银监会：高度关注银行放贷风险积聚

中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构房地产贷款风险监管的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2011.04.14•【文号】银监办发〔2011〕114号•【施行日期】2011.04.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构房地产贷款风险监管的通知银监办发〔2011〕114号各银监局(西藏除外)：近年来，少数农村中小金融机构房地产贷款占各项贷款比例超过了30％，个别机构按揭贷款不良率接近7％。

为督促农村中小金融机构科学把握信贷投向，切实强化监管，有效防范房地产贷款风险，现就有关事项通知如下：一、科学制定发展战略和把握信贷投向。

要切实加强对农村中小金融机构市场定位和服务方向的监管，督促其牢固树立服务“三农”服务宗旨，制定科学清晰的发展战略。

要引导其注重发挥自身服务网络、产品体系和专业人才比较优势，继续深耕精耕农村市场；大中城市和城区的农村中小金融机构，在扎实做好辖内“三农”服务工作、确保涉农贷款稳步增长的同时，可积极稳妥地开展对城市居民和中小企业的金融服务，走差异化、特色化、内涵式发展道路。

今年，要重点督促农村中小金融机构按照中央关于将更多信贷资金投向“三农”和中小企业的要求，科学把握好信贷投向，确保实现涉农贷款、小企业贷款增长目标，优化信贷结构，适度压缩非农贷款，特别是房地产贷款，全力助推农业和农村经济发展。

二、加强房地产贷款风险管理。

重点加强房地产开发贷款和土地储备贷款风险管控。

一是要结合农村中小金融机构实际情况，高度关注中小房地产企业房屋销售、销售回款和现金流等情况，预先布防高风险房地产企业风险暴露，提早做好中小房地产企业信贷退出安排和相关资产保全工作。

二是要加强对房地产开发和储备企业的“名单制”管理，密切关注存在高价购地、跨业经营、过度扩张、负债率偏高等问题的房地产企业风险暴露。

紧扣“六个关注”持续提升银行业服务国民经济发展的水平——中国银监会副主席周慕冰在新浪金麒麟论坛上的演讲（2011年10月24日）女士们、先生们：大家上午好！很高兴有机会参加“新浪金麒麟论坛”，首先预祝论坛圆满成功！强健的金融体系能够促成资本形成，助推经济增长，而欣欣向荣的经济发展又能够为金融机构提供肥沃的土壤，催生出健康、繁荣的经济体系。

经济与金融之间的这种相互促进，相互依赖的关系乃是近百年来经济学界的主流共识。

马克思曾经在《资本论》中称，货币是经济发展过程中的“第一推动力和持续动力”。

弗里德曼曾经在其货币理论的巅峰之作《美国货币史》中深入论证金融政策和金融体系对美国实体经济发展的重要性，揭示了金融制度改革在发展中国家经济腾飞中所具有的决定性的意义；麦金农和肖认识到金融制度改革在发展中国家经济腾飞战略中所具有的决定性意义，并在此基础上提出了20世纪中后期风靡一时的“金融压抑论”和“金融深化论”。

世界经济发展的历程也为此提供了非常有力的实证支持。

19世纪和20世纪，美国经济的崛起，无疑得益于日益强大的美国资本市场；20世纪中后期德国、日本经济的迅猛复兴，则在很大程度上归功于这两个国家强健的商业银行体系。

另一方面，当金融体系严重受损时，一个国家乃至全球的实体经济将不可避免地遭遇衰退。

本轮国际金融危机就是明显的例证。

“经济兴则金融兴，金融强则经济强”。

中国银监会深刻认识到银行业对我国经济平稳健康发展所肩负的重要责任，着力于推动银行业自身的科学发展，着力提升银行业对实体经济的服务水平，着力于防范和化解区域性和系统性的金融风险，为国民经济的发展提供一个良好的金融环境。

在监管政策的有力引导下，地方政府融资平台贷款的代偿性风险得到了有效的缓释，房地产贷款风险管控仍然在不断加强，对节能减排、“三农”、小企业、保障性住房建设等国民经济重点领域和薄弱环节的金融支持力度明显提升，信贷资金挪用等违规问题得到有效纠正。

当前，在区域性和系统性风险得到有效控制的宏观环境下，银监会将从以下六个方面着手，引导和推动银行业进一步支持国民经济又好又快发展，也就是说，有“六个关注”。

中国银监会办公厅关于农村合作金融机构项目贷款和行业贷款风险提示的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.10.14•【文号】银监办发[2009]343号•【施行日期】2009.10.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于农村合作金融机构项目贷款和行业贷款风险提示的通知（银监办发〔2009〕343号）各银监局（西藏除外）：今年以来，农村合作金融机构（以下简称农合机构）各项贷款增速迅猛，尤其是各类项目贷款增长快、管理不到位、行业集中度高、风险隐患大，应引起高度关注。

现将主要风险点和监管要求提示如下：一、主要风险点（一）固定资产项目贷款增速过快。

今年以来，为确保经济增长，各级政府大量筹集资金用于当地城镇基础设施建设和市政公用事业项目，农合机构政府平台公司和房地产开发项目贷款激增。

截至7月末，农合机构发放政府平台公司固定资产贷款和房地产开发贷款分别为1552亿元和1238亿元，增幅分别高达89.7%和63.1%，分别高于各项贷款平均增幅68.6和42个百分点。

