个人理财第一次网上作业

2024最新国开电大本科《个人理财》网上作业题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场3.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业4.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得5.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大6.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.257.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人8.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%9.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生10.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

个人理财第一次作业周奉璇 2010-8-17第一章作业一、名词解释个人理财个人银行理财个人证券理财个人保险理财个人外汇理财个人信托理财个人理财税收筹划二、单选题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。

A状况 B大小 C预测 D偏好2、（）年，我国开始进入一个全民投资的时代，个人财务策划开始升温。

A2003 B2004 C2005 D20063、个人理财的理论基础来自于（ B ）。

A经济学 B现代理财学 C金融市场学 D投资学4、（）最早提出了贴现现金流量的概念。

A威廉姆斯 B夏普 C马科维茨 D莫迪利亚尼三、思考题1、简述奇费和瑞克斯建立的综合财务策划模式的主要内容。

2、请通过互联网查询最新的AC尼尔森公司关于中国个人金融市场的调查报告，分析个人理财需求上升的状况。

答：2006年，随着股价、房价上升和人民币升值，我国开始进入一个全民投资的时代，个人财务策划开始升温。

分析个人是否有过贷款，是否使用信用卡，是否购买了人寿保险，是否在银行有存款等等状况，来推定个人理财的需求以确定理财安排。

3、对理财者而言，个人理财有何作用？答：个人理财对理财者而言，具有以下几个方面的重要作用：提高生活水平、规避风险与保障生活及为客户子女的健康成长打好经济基础等。

4、人的生命周期和个人个人特征对个人理财有何影响？5、从国际个人理财业务发展的历史启示，你能对我国个人理财发展谈谈自己的看法吗？答：我国在个人理财发展上存在一些问题，如个人金融服务目前的普及率比较低，消费者对于现在的金融服务行业及其所提供的产品和服务缺乏足够的信任；金融业普遍缺乏既熟悉银行业务，又精通证券交易、保险等金融业务的高素质的、专业的、训练有素的全能型的财务规划师等等，可以结合问题来阐述观点。

四、案例分析黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。

目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。

个人理财第一次作业一、名词解释。

１、个人理财：2、莫迪利亚尼生命周期理论：3. 马科维茨的资产组合理论：4、夏普的资本资产定价理论：二、判断题。

１、理财就是生财，就是投资赚钱。

（X ）2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

（X）3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

（Y）4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（X）5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（Y）6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（X）7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（X ）三、选择题1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ A ）A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务2.投资组合决策的基本原则是（B）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险3.下列理财目标中属于短期目标的是（D ）A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（B ）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。

正确的次序应为（D）A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI6、单利和复利的区别在于（D）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所8.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。

2024年度国家开放大学本科《个人理财》网上作业题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障2.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活3.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年4.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场5.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大6.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%7.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金8.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力10.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品11.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权12.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资13.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得14.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克15.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

12春个人理财第一次作业-000112春个人理财第一次作业_0001试卷总分：100 测试时间：0单项选择题多项选择题判断题简答题论述题一、单项选择题（共10 道试题，共20 分。

每题只有一个正确答案）1. 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）。

A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款2. 一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）。

A. 确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B. 在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C. 选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D. 确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型3. （）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

A. 生命周期理论B. 资产组合理论C. 资本资产定价理论D. 期权定价理论4. 对利率浮动型产品，以下说法错误的是（）A. 利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益B. 如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益C. 如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益D. 有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利5. 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。

A. 汽车B. 房地产C. 保险费D. 定期存款6. 证券选择理论是由（）首先提出来的。

A. 莫迪利亚尼B. 马科维茨C. 夏普D. 默顿7. 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A. 根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B. 根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C. 根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女二、多项选择题（共10 道试题，共30 分。

一、单选题（共10题,每题4分,共40分）1. （B）是个人证券理财的根本作用（4分）A.规避风险B.获取收益C.流动性D.便利性.2. 依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A ）基金。

（4分）A.契约性B.公司型C.封闭式D.开放式.3. 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）。

（4分）A.政策风险B.利率风险C.市场风险D.违约风险.4. （B）年是中国信用卡元年。

（4分）A.2001B.2003C.2005D.2010.5. 个人(自然人)购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动，是属于（B）。

（4分）A.广义的个人理财B.狭义的个人理财C.通用的个人理财D.不属于个人理财.6. 个人理财的理论基础来自于（A）。

（4分）A.现代理财学B.经济学C.金融市场学D.投资学.7. 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。

（4分）A.状况B.大小C.预测D.偏好.8. 利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的节税法律行为，以及为转嫁税收负担所进行的转税的纯经济行为，属于个人理财中的(A)。

