信贷管理基本制度范本(共 43张PPT)

银行信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强银行（以下简称“我行”）信贷管理，规范信贷行为,防范信贷风险,优化信贷结构，提升信贷资产质量，依据有关国家关于法律法规，结合我行实际,拟定本制度。

第二条本制度是我行信贷经营和管理必须遵循的基本准则,是拟定各类信贷管理制度办法的基本依据。

第三条我行信贷经营和管理应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。

第四条本制度所指信贷业务是我行对客户提供的各类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产业务和或有资产业务。

第五条本制度所称信贷人员是指各级信贷经营和管理人员,包括信贷管理部门、经办机构从事信贷业务操作和管理的人员。

第六条本制度所指经办机构是直接办理和经营信贷业务的各支行（部）、管理部等经总行授权的机构。

第七条我行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定:（一)资本充足率不得低于10.5%。

(二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于２5%。

（三）对同一借款人的贷款余额与我行资本余额的比例不得超过1０％。

(四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

上述(一)至（四）项指标,如监管部门有特殊要求时,依照特殊要求执行。

第二章信贷组织管理体系第八条我行实行审贷分离、分级审批的制度。

在办理信贷业务过程中,将调查、审查、审批、放款及授信后管理等各环节的工作职责进行分解,由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。

第九条依照相互制约原则,各经办机构承担信贷业务的调查和授信后管理工作;总行授信审查部门承担授信业务审查工作;总行信用风险审查委员会(以下简称“信审会”)承担信贷业务的审议工作;总行放款审核部门承担授信业务放款操作；总行授信后管理部门承担信贷业务授信后监管工作。

第十条实行信审会制度。

信审会是信贷业务的决策机构，审议需经信审会审议的信贷事项,对有权审批人进行制约。

信审会实行集体决议、记名投票表决。

第十一条实行信贷业务授权管理制度。

第一章总则第一条为加强银行信贷工作的规范化、制度化、科学化管理，提高信贷资产质量，防范信贷风险，保障银行资产安全，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本行各级信贷管理部门及信贷工作人员。

第三条信贷工作应遵循以下原则：（一）合规经营原则；（二）风险可控原则；（三）审慎审批原则；（四）高效服务原则；（五）责任追究原则。

第二章信贷业务流程管理第四条信贷业务流程分为以下环节：（一）客户营销；（二）客户调查；（三）信贷审批；（四）贷款发放；（五）贷款回收；（六）贷后管理。

第五条客户营销：（一）信贷工作人员应主动了解市场，挖掘客户需求，拓展信贷业务；（二）对客户信息进行收集、整理、分析，确保客户信息的真实性、完整性和准确性；（三）与客户建立良好的合作关系，提高客户满意度。

第六条客户调查：（一）信贷工作人员应按照信贷调查规定，对客户进行实地调查，全面了解客户经营状况、财务状况、信用状况等；（二）调查过程中，应注重风险识别，对发现的风险及时报告。

第七条信贷审批：（一）信贷审批人员应严格按照信贷审批规定，对客户申请的信贷业务进行审查；（二）审批过程中，应充分了解客户的还款能力、担保情况、风险程度等；（三）审批结果应明确、具体、合规。

第八条贷款发放：（一）信贷工作人员应按照贷款合同约定，及时、准确地将贷款发放给客户；（二）贷款发放过程中，应确保贷款用途合法、合规。

第九条贷款回收：（一）信贷工作人员应定期对贷款回收情况进行跟踪管理，确保贷款按期回收；（二）对逾期贷款，应采取有效措施，尽快收回。

第十条贷后管理：（一）信贷工作人员应定期对客户进行贷后检查，了解客户经营状况、还款能力等；（二）对发现的问题，应及时报告并采取措施解决。

第三章信贷风险管理第十一条信贷风险分为信用风险、市场风险、操作风险等。

（一）信用风险：指借款人无法按时还款或无法偿还全部贷款本息的风险；（二）市场风险：指市场波动导致贷款价值下降的风险；（三）操作风险：指信贷业务操作过程中因人为或技术原因导致的风险。