从地区来看，政府平台公司新增贷款主要集中在江苏（13.73%）、广西（13.27%）、四川（13.02%）、广东（12.88%）、陕西（6.78%）， 5省份合计增加额占全国新增总额的59.7%；房地产开发新增贷款主要集中在东部沿海省份，广东（24.5%）、上海（12.9%）、江苏（9.8%）、天津（5.4%）、贵州（5.3%） 5省份合计增加额占全国新增总额的57.9%。

（二）项目贷款管理不规范。

一是借款主体资格不合规。

如甘肃省今年新增10笔政府平台公司项目贷款中，8笔由政府机关及其职能部门直接作为借款主体；新增142笔房地产开发贷款中，13笔共计金额3680万元是自然人直接作为借款主体。

二是资本金账户管理不规范。

大部分省份农合机构未建立规范的项目资本金账户管理制度，对资本金未实行专户管理，自有资金与贷款资金在同一账户混淆使用。

中国银监会办公厅关于村镇银⾏贷款风险提⽰的通知⽂号：银监办发[2010]138号颁布⽇期：2010-05-04执⾏⽇期：2010-05-04时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章各银监局（西藏除外）：银监会调整放宽农村地区银⾏业⾦融机构准⼊政策以来，村镇银⾏通过引进主发起⾏先进的经营理念和成熟的产品技术，提⾼了竞争能⼒和运⾏效率，进⼀步满⾜了当地“三农”多层次、多元化的⾦融服务需求，有效提升了农村⾦融服务质量和⽔平，⼀定程度缓解了农民及农村⼩企业贷款难问题，建⽴了农村⾦融供给新渠道。

截⾄2010年3⽉末，全国共有29个省份设⽴了158家村镇银⾏，各项贷款余额260.7亿元，⽐年初增加83.3亿元，增长46.9%。

其中，村镇银⾏各项贷款余额⽐年初增加3亿元以上的有9个省份，共增加63.1亿元，占村镇银⾏新增贷款的75.8%。

⼀季度村镇银⾏信贷激增的原因有机构数量增加、⾃⾝经营规模扩⼤等正常原因，但也有承接主发起⾏票据、向⾮涉农企业发放⼤量贷款、运⽤同业存款进⾏买断式转贴现等⾮正常原因。

为规范村镇银⾏经营⾏为，加强村镇银⾏贷款审慎经营管理，促进村镇银⾏贷款业务健康发展，现就有关事项通知如下：⼀、坚持“三农”⾦融服务⽅向。

各级监管机构要指导村镇银⾏了解把握宏观经济⾦融形势变化，科学把握信贷投向和节奏，明确市场定位，扎根县域，牢固树⽴为“三农”服务宗旨，合理控制⾮农信贷⽐重，持续加⼤涉农信贷投⼊，确保有效的农户贷款和⼩企业贷款需求得到满⾜。

要切实防⽌村镇银⾏出现盲⽬追求资产扩张和资本回报，偏离服务“三农”⽅向等问题。

各级监管机构要根据当地经济发展⽔平，制定相应的涉农贷款、⼩企业贷款⽐例，坚决控制其⾮农贷款业务。

确保涉农贷款投放增速⾼于全部贷款增速，涉农贷款增量和占⽐⾼于上年。

加⼤⽀农⼯作考核⼒度，进⼀步完善⽀农考核指标，建⽴健全激励约束机制。

⼆、坚决落实贷款新规。

各级监管机构要督促村镇银⾏认真组织学习，切实提⾼认识，严格执⾏《固定资产贷款管理暂⾏办法》、《流动资⾦贷款管理暂⾏办法》、《个⼈贷款管理暂⾏办法》和《项⽬融资业务指引》（以下简称“三个办法、⼀个指引”），加强对“三个办法、⼀个指引”贷款新规的培训宣传，加快制定实施细则、操作流程，进⼀步制定和完善相关规章制度，同时要加强对村镇银⾏贷款新规执⾏落实情况的检查和考核问责，以检查促落实，以考评促执⾏。

中国银监会关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知（银监发[2011]14号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：当前，国民经济平稳较快运行格局进一步巩固，银行业继续稳健运行，风险抵补能力稳步提高。

但是，国际金融危机仍在持续，我国重要领域和关键环节的改革也进入了攻坚时期，银行业面临的困难和挑战依然艰巨。

为贯彻落实十七届五中全会和中央经济工作会议要求，积极推进体制改革和发展转型，确保"十二五"良好开局，现就银行业重点风险防范及下一阶段银行业改革发展等相关事项通知如下，请各银行业金融机构认真贯彻执行。

