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农户小额信用贷款实施细则第一章总则第一条：为了加强对农村贫困户和小农户的金融支持，推动农业持续健康发展，根据国家相关政策，制定本农户小额信用贷款实施细则。
第二条：本实施细则适用于各地农村金融机构及相关农户小额信用贷款参与方。
第三条：农户小额信用贷款的发放必须遵守政策法规，并履行相应的风险管理责任。
第四条：借款人在申请农户小额信用贷款时，必须是农村户籍，并符合相关条件及要求。
第二章贷款条件第五条：贷款人必须具备农村贫困户或小农户的身份，且符合下列条件之一：（一）有收入且收入稳定，具备良好的信用记录；（二）具备可靠的抵押或担保资产。
第六条：贷款人对农户小额信用贷款的发放额度根据借款人的实际需要和还款能力来确定，但最高原则上不超过借款人家庭年度收入的50%之上。
第七条：贷款期限一般在6个月至3年之间，具体根据借款人的实际情况而定。
第八条：贷款利率根据市场利率及相关政策来确定，同一地区的贷款机构必须确保利率的一致性。
第三章贷款申请第九条：借款人在申请农户小额信用贷款时，必须提供以下材料：（二）农户归属证明；（三）经营情况证明，包括土地经营权证、种植养殖合同等；（四）收入证明，包括近期的种植养殖收入、经营收入等；（五）信用记录；（六）若提供抵押或担保资产，则需要提供相关证明材料。
第十条：借款人在申请过程中应提供真实、准确的信息和材料，如发现虚假或伪造情况，将取消贷款资格。
第十一条：借款人申请贷款后，贷款机构有义务在规定时间内对其申请做出处理，并通知借款人贷款结果。
第四章贷款发放与管理第十二条：借款人申请贷款获得通过后，贷款机构应立即将贷款发放给借款人，并告知其相关还款期限和还款方式。
第十三条：借款人在贷款期限内必须按时按量偿还借款本息。
第十四条：贷款机构有权通过合法手段对借款人的还款能力进行核查，并在发现还款问题时采取相应措施。
第十五条：借款人有权在贷款到期日之前申请提前还款，但需要支付相应的提前还款费用。
XX银行小额担保贷款管理办法第一章总则第一条为落实国家对创业以及再就业的优惠政策，规范我行小额担保贷款管理，根据《河南省小额担保贷款实施办法》（郑银发（2008） 230号）、《关于印发〈河南省小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（豫财办金（2008） 181号）、《关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知》（豫财金（2013） 103号）、《河南省小额担保贷款操作规程（试行）》（豫人社就业（2014） 45号）和《河南省人民政府关于进一步做好新形势下就业创业工作的实施意见》（豫政（2015） 59号），制定本办法。
第二条小额担保贷款是指政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办银行发放的、以解决符合条件的待就业人员、自主创业人员以及劳动密集型小微企业等个人或经济组织资金困难的人民币贷款业务。
小额担保贷款主要用做自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金周转。
担保机构为各地劳动保障行政部门指定的负责组织和实施当地小额担保贷款的专营担保机构。
第三条按借款对象的不同，小额担保贷款分为四种类型：一是自主创业（以下简称个人创业）；二是合伙经营；三是组织起来就业（以下简称组织就业）；四是劳动密集型小微企业（以下筒称小微企业）。
第四条按照借款主体的不同，小额担保贷款审查审批分别按个人经营贷款业务和小企业贷款业务的审查审批流程执行。
第二章贷款要素第五条小额担保贷款的对象（一）持有《就业失业登记证》，处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的人员。
（二）持有人力资源和社会保障部门就业困难人员认定证明, 处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的人员。
