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1. 1财务现状：家庭成员背景资料王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。
公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。
王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。
家庭收支资料（收入均为税前）王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。
同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。
王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。
由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。
家庭资产负债资料王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。
王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。
目前还有8万元尚未还清。
王小姐账户上有2000元活期存款。
住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。
1.2 理财目标：1.3基本假设：比率假设收入增长率5%支出增长率 3.5%房价增长率4%学费增长率4%房贷利率6%购房贷款比例70%~80%1.4风险属性分析：----综合能力与态度，王小姐的预期报酬率7.5%，标准差（可承受的风险波动幅度）17.5%。
建议配置50%的债券，50%的股票2.1收支储蓄表：个人所得税扣除假设：1.薪资扣除三险一金后为每月应税收入+年终奖金+运行项目2.考虑运行项目若一次性在年终付给10万元纳税额较大且不符合一般绩效工资的实际，因此运行项目摊到一年中的10个月。
此10个月中月运行项目收入为100000/10，即10000元，摊在2-11月分发，在此基础上扣税。
同时，年终奖金分摊在每月计税。
三险一金计提假设:养老金8%，住房公积金7%，医疗保险2%和失业保险1%, 以上一年月基础薪资为“经核定的本人缴费基数”。
资产投资假设：资产投资主要为年缴纳三险一金2.2 资产负债表：2.3 财务分析：1.流动性资产比例过低，家庭紧急预备金储备不足。
程序员投资规划程序员如何理财小豪今年28岁，在深圳一家互联网公司从事软件开发工作，目前年薪20万，年终奖3到5万。
小豪现在银行有大约30多万的存款，由于平时工作忙碌，自己也没时间打理这笔存款。
但是由于通货膨胀率较高，如果把钱存在银行，实际购买力其实在不断的下降。
所以他希望通过理财让这笔钱保值增值。
那么他应该如何制定投资理财规划呢？一、以稳健的理财方式为主由于小豪之前没有理财经验，因此建议先以稳健型的理财方式为主。
对于30万的银行存款，建议小豪可将其分为三部分来进行规划，首先可以拿出20万用于购买固定收益类理财产品，例如银行理财产品、债券基金、互联网理财投资像陆金所，团贷网这样靠谱一点的平台等，既能最大限度的保障资金安全，又能获取不错的收益。
二、适当投资股票、股票型基金小豪可以少量的配置激进型的理财产品。
虽然激进型的理财产品风险较高，但是潜在的收益也是十分可观的。
目前市场上比较适合普通投资者的激进型理财产品有股票和股票基金。
至于其他的期货、外汇、贵金属现货等投资，多涉及保证金交易，风险过大，不太适合普通投资者参与。
股票和股票基金，如果熟悉股票的用户可以直接购买，不熟悉的人建议选择间接投资股票基金来。
小豪这种情况，炒股的话最好以大盘蓝筹类股为主，同时配置2～3只基金，包括指数基金。
建议不要配置估值和风险较高的一些概念主题基金和中小板股票。
激进型投资的资金，配置比例建议控制在总可投资资金的20%以下为宜。
三、处理好日常零散资金最后，除去平时的生活开支和预留的一些风险准备金之外，小豪可做好储备一些机动资金，可以给股票、股票基金进行少额的补仓等等，伺机而动。
这些资金可放置在余额宝等理财工具当中增值。
