担保公司信贷风险排查工作方案 1

银行信用风险检查工作计划
根据银行信用风险管理的要求，我们将制定以下工作计划：
1. 对客户的信用状况进行定期检查，包括贷款偿还情况、信用卡逾期情况等。

2. 对于有较高风险的客户，加强监控和跟踪，及时发现和处理风险。

3. 加强与征信机构的合作，及时获取客户的信用报告，全面了解客户的信用状况。

4. 建立健全的信用风险评估模型，对客户的信用风险进行定量化评估。

5. 加强对信用政策和流程的管理，确保风险管理措施得以落实。

6. 加强员工培训，提高员工识别和应对信用风险的能力。

7. 定期对信用风险管理工作进行评估和反馈，不断优化工作流程和管理措施。

信贷业务整改方案篇一：信贷业务自查方案信贷业务自查方案根据《XXX》要求，为加强信贷业务合规经营，夯实基础有效防范存量业务风险,提高我行信贷业务质量，加强贷后管理工作，结合我行实际情况，对我行信贷业务开展自查，特制订信贷业务自查方案，具体内容如下：一、工作目标通过此次信贷业务自查工作，全面检查我行结余的贷款，并比照监管部门和我行信贷业务相关制度的要求，发现并整改信贷业务工作中的相关问题，提高我行信贷资产质量，确保我行信贷业务能够健康有序的发展。

二、自查小组我行领导高度重视本次自查工作，为确保此次自查工作的顺利进行，本次自查工作由XXX亲自监督领导，由信贷业务部主要负责,也请风险合规部参与协助，共同开展信贷业务自查工作，并形成信贷业务自查工作小组，小组成员如下: 组长: XXX成员: XXXXXXXX三、自查时间和对象自查工作时间为XX年X月X日至XX月1XX日，检查对象为截至XX年X月XX日结余的全部贷款业务档，包括XX贷款，XX贷款和XX贷款以及XX贷款的业务档案。

四、自查内容（一）信贷业务内部控制1.信贷业务组织架构是否健全，机构设置能否做到分工合理、授权及职责明确、业务流程清晰，能否体现前中后台相互配合、相互制约，做到审贷分离，业务经办与会计账务处理分离。

2.信贷业务队伍建设是否满足信贷业务发展要求。

信贷部门负责人是否按规定程序进行任命，是否具备相应的任职条件，信贷人员是否具备规定的业务技能和上岗条件，是否按规定进行专门培训并持证上岗。

3.是否落实逐及授权、区别授权；转授权是否超越权限；是否根据经营业绩、风险状况等变化及时调整授权。

4.是否及时贯彻总行最新各项业务制度和规定，使用的合同、业务单式是否为最新版本；授信额度审批部门与执行部门是否相互独立、相互制约；管理层是否及时掌握、控制授信额度和执行情况。

5.是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职要求。

6.开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度和程序，对潜在风险进行评估并提出防控措施。

融资性担保公司风险排查工作方案一、检查目的为督促辖区担保公司加强基础管理，完善担保业务操作流程，消除案件风险隐患，建立风险管理和防范的长效机制。

二、检查对象与范围（一）检查对象：全市范围内经省金融办批准设立的融资性担保公司。

（二）检查范围：经省金融办批准设立之日起至**年**月底的融资性担保公司部分担保业务（抽查）开展情况和注册资本金、公司治理结构、内部控制制度、高管人员、公司章程、经营范围、两金提取、担保额度、对外投资比例等情况。

三、检查时间**年**月**日至**年**月**日。

四、检查内容本次检查重点围绕融资性担保公司的注册资本金、公司治理结构、内部控制制度、高管人员、公司章程、经营范围、两金提取、担保额度、对外投资比例等情况进行现场检查。