（三）持有《义务兵退出现役证》或《城镇退役士兵自谋职业证》，处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的退役士兵；持有《转业军人证明证书》和自主择业管理服务机构出具的推荐介绍信，处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的军转干部。
厦门市小额担保贷款管理办法（试行)第一章总则第一条为扎实推进我市小额担保贷款工作,推动创业促就业,根据《中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》（银发［2008]238号）、《中国人民银行财政部国家经贸委劳动和社会保障部关于印发〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法>的通知》（银发［2002］394号）、《财政部中国人民银行人力资源和社会保障部关于印发〈小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》(财金[2008］100号）、《中国人民银行福州中心支行福建省财政厅福建省劳动和社会保障厅福建省人事厅关于进一步推进小额担保贷款管理积极推动创业促就业工作的通知》（福银[2009］21号）等规定，特制定本办法.第二条小额担保贷款是指市财政部门设立担保基金担保，由特定的借款人（符合条件的个人和劳动密集型小企业)提供适当反担保，财政予以全额贴息，经办银行按规定的贷款程序发放,以解决自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业，从事合法经营自筹资金不足的一项政策性贷款业务.第二章贷款对象、条件和期限第三条小额担保贷款对象范围小额担保贷款个人对象范围为具有我市户籍、在劳动年龄段内、有劳动能力和就业愿望的城镇登记失业人员、我市生源普通大中专院校毕业生和复退役军人。
劳动密集型小企业由市劳动和社会保障部门、财政部门根据《关于做好申请小额担保贷款的劳动密集型小企业认定工作的通知》（闽劳社文［2005］14号)规定认定。
第四条贷款对象应具备条件1、持有本市户籍证明和身份证；2、城镇登记失业人员应持有《厦门市居民就业失业登记证》；普通大中专院校毕业生应持有厦门市人事局核发的《普通大中专院校厦门生源毕业生信息登记证》；复退役军人应持有《军人转业证》或《军人退伍证》。
3、参加劳动和社会保障部门认定培训机构的职业技能培训、“1+1群”创业培训，取得相关培训证书，或持有所投资行业所必需的职业技能资格证书；4、所投资项目符合国家有关法律、法规和政策规定，具备还贷能力，能提交相应创业可行性分析报告；5、创办的实体已取得工商营业执照、税务登记证及所投资行业要求的其他证照;6、可提供反担保;7、无不良信用记录或其他经济违法行为.第五条小额担保贷款项目范围小额担保贷款项目范围为我市符合小额担保贷款对象条件的个人和劳动密集型小企业所从事(除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及国家产业政策不予鼓励行业外）的合法经营活动.第六条小额担保贷款额度和期限经办银行对个人发放的小额担保贷款最高额度为5万元,期限最长不超过2年.还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。
小额担保贷款基本政策一、背景介绍随着经济的发展和社会的进步，个体经营者和小微企业的数量不断增加，但由于缺乏资金和信用等问题，他们在融资方面面临着诸多困难。
为了解决这一问题，政府推出了小额担保贷款政策，帮助个体经营者和小微企业更好地获得融资支持，推动其发展壮大。
二、政策目标小额担保贷款政策的主要目标是提供贷款担保服务，降低个体经营者和小微企业的融资成本，增加贷款获得的机会，促进其经营发展，推动就业增长和经济稳定增长。
三、政策范围小额担保贷款政策适用于以下范围：1. 个体经营者：包括个体工商户、个体劳动者等个体经营者；2. 小微企业：以所有制为非国有和非集体所有制，按规模标准属于小微企业范围内的企业。
