实务精典非借贷案件资金占用费的裁判标准指引

吴江法院民间借贷典型案例文章属性•【公布机关】苏州市吴江区人民法院,苏州市吴江区人民法院,苏州市吴江区人民法院•【公布日期】2021.06.28•【分类】其他正文吴江法院民间借贷典型案例1、涉嫌“套路贷”虚假诉讼，驳回起诉——钟某诉王某、某租赁公司民间借贷纠纷案【基本案情】钟某与王某、某租赁公司签订借款合同一份，约定王某向钟某借款53000元，由某租赁公司提供担保；还约定“每月还款日的16：30分”还款、安装GPS定位系统、钟某可以随意处置和控制抵押车辆、本金30%的违约金等条款。

钟某称，其于2017年11月28日向王某提供借款53000元，因王某未按约还款，故要求王某归还借款本金、利息并支付律师费，某租赁公司承担连带清偿责任。

王某称，借款合同是其本人签订，合同约定借款本金53000元，实际到手47000元。

其每月按时还款，却收到律师函说其没按时还款，与中间人联系，中间人让其把钱全部还掉。

其自2017年12月27日至2018年4月26日,分五次共计还款55297元，目前借款本息已全部还清。

【裁判结果】法院经审理后认为，首先，从合同内容来看，“每月还款日的16：30分”还款、安装GPS定位系统、出借人可以随意处置和控制抵押车辆、本金30%的违约金等合同条款，对借款人约定义务过于苛刻，与普通借款合同明显不同；其次，从款项交付来看, 王某借53000元,实收47000元，存在“砍头息”现象，王某在收到47000元后，钟某却又转账53000元，而紧接着王某又将53000元全部转出，不符常理，存在制造资金虚假给付情形；第三，从合同履行情况看，王某先后四次按约定要求还款，钟某却要求王某提前还款，存在肆意认定违约的情形；第四，从双方举证来看，王某提供的证据可印证“车贷已结清”，钟某存在虚假陈述、隐匿还款证据的情形；最后，钟某开办的公司不具有发放贷款资质。

据此，法院认为钟某已涉嫌“套路贷”犯罪，其提起的民事诉讼不属于民事案件的受案范围，故裁定驳回钟某的起诉，并将有关涉嫌犯罪材料移送公安机关处理。

重庆市高级人民法院发布民间借贷十大典型案例2015年9月17日上午，为了配合新司法解释的施行，向公众提示民间借贷的法律适用和风险，重庆市高级人民法院以民间借贷法律适用与法律风险为主题，召开新闻发布会。

发布会由重庆高院副院长陈彬介绍民间借贷的法律适用问题，重庆高院民二庭庭长杜丹公布了十个典型案例。

一、借款应有款项性质的证据【基本案情】2008年2月21日，黄某某向马某的账户分两次转入6万元和5万元。

后黄某某诉至法院要求马某归还借款11万元及利息。

审理中，马某陈述该11万元系合伙投资款而非借款，并举示了黄某某曾以合伙纠纷为由就相关款项向法院起诉时提交的民事起诉状、法院庭审笔录及合伙投资款账目等证据加以证明。

【法院裁判】黄某某作为主张借款关系成立的当事人，应当对双方存在借款关系承担举证责任。

黄某某虽然提交了其向马某支付11万元的银行付款凭证，但马某也举示了相关反驳证据，证明双方存在合伙关系。

因此，银行付款凭证并不足以证明讼争款项系借款，重庆市高级人民法院遂判决驳回了黄某某的诉讼请求。

【风险提示】在民间借贷中，出借人应就双方当事人之间存在借款关系承担举证责任。

出借人除应保留支付凭证外，还应有借款协议、借条等能够证明款项性质的证据。

否则在对方有一定反驳证据的情况下，出借人仅凭支付凭证仍难以证明其支付的款项系借款。

二、违法高息不受保护【基本案情】2014年3月18日，杨某某与重庆某某建材有限公司签订《借款合同》，约定重庆某某建材有限公司向杨某某借款1000万元，每月按借款金额的2%支付借款利息，同时每月按借款金额的2%支付综合服务费；借款到期未偿还则按借款金额的每日5‰支付违约金；王某某和张某某为借款提供保证担保。

签订合同当日，杨某某向王某某账户转账支付借款500万元。

同日，张某某向案外人陈某某账户转账支付20万元。

2014年4月10日和4月17日，杨某某与重庆某某建材有限公司、王某某和张某某再次签订两份《借款合同》，金额分别为200万元和300万元，合同其他条款内容与2014年3月18日《借款合同》相同。