既能够随取随用，保障流动性，又能获取比银行存款更多的收益。
熊明今年34岁，某外企主管，妻子35岁，某国企高管。
家庭年收入约为73万元：熊明年收入30万元，妻子年收入40万元，理财年收入3万元。
熊明有几大家庭理财目标：1年内生小孩，需要筹备教育基金；2年内添置1辆30万元左右的轿车（更换1部旧车）；6年后买1套500万元的更宽敞的住房；在50岁退休后，每月除社保养老外，能获得等同于当前6000元的生活费用。
家庭资产状况分析可以从以下方面对熊明家庭进行财务分析，具体见表1、2。
熊明家庭月总支出近3万元，其中包含8000元的房贷月供，过年及孝敬父母等其他支出4000多元。
夫妻二人有完整社保和住房公积金。
另外，熊明有一份投连险，保额为20万元，目前账户余额为10万元，月交保费5000元。
妻子有保额50万元的人身意外险。
目前，家庭有现金5万元，定期存款15万元，理财产品20万元；总价值约为230万元的自住房产，贷款余额90万元；自用轿车2部，市值30万元。
熊明家庭正处于成长期，收入高，支出负债较为合理，整体来讲，家庭财务状况比较健康。
目前家庭主要收入来源为薪金收入，年收入约为73万元，年支出35万元，年结余率为52%，高于一般参考值30%，这反映出家庭储蓄能力较强。
房贷是家庭唯一负债，月供占月均收入比约为13%，家庭偿债压力小。
目前家庭理财方面的不足之处为投资方式单一，存款偏重，理财产品收益不高，资产的增值能力较低；家庭成员的风险保障欠佳，需要进一步完善家庭风险保障体系。
由于计划一年内生小孩，届时家庭支出会有明显增长，子女的养育费需尽早规划。
家庭财务诊断分析家庭财务诊断结果如表3所示。
收支情况分析 目前家庭收入较高，每月结余较多。
当前最重要的是做好金融性资产的投资理财管理。
如一年内生孩子，将加大家庭支出，但对于收入高，结余也较高的熊明夫妻来说，养育孩子并不会影响其生活品质。
资产负债情况分析 家庭负债率29.03%，低于临界值。
从家庭的投资可看出全部为金融性资产投资，自用资产占其家庭资产的83.87%，生息资产严重不足，净资产流动性较差。
月入12000元企业高管家庭如何理财-企业高管,家庭,理财商务指南-案例李先生，53周岁，人员，月税后收入10000元，妻子张女士49周岁，，月税后收入2000元左右，李先生年底有4万元左右的奖励分红。
拥有自住房106平方米，目前市值70万元。
现有52万元的存款，30万元的国债，股票现值8万元。
两人每月生活费在3000元左右，无贷款。
有一个女儿，24岁，今年结婚成家，自己购房单住。
-诊断1.李先生与净资产比率23.75%，比率适中，58%为银行存款，33%为国债，安全性较高但收益水平较低，属于轻度保守型投资。
2.当前家庭负债率为零，虽然在其资产收益率较低的情况下是合理的，但也失去了利用杠杆进一步扩大家庭资产的机会。
1.现金：保留3000-10000元左右现金，保证日常生活需要。
设立家庭应急基金，建议客户预留6个月左右的日常生活开支20000元为家庭应急基金。
2.规划：大连市区的精价格在7000～10000左右／平方米，建议可以通过首付2～3成12万元左右，利用公积金贷款实现购买总房款40万左右，预计该房的租赁价2500元／月以上，以租养房无太大还款压力。
3.投资规划a信托投资：鉴于客户本身无投资实体的经验，建议客户可以购买一定额度的信托产品，其投资领域广泛，可以涉猎实业，年收益在4%～5%，收益相对稳固。
建议购买20万元大连华信信托投资股份有限公司的信利组合贷款系列信托计划，三年期预计年收益率5.2%。
b.证券投资：预测中国股市在未来3～5年内将是持续上涨行情，建议购买15万元左右的混合型证券投资基金，并且长期持有。
c.税务规划：一旦考虑变现投资性房产，建议在持有该房产2年后执行，减免营业。
80后上市公司高层管理人士理财指南李先生是一家上市公司的IT部总监，工作稳定，收入丰厚。
李先生有一个温馨的三口之家，妻子目前全职在家照顾3岁的宝宝。
夫妻二人打算今年要二胎，等孩子出生之后，再雇佣一个保姆协助妻子照顾宝宝。
李先生和妻子都是独生子，双方父母都是工薪阶层，不需要子女照顾。
2015年年底，李先生将自有的两套老房子卖掉，购置了一套二百多平米的高档小区住宅，目前卖房所得结余100多万，另有工资存款100多万。
因为平时工作较忙，李先生并没有太多的理财渠道，平时就炒炒股票，但亏多赚少。