一、加强当前银行业重点风险防范（一）着力提高信贷科学化管理水平一是推进信贷科学合理投放，优化信贷结构。

各行要着重把信贷资金更多投向"三农"、小企业、节能减排等薄弱领域"三农"和小企业贷款增速不能低于各项贷款平均增速。

要在风险可控、商业可持续的前提下支持保障性住房建设。

要加强行业研究，自觉将国家宏观调控和产业结构调整政策纳入中长期发展战略规划和年度经营计划，更好地服务于经济发展方式转型。

二是继续深入推行"三个办法、一个指引" 的实施，确保信贷支持实体经济发展。

各行要及时总结去年执行"三个办法、一个指引"的经验和不足，并加以改进。

对工作不到位、成效不明显、未能在限期内达标的银行业金融机构，银监会将采取对不到位贷款提高资本附加和增加拨备、与人行联合调减贷款规模、调整存款准备金率，直至限制市场准入、暂停相关业务、限制贷款发放等联动监管措施。

银行揽存乱象需引起高度关注李瑞红【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2012(000)004【总页数】4页(P55-58)【作者】李瑞红【作者单位】中国人民银行阳泉市中心支行【正文语种】中文2011年，受国家宏观调控影响，银行间的存款大战愈演愈烈，各银行使尽浑身解数吸存，部分银行甚至不惜通过返现、赠送礼品等不正当方式违规进行直接或间接的高息揽存，扰乱了正常的金融秩序。

近期，关于银行高息揽存、搭售产品、乱收费等方面的媒体报道和信访投诉持续升温。

为此，银监会于2012年2月7日召开了全国银行业系统整治不规范经营问题电视电话会议，全面整治银行业金融机构不规范经营工作。

本文分析了银行高息揽存的成因，揭示了银行高息揽存的危害，提出了遏制银行高息揽存的对策建议。

一、监管部门治理高息揽存的情况我国银行业监管机构一直视商业银行高息揽存现象为监管红线，早在1998年中国人民银行为了严禁高息揽存下发了《关于坚决制止和严肃查处高息揽存的紧急通知》。

同时，《中华人民共和国商业银行法》在第四十七条明确规定“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款”。

银监会成立后，对于高息揽存违规行为更加高度重视，三令五申，明确禁止银行直接或变相高息揽存，其中《中国银监会办公厅关于规范市场竞争、严禁高息揽存的通知》【银监办发〔2010〕248号】对银行吸存行为进行进一步规范，严禁擅自提高存款利率、严禁通过向存款客户赠送实物、购物卡、现金、金条等方式变相提高存款利率。

同时，银监会针对愈演愈烈的违规揽储、高息揽储行为，于2010年9月就六家银行高息揽存行为进行了行政处罚，向包括农业银行、光大银行、广发银行、平安银行、华夏银行和渤海银行在内的六家银行开出罚单。

其中处罚最重的广发银行上海分行被上海银监局勒令暂停“非银行金融机构同业存款”三个月。

其他银行也被责令进行内部整顿、相关责任人调离岗位等处理。

这是继银监会2010年8月发出全国通知、严禁高息揽储后开出的首批罚单，起到对各银行违规揽存行为进行警示的作用。

中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2011.03.15•【文号】银监办发[2011]62号•【施行日期】2011.03.15•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：2010年11月下旬以来，针对使用动态口令技术的网银欺诈案件十分猖獗。

不法分子大量注册仿冒域名，建立仿冒网站，假借银行名义群发短信，以网银系统升级、动态口令牌过期或手机动态密码升级为由，诱骗客户登录仿冒网站，窃取客户网银用户名、密码和动态口令，在动态口令有效期内迅速盗取客户资金。

一些银行机构紧急增加了“手机交易验证码”，在转账过程中要求用户确认收款人、收款账号和金额，但不法分子又开始利用窃取的动态口令从网银自助服务开通手机银行等其它电子渠道业务，并转借手机银行渠道盗取客户资金。

近期的网银欺诈案件已涉及多家商业银行和农村金融机构，使客户蒙受损失，引起媒体的广泛关注，严重损害了银行业金融机构声誉。

为有效应对“钓鱼”诈骗，提高银行机构网站及网上银行系统风险防控能力，维护公众利益和银行声誉，现将有关事宜通知如下：一、各银行业金融机构应高度重视网上银行风险管控，加强对仿冒网站等“钓鱼”诈骗事件的防范。

一是要深刻认识并重视“钓鱼”诈骗案件可能引发的各类风险，严格落实管理责任，加强主动防范、主动干预。

各银行业金融机构应积极利用手工或自动化技术以及外部专业服务等多种手段、措施，加强假冒网站的主动搜索、监测和识别，业务部门和科技部门之间、银行业金融机构同业之间要建立“钓鱼”诈骗案件信息共享和协同应对机制，要加大与国家有关管理部门协调力度，建立有效的“钓鱼”诈骗快速响应机制。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.02.19•【文号】银监办发[2014]40号•【施行日期】2014.02.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知（银监办发[2014]40号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：近期，信贷领域外部骗贷案件和银行业金融机构内部人员违法放贷案件呈明显上升趋势。

为加强银行业金融机构信贷管理，确保信贷资产安全，现将有关要求通知如下：一、强化审慎经营理念，完善绩效考核机制各银行业金融机构应切实转变粗放经营的发展方式，树立审慎、合规经营理念，坚持业务发展和风险防控并重，严防单纯追求市场份额，盲目扩张信贷规模，严禁为营销客户、追求规模而放松信贷标准或条件。