类案审理指南借贷合同纠纷案件审理指南江苏省高级人民法院一、借贷合同纠纷案件的基本情况相对于金融机构作为借款合同一方当事人的借款合同，借贷合同可以分为以下几类：一是自然人与自然人之间、自然人与非金融企业之间的借贷合同，二是企业之间的借贷合同，三是经批准开展借贷业务的非金融企业所涉借贷合同。

上述第一类借贷合同纠纷是法院统计口径上的民间借贷纠纷案件。

非金融企业之间违反金融法律规定拆借资金的，不属于民间借贷，作为企业之间借贷纠纷案件审理。

借贷合同纠纷案件，尤其是民间借贷纠纷案件，近年来呈现出继续增长趋势，案件数量和标的额激增，并出现了不同于以往的新情况：1、暗藏“高利贷”，利率惊人。

以往借贷合同的利率通常在银行同期贷款利率的2倍至4倍之间，近年来利率高于银行同期贷款利率4倍的“高利贷”已经成为此类借贷的普遍现象，并且手段隐蔽。

放贷者往往将高额利息作为本金的一部分写入借条中，一旦发生纠纷，法院很难判断实际放贷本金金额。

借贷合同的高利率分流了正规金融机构的储户，大量银行存款流失到民间市场，影响银行存款规模和经营收益。

对于借款人而言，一方面，如果既有银行贷款又有非金融借贷的，往往考虑先偿还资金成本高的非金融借贷款项，加剧了金融机构信贷资产的风险；另一方面，在畸高利率面前，借款人往往得不偿失，在支付不起到期债务时，不得不再通过新的高息借贷来偿还旧债，饮鸠止渴，形成恶性循环。

2、出现了以食利为业的职业放贷者和隐蔽经营的中介机构。

庞大的借方市场催生了以食利为业的职业放贷者和以撮合借贷从中收取高额手续费为业的中介机构，甚至抵押中介公司、房屋中介公司也从事借贷中介业务。

典当行从事借贷业务，以管理费为名向借款人收取高额利息的现象也十分突出。

3、借贷用途集中化，非法集资现象抬头。

个别企业生产经营资金从设立之初就依靠非金融借贷支持，出现了众多专事放贷的企业或者个人向同一借款人集中放贷的非正常借贷现象。

由于非法集资涉及人员广泛，放贷者大多缺乏理财常识，有的甚至将后半辈子的养命钱全部投进去，不少人还把亲朋好友拉进来“共同致富”。

司法解释案例司法解释是指最高人民法院对法律进行解释的文件，是对法律适用和裁判活动的指导性文件。

本文将介绍一些经典的司法解释案例。

一、《关于依法审理刑事案件适用余罪定罪问题的解释》该解释规定：“被告人犯罪时所占用他人物品或者从他人物品中获得财物的值额，已由原判决认定实际没有犯罪，但因未能追缴或者退赔被盗抢、诈骗等犯罪行为所得的财物，还应按照违法所得全部或者部分计算余罪，并作出判决。

”此次司法解释的发布，对于打击犯罪和保护民众利益有着积极的作用。

二、《关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释》该解释规定：“合同当事人一方不履行自己的合同义务，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任，损失赔偿范围应当包括因合同违约所造成的损失以及因赔偿案件而发生的合理费用”。

该解释的颁布，使法律适用更加规范，促进了经济、社会的发展。

该解释规定：“非法集资，是指非法吸收公众资金的行为。

公众资金，是指广泛募集、筹集的包括个人和单位在内的合法资金。

”该解释的颁布，对打击非法集资活动具有重大的指导和促进作用。

该解释规定：“基于公序良俗的考虑，地位悬殊的民间借贷行为债务人不论如何签订书面合同应尽到如实告知债权人情况的义务，债权人也应当审慎放贷，并尽到自身维护借贷人合法权益的义务。

