某银行操作风险与控制自我评估管理办法

商业银⾏⼆级⽀⾏操作风险防范与控制措施商业银⾏⼆级⽀⾏操作风险防范与控制措施商业银⾏⼆级⽀⾏操作风险防范与控制措施商业银⾏是以信⽤为基础、以经营货币借贷和结算业务为主的⾼负债⾼风险⾏业。

商业银⾏的经营特点和其在⼀国国民经济中所处的关键地位和作⽤，导致了银⾏经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点，⼀旦银⾏经营风险转化成现实损失，不仅可能导致银⾏破产，⽽且将对整个国民经济产⽣多⽶诺⾻牌效应。

因此，建⽴有效的风险防范和控制机制，尤其是商业银⾏新管理模式下⼆级⽀⾏的风险防范与有效的控制措施，对商业银⾏⽽⾔有着更为重要的意义。

健全的风险控制制度是评价商业银⾏公司治理机制完善与否的基本标准之⼀，其中科学有效的操作风险控制，更是直接从事经营活动的商业银⾏⼆级⽀⾏所⾯临的最⼴泛、最直接的基础性风险控制管理⼯作。

在我国现阶段，由于⾦融机构内控制度和⾦融监管部门监管制度的不完善，操作风险已经成为我国⾦融机构所⾯临的主要⾦融风险之⼀。

近年发⽣的少数⾦融机构内外勾结诈骗案，就暴露出当前商业银⾏内部操作风险防范上的问题。

从我国商业银⾏⼆级⽀⾏操作风险控制状况分析⼊⼿，结合国际、国内商业银⾏操作风险控制理论和实践经验，分析对加强商业银⾏⼆级⽀⾏操作风险控制的相关对策，以期对商业银⾏⼆级⽀⾏如何有效控制近年来呈上升趋势的操作风险实践有所裨益。

⼀、商业银⾏操作风险的具体表现形式商业银⾏操作风险主要源于内部管理不善、有章不循、违规操作、⼈为失误、系统故障及外部事件等原因。

此外，制度上的疏漏、道德风险、越权交易、内部⼈作案、外部不法分⼦欺诈等也经常引发操作风险。

研究商业银⾏操作风险的具体表现形式，对于做好防范⼯作具有重要的意义。

以下是对商业银⾏操作风险的具体表现形式的简要分析：（⼀）组织风险是指商业银⾏由于组织机构设置以及组织控制失效或低效，产⽣操作风险，⽽使得实际效果偏离预期⽬标的可能性。

我国商业银⾏在改⾰过程中，组织机构及控制⽅式都在变⾰之中，由传统的组织结构及控制⽅式，向“公司化”的组织机构及控制⽅式转移，组织机构及控制⽅式发⽣失效或低效的可能性很⼤，由此就⽐较容易引起操作风险的产⽣，这种由组织机构及控制⽅式的作⽤或内在功能失效产⽣的内部操作风险，就是组织风险。

商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理,根据《中华人民共与国银行业监督管理法》、《中华人民共与国商业银行法》以及其她有关法律法规,制定本指引。

第二条在中华人民共与国境内设立的中资商业银行、外商独资银行与中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险就是指由不完善或有问题的内部程序、员工与信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险,但不包括策略风险与声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查,评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求,建立与本行的业务性质、规模与复杂程度相适应的操作风险管理体系,有效地识别、评估、监测与控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一,但至少应包括以下基本要素:(一)董事会的监督控制;(二)高级管理层的职责;(三)适当的组织架构;(四)操作风险管理政策、方法与程序;(五)计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险,并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括:(一)制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略与总体政策;(二)通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度,确保全行的操作风险管理决策体系的有效性,并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内;(三)定期审阅高级管理层提交的操作风险报告,充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控与评价日常操作风险管理的有效性;(四)确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测与控制/缓释操作风险;(五)确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督;(六)制定适当的奖惩制度,在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

2022-2023年初级银行从业资格《初级风险管理》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的事情有（）。

A.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失B.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗C.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金E.银行员工窃取客户账户资金正确答案：B、C、D本题解析：操作风险外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

2.下列不属于影响流动性风险的因素是()。

A.汇率结构B.分布结构C.资产负债期限结构D.币种结构正确答案：A本题解析：影响流动性风险的因素包括分布结构、资产负债期限结构和币种结构。

3.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。

A.为营业场所购买财产保险B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率D.将贷款资产证券化后出售E.要求借款人提供第三方担保正确答案：A、D、E本题解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

