银行卡基础知识培训

第一章银行卡基本知识第一节、银行卡的产生与发展一、银行卡的产生与发展据考证，早在十九世纪八十年代，英国的“幸运衣着用品联合商店”即开始使用类似当代信用卡的一种商业凭单，由商店发给客户，后者用来向指定的商店购物，每周支付一次货款，由商店按时派人上门收取。

而信用卡兴起于1915年的美国。

最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。

1924年美国美孚石油公司发行了可提供先加油后付款的加油卡。

另外，一些一商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变为用塑料制成的卡片，作为客户购物消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。

这就是信用卡的雏形。

1946年，美国的费拉特部什国民银行率先发行了银行卡，其后，大莱银行、美国运通银行、卡特布兰奇银行亦相继发行了银行卡。

但此时，银行发行的信用卡仍主要用于旅游费用的支付，只是一种支付手段而非信用工具。

1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带了，所幸的是饭店允许他记账。

由此麦克纳马拉产生设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。

于是他与其商业伙伴在纽约创立了“大莱俱乐部（Diners Club），即大莱信用卡公司的前身，并发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大莱卡”。

1952年，美国加利福尼亚的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。

1959年，美国的美州银行在加利福尼亚发行了美州银行卡。

此后，许多银行加入了发卡银行的行列。

到了六十年代，信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。

从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区也开始发行信用卡业务。

银行卡业务培训资料一、引言银行卡业务是现代金融业务中的重要组成部分，它为人们提供了便捷的支付和资金管理方式。

为了提高银行从业人员的专业素养和服务质量，本培训资料将详细介绍银行卡的基本知识、操作流程和风险防控措施，以帮助银行员工更好地理解和应用银行卡业务知识。

二、银行卡的基本概念1. 银行卡的定义银行卡是由银行发行的一种支付工具，用于代替现金进行交易和资金管理。

2. 银行卡的种类常见的银行卡种类包括借记卡、信用卡、预付费卡等。

借记卡用于支付和资金管理，信用卡则提供了一定的信用额度供持卡人使用，预付费卡则是事先充值后才能使用。

3. 银行卡的组成银行卡通常包括卡号、有效期、持卡人姓名、发卡行标识、芯片等要素。

三、银行卡的操作流程1. 银行卡的申请与激活银行卡的申请需要客户提供个人身份信息和资金证明等材料，经过银行审核后发放给客户。

客户在收到银行卡后，需要按照指引进行激活操作，以便正常使用。

2. 银行卡的存取款操作持卡人可以通过自助设备（如ATM机）或银行柜台进行存款、取款和查询余额等操作。

存款时需要将现金插入设备或交给柜员，取款时需要输入密码或提供身份证明。

3. 银行卡的转账与支付持卡人可以通过银行卡进行转账和支付。

转账可以通过ATM机、手机银行或网上银行等渠道进行，支付则可以通过刷卡、扫码或网上支付等方式完成。

4. 银行卡的挂失与解挂如果银行卡丢失或被盗，持卡人需要及时联系银行进行挂失，以防止不法分子盗用卡内资金。

如果找回银行卡或确认卡片安全后，持卡人可以申请解挂。

四、银行卡业务的风险防控1. 银行卡盗刷风险银行卡盗刷是指不法分子通过各种手段获取持卡人的卡号、密码等信息，然后利用这些信息进行非法交易。

为了防范盗刷风险，银行采取了密码保护、短信验证、风险监测等措施。

2. 银行卡丢失风险银行卡丢失可能导致持卡人的资金被盗用。

为了减少丢失风险，持卡人应妥善保管银行卡，并及时挂失。

3. 银行卡信息泄露风险银行卡信息泄露可能导致持卡人的账户被盗用。

银行卡业务培训一、引言在当今的金融服务行业中，银行卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分。

