信用的主要形式。

商业信用和银行信用，最主要。

商业信用是现代信用制度的基础。

银行信用是在商业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用，和商业信用一起构成社会信用体系的主体。

国家信用、消费信用、国际信用和民间信用。

5、试述商业信用的作用与局限性。

作用：①对经济的润滑和增长作用。

②调节企业之间的资金余额，提高资金使用效益，节约交易费用；是企业解决流通手段不足的首选方式。

③商业信用的合同化，有利于银行信用参与和支持商业信用，强化市场经济秩序。

局限性：①严格的方向性②产业规模的约束性③融资期限的短期性④信用链条的不稳定性⑤增加了政府宏观调控的难度6、银行信用为什么会取代商业信用，成为现代信用的主要形式？由于5点局限性，商业信用不可能从根本上改变社会资金和资源的配置与布局，也不可能广泛满足经济资源的市场配置和合理布局的需求。

因此，它虽然是商品经济社会的信用基础，但终究不能成为现代市场经济信用的中心和主导。

银行信用是在商业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用，和商业信用一起构成社会信用体系的主体。

特点：①主体。

债务人是企业、政府、家庭和其他机构，债权人是银行及其他金融机构。

②客体是单一形态的货币资本。

③中介信用。

④与产业资本的动态不完全一致。

第三章7、什么是单利，什么是复利？利息的基本形式是单利还是复利？计算利息的两种方法。

将上期利息并入本金统算利息。

利息的基本形式是复利，考虑资金的时间价值8、影响利率的关键因素有哪些？①平均利润率（基本因素）②货币资金的供求状况③经济周期④物价水平⑤经济政策⑥其他影响因素9、关于利率的期限结构，有哪几种理论解释？①预期理论：长期债券的收益率应该等于现行短期利率和未来短期利率的几何平均值。

银行招聘考试金融基础知识点整理一、信用的含义与基本特征一含义以偿还本金和付息为条件的借贷行为.历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用.二基本特征价值作单方面的让渡;以还本付息为条件.二、直接融资和间接融资一直接融资1.含义：是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金.2.直接融资工具：商业票据、股票、债券等.3.直接融资的优势1资金供求双方直接联系实现资金融通,筹资规模可以不受金融中介的约束;2筹资人面对市场监督的压力,必须规范生产经营活动,将资金投向高效益的领域;3有助于实现资源的最优配置;4筹集的资金具有稳定性、长期性特点.4.直接融资的局限性1融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多;2对资金供给者来说融资风险较大;3对资金需求者来说缺乏间接融资中额度管理的灵活性,财务保密性差.二间接融资1.含义：资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动.资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系.银行信用是典型的间接融资.2.间接融资工具：保险单、银行承兑汇票、信用证等.3.间接融资的优势1通过银行等金融机构可以广泛吸收闲置资金,突破资金融通在数量、期限等方面的限制;2间接融资的社会安全性较强.各国对金融机构的监管比一般企业严格的多,金融中介机构的资信度和内部管理也强于一般企业;3对有资信良好的企业可及时方便的获得资金解决;4财务保密性较好.4.间接融资的局限性1投资者对投资对象经营状况关注较少,筹资者在资金使用方面的压力和约束减少;2风险集中于金融中介机构;3对新兴产业、高风险项目的融资要求一般难以及时、足量地予以满足; 4隔断了资金供求双方的直接联系,在一定程度上降低资金使用效率.货币制度一、货币制度内容一规定货币材料.规定币材是货币制度中最基本和最重要的内容.选用不同的货币材料,就构成不同的货币制度.二规定货币单位.三规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序.其中,本位币：又称主币,是一个国家法定的计价、结算货币.辅币是本位币货币单位以下的小面额.四有限法偿和无有限法偿：在一次支付中,若超过规定的数额,收款人有权拒收,但在法定限额内不能拒收.有限法偿：不论支付数额多大,不论属于何种性质的支付对方都不能拒绝接受.本位货币具有无限法偿的资格.五建立准备制度二、货币制度演变过程一银本位制二金银复本位制1．平行本位制.两者之间的交换比率完全由金币与银币的市场价格决定,法律上对其不做任何规定.2．双本位制.是指金银比价由政府参照市场比价规定的金银两本位制.双本位制也不是理想的货币制度.因为虽克服了平行本位制下“双重价格”的缺陷,但由于违背了价值规律,又产生了“劣币驱逐良币”的现象格雷欣法则.在双本位制下,官方的金银比价与市场上金银的比价平行并存,但同时金币和银币的实际价值与名义价值相背离,从而使实际价值高于名义价值的货币被收藏、熔化,退出流通领域,而实际价值低于名义价值的货币充斥市场,使得市场上实际只有一种货币留在流通市场上.3．跛行本位制三金本位制1．金币本位制.它是以一定量的黄金为货币单位铸造金币,作为本位币；金币可以自由铸造,自由熔化,具有无限法偿能力,辅币和银行券可以自由兑换金币或等量黄金；以黄金为唯一准备金.2．金块本位制.亦称金条本位制.在该制度下,由国家储存金块,作为储备；流通中各种货币与黄金的兑换关系受到限制,不再实行自由兑换,但在需要时,可按规定的限制数量以纸币向本国中央银行无限制兑换金块.3．金汇兑本位制.是一种持有金块本位制或金币本位制国家的货币,准许本国货币无限制地兑换成该国货币的金本位制.在该制度下,国内只流通银行券,银行券不能兑换黄金,只能兑换实行金块或金币本位制国家的货币.四不兑现的信用货币制度在货币制度的知识点中,考生应注意一些常考的知识点,例如货币制度基本内容和重点把握其演变历程和相关知识点,例如双本位制中的格雷欣法则则是常考知识点,需要引起重视.风险分类一、信用风险信用风险又称为违约风险,是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性.对大多数银行来说,信用风险几乎存在于银行的所有业务中.信用风险是银行最为复杂的风险种类,也是银行面临的最主要的风险.二、市场风险市场风险是指因市场价格包括利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险.市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类.三、操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险.操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式：内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性有问题,客户、产品及业务做法有问题,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善.操作风险存在于银行业务和管理的各个方面,并且具有可转化性,即可以转化为市场风险、信用风险等其他风险.四、流动性风险流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险.资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回,不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要,从而给银行带来损失的可能性.负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动,受到冲击并引发相关损失的可能性.五、国家风险国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经济与金融往来中,由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能学习.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的,超出了债权人的控制范围.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类.国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中,不论是政府、银行、企业,还是个人,都可能遭受国家风险所带来的损失.六、声誉风险声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果,可能对银行的这种无形资产造成损失的风险.七、法律风险法律风险是指银行在日常经营活动中,因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷,而可能给银行造成经济损失的风险.八、战略风险战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险.主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略;为这些目标而动用的资源;战略实施过程的质量.。