对于这近300万的家庭资产，李先生想做一定的投资理财，但因为平时较少关注这方面，不知从何下手。
对于像李先生这种中高资产规模的人士，要进行多策略的资产配置组合，降低风险的同时，还能稳定收益，一般建议以下几种理财方式：固定收益类理财产品稳增长在目前银行理财产品平均预期收益率继续下滑的情况下，银行存款利率跑赢通胀的机会更加渺茫。
因此，不妨配置一些风险性低、收益率略高的理财产品，如国债，年化收益率超过4%，国家的信用背书，风险性大大降低。
另外，考虑到李先生今年要生二胎，家庭开资将增大的情况，应配置随时可支取的理财产品。
第三方理财公司的稳利精选基金就是一项可靠的选择，收益率在6%-11.5%，投资人可以根据自身情况自由选择投资期限。
短期浮动收益类产品对于李先生股票亏多、赚少的情况，可以选择市场上比较受投资人欢迎的的母基金进行对冲风险。
母基金不仅可以将投资者资金分散投给多家不同策略的投资顾问机构，某种程度实现了风险分散，而且母基金所选择的投资顾问机构，通常也是行业里相对优秀的，等于帮助投资者找到了最理想的投资产品。
比如MOM证券投资计划就是这样一款明星母基金。
海外资产配置必不可少2016年被称为“海外置业元年”，今年以来，理财市场上的美元类理财产品，海外保险产品、海外房产投资及挂钩海外房产投资的产品等都备受欢迎。
市场上有很多像李先生这样的高净值人士，选择海外理财产品更在意的是隔离人民币贬值的风险，在保值的基础上，再增值。
优秀资料理财规划书财富中心工作室成员：刘静芳侯凤莲刘毅关婷婷陈曦宋欣张彩云2009-4-26目录第一部分：前言------------------------------------------------------------ 3第二部分：客户基本信息和基本财务数据--------- ------------------------------ 3一、家庭基本信息---------------------------------------------------------- 3二、当前家庭资产负债状况--------------------------------------------------- 31 、目前年薪等收入赋税表---------------------------------------------- 42 、目前年收入支出表-------------------------------------------------- 43、综合家庭财务比率分析 ---------------------------------------------- 4第三部分：理财目标、风险分析和假设条件--------------------------------------- 5一：家庭理财规划目标 -------------------------------------------------- 5二：风险偏好评估 ------------------------------------------------------ 5三：假设条件及计算依据 ------------------------------------------------ 5第四部分：专项理财规划----------------------------------------------------- 7一：房产规划 ---------------------------------------------------------- 6二：子女教育规划 ------------------------------------------------------ 9三：旅游规划 ---------------------------------------------------------- 9四：退休养老规划 ------------------------------------------------------ 911五：保险保障规划六：组合规划----------------------------------------------------------- 13第五部分：风险提示---------------------------------------------------------- 14第六部分：免责条款---------------------------------------------------------- 14第七部分：反馈和检测-------------------------------------------------------- 15第一部分前言中国工商银行XX 行财富中心成立于2008 年8 月，专门服务于我行的中高端客户，秉承着保密、诚信、客观和专业的服务原则，以客户的利益为导向，准确评估客户的家庭财务状况和需求，并在此基础上为客户提供高质量的理财规划建议书。
