金融行业供应链融资业务风险控制管理规定
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金融行业供应链管理流程管理办法在当今复杂多变的金融市场环境中,供应链管理已成为金融行业提升竞争力、优化资源配置和降低风险的关键环节。
有效的供应链管理流程不仅能够提高金融服务的效率和质量,还能增强金融机构的抗风险能力和市场适应性。
为了实现这一目标,制定一套科学、合理且行之有效的金融行业供应链管理流程管理办法至关重要。
一、金融行业供应链管理流程概述金融行业的供应链管理主要涵盖资金流、信息流和物流的协同运作。
资金流涉及资金的筹集、分配和运用;信息流涵盖市场数据、客户需求、风险评估等信息的收集、分析和传递;物流则包括金融产品的交付和服务的提供。
金融行业供应链管理流程通常包括以下几个主要环节:1、供应商选择与评估金融机构需要选择合适的供应商,如资金提供者、技术服务提供商、第三方数据供应商等。
对供应商的评估应基于其信誉、财务状况、服务质量、技术能力等多方面因素。
2、采购与合同管理明确采购需求,制定采购计划,并与供应商签订合同。
合同管理应确保合同条款清晰、合规,保障双方权益。
3、库存管理对于金融产品,库存管理主要关注产品的供应和需求平衡,避免过度供应或短缺。
4、物流与交付确保金融服务和产品能够准确、及时地交付给客户,同时保证交付过程的安全性和合规性。
5、风险管理识别和评估供应链中的各种风险,如信用风险、市场风险、操作风险等,并采取相应的风险控制措施。
二、金融行业供应链管理流程管理的目标1、提高效率优化供应链流程,减少不必要的环节和延误,提高资金、信息和产品的流转速度,从而更快地响应市场需求,提升客户满意度。
2、降低成本通过合理的采购策略、库存管理和流程优化,降低运营成本,提高资源利用效率。
3、保障质量确保金融服务和产品的质量符合标准和客户期望,维护金融机构的声誉和信誉。
4、增强风险管理能力及时识别和应对供应链中的各类风险,降低风险对金融机构的影响。
5、促进创新与供应商合作,共同推动金融产品和服务的创新,提升金融机构的市场竞争力。
银行供应链融资业务管理办法银行供应链融资业务管理办法一、总则为规范银行供应链融资业务管理,提升风险防控水平,特制定本文档。
二、业务范围与业务结构1.业务范围:银行供应链融资业务包括但不限于信用融资、保理融资、贷款业务等。
2.业务结构:2.1 信用融资:信用融资是指银行对供应链中的企业提供资金支持,以解决其资金周转问题。
信用融资分为短期信用融资和中长期信用融资两种形式。
2.2 保理融资:保理融资是指银行向供应链中的企业提供综合融资服务,包括应收账款保理、库存融资、订单融资等。
2.3 贷款业务:贷款业务是指银行向供应链中的企业提供资金借款,以满足其生产经营资金需求。
三、风险管理1.信用风险管理:1.1 审核流程:银行应建立完善的信用风险审核流程,包括资产质量评估、贷款审批流程等。
1.2 风险控制措施:银行应加强对供应链企业的信用风险控制,包括风险预警、贷后管理等。
2.流动性风险管理:2.1 流动性监测:银行应建立流动性监测机制,确保在供应链融资业务中具备足够的流动性风险防控能力。
2.2 流动性调控:银行应根据市场情况对供应链融资业务的流动性进行控制,包括主动管理资金来源和资金运用。
四、合作管理1.合作机构选择:银行应选择合适的合作机构进行供应链融资业务合作,并建立长期稳定的合作关系。
2.合作协议:银行与合作机构应签订合作协议,明确双方的权利义务和业务合作细则。
五、附件1.供应链融资业务合同范本2.信用风险审核流程图六、法律名词及注释1.贷款:指一方将一定数额的资金交付给另一方,由后者在约定的期限内归还本金和支付利息的一种合同行为。
2.信用风险:指因借款人违约或无法如期还款而导致损失的风险。
《银行供应链融资业务管理办法》一、总则1.1 为了规范银行供应链融资业务,提高金融服务实体经济的能力,防范信贷风险,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,制定本办法。
1.2 本办法所称供应链融资业务,是指银行以供应链中的核心企业为依托,为供应链上下游企业提供融资、结算、咨询等综合性金融服务的行为。