（4分）A.税收筹划B.理财预测C.理财决策D.投资理财.9. （B）最早提出了贴现现金流量的概念。

（4分）A.莫迪利亚尼B.威廉斯C.夏普D.马科维茨.10. 提早做好退休规划不仅可以使自己的退休生活更有保障，同时也可以减轻子女的负担。

这属于个人理财中的个人（D）（4分）A.银行理财B.证券理财C.投资理财D.退休养老理财5.目前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等二、多选题（共10题,每题4分,共40分）1. 对于个人而言，利率水平的变动会影响（ABCD）4分A.对存款收益的预期B.从银行获取的各种信贷的融资成本C.购买股票还是购买债券的决定D.投资的选择.2. 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BC）(4分）A.增加银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资.3. 储蓄计划的制定中应该考虑的是（ABCD）（4分）A.确定储蓄额度B.选择储蓄网点C.选择储蓄理财方式D.选择储蓄存期.4. 个人银行理财产品的风险主要分为（BC政策风险）。

一、名词解释1. 个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2. 理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

3. 宏观经济信息：是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据。

4. 资产分配策略：是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

5. 客户市场细分：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

二、简答题1. 个人理财策划流程中的六个步骤是什么？答：个人理财策划流程包括下面六个步骤。

1) 建立客户关系。

2) 收集客户数据及确定目标与期望。

3) 分析客户现行财务状况。

4) 整合个人理财策略并提出个人理财计划。

5) 提出个人理财计划。

6) 监控个人理财计划。

2. 个人理财策划的核心内容有哪些？答：个人理财的核心内容包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容。

3.初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？答：主要应该从下面五个方面进行准备1) 明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。

2) 准备好所有的背景资料。

3) 为面谈选择适当的时间和地点。

4) 确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况。

5) 通知客户需要携带的个人材料。

4.客户的个人信息主要有哪些内容？分别指的是什么？答：客户的个人信息分为财务信息和非财务信息财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势非财务信息指其他相关的信息，如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力。

5.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类？分别包含哪些内容？答：影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。

前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响因素；后者主要包含经济周期、物价水平和通话膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因素。

2024年国家开放大学《个人理财》网上作业题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具2.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期3.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇4.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款5.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场6.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利7.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱8.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.259.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力10.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%11.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税12.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

1.初次面谈,个人理财规划师应该尽量了解和判断客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力,甚至更多的信息。

