商业银行金融创新的动因分析

商业银行数字化转型战略随着科技的发展和市场环境的变化，商业银行都面临着数字化转型的压力和挑战。

数字化转型已成为商业银行提高效率、降低成本、增强竞争力的重要手段。

本文将探讨商业银行数字化转型的战略，并分析其背后的动因和影响。

一、背景及动因随着信息技术的不断发展，数字化已经深入到人们的生活中的各个方面。

在金融行业，数字化变革已成为主流趋势，商业银行不得不适应这种变化，才能保持竞争力。

首先，数字化转型可以提高商业银行的运营效率。

通过数字化技术，商业银行可以实现自动化、智能化的业务流程，提高效率和准确性，降低人力成本。

例如，自助存取款机的普及，使得客户不再需要排队等待，可以快速完成业务操作。

而自动化的风控系统，可以实时监控和预测风险，提升银行的风险管理效能。

其次，数字化转型可以增强商业银行的客户体验。

随着互联网、移动支付等数字化工具的普及，客户对于金融服务的要求也发生了变化。

传统的银行操作繁琐、耗时较长，而数字化转型可以提供更加便捷、快速的金融服务。

例如，手机银行的发展，让客户可以随时随地进行转账、查询余额等操作。

而金融科技公司的崛起，也为客户提供了更多种类的金融产品和服务选择。

最后，数字化转型可以帮助商业银行抢占市场先机。

随着金融科技公司的快速发展，商业银行面临来自各个方面的竞争。

而数字化转型可以让商业银行融入互联网时代，并且提供竞争力强的金融产品和服务。

例如，不少商业银行推出了在线贷款产品，可以快速审批和放款，吸引了大量中小微企业的需求。

同时，数字化转型也可以让商业银行积累和分析大量客户数据，并通过数据挖掘等手段发现潜在的市场需求，开拓新的业务领域。

二、数字化转型战略商业银行的数字化转型战略应包括以下几个方面。

首先，建设数字化平台。

商业银行需要投入大量资源建设自己的数字化平台，包括云计算、物联网、大数据等基础设施，以支持数字化业务的发展和运营。

数字化平台需要具备高度可扩展性和安全性，以应对海量数据的处理和保护。

我国商业银行金融创新研究08思教2班邱大妹***********创新是知识时代的主旋律。

江泽民同志在党的十六大报告中再次重声：“创新是一个民族进步的灵魂”，我国商业银行的健康发展，同样也离不开对金融创新的正确选择。

一、金融创新的含义金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

一般对金融创新的理解可以有广义和狭义两个层面。

狭义的金融创新是发达国家金融业发展的一个重要标志，是融资方式和金融产品的创新，它们是金融创新的核心和本质所在，就是指金融工具的创新;而广义的金融创新不仅包括金融工具的创新。

而且包括金融创新成果在发展中国家的应用与因此带来的金融制度的创新，它分为技术创新、产品创新与制度创新。

技术创新包括新产品和新工艺，以及原有产品和工艺的显著技术变化；产品创新产品创新是指创造某种新产品；制度创新是指在人们现有的生产和生活环境条件下，通过创设新的、更能有效激励人们行为的制度、规范体系来实现社会的持续发展和变革的创新。

二、商业银行金融创新的动因金融创新从出现以来就呈现强大的生命力和影响力，对整个金融业产生了极其深刻的影响，而商业银行的金融创新在金融创新中占有相当大的比重，本文从商业银行的角度出发，从宏观和微观的角度对造成商业银行金融创新的动因和效应进行分析。

1、商业银行金融创新的宏观动因（1）金融管制—商业银行金融创新的发动机规避管制是西方商业银行早期金融创新的首要动力。

基于金融业是高风险、涉及面非常广的行业，各国政府为了保持社会政治、经济等方面的稳定，通过制定一系列的规章制度、条例，甚至法律来加强对金融业的监管。

政府管制会导致商业银行面临的金融环境发生一定的变化，阻碍商业银行的业务发展，限制其盈利，而商业银行为了摆脱困境，便会绕开金融管制的限制而求得自身的存在和发展，创造出多种新的金融工具和账户。

商业银行金融创新问题研究摘要:商业银行的金融创新已成为银行业发展的显著特征。

在商业银行业务创新过程中，不可避免地存在一些问题，解决商业银行金融创新的途径是：创新的着眼点要立足于市场及客户；创新的方式应以原创型为主；要建立有效的金融创新机制；提高产品和服务的科技含量；加强创新产品的营销力度；挖掘金融创新的整合力量。

