支付业务培训课件

银行汇票
• 汇票资金的核算通过“开出汇票”科目， 下设3个分户：签发户、移存户和逾期退回 户。
签发户
• 签发行签发汇票记签发户贷方，核销汇票 时记签发户的借方。如收到资金清算中心 的全额兑付通知书 CMT725或多余款退回 CMT123 。该户余额应与汇票签发登记簿 的余额一致；与未核销汇票卡片的余额一 致（帐实一致）。余额反映签发行已签发 未核销的汇票款项。签发户的余额应与移 存户的余额反方向相等。
电子商业汇票
✓电子商业汇票 ✓纸票登记 ✓公开报价
电子商业汇票纸票登记
• 承兑登记、未用退回登记、贴现登记、转 贴现登记、再贴现登记、质押登记、质押 解除登记、委托收款登记、结清登记、拒 付登记、挂失止付登记、止付解除登记。
电子商业汇票纸票—网点登记
未用退回登记 质押登记 质押解除登记 委托收款登记 结清登记 拒付登记 挂失止付登记 止付解除
大额实时支付系统—申请加入
• 新增机构加入支付系统，应按照申请、审 查、实施、加入四个阶段的程序办理。
大额实时支付系统—申请加入
➢ 申请书。要求以文件行式，纸质+电子文档(OA) 各一份，内容包括机构全称、机构注册所在地、 支付结算业务状况、内部管理状况、人员配置状 况、接入方式（直联或间联）和支付系统行号信 息、地址、邮编、网点负责人、联系电话（座机） 等。
更改； ➢出票人在支票正面记载“不得转让”的支
票已背书转让； ➢背书不连续； ➢使用粘单，未按规定加盖骑缝章；
全国支票影像—拒绝受理处理
➢持票人未做委托收款背书； ➢背书不符合规定； ➢出票日期使用小写数字填写； ➢因票面污损导致必须记载事项无法辨认； ➢《支付结算办法》规定的其他拒绝受理事
项。
全国支票影像—拒绝受理处理
全国支票影像—提出票据凭证审查
➢支票票面是否记载银行机构代码；
➢支票金额是否超过中国人民银行规定的影 像支票业务的金额上限；
➢支票是否是统一规定印制的凭证，支票是 否真实，是否超过提示付款期限，是否为 远期支票；
➢支票填明的持票人是否在本行开户，持票 人的名称是否为该持票人，与进账单上的 名称是否一致；
• 查询行对本行接收或发出的支付业务有疑 问，以及受理客户的查询事项，需要对业 务要素进行查询的，及时向查复行发送查 询信息。 查询行收到查复信息后，对所查 询问题已得到明确答复的，经业务主管审 核后，立即按有规定处理或通知客户。
查询查复注意事项
• 查复行收到查询信息，提交业务人员确认， 业务人员依照查询内容，认真查阅有关账 册、凭证和资料，查明情况和原因，报经 业务主管审核同意，在当日营业时间至迟 不得超过下一工作日上午回复原查询行。
• 查询、查复包括：大、小额支付系统、城 商行支付清算系统、全国支票影像交换系 统。被查询行应及时按对应查复种类给予 答复，不得积压。对更正支付业务要素的 查询，如更改收款人账号等，必须严格以 客户提交的原始凭证的记载内容为依据进 行查复。严禁银行和个人擅自更改原始凭 证内容，发出查复信息。
查询查复注意事项
全国支票影像—票交回执处理
交易类型*[1-票交回执业务处理] 是否仍然付款*[0-否]
票交委托日期 [ ] 提出行号 [ ] 票交交易序号 [ 0]
业务类型*[
]
支 票 号 码[
]
原发起行行号 [
]
原发起行行名 [
]
汇款帐卡号 [
]
汇款人名称 [
]
收款人账号 [
]
收款人名称 [
]
币 种 [01-人民币]
对拒绝受理的支票，持票人开户银行应填 制一式二联拒绝受理通知书，加盖业务公 章后将其中一份连同支票和进账单一并退 持票人，一份留存，定期归档。
全国支票影像—收到小额支付系统支票业务回执
• 行内系统打印的来账凭证作为贷记收款人 账户的凭证，同时抽出专夹保管的支票和 二联进账单，其中第二联进账单和支票作 来账凭证的附件，第三联加盖转讫章作收 账通知交持票人。
普通贷记支付业务
是指付款行向收款行主动发起的付款业务 • 汇兑 • 委托收款（划回） • 托收承付（划回） • 国库贷记汇划业务 • 网银贷记支付业务
定期贷记支付业务
是指付款行依据当事各方事先签订的协 议，定期向指定收款行发起的批量付款业 务。 代付工资业务 代付保险金、养老金业务
实时贷记支付业务
金 额[
]
回执类型*[ ]
退票代码个数 [0[O1] ]
退票补充说明 [
]
[O1]输入个数后按提交键自动显示退票理由
全国支票影像—拒绝付款(退票)的处理
➢ 大、小写金额不符； ➢ 支票必须记载的事项不全； ➢ 出票人签章与预留银行签章不符； ➢ 约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误； ➢ 持票人未做委托收款背书； ➢ 电子清算信息与支票影像不相符： ➢ 出票人账号、户名不符； ➢ 出票人账户余额不足以支付票据款项；
是指付款行接受付款人委托发起的、将 确定款项实时贷记指定收款人账户的业务。
个人储蓄通存业务
普通借记支付业务