银行笔试经济金融重要知识点
经济金融是银行笔试中的重要知识点，涉及到金融市场、货币政策、经济指标
等方面。

以下是关于经济金融的重要知识点介绍：
1. 金融市场：金融市场是资金供求双方进行交易的场所，包括货币市场、证券
市场和期货市场等。

货币市场主要进行短期借贷，证券市场用于股票和债券的买卖，期货市场交易标的为期货合约。

2. 货币政策：货币政策是指中央银行通过调控货币供应量和利率水平来影响经
济发展的政策。

常见的货币政策工具包括利率调整、open market操作和准备金率等。

3. 经济指标：经济指标是衡量经济发展和经济状况的重要数据，常见的经济指
标包括国内生产总值（GDP）、通货膨胀率、失业率、消费者物价指数等。

4. 货币供应量：货币供应量是指一个国家或地区流通中的货币总量，包括流通
中的现金和存款。

货币供应量的变化直接影响着物价水平和经济活动。

5. 利率：利率是借贷资金的价格，是借贷双方约定的利益。

央行通过调整利率
来调控经济，一般情况下，降低利率可以促进经济增长，提高利率则有利于抑制通胀。

这些都是银行笔试中与经济金融相关的重要知识点，掌握了这些知识，能够帮
助我们更好地理解和分析金融市场和经济状况。

在笔试中，对这些知识点的理解和应用能力将会成为我们取得好成绩的重要因素。

银行考试金融基础知识金融作为现代社会经济的核心，银行作为金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着不可替代的角色。

在银行考试中，掌握金融基础知识是非常重要的。

本文将从银行的定义、金融市场、金融产品等方面，系统介绍银行考试所需要的金融基础知识。

一、银行的定义银行是指经国家批准成立，主要从事存款、贷款、汇兑、结算及各种信用业务的金融机构。

银行的核心业务是吸收存款和发放贷款，同时还提供支付结算、外汇买卖、票据承兑、担保等服务。

银行根据其所有者和经营方式的不同，可以分为商业银行、农村信用社、政策性银行等多种类型。

商业银行是以盈利为目的，为个人和企业提供全面的金融服务；农村信用社主要服务于农村地区，满足农村经济的金融需求；政策性银行则是根据国家的经济政策，从事扶持国家重点项目和产业发展的金融机构。

