银行业初级资格考试《个人贷款》第八章讲义

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：个人征信系统信息来源● 定义：个人征信系统是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。

● 详细描述：(1)当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库；（2）个人标准信用信息基础数据库通过与公安部、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。

例题：1.个人的信息是通过保密专线从（）传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的。

A.商业银行B.中央银行C.企业D.银监会正确答案：A解析：个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的。

2.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。

A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门正确答案：B解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构3.个人征信系统信息来源，主要包括（）A.客户通过银行办理贷款业务B.客户通过银行办理信用卡业务C.客户通过银行办理担保业务D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接正确答案：A,B,C,D,E解析：个人征信系统信息来源，主要包括客户通过银行办理贷款业务、客户通过银行办理信用卡业务、通过银行办理担保业务。

个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接、与信息产业部系统对接。

4.下列关于个人征信系统信息采集的说法，不正确的是（）。

A.当客户通过银行输贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行报送给个人标准信用信息基础数据库B.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况C.个人征信系统采集到信息后，按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告D.对于采集的数据，个人征信系统会对个人进行信用评分，根据相同等级平均水平对个人信息进行修改正确答案：D解析：个人征信系统住处采集，当客户通过银行输贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行报送给个人标准信用信息基础数据库，个人标准信用信息基础数据库通过与公安部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况，个人征信系统采集到信息后，按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告。

银行业初级资格考试《个人贷款》试题全
套答案
1. 个人贷款的定义是什么？
个人贷款是指银行或其他金融机构向个人客户提供的一种信用形式的融资，用于满足个人消费或经营需求。

2. 个人贷款的分类有哪些？
个人贷款可分为以下几类：消费贷款、经营贷款、住房按揭贷款、汽车贷款、教育贷款等。

3. 个人贷款的审查流程有哪些环节？
个人贷款的审查流程包括：贷款申请、资料审核、征信调查、还款能力评估、抵押物评估等环节。

4. 个人贷款的风险评估指标有哪些？
个人贷款的风险评估指标包括：个人征信记录、收入状况、债务负担、借款用途、担保方式等。

5. 个人贷款的还款方式有哪些？
个人贷款的还款方式包括：等额本息还款、等额本金还款、按期付息到期还本、一次性还本付息等。

6. 个人贷款的利率计算方法有哪些？
个人贷款的利率计算方法包括：按日计息法、按月计息法、按年计息法等。

7. 个人贷款的担保方式有哪些？
个人贷款的担保方式包括：信用担保、抵押担保、质押担保、保证担保等。

8. 个人贷款的逾期还款处理措施有哪些？
个人贷款逾期还款处理措施包括：催收通知、罚息计算、催收电话、法律诉讼等。

9. 个人贷款的优势和劣势是什么？
个人贷款的优势包括：方便快捷、灵活用途、增加个人消费能力。

劣势包括：负债压力增加、利息负担、信用风险等。

10. 个人贷款的申请条件是什么？
个人贷款的申请条件包括：年满18周岁、有稳定的收入来源、有还款能力、良好的信用记录等。

以上为《个人贷款》试题全套答案，希望能对您的研究有所帮助。

考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题（注意：并非不定项选择题）和判断题三种题型。

4.考试时间和分值分布：考试时间：120分钟分值分布：单选90题，每题0.5分，共45分;多项选择题：40题，每题1分，共40分;判断题：15题，每题1分，共15分。

特点和技巧：时间充分，题量适中，总120分钟，题量共145道题，平均80秒1题，要求答题时必须首先合理分配时间，不要纠缠在难题上以免耽误时间，其次仔细阅读每题题目，认真作答。

二、本科目教材和考试大纲简要分析1.考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲。

具体内容可参照教材的《目录》。

2.教材内容：全篇共八章内容第一章个人贷款概述第二章个人贷款营销第三章个人住房贷款第四章个人汽车贷款第五章个人教育贷款第六章个人经营类贷款第七章其他个人贷款第八章个人征信系统附录：一、个人贷款的相关法律二、个人贷款的监管政策和法规第一章个人贷款概述学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。

与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面（1）对金融机构而言：新的收入来源;分散风险（2）对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展二、个人贷款的特征1.贷款品种多、用途广2.贷款便利3.还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展第二节个人贷款产品的分类一、按产品用途分类1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。

