2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题14(乐考网)

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111[多选题]商业银行的内部控制措施包括()。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度参考答案：B,C,D,E易错项为B,C。

参考解析：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。

故选项A错误。

112[多选题]下列关于金融市场的表述，正确的有()。

A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B.融资行为包括间接融资行为C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D.融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。

参考解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。

金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。

金融市场的主体是各类融资活动的参与者。

它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。

金融市场的客体是金融交易对象。

金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

113[多选题]下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有()。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度参考答案：B,E易错项为E,B。

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116[多选题]商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。

A.担保贷款B.公司贷款C.流动资金贷款D.个人贷款E.信用贷款参考答案：A,E易错项为A,E。

参考解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

117[多选题]依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件参考答案：A,B,E易错项为A,B。

参考解析：根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况做出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

118[多选题]商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。

A.种类多、范围广，占比日益上升B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务C.以收取服务费的方式获得收益D.不运用或不直接运用银行自有资金E.不承担或不直接承担市场风险参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,D。

参考解析：中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)71[单选题]风险管理的基本流程是()。

A.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制B.风险识别—风险监测一风险控制—风险计量C.风险监测—风险识别—风险控制—风险计量D.风险监测—风险识别—风险计量—风险控制参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

72[单选题]下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是()。

A.票汇B.电汇C.信用证D.信汇参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。

73[单选题]进行夫妻财产约定，应当()。

A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：《婚姻法》第19条对约定夫妻财产制进行了规定。

根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。

约定应当采用书面形式。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

74[单选题]消费者物价指数的含义是()。

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

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116[多选题]商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。

A.监管部门规章B.自律性组织的行业准则C.行为守则和职业操守D.法律、行政法规E.监管部门规范性文件参考答案：A,B,C,D,E易错项为D,A。

参考解析：商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

117[多选题]从特征上看，物权属于()。

A.相对权B.绝对权C.对世权D.支配权E.请求权参考答案：B,C,D易错项为D,B。

参考解析：物权具有以下法律特征：(1)物权是绝对权(对世权);(2)物权是支配权;(3)物权的标的是物：(4)物权具有排他性;(5)物权具有追及力。

118[多选题]商业银行资本的作用主要有()。

A.为银行提供融资B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张D.发放贷款E.维持市场信心参考答案：A,B,C,E易错项为E,A。

参考解析：资本的作用包括：(1)为银行提供融资。

(2)吸收和消化损失。

(3)限制业务过度扩张。

(4)维持市场信心。

119[多选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式参考答案：B,C易错项为B,C。

参考解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：(1)从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍(选项C正确)：(2)对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;(3)提醒客户留意合约中的免责条款(选项B正确);(4)在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。