每日一法关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知

央⾏出台新规防⽌诈骗：ATM转账的可在受理后的24⼩时内撤销⾯对当下花样迭出的电信⽹络诈骗，银⾏作为其中必经的重要⼀环，今后不再⽆章可循。

⽇前，央⾏发布《关于加强⽀付结算管理防范电信⽹络新型违法犯罪有关事项的通知》，规定⾃2016年12⽉1⽇起，同⼀个⼈在同⼀家银⾏只能开⽴⼀个Ⅰ类“全能型”账户，开户后6个⽉不⽤，账户将⾃动冻结，以全⾯加强账户实名制管理，减少“僵⼫账户”。

1、开户半年⽆交易将被冻结今年4⽉1⽇起，根据开户申请⼈⾝份信息的核验⽅式和风险等级，央⾏将个⼈银⾏结算账户分为Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。

其中，Ⅰ类户是基本⽆功能限制的“全能型”账户，需通过银⾏柜台开⽴，现场核验⾝份;Ⅱ类户则是可储蓄理财，限定⾦融消费⽀付的“限制级”账户，最⾼消费和⽀付单⽇限额为10000元;Ⅲ类户则为专门⽤于快捷⽀付、免密⽀付等⽤途的“⼩额消费”账户，账户余额不超过1000元。

需要指出的是，后两类均通过电⼦渠道开⽴，不得进⾏现⾦存取。

此次央⾏新规规定，⾃今年12⽉1⽇起，同⼀⼈在同⼀银⾏只能开⼀个Ⅰ类户，已开⽴Ⅰ类户，再新开户的，应当开⽴Ⅱ类户或Ⅲ类户。

对此，央⾏相关负责⼈表⽰，⼀⽅⾯为了遏制不法分⼦直接购买个⼈开⽴的银⾏账户和⽀付账户，或收购居民⾝份证后冒名或虚构代理关系开户;另⼀⽅⾯也是为了规范“⼀⼈数折”所造成的银⾏管理资源浪费，建⽴个⼈账户保护机制，避免因银⾏卡信息泄露⽽带来的资⾦损失。

⽬前，个⼈缴纳和⽀付医疗保险、社会保险、养⽼⾦、公积⾦等公⽤事业费⽤，往往开⽴多个银⾏账户，导致个⼈有⼤量闲置不⽤的账户，这为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，也造成银⾏管理资源浪费。

数据显⽰，截⾄2016年6⽉末，我国个⼈银⾏结算账户77.86亿户，⼈均5.69户。

值得注意的是，对于开⽴却不⽤的“僵⼫账户”，央⾏规定，如果账户在开户之⽇起6个⽉内⽆交易记录，银⾏应暂停其⾮柜⾯业务，⽀付机构应暂停其所有业务，待重新核实⾝份后恢复其业务。

中国建设银行股份有限公司关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的公告【法规类别】支付结算【发布部门】中国(人民)建设银行【发布日期】2016.11.30【实施日期】2016.11.30【时效性】现行有效【效力级别】行业规定中国建设银行股份有限公司关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的公告尊敬的客户：根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布的《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》（以下简称《通告》）、中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号，以下简称《通知》）要求，为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护存款人账户资金安全和合法权益，现将有关事项公告如下：一、加强账户开立管理。

自2016年12月1日起，同一客户在我行只能开立一个Ⅰ类账户（含借记卡、活期一本通存折，下同）。

已开立Ⅰ类账户的，您若需要新开个人账户，则只能开立Ⅱ类或Ⅲ类账户。

二、开展存量个人银行账户清理。

为提高账户使用效率，建议您对名下账户进行清理。

若您在我行已开立5个（含）以上Ⅰ类账户（借记卡或存折），请您持本人有效身份证件到我行任一网点进行账户信息确认，我行将为您提供账户撤销或归并等服务，以免影响您相关账户的正常使用。

三、加强高风险账户管理。

自2017年1月1日起，如您（贵单位）名下有账户被公安机关认定为涉案账户，我行将按《通知》要求中止该账户所有业务。

我行将通过电话、短信等方式进行通知，请您（贵单位）接到我行通知后，积极配合我行核实您（贵单位）的身份。

个人客户请于3个自然日内携带有效身份证件到我行任意网点核实身份，单位客户请于3个自然日内携带开户证明文件等相关资料到我行开户网点核实身份。

逾期未核实的，我行将暂停您（贵单位）在我行开立的其他所有账户的非柜面业务，待您（。

中国人民银行关于加强支付结算管理保障银行和客户资金安全的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1999.03.24•【文号】银发[1999]108号•【施行日期】1999.03.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于加强支付结算管理保障银行和客户资金安全的通知（银发〔１９９９〕１０８号）中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行，其他商业银行：近年来，利用支付结算进行诈骗的活动日趋严重，一些不法分子采用伪造和变造票据、伪造客户印章、伪造银行签发给客户的回单和收账通知等手段诈骗银行和客户的资金，给银行和客户造成重大损失，扰乱了经济、金融秩序。

为有效防范利用支付结算进行诈骗的风险，保障银行和客户的资金安全，现将加强支付结算管理有关事项通知如下：一、实行票据凭证新的防伪、防涂改措施。

为防止伪造、变造票据，决定在１９９９年版各种票据凭证上，实行新的防伪、防涂改措施。

银行汇票、商业汇票、不定额银行本票、支票的大写金额红水线栏，统一使用水溶性荧光油墨印制；各种票据凭证的号码统一采用渗透性油墨印制；银行汇票、商业汇票、广东省的普通支票和广州、深圳、长沙、杭州、昆明、武汉市的清分机支票的背面加印二维标示码。