四、申请条件个体经营者和小微企业需满足以下条件方可申请小额担保贷款：1. 具备独立的经营能力，符合相关法律法规规定；2. 在当地注册或依法办理相关经营手续；3. 具有健全的财务状况和可靠的还款能力；4. 无不良信用记录，没有违法犯罪记录；5. 提供真实、准确的相关资料和证明文件。
五、贷款额度与利率根据个体经营者和小微企业的实际需求和信用状况，小额担保贷款的额度在一定范围内灵活调整，通常不超过其固定资产净额的80%。
贷款利率按照市场利率进行浮动，具体由银行或金融机构根据实际情况确定。
六、担保方式小额担保贷款采取多元化的担保方式，以满足个体经营者和小微企业的不同需求。
主要担保方式包括：1. 抵押担保：个体经营者和小微企业可以提供房产、车辆等有形财产作为担保物；2. 质押担保：个体经营者和小微企业可以提供存款、股权等有价值的财产作为担保物；3. 保证担保：个体经营者和小微企业可以提供第三方保证人作为担保；4. 联保担保：个体经营者和小微企业可以由多家企业共同担保。
七、申请流程个体经营者和小微企业可以按照以下流程进行小额担保贷款申请：1. 提前咨询：个体经营者和小微企业可前往当地银行或金融机构咨询小额担保贷款政策和申请条件；2. 准备材料：根据要求，个体经营者和小微企业准备相关资料和证明文件，包括营业执照、财务报表、银行流水等；3. 申请提交：将准备好的申请材料和证明文件提交给当地银行或金融机构；4. 审核评估：银行或金融机构对申请材料进行审核评估，综合考虑信用状况、还款能力等因素，决定是否批准贷款；5. 签订合同：若贷款申请获批准，个体经营者和小微企业与银行或金融机构签订贷款合同；6. 放款使用：贷款放款后，个体经营者和小微企业按照合同约定使用贷款资金，用于经营发展和还款。
财政部、中国人民银行、人力资源社会保障部关于印发《小额担保贷款财政贴息资金管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,财政部,中国人民银行(已变更),银行•【公布日期】2008.08.28•【文号】财金[2008]100号•【施行日期】2008.08.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文财政部、中国人民银行、人力资源社会保障部关于印发《小额担保贷款财政贴息资金管理办法》的通知（财金[2008]100号）各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、人事厅（局）、劳动保障厅（局），财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处，中国人民银行上海总部、各分行（营业管理部）、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行：为做好促进就业工作，加强对小额担保贷款财政贴息资金的管理，现将《小额担保贷款财政贴息资金管理办法》印发给你们，请遵照执行。
自本文印发之日起，《财政部、中国人民银行、劳动保障部关于印发〈下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（财金[2003]70号）废止。
附件：1.小额担保贷款财政贴息资金管理办法2.小额担保贷款财政贴息情况季度统计表3.小额担保贷款财政贴息情况季度统计表填报说明二○○八年八月二十八日附件1：小额担保贷款财政贴息资金管理办法第一章总则第一条为做好促进就业工作，加强下岗失业人员小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）财政贴息资金的管理，提高财政贴息资金的使用效益，根据《中华人民共和国就业促进法》、《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发[2008]5号）及有关小额担保贷款政策的文件规定精神，制定本办法。
