2014年云南省农村信用社昆明市招聘考试金融预习题

1 ( )是指具有高度相关性的～组银行产品。

A.产品线B.产品组合C.产品类型D.产品项目2 下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是( )。

A.有利于银行资金安全B.有利于提高银行的经济效益C.有利于发掘市场机会，开拓新市场D.有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略3 银行进行信贷市场细分的根本依据为( )。

A.客户需求的共同性B.客户需求的差异性C.信贷产品的共同性D.信贷产品的差异性4 下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是( )。

A.两者的信贷审查标准不同B.两者均常见于中长期贷款C.贷款意向书表明该文件为要约邀请D.贷款承诺基本不具备法律效力5 下列选项中，不属于项目非财务分析内容的是( )。

A.产品特征分析B.项日建设环境分析C.项目组织与人力资源水平分析D.项目现金流量分析6 贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意( )对抵押担保额的影响程度。

A.汇率变化B.GDP增长率C.通货膨胀率D.存款准备金率7 下列关于借款****利的说法，错误的是( )。

A.可以自主向主办银行或其他银行申清贷款B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况C.有权按合同约定提取和使用全部贷款D.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务8 下列各项中，不可用来考察借款人与银行关系的项目是( )。

A.借款人在银行开户的情况B.借款人的经济效益C.不良贷款比率D.借款人与其他银行的关系9 公司贷款安全性调查的内容不包括( )。

A.对借款人、法定代表人的品行进行调查B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C.对保证人的财务管理状况进行调查D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查10 下列选项中，不属于贷款效益性调查内容的是( )。

A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查B.对借款人当前经营情况进行调查C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查11 下列选项中不属于广义信贷期限的是( )。

1 20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了( )。

A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段2 信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。

A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据3 某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于( )。

A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支4 由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票5 关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是( )。

A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权6 ( )是风险管理的最基本要求。

A.风险控制B.风险计量C.风险监测D.风险识别7 以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的( )。

A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.国有独资公司8 2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说法不正确的是( )。

A.法案规定央行将不具有直接检查监督权B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行9 下列能提高商业银行资本充足率的是( )。

A.提高风险加权总资产B.发行可转换债券C.提高市场风险资本D.提高操作风险资本10 《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处( )。

1 我国贷款风险分类的标准的核心内容是( )A.贷款偿还的可能性B.贷款偿还的意愿C.贷款偿还的能力D.贷款偿还的时间2 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素，属于( )A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款3 借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于( )A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款4 借款人还款能力的主要标志就是( )A.借款人的现金流量是否充足B.借款人的资产负债比率是否足够低C.借款人的管理水平是否很高D.借款人的销售收入和利润是否足够高5 “借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于( )A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款6 我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的( )A.1%B.1.5%C.2%D.3%7 关于普通准备金的计提方法表述不正确的是( )A.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能B.在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理C.在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低D.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能8 对正常贷款计提普通准备金的方法中比较常用的是( )A.按照全部贷款的余额确定B.在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定C.在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提D.在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定9 按照四级分类的标准，我国曾经的不良贷款不包括( )A.呆账贷款B.呆滞贷款C.逾期贷款D.损失贷款10 贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为( )A.正常、关注、次级、可疑、损失B.正常、次级、关注、可疑、损失C.正常、关注、可疑、次级、损失D.正常、次级、可疑、关注、损失11 在银行公司信贷营销活动中，( )是目标市场确定的前提和基础。

1 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照( )管理和使用。

A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标2 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。

A.每季度B.每半年C.每年D.2年3 在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年4 商业银行应按( )准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.月度B.季度C.半年度D.年度5 外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。

A.中国人民银行B.中国证监会C.中国银监会D.中国银行业协会6 ( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行7 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于( )的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.本季度B.下一季度C.上半年D.下半年8 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。

年度报告和相关报表应于下一年度的( )前报送中国银行业监督管理委员会。

A.1月底B.2月底C.3月底D.一季度9 商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。

对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

”A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划10 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。

