做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_如何利用实物黄金使资金保值

曾经有人这样说道：“天底下到处都是有才华的穷人。

”这句话固然有些绝对，但确实揭露了一个令人尴尬的事实：很多智商出众、才华横溢的天之骄子，并没有在财富竞赛中赢得自己应有的名次。

尽管他们无不拥有渊博的知识、不凡的学识、雄辩的口才，却最终沦为平庸之辈，甚至常有生活难以为继之感。

这到底是为什么呢?其实，人的才华是通向财富之路的必要因素，但却还不是全部因素。

想要把才华经营为财富，并不是一件容易的事。

对此，你至少应当做到以下六点：第一，你必须吃得了苦，耐得住寂寞；你必须安心职守、努力工作、摆正自己位置、忠于付薪水给你的企业，并始终以此去赢得企业对你敬业态度的回报。

，第二，你应当正确认识自己。

所谓自知之明，就是要客观、公正地认识自己能力，正确分析所处的环境和自身的条件，进一步确定自己的发展目标和实现这一目标的方法、步骤。

并在实践中不断地完善和修正。

这样，才能逐步施展自己的能力和才华。

第三，你应当正确处理原则性和灵活性。

一个人不论是创业还是打工，都要从零开始，脚踏实地地努力把事情办好。

但是，在客观环境发生变化，个人的才华已无施展希望的情况下，也需要“人挪活、树挪死”，不能“吊死在一棵树上”，否则会耽误很多的良机。

第四，你应当注重长远利益。

如果只顾眼前利益而忘记自己的发展目标和长远利益，就会影响一个人才能的施展和发挥。

所以，人既要脚踏实地地解决生存问题，也要积极创造条件，以发挥自己的能力和才华，最大限度地体现人生价值。

第五，你应当敢于将自己的才华应用到实践中去。

“光说不练”是无法让人认同你的才华的，有的人思想非常活跃，也想了不少这样或那样的“计划”和“点子”，但是，真正实施起来，却又是前怕狼、后怕虎。

这样，即便是才华横溢也难以得到施展和发挥。

第六，你应该抛弃过分的清高和自负心理。

不少有能力、有才华的人多是“待价而沽”，而不愿屈身求人，因此，很难找到施展才华的平台和机会，所以，有才华也要经常放下身架，让自己的才华得到别人的认识、认可，才有可能实现你的财富目标和人生理想。