”该解释的发布，对于稳定金融市场，保护民间借贷人的合法权益有着重要的意义。

总的来说，司法解释不仅是法律的重要组成部分，更是对于法律适用和裁判活动的指导性文件。

各级法院和裁判者要严格按照司法解释的要求进行判决，在法律适用中认真贯彻落实，提高司法公正、公平的水平，维护社会稳定，保护人民群众利益。

郑州市中级人民法院关于印发《郑州市中级人民法院公司决议纠纷审判指引》的通知文章属性•【制定机关】郑州市中级人民法院•【公布日期】2020.07.30•【字号】郑中法〔2020〕103号•【施行日期】2020.07.30•【效力等级】地方司法文件•【时效性】现行有效•【主题分类】公司,民事诉讼综合规定正文郑州市中级人民法院关于印发《郑州市中级人民法院公司决议纠纷审判指引》的通知郑中法［2020］103号全市各基层人民法院，本院各部门：现将《郑州市中级人民法院公司决议纠纷审判指引》印发给你们，请遵照执行。

郑州市中级人民法院2020年7月30日郑州市中级人民法院公司决议纠纷审判指引公司决议指公司根据公司法及公司章程形成的股东会或股东大会决议、董事会决议、监事会决议等，表现公司内部治理结构的意志，其内容一般涉及公司经营管理的重大问题，对股东、董事等权益影响较大，故司法实践中起诉要求确认决议无效、决议不成立、申请撤销决议等诉讼较多，且原告多为中小股东。

为保障中小投资者合法权益，统一公司决议纠纷的裁判标准，制定本指引，供两级法院审判实践中参考。

1．公司股东起诉请求确认公司决议无效或不成立、申请撤销公司决议的，应当立案受理。

涉及公司决议类的公司诉讼主要为两类，即公司决议效力确认纠纷、公司决议撤销纠纷，其中公司决议效力确认纠纷在诉讼实践中诉讼请求分为两种，就确认公司决议无效或者不成立，以上均为法院民事案件受理范围。

2．公司股东起诉请求确认公司决议无效或不成立、申请撤销公司决议的，应当列公司为被告，可以将其他股东、董事等利害关系人列为第三人；以公司股东、董事为被告的，应当驳回起诉。

3．公司股东以外的民事主体起诉请求确认公司决议无效或不成立、申请撤销公司决议的，应立案受理，但是经审查如原告提交证据不能证明公司决议侵害其利益且公司决议具有对外效力的，应当驳回起诉。

4．多名股东分别起诉请求确认公司决议无效或不成立、申请撤销公司决议的，可以合并审理，多名股东列为共同原告。

深圳市中级人民法院关于民间借贷纠纷案件的裁判指引正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------深圳市中级人民法院关于民间借贷纠纷案件的裁判指引（2015年10月15日深圳市中级人民法院审判委员会民事行政执行专业委员会第14次会议讨论通过）为正确审理民间借贷案件，统一裁判标准，依法平等保护借贷双方的合法权益，规范民间借贷行为，维护市场金融秩序，根据现行法律、行政法规及最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，总结《广东省深圳市中级人民法院关于民间借贷纠纷案件的裁判指引（试行）》实施以来的审判实践经验，经过修订，形成本裁判指引。

一、自然人之间，自然人与从事非金融业务的企业、其他组织之间，以及从事非金融业务的企业、其他组织相互之间因借贷资金引发的纠纷，适用本指引。

经金融监管部门之外的政府其他部门批准设立的从事担保、典当、融资租赁、小额贷款等业务的企业因出借资金引发的纠纷，适用本指引。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本指引。

二、未载明债权人的借据等债权凭证的持有人推定为债权人，具有原告主体资格。

被告抗辩原告与本案无直接利害关系的，应当承担举证责任。

三、共同出借人中，部分出借人提起诉讼，人民法院应当追加其他出借人为共同原告，但其他出借人明确表示放弃向借款人主张权利的除外。

放弃债权的其他出借人又对借款人另行提起诉讼的，人民法院不予受理。

已经受理的，裁定驳回起诉。

四、自然人之间的民间借贷合同，自款项实际交付借款人或借款人指定的收款人时生效。

当事人对合同效力约定附条件或附期限的，从其约定。

最高院：融资租赁纠纷典型案例裁判规则1、融资租赁业务中，出租人授权承租人将租赁物抵押给出租人,并在登记机关依法办理抵押权登记的，由此产生登记的物权效力可以对抗第三人。

案例索引：惠州市帝景房地产开发有限公司、惠州市帝景集团有限公司融资租赁合同纠纷二审民事裁定书【（2018）最高法民终465号】最高院认为：根据《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》（以下简称《融资租赁司法解释》）第九条的规定，承租人或者租赁物的实际使用人，未经出租人同意转让租赁物或者在租赁物上设立其他物权，第三人依据物权法第一百零六条的规定取得租赁物的所有权或者其他物权，出租人主张第三人物权权利不成立的，人民法院不予支持，但有下列情形之一的除外：（二）出租人授权承租人将租赁物抵押给出租人并在登记机关依法办理抵押权登记的。