关键词:银行金融创新创新，已成为一个时代潮流，金融创新自20世纪60年代初兴起以来，得到迅猛的发展，实践已经证明它的积极意义。

金融创新已溶入到这一时代的洪流之中，成为一支不可或缺的力量。

随着科技、经济、信息全球化的发展，金融创新会更加活跃。

金融创新能力的强弱将直接决定着银行竞争力的大小，决定着商业银行在市场中的兴衰成败。

基于这样的背景，对商业银行金融创新的成因、金融创新中存在的问题及解决途径加以分析研究。

一、商业银行金融创新的动因规避风险是金融创新的重要动因，一方面随着国际金融市场一体化的不断发展，国家之间经济金融联系越来越密切，在一国所发生的经济金融动荡和危机不可避免地会波及到其他国家。

另一方面，由于国际资本流动带来的冲击，国际金融市场的动荡加剧，在此背景下，金融机构为了防范和化解金融风险，不断要求开发新业务，创新金融工具，使金融创新更加活跃。

（二）金融竞争是金融创新的重要原因。

在金融创新过程中，提高创新者的市场竞争能力始终是创新的重要动力。

为了突破利率管制需要和吸收日益增加的民间储蓄，非银行金融机构大量增加，且其业务在金融机构中所占份额逐渐上升。

非银行金融机构的成长使之与商业银行之间竞争越来越激烈，二者的界限也在逐渐消失，金融创新成为商业银行与非银行金融机构的主要筹码。

90年代以后，商业银行与非银行金融机构之间的界限进一步打破，商业银行在多功能、综合化方向上的发展也取得了长足进展。

因此，金融同业之间的市场竞争变成了全方位、多领域的竞争，与此相适应，金融创新也在不同领域全方位展开。

此外，各国金融管制的陆续放松带来了金融竞争的国际化，因此，金融机构纷纷借助于金融创新以适应国际金融市场一体化发展的需要，金融创新的范围由国内市场扩展到国际市场，金融创新的内容则涵盖了国际金融界的各方面。

商业银行金融创新论文浅析商业银行金融创新摘要：本文首先从内因和外因两个方面阐述了商业银行金融创新的动力因素以及目前我国金融创新所具备的条件，然后分析了我国商业银行金融创新中面临的问题和制约因素。

最后借鉴国外金融创新的发展经验和教训，结合中国国情，从产品、服务、监管机制等方面提出深化我国商业银行金融创新的思路和策略。

关键词：商业银行；金融创新；对策始于2007年的金融危机，由雷曼兄弟、美林等一连串投资银行引爆之后，其严重性目前已然上升到了一个新的高度——商业银行步其后尘。

迄今为止，美国已有不少家银行倒闭。

如今，全球各商业银行如临大敌，抵御金融海啸。

在此背景下，金融创新已经成为时代不可逆转的洪流，决定着商业银行在金融危机中的兴衰成败。

正是基于这样的原因，更应该对商业银行金融创新的成因、金融创新中存在的问题以及金融创新的途径进行分析。

随着管制放松、国有商业银行改制、信息技术进步利率的市场化等经营环境的改变，我国的商业银行的传统核心竞争力受到了挑战。

商业银行的金融创新是一种实现经济目的的活动，其主要目标是创造更多的利润，规避金融风险，以求得自身的生存和发展。

1.商业银行金融创新在动因1.1利润驱动创新伴随着我国金融机构间传统壁垒的消失，单靠有形产品本身价格的优势已很难取得竞争优势，银行存贷款市场已由卖方市场转向买方市场，银行的存贷利差缩小，经营成本增加，价格竞争行为正在缩小商业银行的盈利能力。