具体检查内容如下：（一）融资性担保公司内控制度建设及执行情况1、风险管理制度。

检查是否设立了风险管理的专门部门，制定并实施识别、监测和管理的制度程序和方法；检查是否涵盖担保机构各项业务等。

2、授权授信制度。

检查是否建立担保业务分级授权制，是否规范；是否有不按规定办理担保业务行为。

3、岗位职责制度。

检查是否具有岗位职责；是否实行担保业务岗位责任制，各岗位责任、分工是否明确。

4、风险防范机制。

检查是否建立了担保业务风险防范机制和不良担保管理及责任追究制度；具体落实情况如何。

（二）担保公司业务制度建设及执行情况1、业务管理制度。

检查是否有担保业务操作流程和制度，是否建立内部监督检查机制。

2、业务范围。

是否严格按照批准的业务范围从事经营活动；是否有偏离主业现象及从事非法借贷、非法集资或吸收存款、违规违法放贷、非法理财、超范围经营等违法行为。

3、经营行为。

业务开展是否规范操作；是否有不正当竟争和暴力追债等行为；是否按规定足额提取“两金”；担保额度是否按规定放大倍数；对外投资是否超比例。

（三）担保公司高管和工作人员配备情况是否具有健全的组织机构并配备人员；是否按规定配备一定比例从事银行和担保业务的专业人员；是否具有担保从业资格证。

信贷工作方案最新信贷工作方案范文〔通用五篇〕时间就如同白驹过隙般的流逝，我们又将迎来新一轮的努力，让我们一起来学习写工作方案吧。

估计许多人是想得很多，但不会写，下面是小编精心整理的最新信贷工作方案范文〔通用五篇〕，欢送大家分享。

新一年为加强我社信贷管理，进步信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责清楚，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作标准、稳健地开展，全面地完成信贷工作任务目的，现对公司业务部今年银行信贷工作方案：一是加强业务培训，进步队伍素质。

在新的一年里，从“以内控防范优先，加强迫度落实〞的角度加强客户经理队伍建立。

20xx年，着重抓好一线信贷人员的培训，在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务标准化操作程序及要求等内容为重点进展普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。

定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力进步政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。

同时对贷款五级分类等新业务进展专项培训。

二是加强信贷管理，标准业务操作，进步信贷资产质量。

在确保新增贷款质量上。

一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。

二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处分一起。

三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。

四是严格执行大额贷款管理制度。

五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年进步。

六是全面进展信贷档案统一形式、标准化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完好性。

人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信誉社的信贷档案管理工作提档晋级。

一、风险管理概况风险管理的原则：风险管理体系按照像互制约 (即业务流程与部门设置既要考虑各个环节的制衡关系与风险控制，又要有利于工作效率的提高) 的原则来设置业务流程及内部控制机制。

风险管理的流程、组织架构和职责划分：(一)建立完善风险化解制度1、严格担保前审查、担保审批分离制度，明确责任，从责任上阻塞风险漏洞。

2、严格遵守担保风险准备金提取制度。

(二)严格反担保措施1、按照“四易”的原则(易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益)的原则确认反担保物。

2、在设定反担保物时，首先以业主或者法人代表个财产作抵押，以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。

(三)建立代偿制度、落实追偿措施公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，相应取得追索权，通过下列方式展开追偿：1、追究反担保人以及受保人民事赔偿责任；2、变现其抵押物、质押物；3、租赁、经营或者拍卖、变卖其资产，以收入弥补损失；4、其他合法处置方式。

宜宾联诚融资担保有限责任公司组织架构图：董事及高级管理人员概况(一)董事会的职责制定公司的战略规划、经营目标、重慷慨针和管理原则；挑选、聘任和监督 高级管理层人员，并掌高管人员的报酬与奖惩；制订公司的年度财务预算方案、 决算方案； 制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案； 制订公司增加或者减少注 册资本方案。

(二)总经理岗位职责协助执行董事完成公司的年度担保经营目标， 并负责打造担保核心业务； 按 照公司战略及年度经营目标， 制定具体的工作措施并推动担保业务达成； 深入了 解本行业动态， 对担保业务发展进行预测， 研发适应市场需求的担保产品， 保证 担保业务的持续增长； 对担保业务日常事务进行管理， 对各部门经理的工作进行 布置、 指导、 检查监督、 评价和考核管理， 签发与其职责权限相对应的业务文件。