此外,在初次面谈时,个人理财规划师还应该尽量向客户解释个人财务规划的作用、目标和风险,以帮助双方在进一步的财务规划中更为有效地进行沟通。

在初次面谈之前,个人理财规划师应该做好以下准备。

1.明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容。

2.准备好所有的背景资料。

3.为面谈选择适当的时间和地点。

4.确认客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况。

5.通知客户需要携带的个人资料。

2.个人理财的产品很多,主要包括:1.金融市场上的投资产品。

其中有固定收益的理财产品,如储蓄存款、货币市场工具、各种债卷、优先股等。

风险投资产品,如普通股票、基金等。

金融衍生产品,如期货、期权等。

2.房地产投资和居住。

3.保险产品。

4.现金和银行卡。

这些产品是达到个人理财目标的手段。

个人财务安排是一个非常个性化的工作,需要考虑不同个人和家庭的实际情况,以及具体的理财目标,然后运用这些产品实现其目标。

3. 个人理财对象既包括个人,也包括家庭。

在这本书中,个人理财的大部分内容主要研究家庭理财规划。

其主要原因在于:1.目前多数个人的人生目标,都是家庭的形成、成长、成熟等阶段的目标结合在一起的。

一个大学生在完成学业后,首先考虑的是成立家庭,婚前理财目标的设定由此产生。

从这一目标开始,就会衍生出女主人孕育保健和工作问题、孩子出生后的抚养和教育问题。

因此,个人理财与家庭的演变过程是紧密相连的。

2.社会中的多数人,都生活在一个具体的家庭中。

个人的日常支付与消费,都需要考虑家庭财务状况等。

此时,家庭理财是全局问题,个人理财是一个局部问题。

很难想象,一个低收入家庭的成员,可以不顾家庭的实际情况和整体利益,去购买高档奢侈品。

因此,个人理财应该以家庭理财为前提,从大的方面服从家庭理财的目标和总体安排。

值得注意的是,个人和家庭是相互联系的两个概念,但两者之间的差异性是明显的。

个人理财网上作业1一、判断题（共 5 道试题，共10 分。

）1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。

A. 错误B. 正确2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。

A. 错误B. 正确3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

A. 错误B. 正确4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。

A. 错误B. 正确5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

A. 错误B. 正确二、单项选择题（共10 道试题，共30 分。

）1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

A. 保险公司B. 保险产品2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( )。

A. 人生效用的最大化3. 家庭净资产是指（）。

A. 资产合计-负债合计4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（）以获取投资收益的活动。

A. 外汇B. 理财产品5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。

A. 安全6. 财务信息是指客户目前的（），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。

A. 收入总额B. 收支情况7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。

A. 收入B. 现金流量8. 个人理财的理论基础来自于（）。

A. 经济学B. 现代理财学9. （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。

D. 人民币投资外币收益理财产品10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。

A. 依据三、多项选择题（共 5 道试题，共15 分。

）1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。

2024年度最新国开《个人理财》网上作业题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型2.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业3.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场4.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表5.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权B.受益权C.债务D.债权6.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假7.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益8.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%9.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时10.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金11.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

2024最新国家开放大学《个人理财》网上作业题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克2.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大3.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置4.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金5.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品6.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年7.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征8.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%9.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力10.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR11.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款12.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

2024国开（电大）专科《个人理财》网上作业题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%2.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表3.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力4.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品5.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险6.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制7.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具8.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税9.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益10.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力11.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值12.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所13.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

《个人理财规划》课程2021个人理财第一次作业《个人理财》作业一一、单选题1、（a）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

a、理财目标b、投资目标c、理财目的d、投资目的2.社会保障主要指政府组织的养老社会保险计划和（b）政府组织的补充养老保险计划。

a、机构B、企业C、公益组织D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（a）。

a、依据b、签证c、证据d、信息4.财务信息是指客户的当前（b）、资产负债表状态和其他财务安排，以及这些信息的未来变化。

a、收入总额b、收支情况c、支出情况d、收支平衡5.获得代理权的标志是获得代理证书，通常由客户的（b）代表。

a、正式授权B.书面授权C.公证授权D.口头授权II。

多项选择题1、政府举办的社会保障计划包括（ac）a、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

其中成长性资产高于50%的类型有：（cde）a、保守型b、轻度保守型c、中立型d、轻度进取型e、进取型3.常见的经常性支出项目主要包括以下项目：住房抵押贷款还款、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿及财产保险费、子女教育费等。

非经常性支出更为复杂，也更难预测。

但一般来说，非经常性支出主要包括（ABD）a、旅游支出b、衣物家具购置费c、投资基金d、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（abc）a、现金与现金等价物b、其他金融资产c、其他个人资产d、固定资产5.根据负债的流动性，负债可分为流动负债和长期负债；债务偿还时间（ABD）a、短期负债b、中期负债c、中长期负债d、长期负债三、名词解释1、现金流量：按时间顺序列出的现金流入和流出称为现金流2、贴现率：它是期初支付的本金与期末收到的净收入之间的比率或回报率（回报率和回报率实际上是贴现率）3、货币的时间价值：当前持有的一定数额的货币比未来获得的等值货币具有更高的价值。

个人理财第一次作业(满分100)(一)单选题(每题1分,共30分)1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D )业务。

A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C ）：A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产4．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）：A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产5．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(D )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气6．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( C )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期7．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( C)A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险8．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D )A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险9．投资组合决策的基本原则是( D )A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险10．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( A )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、变异系数11．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( B )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险12．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?(B )A、10%B、20%C、30%D、40%13．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

2024年度最新国开（电大）《个人理财》网上作业题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税2.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0B.+1C.T+2D.T+73.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品4.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得5.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线6.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.127.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金8.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克9.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%10.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销11.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%12.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%13.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR14.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p22、个人理财规划p23、生命周期理论4、客户市场划分p215、个人财务规划标准流程p176、资产分配策略P36二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的.......... 与 ......... 来实现需求与H标。

P22、个人理财的基本内容包括：............. 、 ............ 、.............. 、、、、、............... 、 .................. 以及................ 等内容。

P53、个人理财追求的「I标是使客户在整个人生过程中....................... ，达到............ 。

P124初次而谈，个人财务规划师应尽量了解和判断................. 、............ 、................ 和 ............ ，甚至更多的信息。

P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有........... 、............ 、......... 、............ 。

P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：............................. 和...................... 。

P307、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：........ 、...... 和...... ，并以......... 为一个时间段。

P328、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括.................. ■和 ................. 两大类。

P249、客户投资在各种资产类别Z间的分配比例主要取决于三个因素：--------------- 、............... 、 .............. 。

2024年度国家开放大学（电大）《个人理财》在线作业参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%3.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力4.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇5.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销6.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资7.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权8.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品9.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价10.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税11.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置12.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄13.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克14.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%15.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。