第二条本办法所称小额担保贷款财政贴息资金（以下简称贴息资金），是指国家对符合规定条件的小额担保贷款借款人（以下简称借款人）用于从事微利项目的小额担保贷款、经办银行对符合规定条件的劳动密集型小企业（以下简称小企业）发放的小额担保贷款给予的财政贴息资金。
小额担保贷款实施办法一、背景介绍：小额担保贷款是指银行或金融机构向个人或小微企业提供的、由一定的担保方式来确保贷款回收的一种借贷形式。
小额担保贷款作为一种金融工具，对于个人和小微企业来说十分重要，能够满足他们在资金需求上的迫切需求。
二、目的和意义：制定小额担保贷款实施办法的目的在于规范和促进小额担保贷款市场的发展，进一步提高小微企业和个人的融资能力，促进经济的发展。
三、适用范围：该实施办法适用于从事小额担保贷款业务的金融机构，包括商业银行、农村信用合作社、小额贷款公司等。
四、借款主体条件：1.个人借款人：具有完全民事行为能力的中国公民；2.企业借款人：依法在大陆注册、有效经营的小微企业；3.借款人应具备良好的信用记录和还款能力，同时符合银行或金融机构的相关信贷政策。
五、担保方式：1.信用担保：借款人提供担保物或个人信用作为担保，担保方式应符合国家相关法律法规；2.保证担保：借款人找到第三方作为连带保证人；3.抵押担保：借款人以不动产或其他动产作为担保；4.质押担保：借款人将有价值的动产作为担保。
六、贷款金额和期限：1.个人借款最高金额为人民币10万元，最长期限不超过3年；2.企业借款最高金额根据借款人的信用程度和资信评级来确定，最长期限不超过5年。
七、利率和还款方式：1.利率由金融机构根据市场情况自行定价，但不得高于法定利率上限；2.还款方式可根据借款人的实际情况来选择，包括等额本息、等额本金、按月还息到期还本等。
八、审批流程：1.借款人向金融机构提交申请材料；2.金融机构审核申请材料，并对借款人的信用进行评估；3.如借款申请获得批准，签订融资合同；4.根据合同约定，将贷款金额划入借款人指定的账户。
九、风险控制措施：1.金融机构应对借款人进行风险评估，在审批过程中严格把关；2.金融机构应定期对借款人的还款情况进行跟踪和监督，及时采取追偿措施。
十、监管机制：1.小额担保贷款业务应遵守国家相关法律法规和政策规定；2.监管部门应加强对小额担保贷款业务的监管，建立健全监管体系。
河南省小额担保贷款实施办法为加强和规范小额担保贷款工作，进一步促进全民创业，根据国务院《关于促进就业工作的通知》（国发[2008]5号）、河南省人民政府《关于做好促进就业工作的实施意见》（豫政[2008]29号）、中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部《关于进一步推进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》（银发[2008]238号）、财政部《关于积极发挥财政贴息资金支持作用切实做好促进就业工作的通知》（财金发[2008]77号）及相关政策规定，结合河南省实际，制定本实施办法。
第一章贷款对象、条件、额度与期限第一条贷款对象：在法定劳动年龄内，诚实守信、有创业愿望和具备创业条件的失业人员、转业退役军人、大中专毕业生、残疾人、回乡创业农民工、被征地农民等自主创业、自谋职业人员；符合上述条件的人员合伙经营、组织起来就业创办的经济实体；合法经营和有一定的自有资金、吸纳符合上述条件人员达到规定要求的劳动密集型小企业（以下简称小企业）。
第二条贷款对象认定条件。
（一）失业人员。
《再就业优惠证》或劳动保障部门核发的就业失业登记证明；（二）转业退役军人。
军人退出现役的有效证件和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；（三）大中专毕业生。
普通高等院校、中等职业学校和技工学校等毕业后2年以内的毕业证书和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；（四）残疾人。
残疾证明和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；（五）回乡创业农民工。
