《支付清算组织管理办法(征求意见稿)》

《支付结算办法》十大考点《支付结算办法》十大考点以下是CN人才公文网小编给大家整理收集的《支付结算办法》十大考点，内容仅供参考。

考点一：现金结算1.在我国主要适用于单位与个人之间的款项收付，以及单位之间的转账结算起点金额(1000)以下的零星小额收付。

2.《现金管理暂行条例》规定开户单位可以在下列范围内使用现金：(1)职工工资、津贴。

(2)个人劳务报酬。

(3)根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金。

(4)各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出。

(5)向个人收购农副产品和其他物资的价款。

(6)出差人员必须随身携带的差旅费。

(7)结算起点1000元以下的零星支出。

(8)中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。

3.现金结算的特点：直接便利、不安全性、不易宏观控制和管理、费用较高。

4.现金结算的渠道：付款人直接将现金支付给收款人;付款人委托银行、非银行金融机构或者非金融机构将现金支付给收款人。

5.现金使用限额(1)现金使用限额由开户银行根据单位的实际需要核定。

(2)一般按照单位3—5天日常零星开支所需确定。

(3)边远地区和交通不便的地区可以按照5天但不得超过15天的日常零星开支的需要确定。

考点二：支付结算基础知识1.目标：货币给付、资金清算。

2.功能：是完成资金从一方当事人向另一方当事人的转移。

3.主体包括银行以及单位和个人，其中银行是支付结算和资金清算的中介机构。

(1)中国人民银行：国家的银行、发行的银行、银行的银行。

(2)政策性银行：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。

(3)商业银行：内资银行(工、农、建、中等)、外资独立资银行、中外合资银行、外国银行分行以及城市信用合作社、农村信用合作社等。

4.支付结算的方式：支票、银行本票、银行汇票、商业汇票(银行承兑汇票、商业承兑汇票)、汇兑、委托收款、托收承付、信用卡、信用证。

6.支付结算的五个特征7.主要法律依据8.支付结算的.三原则考点三：支付结算要求1.基本要求：四项。

中国人民银行关于调整支付结算和联行清算管理职责的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于调整支付结算和联行清算管理职责的通知（银发[2000]169号2000年5月31日）中国人民银行各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心支行：根据《国务院批转中国人民银行省级机构改革实施方案的通知》(国发[1998]33号)精神及人民银行管理体制改革实践，为有利于加强支付结算和联行清算的管理工作，现就调整支付结算和联行清算的管理职责通知如下：一、支付结算和联行清算的管理部门各分行、营业管理部、省会(省府)城市中心支行的支付科技处更名为科技处。

分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行的支付结算和联行清算的管理工作由会计财务处负责。

前期人民银行机构改革中将支付结算和联行清算管理工作划交支付科技处的，应于2000年7月1日前做好此项工作的移交，并对科技处和会计财务处的编制、人员进行合理调配。

二、人民银行支付结算和联行清算的管理体制支付结算和联行清算实行“集中统一和分级管理”相结合的管理体制。

总行负责制定统一的支付结算和联行清算制度，管理全国的支付结算和联行清算工作。

分行、营业管理部负责管理辖区内支付结算和联行清算工作，并直接对总行负责。

省会(首府)城市中心支行及其他中心支行负责管理辖内支付结算和联行清算工作，并直接对分行或营业管理部负责。

三、分行、营业管理部的主要职责(一)组织贯彻支付结算和联行清算的法律、法规和制度、办法，并负责对辖区内各银行贯彻执行有关法规的监督检查；(二)根据总行制定的支付结算和联行清算制度、办法，结合辖区内的具体情况，负责制定实施细则，并报总行备案；根据需要可以制定支付结算和联行清算的单项办法，报经总行批准后实行；(三)调查研究经济运行新情况，组织推行支付工具的运用；(四)根据《银行账户管理办法》和总行的要求，负责银行账户管理工作，组织和推行基本存款账户制度；(五)负责支付结算和联行清算工作的监督和管理，实施现场和非现场的监督检查，处罚违反支付结算和联行清算纪律的行为，维护支付清算秩序；(六)宣传、培训、组织和协调支付结算和联行清算业务工作，调解、处理辖区内的支付结算和联行清算的纠纷；(七)根据总行的统一部署，负责实施现代化支付系统的建设，组织支付系统的正常运行；(八)按照总行的要求，负责电子联行、手工联行工作的改进和业务的管理，保障联行的正常运行和资金的安全；(九)负责有关结算机构的审查，组织支付密码的应用，并报总行批准后实施；(十)负责组织票据凭证和联行清算重要凭证的印制；(十一)负责人民银行分支行使用的结算专用章、汇票专用章、本票专用章、联行专用章、电子联行密钥、编押机和压数机等的购置、分发和更换的管理；(十二)负责支付结算和联行清算数据的统计汇总和上报，调查反映支付结算工作的情况；(十三)完成总行交办的其他工作。