银行业金融机构应统筹业务发展与风险防控，建立效益与风险、当期成果与可持续性发展兼顾的科学考评机制，引导各级经营机构转变“重规模、比速度、抢市场”的经营理念，切实杜绝绩效考核过于激进导致的合规隐患。

建立信贷人员专项考评体系，把防范违规放贷风险与个人薪酬、职级变动等挂钩，调动信贷人员防范违规放贷的主动性、积极性和创造性。

二、严格落实贷款管理制度，确保信贷业务依法合规各银行业金融机构应严格落实各项贷款管理制度。

在贷款受理环节，要严格审查客户准入资格，严防利用不真实生产经营信息和虚假资料骗取贷款；在贷款调查环节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的真实性，客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款；在贷款风险评价和审批阶段，要多方获取客户最新融资信息，全面、科学测算贷款需求，严格按照规定程序审批贷款，严防逆程序操作和超权限审批，严防员工参与客户编造虚假材料，严禁授意或支持贷款调查、审查部门或人员撰写虚假调查、审查报告，严禁随意降低准入标准，严禁违规决策审批贷款；在贷款合同签订和发放阶段，要坚持合同面签制度，严防在未落实贷款条件或客户经营发生重大不利变化情况下发放贷款，严防客户用虚假支付依据支取贷款；在贷后检查阶段，要加强对客户贷款使用的监督，及时跟踪客户经营状况，定期实地查看押品状态，严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。

中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.02.22•【文号】银监办发〔2016〕27号•【施行日期】2016.02.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见银监办发〔2016〕27号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为把严守风险底线放在更加突出的位置，切实有效地做好风险防范和化解工作，逐步有序缓释存量风险，严格控制增量风险，促进银行体系安全稳健运行，现提出以下工作意见。

一、健全风险治理体系，全面提升风险防控能力（一）加快风险治理体系建设。

各级监管机构要督促银行业金融机构继续深化治理体系改革，加强集团全面风险管理。

督促加强董事会建设，强化履职评价，严格股权管理和股东行为规范。

推进子公司制、事业部制、专营部门制、分支机构制改革，完善业务治理体系，完善风险隔离机制。

（二）完善全面风险管理框架。

各级监管机构要督导银行业金融机构将非信贷、表外等类信贷业务纳入全面风险管理体系，与表内业务一起进行统一授信管理，建立包括各类资产在内的资产质量监测体系，及时向相关银行业金融机构提示风险。