银行卡作为一种电子支付工具，方便了人们的日常生活，也提高了金融机构的服务效率。

因此，对于银行工作人员来说，掌握银行卡业务知识，并提供专业的业务培训是至关重要的。

本文将围绕银行卡业务展开，为大家提供一次全面的培训。

二、银行卡的基本知识1. 什么是银行卡？银行卡是银行为用户提供的一种便捷支付工具。

通过银行卡，用户可以进行存取款、转账支付、查询余额、消费等各种金融交易。

2. 银行卡的种类银行卡根据用途和性质的不同，可以分为借记卡、信用卡和预付费卡三种。

- 借记卡：是一种与付款人银行账户直接相连，每次消费金额实时从银行卡余额中扣除的卡片。

- 信用卡：是一种以银行信用为基础，授予持卡人一定金额信用额度的卡片。

持卡人可以在规定期限内无息使用信用额度，最后通过还款还清信用卡欠款。

- 预付费卡：是一种事先存入一定金额后，持卡人通过消费、取款等方式逐渐消耗存入金额的卡片。

三、银行卡的办理1. 证件要求办理银行卡时，通常需要提供以下证件：- 身份证：包括居民身份证、临时身份证等。

- 户口簿：主要用于开立儿童账户。

- 护照或港澳台居民来往内地通行证：适用于非大陆居民。

- 军官证或士兵证：适用于军人及其近亲属。

- 学生证、工作证等其他附加证明文件。

2. 银行卡的种类选择根据客户的需求和使用频率，可以选择办理不同种类的银行卡。

办理前应该对各种银行卡的特点进行充分了解，并选择适合自己的卡片。

3. 办理流程办理银行卡通常需要经过以下流程：- 填写申请表：填写个人信息、联系方式等。

- 提供相关证件：根据银行要求提供相应证件的原件或复印件。

- 签署合同：办理过程中会要求签署相关合同，确认办卡的责任和权益。

- 签名和留样：办理完成后，银行会要求客户进行签名和留样。

四、银行卡的使用1. 储蓄功能银行卡最主要的功能之一是储蓄，用户可以在银行或ATM机上存入或取出现金。

银行卡基础知识培训作为现代社会中不可或缺的一部分，银行卡已经成为人们生活中的重要支撑。

人们不仅可以通过银行卡进行日常消费，还可以进行转账、缴费、理财等各种操作。

因此，掌握银行卡的基础知识显得尤为重要。

本文将会为大家提供一些有用的银行卡基础知识培训，以帮助大家更好地了解银行卡，从而更好地应用银行卡。

一、什么是银行卡银行卡（Bank Card）是银行发行的一种付款工具，它利用数字加密技术，将个人账户信息储存在卡片之中，方便持卡人进行各种支付和业务办理。

银行卡的种类有很多，包括储蓄卡、信用卡、预付费卡等等。

二、银行卡的种类1、储蓄卡储蓄卡是一种属于借记卡的银行卡。

它是银行为居民储蓄所专门申请的一种卡片，可以代替手动取钱，使储户随时随地提取自己的存款。

储蓄卡和普通储蓄账户是捆绑在一起的，在储户开户时就发行储蓄卡。

储户可以在取款机、柜台、网上银行或电话银行等方式上进行操作。

2、信用卡信用卡是一种属于信用卡的银行卡。

正如其名称所示，使用信用卡进行消费时，需要先使用信用额度，而不是实际的存款余额。

信用卡在消费的同时，也会产生一定的费用。

如果在还款日之前清偿所有消费费用，就不需要支付任何利息和罚款。