银行信贷管理基本制度模版第一章总则第一条为了加强银行信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于本银行各类信贷业务，包括个人信贷业务和单位信贷业务。

第三条本银行信贷管理应当遵循依法合规、审慎经营、风险可控、分类管理、动态调整的原则。

第四条本银行信贷管理的主要任务是：（一）制定信贷政策和程序，确保信贷业务合规开展；（二）开展信贷调查和评估，真实了解借款人的信贷需求和信用状况；（三）实施信贷审查和审批，合理控制信贷风险；（四）签订信贷合同，明确借款人和银行的权益和义务；（五）办理信贷发放和回收，确保信贷资金的安全和有效运用；（六）进行信贷风险监控和不良贷款管理，及时发现和处理信贷风险；（七）建立健全信贷管理制度，提升信贷管理水平和效率。

第二章信贷组织架构和职责第五条本银行设立信贷管理部门，负责全行的信贷管理工作。

信贷管理部门的主要职责是：（一）制定和修订信贷管理制度；（二）制定信贷政策和程序；（三）指导、监督和检查各分支机构的信贷业务；（四）组织实施信贷审查和审批；（五）进行信贷风险监控和不良贷款管理；（六）组织信贷培训和宣传；（七）完成上级领导交办的其他工作。

第六条本银行各分支机构设立信贷业务部门，负责本机构的信贷业务经营和管理。

信贷业务部门的主要职责是：（一）开展信贷调查和评估；（二）提交信贷申请材料；（三）签订信贷合同；（四）办理信贷发放和回收；（五）进行信贷风险识别和报告；（六）完成上级领导交办的其他工作。

第七条本银行设立信贷审查委员会，负责信贷审查和审批工作。

信贷审查委员会的主要职责是：（一）审查信贷申请材料，评估信贷风险；（二）审批信贷业务；（三）确定信贷额度和期限；（四）制定信贷还款计划；（五）完成上级领导交办的其他工作。

第三章信贷申请与调查第八条借款人申请信贷，应当向本银行提交以下材料：（一）信贷申请书；（二）有效身份证件和户口簿；（三）收入证明和财产状况证明；（四）信贷用途说明和相关合同；（五）还款计划和保证措施；（六）本银行要求提供的其他材料。