1.3 银行开展供应链融资业务,应遵循合法、合规、公平、公正、诚信的原则,确保业务稳健、高效、可持续发展。
1.4 本办法适用于在我国境内依法设立的商业银行及其分支机构开展供应链融资业务。
其他金融机构参照执行。
《银行供应链融资业务管理办法》二、业务范围与条件(1)供应链核心企业及其直接上下游企业;(2)与核心企业有长期稳定合作关系的企业;(3)为供应链提供物流、信息流、资金流等服务的第三方企业。
(1)具备完善的风险管理体系和内部控制制度;(4)确保融资资金专项用于供应链的正常运营。
三、业务流程3.1 融资申请:企业根据自身需求向银行提交供应链融资申请,并提供相关资料。
3.2 资料审核:银行对企业提交的资料进行审核,包括但不限于企业资质、财务状况、信用记录等。
3.3 融资方案制定:银行根据企业需求和审核结果,为企业量身定制融资方案。
3.4 签订合同:双方就融资方案达成一致,签订相关合同。
3.5 融资发放:银行按照合同约定,将融资款项发放至企业指定账户。
3.6 融后管理:银行对企业融资使用情况进行跟踪管理,确保资金安全。
四、风险管理4.1 银行应建立健全供应链融资风险管理体系,包括信贷风险、操作风险、市场风险等。
4.2 银行应加强对核心企业的尽职调查,了解其经营状况、信用状况和供应链管理能力。
4.3 银行应密切关注供应链上下游企业的经营状况,及时发现潜在风险。
4.4 银行应采取有效措施,防范信贷资金被挪用、套利等风险。
五、合规与监督5.1 银行开展供应链融资业务,应严格遵守国家法律法规,不得违反相关监管要求。
供应链金融风险管理制度
一、供应链金融风险管理宗旨
1.供应链金融风险管理的宗旨是以最快的速度,最充分的财务数据和最精确的风险评估,提供给客户最高的投资回报和最大的风险控制能力,从而确保供应链金融的良性发展环境。
2.供应链金融风险管理应以满足客户需求为目的,确保客户资金安全和财务稳定,延长客户投资回报期,优化投资绩效,实现客户投资目标。
3.为了更好地确保客户的投资目标,应加强供应链金融的风险管理工作,建立和完善风险识别、风险审查、风险测量、风险控制以及风险管理等内容的供应链金融风险管理体系,从而达到最大程度地防止财务损失和提高投资效率的目的。
二、供应链金融风险管理程序
1.风险识别:首先要明确行业的风险特征,然后仔细研究和分析客户当前的财务状况,并对客户的商业机会和风险进行识别,以确定客户的金融风险。
2.风险审查:对客户的运营模式、经营现状、财务状况、商业环境等进行全面综合审查,了解客户的金融风险,分析客户的金融风险对其供应链金融服务的影响,确定该服务的可行性。
3.风险测量:根据客户的金融风险情况。
2023供应链金融业务管理办法CATALOGUE目录•总则•供应链金融业务运营•供应链金融风险管理•供应链金融业务创新和发展•供应链金融业务实施效果及案例分析01总则目的和意义推动供应链金融健康发展通过制定管理办法,确保供应链金融业务符合国家法规和监管要求,为实体经济提供有效支持。
防范供应链金融风险通过规范供应链金融业务操作,降低潜在风险,保障供应链金融参与各方的合法权益。
提升供应链金融服务水平通过优化供应链金融服务模式,提升服务质量和效率,满足企业融资需求。
适用范围本管理办法适用于开展供应链金融业务的各类金融机构、企业和服务机构。
企业包括供应链核心企业、上下游企业等。
金融机构包括银行、保险公司、证券公司等。
服务机构包括第三方物流公司、信息平台等。
供应链金融概述供应链金融是一种基于供应链整体视角的金融服务模式,将供应链上的核心企业、上下游企业、第三方服务机构等各方参与者连接起来,提供全方位的金融服务。
供应链金融通过整合供应链信息流、资金流和物流资源,降低供应链整体融资成本,提高资金使用效率,优化企业现金流状况。
供应链金融业务包括订单融资、存货融资、应收账款融资等多种模式,为企业提供短期和中长期融资选择。
02供应链金融业务运营供应商准入筛选合格供应商,确保供应链的稳定性。
评级方法采用定量和定性指标,对供应商进行评级,确保供应链的可靠性。
供应商准入与评级订单融资为供应商提供短期融资服务,以支持其生产活动。