A、D、E选项均属于风险转移。

B选项属于风险规避，C选项属于风险补偿。

4.商业银行A、B、C具有相似的资产负债规模和业务种类，其三类经营指标如下表：假设其他条件完全相同，则流动性风险管理压力最大的银行是（）。

A.无法确定B.银行C.银行BD.银行A正确答案：C本题解析：由表可知，A、B、C三家银行的三类流动性风险计量指标中，存贷比最大的是B银行，中长期贷款比重最大的是B和C银行，最大十家存款户的存款占比最大的是A和B银行。

综上，B银行的各项指标都是最大的，即其流动性风险管理压力最大。

5.商业银行对抵押担保重点关注的事项包括（）。

银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法第一章总则第一条为科学评价辖内银行业金融机构(以下简称“银行”) 合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法.第二条本办法合用于银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股分制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。

金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。

第三条银行合规风险管理评估的总体目标是，银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况,及时解决合规缺陷和问题,持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。

第四条银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。

第五条银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。

第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划.银行应根据经营规模、业务复杂程度、内控风险状况等,合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估.对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开辟，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。

第二章评估程序与要求第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段.第八条评估准备阶段.(一) 银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。

(二)银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面采集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。

(三) 银行可礼聘外部机构承担部份内容的评估工作，但银行应监督其评估过程，确保其合规性，并承担其评估结果及相关责任.第九条评估实施阶段。

操作风险管理报告一操作风险状况操作风险是商业银行面临的主要风险之一;根据巴塞尔新资本协议给出的定义,操作风险是由于内部程序的不完善或失灵、人员和系统或外部事件导致损失的风险;其以各种形式存在于各部门、各条线的操作环节中;1．人员因素1员工数量与业务的不匹配,导致“操作疲劳”,对风险事项的识别能力下降,在综合柜员制下,柜员单人为客户提供金融服务,业务品种增加、业务量增大、劳动强度也不断增大,高强压力下,稍有放松便可能la出现差错形成风险;2员工流动频繁,新员工不适应业务要求;近几年,柜面业务水平好,熟练的员工充实到客户经理队伍或新设网点充当业务骨干,致使前台都是近两年新入行的员工;新员工虽然学历较高,但由于工作时间、参加培训的时间都比较短,业务熟练度不够,总体业务能力不强,加之自身的社会经验不足,往往会在工作中产生问题;譬如今年有个新进员工,在给客户办理整存整取销户时,误把600多的利息当成了6000多,幸好客户及时发现返还了多付的金额;由此可见,业务知识和操作技能的熟练度,直接影响着操作风险的发生率;3职业道德教育开展不够,员工缺乏必要的职业道德规范培训,自我保护意识不强;有些员工由于工作态度不认真,操作不经心,导致操作失误;柜员之间、柜员与主管授权人员之间互不防范,也造成风险隐患;举个柜面挂失业务的例子,有个客户到柜面办理挂失,我们要求其七天之后再带相应的凭证和有效身份证件来办理新卡补发,挂失时是当事人自己来办理,但在补发新卡时却发现是另一个人来办理,如果柜员不仔细查询对比,就不能发现这其中存在的重大操作风险;2．流程因素流程因素引起的操作风险是由于商业银行业务流程设计不合理或流程没有严格执行而造成损失的风险;在我行业务操作规范一书上都详细的列出了各条业务操作的流程,逆程序操作势必会带来一定的风险;譬如一些个人、公司的特殊业务需要额外收取费用的,需先得到客户同意认可,收妥相关费用之后再进入系统操作;如果逆流程操作,先帮客户办理好了业务,但是回头客户不认可此项操作,不愿意支付相关费用,就形成了一部分损失;3．系统因素银行业是一个高度依赖电子化系统的行业,系统的良好运转是保证银行正常运营与发展的基本条件,因此系统给银行带来的风险不容忽视;近日有本行客户想赎回基金,但是基金系统对该客户的购买信息总是显示不存在符合条件的记录,通过查询又能查询出确实存在过购买的记录,并且还未暂停;该系统不仅给我行带来了操作上的风险,也带来了一定的信誉风险;二操作风险管理措施1．