(三)业务部岗位职责负责保后检查，跟踪担保贷款的使用、还款保障、反担保情况、撰写保后检 查报告；负责保后管理的各项具体工作，监测担保客户还款来源、还款记录、还 款意愿及法律责任，对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采取补救措施。

ⅩⅩ融资担保有限责任公司风险预警制度第一章总那么第一条依照《中华人民共和国公司法》、《融资性担保公司治理暂行方法》和本公司章程，为标准本公司担保业务，操纵经营风险，特制定本制度。

第二条风险预警应遵循以下原那么：（一）全面预警原那么。

风险预警工作涉及客户领导、业务部、风险治理部。

（二）及时报告原那么。

相关人员须及时发觉各类预警信号，并及时报告。

（三）快速反映原那么。

关于生效预警信号必需采取应付方法，在紧急情形下，相关人员能够本着有利于公司利益的原那么，依照规定程序快速反映。

第二章风险预警项目第三条财务状况预警（一）客户销售收入月对照转变异样，显现大幅变更或急速萎缩，或账龄1年以上的应收账款占比太高或有较大幅度上升；（二）客户净利润、销售利润率、总资产报酬率、净资产收益率等核心财务指标持续下降；（三）客户资产欠债率超过70%，或远高于行业或同类企业的平均水平；（四）客户净现金流或经营性现金流同时开始显现负数；（五）客户存货周期率远低于行业、同类企业的平均水平；（六）客户应收账款周转率远低于行业、同类企业的平均水平；（七）发觉客户固定资产、原材料、存货账实不符，或客户通过会计作假、财务讹诈、非正常关联交易等手腕虚增收入或利润，提供虚假的财务报表；（八）客户资本金结构发生重大不利转变，如要紧股东减资、撤资，资本金大量减少，要紧股东转让股权，或与关联公司的交易超出正常范围，资金大量流出，关联交易的应收款大量增加。

第四条行业风险预警（一）行业供求关系显现重大转变，产能严峻多余，行业盈利能力不断下滑显现行业性亏损，或被国家列入限制或淘汰类行业；（二）显现重大自然、社会、卫生突发事件（如非典、禽流感等）对行业产生重大阻碍；（三）宏观经济环境（如经济运行周期等）或国家宏观经济政策（包括产业、货币、税收、环保等政策）变更对行业进展产生重大阻碍；（四）汇率变更、国际贸易纠纷、国际贸易壁垒或国家出口政策变更对行业产生重大阻碍。

担保信息第６期(总第２6期）保后监管部2０1４年9月29日目录一、行业信息担保行业近期发生的大事件二、风险控制1、透过中小企业代偿项目浅析融资担保风险管控２、银监会警示担保圈联保贷款风险防多米诺效应三、行业研究担保公司强化担保贷款风险防控的思路与措施【行业信息】一、担保行业近期发生的大事件行业信息四川公安厅将发国际“红色通缉令”追讨汇通担保高管四川最大的民营担保公司汇通担保高管失联事件正在继续发酵。

继上个月被媒体曝光之后,汇通担保的合作理财公司在赔偿兑付方案上反复变脸，投资者迄今依然无法讨回本金。

而8月14传来的最新消息是,汇通担保两名高管杨志刚、刘玉英均已出境,四川省公安厅将发布国际“红色通缉令"追逃,并成立专案小组对汇通担保各主要股东相关资产状况进行清查。