1 下列关于金融犯罪说法错误的是（）。

A．金融犯罪的主体违反了金融管理法规B．金融犯罪不一定以非法占有为目的C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D．金融犯罪的主观方面不一定是故意2 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。

A．市场风险B．声誉风险C．法律风险D．流动性风险3 1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。

A．中国农业发展银行B．中国进出口银行C．国家开发银行D．交通银行4 商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A．不完善的内部程序B．无法满足客户流动性C．外部事件D．人员及系统5 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）A．无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B．无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余C．可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余D．有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余6 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算7 债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。

A．抵押B．保证C．留置D．质押8 （）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A．企业信息咨询业务B．资产管理顾问业务C．私人银行业务D．财务顾问业务9 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。

A．撤职处分B．刑事处分C．行政制裁措施D．开除处分10 下列说法正确的是（）。

1.根据政府预算编制依据的内容和方法，可将政府预算分为（）A．增量预算 B．零基预算 C．年度预算 D．单式预算 E．复式预算参考答案：AB解析：根据政府预算编制依据的内容和方法，可将政府预算分为增量预算和零基预算。

2.我国近年来政府预算管理制度改革主要内容包括（）。

A．实行分税制体制 B．建立部门预算制度 C．实行工商税制改革D．实行国库集中收付制度 E．实行政府采购制度参考答案：BDE解析：政府预算制度改革的主要内容（1）建立科学规范的部门预算制度（2）推行国库单一账户体系（3）实行政府采购制度（4）建立先进完备的预算技术保障体系3.当社会总供给大于社会总需求时，为实施宏观调控而选择的财政政策工具包括（）。

A．减少财政支出 B．增加财政支出 C．降低税率 D．提高税率 E．减少财政补贴参考答案：BC解析：社会总供给大于社会总需求时，就要采取扩张性的财政政策刺激需求。

ADE均属于紧缩性的财政政策。

4.制约商业银行体系扩张信用、创造派生存款的因素有（）。

A．商业银行发达程度 B．缴存中央银行存款准备金数量 C．提取现金数量D．中央银行独立程度 E．企事业单位及社会公众缴付税款数量参考答案：BCE解析：商业银行不能无限制地创造派生存款。

一般来说，银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受到三类因素的制约：（1）受到交存中央银行存款准备金铁限制。

（2）要受到提取现金数量的限制（3）要受到企事业单位及社会公众缴付税款等限制。

5.下列各项金融业务中，属于中央银行对政府的业务的有（）。

A．货币发行 B．集中准备金 C．代理国库 D．最后贷款人 E．保管外汇和黄金储备参考答案：CE解析：对政府的业务（1）代理国库（2）代理国家债券发行（3）对国家提供信贷支持（4）保管外汇和黄金储备（5）制定并监督执行有关金融管理法规6.我国支付结算体系由（）组成。

A．银行账户体系 B．支付结算工具体系 C．支付清算系统D．支付结算管理体系 E．企业信贷征信系统参考答案：ABCD解析：中国支付结算体系由四部分组成：（1）银行账户体系（2）支付结算工具体系（3）支付清算系统（4）支付结算管理体系。

1 市场细分中的集中策略适用于( )。

A.资源不多的中小银行B.大中型银行C.专业性银行D.投资银行2 .新国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过( )元。

A.5000B.6000C.8000D.120003 以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是( )。

A.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式C.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任D.在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任4 .小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50%，原住房抵押剩余本金为20万元。

则小李现在的可用贷款余额为( )万元。

A.40B.20C.15D.55 公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括( )。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作B.公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作C.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作D.公积金管理中心和承办银行联动6 下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是( )。

A.购车人在购买二手车时不可以申请贷款B.贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途C.在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行7 .对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的( )。

A.80%B.70%C.60%D.50%8 .在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括( )。

A.实时更新B.次日更新C.即日更新D.次月更新9 .当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起( )个工作日内给予答复。