业务流程供应商提交申请,金融机构审核订单真实性,为供应商提供融资。
采购订单融资业务流程存货融资为供应商提供中期融资服务,以支持其库存管理。
业务流程供应商将存货质押给金融机构,金融机构根据市场行情为供应商提供融资。
存货融资业务流程反向保理为供应商提供综合性金融服务,以支持其销售和收款。
业务流程供应商将应收账款转让给金融机构,金融机构为供应商提供融资、应收账款管理等服务。
反向保理业务流程03供应链金融风险管理供应商风险供应商破产供应商的财务状况不稳定,可能会给供应链带来风险。
供应链金融管理制度第一章总则第一条目的和依据本制度旨在规范公司的供应链金融管理,保障供应链的正常运转和金融资金的安全有效利用。
本制度依据相关法律法规、内部掌控规定,结合公司实际情况订立。
第二条适用范围本制度适用于公司内全部与供应链金融相关的工作人员。
第三条重要职责供应链金融管理负责人应负责订立、执行和监督供应链金融管理制度,并组织相关人员进行培训和宣传。
第二章供应链金融管理政策第四条信用评估公司应依据供应商的信用情形、财务情形、履约本领等因素,对供应商进行信用评估,并订立相应的信用额度和限制。
第五条合同管理公司应与供应商签订合同,并明确双方权利和义务,包含合同期限、交付方式、付款方式等内容。
合同更改须经过书面协议,并及时供应给相关部门备案。
第六条资金管理公司应依据供应链金融的需要,进行合理资金布置。
资金的使用应符合预算计划,严禁挪用、冻结或滞留资金。
第七条风险管理公司应建立完善的供应链金融风险管理措施,包含风险评估、风险避开和应急预案等。
对风险较高的供应商,应采取相应的措施进行监控和限制。
第八条账务管理公司应建立供应链金融的账务管理制度,确保账务记录的准确性和完整性。
资金流向、款项支出等应当有明确的凭证和记录,并定期进行复核和审计。
第九条监督检查公司应定期对供应链金融管理工作进行监督检查,包含对合同执行情况、资金使用情况、风险管理情况等的检查和评估,以发现问题并及时处理。
第三章供应链金融管理流程第十条入库管理公司应对供应商入库的货物进行严格管理,确保货物的数量、质量与合同全都。
入库信息应记录并及时更新。
第十一条付款管理公司应依照合同商定和供应的发票,定时付款给供应商。
付款金额应与实际收到的货物或供应的服务相对应。
第十二条应收账款管理公司应建立应收账款管理制度,对延期付款的客户进行催收,确保应收账款的及时回收。
第十三条融资申请公司应依照融资需求,向金融机构提交融资申请。
融资申请需供应必需的资料和合同,以便金融机构评估风险和审批。
金融行业供应链融资业务风险控制管理规定终稿 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020供应链融资业务风险控制管理办法(终稿)【最新资料,WORD文档,可编辑修改】供应链融资业务风险控制管理办法编制:供应链融资部风险防控中心目录1、目的供应链融资业务是一项高风险的业务,此业务涉及多方当事人,法律关系复杂,运营环节多,本着安全第一、效益第二,防范风险是第一要务的原则,在规范中发展。
为了控制供应链融资业务风险,对供应链融资业务的风险进行分类、分析并且确定具体项目的风险等级和风险点,以提出控制措施,确保该业务风险得到有效控制。
2、适用范围本办法适用于公司各分中心的供应链融资业务风险防控管理。
3、职责供应链融资部风险防控管理中心负责《供应链融资业务风险控制管理办法》的制定和修改,并对实施情况进行监督。
供应链融资部运营管理中心供应链融资部运营管理中心对各分中心的供应链融资业务的风险进行控制。
各分中心职责供应链融资部各分中心根据本办法的要求,严格评估、控制供应链融资业务各环节的风险。
风险控制实行二级风险控制体系,公司通过制定标准的三方协议(包括总对总协议)和配套监管流程控制法律风险,各分中心配合;各分中心以控制运营风险为主,公司检查监督;各分中心经理为某一具体供应链融资项目的第一责任人,分中心主管、监管员跟踪每一个风险环节,控制各自工作范围内的业务风险,向主管领导反馈风险控制情况。
4 供应链融资业务风险控制概念. 供应链融资业务风险控制是指供应链融资业务对合同签订、项目运营、相关资源使用及押品市场价格波动等方面的风险种类进行描述,同时提出对每一种类风险的控制办法,从而达到在每一个项目运作环节中预防风险、控制风险的目的。