理财规划案例范文公司职员小王，年收入20万元。
小王希望通过理财规划实现财务自由，并为未来的退休生活做好准备。
首先，小王考虑了自己的短期目标。
他计划在未来一年内购买一辆新车，预计车款为10万元。
他计划每月将工资的10%作为购车基金进行储蓄。
这样一年下来，他的购车基金就能达到12万元。
接下来，小王关注到自己的长期目标。
他希望在50岁时能够实现财务自由，即不再依赖工资收入。
为了实现这个目标，他决定采取以下几个步骤：首先，他认识到了积累财富的重要性。
他计划每月将工资的30%作为长期储蓄基金，专门用于投资。
他决定将这部分资金分为两个方面投资。
第一方面是投资股票。
小王决定将一部分资金投资于股票市场，以追求高回报。
他计划分散投资，选择一些有潜力的公司股票进行投资。
他了解到股票市场有一定的风险，为了降低风险，他决定将投资额度控制在储蓄基金的50%以内。
第二方面是投资房地产。
小王认为房地产是稳定、增值的投资方式，他希望通过投资房地产来实现财务自由。
他计划每年购买一套房产作为投资，预计每套房产的价格为30万元。
他希望通过租金收入和房产升值来获得稳定的回报。
为了实现这一目标，他计划每年将工资的10%作为购房基金。
最后，小王考虑了退休生活的准备。
为了保证退休后有足够的资金维持生活质量，他决定每年将工资的5%作为养老基金进行储蓄。
他计划选择一款长期投资产品进行投资，以获取稳定的回报。
小王通过这样的理财规划案例，将自己的财务目标划分为短期目标、长期目标和退休目标，并为每个目标制定了相应的储蓄计划和投资方案。
他希望通过这些措施，能够在未来实现财务自由并保障退休生活的质量。
通过定期的理财规划和调整，小王相信自己能够实现这些目标。
一位IT公司高管的理财规划案目录一、声明与摘要二、客户基本情况三、宏观经济和基本假设四、家庭财务报表编制与财务诊断五、客户的理财目标与风险属性界定六、保险规划七、拟订可达成理财目标或解决问题的案八、投资规划九、风险告知与定期重审一、声明与摘要（1）声明尊敬的先生：非常荣幸有这个机会为您提供全位的理财规划服务。
首先请参阅以下声明：1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。
综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上容都有可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
4、专业胜任说明：本公司资深金融理财师银朋先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：1）学历背景：东北财经大学经济学学士；2）专业认证：中国金融理财标准委员会认证金融理财师AFP；3）工作经验：中国银行省分行理财中心理财经理5年；4）专长：投资规划、全位理财规划。
曾获国际金融理财师标准委员会（中国）授予的中国百佳金融理财师（2012）称号、2011年中国银行“跑赢CPI”理财规划大赛全国一等奖、2012年中国银行“跑赢CPI”理财规划大赛全国一等奖；2012年市理财之星。
5、条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议案。
未经客户书面可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任有关客户的个人信息。
6、应揭露事项1) 本规划报告书不收取顾问报酬费。
2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。
4) 与第三签订书面代理或者雇佣关系合同：中国银行未与第三签订书面代理或者雇佣关系合同。