A.5B.l0C.15D.2010 .以下关于设备贷款额度说法不正确的是( )。

1 发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A．交易工具类型不同B．融资方式不同C．交易的阶段不同D．金融工具交割日期不同2 （）是《巴塞尔新资本协会》的第一支柱。

A．资本协商B．最低资本要求C．外部监督D．市场约束3 中央银行发放的用于特定目的的贷款不包括（）A．对地方政府的专项贷款B．支农再贷款C．解决流动性不足发放的贷款D．短期流动贷款4 国际收支包括（）和（），（）是衡量国际收支最主要的指标。

A．进口数量；出口数量；进出口额B．进口项目；出口项目；进出口额C．贸易项目；资本项目；贸易收支D．经常项目；资本项目；贸易收支5 合同订立的法定程序是（）。

A．要约—承诺B．协议—沟通C．协议—交割D．要约—付款6 流动资金循环贷款的管理原则是（）。

A．总量控制、分次发放、逐笔归还和良性循环B．总量控制、分次发放、一次归还和良性循环C．总量控制、一次发放、逐笔归还和良性循环D．总量控制、一次发放、一次归还和良性循环7 （）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

A．追究民事责任B．刑事制裁C．行政处分D．行政处罚8 根据（合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形不包括（）。

A．合同期限届满或超出期限B．在订立合同时显失公平的C．一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D．因重大误解而订立的9 下列不属于中国银行业协会专业委员会的是（）。

A．法律工作委员会B．自律工作委员会C．外资银行工作委员会D．城市合作金融工作委员会10 作为一名信贷人员，下列说法中（）是不正确的。

A．按照要求对客户信贷资料进行归档B．审核客户资料，促使交易达成C．对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D．让客户根据银行规定编造审核材料11 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这指的是（）A．客户自负B．资产隔离C．买者自负D．公平消费12 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

1 对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。

为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是（）。

A．要求商业银行完善风险管理规章制度B．要求商业银行提高风险控制能力C．要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测D．要求商业银行调整高级管理人员2 下列金融工具中，主要是用于保值、投机的工具的是（）。

A．股票B．公司债券C．商业承兑汇票D．期权、期货3 下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。

A．自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B．经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C．是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D．银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险4 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。

A．开除处分B．刑事处分C．撤职处分D．行政制裁措施5 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A．法定代理B．委托代理C．指定代理D．无权代理6 某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（）。

A．调查失误和评估失准的责任B．承担审查失误的责任C．检查失误、清收不力的责任D．属于正当的职务活动，不承担责任7 （）是无民事行为能力人。

A．年满18周岁成年且精神正常的自然人B．不满10周岁且精神正常的未成年人C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人8 （）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A．私人银行业务B．财务顾问业务C．企业信息咨询业务D．资产管理顾问业务9 银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以（）。

1、将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的（）业务。

A.证券发行B.证券经纪C.基金管理D.资产证券化答案：D2、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是（）。

A.期限中介B.风险中介C.信息中斧D.流动性中介答案：D3、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。

这表明此次股票发行选择的承销方式是（）。

A.全额包销B.尽力推销C.余额包销D.混合推销答案：B4、投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为（）。

A.一级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场答案：D5、2009年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁，可以获得其400万吨熟轧板卷的产能。

这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。

按并购前企业间的市场关系，此次并购属于（）。

A.纵向并购B.横向并购C.混合并购D.垂直并购答案：B6、诺斯等学者认为，金融创新就是（）。

A.规避管制B.制度变革C.降低交易成本D.寻求利润的最大化答案：B7、金融制度的创新是指（）。

A.金融体系与金融结构的新变化B.从金融分业经营向混业经营的转变C.金融市场监管的重新定位D.金融体系与国际惯例接轨答案：A8、在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（）。

A.增加收益B.增加交易量C.方便交易D.转嫁风险答案：D9、在金融深化的测量中，货币化程度是指（）。

A.物物交换总值占货币交易总值的比例B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例C.货币交易总值占物物交换总值的比例D.国民生产总值中现金交易总值所占的比例答案：B10、1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是（）。