（1）自营性个人住房贷款（2）公积金个人住房贷款（3）个人住房组合贷款2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。

（1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车（2）个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款（3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器（4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款（5）个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游（6）个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款（1）专项贷款（2）流动资金贷款二、按担保方式分类1.个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。

银行从业个人贷款精讲讲义第一节个人贷款的性质和进展一、个人贷款的概念和意义(一)个人贷款的概念(★★★★★)个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。

在商业银行，个人贷款业务是以主体特点为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特点。

(二)个人贷款的意义(★)个人贷款的意义能够从金融机构和宏观经济两方面来说。

从金融机构的角度看，个人贷款的意义在于：①开展个人贷款业务能够为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的服务费收入；②个人贷款业务能够关心银行分散风险。

出于风险操纵的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，不管是单个贷款客户的集中依旧贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而个人贷款能够成为商业银行分散风险的资金运用方式。

从宏观经济的角度看，个人贷款的意义在于：①个人贷款业务的进展，为实现城乡居民的有效需求，极大地满足宽敞消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培养和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济连续、快速、健康和稳固进展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康进展。

二、个人贷款的特点(★★★★★)(一)贷款品种多、用途广这实际上是相关于公司贷款而言的。

目前，个人贷款的品种丰富，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有托付性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。

(二)贷款便利目前，客户能够通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、银行等多种方式，了解、咨询银行的个人贷款业务；还能够在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务。

2016银行业初级资格考试《个人贷款》精讲讲义1.3 个人贷款产品的要素重点：贷款对象，贷款利率，贷款期限，贷款额度，担保方式，还款方式，掌握记忆方法1.3.1 贷款对象 18岁一个是自然人，不包括法人和机器人二是合格的自然人，包括年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民，当然贷款情况不同，也可能有不同的要求。

1.3.2 贷款利率借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里离获得的一定的报酬。

利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借贷资金的“价格”。

利息水平的高低通过利率来表示。

利率=利息额/本金，利率分为年利率，月利率和日利率中国人民银行指定的各种利率为法定利率;一是中央银行对其他金融机构的再融资利率。

如再贴现率和再贷款率的银行利率。

二是商业银行存款、贷款的利率。

三是债券、国债等有价证券的发行利率;一年定期存款 2.25%------贷款5.58%(2008-12-23)中国银行贷款银行根据法定利率和中国人民银行规定的浮动幅度，经与借款人共同商定，在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率为合同利率。

个人贷款的利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行;一般小于一年的实行合同利率，遇法定利率调整不分段执行，执行原合同利率;(含一年)大于一年期的，合同期内遇法定利率调整时，可由贷款双发按商业原则确定，可在合同期内按月，按季，按年调整，也可以采用固定利率的确定方法。

招商银行的个人贷款参考利率：1.3.3 贷款期限从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

具体期限雅根据具体的贷款产品确定，比如个人住房贷款最长可达30年，而在个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为6个月。

合理确定贷款期限：比较分期后单位时间(年，月等)减少的还款额与增加的利息;小于0时，不合理;合理的期限应该为15-20年，也要参考具体的收入等其他情况的特点1.3.4 还款方式包括：到期一次还本付息法等额本息还款法，等额本金还款法等比累进还款法、等额累进还款法组合还款法1.到期一次还本付息法期末清偿法，借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：个人征信系统的内容● 定义：个人基本信息、个人信用交易信息、特殊信息● 详细描述：个人征信系统内容包括：（1）个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入并标明了获取时间（2）个人信用交易信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息（3）特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。

例题：1.下列不属于个人职业信息的是（）。

A.职称B.工作经历C.邮政编码D.职业正确答案：C解析：不属于个人职业信息的是邮政编码。

2.个人标准信用信息基础数据库可以采集（）等非银行系统信用记录情况。

A.贷款信息B.信用卡信息C.居民身份信息D.担保信息正确答案：C解析：个人标准信用信息基础数据库可以采集居民身份信息等非银行系统信用记录情况。

3.我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、（）、职业信息等。

A.居住信息B.学籍信息C.家庭情况D.个人履历正确答案：A解析：我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。