（二）摘要1、理财规划目的：以全位的观点衡量应如安排财务资源与投资来达到理财目标。
2、客户背景：客户为IT企业高管，29岁，配偶29岁。
准备未来三年要小孩。
3、资产负债状况: 以2013年5月底市价计算，总资产15.8万元，流动负债6895元，资产中自用资产占6.33%，无国债，定期存款等生息资产，6.36%为股票基金与实业投资等成长性资产，流动性资产占58.3%，紧急预备金充足。
4、收入支出状况：家庭税后年收入达34.55万元，年支出15.96万元，净储蓄率53.8%，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。
其中先生收入贡献率88%，远高于太太的12%。
自由储蓄额18.59万元，可依照客户风险属性规划基金定投。
5、理财目标：首要目标是保证老人的每月赡养费用 3000元，每年回老家探亲支出2万元；购房2年购房首付预算30-40万元，后续条件成熟时再考虑换房提升生活质量；2年希望可以出国旅游一次，预算3万元，希望能储备足够的退休金，预算每月支出现值1万元，条件允的话想早点退休；子女教育支出平均水平即可，只有在资源充裕的条件下才考虑出国留学；购车支出预算现值15万的汽车，实现时间视情况而定；希望能够实现每年旅游预算万元的目标，持续40年。
6、生涯模拟在收入以5%稳健成长的假设下，要达到所有理财目标的部报酬率3.9%，低于客户可接受风险下的合理报酬率7.17%；备选案可实现换房、生活品质提升、增加保障支出等目标，部报酬率可提升至6.81%,实现的难度不大。
7、保险产品配置计划依据先生本人的个人意愿，我们从最低保额出发配置保险产品，年支出仅1850元，建议将保费支出提升至收入的5%，即每年投入17000元。
8、投资产品配置计划依照分离定理，考虑风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议股票30%、债券37%与货币33%的投资组合，预期投资报酬率7.17%。
原有活期存款占比过高‚长期投资报酬率不易达到期望收益率，建议进行组合调整，并坚持长期定投的式来积累财富。
9、根据客户的情况，建议一年定期重审一次。
暂时预约2014年1月初为下次重审日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
二、客户基本情况先生，29岁，上海某企业高管，税后年薪30万；妻子女士，29岁，某杂志社美术编辑，税后年薪4.8万。
两人工作已经7年，非常孝敬父母。
这几年收入除了维持家庭基本生活支出外，大部分用于为双父母在老家购置房产和偿还房贷，因此目前总资产较低。
从家庭生命期来看，先生家庭目前处于筑巢期。
规划限制：1、避免复杂的金融衍生品等投资工具；2、由于对国的保险产品持观望态度，先生对保险产品的预算限制为不超过收入的1%，妻子保险产品预算不超过收入的1%。
三、宏观经济和基本假设本理财规划案是以目前国宏观经济形势及相关基本假设为前提，当经济形势、假设变量发生变化时，会影响目标实现的可能性。
说明：1、年通货膨胀率5%。
通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中货币的实际购买力下降。
长期来看，我国历史平均通胀率在3%-5%，2007年-2012年平均通货膨胀率为3.55%。
考虑到各地区通胀情况不尽相同，在保守性原则下，我们在做此理财规划建议书时假设通货膨胀率为5%四、家庭财务报表编制与财务诊断1、家庭资产负债表（2013年5月31日单位：元）2、收支储蓄表（2013年5月单位：元）3、财务诊断您的家庭收入较高，负债比率低偿债能力良好，但资产的保值增值面存在一些不足：1、资产负债率是反映家庭偿债能力的指标，您的该比率为 4%，说明您家庭负债率很低，出现财务风险的可能很小，而适度运用财务杠杆可提高家庭资产的整体回报率，建议在新增生息资产时可根据资产回报情况适度增加负债。
2、流动比率是反映家庭短期偿债能力的指标。
该比率为13倍，说明您家庭短期偿债能力强，有足够的流动性支付消费性负债。
由于高于合理围上限12倍，因此可以适当降低该比率，增加投资性资产比例。
3、投资与净资产比率是反映净资产中可供投资资产的比率，体现家庭的盈余能力。
该比率值为37%，说明能主动积累财富，但是低于合理围下限的50%，因此可考虑增加投资性资产比率。