A.准许商业银行设立分支机构B.准许金融持股公司跨国发展C.准许金融持股公司跨界从事金融业务D.准许保险公司从事非保险业务答案：C。

1 下列关于个人住房贷款分类说法不正确的是()。

A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款2 以下哪些是个人住房贷款的特点()A.贷款金额大，期限长B.贷款利率高，偿还风险小C.已抵押为前提建立的借贷关系D.风险因素类似，风险具有系统性的特点3 我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是()。

A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人经营类贷款D.个人机械设备贷款4 国内最早开办住房贷款的银行是()。

A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国农业银行5 《个人住房担保贷款管理试行办法》与()颁布。

A.1980年B.1985年C.1995年D.1998年6 个人住房贷款真正快速发展的标志是()。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布7 个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的()倍。

A.0.5 倍B.0.7 倍C.0.9 倍D.1 倍8 贷款期限在1 年以内(含1 年)的贷款，应当采取()还款方式。

A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.一次还本付息9 中国人民银行决定最低首付款比例为()。

A.10%B.20%C.30%D.40%10 个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于()。

A.10%B.20%C.30%D.40%11 客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括()。

1 《中华人民共和国合同法》规定，合同履行的抗辩权不包括( )。

A．不安抗辩权B．安全抗辩权C．先履行抗辩权D．同时履行抗辩权2 年初的10000元投入股市，当收益率为15%的情况下，到年终其价值为11500元，其中( )元是货币的时间价值。

A．1500B．750C．900D．10003 ( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行进行负面评价的风险。

A．评估风险B．销售风险C．声誉风险D．管理风险4 保险兼业代理许可证的有效期限为______年，保险兼业代理人应在有效期满前______个月申请办理换证事宜。

( )A．1；2B．2；1C．3；2D．3；15 银行业从业人员在接洽业务的过程中，对客户提出的明显不合理请求应耐心说明情况，取得理解和谅解是从业人员与客户关系协调处理原则中( )的具体体现。

A．了解客户B．公平对待C．礼貌服务D．娱乐及便利6 《中华人民共和国个人所得税法》中，下列( )不用交个人所得税。

A．稿酬所得B．偶然所得C．保险赔款D．工资、薪金所得7 收益类型说明了产品的风险。

下列不属于常见收益类型的是( )。

A．持平收益B．保本国家收益(保证收益)C．保本浮动收益D．非保本浮动收益8 下列( )应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。

A．交易场所B．商业银行C．证券公司D．监管机构9 反映宏观经济状况的经济指标的运行规律不包括( )。

A．通货膨胀率B．就业率C．国际收支与汇率D．国民收入10 银行个人理财业务的宏观影响因素不包括( )。

A．经济环境B．技术环境C．社会环境D．教育环境11 下列小属于银行承兑汇票特点的是( )。

A 安全性高B 信用度高C 灵活性好D 流动性差12 明光公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当( )。

A 自动失效B 由该公司在一个月之内交回中国保监会C 继续有效D 如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效13 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。

1 下列不属于合作机构风险分析的是()。

A.合作机构的信用状况B.合作机构的偿债能力C.合作机构的管理水平D.合作机构的竞争对手2 ()是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险B.合作机构风险C.策略风险D.政策风险3 审批人员不受干扰，按照()的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。

A.注重收益B.注重风险C.收益与风险平衡D.收益大于风险4 审贷分离的核心是将负责()与负责()相分离。

A.贷款发放部门;贷款调查的业务部门B.贷款发放;贷款审查的管理部门C.贷款调查的业务部门;贷款审查的管理部门D.申请贷款的职能部门;贷款审查的管理部门5 银行业金融机构要严格对照()的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款。

A.《个人贷款管理暂行办法》B.《关于开展个人消费贷款的指导意见》C.《贷款通则》D.《汽车贷款管理办法》6 在个人住房贷款的审批环节，采用单人审批时贷款审批人直接在()上签署审批意见。

A.个人住房贷款调查审查表B.个人住房贷款合同C.个人信贷业务申报审批表D.个人住房贷款申请书7 ()强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