4.个人职业信息包括（）。

A.户口信息B.年收入C.信用额度D.单位所属行业E.邮政编码正确答案：B,D解析：个人职业信息包括年收入、单位所属行业5.()信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、职称、年收入等。

A.个人身份B.居住C.个人职业D.信用交易正确答案：C解析：个人职业信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、职称、年收入等。

6.个人征信查询系统内容中居住信息不包括的是()。

A.证件B.工作单位姓名C.邮政编码D.居住状况正确答案：A解析：个人征信查询系统内容中居住信息不包括的是证件。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：异议处理● 定义：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。

● 详细描述：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。

例题：1.下列不能对个人养老保险金和住房公积金信息异议处理的部门为（）A.商业银行B.社保经办机构C.住房公积金中心D.央行征信管理部门正确答案：A解析：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。

2.异议就是个人对自己的（）中反映的信息持否定或不同意见。

A.信用报告B.数据库C.信用记录D.信用信息正确答案：A解析：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见3.产生个人征信异议的原因包括（）A.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误B.技术原因造成数据处理出错C.他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗者所知D.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易，因而误以为个人信用报告中的信息有错E.银行工作人员违规操作恶意更改数据正确答案：A,B,C,D解析：（1）个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新(2)数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误（3）技术原因造成数据处理出错（4）他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒用者）所知（5）个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。

4.个人信用报告有异议时，提出个人异议申请需提交的证件有（）A.本人有效身份证原件及一份复印件B.户口本C.结婚证D.户口本复印件正确答案：A解析：个人信用报告有异议时，提出个人异议申请需提交的证件有本人身份证及复印件5.个人征信异议产生的主要原因包括（）。

个人贷款初级银行业资格考试试题答案解
读
本文档旨在对个人贷款初级银行业资格考试试题的答案进行解
读和说明。

以下是对每个试题的答案解析：
1. 个人贷款的定义是什么？
个人贷款是银行向个人客户提供的贷款，用于满足个人消费、
投资或其他私人目的。

2. 个人贷款的风险管理主要包括哪些方面？
个人贷款的风险管理主要包括信用风险、利率风险、流动性风
险和操作风险。

3. 个人贷款的审批程序一般包括哪些步骤？
个人贷款的审批程序一般包括客户申请、资信调查、风险评估、审批决策和放款等步骤。

4. 个人贷款的担保方式有哪些？
个人贷款的担保方式包括抵押担保、质押担保、保证担保和信用担保等。

5. 个人贷款的利率计算方法有哪些？
个人贷款的利率计算方法包括等额本息法、等额本金法和按期付息法等。

6. 个人贷款的还款方式有哪些？
个人贷款的还款方式包括等额本息还款、等额本金还款和按期付息还款等。

7. 个人贷款逾期后的处理措施有哪些？
个人贷款逾期后的处理措施包括提醒客户还款、加收罚息、催收和采取法律措施等。

8. 个人贷款的风险分类标准有哪些？
个人贷款的风险分类标准包括正常类、关注类、次级类和可疑类等。

9. 个人贷款的不良贷款处理方式有哪些？
个人贷款的不良贷款处理方式包括核销、转让、划销和催收等。

10. 个人贷款的逾期贷款计提坏账准备金的比例是多少？
个人贷款的逾期贷款计提坏账准备金的比例根据相关规定进行
计提。

以上是对个人贷款初级银行业资格考试试题的答案解读。

希望
能对您有所帮助。

xx银行业初级资格《个人贷款》要点知识中国银行业从业人员资格认证制度，由四个根本的环节组成，即资格标准、制度、资格审核和继续教育。

xx银行业初级资格《个人贷款》考试要点知识，希望能帮助到大家!(1)合作机构分析的要点本文(2)与房地产开发商合作关系确实定及合作管理①确立合作意向。

②合作后的管理。

(3)与其他社会中介机构的合作管理其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。

(1)房地产开发商和中介机构的欺诈风险房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。

所谓“假个贷“一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。

“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的;二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象;三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。

“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。

(2)担保公司的担保风险在个人住房贷款业务中，由专业担保公司为借款人提供连带责任保证的情况比拟常见。

当借款人采用专业担保公司提供的保证担保申请个人住房贷款时，担保公司的担保能力缺乏会给银行带来风险。

实践中，有地方政府背景的担保公司通常实力较强，而且经营相对标准，而民营背景的担保公司往往由于资金实力和内部管理等问题给贷款带来一定的风险，主要的表现在“担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而导致最终无力代偿。