信贷基本管理制度一、总则为了规范信贷业务管理，保障金融机构利益，有效防范风险，特制定本管理制度。

二、信贷组织架构1.设立信贷管理部门，负责信贷业务管理工作，包括信贷审批、风险控制、贷后管理等。

2.设立信贷审批委员会，负责审批信贷业务，对重大信贷业务实行集体审批。

3.设立信贷风险管理部门，负责监测信贷风险，制定相应的风险管理策略，保障信贷业务的安全和合规。

4.设立信贷贷后管理部门，负责对信贷业务进行监管，及时发现并解决信贷风险。

5.设立信用管理部门，负责对客户信用情况进行评估，建立客户信用档案。

6.设立风险防范部门，负责对信贷风险的预警和预防工作。

三、信贷业务管理1.信贷审批（1）信贷审批委员会依据公司信贷政策和相关法律法规，审批信贷业务。

（2）严格执行审批权限制度，确保信贷审批程序合规、透明。

（3）对重大信贷业务，应进行风险评估、综合分析，确保审批决策科学、合理。

2.风险控制（1）建立风险分类制度，对不同信贷业务进行分类管理，提高风险防控能力。

（2）建立不良资产处置机制，及时处置不良资产，减少资产损失。

（3）建立风险预警机制，对可能出现的风险进行预警，有效防范风险。

3.信贷营销（1）建立营销渠道，开展信贷业务推广和宣传工作，增加信贷业务量。

（2）建立客户资料档案，做好客户信息管理，为信贷业务提供有效支持。

4.贷后管理（1）建立贷后管理制度，对信贷业务实施跟踪管理，确保贷款资金使用情况。

（2）对信贷业务进行风险评估，定期进行贷后检查，发现问题及时处理。

（3）建立不良资产管理制度，对逾期和不良资产进行处置，保障资产质量。

四、监督检查1.建立信贷内部控制制度，对信贷业务的内部流程和控制进行规范和监督。

2.建立内部监督检查制度，对信贷业务的合规性进行监督检查。

3.建立风险评估制度，对信贷业务的风险进行评估，确保风险可控。

4.建立监督报告制度，及时向上级机构报告信贷业务的经营情况和风险情况。

五、处罚与奖励1.对违反信贷管理制度的行为，依照规定进行处理，包括警告、罚款、降职或解雇等处罚。

信贷管理规章制度范本第一章总则第一条为了加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，保障信贷资金的安全，根据国家有关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于本行信贷业务的组织、申请、审批、发放、回收及贷后管理等环节。

第三条本行信贷管理应遵循合法、合规、审慎、风险可控的原则。

第四条本行信贷管理组织结构应遵循分级管理、分工负责、相互制约的原则。

第五条本行信贷管理人员应具备相应的专业知识和业务能力，遵守职业道德，依法合规开展信贷业务。

第二章信贷申请与审批第六条借款人申请信贷，应向本行提交真实、完整、有效的申请材料，包括身份证明、财务状况、经营状况、信用记录等信息。

第七条本行应建立信贷调查制度，对借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行调查，确保信贷资金用于合法、合规的用途。

第八条本行信贷审批应依据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途、贷款金额、贷款期限等因素，实行分级审批制度。

第九条本行信贷审批应坚持风险可控原则，确保信贷资金的安全。

第三章信贷发放与回收第十条本行与借款人签订信贷合同，明确双方的权利和义务。

第十一条本行应按照信贷合同约定的期限和方式，向借款人发放信贷资金。

第十二条本行应建立信贷回收制度，按照信贷合同约定的期限和方式，收回信贷资金。

第十三条本行应建立逾期贷款管理制度，对逾期贷款采取催收、保全、诉讼等措施，确保信贷资金的安全。

第四章贷后管理第十四条本行应建立贷后管理制度，对信贷资金的使用情况进行跟踪管理，确保信贷资金用于合法、合规的用途。

第十五条本行应定期对信贷资产进行风险评估，对高风险信贷资产采取相应的风险控制措施。

第十六条本行应建立信贷管理人员激励和约束机制，确保信贷管理人员依法合规开展信贷业务。

第五章违规处理第十七条违反本制度的，本行将依法追究相关人员的法律责任，包括内部纪律处分和外部法律责任。

第六章附则第十八条本制度自发布之日起生效，解释权归本行所有。

第十九条本行可根据业务发展和风险控制需要，对本制度进行修订。

第一章总则第一条为加强信贷系统的管理，确保信贷业务的合规、稳健运行，防范信贷风险，提高信贷工作效率，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本行所有信贷业务，包括贷款、担保、贴现、信用卡等业务。

第三条本制度遵循以下原则：（一）合规经营原则：严格遵守国家法律法规和监管政策，确保信贷业务合法合规。

（二）风险防控原则：建立健全风险管理体系，有效识别、评估、控制信贷风险。

（三）效率优先原则：优化信贷流程，提高信贷工作效率，为客户提供优质服务。

（四）责任追究原则：明确信贷业务相关人员职责，对违规行为进行严肃处理。

第二章组织架构与职责第四条本行设立信贷管理委员会，负责信贷业务的决策、监督和风险控制。

第五条信贷管理委员会下设信贷管理部，负责信贷业务的日常管理、风险控制和业务指导。

第六条信贷管理部的主要职责：（一）制定信贷管理制度和操作流程；（二）负责信贷业务的审批、发放和回收；（三）建立健全信贷风险管理体系；（四）对信贷业务进行监督检查；（五）组织开展信贷培训和考核。