本案中，长城国兴公司实际是通过签订《抵押担保合同》的形式授权帝景房地产公司将案涉租赁物抵押给自己，并办理抵押登记，从而保障其对租赁物的所有权，防范商业风险，以对抗第三人，该抵押行为并不影响案涉合同的法律性质，符合相关法律规定。

实务要点：由于普通动产作为融资租赁物没有登记公示制度，出租人在其对租赁物的所有权无法定登记机关的情形下，可以通过委托承租人将租赁物抵押给自己的方式，将其所有权降低为抵押权，并在抵押登记机关办理抵押登记，以此对抗善意第三人。

建议双方在租赁合同中明确约定，即使办理抵押登记，租赁物的实际所有权仍然归属于出租人，承租人仅作为名义所有人配合办理抵押登记，并以出租人作为抵押权人，以达到公示效果，防止第三人的善意取得。

2、承租人将其自有物出卖给出租人，再通过融资租赁合同将租赁物从出租人处租回的，人民法院不应仅以承租人和出卖人系同一人为由认定不构成融资租赁法律关系。

案例索引：邯郸市昌盛制管有限公司、长城国兴金融租赁有限公司融资租赁合同纠纷二审民事判决书【（2017）最高法民终897号】最高院认为：根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第二百三十七条的规定，融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。

温州市中级人民法院关于印发《民间借贷案件审查工作指引》的通知文章属性•【制定机关】温州市中级人民法院•【公布日期】2018.10.24•【字号】温中法〔2018〕73号•【施行日期】2018.10.24•【效力等级】地方司法文件•【时效性】现行有效•【主题分类】审判机关正文温州市中级人民法院关于印发《民间借贷案件审查工作指引》的通知温中法〔2018〕73号各县（市、区）人民法院、本院各部门：《民间借贷案件审查工作指引》已经我院第二十六次审判委员会讨论通过，现予以印发。

在执行过程中如遇到问题，请及时报告本院民五庭。

温州市中级人民法院2018年10月24日温州市中级人民法院关于民间借贷案件审查工作指引（试行）为规范民间融资健康发展，加大对违法违规借贷行为规制，维护社会公信和司法权威，护航金融经济秩序稳步发展，保障人民群众的合法权益。

依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》及《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》等规定，结合审判实践，特制订本工作指引。

一、民间融资作为正规金融的补充，对于丰富资本市场，推动金融市场竞争，具有积极的意义。

合法民间借贷行为依法受法律保护。

民间职业放贷群体盲目追求不当高额利益，通过变造填空式借据、制造走账流水、转贷平账、假借现金给付、虚构债权人、他人收款收息、恶意制造违约事实、收取高额费用、预收利息保证金等手段，制造证据链闭环，虚增债务金额，规避法院对虚假诉讼和违法高息的司法审查（以下统称“套路放贷行为”），是当前民间借贷行为合法合规审查的重点。

二、在民事审判中甄别与防范“套路放贷行为”可结合以下因素综合认定：（一）原告属于职业放贷人或具有职业放贷人及名义借款人特征；（二）采用格式合同，通常借贷合同中出借人身份、利率标准等要素采用填空方式；（三）存在高利贷表象；（四）存在有意规避款项交付事实审查的表象，如假借现金交付、制造走账流水等；（五）存在有意隐匿还款付息事实审查的表象，如假借他人账外收款收息等；（六）对借贷合意、款项交付、还本付息等主要事实陈述不清，前后矛盾；（七）以暴力等非法手段催收借款；（八）有因实施虚假诉讼、套路贷等不诚信行为受司法惩戒或刑罚记录。

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020第二次修正)【发文字号】法释〔2020〕17号【发布部门】最高人民法院【公布日期】2020.12.29【实施日期】2021.01.01【时效性】现行有效【效力级别】司法解释最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，根据2020年8月18日最高人民法院审判委员会第1809次会议通过的《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》第一次修正，根据2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过的《最高人民法院关于修改〈最高人民法院关于在民事审判工作中适用《中华人民共和国工会法》若干问题的解释〉等二十七件民事类司法解释的决定》第二次修正）为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。

第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

第二条出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。

被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。

第三条借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同相关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。