加强对公结算账户开户环节的风险管理根据中国银监会办公厅关于开户管理案件风险提示的通知一文,我行加强了对公结算账户开户环节的把关力度;受理的客户开户资料必须都出示原件,然后由我行人员对其进行复印,并做相关的联网核查;对于缺失开户材料或者材料不合规的不予以开户,对账户的变更、销户也以此未标准,严格把关;并把相关的资料扫描上传分行营运部进行审核备案,以确保核心账户信息完整性及合规性能达到总行的指标要求;2．加强对大额支付及反洗钱业务的风险管理我行对于每日大额的进出都给予密切的关注,采用电话查证,每日统计大额进出并上报上级分行的方式,对于有些大额的支付,则需由上级分行审批之后才能进行业务操作;人民银行的发洗钱系统也是每日必做,有效的限制了洗钱行为; 3．加强对网点岗位设置和分工的风险管理进行科学的岗位设计,前移风险管理关口,明晰岗位职责,落实岗位责任,实施差别授权;在岗位安排上要防止不相容岗位由一人兼任或不同时期兼任,在人员调配上要向基层一线倾斜;因不同岗位的“风险度”不同,基层机构应重点加强两类岗位人员的管理;一是新上岗人员;要把好从业人员入关口,防止有赌博、吸毒、诈骗等劣行的人员进入银行；要加强对新员工的岗前培训,把获得岗位资格作为员工上岗的必备条件;二是重要岗位人员;不仅要关注其8小时内的工作表现,还要关注其经济往来、社会交往和家庭关系等方面出现的异常现象,及时进行风险排查；同时要认真落实重要岗位人员的休假、轮岗或异地交流顶岗制度;4．加强对网点办理重要物品交接的风险管理我们需要规范重要物品的交接,交接时必须保证有第三方的监交人在场,并完善地填写好交接登记簿,保证记录的数据文字真实完整可靠;5．加强对自助设备的风险管理按江苏银行自助银行管理办法,要求网点对ATM密钥的规范保管,及时处理自助设备长短款和吞没卡,严格按规定频率进行清机和加钞操作；必须坚持同出、同进、同操作;结合监控录像和相关登记簿,督查网点清机加钞过程的合规性; 6．加强网上银行业务操作的风险管理我行下半年对某个二级支行网点进行网银管理的抽查,发现存在着以下一些问题：开户资料上相关章戳欠缺；数字证书签收单上的接收人签名非法定代表人,并且查无未见法人的授权委托书；有效身份证件的留存复印件模糊不清等;网银内管系统经办员在业务操作中应严格按照江苏银行企业网上银行业务管理办法暂行相关规定办理,加强审核,规范网银业务操作流程,防范网银的业务操作风险;三对进一步加强操作风险管理的建议1．打造“学习型”银行,促规章制度内化于心规章制度是银行经营管理的基础;商业银行规章制度不可谓不多、不可谓不细,但违规违章事件和案件仍不断发生,主要原因是规章制度没有得到有效的执行,而影响执行力的一个重要因素是规章制度管理不到位;必须从打造“学习型”银行入手,进行制度重检,使一项业务活动仅由一份制度文件受控；制度文件按岗位分类,在内部网站上发布,便于员工查询;银行还应强化制度学习培训与测试,使员工将规章制度内化于心,促使制度文件成为员工业务操作的标准、工作检查的依据和岗位培训的教材,以最大限度地降低基层员工因不了解、不熟知业务规定而产生的操作风险;2．进行员工风险自评,提升风险识别、防范能力风险管理有个着名的“三倍定律”,即3/4的损失可以通过风险的事前识别和化解予以控制,而当问题出现时再去化解,则一般只能挽回不到1/4的损失;通过员工根据岗位职责、业务及管理流程,识别主要风险点,重点关注制度本身有无缺陷、制度执行是否有效、业务操作系统有无缺陷、哪些环节存在控制缺失或控制过度或容易出现操作不当等问题,形成员工风险报告后报上一级管理部门研究解决;“自我评估”法不仅有利于基层员工主动提示风险,促进问题的及时解决,减少管理层与基层机构之间的信息不对称问题,也有利于提高员工工作的参与度和满意度,促进员工熟识岗位风险因素并有意识地进行防范;3．检查纠正到位,整改提高检查工作贵在效率、重在效果,实施中应注意做到“四个到位”;一是筹划到位;针对种类繁多的全面检查、专项检查、定期检查、突击检查、外部检查、内部检查、专项审计等,应在年初制定好检查工作计划,整合检查力量,开展集中检查,避免大量交叉重复检查;要区分检查重点,对管理好、内控等级高的基层机构,检查频率可低一些,检查内容可少一些,或者实行阶段性的免检制；对经常发生操作风险事件或案件的基层机构,则应增加检查的频度和力度;二是准备到位;每次检查前要做好充分准备,选派合适人员、组织检查前培训,选取可疑点或关键点进行有目的、有重点的检查;三是整改到位;除了对检查发现的问题下发整改通知书外,还要跟踪问题整改落实情况,将问题整改率作为基层机构操作风险管理考评的重要依据之一,并加强责任追究,严格纪律约束,避免屡查屡犯;四是纠正到位;管理部门要组织例会对检查发现问题进行专题研究,查清风险事件发生的原因,检讨制度的适宜性和可操作性,从源头上进行纠正;对增加控制环节的纠正措施应格外慎重,因为增加控制环节意味着管理成本加大,还可能产生新的风险;4．建立应急管理制度,防范突发事件基层机构操作风险管理不仅体现在对人员、系统、流程的管理,还体现在对突发性事件的应急管理;应急管理就是要确保突发性事件如自然灾害、系统故障、通讯中断、人为破坏、服务提供者出现故障以及其他环境因素等发生时,银行能及时作出应对,使业务得以继续开展或尽快恢复正常运作,将损失减至最低;作为客户营销主渠道的基层机构,需要进行应急和危机管理的事项很多,如营业场所的防抢、防骗、防盗、消防、重大客户纠纷、计算机网络丢错账等;应制定应急和危机管理预案,开展员工培训,组织方案演练,定期检查应急物资、应急设施的准备和管理情况,确保能够有效应对;。