二、金融市场金融市场是指金融资产（包括货币、证券、债券等）交易的场所和平台。

金融市场按照交易对象和市场性质的不同，可以分为货币市场、证券市场、外汇市场等多个市场。

货币市场是短期借贷和短期投资的市场，主要交易短期债券等金融工具。

证券市场则是指股票、债券等长期证券的买卖场所，是企业融资和投资者获利的重要渠道。

外汇市场是指各国货币兑换的市场，也是国际贸易和跨国投资的重要场所。

金融市场的健康发展对于经济的稳定和发展至关重要。

银行考试中常涉及金融市场的基本概念、交易方式、市场监管等内容。

三、金融产品金融产品是指金融机构提供给客户的各种金融服务和工具。

金融产品的种类繁多，根据不同的风险偏好和需求，可以进行投资、交易、储蓄等操作。

其中，存款是银行最基本的业务之一。

储蓄存款是指银行为个人和企业提供的安全存储资金的服务，在储蓄存款上，银行向存款人支付一定的利息。

贷款是银行吸收存款后再投放给符合条件的个人或企业，以获取利息和服务费用。

除了存款、贷款，银行还提供更多的金融产品，如信用卡、债券、基金、外汇等，以满足客户的不同需求。

四、风险管理在银行考试中，风险管理是一个重要的考察点。

第一部分：国际货币与国际金融一、不同货币制度下汇率是如何决定的？在金本位制下，两国货币之间的汇率是由两国本位币的含金量之比，即铸币平价决定的。

在纸币流通条件下，两国货币间的比价，是由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定的。

二、在纸币流通条件下，影响各国汇率变动的深层因素有哪些？在纸币流通条件下，外汇供求状况对汇率变动的影响只是表面的，汇率变动还有更深层次的影响因素：1.国际收支。

国际收支逆差，对外债务增加，对外汇需求增加，外汇汇率上升，本币汇率下降。

国际收支顺差，对外债权增加，对本币需求增加，本币汇率上升，外汇汇率下降。

2.通货膨胀。

通货膨胀，纸币贬值，引起国际收支亏损，贬值货币也会在市场上遭到抛售，造成本币汇率下降。

3.利率。

利率的高低调整会使外资的流入或流出增加，改变外汇的供求状况，引起汇率的变动。

4.经济增长状况。

经济增长在短期内会带来更多的进口，造成经常项目逆差，本币汇率下降。

长期看，一国经济实力的增强会增强对其货币的信心，使其币值稳定坚挺。

5.中央银行的干预。

中央银行出于某种经济政策的考虑，可能会对外汇市场进行直接干预，在短期内会影响外汇市场的供求状况和汇率的变动。

6.市场预期。

在国际金融市场上，庞大的游资流动迅速，受预期因素的影响很大，预期因素成为短期内影响汇率变动的最主要因素之一。

三、造成国际收支失衡的原因是什么？造成国际收支失衡的原因主要有：1.经济发展的不平衡。

在各国的经济增长过程中，由于经济制度、经济政策等原因会印发周期性经济波动，导致国际收支恶化。

这属于周期性失衡。

2.经济结构性原因。

一国的产业结构与国际分工结构失调，无法适应国际市场的需求，会引起该国的国际收支的失衡。

这属于结构性失衡。

3.货币价值的变动。

当一国出现通货膨胀，物价上涨，短期内出口商品的价格没有竞争力，导致国际收支恶化，当一国出现通货紧缩，物价下降，短期内出口商品具有价格优势，国际收支顺差。

这属于货币性失衡。

1、外汇(动态概念)一国货币兑换成另一国货币的实践过程，用以清偿国际间的债权债务关系。

(静态概念)用于国际汇兑活动的支付手段和工具。

(常见表述)外汇是以外币表示的，用于清偿国际债权债务的一种支付手段。

2、外汇汇率又称外汇汇价，是不同货币之间兑换的比率或比价，也可以说是一种货币用另一种货币表示的价格。

3、纸币制度下影响汇率波动的主要因素：国际收支差额/利率水平/通胀率/财政货币政策/投机资本/政府市场干预/经济实力/突发因素。

4、汇率变化对贸易产生的影响：本币对外贬值后，有利于本国商品出口;本币对外升值后，有利于外国商品进口，不利于本国商品出口，因而会减少贸易顺差或扩大贸易逆差。

5、利率套算：(1)直标法:远期汇率=即期汇率+升水(-贴水)(2)两种货币都采用直标法(被除法为计价货币交叉相÷)(3)都采用间接标价法(除数为计价货币交叉相÷)(4)一种直标法，一种间标法(垂直相×)。

6、外汇市场是专门从事外汇买卖的市场，包括金融机构之间相互进行的同业外汇买卖市场(或称批发市场)和金融机构与顾客之间进行的外汇零售市场。

7、外汇市场的功能：调节外汇供求/形成外汇价格/实现购买力的国际转移/提供外汇资金融通/防范外汇汇率风险。

8、外汇市场的参与者：商业银行/中央银行及政府主管外汇的机构/外汇经纪商/外汇交易商/外汇的实际供给和需求者/外汇投机者。

9、外汇市场的交易产品：即期交易/远期交易/掉期交易。

10、外汇市场的有效性：弱式/半强式/强式有效市场。

11、外汇衍生产品通常是指从原生资产派生出来的外汇交易工具。

12、外汇衍生产品交易的基本特征：保证金交易，即只要支付一定比例的保证金就可以进行金额交易，不需要实际上的本金转移，合约的终结一般也采用差价结算的方式进行，只有在到期日以实际交割方式履约的合约才需要买方交足货款。