分析人士称，国内担保公司普遍超速扩张,经济低迷下极易发生资金链危机。

平安“鲸吞”国内最大外资担保公司富登担保8月19日,中国平安发布２014年中报,报告期内，总资产3。

8万亿元,较年初增长13．1%，净利润为258。

6亿元，同比增长18。

8％;归属于母公司股东净利润２1３。

６亿元，同比增长19。

3%.细分其净利润构成,其中人寿保险、财产保险业务净利润分别为９2。

９6亿元和4４.9６亿元,银行净利润为98.82亿元,信托、证券业务利润基数较小，分别为7.5亿元和５。

1亿元。

此外，记者最新独家获悉，中国平安旗下的平安海外控股公司，将于近日收购淡马锡旗下富登金融控股有限公司全资设立的富登担保有限公司(下称“富登担保”)。

中担担保８名高管被判“骗贷罪”15家银行共损失1.36亿“中担事件”曾作为推翻第一张多米诺骨牌的标志,此后担保公司违规经营的危机在各地蔓延开来.记者从权威渠道获悉，近日陈冠宇、彭丹阳等8名中担担保高管被以“骗取贷款罪"追究刑事责任，被判处有期徒刑2-3年不等。

检察院的起诉书显示,20１0年至2012年间，中担担保实际控制人陈奕标决定违规开展“理财项目”，伙同贷款人骗取银行贷款.陈冠宇、彭丹阳、王越坤、杨超、胡笛、张磊、张晓娜、陈华8人在任中担担保副总经理或部门总经理期间,积极推行或组织实施“理财项目"，伙同26家公司,使用虚假材料，骗取北京银行、工商银行等１5家银行贷款共２。

风险隐患排查风险隐患排查风险隐患排查工作总结为全面贯彻国家、省、市《关于开展安全隐患排查工作的通知》精神，按照市安监局文件的要求，我局高度重视，上下迅速行动，结合**工作实际，形成全员、全方位、全过程抓隐患治理的最大风险隐患排查工作总结为全面贯彻国家、省、市《关于开展安全隐患排查工作的通知》精神，按照市安监局文件的要求，我局高度重视，上下迅速行动，结合**工作实际，形成全员、全方位、全过程抓隐患治理的最大合力。

三月份我局加大排查隐患工作力度，狠抓整改落实。

收到了良好的效果，现将完成情况总结如下：一、强化领导，突出重点为了确保排查隐患整顿治理到位，局党组专门召开会议，研究部署排查治理工作，成立了专门班子，全体党组人员为成员，办公室、人事教育股和纪检监察室负责具体工作的开展，同时明确以森林防火、森林公安、森林保护、办公室等方面为重点，全面开展安全生产隐患排查治理行动。

二、结合实际，认真排查根据**工作的特点，结合我局实际，对重点领域进行全面排查。

对排查出的隐患进行详细登记，列出了整改明细表，由局督查组进行审核，发现问题立即重新排查，确保不出现遗漏.三、整改落实，取得实效为使这次专项治理不走过场，不图形式，克服粗心大意、麻痹的思想，局督查小组加大了对隐患整改的督查力度,切实做到有隐患及时改。

对森林防火工作中的野外用火和扑火安全问题进行治理，加强野外用火管理，强化森林消防队伍的培训。

就森林公安在案件处理中的安全隐患进行了培训和规定。

将森林保护中的安全问题进行登记，安排专人管理。

建立办公场所定期检查制度，车辆进行了定期保养和检测。

四、四月份工作计划1...合力。

三月份我局加大排查隐患工作力度，狠抓整改落实。

收到了良好的效果，现将完成情况总结如下：一、强化领导，突出重点为了确保排查隐患整顿治理到位，局党组专门召开会议，研究部署排查治理工作，成立了专门班子，全体党组人员为成员，办公室、人事教育股和纪检监察室负责具体工作的开展，同时明确以森林防火、森林公安、森林保护、办公室等方面为重点，全面开展安全生产隐患排查治理行动。

2024年防范化解债务风险工作方案（推荐）防范化解债务风险工作方案1（约2057字）为进一步强化我市国有企业债务风险防范，规范企业举债行为，提高资金使用效益，有效防范和化解债务风险，按照常态化、规范化管理要求，根据《企业国有资产法》等相关规定，参照《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》（国发〔__〕43号）相关要求，制定本方案。