户口所在地乡镇（街道）劳动保障工作机构出具的外出务工证明；（六）被征地农民。
乡镇（街道）劳动保障工作机构出具的被征地证明或劳动保障部门核发的就业失业登记证明；（七）合伙经营。
符合（一）至（六）项所述人员的合伙协议或章程；（八）组织起来就业。
劳动保障部门出具的组织起来就业证明；（九）小企业。
小企业（国家产业政策不予鼓励的企业除外）当年新招用符合（一）至（六）项人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人以上的企业达15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同、缴纳社会保险。
2024版就业和创业小额担保贷款实施细则合同目录第一章：总则1.1 细则的目的和依据1.2 适用范围1.3 贷款原则第二章：贷款对象和条件2.1 贷款对象2.2 基本条件2.3 不适用情形第三章：贷款额度和期限3.1 贷款额度的确定3.2 贷款期限的规定3.3 额度和期限的调整第四章：贷款利率和还款方式4.1 贷款利率4.2 还款方式4.3 利息优惠和减免第五章：贷款申请和审批程序5.1 申请材料5.2 申请流程5.3 审批标准第六章：贷款发放和监管6.1 贷款发放条件6.2 贷款使用监管6.3 违规处理第七章：担保和反担保7.1 担保方式7.2 反担保要求7.3 担保责任的解除第八章：风险管理和控制8.1 风险识别8.2 风险预防措施8.3 风险处理机制第九章：贷后管理和服务9.1 贷后跟踪服务9.2 贷款使用情况报告9.3 贷后风险评估第十章：违约责任10.1 违约情形10.2 违约处理10.3 违约赔偿第十一章：争议解决11.1 争议解决方式11.2 争议解决程序11.3 法律适用第十二章：附则12.1 细则的解释权12.2 细则的修订12.3 细则的生效时间第十三章：签字栏13.1 贷款方签字13.2 借款方签字13.3 签订时间13.4 签订地点合同编号______第一章：总则1.1 细则的目的和依据本细则旨在规范就业和创业小额担保贷款的管理，促进就业和创业，根据《中华人民共和国就业促进法》及相关法律法规制定。
1.2 适用范围本细则适用于______地区内就业和创业小额担保贷款的申请、审批、发放、监管等活动。
1.3 贷款原则贷款应遵循公开、公平、公正和风险可控的原则。
第二章：贷款对象和条件2.1 贷款对象本贷款面向符合条件的个人创业者及小微企业。
2.2 基本条件申请人应具备以下条件：具有完全民事行为能力有明确的创业计划和可行的经营项目无不良信用记录2.3 不适用情形以下情形不适用本贷款：申请人已有其他在保贷款申请人所从事项目违法或违反公序良俗第三章：贷款额度和期限3.1 贷款额度的确定贷款额度根据申请人的创业项目、还款能力等因素综合确定，最高不超过______元。
XX银行小额创业担保贷款管理办法第一章总则第一条为进一步落实国家就业创业政策，促进以创业带动就业，根据《中华人民共和国担保法》、《下岗失业人员小额创业担保贷款管理办法》（银发[2002]394号）、《小额创业担保贷款财政贴息资金管理办法》（财金[2008]100号）以及《关于加强小额创业担保贷款财政贴息资金管理的通知》（财金[2013]84号）等法律法规和相关制度，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称的小额创业担保贷款（也称下岗失业人员小额创业担保贷款、促进就业小额创业担保贷款或创业担保贷款）是指本行发放的，由县级（含县级，下同）以上就业服务管理机构所设立的小额创业担保贷款信用担保机构（以下简称担保机构）提供担保，用于支持促进就业的贷款。
第三条本办法所称的担保系指由受托运营小额创业担保贷款担保基金的担保机构提供的连带责任保证以及其他符合本行制度的补充担保措施。
第二章适用对象、准入条件与用途第四条适用对象（一）在法定劳动年龄以内（原则上应年满18周岁且借款人年龄加贷款期限不超过60周岁）的自然人，具备一定创业能力和具有创业愿望，符合下列条件之一，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足的部分，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可向本行申请小额创业担保贷款。