而如果没有在还款日之前还清费用，则会产生高额的利息和罚款。

3、预付费卡预付费卡是一种属于未来卡的银行卡。

它是一种预先购买的付款方式，即充值预设的金额之后，可以用于购物、酒店、机票预订、购买游戏点卡等。

预付费卡通常不需要开户手续费，也不需要银行存款，因此可以节省持卡人的成本。

三、银行卡的申请流程通过以上对银行卡的介绍，相信大家已经对它有了更为深入的理解。

如果想要申请银行卡，应该如何操作呢？具体步骤如下：1、找到银行首先需要决定申请哪一家银行的银行卡，可以从亲朋好友中询问，或者在搜索引擎上进行查询。

2、查看银行卡申请要求每家银行的申请要求不同，例如信用额度、年收入、信用等级等等。

因此，在申请之前需要查看申请要求，确认自己是否符合条件。

银行卡业务培训资料银行卡业务培训资料是为了帮助银行员工提升银行卡业务知识和技能而设计的培训材料。

本文将详细介绍银行卡业务的基本概念、操作流程和注意事项，以及常见问题的解答，旨在帮助银行员工更好地理解和应用银行卡业务知识，为客户提供更优质的服务。

一、银行卡业务概述银行卡业务是指银行通过发行和管理银行卡，为客户提供各种金融服务的业务。

银行卡是一种具有支付、存取款、转账、查询等功能的塑料卡片，广泛应用于个人和企业的日常金融活动中。

二、银行卡的种类1. 储蓄卡：储蓄卡是最常见的银行卡之一，用于存取款和查询余额。

持卡人可以通过ATM机、柜台、网上银行等渠道进行操作。

2. 信用卡：信用卡是一种借记卡，持卡人可以在一定额度内进行消费，并在还款日前还清欠款。

信用卡具有方便快捷、灵活还款等特点。

3. 借记卡：借记卡是一种与持卡人银行账户直接关联的卡片，持卡人可以通过借记卡进行支付、存取款等操作。

三、银行卡业务操作流程1. 银行卡开户：客户前往银行办理开户手续，填写相关表格，提供身份证明和其他必要材料，银行核实后为客户办理银行卡开户。

2. 银行卡激活：客户收到银行卡后，需要通过ATM机或网上银行等渠道进行激活，设置密码等操作，确保卡片可以正常使用。

3. 存款和取款：客户可以通过ATM机、柜台、网上银行等渠道进行存款和取款操作。

存款时需要填写存款单，取款时需要提供有效身份证明。

4. 转账和支付：客户可以通过ATM机、柜台、网上银行等渠道进行转账和支付操作。

转账时需要提供收款人账户信息，支付时需要提供商户信息。

5. 银行卡挂失和补办：客户如果遗失银行卡，应及时联系银行进行挂失，以防止他人盗用。

挂失后，客户可以申请补办新卡。

四、银行卡业务注意事项1. 保管好银行卡：客户应妥善保管银行卡，避免丢失或被盗用。

不要将密码泄露给他人，定期更换密码，确保账户安全。

2. 注意账户余额：客户应定期查询账户余额，确保账户有足够的资金支付消费和还款。

银行卡业务培训教材中国工商银行牡丹卡业务测试组2002年4月第一部分银行卡业务基础知识一、牡丹卡主要卡种1、按基本性能区分牡丹卡按卡片的基本性能区分主要分为：牡丹准贷记卡、牡丹贷记卡、牡丹国际卡、牡丹国际借记卡、牡丹纪念卡、牡丹IC卡，牡丹牡丹灵通卡。