A.诚信申贷B.全流程贷款管理C.协议承诺D.审贷分离8 对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于()。

A.30%B.50%C.40%D.20%9 实贷实付原则的关键是让()按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.贷款人B.借款人C.中介人D.担保人10 ()为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。

A.贷后管理原则B.诚信申贷原则C.审贷分离原则D.实贷实付原则11 ()是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

A.令人住房贷款B.个人消费贷款C.个人教育贷款D.个人汽车贷款12 银行对合作单位准入审查的内容不包括()。

1 贷款的审批实行()审批制度，贷款展期的审批实行()审批制度。

A.分级统一B.统一分级C.统一统一D.分级分级2 银行营销机构的组织形式不包括()。

A.直线职能制B.事业部制C.合伙合作制D.矩阵制3 信贷人员应根据抵押物的()，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。

A.原值B.评估现值C.市场价值D.核定价值4 我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款()。

A.偿还的可能性B.风险程度C.担保程度D.损失程度5 银团贷款的()是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。

A.参加行B.联席行C.牵头行D.代理行6 下列关于企业销售渠道的说法，正确的是()。

A.直接销售渠道更重要B.直接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络C.间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络D.直接销售应收账款较多7 《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类，即正常、关注、次级、可疑、()。

A.危险B.无期C.坏账D.损失8 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来()的贴现值。

A.现金流人B.现金流出C.现金流量D.净现金流量9 下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是()。

A.抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理B.抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权C.抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行D.抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率10 下列贷款不能归为次级类的是()。

A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B.借新还旧C.借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期D.重组后的贷款仍然逾期11 短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括()。

A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.财务状况变动表12 短期贷款中借款人资信审查文件包含()。

1 ()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证2 通常，整存整取的定期存款()。

A.期限越长，则利率越低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越高，则利率越低3 商业银行()的主要收入来源是手续费收入。

A.贷款业务B.票据贴现业务C.同业拆借业务D.支付结算业务4 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。

A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款5 ()是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷6 从业务运作的实质来看，福费廷就是()。

A.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款7 下列不属于商业银行债券投资的目标的是()。

A.平衡流动性和盈利性B.降低资产组合的风险C.补充附属资本D.提高资本充足率8 在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。

A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票9 下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是()。

A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C.银行(包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.福费廷带有长期固定利率的融资性质10 在汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。

A.电汇B.票汇C.信汇D.电汇和信汇11 某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元。

则该投资的持有期收益率为()。

A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%12 个人存款可以分为()。

A.活期存款、专用存款账户、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款13 下列关于存款利息计算的说法，正确的是()。

1 以下不属于专项贷款的是( )。

A.中国银行的个人商用房贷款B.中国银行的个人投资经营贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.光大银行的个人工程机械按揭贷款2 个人信用贷款的特点不包括( )。

A.贷款流程短B.贷款期限短C贷款额度小D.准入条件严格3 个人医疗贷款一般由和联合当地特定合作医院办理。

( )A.保险公司;中介机构B.保险公司;卫生管理部门C.贷款银行;保险公司D.贷款银行;中介机构4 下岗失业人员小额担保贷款须由( )作为担保。

A.借款人的质押物B.借款人的抵押物C.借款人个人信用D.政府指定的贷款担保机构5 2009年1月1日，小李为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行( )。

A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小李偿还B.只能先要求小李偿还，然后才能要求小王偿还C.可要求小王或小李中任何一个偿还，但只能要求小李偿还部分金额D.可要求小王或小李中任何一个偿还全部金额6 陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为( )。

A.37.5%B.31.3%C.47.2%D.53.5%7 个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房贷款合同”签订目的( )。

A.后一日B.当日C.前一日D.后两日8 购买健身器材时申请的贷款属于下列哪一方式?( )A.个人耐用消费品贷款B.个人消费额度贷款C.设备贷款D.流动资金贷款9 个人质押贷款的风险控制重点在于( )。