第五部分操作风险一、内在风险水平（低、中、高）【请工作人员梳理、汇总、研究以下情况，并进行综合分析，包括但不限于】（一）操作风险事件及损失近三年来，该行发生的操作风险事件，分别按事件类型（产品和业务活动、外部欺诈、内部欺诈等）、业务产品条线、损失金额等分类。

（二）会计核算质量1上年对主要财务管理制度所做的补充与修订，是否对财务管理制度的执行情况进行检查，发现的主要问题和整改情况。

（计划统计财务部）2.上年对财务管理信息系统的建设和更新情况，该系统是否能够提供足够管理会计信息，能否支持运用经济资本进行财务核算和资本分配。

（计划统计财务部）3.上年内审部门及外部审计机构报告对该行会计制度和执行情况的评价。

（审计部）（三）信息化程度和运行稳健性（①科技部：全行信息系统运行；②公司业务部、个人业务部、贸易金融部、电子银行部、资金营运中心：业务系统的风控功能建设；③法律与合规部：操风管理系统建设）操作风险管理信息系统情况。

管理信息系统是否记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息，是否实现监测并控制关键风险指标，是否支持操作风险水平和控制措施的自我评估。

（四）外包风险（法律与合规部）除信息科技外包以外的领域的外包风险。

（五）洗钱风险（运营管理部）1客户洗钱风险2.产品洗钱风险（六）其他重点领域，如异地分支机构操作风险等。

二、风险管理能力（强、可接受、弱）（一）董事会和高级管理层的管理（法律与合规部）【请工作人员梳理、汇总、研究以下情况，对董事会和高管层的操作风险方面管理情况进行综合分析，包括但不限于】1.董事会和高管层在操作风险管理中的职责。

2.董事会和高管层根据本行风险偏好参与制定并审批操作风险管理制度规定及执行情况。

3.董事会和高管层在识别、了解各类业务的操作风险状况，并采取措施保证持续监控的主要工作。

4.董事会和高管层了解并掌握操作风险计量方法，并已制定相关指标参数的有关情况。

5.董事会和高管层评估与新业务有关的操作风险，以确保业务经营审慎性的情况。

商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

银行操作风险评估方法浅析联合资信评估有限公司 孙建明 任红概 述一个典型的全面风险管理框架应该包含辨识和定义公司所面临的风险，评估它们的强度，使用各种手段来缓释风险，并且为潜在的损失配置资本和计提准备等基本要素，目前国际上优秀的商业银行主要是通过建立各种模型来完善风险管理系统，但是不是所有的风险都能够很容易地被量化并且纳入模型之中。

2001年9月，巴塞尔委员会推出的新Ð议对操作风险提出了明确的定义、专门的法定资本金计提规定以及风险管理的基本框架，并且在新巴塞尔Ð议的三大支柱中，都体现了对操作风险的监管Ô则，这反映了监管机构对于操作风险的日益重视。

