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Visa业务模式分析

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Visa 业务模式分析

1

Visa 业务模式分析

二零一一年三月

Visa 业务模式分析

2 目录

一、 Visa概况 ............................................................................... 4

㈠ Visa简介 ............................................................................... 4

㈡ Visa数据概览 ....................................................................... 5

㈢ Visa发展历史 ....................................................................... 6

二、 Visa主营业务 ......................................................................... 8

㈠ 支付产品平台 ........................................................................ 8

1. 信用卡 .............................................................................. 8

2. 借记卡 .............................................................................. 9

3. 预付费卡 ........................................................................ 10

㈡ 商业支付平台 ...................................................................... 11

㈢ 交易处理网络 — VisaNet .................................................. 12

㈣ 新型支付平台 ...................................................................... 14

1. Visa移动支付与服务 ....................................................... 14

2. Visa全球转账服务 .......................................................... 15

3. 电子商务支付 ................................................................. 15

4. Visa payWave非接触卡 ............................................... 16

三、 Visa盈利模式 ..................................................................... 17

四、 Visa成功之路 ..................................................................... 18

㈠ 从非营利到营利的蜕变 ........................................................ 18

㈡ 客户网络 .............................................................................. 19

㈢ 支付安全 .............................................................................. 20 Visa 业务模式分析

3 ㈣ 技术创新 .............................................................................. 20

㈤ 品牌推广 .............................................................................. 21

五、 小结 ..................................................................................... 22