具体项目风险等级的大小和风险点的控制:具体项目风险等级设定为五级,分别为:一级(高风险)、二级(较高风险)、三级(一般风险)、四级(较低风险)、五级(低风险)。
供应链融资风险控制摘要供应链融资是指将供应链中不同环节的资金需求整合起来,通过融资手段满足资金需求,同时通过供应链的各个环节进行风险控制,以确保供应链的正常运转。
本文将介绍供应链融资的基本概念和风险控制措施。
一、供应链融资的基本概念供应链融资是一种将供应链中的各个环节的资金需求整合起来,通过融资手段满足资金需求的金融服务。
传统的供应链融资通常通过银行贷款等方式进行,但近年来随着互联网技术的发展,供应链融资逐渐向线上转型,出现了以互联网平台为基础的供应链融资服务。
供应链融资的主要参与方包括供应商、制造商、经销商和金融机构。
供应商通常需要在购买原材料、生产产品和销售产品过程中获得资金支持,而制造商和经销商也需要资金来扩大生产和销售规模。
金融机构则提供资金支持和风险管理服务。
二、供应链融资的风险控制供应链融资具有一定的风险,在供应链融资过程中需要进行有效的风险控制。
以下是几种常见的供应链融资风险及其控制措施。
1. 供应商信用风险供应商信用风险是指供应商无法按时交付货物或提供服务的风险。
为了控制供应商信用风险,金融机构可以通过以下措施:•对供应商进行信用评估,评估其还款能力和信用记录。
•与供应商签订合同,明确交货时间和质量要求。
•监控供应商的经营状况,及时发现潜在的风险。
2. 采购风险采购风险是指企业采购原材料或产品时遭遇的风险,如采购量不足、质量不合格等。
为了控制采购风险,可以采取以下措施:•与供应商建立稳定的合作关系,加强沟通和协作,确保供应商能够按时交付合格的产品。
•建立采购风险评估机制,评估潜在的采购风险,并采取相应措施进行控制。
•建立质量管理体系,对采购的产品进行质量检验,确保产品符合要求。
3. 销售风险销售风险是指企业销售产品时遭遇的风险,如产品售价下降、市场需求下滑等。
为了控制销售风险,可以采取以下措施:•进行市场调研,了解市场需求和竞争情况,制定合理的销售策略。
•确定合理的售价,根据市场需求和成本情况进行定价,确保盈利。
供应链融资业务风险控制管理办法 编制:供应链融资部风险防控中心供应链融资业务风险控制管理办法(终稿)【最新资料,WORD 文档,可编辑修改】目录1、目的....................................................... 错误!未指定书签。
2、适用范围................................................... 错误!未指定书签。
3、职责....................................................... 错误!未指定书签。
4 供应链融资业务风险控制概念 .................................. 错误!未指定书签。
5 风险分类.................................................... 错误!未指定书签。
5.固定合同样本产生的风险................................... 错误!未指定书签。
5.风险内容.......................................... 错误!未指定书签。
5.合同内容不完整产生的风险......................... 错误!未指定书签。
业务开发人员对各方需求掌握不全面产生的风险........... 错误!未指定书签。
合同和法律风险的综合控制措施........................ 错误!未指定书签。
项目运营过程中产生的风险.................................... 错误!未指定书签。
无回执或台帐不完善产生的风险........................ 错误!未指定书签。
没有确定计量方法、验收标准和期初盘点记录产生的风险.. 错误!未指定书签。