作为信用评级机构，在评估银行的操作风险时将更加注重以下观点：• 银行应当建立一套完整的、与银行整体风险管理体系相一致的操作风险管理理论。

在研究大型国际化银行、以及一些操作风险相对重要的银行案例中，我们希望这些银行能够采用巴塞尔Ð议中的高级衡量理论。

但是这个理论却被证明不适用于小型银行。

• 对于操作风险的量化是非常重要的，并且在风险评级中起着重要的作用，也是成功进行操作风险评估的重要组成部分。

量化的结果是达到了高级衡量理论，但却不一定能满足评级的要求，评级机构更加注重对操作风险的定性分析。

• 标准化理论和基本指标理论规定下的资本需求是比较简单的，所以评级机构基于这些理论对银行进行评级时，特别要注重操作风险管理体系中的定性因素。

• 巴塞尔Ð议对于操作风险的衡量和管理具有一定的推动作用，但却不能当作具体的规定。

对于操作风险的衡量和管理应当充分结合银行的管理体系。

重要的一点是银行在做战略性决策时，应该全面考虑操作风险、信用风险和市场风险等。

• 成功的操作风险管理需要一套强大的定性体系。

不同的机构使用的方法和工具可能不同，但这一体系应当包含不同的管理等级。

高级管理的引入可以确保风险评估的一致性、连贯性和全局性。

银行案防自我评估报告随着社会的发展，银行行业也快速发展。

银行业的发展以及银行风险的减少都非常重要。

因此，银行案件防范非常重要。

为了保护银行客户，银行业应实施自我评估，以识别可能存在的案件风险。

本报告就银行案件防范自我评估进行详细讨论，助力银行业制定更严格的风险管理措施，以促进行业发展。

首先，银行案件防范自我评估应将每一笔交易、操作、活动、系统功能和安全审计的记录提交给有资格的审计机构，以识别任何可能的案件风险。

银行应记录所有建立、修改和运行的操作，并定期审计这些操作。

审计过程中，银行可以使用检查表来核查每个步骤。

审计机构应定期对银行的管理体系和安全检查进行核查，以确保该管理体系的合法性、有效性和有效性。

其次，银行案件防范自我评估应将每个对象的资金流动过程以及每一笔交易的反洗钱措施有序列组织地进行审计。

确保该过程的合法性、有效性和有效性，以最大程度地减少洗钱活动的可能性。

审计机构应根据客户的交易情况，确定所需的审计文件。

审计机构应制定一套反洗钱监控程序，以监测客户的交易和资金流动，并确保银行了解客户的真实身份。

此外，银行案件防范自我评估应定期进行外部审计，以确保其管理体系的合法性、有效性和有效性。

审计机构应定期外部审核银行的风险管理程序，包括客户身份验证、账户变更监控、内部检查、以及客户资料及资金流动的审计等。

审计机构还应定期核查银行的记录，并与其他银行实施比较，以发现任何异常或可疑的交易行为。

最后，银行案件防范自我评估应指定银行的风险管理政策，包括管理体制、账户开立和客户身份验证、客户交易监控、系统安全监控等。

同时，银行对网络安全和信息系统的安全进行定期审计，以确保实施的安全控制措施的有效性。

银行还负责搜集、传输和处理客户及交易相关的信息，以及客户产品的销售、开放和管理，应使用可靠的加密技术来保护银行及客户数据的安全。

综上所述，银行案件防范自我评估非常重要，为银行业提供了应对案件风险的有效方法。

银行业金融机构案防工作自我评估报告
报送机构：xxxx支行自评年份：2014年
一、自我评估开展情况
为确保评估工作的有序开展，本次评估工作由支行行长牵头，营运部授权会计作为主要负责人，根据《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作评估办法的通知》的要求，按照总行及分行的规定，XX支行对照《XX银行案防工作评估指标体系（分支机构）》对2014年度支行的案件防控工作组织、案件防空措施落实、内控执行力建设、案件责任追究与整改、员工行为管理与培训五个方面进行了自我评估。

二、自我评估得分情况
经过认真学习《银行业金融机构案防工作评估办法》，对照案防工作评估指标体系及指标评价说明，本着实事求是的原则，认真细致的开展自我评估，经过计算我支行得分为98分。

