2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题18(乐考网)

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能

力》押题

乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。121[多选题]商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。

A.理财产品期限、成本及承诺的收益

B.其他银行同类理财产品过往业绩

C.理财产品销售渠道及客户定位

D.理财产品运营过程中存在的各类风险

E.理财产品投资范围、投资比例

参考答案：D,E

易错项为D,E。

参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。ABC错122[多选题]下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。

A.押品价格变动风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险

E.商品价格风险

参考答案：B,C,D,E

易错项为B,D。

参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。123[多选题]合同的书面形式包括()。

A.信件

B.合同书

C.电子数据交换

D.电报

E.电子邮件

参考答案：A,B,C,D,E

易错项为B,A。

参考解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。124[多选题]下列关于票据贴现的表述，正确的有()。

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

B.以承兑方式所进行的转让

C.在商业汇票到期以前而进行的转让

D.以背书方式所进行的转让

E.贴付一定利息而进行的转让

参考答案：A,C,D,E

易错项为A,C。

参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。125[多选题]按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。

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乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。111[多选题]商业银行的内部控制措施包括()。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

参考答案：B,C,D,E

易错项为B,C。

参考解析：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。故选项A错误。112[多选题]下列关于金融市场的表述，正确的有()。

A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

B.融资行为包括间接融资行为

C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等

D.融资行为包括直接融资行为

E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

参考答案：A,B,C,D,E

易错项为A,B。

参考解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者。它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、

居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。113[多选题]下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有()。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

B.基本存款额度按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)56[单选题]商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()。

A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

参考答案：C

易错项为C,A。

参考解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。57[单选题]民事法律行为生效应具备的条件不包括()。

A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗

B.行为人具有完全民事行为能力

C.行为人具有相应的民事行为能力

D.意思表示真实

参考答案：B

易错项为B,C。

参考解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律行为生效应具备的三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗

58[单选题]将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场是()。A.流通市场

B.期货市场

C.发行市场

D.现货市场

参考答案：B

易错项为B,A。

参考解析：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。59[单选题]下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是()。

A.商业银行理财产品收益率未达到预期收益

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)21[单选题]我国负责制定和执行货币政策的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.国务院

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

参考答案：D

易错项为D,A。

参考解析：中国人民银行的职责之一是依法制定和执行货币政策。22[单选题]根据我国《合同法》的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。该规定采用的民事责任归责原则是()。A.过错责任原则

B.过错推定原则

C.公平责任原则

D.无过错责任原则

参考答案：D

易错项为A,D。

参考解析：从题干的表述中，可知当事人只要有不履行合同义务或履行义务不符合约定，就应当承担违约责任。而不论该当事人主观意愿如何。故选项D正确。23[单选题]当事人订立合同，应当具有()。

A.民事权利能力

B.民事行为能力

C.民事权利能力和民事行为能力

D.相应的民事权利能力和民事行为能力

参考答案：D

易错项为D,C。

参考解析：《合同法》第九条规定，“当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。”24[单选题]根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括()个等级。A.5

B.6

C.4

D.3

参考答案：A

易错项为A,D。

参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，“理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分”。25[单选题]下列关于人民币的表述，错误的是()。

A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责