商业银行在追求利润时才会产生创新需求，利润驱动成为商业银行创新的主要内在动因。

商业银行主要以降低交易成本创新、提高经营效率创新、流动性增强创新和金融产品创新为主要手段，来获得利润。

1.1.1降低交易成本创新希克斯和尼汉斯的交易成本创新理论为“金融创新的支配因素是降低交易成本”。

它包含两层意思：(1)降低交易成本是金融创新的首要动机，而交易成本的高低决定金融业务和金融工具是否具有实际意义；(2)金融创新是对科技进步导致交易降低的反应。

Forum学术论坛 2012年7月255浅析我国商业银行业务创新动力及成效首都经济贸易大学会计学院 严小喻摘 要：公司业务是我国商业银行价值创造的重要来源。

但是随着我国资本市场的不断完善以及利率市场化改革的逐步推进，商业银行的传统盈利模式受到了较大的冲击。

在当前新的市场形势下，我国商业银行必须加快推进业务的创新，以保持公司业务盈利能力的持续增强，实现整体竞争力的不断提升。

基于以上背景，本文将从对我国商业银行业务发展历史的介绍入手，分析推动商业银行业务创新的因素，再纵向比较入世后6年间中国工商银行相关业务创收比率及收入结构，以此来观察银行创新业务所取得的成效，然后提出商业银行业务创新发展的建议。

关键词：商业银行业务 创新动力 收入结构 成效中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)07(b)-255-02回顾世界银行的发展历史，创新已经成为全球银行业发展的重要内在推动力量。

各型各式的金融工具、金融业务层出不穷，现代商业银行形成了一股新业务开发的浪潮。

与此同时，随着我国资本市场的不断完善以及利率市场化改革的逐步推进，商业银行的传统盈利模式正在遭受巨大的冲击。

在此背景下，商业银行的业务创新发展已经成为我们亟需思考和解决的问题。

1 我国商业银行业务的发展传统的计划经济时代的银行称不上是商业银行，而改革开放之前，中国实行单一银行制，中国人民银行是唯一的银行机构。

在“大一统”的银行体制下，银行是国家集中管理和分配资金的部门，发挥现金中心、结算中心和信贷中心三大职能和作用。

银行的业务主要是存款(定期存款、活期存款和储蓄存款)、贷款和结算。

[1]十一届三中全会以后，银行体制开始改革。

1979年到1984年，中国农业银行、中国银行、中国工商银行等相继成立形成了中国人民银行与4家专业银行各司其职的二元银行体制。

与此同时，外资、侨资银行也陆续入住内地，银行开金融中介职能加强，业务产品种类逐渐增多存贷款业务规模大幅上升。

2012年第9期总第219期Foreign Economic Relations ＆Trade【金融市场】我国商业银行金融创新的动因分析金春红隋振婥(辽宁大学公共基础学院，辽宁沈阳110036)［摘要］商业银行金融创新不仅是市场经济发展的需要，也是国内银行应对外资银行冲击的必然选择。

从顺应需求、顺应供给和规避管制的视角分析我国商业银行金融创新的动因和生成机理及金融创新的本质，以期为我国商业银行金融创新的政策制定提供参考建议。

［关键词］商业银行;金融创新;动因［中图分类号］F832.332［文献标识码］A［文章编号］2095－3283(2012)09－0047－02作者简介:金春红(1978－)，女，辽宁本溪人，辽宁大学公共基础学院讲师，在读博士研究生，研究方向:金融学;隋振婥(1978－)，女，辽宁盘锦人，辽宁大学经济学院讲师，经济学博士，研究方向:西方经济学。

在我国经济体制转轨的宏观背景下，作为金融领域的重要主体商业银行越来越重视金融创新。

创新发展不仅满足市场经济的需要，而且也是国内商业银行应对外资银行冲击的必然选择。

同时，国内学者对商业银行金融创新的研究也日渐深入，其中对金融创新的动因分析构成了金融创新理论的基础和重要部分，但对动因的分析大多采取列举式，或从内、外因来考虑，难以体现其本质。

一、金融创新的内涵对金融创新涵义的理解目前尚无规范统一的定义。

我国著名经济学家厉以宁教授认为:“金融创新主要是指金融领域内的创新。

在金融领域内存在着许多潜在的利润，但在现行体制和现行手段下无法得到，因此，在金融领域内就必须进行改革，包括金融体制方面的改革和金融手段方面的改革。

”商业银行是金融领域内的重要机构，商业银行的金融创新就是指商业银行为了适应新的金融运行环境，实现其经营过程和经营目标，而创造性地使用新的金融工具、金融技术和金融体制等的活动过程。