因此该交易具有杠杠效应，保证金越低，杠杠效应越大，风险越大。

银行考试金融基础知识
银行考试金融基础知识主要涉及以下几个方面：
1. 金融市场：金融市场是指进行金融资产发行、交易和再融资的场所。

主要包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。

2. 货币供应：货币供应是指银行系统向市场提供的货币。

主要包括广义货币M2和狭义货币M1。

广义货币M2包括现金货币、存款和其他货币资金。

狭义货币M1仅包括流通中的现金和活期存款。

3. 货币政策：货币政策是中央银行为实现宏观经济稳定和可持续增长，通过调整货币供应量和利率水平等手段对经济进行调控的一种政策工具。

4. 银行业务：银行业务包括存款业务、贷款业务、外汇业务、承兑和汇票业务等。

存款业务是指接受存款和存款支付；贷款业务是指银行向客户提供的信贷资金；外汇业务是指银行进行跨国货币交易和外汇兑换业务；承兑和汇票业务是指银行对商业汇票和信用证进行承兑和支付。

5. 风险管理：银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。

信用风险是指银行因借款人违约而造成的损失；市场风险是指银行面临的利率、汇率、股票价格等市场波动风险；操作风险是指银行由人为和技术等因素引起的错误和事故风险；流动性风险是指银行无法及时满足资金需
求的风险。

以上是银行考试金融基础知识的一些主要内容，具体考试内容可能会根据考试要求有所调整。

建议考生在备考过程中结合相关教材和资料进行深入学习和理解。

银行招聘笔试知识点总结一、金融市场基础知识1. 宏观经济学基础知识：包括国内生产总值、通货膨胀率、国际收支结算等概念。

2. 货币银行学基础知识：包括货币供应量、货币政策、利率水平等重要知识。

3. 金融市场基础知识：包括证券市场、金融衍生品市场、外汇市场等相关知识。

4. 银行业基础知识：包括商业银行、政策性银行、中央银行等机构的职能和作用。

二、金融产品知识1. 存款产品：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等各类存款产品的特点和利率计算等知识。

2. 贷款产品：包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等各类贷款产品的特点和审批流程等知识。

3. 理财产品：包括货币基金、理财产品、股票基金等各类理财产品的特点和风险等知识。

4. 信用卡产品：包括信用卡的功能、使用规则、风险防范等知识。

5. 外汇产品：包括外汇交易、外汇风险管理等相关知识。

三、风险管理知识1. 信用风险：包括信用评级、担保品要求、逾期违约等信用风险管理知识。

2. 市场风险：包括利率风险、汇率风险、股市风险等市场风险管理知识。

3. 流动性风险：包括流动性管理、资金匹配等流动性风险管理知识。

4. 操作风险：包括内部控制、反洗钱、反恐怖融资等操作风险管理知识。

四、银行业务知识1. 银行结算业务：包括票据结算、转账结算、清算业务等结算业务知识。

2. 银行贸易融资业务：包括进出口信用证、国际保函、跟单信用等贸易融资业务知识。

3. 银行票据业务：包括承兑汇票、贴现汇票、背书汇票等票据业务知识。

4. 银行信贷业务：包括信用贷款、抵押贷款、质押贷款等信贷业务知识。

5. 银行理财业务：包括资产配置、风险管理、产品销售等理财业务知识。

五、银行法律法规知识1. 金融法律知识：包括《银行法》、《金融机构法》等相关法律知识。

2. 信贷法律知识：包括《担保法》、《票据法》、《合同法》等信贷相关法律知识。

3. 外汇法律知识：包括《外汇管理条例》、《外汇管理办法》等外汇相关法律知识。

金融知识基础概念1.【金融结构】按照西方经济学家戈德史密斯的解释，一个社会的金融体系是由众多的金融工具、金融机构组成的。

不同类型的金融工具及金融机构组合，构成不同特征的金融结构。

一般来说，金融工具的数量、种类、先进程度，以及金融机构的数量、种类、效率等的综合，形成不同发展程度的金融结构。

2.【金融体系】金融体系有广义和狭义之分。

狭义的金融体系是指一个国家的金融组织体系，即这个国家有哪些金融机构，这些金融机构在经济社会发展中发挥什么职能作用。

广义的金融体系是由一国的金融组织、金融市场和金融监管组成。

金融市场是以金融组织为基础而形成的，参及金融市场活动的主体是金融机构、企业、居民、其他社会单位等；由于现代金融业在国民经济中高风险行业的特点，政府必须对金融业进行监督和管理，建立有效的金融监管制度3.【金融资产】金融资产是一切可以在金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。