用小钱赚大钱，很多人会觉得太难了。

其实，这是因为习惯性思维束缚了我们的思维。

今天，在千变万化的市场中，那种只有下大本钱才能赚大钱昀思维早已过时。

如果能掌握市场。

抓住机遇，用奇招取胜。

虽然本钱不大，但照样可以赚大钱。

事实上，脚踏实地地挣点小钱的机会随处可见，就看你能不能发现它、抓住它、利用它。

这里面没有什么特殊的要求，有的只是不同的赚钱心态。

能赚一元钱，也是成功者。

当你开始赚第一元钱时，肯定还会想到赚更多的钱，你的财富也就从无到有，慢慢变得庞大起来。

对手中资金不宽裕者的人来说，就更应该学会赚点“小钱”，再用小钱来赚大钱。

可以选择的方法有很多，举例来说有以下4种：1．可根据自身风险承受能力，构建合适的投资组合，同时控制好风险与收益的配比关系。

如追求稳定收益，可投资货币市场基金。

2．可选择银行储蓄品种，优化资金使用，免除在两者间反复选择及操作的不当，最大化提高存款收益率，实现轻松理财。

3．有条件的话，可通过不动产获得“被动”收入，如房租收入等。

4．适当尝试一些新的投资品种，如“纸黄金”。

2005年不少黄金投资者的年收益率都达到了20％左右。

而“纸黄金”进入门槛相对较低，只需1000元就能开户交易，不失为一种良好的理财选择。

只要开动脑筋想办法，并利用一切可以利用的条件，你就会找到赚钱的窍门，虽然不会如说起来那么简单，但只要努力去实践，挣大钱并非可望不可及。

罗恩斯坦与斯瓦罗斯基公司犹太商人罗恩斯坦脑筋非常灵活，在他眼中，任何东西都可以成为商品，为他赚取可观的利润。

罗恩斯坦所经营的斯瓦罗斯基公司本是奥地利的一家家族企业，以生产玻璃制饰品为主要业务。

第二次世界大战期间，这家公司迫于德军的威力不得不为其制造望远镜，战后法军决定接收公司。

罗恩斯坦当时已经获得美国国籍，他早已看准了这家公司，得悉这个情况，立即与斯瓦罗斯基家族进行交涉。

他提出以公司的永久代销权为代价，帮助斯瓦罗斯基家族与法军方面斡旋，使公司免遭被没收的厄运。

退休理财规划商品种类繁多，经常让很多老年人不知从何下手。

对此老年人有必要掌握下面3条原则：1．保证本金安全：退休后的生活，基本上是属于赚钱机会少，花钱日子多的形势，再加上平均寿命的延长，对于退休金的保全就更显重要了。

因此，对于风险性高的投资商品如股票就应特别小心，投资比例宜小。

2．选择能提供固定现金流入的理财工具：例如债券等固定收益商品非常适合老年入投资理财，能够满足老年人日常生活所需的现金需要。

3．宜从事长期投资：长期投资的稳定性，相对高的收益性较能提供退休后的资金需求。

另外老年人应当为自己适当投保健康险，而且愈年轻买愈有利。

而投资型保单则是距离退休愈久，选择的投资标的风险性可以相对愈高，以增加期望报酬率，也就是以时间换取空间，创造获利机会。

假期旅行也理财白先生一家，利用国庆期间难得的休闲时间，向某旅行社交纳了1．6万元团费，参加了该社组织的“新马泰七日游”。

出境前导游一再强调，在境外一定要听导游的，有事问导游，不要自作主张。

结果刚刚下了飞机，还没来得及休息，白先生一家和其他旅客就被导游糊里糊涂地领进了当地的一家首饰店。

在导游的怂恿下，游客们纷纷慷慨解囊，你三万我五万地购买。

白先生也为妻子挑选了几件首饰，包括白金钻戒、白金项链等，花去人民币3万多元。

当时销售商也给他出具了“白金钻戒”的销售凭证，但没过多久，白太太就发现手上的戒指有点褪色，不像刚买时那么亮了。

回国后，白先生的一位懂珠宝鉴定的朋友看过戒指后，告诉他，戒指的质地的确是18K白金，戒指上的钻石也的确是钻石，只不过这种白金和钻石的品质都很差，在国内也就值3000多元。

白先生又到权威部门作了鉴定，结果也是一样。

他越想越别扭，难道几万元就这么“打水漂”了?找旅行社要说法，旅行社接待人员却说：“这与我们旅行社没有关系，想退货只能去找当地的商家。

”看来索赔是没有希望了，白先生非常气愤，想不到高高兴兴出去旅游，却花钱给自己买了教训。

案例点评许多人有这样的观点：赚钱的时候拼命赚，花钱的时候尽情花，比如，在旅游时只要玩得开心，多花点钱也不冤枉。

刚走出学校大门的“80后”，不用照顾父母，无妻儿挂心；他们挣得不少，花得更多，超前消费是他们现行的生活理念；拿着丰厚的薪水，却喊着贫穷的口号，这就是80后“新新人类”的生活方式。

只是，在走完潇洒的单身期，身无分文的“新新人类”们该如何建立家庭经济基础呢?首先，“80后”有必要学会节约，养成良好的消费习惯。

每月拿到工资以后，最基本的做法就是管理好自己的零用钱——生活基本开支和购物分开计算。

最简单的方式是制作一个记账本，把每天的花费详细记录下来，到月末的时候，回顾一下购买的物品哪些是必需品，哪些是不必要消费。

同时要注意准备必需的应急金，如将3～6个月的生活费用存为银行定、活期存款，作为家庭应急资金，以备不时之需。

其次，“80后”应适当分散投资，实现资金增值。

刚参加工作的“80后”由于工资水平较低，常常产生自己“无财可理”的观点，事实上，理财不在乎钱多钱少，每月节余100元也是可以理财的。

对于“80后”而言，应当懂得开源节流。

根据自身资金状况，确立理财目标，积少成多。

此外，在资产分配上需要遵循一个基本原则——分散投资，通俗地讲就是“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，以规避投资风险，保证收益的实现。