三、案防工作自我评估发现的问题
本次自我评估未发现案件风险或案防工作未落实的情况。

四、下一步工作计划或安排
继续认真贯彻银监会、总行及分行案防工作要求，严格账户操作管理，加强员工行为管理和监察，提高内控执行力，落实责任追究，切实防控案件风险。

严格按照xx银行网点主要负责人案防日常基础工作实施细
则》，做好网点的案防日常基础工作，做好案防工作的记录、归档工作。

进一步加强案件防控工作组织、内控执行力建设、员工行为管理与培训方面的工作，积极开展各项业务的自查自纠工作，确保完成全年的各项案件防控工作任务。

银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法第一章总则第一条为科学评价辖内银行业金融机构（以下简称“银行")合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法.第二条本办法适用于银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。

金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。

第三条银行合规风险管理评估的总体目标是,银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况,及时解决合规缺陷和问题,持续改进和强化合规风险管理机制,不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础.第四条银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面.第五条银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。

第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划。

银行应根据经营规模、业务复杂程度、内控风险状况等，合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。

对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发,新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。

第二章评估程序与要求第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。

第八条评估准备阶段。

（一）银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。

（二）银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等,全面收集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料.（三）银行可聘请外部机构承担部分内容的评估工作，但银行应监督其评估过程，确保其合规性，并承担其评估结果及相关责任.第九条评估实施阶段。

商业银行操作风险限额管理实施细则第一章总则第一条为进一步加强操作风险管理，有效识别、计量、监测操作风险，提升全行防范和控制操作风险的能力，促进本行高质稳健长效发展，依据《商业银行操作风险管理指引》和《商业银行操作风险管理办法》，特制定本细则。

第二条操作风险限额管理指针对操作风险重点关注领域制定关键风险指标，设定指标限额值，通过对关键风险指标的定期、连续的监测分析，预警可能存在的操作风险隐患，并采取必要的控制措施的各项管理活动。

第三条本细则适用于商业银行总行及辖属各机构，附属机构纳入并表管理。

第二章职责与分工第四条总行法律与合规部是操作风险限额管理的牵头部门，主要职责包括：（一）负责建立本行操作风险限额管理及预警体系，制定并完善本行操作风险限额管理相关制度。

（二）负责牵头组织建立操作风险关键风险指标库，包括监测指标和指标限额值。

（三）负责牵头组织操作风险关键风险指标及指标限额值的调整工作。

（四）负责全行操作风险关键风险指标的监测工作。

（五）负责监督关键风险指标超限应对措施的执行。

第五条总行风险管理部是全面风险管理的牵头部门，操作风险限额管理职责包括：（一）负责组织风险管理委员会审议操作风险关键风险指标及限额值的建立和调整。

（二）负责监督超限应对措施的执行。

第六条总行各部门是各条线操作风险限额管理的直接管理部门，主要职责包括：（一）负责制定本条线操作风险关键风险指标，并确定指标限额值。

（二）负责本条线操作风险关键风险指标和指标限额值的调整。

（三）负责本条线操作风险关键指标的监测，并按照监测频率，向操作风险管理牵头部门报送指标监测结果及结果分析。

（四）负责提出超限应对措施并组织落实。

第七条各分支行是操作风险限额管理相关关键风险指标基础数据的采集机构及本机构操作风险的直接管理机构，主要职责包括：（一）配合总行相关条线部门提供需手工取数的监测指标基础数据，并确保数据的准确性。

