第五章 商业银行

第五章商业银行5.1 复习笔记一、商业银行的起源与发展商业银行主要通过以下两种途径产生：一是从旧式高利贷银行转变过来。

早期银行发放的贷款主要是高利贷，随着资本主义生产关系的确立，高利贷因利息率过高而影响了资本家的利润，不利于资本主义经济的发展。

为顺应资本主义经济发展的需要，不少高利贷银行选择了降低贷款利率，转变为商业银行，这是早期商业银行产生的主要途径。

商业银行产生的第二条途径是根据资本主义经济发展的需要，按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成。

大多数商业银行是按这一方式建立的。

二、商业银行的性质、职能与作用一、商业银行的性质1．商业银行的性质商业银行是以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

（1）商业银行具有一般的企业特征。

商业银行拥有业务经营所必需的自有资本；商业银行实行独立核算、自负盈亏；其经营目标是利润最大化。

（2）商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的金融企业，是一种特殊的企业。

商业银行的活动范围是货币信用和金融服务领域。

（3）商业银行不同于其他金融机构。

①与中央银行相比较。

商业银行是为工商企业、公众及政府提供金融服务的金融机构，而中央银行是只向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。

②与其他金融机构相比较，商业银行是经营网点最多、服务范围最全面的金融机构。

长期以来，只有商业银行能够吸收可签发支票的活期存款，因而独具创造货币的功能。

2．商业银行的职能与作用商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四项功能。

（1）信用中介商业银行本来是一个信用受授的中介机构，因此，信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行负债；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资产。

第五章商业银行一、填空题1．商业银行的基本业务包括、、中间业务和表外业务。

（负债业务，资产业务)。

2．是商业银行最主要的负债。

(存款）3．存款按来源可划分为和。

（原始存款，派生存款）4．活期存款也称为。

（支票存款）5．商业银行资金不足，必要时可向中央银行借款，一般采用两种方法，即和。

（再贷款，再贴现）6．按贷款的保障程度划分，贷款可划分为、和票据贴现。

（信用贷款，担保贷款）7．商业银行进行证券投资的目的主要是、和增强流动性。

（分散风险，获取收益）8．信托一般涉及三个关系人：委托人、和。

（受托人，受益人）9．是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。

（信用中介）10．商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和。

（管理功能）11．商业银行资本包括核心资本和。

（附属资本）12．商业银行主要资产业务是。

（贷款）13．银行证券投资主要是：政府公债、公司债券和。

（股票）14．商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务和。

（证券业务）15．信用卡业务是商业银行的业务。

（中间业务或无风险表外业务）16．金融衍生交易业务是商业银行的业务。

（有风险表外业务）二、判断题（× √）1．存款是商业银行是最主要的资金来源。

（Y ）2．传统的活期存款一般支付利息。

（X ）3．存款是商业银行取得盈利主要业务。

（X ）4．保证贷款的保证人有替借款人偿债的义务。

（Y ）5．抵押贷款的抵押财产不转移占有。

（Y ）6．不动产可以作为质押物。

（X ）7．贴现本质上与放款相同，是银行一种放款性的资产业务。

（Y ）8．目前我国商业银行证券投资的对象主要是政府债券。

（Y ）9．商业银行在办理结算过程中能为客户垫款。

（X ）10．商业银行负债的目的是为了开展资产业务。

（Y ）11．经营性租赁是现代租赁中最基本的租赁方式。

（X ）12．我国商业银行可以从事信托投资业务。

（X ）13．银行汇票和银行承兑汇票都是由银行签发的票据。

（X ）14．商业汇票无需经过银行承兑即具有法律效力。

第五章商业银行一、填空题1．是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。

2．商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和。

3．商业银行资本包括核心资本和。

4．商业银行主要负债业务是。

5．商业银行主要资产业务是。

6．银行证券投资主要是：政府公债、公司债券和。

7．按照贷款的保证分为信用贷款和。

8．商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务、承兑业务和。

9．信用卡业务是商业银行的业务。

10．金融衍生交易业务是商业银行的业务。

二、单项选择题1．商业银行资本充足比率应达到（）。

A.8%B.9%C.7%D.10%2．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（）。

A.投资性B.投机性C.安全性D.风险性3．下列哪些是无风险的表外业务（）。

A.咨询业务B.承诺业务C.担保业务D.衍生业务4．1998年，我国商业银行开始实行（）。

A.资产管理B.负债管理C.资本管理D.资产负债比例管理5．现代银行业的鼻祖是（）。

A.中国银行B.花旗银行C.英格兰银行D.汇丰银行6．下列哪些是有风险的表外业务（）。

A.代理业务B.汇兑业务C.结算业务D.担保业务7．商业银行贷款五级分类包括：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和（）。