具体包括符合规定条件的：1.城镇登记失业人员；2.就业困难人员（一般指大龄、身有残疾、享受最低生活保障、连续失业一年以上，以及因失去土地等原因难以实现就业的人员）；3.复员转业退役军人；4.高校毕业生；5.其他符合国家政策的人员。
（二）符合贷款条件的劳动密集型小企业（除广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业外，下同），当年新招用符合小额创业担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上的，可以向本行申请小额创业担保贷款。
第五条准入条件（一）符合本办法第四条第一项条件的申请贷款对象必须同时具备以下条件：1.经工商部门登记注册；2.有固定的经营场地和一定的自有资本金；3.从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定；4.自筹资金不低于项目所需资金的40%；5.无不良记录、信用良好；6.原则上应通过创业培训，取得创业培训合格证。
ⅩⅩ市小额担保贷款政策实施细则为推进创业型城市建设，贯彻落实党中央、国务院促进就业、再就业的扶持政策，鼓励和扶持各类失业人员自谋职业、自主创业，规范小额担保贷款管理，依据苏州市政府《关于印发苏州市创建创业型城市促进创业带动就业实施意见的通知》（苏府[2009]164号）、ⅩⅩ市政府办公室《关于印发ⅩⅩ市小额担保贷款实施办法的通知》（吴政办[2007]116号）的精神，结合我市实际，特制定本实施细则。
一、小额担保贷款是指由政府组织、商业银行发放、专业担保机构提供担保，用于支持下岗失业人员、其他登记失业人员和复员转业退役军人就业的贷款（以下简称“小额担保贷款”）。
二、小额担保贷款按照自愿申请、社区（行政村）推荐、人力资源和社会保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷的程序办理贷款手续。
三、ⅩⅩ市小额担保贷款发放银行为ⅩⅩ农村商业银行（以下简称“农商行”），担保机构为ⅩⅩ市恒泰担保投资有限公司。
四、扩大小额担保贷款的对象：（一）具有本市户籍法定劳动年龄内的下列人员：1、经人力资源和社会保障部门认定的就业困难人员；2、持有市职业培训指导中心《创业培训合格证》的人员；3、具有一定创业能力、毕业后两年内未就业的大中专（技、职）校毕业生；4、持有有效证件的复员转业退役军人；5、工商营业登记不足两年的初创业妇女；6、政府新出台政策规定的其他符合条件的人员。
符合条件的夫妻双方不得分别作为申请人申请小额担保贷款。
（二）当年新招用就业困难人员达到企业现有在职职工总数的30%以上，并与其签订1年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业和合伙经营企业（除国家限制的行业外）。
劳动密集型小企业标准依据《国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局〈关于印发中小企业标准暂行规定〉的通知》（国经贸中小企[2003]143号）执行。
五、小额担保贷款的条件。
（一）申请人必须是本《细则》第四项规定中的小额担保贷款对象。
（二）经工商部门登记注册，其工商登记注册人应与申请贷款人相符。
（三）有税务机关登记注册证。
（四）有固定的经营场地和一定的自有资金，属租赁或承包经营的，需提供不短于贷款期限的租赁或承包合同书。
（五）经营项目符合国家有关政策、法规、法律，属特种行业的需提供相关部门颁发的经营许可证（或资质等级证），其从事的经营项目与登记范围相符。
（六）信用良好，无不良记录，具有还贷能力和反担保能力。
六、小额担保贷款的用途。
小额担保贷款只能用作个人自谋职业、自主创业或合伙经营，以及劳动密集型小企业的开办经费或流动资金，不得挪作他用。