A.确定出质人的职业B.质押物的真实性、合法性和可变现性c.明确出质人的担保意愿D.防止虚报质押财产价值10 下列所述中，最可能获得个人抵押授信贷款的申请人是( )。

A.小张今年16岁，想购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款B.小李平时遵纪守法，信用良好。

1 中国人民银行的直接检查监督权不包括（）。

A．执行有关存款准备金管理规定B．与中国人民银行特种贷款有关的行为C．执行有关人民币管理规定的行为．D．经批准对银行业金融机构进行检查监督2 汽车金融公司的监管机构是（）A．中国银行业协会B．银监会C．中国证监会D．中国人民银行3 某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。

A．3%B．3．2%C．3．5%D．3．8%4 下列表述中不正确的是（）。

A．个人**数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产B．个人**数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上10年以下有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产C．个人**数额在5 000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑;情节严重的，处7年以上10年以下有期徒刑。

个人**数额在5 000元以上不满1万元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分D．个人**数额不满5 000元，情节较重的，处2年以下有期徒刑或者拘役;情节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分5 对于可撤销的合同，其救济方法是（）。

A．终止和变更B．变更和撤销C．终止和撤销D．重新订立和变更6 下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A．卖出持有的央行票据B．同业拆入资金C．上市发行股票D．将商业汇票转贴现7 下列关于个人存款的说法正确的是（）。

A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取C．教育储蓄存款的利息征税税率为20%D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元8 中国人民银行上海总部成立于2005 年8 月10 日，其主要职责包括（）。

A．制定和执行货币政策B．发行人民币，管理人民币流通C．经理国库D．组织实施中央银行公开市场操作9 被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。

1 下列不属于直接融资工具的是( )。

A 政府、企业发行的国库券B 企业债券C 商业票据D 可转让大额定期存单2 从业务运作实质来看，福费廷就是( )。

A 保付代理B 银行保函C 远期票据贴现D 质押贷款3 在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。

A 本票、汇款、信用证B 本票、信用证、托收C 汇款、信用证、托收D 汇票、信用证、支票4 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

A 监管机构B 利益相关者C 高级管理层D 风险管理部门5 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。

A 现场检查B 监管谈话C 非现场监管D 信息披露监管6 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

A 按照规定向中国人民银行报告分析结果B 制订金融机构反洗钱规章C 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告7 我国目前个人住房贷款利率( )。

A 下限放开，实行上限管理B 上限放开，实行下限管理C 上下限均放开D 实行上下限管理8 下列( )解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照9 债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，下列关于债券收益率的说法错误的是( )。

A.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用，无法准确衡量债券投资的实际收益B.即期收益率可以全面反映债券投资的收益C.持有期收益率考虑到了债券的资本损益，它是一个事后衡量指标D.到期收益率仅适用于持有到期的债券10 某客户在2009年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。

1 银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。

目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是( )。

A 子女及其他赡养人员B 财务情况C 投资意向D 婚姻状况2 保险公司与取得保险兼业代理资格的单位建立保险代理关系的，保险代理合同生效的时间是( )。

A 保险代理合同签订的时间B 保险代理合同在中国保监会登记的时间C 中国保监会在收到备案材料10个工作日内未提出异议时D 双方在合同中约定的生效时间3 在分析各项理财目标实现的可能性时，不需要事先确定的重要事项是( )。

A 要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序B 要确定现有资源运用的优先顺序C 依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案D 动态模拟全生涯的资产净值与现金流量4 某人申购了10000份基金，申购时单位基金净值是1.08元，申购费率为1%。

6个月后赎回，此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。

若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为( )元。

A 7700B 687C 684D 5005 下列属于退休规划的工具的是( )。

①社会养老保险；②企业年金；③商业养老保险；④投资高风险股票A ①②③④B ①②③C ①②④D ②③④6 经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。

A 房地产B 建材C 汽车D 公用事业7 下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是( )。

A 权证B 保险C 期货D 外汇8 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。

A 对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B 基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C 基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩D 基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩9 在下列各项中，无法计算出确切结果的是( )。