（二）根据本机构操作风险管理实际需要，建立适合本机构的操作风险限额管理实施细则，并向总行法律与合规部报备。

银行案件防控自我评估报告
报告内容：
1. 案件防控策略：我行是否制定了明确的案件防控策略，并对员工进行培训和宣传，
提高员工对案件防控的认识和意识。

2. 内部控制措施：我行是否建立了科学的内部控制体系，包括业务流程规范、权限分配、审批流程等，以确保各项业务操作和决策的合规性和安全性。

3. 人员背景调查：我行是否对招聘人员进行背景调查和审查，以确保雇佣的员工具备
良好的品德和操守。

4. 内部监控机制：我行是否建立了完善的内部监控机制，包括监控系统的建设和规范、内部审计的开展等，以及是否能及时发现和纠正违规行为。

5. 外部合作与监管：我行是否与公安机关、监管部门等建立了紧密的合作关系，共同
开展案件防控工作，及时获取和传递有关案件的信息。

6. 信息安全保护：我行是否加强了对客户个人信息和交易数据的保护，采取了有效的
安全措施，防止信息泄露和非法使用。

7. 案件应急响应：我行是否制定了详细的案件应急响应预案，并进行了演练和评估，
以应对可能发生的风险和紧急情况。

8. 异常交易监测：我行是否建立了有效的异常交易监测系统，并配备了专业的监控人员，能够及时识别和防范涉嫌违法犯罪的交易。

9. 员工教育培训：我行是否定期组织员工参加案件防控相关的培训和学习活动，提高员工的专业水平和风险意识。

10. 风险评估和改进：我行是否进行定期的风险评估和改进，分析案件防控工作的成效和不足，及时调整和改进相关策略和措施。

根据以上指标，我行可以对每个项目进行自我评估，并根据评估结果制定相应的改进措施，进一步提高银行案件的防控能力。

附件操作风险关键风险指标管理办法第一章总则第一条为加强本行操作风险管理水平，根据《商业银行操作风险管理指引》，结合《操作风险管理办法（试行）》，制订本办法。

第二条本办法所称操作风险关键风险指标是指能够衡量重要操作风险及其变化趋势并且可量化的统计指标。

关键风险指标用于监测可能造成损失事件的各项风险及控制措施，并作为反映风险变化情况的早期预警指标。

关键风险指标包括企业级关键风险指标和业务条线级关键风险指标。

企业级关键风险指标是指具备操作风险管理全局性和重要性特征、需本行管理层重点关注的监测指标。

业务条线级指标是指具备业务领域专业性特征、需业务条线管理部门重点关注的监测指标。

第三条本办法所称关键风险指标管理是指本行各部门通过制定关键风险指标并对其持续监测和分析，及时发现、掌握操作风险状况及变化趋势，能对操作风险进行监控和早期预警，并且采取必要的应对措施，以降低操作风险损失事件发生频率和影响程度的管理工作。

第四条关键风险指标管理应当遵循以下原则：（一）重要性原则。

关键风险指标管理应重点监测本行业务和流程中的关键风险领域，揭示本行重大操作风险隐患。

（二）敏感性原则。

关键风险指标管理应以风险为导向，能够敏感标识和预警本行重大操作风险的变化趋势，并及时采取缓释措施。

（三）有效性原则。

关键风险指标管理应保证指标可量化性和可获取性，保证监测工作持续性和及时性，并根据业务变化进行动态调整和完善。

（四）可靠性原则。

关键风险指标管理应保证基础数据收集的真实性和可操作性、指标计算的准确性，以及风险分析和报告的客观性。

第二章职责分工第五条风险管理部负责牵头全行关键风险指标管理工作，主要职责包括：（一）牵头制定关键风险指标工作相关的制度和流程，对指标要素和数据收集计划等进行具体规定；（二）根据全行的操作风险偏好，牵头制定及更新企业级关键风险指标，并协调相关数据的收集工作；（三）指定企业级指标监控机构；（四）组织各部门制定业务条线级关键风险指标；（五）发起企业级指标突破阈值的原因调查，协调相关部门分析原因并制定行动计划，督促整改落实；（六）监测全行关键风险指标的变化状况，定期进行汇总分析和报告。

商业银行反洗钱风险自评估制度第一章总则第一条为加强和规范本行反洗钱风险自评估工作，根据人民银行有关文件精神及本行相关制度要求，制定本制度。

第二条反洗钱风险自评估是对本行控制洗钱风险能力进行的定性定量评价。

反洗钱风险自评估有利于建立自主管理、自我约束的反洗钱工作机制，持续改进反洗钱工作。

第三条反洗钱风险自评估应遵循以下原则：一、风险为本原则。

评估应当动态反应本行反洗钱风险变动情况、本行反洗钱合规管理及风控体系建设情况、本行面对风险变动的应对情况；二、一致性原则。

评估标准应清晰客观、评估流程可操作性强，以确保每一次评估及结果对于后续工作产生约束力，后续评估如与本次评估的评估思想、评级尺度、审核标准等有不一致的，应做出专项说明，并被确定为新的范例；三、适当性原则。

评估是基于现有反洗钱监管资料进行的，并非完全跟踪或复制本行反洗钱现状，具有相对局限性。

任何单位和个人不得对外发布评估结果和相关信息，以防第三方不当使用评估结果和相关信息，以防公众不恰当理解评估结果和相关信息，以防公众的不当理解对本行声誉造成不利影响。

第四条反洗钱风险自评估的依据是《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构反洗钱风险评估标准》及其他有关反洗钱法律、法规、规章制度。