组织银行业金融机构开展新兴表外业务风险自查，自查报告及时报送监管机构。

（三）健全联防联控风险化解机制。

各级监管机构要根据辖区实际情况，绘制辖区风险地图，确定风险监管重点地区，成立风险防控小组，定期分析监测区域风险变化及趋势，及早预警提示。

积极推动由地方政府、监管机构和银行业金融机构等参与的联扶、联防、联控的风险化解机制。

（四）加强系统重要性银行监管。

相关监管机构要强化对系统重要性银行的监管，督促其切实计提系统重要性附加资本。

强化对银行集团的并表监管，推动系统重要性银行制定恢复和处置计划，建立危机管理工作组，加强跨境危机管理和处置协调。

单选题第1题:下列说法正确的是：中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐开户前应审核企业开户证明文件原件;日终,柜员清点完重空后,可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上,离柜干别的事情已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用单选题第2题:某银行办公室职员甲,利用职务的便利,按照本银行的经营许可证伪造了许多本许可证,卖给第三人,但由于其伪造技术较差,第三人看过之后,均未成交,对于甲的这种行为,以下说法正确的是：甲构成伪造金融机构经营许可证罪甲构成伪造证件罪甲构成职务侵占罪由于没有发生实际危害社会的损害结果,因此,甲不构成犯罪单选题第3题:中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知规定,重大、恶性案件的标准涉案金额等值人民币五百万元含以上涉案金额等值人民币一千万元含以上涉案金额等值人民币一百万元含以上涉案金额等值人民币一亿元含以上单选题第4题:下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现,进而可能引发操作风险：工作中意识不到自己缺乏必要的知识,按照自己认为正确的方式工作滥用职权,对客户交易进行误导员工与外部人员串通,违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门核心员工流失,致使关键信息缺乏共享单选题第5题:关于2014年银行业案件防控工作的意见规定,实施案件分级管理,研究建立督办制度;对口挂牌交叉风险单选题第6题:根据关于上海银行业金融机构离职人员问责有关事项的通知,现任职银行业金融机构应在收到责任追究建议移送函之日起日内处理完毕60904530单选题第7题:银行业金融机构案件处置工作规程规定,银行业金融机构发生案件后,应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的 ;检查组督查组调查组专案组单选题第8题:银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、的原则;独立可控渐进优先单选题第9题:商业银行经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应体现的要求;发展是根本,管理是保障内控优先合规人人有责制度先行于业务单选题第10题:银行业金融机构的应对其经营活动的合规性负最终责任;合规管理部门高管层风险管理部门董事会单选题第11题:中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知规定,银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的,应适用以下哪种处理方式取消任职资格记大过降级警告单选题第12题:银行业金融机构案件风险信息报送及登记办法中,以下说法正确的是 ;案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统,在被撤销后从系统中移除如经调查确认案件风险信息不构成案件,应当立即报送案件风险信息撤销报告对符合银监会重大突发事件报告制度重大突发事件报送标准的案件风险信息,除按照该制度要求的方式报送外,还应上报案件风险信息单选题第13题:柜员外库领用重要凭证时,应及时清点,清点工作应在进行;双人会同下内库柜员视线范围内会计主管视线范围内监控下单选题第14题:根据关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力,及时组织开展信贷操作风险和排查;道德风险信用风险合规风险市场风险单选题第15题:银行工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人以外的其他人发放贷款,造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,该款刑法规定的罪名是：违法发放贷款罪贷款诈骗罪高利转贷罪集资诈骗罪单选题第16题:中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知规定,案件责任人员被撤职后,不得安排担任同职级及以上职务;三年内五年内二年内一年内单选题第17题:下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制,并与岗位任职挂钩机构准入与银行人力资源配置水平挂钩机构准入,业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩单选题第18题:关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知规定,对直接参与或指使违规放贷的高级管理人员,一律 ;撤职解除劳动合同给予纪律处分开除单选题第19题:2005年3月22日印发了中国银监会关于加大防范操作风险的通知,简称操作风险十三条,以下不属于“十三条”：切实加强稽核建设积极培育良好的合规文化坚持相关的行为管理公开制度高度重视防范操作风险的规章制度建设单选题第20题:关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知规定,对故意违规放贷造成重大风险和案件的直接责任人,一律 ;解除劳动合同撤职给予纪律处分开除单选题第21题:关于银行业金融机构从业人员的下列行为,以下做法正确的是王某除在银行上班外,还在外与朋友共同经营小额贷款公司;李某以银行职员身份向其好友发放高利贷;张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益;丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户;单选题第22题:甲是A银行的信贷员,甲的姐姐开办了一家B公司,B 公司资金紧张,请求甲帮忙贷款,并且无任何抵押等担保方式,但甲隐瞒这一事实,向B公司发放了信用贷款,给A银行造成了重大损失,对于以上情形,以下说法错误的是：B公司属于甲的关系人甲的行为构成一般违规,不构成刑法上的犯罪甲的犯罪行为应当从重处罚甲构成了违法发放贷款罪单选题第23题:银行业金融机构应当建立并完善制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度;统一授信、分级授权分级授信、统一授权分级授信、分级授权统一授信、统一授权单选题第24题:银行业金融机构应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入,坚持 ,防止代理收入被截留或挪用;收支两条线收支一本清收支相符收支相抵单选题第25题:上海银行业金融机构案件防控工作考评办法规定,案件防控工作考评实行 ;两年一评半年一评一年一评一季度一评单选题第26题:案件防控长效机制的良性循环应当是：制度—排查方案—整改—修订制度—执行制度—执行—检查—修订制制度—执行—反馈—检查—修订制度排查—整改—提高—再排查单选题第27题:“十必做”要求基层网点主要主要负责人应结合业务实际与风险形势,组织一次案防教育;每季度每2个月每半年每月单选题第28题:“KYC”原则的中文含义是以下哪一项：了解你的客户业务了解你的客户业务单据了解你的客户了解你的业务单选题第29题:企业销户,如果交回未使用的重要空白凭证,下列说法正确的是：让客户在柜面上撕毁扔入垃圾桶当客户面剪角作废,装订入传票柜员当客户面剪角作废,扔入垃圾桶告知客户自己销毁单选题第30题:在开立账户管理方面,下列做法不正确的是：对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡,坚决不予受理客户提交的材料必须是真实的,必须进行核查,但开户不必面对面填写签字对客户资料必须严格保管开户应由法定代表人或单位负责人直接办理,如授权他人办理的,还应出具法定代表人或单位负责人的授权书单选题第1题:内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节,覆盖 ,并由全体人员参与,任何决策或操作均应当有案可查;所有的部门和岗位需要风险控制的岗位决策层重要部门和岗位单选题第5题:银监会关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估;高风险环节高风险客户高风险部门高风险账户单选题第6题:下列哪项属于中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知银监发201261号案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中“法”、“规”的含义指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件,以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则,还包括自律性组织制定的有关准则指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件,以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则指所有的法律法规、监管规章单选题第7题:关于加强商业银行代销业务管理的通知要求,商业银行应由管理代销产品的宣传材料;会计人员支行理财经理总行或分行单选题第9题:根据银行业金融机构案件风险信息报送及登记办法规定,案件风险信息快报未明确要求的内容为 ;涉案人员及情况公安司法机关的强制措施已经或可能造成的损失事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况单选题第10题:甲是A银行新来柜员,由于操作失误,客户一笔资金100万,没有入账,当天被主管发现,进行了及时入账,对于甲的这种行为以下说法正确的是：甲构成失职罪构不构成犯罪应当看是否造成损失甲没有构成犯罪,仅是一般违规失职行为甲构成吸收客户资金不入账罪单选题第12题:中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知规定,发生重大、恶性案件的,银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人处分;撤职含以上降级含以上开除含以上记大过含以上单选题第13题:银行业金融机构应当严格执行、押、证三分管制度,三者分开保管和使用,人员离岗时,都应落锁入柜;印密单款单选题第14题:按照关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知要求,“双线”风险防控责任主体是 ;银行同业公会监管机构人民银行银行业金融机构单选题第15题:分支行案件防控的第一责任人是：分支行分管会计的副行长分支行行长分支行分管风险的副行长总行行长单选题第17题:银行业金融机构案防工作评估办法规定,银监会及其派出机构依据银行业金融机构案防工作评估指标体系法人机构开展监管评价,按照不低于的比例对银行业金融机构以及分行自我评估情况进行抽查后,得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级,并向银行业金融机构反馈;15%30%20%10%单选题第18题:中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知规定,案防制度制定和执行的第一责任人为监事长合规总监行长总经理董事长单选题第23题:下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：初步判断风险案件时间锁定涉案金额确定案件性质明确单选题第26题:中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知规定,案件责任人员被撤职后,不得安排担任同职级及以上职务;二年内五年内三年内一年内单选题第27题:银行业金融机构案件风险排查管理办法规定,案件风险排查包括全面排查、专项排查和 ;审计检查员工行为排查日常排查滚动排查单选题第28题:内部控制是商业银行为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行的动态过程和机制;事后监督和纠正事前防范分散、转移事前防范、事中控制、事后监督和纠正单选题第29题:关于加强商业银行代销业务管理的通知明确,高风险产品是指其风险程度相当于商业银行理财管理办法规定的银行理财产品风险评级以上;5级4级3级2级单选题第2题:存款检查以3至6个月为一个周期,在本周期末受到检查的存款,应在下一个周期进行滚动检查,具体周期由银行自行确定,但一年不得少于个周期;4132单选题第3题:关于2014年银行业案件防控工作的意见规定,发生重大、恶性案件,监管机构要约谈 ;案发法人机构分管部门负责人案发机构负责人案发法人机构分管负责人案发法人机构主要负责人单选题第8题:中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知规定,银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为审计部合规部安保部监察室单选题第10题:根据银行业监督管理法的规定,以下不属于银行业金融机构按照规定应该如实向社会公众披露的是风险管理状况财务会计报告董事和高级管理人员变更财务会计账簿单选题第11题:银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于 ;信用风险流动性风险市场风险操作风险单选题第13题:甲是某银行职员,由于其本身没有信贷系统账号,他就找同事乙查找关于某客户的信息,同事乙由于碍于情面,将信息告诉甲,然后甲将获得的信息转卖给第三人,情节严重;对于以上信息,下列说法正确的是：甲、乙均不构成犯罪乙构成出售、非法提供个人信息罪甲构成出售、非法提供个人信息罪甲乙双方构成共同犯罪单选题第18题:下列哪项属于中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知银监发201261号中“第三类案件”银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法,且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法,但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法,但其不当行为导致案件发生的银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的单选题第19题:银行业金融机构应当对关键岗位实行的人员轮换和强制休假制度;定期或不定期不定期短期定期单选题第21题:银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成的风险;案件事故损失意外单选题第24题:以下内容不符合上海银行业金融机构案件防控工作考评办法规定的是 ;在案件防控工作考评中,没有转发银监会重大突发事件报告制度,相关工作一票否决年度内发生非自查发现重大、恶性案件的,年度考评结果一票否决应当从组织、人员、制度等各方面保障案件风险信息报送的迅速、准确和全面应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系单选题第26题:中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知规定,银行业金融机构原则上应当在立案之日起内对案件责任人员做出处理决定,并在决定后内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告;3个月,5个工作日3个月,10个工作日1个月,10个工作日1个月,5个工作日单选题第28题:案件风险信息报告应遵循及时、真实的原则,坚持“ ”;一情多报有情不报多情一报一情一报单选题第3题:银行业金融机构案件风险信息报送及登记办法规定,案件的确认标准不包括：银行业金融机构员工被拘留银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪银行业金融机构员工被取保候审银行业金融机构员工被逮捕公安、司法机关立案侦查的单选题第16题:上海银行业从业人员处罚信息管理办法规定,对被上海银监局处以“禁止一定期限从事银行业工作”处罚的银行从业人员,其相关信息将同时报送至 ;上海公安局上海检察院人民银行征信系统上海市公共信用信息平台单选题第19题:根据商业银行法,商业银行可以从事的是: 房地产开发业务股票投资业务信托投资业务向其他商业银行投资单选题第12题:下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一: 空白凭证查询对账授权卡枪支弹药单选题第17题:中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知规定,发生涉案金额等值人民币一百万元含以上案件的,银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人以上处分;记过降级记大过警告单选题第24题:中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知规定,纪律处分不包含记过留用察看警告通报批评单选题第99题：下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度,并确保这一安排纳入人事管理制度严格印章、密押、凭证的分管与分寸及销毁制度并坚决执行加强未达款项和差错处理的环节控制,记账岗位和对账岗位必须严格分开完善审计体制,提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动单选题第100题：银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应通报同业解除劳动合同罚款开除多选题第31题:李某是M商业银行的董事,其子为L公司董事长;L公司向M银行的下属分行申请贷款,李某通过对分行负责人谢某施压令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款;根据商业银行法,下列哪些说法是正确的该贷款合同有效,李某应承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息在内的损失该贷款合同无效,李某应承担由于合同无效造成的一切损失分行负责人谢某也应当承担相应的赔偿责任某强令下属机构发放贷款,是禁止的行为多选题第32题:银行业金融机构案件处置三项制度包括银行业金融机构案件防控工作管理制度银行业金融机构案件防控工作联席会议制度银行业金融机构案件风险信息报送及登记办法银行业金融机构案件处置工作规程多选题第33题:根据关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知,监管部门要加强对违规放贷问题的监督检查,对风险突出、问题严重的机构依法采取等监管强制措施;限制业务控制贷款发放额度取消高管人员任职资格暂停准入多选题第34题:严禁违规代客户办理各类账户的等业务;变更撤消冻结开立多选题第35题:禁止违规代客户保管等重要资料和贵重物品;现金存单折有价单证身份证件多选题第36题:根据中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知,以下哪些案件属于第三类案件电信诈骗某客户利用POS机非法套现以上都不是银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资多选题第37题:上海银行业金融机构案件防控工作考评办法规定,内控执行力建设主要考核：能否采取有效措施来规范各项业务操作是否在年度的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位置是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序多选题第38题:以下说法正确的是银行员工亲属可以用身份证复印件办理业务,业务办理人员可以简化相关流程;银行业金融机构应定期对业务印章、有价单证、重要空白凭证的保管情况进行检查;授权人员必须对前台柜员发起的各类代办业务、大额资金交易、账户变更等高风险业务的真实性、准备性、合规性严格审核;前台经办人员与后台授权人员须岗位分离,柜员之间可交叉使用柜员号;多选题第39题:“十必做”规定,基层网点主要负责人应每季开展一次的工作有参与或监督外部对账开展员工异常行为动态分析排查抽查监控录像落实查库制度多选题第40题:监管机构对案件责任追究要求“一案四问”是问责：未履职人领导决策人知情人发案人多选题第41题:银行业金融机构案件风险排查管理办法规定,案件风险排查应坚持制度化、常态化、规范化,遵循“统一组织,分级实施、突出重点、、、”的原则;落实责任强化整改严肃问责滚动覆盖多选题第42题:按照中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知规定,以下哪些方式不属于纪律处分责令辞职解除劳动合同开除要求赔偿经济损失多选题第43题:哪些处罚信息需要报送上海银监局处罚信息系统党纪处分通报批评内部纪律处分其他处罚行政处罚刑事处罚多选题第44题:以下哪些机关根据法律程序,可要求银行协助查询、冻结、扣划海关税务机关人民检察院人民法院多选题第45题:员工道德风险预防工作中,对举报信息处理的特别规定包括各级管理人员和职能部门对筛选和分析后的信息,应在严格保密的前提下进行调查,并妥善处置举报信息举报人有知晓事件调查进展程度和调查处理结果的权利,调查处理结束后应当将结果以适当的方式反馈给举报人在调查过程中,应保障被调查人的正当合法权益,调查必须合理、合法各级管理人员和职能部门必须对举报信息严格保密,并对举报人和被举报人的身份保密多选题第46题:银行业金融机构案件处置工作规程所称银行业金融机构案件处置工作包括。