二、我国商业银行金融创新的动因分析对商业银行金融创新的动因，学者们从不同角度给出了解释，但基本上都是以列举的形式提出，无法概括金融创新动因的本质。

金融行业的数字化转型总结随着科技的不断发展，金融行业正经历着一场数字化转型的革命。

这场变革对金融机构和行业生态系统产生了巨大的影响，改变了业务模式、提升了效率，并为客户带来了更好的服务体验。

本文将对金融行业的数字化转型进行总结，讨论其背后的动因、成果和面临的挑战。

一、数字化转型的动因1.科技进步：随着人工智能、大数据、区块链等新兴技术的发展，金融机构正积极探索如何将这些技术应用于业务流程中，以提升效率和创造更大的商业价值。

2.用户需求变化：现代消费者对金融服务的期望与日俱增，他们希望获得更加便捷、个性化的服务体验，数字化转型为金融机构提供了满足用户需求的有效途径。

3.监管要求：金融行业的监管环境不断演变，数字化转型能够帮助金融机构更好地满足监管要求，提供更为准确、可靠的数据和报告。

二、数字化转型的成果1.智能化服务：金融机构借助人工智能技术，实现了智能客服、智能投顾等服务，为客户提供更加高效便捷的金融咨询和投资管理服务。

2.创新产品与服务：数字化转型推动了金融机构创造更多创新产品和服务，如移动支付、电子银行、P2P借贷等，丰富了金融市场的选择，提升了用户体验。

3.业务流程优化：通过引入大数据分析和自动化技术，金融机构能够快速处理大量数据和交易，提高了业务处理的效率和准确性，降低了运营成本。

4.风险管理：数字化转型使金融机构能够更好地识别和管理风险，通过大数据分析等技术手段，及早发现异常情况，并采取相应措施降低风险。

三、数字化转型面临的挑战1.安全与隐私：数字化转型带来了更多的信息流动和数据共享，这使得数据安全和个人隐私成为了金融机构面临的重要挑战。

如何确保客户数据的安全和合规性，是数字化转型过程中的一大难题。

2.员工技能与培养：数字化转型对金融机构员工的能力提出了更高的要求，需要员工具备更多的技术和信息化素养。

金融机构需要加强培训和人才引进，以适应不断变化的技术环境。

3.技术投入与成本控制：数字化转型需要大量的技术投入，并且需要持续的研发和创新。

我国商业银行金融创新不足的原因及发展策经济的发展离不开金融的推动，而金融发展的动力在于创新，金融创新已经成为商业银行生存和发展的重要推动力。

但在传统体制和历史包袱的影响下，我国现代商业银行制度还不健全和完善，商业银行，特别是国有商业银行还没有成为完全真正独立的经济实体，缺乏足够的金融创新动力，对金融创新的认识不足，加上金融创新的高素质人才奇缺等，造成我国商业银行整体创新能力不足。

一、当前商业银行金融创新不足的原因（一）对金融创新重要性认识不足，动机不明确许多商业银行未将金融创新提到应有的战略高度上来认识，未真正把金融创新作为银行求生存、求发展的关键环节来抓。

多数银行仅仅将金融创新业务作为对传统业务的一种补充和推动传统业务发展的策略性行为，尚未充分认识其对于转变经营模式，增加银行利润的重要意义。

在西方国家，金融创新动机一般有两个：一是追求利润，从创新中牟利；二是规避管制，增加经营的灵活性。

总之，对市场份额的占有和利润的诱惑是市场经济条件下金融创新的真正动机。

出于此动机，西方银行每推出一项金融创新，都会经过系统的策划和研究，充分考虑其成本与收益、需要的技术条件、市场需求程度、推广的经济规模等。

而我国金融创新的动因有所偏差，金融机构创新的微观动机则偏向于在无序竞争中抢占市场份额，出现了许多不计成本甚至负效益的金融创新。

（二）自主创新能力不足，产品同质化现象严重商业银行普遍缺乏开发创新产品的动力，产品同质化现象较为严重。

目前，相当多的银行分支机构认为，金融创新只是其总行层面关心的事，将自己的职能仅定位在负责对总行规定的新产品的推广方面，没有自主创新的动力。

由于缺少对创新产品的知识产权法律保护，一种新产品开发出来后，没有有效的法律法规加以认定和保护，于是很快就被其他银行仿效，使得产品最初的开发银行预期利润降低。

这也使得各银行不愿投入过多的精力搞自主创新，从而导致产品同质化现象比较严重，造成银行业金融服务的广度和深度都还不够。