牡丹准贷记卡：不能够循环使用使用额度，存款计利息。

功能：允许本、异地存款、取款、转帐、消费。

可脱机使用。

牡丹贷记卡：可以循环使用帐户的信用额度。

存款没有利息，对于消费所产生的贷款有最长56天，最短25天的免息还款期。

功能：允许本、异地存款、取款、转帐、消费。

可脱机使用。

牡丹国际卡：允许在国外使用的信用卡，具有人民币和指定一种外币（美圆、港币）双币种帐户。

其帐户性质为贷记帐户。

功能：允许本、异地存款、取款、转帐、消费。

可脱机使用，但必须笔笔索权。

允许在国外取款、消费。

牡丹国际借记卡：只允许在国外使用的不允许透支使用的外币卡。

功能：只允许在国外取款消费。

不可以脱机使用。

牡丹专用卡：具有专门用途的卡。

一般用于在指定场所消费或自动扣费业务。

功能：允许本、异地存款、取款、转帐、消费。

但受到发卡行的限制，发卡行有权指定该卡的使用范围和具有的功能。

不可脱机使用。

牡丹纪念卡：帐户不允许透支的卡。

功能：只允许本地存款、取款、消费。

但受到发卡行的限制，发卡行有权指定该卡的使用范围和具有的功能。

不可脱机使用。

牡丹IC卡：具有CPU芯片的卡。

智能卡分为多功能IC卡和单功能IC卡，目前只开发了单功能的IC卡。

功能：允许本地存款；本、异地取款、消费。

但受到发卡行的限制，发卡行有权指定该卡的使用范围和具有的功能。

可以异地脱机取款、消费。

牡丹灵通卡：基于储蓄帐户，有有则灵通卡和无则灵通卡之分。

功能：允许本、异地存款、取款、转帐、消费。

不可脱机使用。

2、按信用等级区分牡丹卡按帐户的信用等级区分可分为：金卡、普卡。

金卡的信用等级和申办条件都要高于普卡，同时也是一种身份和地位的象征。

3、按卡片对应的帐户性质区分按卡片所对应的帐户性质可分为：商务卡、个人卡。

银行卡业务培训资料一、银行卡的概念与分类1、银行卡的定义银行卡是指“由商业银行及其它金融组织向社会发行的具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

”2、银行卡的分类银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，按币别不同分为人民币卡和外币卡，按发行对象不同分为公司卡（商务卡）和个人卡，按信息载体不同分为磁条卡和芯片（IC）卡，按持卡人资信情况可分为普通卡和金卡。

信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

借记卡是不具备透支功能的银行卡。

借记卡分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡和储值卡。

3、银行卡业务名词持卡人：卡的合法持有人，即卡对应的银行帐户相联系的客户。

发卡行：发行银行卡、维护与卡关联的帐户、并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。

收单行：指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。

特约商户：与收单行或银联商务签有商户协议，受理银行卡的零售商、公司或其他组织。

签帐单：持卡于特约商店刷卡消费，特约商店会于取得授权后，打印出一式二联之签帐单请持卡人签名，其中一联由特约商店保存用以向收单行收款，另一联交于持卡人支付消费款项的一种凭据。

刷卡手续费：特约商店接受客户刷卡后，按规定标准支付给银行和银联组织的手续费用。

持卡刷卡消费不需要另外支付手续费。

ATM：即自动柜员机，持卡人可以自行操作，办理帐户余额的查询、提取现金等业务的自助式终端设备。

POS：能够接受银行卡信息，具有通讯功能，并接受柜员的指令而完成金融交易信息和有关信息交换的设备。

银行卡培训资料一、银行卡的概述银行卡是由商业银行或其他金融机构发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

它的出现极大地改变了人们的支付方式和生活习惯，为经济活动提供了便捷和高效的服务。

二、银行卡的种类1、借记卡借记卡是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。

按功能不同，又分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。

转账卡具有转账、存取现金和消费功能；专用卡是在特定区域、专用用途（如百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能；储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

2、信用卡信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。

信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。

三、银行卡的申请与办理1、申请条件通常，申请人需要满足一定的年龄要求（一般为 18 周岁以上），具有稳定的收入来源或良好的信用记录。

不同类型的银行卡可能有不同的具体要求。

2、申请流程（1）准备相关资料，如身份证、工作证明、收入证明等。

（2）选择发卡银行和银行卡类型。

（3）填写申请表格，提交相关资料。

（4）银行进行审核，审核通过后制卡并寄送给申请人。

四、银行卡的使用1、消费持卡人可以在支持银行卡支付的商户进行消费，包括实体店和线上商户。

消费时，可以选择刷卡、插卡、挥卡或者在线支付等方式。

2、取现（1）通过银行柜台取现，需携带身份证和银行卡。

（2）通过 ATM 机取现，按照提示操作即可，但可能会收取一定的手续费。

3、转账可以通过银行柜台、网上银行、手机银行等渠道进行转账操作，方便快捷。

4、还款（1）全额还款：在账单到期日前，将本期账单的全部欠款还清。