4、平均投资报酬率是用于衡量资产产生收益的能力，合理围为4%-10%。
先生家庭投资报酬率为0%，表明先生可能缺乏投资理念或合理的投资法，建议进行合理的资产配置和投资组合规划。
5、“财务自由度”为 0%，说明先生家庭收入基本全部依赖于工资性收入，非工资性收入（即财产性收入）很低，为生活而工作的压力还很大，建议尽快调整收入结构，增加股息、利息等财产性收入，减轻工作压力，为购房、子女教育和提前退休打好基础。
6、紧急预备金是家庭发生意外情况时的预留水库，合理的标准为3-6各月的家庭支出。
先生家庭流动性资产足够支付7各月的家庭支出，略微高于合理围上限，可适当降低水平，用于增加投资性资产。
7、保费负担率合理围是5%-15%，先生家庭没有配备保险产品，该指标明显低于合理水平，建议增加保费支出，以应对家庭可能面临的风险。
从以上财务指标分析可知，先生家庭的收支面存在过度依赖工作收入、财产性收入过低、保障不足等问题，需要增加生息资产、增加非工资性收入、增加保费支出以降低风险；家庭的资产配置、具体产品配置缺乏规划，需要进行合理的长期投资规划。
五、客户的理财目标与风险属性界定（一）设定理财目标1、赡养老人。
保证老人的每月赡养费用现值3000元，预计持续30年。
2、购房规划。
2年购置，首付预算30-40万，尽量多用住房公积贷款，少用商业贷款；未来在财务资源累计足够的情况下考虑换大房。
3、出国旅游。
2年希望可以和太太出国旅游一次，预算3万。
4、子女教育。
子女教育目标是完成国研究生教育，只有在财务资源丰富的条件下才考虑出国留学。
5、回家探亲。
希望每年能够回家探亲一次，每次预算1万元，持续30年。
6、养老规划。
实现退休后每月支出现值1万元的生活水平。
条件允的情况下希望提前退休。
7、换车计划。
希望购买一辆现值15万元的汽车，购买时间可以相对灵活，资源有限情况下换房优先于购车。
8、旅游计划。
2015年起，每年旅游费用现值2万元，持续40年。
9、保险规划。
不喜欢储蓄型保险产品，愿意购买一定金额的消费型保险产品。
保费预算希望控制在收入1%以。
（二）界定风险属性风险承受能力是指您客观的风险承受水平，可能跟您的年龄、投资经验、工作等实际情况有关，在一定时间变化很小；风险偏好是指您的主观风险容忍态度。
通过风险偏好测试，可以找出您对自我风险偏好的误区，了解您实际的偏好区间，并根据测试结果，向您推荐最适合您的资产配置案；您认为自己的风险偏好为稳健型, 由风险测试题目得出的您的风险承受能力类型为中等能力。
根据风险偏好、风险承受能力测试，适合先生的资产配置案为：依照两阶段资产配置的科学法，建议配置如下：投资3年股票债券货币预期报酬率12.00% 6.00% 4.00%标准差20.00%8.00%0.00%六、保险规划由于本案为已婚家庭，分别用遗嘱需要法、生命价值法、最低保额需求测算寿险保额。
考虑到先生对保险产品的消极态度，取三者保额最低者为应有寿险保额，意外险的保额为寿险的2倍，预防因为意外发生半残的情况。
说明：1、考虑到现阶段先生对于保险产品的观望态度，先生的应有保额估算我们取用遗嘱需求法，女士的应有保额估算我们采用最低保额需求法；2、本例中年缴保费的计算，是根据20年缴费国泰顺意100定期寿险费率表来测算的七、拟订可达成理财目标或解决问题的案（一）初始问题解决案生涯仿真表（调整前）说明：1、平均投资报酬率达到3.9%，就可以实现所有理财目标。
2、购房总金额预算现值为130万，假设房价增长率6%，两年后购房总价=1300000*1.06^2= 1460680元，首付为438204元。
如果贷款利率为6%，贷款期限25年，则月供为6587.83元，年供为79054元。
3、先生计划孩子三年后(2016年)出生。
假设学费水平和学费成长率、投资报酬率如下表：4、孩子出生后的三年，为了全身心带孩子，妻子将暂停工作三年，妻子收入暂时中止。
5、家庭生活费用在孩子出生后家庭支出增加现值2500/月，一直持续到2039年孩子毕业，2040年开始不需要负担该部分费用；60岁退休后，家庭月支出现值增加至1万元/月，届时的终值为544565元。
6、先生可以在6年后实现购车目标，按照每年5%的通货膨胀率，届时汽车总价为201014元。
（二）案调整建议由（一）生涯仿真表可知，只要平均投资收益率达到3.9%，先生家庭即可实现所有目标。