总的来说，非人力资产可以以两类形态存在，一类是实物，如贵金属制品、房地产等；另一类则是各式各样的金融工具。

持有的实物成为实物资产；持有的金融工具则成为金融资产。

一个人或者企业所拥有的非人力资产主要就是由实物资产和金融资产构成的。

4.【金融实力】金融实力反映的是一个国家或地区金融发展的总体状况。

反映一国或地区金融实力的指标至少应该包括:(1)货币的国际可接受程度，即是否为国际储备货币或被国际广泛接受的货币；(2)外汇储备的规模；(3)金融市场的完备程度和规模；(4)金融机构和金融工具的数量和质量；(5)拥有的国际金融中心数量及其影响；(6)所持有的外国资产数量；(7)在外国市场发行的金融工具数量；(8)金融市场环境安全和稳定程度，(9)金融产业在产业结构中占有的产值比重和就业比重。

我们可以观察到，通常凡是具有较强经济实力的国家，金融实力也较强。

金融实力的强大对于一国来说是十分重要的。

5.【金融业增加值】金融业增加值是指金融企业在一定时期内创造的价值。

2023年金融招聘考试金融理论基础知识
必考点288个
介绍
本文档汇总了2023年金融招聘考试中金融理论基础知识的必考点，共计288个。

这些必考点旨在帮助考生在考试中更好地理解金融理论基础知识，并取得良好的成绩。

必考点列表
以下是2023年金融招聘考试金融理论基础知识的必考点（部分列表）：
1. 金融机构的分类
2. 货币供求关系与货币市场
3. 利率及其形成机制
4. 商业银行的职能与业务
5. 中央银行的职能与货币政策
6. 金融市场的分类与特点
7. 证券市场与证券交易
8. 股票市场的基本概念与特点
9. 债券市场的基本概念与特点
10. 金融衍生品市场的基本概念与特点
11. 金融风险管理与金融工程
12. 资本市场与金融机构监管
13. 国际金融与国际金融市场
14. 经济周期与金融市场
15. 金融机构的监管与监管制度
...
结论
本文档总结了2023年金融招聘考试金融理论基础知识的288个必考点。

考生可以参考这些必考点，加强对金融理论基础知识的掌握，提高在考试中的表现。

祝愿考生取得优异的成绩！
请注意：本文档中的内容仅供参考，具体的考试要求还需以官方发布的考纲为准。

银行招聘考试金融常识梳理一、金融常识知识点国际收支：一国居民与非居民在一定时期内因各种往来而引起的全部货币收付活动。

居民：居民指一个国家的经济领土内具有一定经济利益中心的经济单位。

国际收支平衡表：系统记录与反映一国国际交易的报告文件，是以货币为计量单位，运用复式借贷记账原理及国际收支特定账户分类方法编制的。

自主性交易：也称事前交易，是指经济实体出于某种目的而进行的交易。

这类交易完全是为着某种经济动机而自发或自动形成的。

调节性交易：也称事后交易或补偿性交易，是指为弥补自主性交易的差额而进行的交易。

国际收支平衡：指一国国际收支净额即净出口与净资本流出的差额为零。

外汇：指以外币表示的可直接用于国际结算的支付手段，包括以外币表示的汇票、支票、本票、银行存款凭证和邮政储蓄凭证等。

汇率：两种货币兑换的比率，或者用一种货币表示的另一种货币的价格。

直接标价法：以一定单位的外币作为标准，用本币来表示外币的价格和数量的方法。

间接标价法：以一定单位的本币作为标准，用外币来表示本币的价格和数量的方法。

基本汇率：本国货币与某种关键货币之间的交换比率。

套算汇率：也称交叉汇率，指两种货币以第三种货币为中介计算出来的汇率。

即期汇率：又称现汇汇率，指即期外汇交易所使用的汇率。

远期汇率：又称期汇汇率，是买卖双方事先约定的，据以在未来的一定日期进行外汇交割的汇率。

一价定律：假定在没有运输成本和其他贸易障碍的完全竞争市场上，在不同国家市场上出售的同质商品，由于套利的作用，当以同一货币计价时其价格将趋于一致。

国际储备：指各国政府为了弥补国际收支逆差和保持汇率稳定以及紧急支付的需要而实际拥有的国际间可以接受的资产。

特别提款权：是货币基金组织于1967年创立的一种新型的国际储备资产，是一种无形的账面资产，是成员国在“普通提款权”之外使用IMF资金的一种权利。

普通提款权：是IMF向成员国发放的普通贷款，用于解决成员国出现国际收支逆差的暂时资金需要。

银行校园招聘笔试必考金融知识一、金融基础知识1.什么是金融金融是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。

金融分为直接金融和间接金融，直接金融指投融资双方不与金融机构直接构成债权债务关系的资金融通方式；简介金融指投融资双方通过金融机构并构成与金融机构的债权债务关系的资金融通方式。