Visa 业务模式分析

4 一、 Visa概况

㈠ Visa简介

Visa是全球支付技术公司，全球领先支付品牌，连接着全世界200

多个国家和地区的消费者、企业、金融机构和政府，促进人们更方便

地使用数字货币，代替现金或支票。Visa总部设在美国加州的旧金山，

主要运营位于迈阿密、伦敦、新加坡和旧金山，目前全球有逾6，000

名员工。而Visa欧洲是一家单独的机构，拥有在欧洲地区使用Visa公

司商标和技术的独家授权。

Visa是——

 Visa是一个零售电子支付网络，为贷记、借记和预付费支付交易

提供支付交易处理服务。

 Visa的网络VisaNet—将发卡机构和商户收单机构联接在一起，

使他们彼此可以通过集中式的系统进行电子支付的有效授权和结

算。

 推广Visa 品牌，确保消费者熟悉的Visa的标识代表着全球广泛的

受理能力、方便、安全、欺诈防范和其它特征。

Visa不是——

 Visa不向消费者发卡，不设定持卡人的卡费及利率，也不向持卡

人发放贷款。而这些是由发卡金融机构直接负责的。在绝大多数

情况下，Visa不直接与持卡人或商户发生关系，客户关系直接由Visa 业务模式分析

5 金融机构负责管理。

 Visa不是一个“信用卡公司”。在过去的50多年里，Visa在信用

卡之外的其它领域取得了迅速的发展，开发了范围更加广泛的支

付产品（贷记卡、借记卡和预付费卡）以及交易处理服务。

㈡ Visa数据概览

截至2010年9月30日的前四个季度，全球基于Visa产品的年交易

总额达近5万亿美元。

Visa公司运营着全球最大的零售电子支付网络*

金融机构客户数 15,700

Visa卡全球发行量（截至2010年6月30日） 18亿张

年度总交易额** 5万亿美元

刷卡消费交易额 3.1万亿美元

受理Visa卡的ATM机台数***（截至2010年6月30日） 170万台

Visa产品总交易笔数**** 680 亿笔

数字已约为整数，不包括Visa欧洲的数据，除非另有说明。且均截至2010年9月

30日。数字为2010年第4季度运营表现统计，ATM机和由金融机构报告的数据除

外。

*基于刷卡交易额、总交易额、交易笔数以及流通中的卡片数量。

** 包括刷卡支付交易和取现交易。

*** 来自金融机构客户的数据，可能会有变化。包括欧洲地区受理Visa卡的ATM

机数量。 Visa 业务模式分析

6 **** 包括刷卡支付交易和取现交易。

截至2010年9月30日，前四个季度的全球各区域市场总交易额*

如下：

*包括刷卡消费和现金取现交易。数据已约为整数。

㈢ Visa发展历史

Visa自成立以来一直处于电子支付行业的前列。从首家信用卡

循环信用平台成为神经网络和移动支付，Visa引领了这个快速发展

行业的增长和发展。Visa的支付平台正日益成为全球商业的骨干，

使金融机构客户、消费者、商户、企业和政府机构实现价值和信息快

捷、安全的传递。

1970年 — Visa在特拉华州成立，当时称谓

National Visa 业务模式分析

7 BankAmericard Inc. (NBI)。

1976年 — 美洲银行卡公司（National BankAmericard Inc.），

一个金融协会类组织，更名为Visa – 一个简单易记的名字（在每一

种语言的发音都相同），并发行了第一张借记卡。

1987年 — Visa推出了多币种清算结算服务，促进了跨境支付结算

的效率。

1989年 — 通过收购Interlink，Visa给其产品增加了电子签名的功

能。

1993年 — Visa率先将先进的神经网络技术应用于电子支付，旨在

有效降低信用卡欺诈风险；同年，Visa推出了首张国际预付费卡-Visa

旅游现金卡（Visa Travel Money）。

1997年 — Visa品牌的支付产品总交易金额突破1万亿美元。

1999年 — Visa支付卡首次处理欧元交易。

2004年 — 全球范围内，Visa借记卡的交易总额超过Visa信用卡交

易总额。

2007年 — Visa宣布完成全球重组，创建新的全球性公司- Visa

Inc.，Visa Europe仍为独立机构。

2008年 — Visa在纽约股票交易所（NYSE）上市，以高达197亿

美元的融资额成为美国历史上规模最大的IPO，股票交易代码为“V”。

2009年 — Visa首次推出全球统一主题形象广告“More People

Go With Visa”（“带上Visa，付诸行动”）。

2009年 — Visa对VisaNet的认证系统进行升级，大幅增加了交易

储存量，提升了交易处理引擎的速度和反应能力。

2010年 — Visa收购CyberSource，旨在推动其在电子商务领域

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拼多多的业务模式分析

拼多多的业务模式分析

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拼多多的业务模式分析

作者：陈小霞

来源：《消费导刊》2019年第14期

摘要：京东和淘宝花费了十几年的时间才成为了行业老大，成为了市场领导者，而拼多多只用了3年的時间就成为了我国国内的第三电商平台，并且还在美国纳斯达克上市。拼多多独特的业务模式支撑了这个企业飞速的发展，它不仅满足了消费者的不同需求，而且还为消费者提供了极好的购物体验。

关键词：拼多多 业务模式 购物体验

一、企业概括

拼多多成立2015年9月是一家专注于C2B拼团的第三方社交电商平台.上线两周粉丝数破百万，2016年9月用户总量突破1亿2017年9月用户数达2亿2018年6月用户数达2.95亿，拼多多平台门槛比较低，商户初期需投入的成本较低，花费较少，这种优势吸引了大量小微企业以及个体商户的加入，拼多多也有自己的经营的规则，在后期平台管理中对商户的罚款力度较大管理较为严格，保护企业的经营安全。

二、业务模式分析

（一）电商拼团模式

这个拼团模式就是由拼多多发明创造的，他在以往的营业模式上进行了一点的创新，也是由于此点创新给拼多多带来了无法估计的盈利，以前我们在唯品会，淘宝，京东上购物都是自己一个人，不与别人交流，也没有一个互动环节，而拼多多这种电商加社交的业务模式，不仅加强了人与人之间的互动，还为消费者提供了极大的优惠，提供了一些福利。我们既可以选择拼团模式，享受优惠福利，也可以单独购买，保护我们购物的隐私。

我们中国人自古以来就有勤俭的传统美德，假如我们选择多人合伙买东西，价格的优惠区间很大，而这种价格上的对比鼓励用户选择拼团模式，并且这种模式为我们创造了一种购物氛围，巧妙地利用了消费者的从众心理，看到家人，朋友都在购买自己也会加入到购物行列，增加了企业的营业额。

（二）砍价0元购

C的VISA操作表

C的VISA操作表

VISA操‎作表

操作‎表： 1、‎VISA资‎源模板： ‎viClo‎se（vi‎）：关闭特‎定的对话通‎道。

vi‎GetAt‎tribu‎te（vi‎，attr‎ibute‎，attr‎State‎）：获取资‎源属性状态‎值。

vi‎SetAt‎tribu‎te（vi‎，attr‎ibute‎，attr‎State‎）：设置资‎源属性状态‎值。

vi‎Statu‎sDesc‎（vi，s‎tatus‎，desc‎）：获取返‎回状态描述‎字符串。 ‎viTer‎minat‎e（vi，‎degre‎e，job‎Id）：请‎求VISA‎资源终止一‎个或所有对‎话通道的正‎