七、个人申请小额担保贷款的，向本人居住地的社区提出申请，经社区同意推荐，填报《ⅩⅩ市小额担保贷款（个人）申请表》（见附表一），并按要求提供相关资料和证件（见附件一），报镇（区）劳动保障机构初审。
经市职业培训指导中心创业培训合格并创业的人员，可直接向职业培训指导中心申请，填报《ⅩⅩ市小额担保贷款（个人）申请表》（见附表一），并按要求提供相关资料和证件（见附件一），报市职业培训指导中心审查。
八、劳动密集型小企业和合伙经营企业，可直接到市劳动就业管理中心申请，填写《ⅩⅩ市小额担保贷款（单位）申请表》（附表二）并按要求提交相关文件资料和证件（见附件二），由市劳动就业管理中心审查。
九、贷款资格审查及推荐。
各镇（区）劳动保障部门接到贷款申请后按本办法第四、五项的规定对贷款申请人资格进行初审，对未通过初审的，退回申请人上报材料并说明理由。
对符合申贷条件的，镇（区）劳动保障部门应在《ⅩⅩ市小额担保贷款（个人）申请表》上签署意见并加盖公章，10个工作日内将个人申请材料一并报市劳动就业管理中心。
十、市劳动就业管理中心收到申请材料后应在5个工作日内审查完毕，审查合格的提交担保机构，审核不合格的应及时回复申请人并说明理由。
直接向市就业管理中心和培训中心提出申请的，经审查通过后直接提交担保机构。
十一、市担保机构接到经人力资源和社会保障部门审查的申请材料，应在3个工作日内审核完毕并为符合条件的申请人办理担保手续和反担保手续，并出具担保书。
对不符合条件的要及时说明原因并提出整改意见。
具备以下条件之一的，可免除反担保：（一）由信用社区（行政村）推荐的（二）具有苏州市级及以上科技创新项目、新增长点项目并具有自主知识产权的；（三）县级以上劳模、“三八红旗手”，获得苏州市级以上妇联系统荣誉称号和具有高级专业技术职称的。
十二、农商行收到担保机构提供的申贷材料后，对材料齐全、符合贷款条件的，应在3个工作日内办理贷款审批手续，核定贷款金额和贷款期限，签订借款合同并发放贷款。
贷款申请人在办理相关手续过程中，因达不到相关部门所规定的要求，或因本人自动放弃超过三个月的，如需续办贷款，则必须重新按规定申请小额担保贷款。
十三、借款人应当按借款合同的规定，及时归还贷款本金和利息。
十四、贷款到期的催收。
（一）借款人小额担保贷款到期，由农商行负责进行清贷。
农商行应于贷款到期前一个月通知借款人提示还款。
（二）借款人未按期归还贷款的，其逾期贷款信息将记入市个人信用征信系统，对恶意拖欠贷款的人员在金融机构之间予以通报并予以公开曝光，同时采取必要的法律措施追究借款人和反担保人的民事责任。
（三）对贷款反担保人的追偿。
贷款到期前一个月，担保机构电话通知反担保人；借款人到期未及时偿还本金及利息的，担保机构在履行完担保责任的基础上负责对反担保人进行追偿；贷款逾期超过3个月，由担保基金代偿后，担保机构向反担保人发出律师函催收，同时担保机构可按反担保合同规定依法起诉反担保人，直到法院查封反担保人的房产或由反担保人工资收入代偿。
十五、提高小额担保贷款额度。
（一）个人自谋职业的贷款额度控制在5万元（人民币，下同）以内，自主创业、经营规模较大的最高不超过10万元。
对贷款额度5万元及以上的必须持有市职业培训指导中心核发的《创业培训合格证》并经市职业培训指导中心推荐。
（二）符合条件的劳动密集型小企业和合伙经营企业，根据实际招用经认定的就业困难人员的人数，按人均3-8万元的标准，结合企业实际情况合理确定贷款额度。
劳动密集型小企业最高不超过200万元，合伙经营企业最高不超过50万元。
（三）贷款担保费率。
贷款担保基金收取的担保费不超过贷款本金的1%，由市财政全额向担保机构支付。
十六、小额担保贷款期限。
小额担保贷款期限一般不超过两年。
十七、小额担保贷款展期。
贷款到期后，借款人继续需要小额担保贷款支持的，在按规定偿还银行利息、所办项目经营正常、且有良好的还贷意愿的，可以申请贷款展期，展期期限不超过一年，展期内财政不予贴息，利息由借款人本人支付。
（一）借款人应在贷款期限届满前一个月，携带付息凭证等材料向担保机构提出展期申请，填写《借款展期申请审批表》并按担保公司和农商行的要求提供相关资料。