2.什么是金融机构金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。

经济决定金融，不同的经济体制决定着不同的金融组织体系，以银行为主体的金融组织体系是商品经济发展的必然产物。

二、金融学相关名词解释1.货币：固定的充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。

2.利息：货币持有者因贷出资而从借款人那获得超出本金的那部分金额。

3.通货膨胀：货币供应过多，超过对流通中对货币的客观需要，引起货币贬值，物价上涨的经济现象。

4.商业信用：企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购行为。

5.官方利率：由政府金融管理部门或中央银行制定的，各银行都必须执行的各种利率。

6.市场汇率：本国外汇市场上完全由供需关系所决定的交易货币的汇率。

7.货币政策：中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节或控制货币供应量或货币总量进而影响宏观经济的方针或措施的总称。

8.信用放款：银行完全根据借款人的信用，即借款人的品德和财务状况，预期未来收益及过去的偿债记录而发放的.无须提供任何抵押作为担保的一种贷款。

9.责任保险：以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。

10.期货市场：交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来一定时间交割的场所。

11.商业银行：以吸收社会公共存款为其主要资金来源，以发放贷款为其主要资金运用，为客户提供多种服务的金融机构。

12.公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策的目标的一种货币政策手段。

银行考试金融学经济学知识点
以下是一些银行考试中可能涉及的金融学和经济学知识点：
1. 金融市场和金融机构：了解金融市场的分类和功能，以及金融机构的类型和职能。

2. 资金运作和资本市场：了解金融系统中的资金流动，以及资本市场中不同类型的交易和投资方式。

3. 货币供求与货币市场：理解货币供求关系对货币市场的影响，以及货币市场的作用和特点。

4. 利率和利率市场：了解不同类型的利率，以及利率市场的形成和功能。

5. 财政政策和货币政策：理解财政政策和货币政策对经济的调控作用，以及相关的政策工具和措施。

6. 经济周期和商业周期：了解经济周期的不同阶段和特征，以及商业周期对金融市场的影响。

7. 国际金融和外汇市场：了解国际金融市场的运作和外汇市场的特点，以及货币汇率的变动原因和影响。

8. 金融风险和风险管理：了解金融市场中的不同类型的风险，以及金融机构如何对风险进行管理和控制。

9. 金融产品和金融服务：了解不同类型的金融产品和金融服务的特点和功能。

10. 金融监管和合规管理：了解金融监管机构的职责和规章制度，以及金融机构在合规管理方面的要求。

以上只是一些可能涉及的知识点，具体考试内容还需根据考试大纲和题型来确定。

建议参考相关的教材、课程资料和模拟题来做更详细的准备。

（3）外汇是国际储备手段，可以弥补国际收支逆差。

（4）外汇是国际信用手段，可以调剂国际间的资金余缺，促进货币信用的国际化。

4、按照不同的划分标准，汇率有哪些类型？答案要点：（1）按银行业务操作情况划分，汇率可分为买入汇率和卖出汇率、中间汇率和钞价。

（2）从汇率制定方法的角度来考察，汇率可以分为基本汇率和套算汇率。

（3）按照外汇交易支付的方式，汇率可以分为电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率。

（4）从外汇买卖的交割期限的角度来划分，汇率可以分为即期汇率和远期汇率。

（5）按汇率制度不同，汇率可以分为固定汇率和浮动汇率。

（6）按外汇管制的宽严程度不同，汇率可以分为官方汇率和市场汇率。

（7）按汇率使用范围的不同，汇率可以分为单一汇率与复汇率。

（8）按外汇买卖的营业时间，汇率可以分为开盘汇率和收盘汇率。

（9）根据外汇资金的性质或来源，汇率可以分为贸易汇率和金融汇率。

5、不同的货币制度下，汇率是怎样决定的？答案要点：（1）金币本位制度下汇率的决定基础①铸币平价是汇率的决定基础。

②汇率波动的幅度是黄金输送点。

平，或认为贬值过度，该国货币汇率将出现反弹，则人们会将资金从他国转移至本国以获利。

④对外汇储备的影响由于储备货币的多元化，汇率变化对外汇储备的影响也多样化。

有时外汇市场汇率波动较大，但因储备货币中升、贬值货币的力量均等，外汇储备就不会受到影响；有时虽然多种货币汇率下跌，但占比重较大的储备货币汇率上升，外汇储备总价值也能保持稳定或略有上升。