另外，“80后”应当未雨绸缪，及早为自己养老问题做好准备。

对于很多“80后”来说，距离婚姻生活已经越来越近了。

结婚是一个人的重大转折点，如何为家庭理财尤为重要。

婚后的“80后”最好能将夫妻二人的收入统一规划，例如收入40％用于房屋贷款、30％用于日常开销、20％用于小孩教育、10％用于购买保险。

由于大多数“80后”是独生子女，将来的养老问题不容忽视。

适当购买保险，可以为未来加上一条“安全带”。

对于丈夫，应主要考虑终身寿险、重大疾病保险以及意外险的保额；而对妻子，则可偏向于综合性女性保险，包括未来新生儿的保障等。

早做打算将：勾“80后”日后的幸福生活提供可靠的保障。

四汇集财富需节约“黄金本无种，出自勤俭家；行船靠掌舵，理家靠节约。

有些人似乎天生比较擅长赚钱并理财，同样的资金与同样的机会流过他们的手指，就能够让自己拥有的财富立刻增多。

其实，他们并不一定比普通人更聪明、更勤奋，只不过他们深谙创造财富的秘诀，充分利用自己的智慧，勤奋努力、精打细算，在经济浪潮中不断收获可观的效益。

创造财富的能力将穷人与富人截然分开，但拨开纷繁芜杂的表象，我们会发现它其实一点也不神秘。

只要善加学习，每一个人都能把握自己的财富命脉，实现自己的财富梦想。

为了拥有财富，你首先应当花时间仔细去想自己到底需要什么，以及为什么需要。

从而为自己订下清楚的财富目标，并为之不懈地奋斗下去。

财路无处不在，只要善用智慧、知识、文化、网络、资本，都可以为自己创造财富。

为了积累财富，你必须节俭度日，省下大笔开支；必须勤奋努力，打开财富的源头；必须不断提高自己的能力，这样才能在竞争中立于不败之地。

当你已经拥有了一小笔财富的时候，为了实现财富的增值，你应该认准优势行业，建立起自己的资本赢利模式；在你有投资资本的时候，赢利模式和时间价值就会体现作用，它们将不断地为你带来新的财富。

最后，你应当学会如何守住你的财富，学会自我保护，防患于未然，遇事早做准备，好好地管理你的财富，不要让它们悄悄溜走。

总之，在了解了正确的道路后，你要做的就是通过一切努力，排除一切困难，用创造财富的能力去实现自己的人生自由和社会尊荣。

希尔顿的财富目标“世界酒店大王”康拉德·希尔顿开始涉足旅馆业时，手头只有5000美元。

“我该如何创业”?他向母亲请教。

母亲严肃而又坚定地告诫儿子：“你必须找到你自己的世界。

与你父亲一起创业的老友曾经说过：‘要放大船，必须先找到水深的地方。

”’于是，希尔顿来到了当时因发现石油而聚集了无数冒险家的得克萨斯州。

在那里，他听说一家名为“莫布利”的旅馆正准备出售，他在仔细查阅了旅馆账簿的基础上，决定买下这家旅馆。

经过一番讨价还价，卖主最后同意以4万美元出售。

希尔顿立即四处筹措现金，终于在一星期期限截止前几分钟将钱全部送到。

有人说：“现金在手，万事无忧。

”这句话对于投资理财来说，确实有一定的道理。

我们也经常可以听到理财师说至少要以现金的方式保留6个月的生活费用，以备不时之需。

原因无他，如果在分秒必争的危急关头，即便有价值1000万元的房产也无用武之地，只有现金才是应对生活危机的最佳方式。

为此，在整个理财规划的过程中，要首先构筑起一道坚实的“防火墙”，即预留家庭应急准备金，这正是幸福生活必要的一种保障。

家庭准备金的数额，一般以3个月的收入为限。

假如一个家庭的月收入为3000元，家庭的准备金就应该在l万元左右。

准备金的目的是为了应付一些意外情况，如因为暂时失业，在找到新工作前这一段时间内，要保证家庭的基本生活不至于受到太大的影响，预留3个月的收入是比较适当的。

准备金可以分为3份，其中一份存3个月定期，其余两份存活期。

这样，既可以使钱活起来，随时满足家庭应急之需，又能产生一些利息，使效益最大化。

免死牌的故事魏红最近心情非常不好，丈夫张刚升职后，总说工作忙要加班，每天忙到半夜三更才回家，节假日也难见人影。

魏红跟小姐妹讨论后，怀疑张刚在外面“有问题”，她越想越生气，决定回娘家以示惩罚。

收拾东西时魏红忽然发现张刚在箱子底下藏了一个大信封，她急忙打、开，里面有一份保险单。

翻开一看，魏红更生气了，想不到张刚竞瞒着她每年交出这么多保费。

但是看到受益人的名字是自己，魏红的怒火消失了。

一半。

保单里还夹着一封信，魏红拆开来，上面写道：“亲爱的老婆，当你看到这封信时，我可能已经发生了不幸。

在这个世界上，我最爱的人是你，我最放心不下的人也是你。

我希望在我不在的时候，这份保单能替我再照顾你一程……”读完信，魏红已是泪流满面。

深夜，张刚还没有回家，魏红却不再急躁，她用心为张刚煲了一锅鸡汤，然后拨通了他的电话，用十分温柔的口吻说：“老公，原谅我的坏脾气，不要太辛苦了，早点回来哦。

”想到电话那头张刚惊讶的表情，魏红的脸上露出了甜甜的笑容…… 案例点评张刚对妻子的爱是无微不至的，他通过购买保险的方式，为妻子准备了一份“免死牌”，这样，即使他会遭遇不幸，也能保证妻子能够安心无忧地生活。

做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_如何在孩子不同的成长阶段教会他们理财第一篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_如何在孩子不同的成长阶段教会他们理财教孩子如何理财，如何挣钱，也就是培养孩子的生存能力，为此，父母可以在孩子成长的不同阶段，将理财的本领教授给他们。