第四条保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。

实务精典：非借贷案件资金占用费的裁判标准指引司法实践中，股权转让纠纷、买卖合同纠纷、建设工程合同纠纷等非借贷案件，常常涉及资金占用费的问题，司法者对于其性质、适用标准往往莫衷一是。

本文系统梳理非借贷案件资金占用费相关学理和裁判规则，能够对相关实务提供有效指引。

一、概览资金占用费并非法学概念，而是经济学概念，其一般表示为：资金占用费是指非金融机构之间（如企业与企业之间）借贷资金以及商务活动中预收预付款项而收支的利息额。

资金占用费又称为资金使用成本，是资金使用人支付给资金所有者的资金使用报酬，如支付给股东的股利、支付给银行的贷款利息，以及支付给其他债权人的各种利息费用，它构成了资本成本的主要内容。

对于资金使用成本的表现形式，基于资金筹措的不同来源，资金使用成本所表现的形式是不同的，如国家拨给的资金，其使用成本表现为资金占用费的形式；借款筹措的资金(包括债券)表现为利息的形式；股票筹集的资金，其使用成本表现为股利的形式等。

除了资金占用费、利息、股利以外，在筹资的过程中发生的委托金融机构代理发行的债券、股票需要支付的代办费和注册费，向银行借款支付的手续费等，都属于资金使用成本的一部分，在资金使用成本分析中，也应予以考虑。

在常见的各类民事纠纷中，资金占用费一般出现在借款纠纷案件中；但在司法实践中，股权转让纠纷、买卖合同纠纷、建设工程合同纠纷等非借贷案件中，也常常涉及资金占用费的问题，司法者对于其性质、适用标准往往莫衷一是。

我国法律并无关于资金占用费的概念、适用规则等规定，仅在一些司法解释或者地方性规定中有所体现，例如《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”。

因此，本文在查询了大量案例的基础上，对与资金占用费相关的案例予以梳理，并对其性质进行了总结，以供同仁参考。

很重要!未经股东会决议将公司资金借给关联公司,可能构成刑事犯罪（典型案例罪名解读）作者 | 唐青林李斌磨长春北京云亭律师事务所阅读提示本期案例中，一名大股东将自己绝对控股的公司中的商铺销售款1000万元转移至自己另外控制的另外两家公司，小股东发现后立即报警。

随后，检方控告该大股东构成挪用资金罪。

实务中，实际控制人在由其控制的企业之间拆借资金的现象非常常见，上述转移资金的行为，真的构成了“挪用资金”的行为吗？对此，法院会如何判决呢？下文，本书作者将通六则案例，为您揭晓答案。

裁判要旨未经公司股东会、董事会的表决通过，公司的控股股东、实际控制人自行决定将公司资金借贷给其关联公司，且满足《刑法》第二百七十二条其他条件的，应认定构成挪用资金罪。

案情简介一、2012年，马腾飞与刘桥镇财政所共同发起设立刘桥公司，开发商铺，其中马腾飞持股80%，刘桥镇财政所持股20%，由马腾飞实际负责经营管理该公司。

二、同时，刘桥公司与刘桥镇政府签订《商铺开发销售协议》，约定由刘桥公司对外销售上述商铺，商铺的建安工程成本由刘桥公司全部收回后返还给刘桥镇政府，销售利润按刘桥公司持股比例进行分配。

三、2013年至2016年初，刘桥公司共收到上述的商铺销售款2000万元。

期间，马腾飞个人决定以公司名义，将上述商铺销售款累计1000万元出借给由其实际投资、控制的两公司，用于经营活动。

四、刘桥镇政府发现后以挪用资金罪报案。

后马腾飞已将挪用的资金交至刘桥镇政府。

五、随后，濉溪县人民检察院向濉溪县人民法院提起公诉，指控马腾飞犯挪用资金罪。

对此，马腾飞的辩护律师提出两点辩护理由：第一，刘桥公司系马腾飞个人投资的个人独资企业，作为实际投资人，该公司与同为马腾飞投资的两公司之间的款项往来不是挪用资金行为。