A.抵押贷款B.质押贷款C.贴现贷款D.损失贷款8．代理业务是商业银行什么业务（）。

A. 有风险表外业务B. 无风险表外业务C.资产业务D.负债业务9．承诺业务是商业银行什么业务（）。

A. 有风险表外业务B. 无风险表外业务C.资产业务D.负债业务三、多项选择题1．商业银行职能有（）。

A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能E. 融通资金职能2．巴塞尔新协议的主要内容包括（）。

A.最低资本标准B.监管审核C.市场约束D.资产管理E.存款管理3．商业银行负债业务包括（）。

A.存款B.借款C.贴现D.贷款E.证券投资4．商业银行资产业务包括（）。

A.存款B.借款C.贴现D.贷款E.证券投资5．商业银行不良贷款是指（）。

第五章商业银行练习题一、判断1. 商业银行信用创造职能不受任何条件的限制。

（）3. 商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。

（）4. 自有资本是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。

（）5. 存款是商业银行最主要的负债业务。

（）6. 活期存款同定期存款、储蓄存款一样，银行都支付利息。

（）7. 商业银行为保证利润最大化，应将吸收的存款全部用于发放贷款。

（）9. 贷款是商业银行最大的资产业务。

（）11. 票据贴现是商业银行的负债业务。

（）13. 商业银行等金融机构在急需资金时，将其因贴现而取得的商业票据提交中央银行，中央银行对该商业票据作第二次贴现的经济行为称为转贴现。

（）二、单选1. （）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A. 信用创造职能B. 支付中介职能C. 金融服务职能D. 信用中介职能2. 为客户提供财务咨询服务属于商业银行（）职能。

A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创造职能D. 金融服务职能3. 为客户提供支票服务属于商业银行（）职能。

A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创造职能D. 金融服务职能4. （）是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。

A. 负债业务B. 资产业务C. 中间业务D. 表外业务5. （）是商业银行最主要的资金来源，是商业银行最重要的负债业务。

A. 自有资本B. 存款C. 借入资金D. 贷款6. 商业银行生存和发展的前提和基础是（）。

A. 资本金B. 存款C. 借入资金D. 其他负债7. 商业银行业务营运的起点和基础是（）。

A. 资本金B. 存款C. 借入资金D. 其他负债8. （）是银行全部资产中最富流动性，随时可用来支付客户现金需要的资产。

A. 固定资产 B. 贷款C. 现金资产D. 证券投资9. 下列（）不属于商业银行的现金资产。

A. 库存现金B. 准备金C. 存放同业款项D. 应付款项10. （）是商业银行的主要盈利资产业务。

第五章商业银行练习题一、判断1。

商业银行信用创造职能不受任何条件的限制。

( ）3.商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。

( )4.自有资本是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。

（）5。

存款是商业银行最主要的负债业务。

（）6。

活期存款同定期存款、储蓄存款一样,银行都支付利息。

（）7。

商业银行为保证利润最大化,应将吸收的存款全部用于发放贷款。

( ）9。

贷款是商业银行最大的资产业务。

（)11。

票据贴现是商业银行的负债业务.（)13。

商业银行等金融机构在急需资金时，将其因贴现而取得的商业票据提交中央银行，中央银行对该商业票据作第二次贴现的经济行为称为转贴现。

( ）二、单选1.（ )是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能.A。

信用创造职能 B。

支付中介职能C. 金融服务职能D. 信用中介职能2.为客户提供财务咨询服务属于商业银行（）职能.A。

信用中介职能 B. 支付中介职能C. 信用创造职能D. 金融服务职能3.为客户提供支票服务属于商业银行（）职能。

A。

信用中介职能 B。

支付中介职能C. 信用创造职能 D。

金融服务职能4.（ )是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。

A。

负债业务 B。

资产业务C。

中间业务 D. 表外业务5。

( ）是商业银行最主要的资金来源，是商业银行最重要的负债业务。

A。

自有资本 B. 存款C。

借入资金 D。

贷款6.商业银行生存和发展的前提和基础是（）.A。

资本金 B。

存款C. 借入资金D。

其他负债7。

商业银行业务营运的起点和基础是（）。

A. 资本金B. 存款C。

借入资金 D。

其他负债8。

（ )是银行全部资产中最富流动性,随时可用来支付客户现金需要的资产.A. 固定资产B. 贷款C. 现金资产 D。

证券投资9。

下列（）不属于商业银行的现金资产.A. 库存现金 B。

准备金C。

存放同业款项 D。