在孩子处于学前期阶段，也就是五岁之前，可以传授他们一些简单的理财知识，使他们形成最基本的理财概念。

例如，父母应该教会孩子如何比较不同数额的钱币的价值，如何用少量钱币换取自己想要的一些东西。

在对孩子进行教育时，父母应当充分考虑到他们的接受能力，尽量用生动、有趣的方式使孩子接受新鲜的知识，不要强迫他们学习，否则可能适得其反。

随着孩子的成长，在6～11岁阶段，孩子的学习主动性得以加强，处理有关钱的问题的能力也有所提高。

因此，加强孩子的纪律性及责任感是这一阶段的重要任务，家长可以给孩子一些零花钱，教会孩子如何购物、如何货比三家，如何节约用钱，并可以适当教给孩子一些基本的投资常识。

当孩子进入青少年阶段，也就是12～18岁时，孩子已经基本懂事，可以教他们一些实质性的理财方法，让他们参与家庭财务计划，使他们学会记账、统筹收支、投资理财。

父母还可以适当鼓励孩子参加一些勤工俭学活动，让孩子掌握最基本的赚钱本领，以提高他们的理财综合能力。

森林里无用的黄金从前，有一个富翁，他准备了一大袋的黄金放在床头，这样他每天睡觉时都能看到黄金，摸到黄金。

但是有一天，他开始担心这袋黄金随时会被小偷偷走，于是就跑到森林里，在一块石头底下挖了一个大洞，把这袋黄金埋在洞里面。

隔三差五地，这个富翁就会到森林里埋黄金的地方，看一看、摸一摸他心爱的这袋黄金。

有一天，一位小偷尾随这位富翁，发现了这块大石头底下的黄金，第二天就把这袋黄金给偷走了。

富翁发觉自己埋藏已久的黄金被人偷走之后，非常伤心，正巧森林里有一位长者经过此地，他问了富翁伤心欲绝的原因之后，就对这位富翁说：“我有办法帮你把黄金找回来!”说完，这位长者立刻拿起金色的油漆，把埋藏黄金的这块大石头涂成金黄色，然后在上面写下了“一千两黄金”的字样。

也许绝大多数的家庭在支付一笔较大的支出时都会有种“钱到用时方恨少”的感觉，那么有没有什么办法能够帮助你在今后的生活中告别这种捉襟见肘的感觉呢?那就是尽早做好家庭理财。

这一点对于刚刚成立的新婚家庭来说更为重要。

新婚夫妇大都经历了很长的“单身贵族”期，所以刚开始对家庭收入情况或多或少都感到有些心里没底。

另外，现在的年轻人大都没什么理财经验，每月的收支安排也比较随心所欲，所以结婚后如何打理小家庭的财产，对“小两口”来说确实是一项严峻的考验，这时候家庭理财就显得极为关键。

家庭理财的第一步应当从记账开始。

通过记账能充分掌握好家庭的收支项目，为家庭的开支提供一些科学依据；家庭账簿还能起到备忘作用，使家庭成员对家庭财务有账可查，心中有数。

为此，日常应当注意真实记录下每一笔收入和支出，哪怕是很小的数目，也不能忽略；而且记账应做到天天坚持，最好养成一个良好的习惯，每天临睡前把当天的账务整理清楚，防止时间长了而误记，造成账实不符。

记账的目的是为了合理规划和运用资金，因此，在每月收支平衡的前提下，要学会计划下月的资金运用，这好比企业的成本核算，这是相当重要的。

只有运筹帷幄，才能有条不紊，一丝不乱。

在选择家庭理财方式的问题上，则要看自己的投资理念和对某种理财方式的认识程度。

喜欢稳健安全的人可以选择常见的存款或参加保险及投资债券，寻求长远高收益的人可以选择人民币和外汇系列定向理财、委托银行贷款或炒汇等。

需要注意的是选择理财方式要以自己家庭的实际情况和拥有的财力为基准，不要被理财方式的表面现象和某些宣传所诱惑，盲目投资。

为乔丹和奥普拉理财的姜凯姜凯是一位年轻的对冲基金经理。

出生于上海的他，在24岁时就拥有了自己的对冲基金。

很小的时候，姜凯就对金融理财非常感兴趣。

后来他赴美留学，进人伊利诺伊大学攻读金融专业，一边学习一边用所学的知识炒股赚钱。

最初，姜凯按书本上教的理论集中投资低估的、低持有的、低关注的公司．但效果并不理想，有的股票买了以后“不是往上涨，而是往下掉，一下亏损掉五六万美元。

“理财”在现代汉语词典里的解释为：管理财物或财务。

看似简单的字面解释，却包含着极大的学问。

把我们手中的资金看作那只会下金蛋的鹅，怎样才能让这只鹅更勤奋地工作，为我们带来更多的财富呢?最简单的办法是银行储蓄。

当你把零花钱放在储蓄罐里，并不会使钱变碍更多。

而选择了把钱存在银行，就会得到银行支付的利息，这个利息就相当于金蛋。

假如我们有1000元钱，可以得到10％的利息，一年后可以得到100元钱的利息；如果和银行约定，年终时将利息计入本金，如果还以上面的数字为例，那么第二年的本金加在一起就达到了1 100元，一年后可以得到1 10元钱的利息。