第二，因违规销售，刘桥公司有向购买人返还商铺销售款的法律风险，不能作为挪用资金罪的犯罪对象。

六、濉溪县人民法院一审认为，商铺销售款系刘桥公司资金马腾飞的行为应当以挪用资金罪定罪处罚。

典型案例：如何认定职业放贷人（附详细解读+裁判规则）阅读提示：我国金融机构贷款门槛高，个人或规模较小的企业难以满足银行贷款要求，因此便催生了职业放贷人。

职业放贷人未经金融管理部门审批，面向不特定群体发放借款获取高息，该行为严重扰乱了国家金融秩序。

对于职业放贷人的认定，需符合以放贷为业，有较高的放贷频次、借款合同格式化程度高、向社会不特定对象出借资金、借款合同约定高额利息等特征。

裁判要旨出借人出借款项虽然具有经常性的特征，但案涉借款不属于向不特定人出借，该出借人不能认定为职业放贷人。

案情简介一、2014年7月12日，M公司与詹某签签订《借款协议》，约定：M公司向詹某借款7000000元，借期2个月，月利率6%。

M公司指示詹某将所借款项转入案外人账户。

二、2014年7月M公司向詹某还款420000元，2014年12月还款82000元后借款本息未再归还。

三、经查明，M公司法定代表人叶某与詹某父母有多次长期项目合作，且双方之间为老乡关系。

四、为实现债权，詹某以M公司为被告，向上饶市中级人民法院提起诉讼。

一审法院支持詹某请求M公司归还借款及利息的诉请。

五、M公司不服，向江西省高级人民法院提起上诉。

上诉期间，M公司提交十份证据拟证明詹某为职业放贷人，借款合同无效。

二审法院未支持其上诉请求，维持原判。

裁判要点针对上述争议焦点，江西省高级人民法院在“本院认为”部分的裁判要点归纳如下：本院认为，若认定詹某构成职业放贷人，应当同时具备放贷行为具有经常性、放贷目的营利性和放贷对象不特定性的特征，但詹某的放贷行为只具备前两个特征、不具备第三个特征，故难以认定詹某为职业放贷人。

第一，詹某放贷行为具有经常性。

实践中，《非法放贷刑事意见》中关于“经常性地向社会不特定对象发放贷款，是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上”的规定，该标准可参照适用。

仅就2014年，詹某的放贷次数高达6次，可认定其放贷行为具有经常性。

最高法院：典型执行案件裁判规则6条来源/天同诉讼圈【规则摘要】1.违反调解书确定的给付义务，违约责任认定及承担——调解书确定的给付义务及违反该义务导致的违约责任，取决于未来发生的违约事实，不宜在执行程序中直接认定。

2.执行和解协议未履行，可申请执行原生效法律文书——通过签以物抵债或还款协议达成私下执行和解的，一方不履行或不完全履行时，对方可申请执行原生效法律文书。

3.被执行人以转让债权方式清偿债务，属于代物清偿——被执行人将其对他人享有的到期债权转让给申请人的，性质上属于代物清偿，执行案件可以执行完毕作结案处理。

4.执行依据不明确的，执行机构可审查确定具体内容——执行依据内容不明确的，执行机构在执行程序中可结合其文义，自行审查确定或提请生效法律文书作出机构解释。

5.执行依据有歧义情形，执行机构的解释原则与方法——执行依据有歧义时，执行机构应对符合解释原则且不超越主客观效力范围的依据内容，通过解释明确具体其含义。

6.被执行人所持上市公司限售流通股，亦可强制执行——对被执行人所持上市公司限售流通股执行，可采取先强制扣划至申请执行人名下，待解禁后强制平仓的方式进行。

【规则详解】1.违反调解书确定的给付义务，违约责任认定及承担——调解书确定的给付义务及违反该义务导致的违约责任，取决于未来发生的违约事实，不宜在执行程序中直接认定。

标签：执行｜执行依据｜调解书｜给付内容｜违约责任案情简介：2010年，调解书确定李某每月定量向建材公司供砖，并约定了不足量的补偿金、违约金计算条款。

因李某未依调解书履行，建材公司申请强制执行，执行法院裁定扣划李某相应违约金430万余元。

李某提出执行异议。

法院认为：①生效调解书不仅系对当事人在自愿、合法基础上达成的权利义务协议内容的确定，且系具有强制执行效力的法律文书。

依最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条规定，申请执行的法律文书应当有给付内容，且执行标的和被执行人明确。