（2）汇率变化对一国国内经济的影响①对社会总产出的影响一国货币贬值后，由于“奖进限出”作用，贸易收支往往会得到改善。

如果该国还存在闲置的生产要素，则一国的总产出将通过净出口增加的乘数效应扩张。

此外，贸易收支改善后，增加的外汇积累若用于进口先进的机器设备等资本品，在存在闲置生产要素条件下，可进一步增强该国生产能力，从而增加总产出。

②对价格水平的影响可持续增长。

另一方面增加出口产品成本、抑制出口，进而不利于经济的增长。

银行金融基础必学知识点1. 货币和货币市场：货币是指国家公认的支付手段，货币市场是指短期资金供求和交易活动的市场。

货币市场通常包括短期国债、银行承兑、商业票据等金融工具。

2. 银行业务和组织结构：银行业务包括存款、贷款、外汇交易、国际贸易融资等各种金融活动。

银行通常由行政部门、业务部门、风险管理部门等组成。

3. 利率和利率市场：利率是指借贷资金的价格，利率市场是指借贷资金供求和交易活动的市场。

利率的变动对经济发展和金融市场影响重大。

4. 资本市场和金融工具：资本市场是指长期资金供求和交易活动的市场，包括股票市场和债券市场等。

金融工具是指各种能够用来进行投资和风险管理的金融产品。

5. 信贷与信用风险：信贷是银行贷款给客户的行为，信贷风险是指在贷款过程中出现的违约风险。

银行通过风险管理来控制信用风险。

6. 货币政策和货币供给：货币政策是指央行通过调控货币供给和利率来影响经济运行的政策。

货币供给是指央行向市场提供的货币数量。

7. 风险管理和金融稳定：风险管理是指银行和金融机构通过识别、评估和控制风险来确保金融系统的稳定性。

金融稳定是指金融体系的正常运行和防止金融危机的能力。

8. 国际金融和国际支付：国际金融是指跨国公司和金融机构之间的金融活动，包括国际贸易融资、外汇交易等。

国际支付是指跨国支付和清算的过程。

9. 金融创新和金融科技：金融创新是指金融机构和公司开发新的金融产品和服务的过程。

金融科技是指利用技术创新来改变和提高金融服务的方式和效率。

10. 金融监管和合规性：金融监管是指政府和监管机构对金融机构和市场的监督和管理。

合规性是指金融机构和从业人员遵守法规和监管要求的行为。

银行考试笔试必考的金融知识点银行考试必考的金融知识点一、金融机构的功能金融机构的功能主要包括提供支付结算服务、融通资金、降低交易成本并提供便利的金融服务、改善信息不对称状况以及风险转移与管理。

二、金融机构经营的特殊性金融机构是一种特殊的企业，与一般企业相比，其经营对象和内容不同。

金融机构的经营对象是货币和资本，而经营内容则包括货币收付、信贷往来等各种金融业务。

此外，金融机构与客户之间的关系也有所不同，主要是货币资金的借贷或投资关系。

在经营原则上，金融机构必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。

而在经营风险方面，金融机构主要面临信用风险、挤兑风险、利率风险和汇率风险等，这些风险可能会对整个金融体系的稳健运行构成威胁。

三、国家金融机构体系的一般构成国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。

其主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。

其中，管理性机构主要包括中央银行或金融管理局、监管机构、金融同业自律组织以及社会性公律组织等。

商业经营性金融机构则主要包括各类银行、证券公司、保险公司等。

而政策性金融机构则是由政府出资或政府主导设立的金融机构，其主要任务是支持国家的宏观经济政策和产业政策。

不同国家的金融机构体系在种类和构成上可能存在差异，但总体上基本相似。

商业经营性金融机构是指以盈利为主要经营目标，从事工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等业务的金融企业，包括商业银行、保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。

近年来，有实力的商业性金融机构正在开展广泛的金融业务，商业银行在各国经济与金融发展中仍是重要的金融机构之一。

政策性金融机构是指根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构，主要包括政策性专业银行，如XXX、XXX、XXX以及金融资产管理公司等。

国际金融机构包括政府间国际金融机构、跨国银行、多问银行集团等，其中全球性金融机构和区域性金融机构都扮演着重要的角色。

★1.本位币也称主币，是一个国家的基本通货和法定的加价结算货币。

所谓基本通货，是指一个国家的计价标准单位。

在金属货币制度下，本位币可以选择自己铸造。

在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。

本位币具有无限法偿力。

★2.消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需货币的信用。

其主要的两种基本形式：分期付款和消费信贷。

★3.利率市场化利率市场化是指逐步放弃利率管制，建立由市场资金供求双方决定的金融产品定价的机制。

利率市场化的基本次序是：先外币，后本币；先贷款，后存款；先大额，后小额；先长期，后短期。

★★4.中间业务商业银行的中间业务是指银行不需动用自己的资金，而利用银行设置的机构网点，技术手段和信息网络，代理客户承办收付和委托事项，并收取手续费的业务。

它包括汇兑业务，信托业务，租赁业务，代理融通业务等。

★5.商业承兑汇票银行为客户开出的汇票，承诺到期一定付款的票据。

★6.核心资本充足率银行的核心资本占全部风险资本的比重。

★★7.汇率是指一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。

★★8.货币市场是指期限在一年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票，商业票据，回购协议，可转让存款证以及国库券等。