第一章总则第一条为加强支付清算业务合规管理，提高支付机构合规水平，防范合规风险，保障支付清算行业健康发展，根据《中华人民共和国支付清算条例》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律法规，结合本机构实际情况，制定本制度。

第二条本制度所称支付清算业务合规管理是指支付机构在开展支付清算业务过程中，遵守国家法律法规、行业规范和自律规则，建立健全合规管理体系，培育合规文化，防范合规风险的行为。

第三条本制度适用于本机构所有从事支付清算业务的部门、岗位及员工。

第二章合规管理组织与职责第四条成立支付清算合规管理委员会，负责本机构支付清算业务合规管理的决策、监督和协调工作。

第五条支付清算合规管理委员会下设合规管理部门，负责具体实施本制度，包括：（一）组织制定和修订支付清算业务合规管理制度；（二）开展支付清算业务合规检查、风险评估和问题整改；（三）组织支付清算业务合规培训和宣传；（四）协调解决支付清算业务合规问题；（五）向上级主管部门报告支付清算业务合规情况。

第三章合规管理内容第六条支付清算业务合规管理包括以下内容：（一）遵守国家法律法规、行业规范和自律规则；（二）建立健全支付清算业务内部控制制度；（三）加强支付清算业务风险管理；（四）保护客户合法权益；（五）开展反洗钱、反恐怖融资工作；（六）加强信息安全保障；（七）其他合规管理要求。

第七条具体合规管理要求如下：（一）支付清算业务许可证管理：严格按照支付清算许可证规定范围开展业务，不得超出许可范围经营；（二）支付清算业务风险管理：建立健全支付清算业务风险管理制度，加强风险监测、评估和预警；（三）反洗钱、反恐怖融资：严格执行反洗钱、反恐怖融资法律法规，加强客户身份识别和交易监测；（四）信息安全保障：建立健全信息安全管理制度，确保支付清算业务信息安全；（五）客户权益保护：保障客户合法权益，提高客户满意度；（六）其他合规要求：按照法律法规和行业规范，加强支付清算业务合规管理。

总结我国电子支付相关的法律体系框架
1、对电子银行进行规范的立法主要有：
《电子支付指引（第一号）》（2005年10月）（我国电子支付领域至今最主要的立法）
《网上银行业务暂行办法》（2001年）
《电子银行业务管理办法》（2006年）
《电子银行安全评估指引》（2006年）
《支付清算组织管理办法》（征求意见稿）（2005年）
2、规范电子签名的法律规范主要有：
《电子签名法》（2004年）
《电子认证服务管理办法》（2009年）
《电子认证服务密码管理办法》（2009年实施）
3、银行卡使用规范主要有：
《信用卡业务管理办法》（1996年）
《银行卡业务管理办法》（1999年）
《中国金融集成电路IC 卡规范》（2010年）等
4.对电子货币和虚拟货币的立法主要有：
《关于进一步加强网吧及网络游戏管理工作的通知》（2007年）
《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》（2009年）
5.非金融机构支付服务的立法有：
《非金融机构支付服务管理办法》（2010年）。

城商行支付系统业务管理办法第一章总则第一条为规范城市商业银行资金清算中心支付清算系统（以下简称:支付清算系统）的业务处理，确保支付清算系统高效、安全、稳定运行，防范支付清算风险,依据中国人民银行《支付结算管理办法》、《大额支付系统业务处理办法》、《小额支付系统业务处理办法》及有关法律法规的规定，制定本办法。

第二条接入支付清算系统的城市商业银行资金清算中心（以下简称:资金清算中心）的会员行、成员行以及其他单位（以下简称：参与者）,适用本办法。

第三条支付清算系统参与者分为直接参与者和间接参与者。

直接参与者,是指直接与支付清算系统连接并在资金清算中心设立清算备付金账户（以下简称:清算账户）的参与者，一般为独立法人.直接参与者辖属的分支机构经其法人同意，资金清算中心批准也可成为直接参与者。

间接参与者,是指未在资金清算中心设立清算账户而委托直接参与者办理资金清算的参与者。

第四条支付清算系统处理直接参与者发起的支付业务、信息业务，资金清算中心业务部门发起的内部转账业务,以及本办法规定的其他业务。

第五条支付清算系统实行7*24小时运行，逐笔（批量）发起,实时传输，实时（定时)清算。

第六条资金清算中心负责支付清算系统日常的业务处理和管理。

第二章支付业务处理第七条支付清算系统支付业务的处理，从发起行发出信息起，经发起清算行、资金清算中心、接收清算行，至接收行止.发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。