(3)其他合作机构的风险在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等。

社会中介机构一般负责受理客户的申请和委托，对交易的房产进行查册、通知评估，代理审查客户贷款申请，代理客户进行房产交易，指导客户签订相关合同和安排银行约定客户，代办公证“抵押手续”，代理客户进行房款和房屋交割等。

中级银行从业资格考试《个人贷款》考点一、个人贷款的概念和种类个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。

二、个人住房贷款1、基础知识个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

个人住房贷款可以用于购买商品房、二手房、房改房等自住住房。

2、贷款流程（1）受理。

经办人员向客户介绍建设银行个人住房贷款业务，了解借款人的贷款需求，请客户填写《个人住房贷款借款申请表》，并为客户提供真实、完整的收入证明和查询征信授权书。

（2）调查。

贷前调查人通过查验客户提交的件和其他有效证件、查询个人征信系统、对交易房屋进行现场评估的方式，调查借款人申请资料的真实性、合规性、完整性以及借款人的信用状况。

（3）审查审批。

审查人员依据审批原则进行审批，对借款人的借款申请在规定的期限内作出同意或者不同意的批复，经办人员根据审查审批的结果，与客户签订借款合同等其他文件。

（4）签约办妥所有手续后，经办人员与客户当面签收借款合同等文件，需要抵质押的还须与抵押人/出质人共同签订《抵押合同/质押合同》，并办理抵质押登记手续。

（5）发放。

贷款行在确认抵质押手续办妥后，放款人与借款人到约定时间，到经办网点办理还款代扣储蓄卡和委托扣款协议，次日将贷款发放至借款人个人结算账户或卡户内。

如为担保方式组合贷款的，需同时发放两笔以上的贷款时，需统一支付至一个账户内。

（6）贷后管理。

按照《中国建设银行个人住房贷款贷后管理办法》对贷款实施贷后管理，包括对借款人的还款行为进行监测与查询；对抵质押物进行监管；及时记录和整理逾期催收台账；及时更新抵押物他项权证；及时处理抵押物的保险理赔；定期对个贷信息系统进行维护和管理。

三、个人消费贷款1、基础知识个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费用途的人民币贷款业务。

个人消费贷款可用于购买耐用消费品或支付有关费用等用途。

《个人贷款》初级银行业资格考试试题及答案全解析个人贷款初级银行业资格考试试题及答案全解析一、选择题1. 个人贷款是指银行向个人客户提供的以个人信用为基础的贷款，下列哪种不属于个人贷款的类型？A. 住房贷款B. 车辆贷款C. 企业贷款D. 教育贷款正确答案：C解析：个人贷款主要包括住房贷款、车辆贷款和教育贷款等，而企业贷款是向企业客户提供的贷款，不属于个人贷款的类型。

2. 个人贷款的利率是根据以下哪个因素决定的？A. 借款人的收入水平B. 借款人的年龄C. 借款人的贷款金额D. 市场利率的变动正确答案：D解析：个人贷款的利率是根据市场利率的变动而决定的，随着市场利率的上升或下降，个人贷款的利率也会相应调整。

3. 个人贷款的还款方式包括以下哪些？A. 一次性还本付息B. 等额本金还款C. 等额本息还款D. 按月付息到期还本正确答案：B、C、D解析：个人贷款的常见还款方式包括等额本金还款、等额本息还款和按月付息到期还本等。

4. 个人贷款的风险评估主要是通过以下哪些途径进行？A. 借款人的担保情况B. 借款人的还款能力C. 借款人的信用记录D. 借款人的社会关系正确答案：A、B、C解析：个人贷款的风险评估主要是通过借款人的担保情况、还款能力和信用记录等途径进行，以评估借款人的还款能力和贷款风险。