是指收款行向付款行主动发起的收款业务。 • 中国人民银行机构间的借记业务 • 国库借记汇划业务
定期借记支付业务
是指收款行依据当事各方事先签订的协 议，定期向指定付款行发起的批量收款业 务。 • 代收水、电、煤气等公用事业费业务 • 国库批量扣税业务
大额实时支付系统岗位职责
• 发送员：往账、退汇发送；汇票资金移存； 兑付申请、未用退回复核；来账（含汇票 部分）接收打印；支付系统专用凭证保管； 查询、查复的接收及打印；汇票专用章保 管。
查询查复管理
➢加强查询查复、自由格式报文和退回申请 的管理 。
➢有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处 理
查询查复注意事项
➢ 工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构 营业许可证、银监局批复原件及复印件各3份。
➢ 法人单位（代理间接参与者）另需申请机构银行 内部控制制度、支付清算应急处置预案（加盖其 公章）各2份，与我行签订支付系统清算协议原件 及复印件。
大额实时支付系统管理规定
各营业网点从事支付系统(包括大、小额 支付系统和支票影像交换系统以及城商行 支付清算系统)操作人员实行持证上岗制度， 同时须向会计结算部进行报备（见附表）。
大额实时支付系统岗位职责
• 记账员：负责往账录入、修改、删除；退汇录入、 删除；汇票录入、修改、删除
• 复核员：负责往账、退汇、汇票签发复核（系统 自动编押）；来账重新入账；兑付申请（系统自 动核押）、未用退回录入；逾期客户入账；汇票 打印；汇票重要空白凭证及汇票卡片印模保管； 查询、查复的录入及打印；转讫章保管；查复书 和汇票特殊情况下编/核押；申请退回及退回应答； 收到全额、部分兑付通知和清算资金的抽卡和账 务处理。
全国支票影像—拒绝付款(退票)的处理
➢重复提示付款； ➢非本行票据； ➢出票人已销户； ➢出票人账户已依法冻结： ➢持票人已办理挂失止付或已收到法院止付
通知书； ➢持票人开户行申请止付； ➢数字签名或证书错误。
电子商业汇票
• 是指出票人依托电子商业汇票系统，以数 据电文形式制作的，委托付款人在指定日 期无条件支付确定金额给收款人或者持票 人的票据。电子商业汇票分为电子银行承 兑汇票和电子商业承兑汇票。
全国支票影像—拒绝受理处理
➢未记载银行机构代码； ➢支票金额超过规定上限； ➢未按中国人民银行统一规定印制； ➢支票凭证不真实； ➢超过提示付款期； ➢远期支票； ➢持票人未在本行开户； ➢签章不符合规定：
全国支票影像—拒绝受理处理
➢大、小写金额不符： ➢票据必须记载事项记载不全； ➢不得更改事项更改或可更改事项未按规定
全国支票影像—收到小额支付系统支票业务回执
• 对拒绝付款的回执，提出行匹配并销记提 出支票业务登记簿后，经行内系统打印退 票理由书一式二份，一份加盖业务公章连 同支票和进账单一并退还持票人，并办理 签收手续，一份随当日传票装订。
全国支票影像—逾期未收到小额支付系统业务回执
• 提出行在规定时间内未收到支票业务回执 的，应主动通过影像交换系统向提入行发 出查询；支票提示付款期届满仍未收到支 票业务回执的，提出行可将实物支票退还 持票人并办理签收登记。支票退还持票人 后收到支票业务回执，回执确认付款的， 按来账贷记收款人账户，并通知持票人交 回退还的支票；回执拒绝付款的，打印退 票理由书交持票人。
中国现代化支付系统
大额实时支付系统 小额批量支付系统 全国支票影像交业务处理原则
大额支付系统逐笔实时处理支付业务， 全额清算资金
大额支付系统处理下列具体业务
• 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 • 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业
务 • 特许参与者发起的即时转账业务 • 城市商业银行签发银行汇票资金的移存和
小额支付系统业务处理原则
小额支付系统批量处理支付业务，轧差 净额清算资金
小额支付系统运行时序
小额支付系统实行7×24小时不间断运 行。小额支付系统的系统工作日为自然日， 其资金清算时间为大额支付系统的工作时 间。日切时间为16：00。
小额支付处理下列跨行支付业务
• 普通贷记业务 • 定期贷记业务 • 实时贷记业务 • 普通借记业务 • 定期借记业务 • 实时借记业务
➢银行汇票申请兑付时录入汇票类型、签发 行行号、出票日期、汇票号码 、汇票密押、 出票金额提交后交由城商行进行核押处理。
大额实时支付系统管理规定
• 对收到查询、退回申请未回复或回复不及 时的,对经办员进行200元/笔的经济处罚。 在查明原因后确系经办员主观原因造成的， 分别对原记账员、复核岗经办员、发送岗 经办员和授权人进行200元/笔的经济处罚， 以上情况造成资金损失的还应承担相应的 赔偿责任。对每年超过3次未及时回复的， 我部将对直接责任人调离支付系统岗位处 理。