采用新的防伪、防涂改措施印制的银行汇票和商业汇票凭证，自１９９９年６月１日起启用，同时停止签发现行银行汇票和商业汇票凭证。

采用新的防伪、防涂改措施印制的银行本票和支票凭证可与现行的银行本票和支票交叉使用。

停止签发现行的银行本票和支票凭证的截止日期，由中国人民银行各分行、营业管理部、城市中心支行、县支行根据本地情况商辖内政策性银行和商业银行分支行确定，但最迟不得超过１９９９年１２月３１日，城市中心支行，县支行应报所属分行或省会（首府）城市中心支行备案。

为保证各银行和各单位的正确使用，对新票据凭证的启用和现行票据凭证的废止，中国人民银行总行和作出决定的中国人民银行分、支行应向社会发布公告，各银行的营业网点应进行张贴宣传。

中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知【法规类别】支付结算【发文字号】银发[2016]261号【发布部门】中国人民银行【发布日期】2016.09.30【实施日期】2016.12.01【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发〔2016〕261号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司，中国支付清算协会；各非银行支付机构：为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护人民群众财产安全和合法权益，现就加强支付结算管理有关事项通知如下：一、加强账户实名制管理（一）全面推进个人账户分类管理。

1.个人银行结算账户。

自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。

个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。

对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。

2.个人支付账户。

自2016年12月1日起，非银行支付机构（以下简称支付机构）为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。

支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并；开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。

中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2019.03.28•【文号】银发〔2019〕85号•【施行日期】2019.03.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知银发〔2019〕85号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司，中国支付清算协会，网联清算有限公司；各非银行支付机构：为有效应对和防范电信网络新型违法犯罪新形势和新问题，保护人民群众财产安全和合法权益，现就进一步加强支付结算管理有关事项通知如下：一、健全紧急止付和快速冻结机制（一）准确反馈交易流水号。

自2019年6月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）和非银行支付机构（以下简称支付机构）在受理公安机关通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台（以下简称管理平台）发起的查询业务时，应当执行下列规定：1.对于支付机构发起涉及银行账户的网络支付业务，银行应当按照管理平台报文要求，准确提供该笔业务对应的由清算机构发送的交易流水号（具体规则见附件）。

2.支付机构应当支持根据清算机构发送的交易流水号查询对应业务的相关信息，并按照管理平台报文要求反馈。

（二）强化涉案账户查询、止付、冻结管理。

对于公安机关通过管理平台发起的涉案账户查询、止付和冻结业务，符合法律法规和相关规定的，银行和支付机构应当立即办理并及时反馈。

银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结7×24小时紧急联系人机制，设置AB角，并于2019年4月1日前将紧急联系人姓名、联系方式等信息报送法人所在地公安机关。

紧急联系人发生变更的，应当于变更之日起1个工作日内重新报送。

中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2016.09.30•【文号】银发〔2016〕261号•【施行日期】2016.12.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】货币政策正文中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知银发〔2016〕261号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司，中国支付清算协会；各非银行支付机构：为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护人民群众财产安全和合法权益，现就加强支付结算管理有关事项通知如下：一、加强账户实名制管理（一）全面推进个人账户分类管理。

1.个人银行结算账户。

自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。

个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。

对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。

2.个人支付账户。

自2016年12月1日起，非银行支付机构（以下简称支付机构）为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。

支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并；开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。

关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知近年来，随着支付结算管理、金融信用报告等金融服务产业发展迅速，支付结算管理和金融信用报告犯罪也随之增多，特别是网上支付结算管理产生的新型犯罪活动。

为此，为有效防范和打击新型违法犯罪活动，并保护消费者合法权益，本机构依据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国刑法》及有关法律、法规及各项规范性文件，结合近期我机构系统和其他有关部门工作实践经验，经审议等，决定关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知如下：一、全面落实反洗钱和反恐怖融资责任针对支付结算管理及其他金融服务市场发展多元化的背景下出现的反洗钱和反恐怖融资犯罪问题，各支付机构及相关金融服务经营单位本着负责任的态度，应当落实反洗钱和反恐怖融资义务，全面履行好职责，采取有力措施，有效预防支付结算犯罪的发生。

二、真实有效管理客户风险各支付机构及相关金融服务经营单位应依据《支付服务管理办法》等有关法律法规、技术标准，将反洗钱与反恐怖融资融入客户管理流程，加强对客户身份信息收集、验证和核查，客户交易行为的监测和识别，加强记录保存，做到真实有效管理客户风险。

三、加强数据互联互通各支付机构及相关金融服务经营单位应对支付结算及其他金融服务管理进行全方位加强，积极参与政府监管部门联合深度检查。

政府部门要进一步完善统一标准，重视出台专项政策落实，并加强数据互联互通体系建设，应用人工智能、大数据等技术，全面提高市场风险管控能力，进一步提升监管对支付结算及其他金融服务经营的效率，更加有效地防范和处置支付结算及金融服务犯罪行为。

四、强化专业能力建设各支付机构及相关金融服务经营单位要强化专业化能力建设，加快革新管理界面、完善风险管理制度，加强规则强制性和实施机构执行力，加大对支付结算类犯罪的查处和纠正力度，同时强化有害信息过滤和惩戒机制，建立更完善的客户管理制度，根据行业风险管控的实施要求，不断提升风险防控能力，及时发现潜在风险，强化客户监管。