依次类推，可以得到更多的利息。

显然，银行储蓄是一个生财的好办法。

不过，为了防止通货膨胀带来的损失，还要让自己鼓起勇气学会投资，首先要做的就是静下心来评估一下自己的风险承担能力。

如果你家庭负担不重，年纪尚轻，承担的风险的能力较高，就可以尝试一些比较积极的投资方式，比如把较高比例的投资用在与股票有关的投资上，这时学到的经验很宝贵，一旦投资成了“学费”，也还有时间和机会扳回。

但对于正在经营稳定生活的人来说，投资的最重要目的则变成了安全防护，先存够保障安全的资金，然后再逐步增加投资风险性，比如从国债转至股票、基金，在财务稳固之后，再进一步采取更积极的模式，在整个过程中，保险是不可忽略的重点。

让你的“鹅”得到一定保障，使你的财富基础不会遭到动摇。

总之，不要杀死你的“鹅”，用掌握的正确方法“喂养”它，它就能给你带来更多的“金蛋”。

周星驰投资房地产频赚钱香港影人周星驰多年来投资房地产屡有斩获。

从1 990年起，他就进入了房地产市场，至今，他手中的3大投资项目价值达15亿元之巨，他也因而获得“楼王之王”的美称。

2004年，周星驰以3．2亿元购入普乐道10号地皮，兴建市值超过9．2亿元的4座独立别墅。

同年他又购入位于尖沙咀加连威老道的3层商铺，后来价值逾3亿，这都成为他投资楼市的成功案例。

很多人认为收藏研究工作是专家学者的专利，与普通人无关。

其实不然，研究工作并不像人们所想象的那样高不可攀，深不可测。

每一个收藏者都应该进行深入的研究工作，否则单纯收藏，就只会成为一个采购员或仓库保管员，收藏者应该走边收藏边研究边提高的道路，只不过这条道路不可能一蹴而就，而是要经历一个循序渐进的探索过程。

现在，越来越多的收藏者开始以“藏得珍品”作为自己收藏事业的成功，因此每一个收藏者都会想方设法提升自己的收藏品位和收藏档次。

随着“珍品”意识逐渐深入人心，完成一个从不精到精的转变的收藏者大有人在。

与此同时，越来越多的藏家开始注重藏品的经济价值，他们为了盘活收藏资金，将某些藏品推向拍卖、交易市场，在市场上获得必要的经济效益，然后再从市场上觅取新的更喜欢的藏品，有计划地使藏品保值、升值。

他们发现，“以藏养藏”的好处是可以集中资金，容易使自己的收藏上规模、上档次。

因此，要做一个名副其实的收藏家，就决不能忽视对自己藏品的研究。

你至少要具备一些基本技能，方能在收藏领域一显身手。

收藏是一门科学，它从无到有，从简单到复杂，从低级到高级，其内涵是相当丰富与广泛的。

对于种类庞杂的收藏门类，收藏者不可能一一涉足其中，因此，最简单也是最准确的途径就是从自己最为熟悉的门类入手，选择自己熟悉并且具有升值空间的领域，根据自己的经济实力来选择收藏与投资的对象。

当然，无论是收藏还是投资，都有一定的风险性，所以要量力而为，千万不能做出超出自己经济承受能力范围以外的事情。

现在的艺术品市场不论是高达上千万元的瓷器，还是几百元的票证，都存在着投机炒作行为，在送行收藏与投资的时候，一定不要盲目追高，要冷静对待市场中的非理性行为，做到冷与热相结合，既要跟踪热门品种，也要善于挖掘具有潜力的冷门品种，走在热点形成之前。

汇民老王的炒汇故事老王足一名普通的工薪族，听朋友介绍说投资外汇市场能够赚到大笔利润，他便从银行取出了1万美元的存款放进了炒汇的账户中，加入了炒汇一族。

在年龄、性别、个性、职位、收入、家庭状况、前景看法及追求的个人目标也不尽相同之下，对钱财的处理态度和方法也会因人而异。

不少人日出而做，日落而息，对钱财运用，懒得理会，更毫无计划，有些更是先用未来钱，或是有钱就去“赌”股票，一旦出现个人财政困难时，才蓦然惊觉到自己失败的原因，就是欠缺明确的财富目标，没有周详的财富计划，从未考虑过完善的理财及投资计划。

要知道“你不理财，财不理你”。

无论你是什么样的人，都应先订立个人的财富目标。

在制定目标的同时，你需要把握以下3点原则：1．财富目标应该是可以量度的。

很多人的财富目标显得非常抽象、空泛，例如：“我要做个很富有的人”、“我要发达”、“我要拥有全世界”、“我要做李嘉诚”，这些无法量度的目标根本起不到实质性的指导作用，最终多半沦为空想。

