中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务操作规程第一章总那么第一条为标准客户交易结算资金第三方存管业务操作，依照中国证券监督治理委员会《客户交易结算资金治理方法》（中国证监会第3号令）、中国人民银行《人民币银行结算账户治理方法》和《中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务治理方法（试行）》，特制定本规程。
第二条客户交易结算资金第三方存管业务网络由总行、分行和营业网点一起组成。
总行负责客户交易结算资金第三方存管业务的治理、监督和客户交易结算存管资金清算；分行负责客户交易结算资金第三方存管业务的组织实施；营业网点负责客户交易结算资金第三方存管业务受理。
第三条客户交易结算资金第三方存管业务发起方式要紧包括:营业网点柜台、银行、网上银行、证券公司营业网点及电子化渠道等。
第二章总行的业务操作第四条总行的日初操作。
在业务开始30分钟前启动业务进程。
第五条总行的日间操作（一）接收分行发送的受理交易信息；（二）接收证券公司发送的受理交易信息；（三）实时监控客户交易结算资金第三方存管业务交易；（四）及时处置系统运行中显现的异样情形；（五）对系统的运行进行保护。
第六条总行的日终操作（一）清算前备份，调整当日转账存疑流水，交易日翻盘，生成当日银证转账文件；（二）接收券商发送的文件进行分券商清算，客户资金余额查对，生成客户资金余额文件并发送给券商，分券商总分平稳确认，分券商清算确认；（三）清算后备份，数据归档，数据汇总，文件归档，历史数据导出，文件传送到辅助查询系统，历史数据导入；（四）每一个月月底进行报表批量生成，及报表上传；（五）每日做好交易日记。
第三章分行业务操作第七条分行的日间操作（一）实时监控客户交易结算资金第三方存管业务交易；（二）协助总行及时处置系统运行进程中显现的异样情形；第八条分行的日终操作。
协助总行处置日终清算进程中显现的异样。
第四章营业网点的业务操作第九条客户交易结算资金第三方存管业务网点日初操作。
中国农业银行二手房交易资金托管业务操作手册编号:CM-04-0108编制部门：住房金融与个人信贷部编写：刘辉复核：叶红光审核：陈接宪批准：张云版本号：ABC/1105-00发布日期：2020年5月0 修改记录1 大体规定适用范围本手册适用于农业银行分支机构二手房交易资金托管业务的治理与操作。
概念二手房交易资金是指二手房交易中买方向卖方一次或分次支付的购房资金（含首付款、购房全款）。
二手房交易资金托管，是指受委托银行以自身信誉为基础，同意交易两边委托，对二手房交易资金进行独立治理的行为。
分类无职位职责受理调查岗的要紧职责(1) 受理申请资料，调查申请人提供材料是不是真实、完整、合法、有效。
申请资料包括：1)交易两边身份证件；2)待过户房地产权利证书；3)二手房生意合同；4)两边签字的《二手房交易资金托管协议》；5)受托行要求提供的其他资料。
(2) 核实申请人是不是符合申请办理的条件。
(3)与借款人签定《二手房交易资金托管协议》，移交会计部门。
(4)在核实申请人身份，审查房地产权利证书、契税完税发票、《托管协议》等文件的真实性，并核验《划款申请书》填写完整无误的基础上，留存申请人身份证明、房地产权利证书、契税完税发票等相关文件的复印件，加盖“与原件查对相符”章并签字，在《划款申请书》上签署是不是同意解冻、划款的意见，经客户部门主管（或受权人）签字后，向受托行会计部门转交相关文件的复印件及《划款申请书》。
(5)对符合《托管协议》约定，受托行有权直接办理托管资金的解冻与划转的情形，直接填写《划款申请书》中划款申请及审批意见。
审查岗的要紧职责审查申请人是不是符合二手房交易资金托管的办理条件。
有权审批人的要紧职责做出是不是同意办理二手房交易资金托管的最终决定，并将审批意见及相关信息直接批复或回退至调查岗。
会计部门的要紧职责(1)在核验买方账户内资金很多于协议约定的基础上，对买方账户当即冻结，并向交易两边别离出具一份《二手房交易资金托管协议》。
资金托管包括专户托管方式和冻结／解冻方式。
其中专户托管方式又包括中介托管和银行托管两种模式。