第五条本行反洗钱风险自评估工作在董事会和高级管理层领导下，由反洗钱管理部门具体负责实施。

反洗钱管理部门及其他部门应加强沟通协调，建立信息共享机制，共同促进反洗钱风险自评估工作。

第二章反洗钱风险自评估指标及具体内容第六条反洗钱风险自评估工作原则上在每年的一季度进行，评价周期为上一年度1月1日至12月31日。

从环境、产品/客户、控制、沟通四个方面进行评分定级，具体分值及组成如下：1、环境（28 分）。

包括组织架构（17 分）、内控制度（9 分）、合规文化（2 分）；2、产品/客户（24 分）。

银行风险管理与内部控制银行作为金融系统的重要组成部分，承担着金融中介、风险管理和信用中介等多重职能。

在金融业务的发展过程中，银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

因此，银行风险管理和内部控制成为确保银行健康持续发展的重要手段。

一、银行风险管理银行风险管理是指银行通过建立一系列风险管理措施，识别、评估、监控和控制各种风险，并及时作出相应的决策和调整，以保护银行资产、减少损失并维护银行的稳定运营。

银行风险管理主要包括以下几个方面：1. 信用风险管理：信用风险是银行面临的最主要风险之一，指的是借款人或交易对手无法按时偿还债务或履行合约的潜在风险。

银行应加强信用评估和审查，建立适当的信用风险管理措施，如制定借贷政策和授信标准、建立风险分析模型等，以降低信用风险。

2. 市场风险管理：市场风险是银行在金融市场交易中面临的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。

银行应加强市场风险监测和测量，制定风险管理政策和流程，建立市场风险控制限额和敞口管理机制，以保证资产价值和收益。

3. 操作风险管理：操作风险是银行由于内部失误、系统故障、欺诈行为等原因所面临的风险。

银行应建立完善的内部控制系统，规范业务流程，加强员工培训和监督，提高操作风险的防控能力。

4. 流动性风险管理：流动性风险是银行难以满足支付义务或债务偿付需要的风险。

银行应制定合理的流动性管理政策，确保足够的流动性储备，同时关注市场流动性变动，避免因流动性问题而导致的连锁反应。

二、银行内部控制银行内部控制是银行依据法律法规和相关规定，通过建立内部控制机构、流程和制度，对银行各项业务活动进行规范、监督和管理的过程。

银行内部控制主要包括以下几个方面：1. 内部控制环境：银行应树立风险意识，建立良好的内部控制文化，明确内控职责和行为规范，提高内控意识和责任感。

2. 控制活动：银行应建立适当的内部控制流程、制度和操作规程，确保业务流程的规范性、合规性和风险可控性。

银行案防工作自我评估报告银行案防工作自我评估报告篇1根据银监局文件要求，我行进行了风险排查、问题整改及对整体案防工作进行了分析，并结合自身实际情况提出并建立了长效机制和工作措施，并将案件防控工作逐步常态化，有效地促进了各项业务的持续健康发展。

现将案件防控工作开展情况汇报如下：一、加强领导，全力抓好案件防控工作我行将案件风险排查纳入常态化工作内容，年初安排部署全年案防工作，提出抓好“四个落实”的案防工作要求：一是按照监管部门案防工作要求，确定案防工作的年度目标，做到目标落实。

二是制定全年案防工作方案和工作计划，做到计划落实。

三是深刻领会银监局文件精神，提高思想认识，高度认识案件防控工作的重要性，紧密围绕案防十项重点工作，稳步扎实做好案件防控工作，确保完成各项工作任务，做到“重点工作落实”。

四是我银行案防工作实行各层级一把手负总责制，并在不同层级设立专兼职案防岗位，指定专人负责案件防控工作，实行定人、定岗、定责的“三定”管理，做到责任落实。

目前，我银行上下更加重视案防工作，工作的主动性、自觉性得到提高，确保了案防工作的有效落实。

二、强化教育，筑牢思想防线思想教育工作常常说起来重要，但实际上却最容易被忽视，在基层则更显薄弱。

思想教育工作的缺失，也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素，为此，我们着重抓了以下几方面工作：（一）持续开展制度培训，提高全员遵章守纪意识。

我银行以各项规章制度的学习培训为重点，全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。

使员工的综合业务素质得到提高，为我银行工作的顺利开展奠定了基础。

（二）开展警示教育活动，增强员工防范意识。

我银行注重将业务培训和法律知识培训有机结合，抓教育、抓引导，抓防范。

全年开展多次各种警示教育，并要求员工撰写心得体会，深刻反思，汲取教训。

通过大量的刑事犯罪案例，用鲜活的人和事以法说教、以案说教，使警示教育收到很好的效果。

（三）定期分析案防工作情况。

一是将案防工作常态化。