张传胜、徐佳慧民间借贷纠纷二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】河南省南阳市中级人民法院【审理法院】河南省南阳市中级人民法院【审结日期】2021.03.24【案件字号】(2021)豫13民终437号【审理程序】二审【审理法官】尹庆文赵变英高璐【审理法官】尹庆文赵变英高璐【文书类型】判决书【当事人】张传胜;徐佳慧;辛定一;赤桂霞【当事人】张传胜徐佳慧辛定一赤桂霞【当事人-个人】张传胜徐佳慧辛定一赤桂霞【代理律师/律所】温东旭河南衡祥律师事务所;段拴旺河南衡祥律师事务所【代理律师/律所】温东旭河南衡祥律师事务所段拴旺河南衡祥律师事务所【代理律师】温东旭段拴旺【代理律所】河南衡祥律师事务所【法院级别】中级人民法院【终审结果】二审维持原判【原告】张传胜;徐佳慧;辛定一;赤桂霞【本院观点】本案争议焦点为：1、案涉债务是否属于辛定一、赤桂霞夫妻共同债务。

【权责关键词】委托代理实际履行合同约定证据不足自认新证据诉讼请求反诉开庭审理维持原判执行【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】本院认定事实与一审查明事实一致。

【本院认为】本院认为，本案争议焦点为：1、案涉债务是否属于辛定一、赤桂霞夫妻共同债务。

2、案涉债务是否属于民间借贷。

3、一审判决认定的本金及利息数额是否清楚。

针对上述争议问题，本院作评述如下：关于案涉债务是否属于辛定一、赤桂霞夫妻共同债务问题。

张传胜上诉称辛定一与赤桂霞以经营建筑承包业务收入为主要生活来源，其二人共同参与了相关经济活动。

本院对此认为依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

江燕、马靓民间借贷纠纷二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】浙江省杭州市中级人民法院【审理法院】浙江省杭州市中级人民法院【审结日期】2020.12.08【案件字号】（2020）浙01民终8166号【审理程序】二审【审理法官】梁琦【审理法官】梁琦【文书类型】判决书【当事人】江燕;马靓【当事人】江燕马靓【当事人-个人】江燕马靓【当事人-公司】中国银行股份有限公司焦作分行【代理律师/律所】熊惠斌、水思思国浩律师（杭州）事务所;方梁斌北京炜衡（杭州）律师事务所;吴培雷浙江泽大律师事务所【代理律师/律所】熊惠斌、水思思国浩律师（杭州）事务所方梁斌北京炜衡（杭州）律师事务所吴培雷浙江泽大律师事务所【代理律师】熊惠斌、水思思方梁斌吴培雷【代理律所】国浩律师（杭州）事务所北京炜衡（杭州）律师事务所浙江泽大律师事务所【法院级别】中级人民法院【原告】江燕【被告】马靓【本院观点】根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款之规定，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金，因双方之间发生借贷关系时，马靓尚欠银行贷款未还，且有收取借款利息的行为，原审法院认定案涉的民间借贷协议系无效合同，并无不当，本院予以支持。

【权责关键词】代理证明过错合同诉讼请求开庭审理维持原判撤销无效财产保全【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】本院经审理查明的事实与原审判决认定的事实一致。

【本院认为】本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款之规定，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金，因双方之间发生借贷关系时，马靓尚欠银行贷款未还，且有收取借款利息的行为，原审法院认定案涉的民间借贷协议系无效合同，并无不当，本院予以支持。

关于返还的款项问题，上诉人江燕虽上诉称与案外人陈婷之间的10万元并非本案所涉款项的组成部分，但江燕对其出具的《借条》所载40万元本金金额并无异议。

广西绿地鑫铁置业有限公司、陈小华借款合同纠纷二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】广西壮族自治区南宁市中级人民法院【审理法院】广西壮族自治区南宁市中级人民法院【审结日期】2020.06.28【案件字号】(2020)桂01民终3928号【审理程序】二审【审理法官】郑肖肖邓杰黄向洁【审理法官】郑肖肖邓杰黄向洁【文书类型】判决书【当事人】陈小华;广西绿地鑫铁置业有限公司【当事人】陈小华广西绿地鑫铁置业有限公司【当事人-个人】陈小华【当事人-公司】广西绿地鑫铁置业有限公司【代理律师/律所】黄毛川广西凌盛（南宁）律师事务所;欧发波广西同望律师事务所;黄菲菲广西同望律师事务所【代理律师/律所】黄毛川广西凌盛（南宁）律师事务所欧发波广西同望律师事务所黄菲菲广西同望律师事务所【代理律师】黄毛川欧发波黄菲菲【代理律所】广西凌盛（南宁）律师事务所广西同望律师事务所【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】陈小华【被告】广西绿地鑫铁置业有限公司【本院观点】本案的争议焦点为：陈小华应否支付利息。

【权责关键词】无效委托代理违约金过错支付违约金自认新证据诉讼请求维持原判【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】二审期间，双方当事人均未提交新证据。