发起清算行是向支付清算系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者。

发起清算行也可作为发起行向支付清算系统发起支付业务。

资金清算中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。

接收清算行是向接收行转发支付信息并开设清算账户的直接参与者。

接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。

接收清算行也可作为接收行接收支付信息。

第八条支付清算系统处理下列支付业务:（一）普通贷记业务，是指付款行向收款行主动发起的付款业务。

目前包括的业务为：普通汇兑、承兑划回、现金汇款等。

支付机构网络支付业务管理办法第一章总则第一条为规范支付机构网络支付业务，防范支付风险,保护当事人合法权益,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。

第二条支付机构从事网络支付业务,适用本办法。

本办法所称支付机构是指依法取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付、移动电话支付、固定电话支付和数字电视支付等网络支付业务的非金融机构。

本办法所称网络支付业务是指客户通过计算机、移动终端等电子设备,依托公共网络信息系统远程发起支付指令，由支付机构为付款人和网络特约商户的电子商务交易实现货币资金转移的活动。

支付机构不得为付款人和实体特约商户的交易提供网络支付服务。

第三条支付机构应当依法维护当事人的合法权益,保障信息安全和交易安全。

第四条支付机构应遵守反洗钱法律法规要求,履行反洗钱和反恐怖融资义务,不得为国家法律法规禁止和限制买卖的物品或服务、虚假交易提供网络支付服务。

第五条支付机构开展网络支付业务,涉及跨境人民币结算和外汇支付业务的,应按照中国人民银行、国家外汇管理局相关规定执行。

第二章业务开通与客户管理第六条支付机构办理网络支付业务，应当遵循“了解你的客户”原则,采取有效措施核实并依法留存客户身份基本信息。

第七条支付机构应为客户建立唯一的客户识别编码,并根据客户特征、交易类型、交易金额等,与客户约定安全可靠的身份认证方式.支付机构采用电子签名方式进行客户身份认证和交易授权的,应当优先由合法的第三方认证机构提供认证服务。

第八条支付机构提供网络支付服务,应当向客户公示信息、提供章程或与客户签订协议。

公示信息、章程或协议应当包括但不限于以下内容：（一)支付机构名称、营业地址、网址和联系方式；(二)所提供的网络支付业务交易类型、交易规则、身份验证和交易授权方式；(三）客户资金结算的时限要求,及支付机构为此提供相关支付便利的义务；(四）具体收费项目和收费标准；（五）差错及纠纷处理规则和程序;（六）客户身份信息、账户信息和交易信息的保护责任;(七）客户身份信息变更后的通知义务和方式;(八)客户服务及投诉的方式和渠道,以及客户权益保障条款。

2017年最新版支付结算管理办法(全文)导语:中华人民共和国境内人民币的支付结算适用本办法～但中国人民银行另有规定的除外。

以下是小编为您收集整理提供到支付结算管理办法全文～欢迎阅读参考～希望对你有所帮助!2017年最新版支付结算管理办法(全文) 第一条为了规范支付结算行为～保障支付结算活动中当事人的合法权益～加速资金周转和商品流通～促进社会主义市场经济的发展～依据《中华人民共和国票据法》(以下简称《票据法》)和《票据管理实施办法》以及有关法律、行政法规～制定本办法。

第二条中华人民共和国境内人民币的支付结算适用本办法～但中国人民银行另有规定的除外。

第三条本办法所称支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。

第四条支付结算工作的任务～是根据经济往来组织支付结算～准确、及时、安全办理支付结算～按照有关法律、行政法规和本办法的规定管理支付结算～保障支付结算活动的正常进行。

第五条银行、城市信用合作社、农村信用合作社(以下简称银行)以及单位和个人(含个体工商户)～办理支付结1 / 67算必须遵守国家的法律、行政法规和本办法的各项规定～不得损害社会公共利益。

第六条银行是支付结算和资金清算的中介机构。

未经中国人民银行批准的非银行金融机构和其他单位不得作为中介机构经营支付结算业务。

但法律、行政法规另有规定的除外。

第七条单位、个人和银行应当按照《银行帐户管理办法》的规定开立、使用帐户。

第八条在银行开立存款帐户的单位和个人办理支付结算～帐户内须有足够的资金保证支付～本办法另有规定的除外。

没有开立存款帐户的个人向银行交付款项后～也可以通过银行办理支付结算。

第九条票据和结算凭证是办理支付结算的工具。

单位、个人和银行办理支付结算～必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。

未使用按中国人民银行统一规定印制的票据～票据无效;未使用中国人民银行统一规定格式的结算凭证～银行不予受理。

中国人民银行关于修改《支付结算办法》的决定
文章属性
•【制定机关】中国人民银行
•【公布日期】2024.02.06
•【文号】中国人民银行令〔2024〕第1号
•【施行日期】2024.02.06
•【效力等级】部门规章
•【时效性】现行有效
•【主题分类】法制工作
正文
中国人民银行令
〔2024〕第1号
《中国人民银行关于修改＜支付结算办法＞的决定》已经2024年2月2日中国人民银行2024年第2次行务会议审议通过，现予发布，自发布之日起施行。