二、判断题1. 个人贷款是指银行向个人客户提供的以个人信用为基础的贷款。

正确答案：正确解析：个人贷款是指银行向个人客户提供的以个人信用为基础的贷款，是银行业务中的一种重要形式。

2. 个人贷款的利率是固定不变的。

正确答案：错误解析：个人贷款的利率是根据市场利率的变动而调整的，会随着市场利率的上升或下降而有所变化。

3. 个人贷款的还款方式只有一种。

正确答案：错误解析：个人贷款的还款方式有多种，常见的有等额本金还款、等额本息还款和按月付息到期还本等。

4. 个人贷款的风险评估只需要考虑借款人的还款能力即可。

正确答案：错误解析：个人贷款的风险评估需要综合考虑借款人的担保情况、还款能力和信用记录等因素，以评估借款人的还款能力和贷款风险。

银行从业资格考试个人贷款讲义二、本科目教材和考试大纲简要分析1。

考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲.具体内容可参照教材的《目录》。

2。

教材内容：全篇共八章内容第一章个人贷款概述第二章个人贷款营销第三章个人住房贷款第四章个人汽车贷款第五章个人教育贷款第六章个人经营类贷款第七章其他个人贷款第八章个人征信系统附录：一、个人贷款的相关法律二、个人贷款的监管政策和法规第一章个人贷款概述学习重点:个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款.与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人2。

个人贷款的意义：微观和宏观两方面（1）对金融机构而言:新的收入来源；分散风险（2)对宏观经济而言:满足居民消费需求;促进国民经济发展二、个人贷款的特征1。

贷款品种多、用途广2.贷款便利3。

还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2。

国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展第二节个人贷款产品的分类一、按产品用途分类1。

个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款.(1)自营性个人住房贷款（2）公积金个人住房贷款(3）个人住房组合贷款2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。

（1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款-—自用车、商用车;新车、二手车（2)个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款(3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器(4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款(5）个人旅游消费贷款:银行认可的旅行社组织的旅游（6)个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款（1）专项贷款（2)流动资金贷款二、按担保方式分类1.个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款.主要都是固定资产、财产2。

银行业专业人员资格考试《个人贷款》初级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

【考试内容】一、个人贷款业务基础(一)掌握个人贷款的性质和发展；(二)掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款管理(一)了解个人贷款管理原则，掌握个人贷款的流程；(二)了解个人贷款营销管理；(三)了解个人贷款定价的一般原则及影响因素；(四)熟悉个人贷款风险管理；(五)了解押品管理的基本概念及流程。

三、个人住房贷款(一)掌握个人住房贷款的分类、特征和要素；(二)掌握个人住房贷款的流程；(三)熟悉个人住房贷款的风险管理；(四)掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

四、个人消费贷款(一)掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；(二)掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；(三)熟悉其他个人消费贷款的相关要素。

五、个人经营性贷款(一)掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；(二)掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；(三)掌握农户贷款的要素和贷款流程。

六、信用卡业务(一)了解信用卡业务相关内容。

七、个人征信系统(一)熟悉个人征信系统的内容及主要功能；(二)了解个人征信系统的发展历史和相关法律；(三)掌握个人征信报告的基本内容。

附录：一、个人贷款的相关法律(一)《中华人民共和国民法通则》(二)《中华人民共和国合同法》(三)《中华人民共和国担保法》(四)《中华人民共和国物权法》(五)《中华人民共和国商业银行法》(六)《贷款通则》二、个人贷款的监管政策和法规(一)《个人贷款管理暂行办法》(二)与个人住房贷款相关的政策和法规(三)与个人汽车贷款相关的政策和法规(四)与个人教育贷款相关的政策和法规(五)《农户贷款管理办法》(六)《商业银行信用卡业务监督管理办法》(七)《征信业管理条例》。

2016年银行业初级资格考试《个人贷款》第八章讲义第八章个人征信系统考点8.1 个人征信系统的含义和内容(P224-P230)1.个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台; 为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务;个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等政府机构。

2.个人征信系统所收集的个人信用信息;①个人基本信息;【个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等】②信贷信息;【银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款信息汇总、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24 个月每月还款状态记录、贷款明细信息、为他人担保明细信息等)】③非银行信息;【个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等】④客户本人声明等各类信息;3.个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录，是个人征信系统的基础产品。

考点8.2 个人征信系统的功能、意义和立法状况(P230-P233)1.个人征信系统的功能：①社会功能：随着该系统的建设和完善，通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。