对此，你首先应该明确“富有”对于自己到底是什么概念。

100万?1000万?还是亿万?在制订你的财富目标时，你必须保证它是非常具体、清晰和详细的。

要保证这个目标至少有一半机会成功，如果没有一半机会成功的话，就应当暂时把目标降低，在日后当它成功后再来调高，这样才能充分发挥目标的指导作用。

2．制定目标的同时要为自己划分一定的期限。

给目标标明期限，定下截止日期，能够很有效地纠正拖沓、敷衍的办事风格。

如果能将目标细化为许多步骤，在为每一个步骤都定下期限的话，就更容易保证目标完成的时间性。

3．完成目标的过程就是克服艰难险阻的过程。

在完成目标的过程中，必然遇到无数的障碍、困难和痛苦，因此我们必须确实了解自己的目标，必须预料自己在完成目标过程中会遇到什么困难，然后逐一把它详尽记录下来，加以分析，评估风险，把它们依重要性排列出来，与有经验的人研究商讨，最终把它解决。

其实所谓障碍困难，只是由于人们的未可知引起的，只要人们确认他们需要增加和学习什么知识与技能，确认什么人或团体组织可以协助他们完成目标便可消除它。

人生之所以常遇障碍，是因为资源有限，比如资金有限、人力有限、技术有限等原因。

一般来讲，一个好的家庭理财规划至少应妥善考虑家庭经济生活中的几个“宏观”问题：1．如何“开源”的问题：即怎样增加家庭收入，利用各种投资增加资产的价值。

2．如何“节流”的问题：即怎样控制预算，削减不必要的支出。

3．如何合理支出的问题：即系统考虑家庭重要支出事项(如高额教育经费)，有效积累大额、长期性资金。

4．如何保障财务安全的问题：即处理好家庭财务风险问题，防患于未然。

如通过家庭财险等方式为家庭财务安全提供保障。

妥善进行家庭资产管理。

在拟定家庭理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标必须具体、可行。

这就要求家庭理财目标一定要明确、量化；家庭成员对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；另外，家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。

“富妈妈”的基金理财之路“富妈妈”原是一名公务员，而且是一个单位的负责人。

去年7月份退休后，没有了公务，时间一下多了起来。

正在考虑怎么安排这些空闲时光的时候，隔壁邻居购买基金给了她很多启发。

“富妈妈”和老伴的退休工资加起来每月有四千多元，足以保证生活温饱无忧。

这些年来也积攒了20多万元的积蓄，和老伴商量后，“富妈妈”决定用一半积蓄购买基金。

她在网上查了不少资料，最后选择了一支绩优基金，以每份净值2．9817元的价格申购了15万元基金。

从此以后，“富妈妈”的生活便多了一项新内容。

每天上午她照常看看报纸、练练书法，或者走亲访友，下午3点股市收市前她和老伴会结伴去证券公司营业部看看该支基金重仓股的涨跌情况，然后两人再对当天基金的净值进行猜测。