（二）担保机构对展期项目进行实地调查，确认该项目经营状况正常或良好后，出具同意继续担保意见；（三）银行经审核后按规定办理贷款展期手续。
如农商行认为不符合展期条件的，及时将申请资料退回担保机构，由担保机构通知借款人和反担保人，借款人应按规定办理还款手续。
十八、贷款利率。
小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款基准利率确定，不得向上浮动。
十九、贷款贴息。
对办理小额担保贷款的个人按时还本付息的，凭农商行的利息收据到当地财政所办理全额贴息；对办理小额担保贷款的劳动密集型小企业或合伙企业按时还本付息的，凭农商行的利息收据到当地财政所办理50%的贴息。
二十、小额担保贷款担保专项资金由市财政筹集，农商行专户储存，封闭运行，专项用于小额担保贷款。
担保专项资金余额不低于100万元，并随贷款的增长而相应增加，原则上担保专项资金余额不得低于贷款余额的五分之一。
二十一、贷款损失代偿机制。
小额担保贷款损失由市担保专项资金承担。
贷款到期，借款人不能按期足额偿还贷款时，担保机构应按照规定，在3个月内向农商行履行清偿责任。
在此期间，银行也应积极向借款人催收贷款。
但根据担保机构与农商行合同的约定或经担保机构同意，农商行可直接从担保基金账户中扣划借款人所欠贷款本息。
二十二、逐步推行再就业小额担保贷款信用社区（以下简称信用社区）制度。
凡小额担保贷款到期后还本付息达90％以上的社区，由农商行、担保机构推荐，经市人力资源和社会保障部门审核，由人民银行认定后授予小额担保贷款信用社区资格。
小额担保贷款到期后如有10％的本息不能按时偿还的，取消其信用社区的资格。
小额贷款到期后如有15％的本息不能按时偿还的，暂停该社区的贷款，待所欠本息清偿后再恢复贷款手续。
凡在贷款过程中弄虚作假，骗取国家资金的，除及时追回贷款本金和利息外，还将追究当事人相关责任。
二十三、社区的责任：（一）对辖区内的居民和企业宣传小额担保贷款政策，指导符合条件的人员申请贷款；（二）负责小额担保贷款申请对象基本情况的调查并提供推荐意见；（三）配合协助人力资源和社会保障部门、担保机构、农商行做好调查审核工作，协助做好催收贷款工作；（四）指导帮助贷款对象搞好生产经营，及时反馈其获贷后的信息。
二十四、各级人力资源和社会保障部门的责任：（一）负责小额担保贷款申请对象资格、项目的初审，并提供审查意见；（二）配合协助担保机构、农商行做好调查审核工作，协助做好催收贷款工作；（三）帮助贷款使用人落实就业、再就业的各项优惠政策。
二十五、担保机构的责任：（一）担保风险管理。
担保机构对农商行小额担保贷款担保代偿率达到20%时，应暂不对小额贷款业务提供新的担保，并暂停担保业务。
在与农商行协商采取进一步的风险控制措施，并报经同级财政部门、人力资源和社会保障部门批准后，恢复担保业务，担保责任依据担保合同的条款执行；（二）对小额担保贷款申请对象资格、项目和反担保予以审定，并及时向农商行推荐符合条件的申请人或企业；（三）负责为申请人提供小额担保贷款信用担保；（四）贷款期满后逾期还款的，负责代偿未归还本息，承担担保风险的损失清偿。
二十六、农商行的责任：（一）建立健全信贷档案，对小额担保贷款实行“单独统计，单独考核”。
当小额担保贷款不良率达到20％（含20％）以上时，应停止发放新的贷款，同时向有关部门报告。
担保基金清偿降低贷款不良率后，可恢复受理贷款申请。
贷款到期不能归还至担保机构履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过三个月。
（二）贷款发放后，要经常进行贷后检查，及时发现风险，采取有效控制措施。
（三）每月5日前将小额担保贷款发放情况报市人民银行、财政局、人力资源和社会保障局；并将妇女小额担保贷款发放情况通报市妇联，对小额担保贷款呆、坏账提出具体处理意见；做好贷款贴息的结算工作。
二十七、市财政局应结合我市的实际情况，会同相关部门制定和完善小额贷款担保基金管理措施，确定贷款担保基金的年末代偿率的最高限制，积极支持农商行开展小额担保贷款业务，确保贴息资金及时到位，防范和控制风险，加强对贷款担保基金和财政贴息的监督检查，确保政策落到实处。