一、明确企业债务范围根据企业债务的性质及偿还责任，企业债务主要包括以下三类：（一）直接负债。

企业向市内外金融机构或其他经济组织的借款，负有偿还义务的债务。

（二）间接负债。

主要指企业发行的各种债券、向市财政及行政企事业单位的借款。

（三）或有负债。

企业为市属国有企业以外的.单位包括行政事业单位、非国有企业等单位提供担保，当债务人无法偿还债务时，企业负有连带偿债责任的债务。

二、建立规范的企业融资机制（一）编制年度融资计划。

各企业要根据市委市政府重点项目建设以及自身发展需要，认真编制举债融资计划，计算融资成本，做好风险评估，明确资金用途与方向；要全面反映企业上年年末债务余额、可用债务资金余额、当年举债额度、债务支出用途、需偿还的债务本息及偿债资金________等重要信息。

（二）规范融资举借程序。

有融资需求的企业都应制定融资方案，向市国资公司提交融资贷款书面申请，由市国资公司按程序做好审批工作。

（三）制止违规担保事项。

市属国有企业对外担保必须向市国资公司提出书面申请，明确拟担保主体、担保额度、担保方式和担保风险防控以及被担保单位偿债能力等信息，坚决制止违规担保事项。

（四）制定融资偿债计划。

各企业在编制举债融资计划的同时，要结合实际，制定详细的偿债计划。

偿债计划应包括贷款单位、贷款总额、贷款年限、贷款利率、偿债时限、每次偿还的本金和利息、偿债资金________、责任人等。

各企业应建立融资台账，加强贷款合同管理，合理筹集资金，及时偿付到期的债务。

三、建立债务风险动态管控机制为防范和控制企业债务风险，应建立健全债务风险管控机制，实行动态化管理，确保企业债务风险可控。

00农村商业银行为提高信贷资产质量，防范信用风险、操作风险，查找信贷管理中存在的问题与漏洞，催促各办贷营业网点加强与标准信贷管理，按照总行领导的安排，结合我行实际情况制定本方案。

为确保此次检查工作的有效推进，总行领导高度重视，专门分别成立信贷业务专项检查领导小组，具体检查小组，领导组负责自查工作的安排部署、组织实施与监视检查。

检查组负责网点的具体检查实施，实行组长负责制，检查小组内部明确责任，小组组长与检查人员对自己的检查结果负责。

领导组组长：副组长：成员：检查组成员：检查分组分片情况表如下：检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点。

检查范围：截止2022 年 6 月末的存量贷款，重点检查贷款发放后的贷后管理工作；对有疑问或者发现重大问题的贷款，可延伸检查；需要与客户面谈确认的，发展面谈记录。

检查完毕后，整理检查结果形成书面报告上报领导组。

检查时间： 2022 年4月20日-2022 年7月20日此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部配合对辖内贷款发展全面检查，重点检查以下几类贷款：1、正常、关注类贷款中本金或者利息逾期 3 个月以上的贷款；2、贷款档案资料有重大缺陷或者有重大违规嫌疑的贷款；3、未按照事先约定的结息方式结息，特别是自贷款之后从未结息的贷款；4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款；5、由于贷前调查存在不真实、不标准，而造成贷款形成逾期或者损失的贷款。

6、担保公司担保的贷款。

检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性，还要充分利用回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷款的真实性与合规性，贷后检查的及时性与有效性。

对档案资料不完整、不标准的问题，必须在检查段完毕时，全部整改完毕。

对隐患性的违规问题，要在检查完毕后的一个月内，全部整改完毕。

对已经形成不良的贷款，要认真分析原因，查找症结所在，总行将严格发展责任认定，从严发展责任追究。

主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况发展检查；重点对贷款发放后的贷后跟踪检查，贷款资金的流向，贷后结息等发展系统性的检查。