中国银监会关于印发《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2007.04.13•【文号】监发[2007]29号•【施行日期】2007.04.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》的通知（监发〔2007〕29号2007年4月13日）各银监局（西藏除外）：现将《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》（以下简称《指引》）印发给你们，并就有关事项通知如下：一、高度重视。

各银监局、农村合作金融机构既要认识到实施非信贷资产风险分类是加强审慎监管，提升风险管理水平的需要，又要充分估计到实施非信贷资产风险分类面临的困难和问题，高度重视，精心组织，摸清非信贷资产风险底数。

二、加强领导。

各银监局和省级联社要分工协作，银监局负责督促指导，省级联社负责组织实施。

各银监局要高度重视农村合作金融机构非信贷资产风险分类工作，主管领导亲自抓，职能部门具体抓。

各省级联社要成立由“一把手”负责的推进非信贷资产风险分类工作领导小组，安排专人负责辖内农村合作金融机构风险分类工作的具体实施和督促落实工作，做到人员落实、任务落实、措施落实、责任落实，确保标准严格、操作规范、认定准确。

三、认真准备。

培训是做好非信贷资产分类工作的基础和关键。

银监会将在今年4月中下旬举办非信贷资产风险分类培训班。

各银监局和省级联社要在银监会培训的基础上，各负其责，做好对监管人员和非信贷资产分类人员的培训。

各银监局要加强对分类前准备工作的指导。

各省级联社要尽快制定非信贷资产风险分类实施细则，并报银监局备案；组织辖内农村合作金融机构认真学习《指引》；组织各县（市）联社结合实际，做好非信贷资产账户清理，扎实做好前期准备工作。