行长潘功胜
2024年2月6日中国人民银行关于修改《支付结算办法》的决定为贯彻落实《国务院关于取消和调整一批罚款事项的决定》（国发〔2023〕20号），进一步优化营商环境，中国人民银行决定对《支付结算办法》（银发〔1997〕393号文印发）作如下修改：
删除第一百二十五条。

删除第一百九十二条第二款。

删除第一百九十七条。

本决定自发布之日起施行。

中国人民银行办公厅关于印发《支付管理信息系统管理办法》(试行)的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2007.04.17•【文号】银办发[2007]100号•【施行日期】2007.04.17•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行办公厅关于印发《支付管理信息系统管理办法》(试行)的通知（银办发[2007]100号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市，深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：现将《支付管理信息系统管理办法(试行)》(见附件)印发你们，自该系统上线之日起试行。

请人民银行各分支机构速将本办法转告辖内各支付系统参与者，执行如遇到问题，请及时报告人民银行支付结算司。

联系人：周鹏博联系电话：************附件：支付管理信息系统管理办法(试行)中国人民银行办公厅二00七年四月十七日附件支付管理信息系统管理办法(试行)第一章总则第一条为规范支付管理信息系统的使用和运行管理，确保系统的安全、高效、稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中国现代化支付系统运行管理办法》、《全国支票影像交换系统运行管理办法》等有关法律规章，制定本办法。

第二条本办法所指支付管理信息系统包括支付业务统计分析子系统、支付业务监控子系统、计费管理子系统。

支付业务统计分析子系统从大额支付系统、小额支付系统和全国支票影像交换系统中采集、存储业务数据并进行加工处理，向用户提供查询、统计、分析等服务。

支付业务监控子系统对运行中的支付风险情况、支付系统运行状态、支付业务量以及异常支付业务等数据进行实时监控，便于业务主管部门对系统运行及业务处理的监督管理。

计费管理子系统从大额支付系统、小额支付系统中获取业务数据，根据设定的计费标准进行计费处理，通过大额支付系统下发计费清单与费用返还清单，实现对业务计费的统计管理。

中国支付清算协会团体标准管理办法第一章总则第一条为加强中国支付清算协会（以下简称“协会”）团体标准的规范化管理，促进协会标准化工作，根据《中华人民共和国标准化法》、《深化标准化工作改革方案》、《团体标准管理规定（试行）》和《中国支付清算协会章程》等规定，制定本办法。

第二条本办法所称的中国支付清算协会团体标准（以下简称“团体标准”），是指按照本办法规定的程序，在协会组织下制定并发布，供会员单位或行业采用的标准。

第三条团体标准的制修订和实施过程接受国家和行业标准化主管部门的指导与监督。

第四条团体标准应符合国家有关法律法规及现行国家标准和行业标准，相关技术要求应高于推荐性标准。

优先在没有国家标准、行业标准的领域制定团体标准，适应支付清算规范发展和市场创新需求，切实加强消费者保护。

第二章团体标准的组织管理第一节组织机构第五条协会安全与技术标准专业委员会（以下简称“专委会”）负责团体标准的统一管理。

第六条专委会工作办公室（以下简称“办公室”）是团体标准工作的日常管理机构，负责落实专委会相关决议，开展标准化日常管理与协调工作。

第二节标准编号与文件管理第七条团体标准编号由团体代号、团体标准代号（T/）、团体标准顺序号和年代号组成。

团体代号由协会英文名称缩写PCAC组成。

T/PCAC xxxx-xxxx其中PCAC对应团体代号，T对应团体标准代号， xxxx 分别对应团体标准顺序号及年代号。

第八条针对一个标准化对象，原则上应编制成一项标准并作为整体发布。

在标准篇幅过长、后续内容相互关联等情况下，可根据需要编制为分部分标准或系列标准。

第九条分部分标准编号从阿拉伯数字1开始，并用下脚点与团体标准顺序号隔开，如“T/PCAC xxxx.1—xxxx”。

第十条系列标准的每一项标准编号按照单项标准进行编号，如“T/PCAC xxxx—xxxx”。

第十一条等同采用国际标准的团体标准编号采用双编号，如“T/PCAC xxxx—xxxx/ISOxxxx:xxxx”。