双方对一审判决认定的事实均无异议，本院对一审查明事实予以确认。

【本院认为】本院认为，本案的争议焦点为：陈小华应否支付利息。

一审法院根据双方当事人的诉辩意见、提交的证据对本案事实进行认定，并在此基础上做出判决，事实与法律依据充分，本院予以确认。

本院审理期间，陈小华没有提出新的事实和理由，也没有提交新的证据佐证其主张，故本院认可一审法院认定的事实及裁判理由。

对于陈小华的上诉请求，不予支持。

综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。

依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：【裁判结果】驳回上诉，维持原判。

黄绍燕与祝金付、朱九龙民间借贷纠纷二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】江苏省南京市中级人民法院【审理法院】江苏省南京市中级人民法院【审结日期】2020.08.27【案件字号】(2020)苏01民终5152号【审理程序】二审【审理法官】夏奇海朱永刚陈戎【审理法官】夏奇海朱永刚陈戎【文书类型】判决书【当事人】黄绍燕;祝金付;朱九龙【当事人】黄绍燕祝金付朱九龙【当事人-个人】黄绍燕祝金付朱九龙【代理律师/律所】陈晓霞江苏高瞻律师事务所【代理律师/律所】陈晓霞江苏高瞻律师事务所【代理律师】陈晓霞【代理律所】江苏高瞻律师事务所【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】黄绍燕【被告】祝金付;朱九龙【本院观点】当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。

【权责关键词】无效违约金质证诉讼请求维持原判【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】经审理查明，一审判决认定的案件事实属实，本院予以确认。

二审中，经过全省关联案件查询，祝金付作为原告提起的民间借贷纠纷案件共计8件（包括本案），其中起诉时间为2015年1件、2016年2件、2017年1件、2018年2件、2019年和2020年各1件；已审结的7件一审案件中，借款出借时间发生在2011年至2018年期间，出借本金金额在2万元至20万元不等，约定借款利息多数为月利率1%、少部分为月利率3%。

二审期间，祝金付就其职业、收入来源、出借款项来源、借条格式化、借款人是否为不特定人员等问题，主要陈述如下：“自己做名烟名酒销售，店名称为南京市浦口区昊源酒业销售中心，该店从2005年开始经营。

"“夫妻俩主要以该店的经营为主，主要收入也是来自烟酒店的经营收入。

"案涉借款来源于“经营活动中产生的利润，系自己的自有资金。

"案涉“借条也是从网上下载的格式借条，这只是用于保护自己权益的一个方式。

实务精典：非借贷案件资金占用费的裁判标准指引司法实践中，股权转让纠纷、买卖合同纠纷、建设工程合同纠纷等非借贷案件，常常涉及资金占用费的问题，司法者对于其性质、适用标准往往莫衷一是。

本文系统梳理非借贷案件资金占用费相关学理和裁判规则，能够对相关实务提供有效指引。

一、概览资金占用费并非法学概念,而是经济学概念,其一般表示为：资金占用费是指非金融机构之间(如企业与企业之间）借贷资金以及商务活动中预收预付款项而收支的利息额.资金占用费又称为资金使用成本，是资金使用人支付给资金所有者的资金使用报酬，如支付给股东的股利、支付给银行的贷款利息，以及支付给其他债权人的各种利息费用，它构成了资本成本的主要内容。

对于资金使用成本的表现形式,基于资金筹措的不同来源，资金使用成本所表现的形式是不同的,如国家拨给的资金，其使用成本表现为资金占用费的形式；借款筹措的资金（包括债券）表现为利息的形式；股票筹集的资金，其使用成本表现为股利的形式等。

除了资金占用费、利息、股利以外，在筹资的过程中发生的委托金融机构代理发行的债券、股票需要支付的代办费和注册费，向银行借款支付的手续费等,都属于资金使用成本的一部分，在资金使用成本分析中，也应予以考虑.在常见的各类民事纠纷中，资金占用费一般出现在借款纠纷案件中；但在司法实践中,股权转让纠纷、买卖合同纠纷、建设工程合同纠纷等非借贷案件中,也常常涉及资金占用费的问题，司法者对于其性质、适用标准往往莫衷一是.我国法律并无关于资金占用费的概念、适用规则等规定，仅在一些司法解释或者地方性规定中有所体现,例如《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”。

因此,本文在查询了大量案例的基础上，对与资金占用费相关的案例予以梳理，并对其性质进行了总结,以供同仁参考。