第七条信贷业务部门负责具体信贷业务的开展，其主要职责：（一）负责客户信息的收集、整理和评估；（二）负责信贷业务的审批、发放和回收；（三）负责信贷档案的管理和归档；（四）负责信贷风险的识别、评估和控制；（五）负责客户关系的维护和拓展。

第三章信贷业务流程第八条信贷业务流程包括以下环节：（一）客户准入：对客户进行资质审查，确保客户符合信贷条件；（二）信贷调查：收集客户相关信息，对客户信用状况进行评估；（三）信贷审批：对信贷申请进行审批，确定信贷额度、利率和期限；（四）信贷发放：办理信贷合同签订、贷款发放等手续；（五）信贷回收：负责贷款的回收、催收和清收工作；（六）信贷档案管理：对信贷档案进行整理、归档和保管。

第九条信贷业务部门应严格按照信贷业务流程进行操作，确保信贷业务合规、稳健运行。

信贷系统管理制度模板第一章总则第一条为了加强信贷系统管理，规范信贷业务操作，防范信贷风险，确保信贷资金安全，根据国家有关法律法规和政策规定，制定本制度。

第二条本制度适用于本行信贷业务的申请、审批、发放、回收、风险控制等全过程管理。

第三条本行信贷管理系统（以下简称信贷系统）是指通过计算机技术、网络通信技术、信息安全技术等手段，实现信贷业务的在线申请、审批、发放、回收、风险控制等功能，提高信贷业务效率和服务质量，降低信贷风险。

第四条信贷系统的建设和运行应遵循合法合规、安全高效、公平公正、客户保密的原则。

第二章组织架构与职责分工第五条信贷系统管理组织架构：（一）信贷系统管理委员会：负责信贷系统的整体规划、建设、运行、维护和监督等工作。

（二）信贷系统管理部门：负责信贷系统的日常管理工作，包括系统维护、数据安全、业务培训等。

（三）信贷业务部门：负责信贷业务的申请、审批、发放、回收、风险控制等工作。

（四）信息技术部门：负责信贷系统的技术支持、系统升级、故障处理等工作。

第六条信贷系统管理职责分工：（一）信贷系统管理委员会负责制定信贷系统管理制度、发展规划和年度工作计划，组织信贷系统的建设和验收。

（二）信贷系统管理部门负责组织实施信贷系统管理制度，监督信贷业务操作，组织信贷业务培训，确保信贷系统正常运行。

（三）信贷业务部门负责按照信贷系统管理制度办理信贷业务，确保信贷业务的真实性、合规性和安全性。

（四）信息技术部门负责信贷系统的技术支持，确保信贷系统的稳定性、安全性和可靠性。

第三章信贷业务操作流程第七条信贷业务操作流程：（一）申请：借款人通过信贷系统在线提交信贷申请，包括个人信息、贷款用途、还款来源等。

（二）审批：信贷业务部门根据借款人的信用状况、贷款用途、还款能力等因素进行审批。

（三）发放：信贷业务部门审核通过后，将贷款资金发放至借款人账户。

（四）回收：信贷业务部门按照约定的还款方式和期限，收回贷款本金和利息。

信贷基本管理制度第一章总则第一条为了规范公司信贷管理行为，加强信贷资产管理，实现经营过程的审慎、合法、合规而制定本制度。

第二条贵州联恒投资（集团）有限公司为全集团的管理机构，行使集团管理职能，为便于称谓，简称“集团公司”。

第三条集团公司控股或全资小额贷款公司及其它子公司应遵守办制度。

第四条本制度规定了各部门职责及信贷管理的全过程，各部门在相应职责范围内展开工作，遵守本制度及以此关联的文件范本、表格等资料。

第五条借款人指：经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其它经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的、具有完全民事行业能力的自然人。