晚上她在家里打开电脑上网，点击基金频道查看该支基金的净值，看自己和老伴究竟谁判断得对。

不管净值是增是减，只要是判断对了，两位老人都会高兴好一阵子。

国庆节后，“富妈妈”和老伴出外旅游了一个月，也把基金抛在脑后。

等她回家后才知道股市在进行深幅调整，至11月底，她购买的基金净值只有2．7523元了，账面出现了亏损。

很多不善理财的人总是盲目消费，经常是这月刚开始，下月的钱就花光了，他们也因此而常常感到苦恼。

其实，把握消费的“度”，就不会出现这样狼狈的情形了。

那么，怎样才能做到合理消费呢?1．钱要花在刀刃上。

现在很多年轻人不知“柴米贵”，没有丝毫的节俭意识。

盲目高额消费，追求名牌，一味攀比都是很不好的消费现象。

要知道，在生活消费中，实用加实惠才是合理原则。

任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。

因此要学会把钱花在必须花的地方，把钱花在刀刃上，这才是理智的选择。

2．有意识地控制自己的消费。

经常有人抱怨不知道自己的钱是怎么花光的，也不知道该如何控制支出。

在这个时候学会建立自己的“小账本”就是个很好的办法。

尝试记账和预算可以很有效地帮助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消费。

3．养成节俭的好习惯。

生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。

因此要学会从小事做起，逐步养成节俭的习惯。

勤俭节约似乎是老生常谈的话题，但是这个好的习惯会让我们终身受益。

4．把握消费时机。

以“衣食住行”要素中的“衣”为例，当你需要添置必需衣物的时候要学会稍稍“超前”准备。

在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。

所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。

所以，避开商家的销售高价期，学会“按时”消费会给自己节约一笔不小的数目。

5．合理利用银行卡。

很多上班族由于过度消费，经常是“寅吃卯粮”，让自己的经济情况捉襟见肘，因此可以采取适当的方法来“约束”自己，例如合理利用银行卡相对可以限制住盲目消费。

施莱克尔节俭成就大事业德国超市巨头施莱克尔出生在德国斯图加特以南那一片以“人人俭省”著称的施瓦本地区。

1965年，年仅21岁的施莱克尔接管了他父亲的肉品店。

同年，他在艾宾根城的边上开了他的第一家自选商场。

1975年，施莱克尔迈出了他商业道路上的关键一步。

古代巴比伦人对于提高赚钱能力有这样七条秘诀，这些秘诀即使在今天看来也是很有意义的。

第一，先让你的钱包鼓起来。

最简单的办法是最多只花掉钱包中十分之九的钱，这样，钱包的重量才会日渐增加。

第二，为你的开销做预算。

只要仔细研究，分析你的生活习惯，你就会发现，有一些你曾经认为必不可少的开销，其实恰恰可以免除或减少。

因此要学会把钱花在刀刃上，把你花钱的效率提高到100％。

第三，利用好每一分钱。

只会守财不会用财的人成不了富翁，因此如何合理利用每一分钱才是问题的关键，要让每一分钱，都如同农田聚积作物一样，反复利用生出利息，帮你带来新的收入，这样财富就源源不断地流入你的钱包。