中介托管模式是指在交易中，受托行为中介开立交易资金专用存款账户（以下简称专用账户），并接受中介及交易双方的委托，按照约定条件对托管资金进行存放、划转和其他相关管理。
银行托管模式是指在交易中，受托行开立专用账户，接受交易双方的委托，按照约定条件对托管资金进行存放、划转和其他相关管理。
冻结／解冻方式是指交易中，受托行接受交易双方委托，按照约定条件对买方账户或卖方账户内的托管资金进行冻结、解冻、划转和其他相关管理。
中介托管模式操作流程/ 中介向银行提出资金托管合作申请。
中介向受托行提出资金托管业务合作申请，填写《中国农业银行交易资金专户托管合作申请／审批表》，并提供以下资料：（一）工商营业执照；（二）组织机构代码证；（三）基本存款账户开户许可证；（四）房地产管理部门出具的备案证明；（五）中介在我行开立的银行结算账户证明；（六）中介印鉴卡片；（七）受托行要求提供的其他资料。
/ 银行进行资金托管合作审批。
受托行客户部门客户经理核实资料的真实有效性，留存复印件，加盖“与原件核对无误”章，签字后交客户部门主管审核。
客户部门主管审核资料的完整有效性，签署意见并交二级分行客户部门审批。
/ 中介与银行签订资金托管合作协议。
经二级分行客户部门审批同意的，受托行与中介签订《中国农业银行交易结算资金专户托管合作协议》（以下简称《银行中介合作协议》）。
/ 银行为中介开立专用账户。
客户部门向网点或柜面操作人员移交已生效的《银行中介合作协议》及中介提供的印鉴卡片。
网点或柜面操作人员留存中介印鉴卡片，并按《人民币银行结算账户管理办法》的相关要求为中介开立专用账户，具体操作见《个人交易资金托管系统操作手册》（以下简称《操作手册》）第5.3.1节。
/ 交易双方及中介向银行提出资金托管业务申请。
交易双方及中介向受托行提出资金托管申请，填写《中国农业银行交易资金托管业务申请／审批表》（以下简称《资金托管业务申请／审批表》），并提供以下资料：（一）交易双方身份证件；（二）待过户房地产权利证书；（三）买卖合同；（四）交易双方在我行开立的结算账户证明；（五）受托行要求提供的其他资料。
中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】2000.05.09•【文号】农银发[2000]60号•【施行日期】2000.05.09•【效力等级】行业规定•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国农业银行关于印发＜中国农业银行个人住房贷款操作流程＞的通知》（发布日期：2001年10月22日实施日期：2001年10月22日）废止中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导为了进一步规范个人住房贷款操作程序，提高业务开拓和管理水平，促进个人住房贷款业务快速发展，根据《贷款通则》和《中国农业银行个人住房贷款管理办法》的规定，特制定本指导意见。
一、售房人为开发商的个人住房贷款也称“一手楼”按揭贷款。
指银行与房地产开发商签订贷款合作协议、购房人（借款人）以所购房屋作抵押向贷款行借款、并由开发商承担阶段性保证担保的贷款方式。
按开发商是否具有完全的房屋产权证明划分，分为期房和现房贷款两类。
（一）开发商向贷款行提出按揭书面申请并须提供如下资料：１．公司资料：企业法人营业执照复印件、企业代码证书复印件、法定代表人证明书；公司章程、成立批文及信用等级证明；验资报告；年度审计报告及近期财务报表（上年末至本期）；房地产开发企业资质等级证书；公司（董事会和法人代表）授信申请；公司（董事会和法人代表）为借款人承担阶段性连带保证责任的承诺。
２．按揭项目资料：项目立项批文及可行性研究报告；建设用地规划许可证；建设工程施工许可证；建设工程规划许可证；国有土地使用证；商品房销（预）售许可证。
３．项目总投资，资金来源及落实情况。
４．项目为期房销售的，要提供施工进度表及资金落实情况；项目为现房销售的，开发商要提供房屋验收合格证书。
５．贷款行要求提供的其他资料。
（二）贷前调查贷款行受理开发商申请后，调查部门要对开发商提供的有关资料进行调查。
重点调查开发商资质、项目资金来源及销售情况。