四、按期完成。

各银监局和省级联社要结合当地实际，做好人员培训、账户清理、分类操作等工作。

中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.07•【文号】银监发〔2017〕6号•【施行日期】2017.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见银监发〔2017〕6号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。

现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。

一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定（一）摸清风险底数。

银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。

各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。

（二）严控增量风险。

银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。

各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。

（三）处置存量风险。

银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。

中国银监会办公厅关于加强当前农村中小金融机构信贷风险监管的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.02.04•【文号】银监办发[2010]41号•【施行日期】2010.02.04•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银监会办公厅关于加强当前农村中小金融机构信贷风险监管的通知（银监办发〔2010〕41号）各银监局（西藏除外）：当前，农村中小金融机构贷款运行中出现了一些新情况，上海、北京、浙江、江苏等地农村中小金融机构贷款快速扩张，隐藏新的风险苗头。

各级监管机构要坚持以实体经济有效需求和审慎标准为条件，督促辖内农村中小金融机构科学把握资本质量、信贷质量与可持续发展的关系，控制信贷非理性增长，实现信贷的合理投放。

现就有关要求通知如下：一、督促农村信用社省级联社和各农村中小金融机构从全局高度，根据宏观经济发展与宏观调控要求，做好全年贷款投放规划。

保持合理的信贷增长速度，按季度合理把握投放节奏，做到有序投放，防止贷款超常增长和季度、月度间的异常波动。

二、对信贷投向做到有保有控有压，着力优化信贷结构。

对涉农贷款、小企业贷款要保，对非农贷款，特别是房地产贷款要控，对限控行业贷款要压，确保涉农贷款在总贷款中的比重只增不降。

对非农贷款增长快于涉农贷款增长的农村中小金融机构，要对非农贷款增长严格加以约束。

三、对农村中小金融机构要依据业务特点区别对待。

对涉农贷款为主的机构要继续支持发展；对以非农业务为主的上海、北京、深圳、天津、地（市）级及城区农村银行机构，要严格考核资本充足率、存贷比、大额风险集中度、不良贷款、动态拨备等审慎监管指标；对信贷增速过快、指标反向异动的机构，要及时采取约见谈话、现场检查等措施，充分提示风险，加强风险监管，约束信贷盲目扩张；对主要指标突破监管红线的机构，要责令暂停新增贷款，立即整改。

四、对固定资产贷款发放较多、增长较快的农村中小金融机构，要按照《固定资产贷款管理暂行办法》，采取应急现场检查，规范业务发展。

中国银行业监督管理委员会关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.06.19•【文号】银监发[2009]59号•【施行日期】2009.06.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知（银监发[2009]59号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：最近，部分地区房地产市场出现较大波动，房地产信贷尤其是按揭贷款业务中诸如“假按揭”、“假首付”、“假房价”、“二套房贷”标准放宽等问题也开始有所暴露。

为加强信贷管理，切实防范按揭贷款风险，促进按揭贷款业务健康有序发展，现将有关事宜通知如下：一、加强房地产行业形势研判。

各银行业金融机构要进一步加强宏观经济运行、相关行业产业状况、相关政策面的分析研究，密切关注房地产市场走势、行业运作特征，密切关注经济周期、市场波动、资金链松紧、居民预期变化等可能给按揭贷款业务带来的风险。

二、严格贷前检查和按揭贷款发放标准。

各银行业金融机构要严格执行《国务院办公厅关于促进房地产市场健康发展的若干意见》（国办发（2008）131号）、《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发〔2007〕359号）、《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》（银监发[2008]42号）规定，坚持贷款风险审慎指标控制，严格借款人资格审查，注重从源头上防范贷款风险。

要坚持面测面试和实访制，把做实每笔贷款的尽职调查作为发放贷款的前提条件。

坚持落实借款合同面签制度，核实借款人首付款真实情况，采取切实有效措施防范“假按揭”、“假首付”现象的发生。

坚持重点支持借款人购买首套自住住房的贷款需求，严格遵守第二套房贷的有关政策不动摇。

要坚持贷款标准，严格借款人资格审查，审慎评估借款人风险，确定合理的贷款利率。

中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知银监发[2010]45号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家开发银行、邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将《银行业金融机构国别风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内各银监分局和银行业金融机构。

二○一○年六月八日银行业金融机构国别风险管理指引第一章总则第一条为加强银行业金融机构国别风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、邮政储蓄银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构、政策性银行以及国家开发银行适用本指引。

第三条本指引所称国别风险，是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。

国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。

第四条本指引所称国家或地区，是指不同的司法管辖区或经济体。

如银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当视中国香港、中国澳门和中国台湾为不同的司法管辖区或经济体。

第五条本指引所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。

第六条本指引所称国别风险准备金，是指银行业金融机构为吸收国别风险导致的潜在损失计提的准备金。

第七条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测和控制国别风险，在计提准备金时充分考虑国别风险。