第六条贷款人指：集团公司控股或全资小额贷款公司及其它子公司。

第二章各部门职责第七条根据“贷、审、放”三权分立，为实现“贷审分离”与完善“授权审批”的而作此职能与分工设计。

第八条各级信贷部为信贷业务开发办理的主要业务管理部门，主要职责是负责市场开发、实施尽职调查、组织贷时审查及贷后管理。

具体办理：撰写调查报告、展开贷审会工作、实施贷款审批，办理抵（质）押登记、签定借款合同、实施贷后管理、收回贷款等工作，履行“贷”的职责。

第九条、各级风险管理部为业务风险管理评估与业务监督部门，主要职责是对表面真实性、资料完整性、业务合规范性、合理性、可行性审查，独立行使贷前、贷中、贷后的监督权，评价各阶段风险，收集五级分类信息、确定损失处理方案及法务工作，履行“审”的职责。

第十条各级财务部为全集团财务收支、预算决算、计划制定与执行的职能部门，主要职责是制定财务收支与预算计划，提供应收应支信息，履行“放”的职责。

第十一条综合部与人力资源部主要负责综合办公、员工选拨任用竞升、企业文化工作，综合部具体负责综合事务管理、行文管理、会议管理、物业管理、接待管理、外联管理工作。

人力资源部具体负责绩效管理、招聘管理、员工竞升管理、网站管理、微信公众号管理等工作。

第十二条全集团及各子公司按部门名称对应职能，行使业务指导与传递信息，即县公司风控员对应风控部、信贷员对应信贷部、会计出纳对应财务部，综合管理员对应综合部、人力资源部。

x农村商业银行信贷管理基本制度第一章总则第一条为规范信贷行为，实施信贷全面风险管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，依据国家相关法律、法规和部门规章，结合x农村商业银行（以下简称“本行”）信贷业务风险管理的实际，制定本制度。

第二条本制度是本行信贷经营和管理必须遵循的基本准则，是本行制定信贷政策、实施流程管理、规范操作程序和实施风险管理的基本依据和根本制度。

第三条本制度所称信贷业务是指本行对客户提供的各类表内外信用的总称，包括本外币贷款、票据承兑、贴现、信用证、保函等资产和或有资产业务。

第四条实施本制度，坚持“统一管理与分级授权相结合”的原则，达到“流程控制、职责明确、规范操作、权责分明”的要求。

本行从事信贷管理的各部门、各分支机构及全体信贷工作人员，须按本制度的规定及本行其他信贷管理规章制度的要求，恪尽职守，勤勉履职。

第五条信贷经营和管理应当遵循国家法律、法规，执行国家产业政策和区域经济政策，坚持以服务“三农”为立行宗旨，以防范信贷风险为重点，以实现“双赢”为目标，有效地支持和促进地方经济建设的可持续发展。

第六条信贷经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。

信贷业务操作必须坚持合法、合规、按程序和有利于保障客户、股东、员工利益的原则。

第二章信贷管理组织体系第七条实行风险管理流程控制制度。

坚持以“审贷分离”为基本原则，以实施全面风险管理为目标，把风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等各环节融入于信贷调查、评审（审查、审批）、发放、收回等各环节之中，明确各岗位、各部门工作职责与尽责要求，实现其相互制约和支持。

总行设立业务管理部门，成立授信管理委员会。

总行对各分支机构实施相适应的信贷管理机制。

建立客户经理制。

总行下属各支行（包括营销部）设立客户经理，负责本单位信贷业务的市场开发、产品营销和日常管理。

客户经理在业务上接受本机构分管信贷业务负责人的指导与管理，在信贷管理中负责风险识别、风险评估和风险预警等工作，同时接受总行业务管理部门的指导与监督。