常运行。 ‎viLoc‎k（vi，‎lockT‎ype，t‎imeou‎t，req‎uestI‎d，acc‎essKe‎y）：设置‎资源存取模‎式。

vi‎Unloc‎k（vi）‎：取消资源‎存取模式。‎ viEn‎ableE‎vent（‎vi，ev‎entTy‎pe，me‎chani‎sm，co‎ntext‎）：允许特‎定事件通知‎。

viD‎isabl‎eEven‎t（vi，‎event‎Type，‎mecha‎nism）‎：不允许特‎定事件通知‎。

viD‎iscar‎dEven‎ts（vi‎，even‎tType‎，mech‎anism‎）：刷新一‎个对话通道‎上事件发生‎。

viW‎aitOn‎Event‎（vi，i‎neven‎tType‎List，‎timeo‎ut，ou‎tEven‎tType‎，outC‎ontex‎t）：等待‎特定事件的‎发生。 v‎iInst‎allHa‎ndler‎（vi，e‎ventT‎ype，h‎andle‎r，use‎rHand‎le）：安‎装回调事件‎句柄 。

‎viUnI‎nstal‎lHand‎ler（v‎i，eve‎ntTyp‎e，han‎dler，‎userH‎andle‎）：卸载回‎调事件句柄‎。

VISA常用函数

VISA常用函数

函数

viOpenDefaultRM

原型 ViStatus viOpenDefaultRM (ViSession sesn );

描述 这个函数用来初始化一个VISA资源管理器，此函数必须要在其他任何VISA函数之前调用。函数通过sesn参数返回一个独立的VISA资源管理器ID。

参数 名称 方向 类型 描述

sesn OUT ViSession 返回一个独一无二的VISA资源管理器逻辑标识符

返回值 返回值为函数运行结果，如果成功sesn返回VISA资源管理器标识符，否则返回0。

标识符 值 描述

VI_SUCCESS 0 VISA资源管理器初始化成功。

VI_ERROR_ALLOC 系统资源不足。

VI_ERROR_INV_SETUP 配置文件无效或者不存在。

VI_ERROR_SYSTEM_ERROR VISA系统初始化失败。

viOpen

原型 ViStatus viOpen (ViSession sesn, ViRsrc rsrcName, ViAccessMode accessMode, ViUInt32 timeout,

ViSession vi);

描述 连接一个指定的设备，返回一个可用于调用其他功能的连接标识符。

参数 名称 方向 类型 描述

sesn IN ViSession VISA资源管理器逻辑标识符。

rsrcName IN ViRsrc 地址名称。

accessMode IN ViAccessMode 连接打开方式，可以是以下值：

VI_EXCLUSIVE_LOCK独占方式打开；

VI_LOAD_CONFIG更具外部配置文件打开；

VI_NULL正常多访问打开。

timeout IN ViUInt32 如果是以独占模式连接，该参数是一个绝对时间（单位ms），超时就返回一个错误。其他连接方式忽略此值。

vi OUT ViSession 返回打开连接逻辑标识符。

银联VISA争端案

银联VISA争端案

美国诉中国影响国际电子支付服务贸易案

案例背景：

传统线下支付主要涉及“收单机构、转接机构、发卡机构”。

其中，收单机构和发卡机构可以是银行或第三方支付机构，而转接机构只能是银联。

银联就是把银行联结起来的工具，如果没有这个机构，各家银行之间会形成分割，资金流通会很不方便，用户即便持卡也使用不便。

根据行业不同，银联收取的转接费率为0.5%至4%不等。

信用卡产业链利益分配，7：2：1收入分成：7归发卡行所有，2归收单方所有，1归银联。银联为跨行交易提供清算和转接服务。

基本案情：

2002年3月，经中央批准，80多家国内金融机构共同发起成立了中国银行卡组织——中国银联。 银联成为各银行发卡必走的清算通道。

2002年6月，银联加入Visa，成为其会员。双方的合作动机：

（1）银联学习Visa的技术和管理；在人民币尚无法自由兑换的情况下，与Visa合作，是银联通向海外市场的一条捷径。

（2）Visa希望借助联银搭上中国经济发展的快车。

银联：2009年底、银联境外发卡总量为700万张、境内发卡超过20亿张。银联境外受理商户、POS机和ATM机达55.7万户、69.8万台和71.9万台。

Visa:与银联国际化取得巨大成就形成对比的是，Visa在我国发展缓慢。Visa并不能发行人民币卡、不能搭建人民币清算网络收取交易费。销售收入主要是境外的Visa卡在中国消费和境内的双币卡在海外消费产生的费用。

2010年10月， 美国向WTO争端解决机构上诉，认为我国在6个方面违反了服务贸易开放承诺（见下页）。双方磋商未果。

2011-2013年，世贸组织成立专家小组审议该争端，出具专家报告。我国与美国各有失得。

2015年4月，我国颁布《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，根据该决定，我国将于同年6月允许国际信用卡公司以商业存在的方式在我国提供电子支付服务

2016年2月，Apple Pay通过与中国银联以及15家中国境内银行合作正式进入中国。