第四，谨慎投资，避免损失。

在你借钱给别人之前，最好调查一下借钱的人是否有偿债的能力，信誉如何。

做任何投资，你都要事先彻底了解一下那项投资是否要担风险。

这样才能保证你自己不受损失。

第五，拥有自己的房子。

一个人只要真心渴望拥有自己的房子，就不可能达不成心愿。

假如你能拟就一个购屋计划，提出一个相对合理的数目，你完全能借到钱，支付那些地产商。

房子落成，你付钱的对象由过去的房主，变成了现在的银行。

你每一次分期付款后，债务就少一些，几年之后房产便会是你的了。

第六，为未来生活做准备。

一个人有很多方法可以确保未来的生活无忧无虑。

但假如选对了将来有可能升值的理财方式，就能永久从中获取利润。

第七，培养你的赚钱欲望。

想成为有钱人，首先要有赚钱的愿望。

这个愿望务必非常强烈而且明确。

在财富的累积过程中，不要嫌钱少，先从小数目开始，逐渐赚得多一些，总有一天能赚得更多。

理财心态要平常理财为人生，理财如人生，若能利万物而不争，需摆脱一时得失的束缚；理财为盈利，无可厚非，但不能为盈利所累。

平和心态静如水——水从高处来，只向低处流，乃至归入大海，贵在平静低调。

投资理财亦如是，遇波澜当有平常心。

人人都是百万富翁一位富翁在河边散步时，遇到了一个哭泣的年轻人，他那绝望的样子使人难过。

贪心是人人都有的心理陷阱，只是程度不同和自制力不同而已。

贪心的形式有很多种，有的投资者认为追高是一种贪心，其实，“抄底”也是一种贪心，特别是想买得比其他人都便宜的抄底，就是一种贪心。

还有，怕踏空也是一种贪心，生怕错失了机会，急急忙忙地买入，却常常发现后面还有更低的价格。

市场中总是有无数的机会，那些不愿放弃任何机会，总是试图抓住所有机会的人，往往会因为贪心而失去宝贵的资金。

还有的投资者因为出现亏损，为了能早日扳本，不顾实际情况地频繁操作，更是一种危险的贪心，已经与赌徒无异。

所以，对于投资者来讲，一定要用冷静与耐心的态度对待自己的行动。

在考虑风险的前提下再来考虑可以赚多少钱，在风险问题上一点不可大意，毕竟，用钱换取经验未免太不划算。

另外，在真正进行投资交易之前，也有一个积累经验的过程。

也包括自己良好的心态和良好直觉的建立，通常需要较长时间，在这段时期最好多看少动，“磨刀不误砍柴工”、“有耐心才能赚大钱”。

为了克服投资时的贪婪心态，投资者应当注意以下几条原则：首先要提高自身对市场的综合研判能力，投资者在清醒的认识了未来趋势发展变化状况后，就不容易被贪心所蒙蔽。

其次，要在操作前制定严密的操作准则，包括假设操作失误时的止损计划和操作成功时的止盈标准，一旦出现问题，坚决执行准则，不要被贪心所束缚。

此外，投资者需要学会放弃，正所谓君子有所为，有所不为，有的机会要放弃，有的利润要放弃，只有学会放弃，才能真正克服贪婪心态。

小钱和致富小刘和小林是两个非常有抱负的年轻人，他们渴望成功，于是一同离开家乡，到大城市寻找发展的机会。

刚下了火车，小刘看见路边有一枚硬币，便上前将它捡起，吹干净上面的灰尘，小心翼翼地放进口袋。

小林在一旁露出了鄙夷的神情，他用讽刺的口吻说：“这点小钱你也看得上，真是太丢人了!”而小刘只是笑了笑，并不做辩解。

不久，他们同时进入了一家小公司，由于他们没有多少工作经验，必须从最基层的岗位干起，工资不高，工作也非常辛苦。

近年来，不少企业、单位和个人，都有被骗的经历。

在商场上，大到骗钱、骗物、骗合同，小到骗吃、骗喝、骗样品，骗子几乎无所不在，无孔不入。

而许多投资者虽然具有理财的头脑，却缺乏足够的防骗意识，更缺乏防骗的知识，结果难免落入不法之徒设下的陷阱，为自己造成重大的经济损失。

在理财过程中，为了防止被骗，需要注意以下三点：1．理性对待投资。

切记“回报率越高风险越大”的投资法则，不要受高额利息的诱惑，对一些回报率过高的项目要谨慎投资，以免掉进犯罪分子设下的圈套。

2．强化法制观念，增强甄别能力。

在开展理财、储蓄、证券、保险业务时，要确认吸储理财的金融机构是否具有经营该项业务的资格。

进行股权交易应当在国家指定的交易场所进行。

3．警惕各式各样的传销活动。

对不法分子编织的“美好前景”保持清醒的头脑，以免被蛊惑，误入歧途，造成损失。

事实上，形形色色的骗子们的手段虽很不高明，但对于求富心切、初涉商海、经验欠缺、知识甚少——这些把投资创业、经商致富看得比较简单的人以及时常梦想天上掉馅饼的人，足以奏效。

因此，当你感觉一个难得的机遇突然降临的时候，当你有着“踏破铁鞋无觅处、得来全不费功夫”的美好感觉的时候，你最好想一想“天上不会掉馅饼”和“世界上没有免费的午餐”的名言，擦亮慧眼，保持头脑清醒，善于利用银行，商检等第三方机构，脚踏实地的走上致富之路。

欠债的梅思梅思是个服装商人，他从同城的布料商卡拉那里批发了一批价值1000美元的布料，本来约定好月内结账，可梅思手头的服装却一直销不出去。

资金有限，梅思只好拖一天是一天，卡拉每次派人来催款，梅思都会从店铺后门悄悄溜走，后来，卡拉给他写了几封催款信，梅思拆开看看，却不知道如何回复，最后索性搁置一边。

梅思还安慰自己说，“要是打官司的活，卡拉自己也得搭上一笔可观的诉讼费，他肯定不会干这种蠢事的，等我手头现金再宽裕点，再还上这笔债就行了。

”这天，梅思又从信箱里找到一封来自卡拉的信，像往常一样，他把信拆开读了起来，突然，他惊奇地发现了一句话：“梅思，请你立刻归还欠我的2000美元货款，否则我真的只能选择控告你了。

家庭财产应当如何保护，以下五条建议或许可以给您一些启发：1．现金最好的保管办法是存入银行，尤其是数额较大的要及时存入，千万不能怕麻烦，应选用适当的储蓄种类就近储蓄。

平时身份证应随时携带或与存折分开放，这样即使存折丢失、被盗，也不用担心现金被人冒领。

储蓄后要记下存单号码，一旦被窃或丢失，便于报案和到银行挂失。

2．贵重物品不用时最好锁在抽屉里、柜子里，以防顺手牵羊、乘虚而入者盗走。

如果长时间离家可将贵重物品随身带走或托可靠的人保管。

住在一楼，睡前应将现金及贵重物品锁入抽屉，防止被人“钓鱼”钓走；住房的门最好能换上保险锁，易于翻越的窗户要加护栏，门钥匙不要随便乱放或丢失。

3．外出时除非迫不得已，不要携带大量现金和贵重物品到人多拥挤的地方，如必须带较多的钱，可分散放置在内衣口袋里，只放少量钱在手边以便购车票或零星物品时取用。

4．乘坐车、船时，不要把钱放在上衣口袋里，如带包出门，钱或贵重物品不要置于包的底部或边缘，以免被割窃；在挤车或拥挤时，包应放在身前；购物、吃饭或试衣时，包最好不要离身，即使离身也不能脱离视线，以免因疏忽被人拿走。

5．发现自己家被盗，应立即报警，同时保护好现场。

如果发现存折被：盔，应尽快到储蓄所办理挂失手续。

彩民的悲哀陈兴是一个普通打工族，半年前，他开始购买彩票，并逐渐成了一名忠实的“彩民”。

由于家庭经济不宽裕，他一星期只购买几元钱的彩票。

一开始，陈兴的妻子觉得买彩票是丈夫的一个乐趣，并未阻拦。

不久，陈兴居然中了200多元的奖，这更让他上了瘾，一心想要乘胜追击，可从那以后，他再也没有中过奖。

陈兴在彩票上花费的投资越来越多，妻子开始有意地劝阻他，为了避免麻烦，陈兴开始对妻子撒谎，说自己要和朋友一起做生意，先后从家里拿走2万余元。

陈兴一次又一次地拿走家中存款，却没有拿回一分钱，这让妻子觉得十分怀疑。

她不住地询问陈兴在做什么生意，现在到底情况如何。

可陈兴总是含糊其辞，又过了几个月，家里的7万余元积蓄全部被陈必拿走了。