★9.资本市场也称”长期金融市场”，是指期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。

资本市场上的交易对象是一年以上的长期证券。

★★10.期货市场期货市场是交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来的一定时间内进行交割的场所。

★★11.金融是指货币资金的融通和信用活动的总称，它泛指一切与货币流通、信用和资金运动有关的经济活动。

★★★12.金融创新是指突破金融业多年的传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面的创新、变革。

★★13.银行信用指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。

★★14.商业信用商业信用是企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购的行为。

银行招聘考试金融知识点金融机构体系的概念和构成一国金融机构的组成及其相互联系的整体叫做金融机构体系。

市场经济国家的金融机构体系大多数是以中央银行为核心，商业银行为主体，以非银行金融机构为重要组成部分。

在建立市场经济的进程中，我国形成了以中国人民银行（中央银行）为核心，商业银行为主体，证券、保险、信托等非银行金融机构并存和分工协作的金融机构体系。

金融机构体系包括银行类金融机构和非银行金融机构两大类。

一般来说，银行类金融机构居支配地位。

银行可分为商业银行、中央银行、专业银行三种类型。

三种银行构成现代银行制度。

商业银行办理各种存款、放款和汇兑业务，是金融机构体系的主体。

中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，是一国的金融管理机构，有“发行银行”、“国家的银行”、“银行的银行”之称。

专业银行是集中经营特定业务并提供专门金融服务的银行，包括投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行、进出口银行等，专业银行的特点是专业化较强、业务范围较窄。

非银行金融机构是整个金融机构体系的重要组成部分，其发展程度通常作为衡量一国金融体系是否成熟的重要标志。

非银行金融机构以某种特定方式吸收资金和运用其资金，并从中获取利润。

非银行金融机构包括证券公司、保险公司、信托公司、租赁公司、消费信用机构和财务公司等。

金融体系的结构是在不断变化的。

长期以来，在大多数国家的金融机构体系中，商业银行与非银行金融机构之间有业务分工，如美、英等国20世纪30年代后采用分业经营模式，就是以长短期信贷业务分离，一般银行业务与信托业务、证券业务分离为特点。

20世纪80年代以来，金融机构的分业经营模式逐渐被打破，业务不断交叉，各种金融机构原有的差异日趋缩小，综合性经营与多元化发展的趋势日益明显。

银行类金融机构与非银行金融机构的比较银行类金融机构和非银行金融机构共同构成一国的金融机构体系，其中银行类金融机构占支配地位。

1.银行类金融机构与非银行金融机构的共同点银行类金融机构与非银行金融机构的共性表现在两者都是通过某种特定途径吸收资金，又以某种特定方式运用资金的金融企业，它们都以盈利为经营目的，且通过办理货币资金业务在经济运行中发挥着融通资金的作用。

银行常考金融知识银行是现代社会非常重要的机构之一，其为人们提供各种金融产品和服务，支持经济活动的发展。

如何准备银行职业考试，以及在工作中更好地服务客户，需要对金融知识有深入的了解。

以下是银行常考金融知识的一些内容。

一、金融市场：银行作为金融机构之一，其业务活动延伸到金融市场中。

金融市场包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场。

货币市场主要是短期资金的流通市场，债券市场是长期债务和投资的市场，股票市场是股票以及其他证券的交易市场，外汇市场是不同货币之间兑换的市场。

二、银行的主要业务：银行业务主要包括贷款业务、存款业务、汇兑业务和信用卡业务。

贷款业务是银行向借款人提供资金的业务，存款业务是银行接受客户存款并向其发放利息的业务，汇兑业务是银行在国际贸易中为客户提供货币兑换的服务，信用卡业务是银行发放信用卡，让客户可以在一定信用额度内消费的业务。

三、银行资产的组成：银行的资产主要包括现金、存款、贷款、债券和股票。

其中，现金和存款是银行最主要的资产形式，贷款是银行的主要收入来源，债券和股票则可以增加银行的资产规模和收益。

四、经济政策：金融机构如银行在经济发展中扮演着重要的角色，也必须了解和遵守相关的经济政策。

财政政策主要是政府通过管理其财政收支以及开展税收、政府购买和其他社会福利措施来影响经济发展；货币政策是中央银行通过管理货币供应的数量和质量来影响经济活动；产业政策是政府通过鼓励某些产业的发展促进经济发展。

五、风险控制：银行作为金融机构，风险管理是其工作中非常重要的一部分。

在银行的投资和贷款业务为客户创造价值的同时，也会面临着各种风险。

其中包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和资金安全风险等。

银行需要通过合理的风险管理措施来保证资产的安全，并防范风险在业务中的传播和扩大。

以上内容只是银行常考金融知识的一部分，对于银行工作和金融职业考试来说，需要更深入地了解不同的金融知识和业务流程。

同时，在日常工作中，银行工作人员也需要不断学习和积累经验，以更好地为客户提供服务，为经济发展做出自己的贡献。