②经济功能：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。

个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。

2.建立个人征信系统的意义：①审批中作为必须的依据，制度上有效控制信贷风险;②有助于判断个人贷款客户的还款能力;③有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务;④有利于保护消费者利益，提高透明度;⑤有助于进行风险预警分析;⑥为防范金融风险提供有力保障。

2015年银行业初级资格考试《个人贷款》第一章讲义第一章个人贷款概述考点1.1 个人贷款的概念和意义（P1-P2）1.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和自然人。

2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面(1)对金融机构而言：新的收入来源;分散风险(2)对宏观经济而言：融资作用;催化促进消费市场繁荣;扩大内需，促进国民经济发展作用;促进金融业繁荣作用。

考点 1.2 个人贷款的特征（P2-P3）1.贷款品种多、用途广：消费类贷款、经营性贷款、自营性个人贷款、委托性个人贷款等;2.贷款便利：可以通过营业网点的个人贷款中心、网上银行、金融超市等方式;3.还款方式灵活：等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法;4.低资本消耗：个人贷款风险权重由100%下调至75%，住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。

考点1.3 个人贷款的发展历程（P3-P5）1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;20 世纪80 年代中期，推进城市住宅商品化，首个开办个人住房贷款业务的是中国建设银行;2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展;3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展;2010 年 2 月12 日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。

这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

考点 1.4 个人贷款产品按产品用途分类（P5）1.个人消费类贷款：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等;包括：①个人住房贷款;②个人汽车贷款;③个人教育贷款;④个人住房装修贷款;⑤个人耐用消费品贷款;⑥个人旅游消费贷款;⑦个人医疗贷款。

银行从业资格考试《个人贷款》知识点公积金个人住房贷款一、基础学问1.公积金个人住房贷款的概念公积金个人住房贷款也称托付性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，托付商业银行想购置、建筑、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。

公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

2.公积金个人住房贷款的特点(1)互助性公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。

(2)普遍性只要是具有完全民事行为力量、正常缴存住房公积金的.职工，都可申请公积金个人住房贷款。

(3)利率低相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。

(4)期限长目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

3.公积金个人住房贷款的要素(1)贷款对象公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。

申请公积金个人住房贷款必需符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定。

(2)贷款利率公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，中国人民银行于10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率。

其中，5年期以下(含5年)调整为4.05%，5年期以上调整为4.59%。

(3)贷款期限公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特别规定，按当地住房公积金信贷政策执行。

(4)还款方式公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。

贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般实行等额本息还款法或等额本金还款法。

(5)担保方式目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式。

《个人贷款》初级银行业资格考试试题及答案全解析个人贷款初级银行业资格考试试题及答案全解析第一部分：选择题1. 个人贷款的定义是什么？A. 贷款人向借款人提供的、用于满足其个人消费或经营需求的货币资金B. 贷款人向借款人提供的、用于购买住房的货币资金C. 贷款人向借款人提供的、用于购买汽车的货币资金D. 贷款人向借款人提供的、用于购买消费品的货币资金答案：A个人贷款是贷款人向借款人提供的、用于满足其个人消费或经营需求的货币资金。

2. 以下哪项不是个人贷款的分类？A. 个人住房贷款B. 个人汽车贷款C. 个人教育贷款D. 个人设备贷款答案：D个人设备贷款不是个人贷款的分类。

3. 个人贷款的还款方式有哪些？A. 等额本息还款法、等额本金还款法、先息后本还款法B. 等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法C. 等额本息还款法、等额本金还款法、按期还息还款法D. 等额本息还款法、等额本金还款法、按揭还款法答案：B个人贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法。

第二部分：填空题1. 个人贷款的定义是贷款人向借款人提供的、用于满足其______消费或经营需求的货币资金。

答案：个人个人贷款是贷款人向借款人提供的、用于满足其个人消费或经营需求的货币资金。

2. 个人贷款主要分为______、个人汽车贷款、个人教育贷款等类别。

答案：个人住房贷款个人贷款主要分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等类别。

第三部分：判断题1. 个人贷款只能用于购买住房。

（）答案：×个人贷款不仅可以用于购买住房，还可以用于满足其他个人消费或经营需求。

2. 个人贷款的还款方式包括一次性还本付息还款法、等额本息还款法和等额本金还款法。

（）答案：√个人贷款的还款方式包括一次性还本付息还款法、等额本息还款法和等额本金还款法。