押品合法性风险...................................... 错误!未指定书签。
押品监管过程中产生的风险............................ 错误!未指定书签。
押品出库、换货没有按照银行指令产生的风险............ 错误!未指定书签。
缺乏分析报表数据能力和关注押品市场价格变动产生的风险错误!未指定书签。
单据缺失产生的风险.................................. 错误!未指定书签。
5.管理制度操作流程不健全产生的风险................. 错误!未指定书签。
选择押品品种不慎重产生的风险........................ 错误!未指定书签。
业务管理风险......................................... 错误!未指定书签。
强行出库风险......................................... 错误!未指定书签。
资源选择评价风险............................................ 错误!未指定书签。
出质人道德风险...................................... 错误!未指定书签。
出质人资质评价风险:................................ 错误!未指定书签。
银行要求承担责任过多产生的风险...................... 错误!未指定书签。
监管场所硬件设施带来的风险:........................ 错误!未指定书签。
地区环境风险........................................ 错误!未指定书签。
监管场所管理水平风险................................. 错误!未指定书签。
监管员招聘、培训、业务素质和道德修养产生的风险...... 错误!未指定书签。
6 划定风险标准............................................... 错误!未指定书签。
押品风险等级........................................ 错误!未指定书签。
出质人风险.......................................... 错误!未指定书签。
操作风险............................................ 错误!未指定书签。
管理风险............................................ 错误!未指定书签。
7 风险防范................................................... 错误!未指定书签。
8、相关附件................................................... 错误!未指定书签。
1、目的供应链融资业务是一项高风险的业务,此业务涉及多方当事人,法律关系复杂,运营环节多,本着安全第一、效益第二,防范风险是第一要务的原则,在规范中发展。
为了控制供应链融资业务风险,对供应链融资业务的风险进行分类、分析并且确定具体项目的风险等级和风险点,以提出控制措施,确保该业务风险得到有效控制。
2、适用范围本办法适用于公司各分中心的供应链融资业务风险防控管理。
3、职责供应链融资部风险防控管理中心负责《供应链融资业务风险控制管理办法》的制定和修改,并对实施情况进行监督。
供应链融资部运营管理中心供应链融资部运营管理中心对各分中心的供应链融资业务的风险进行控制。
各分中心职责供应链融资部各分中心根据本办法的要求,严格评估、控制供应链融资业务各环节的风险。
风险控制实行二级风险控制体系,公司通过制定标准的三方协议(包括总对总协议)和配套监管流程控制法律风险,各分中心配合;各分中心以控制运营风险为主,公司检查监督;各分中心经理为某一具体供应链融资项目的第一责任人,分中心主管、监管员跟踪每一个风险环节,控制各自工作范围内的业务风险,向主管领导反馈风险控制情况。
4 供应链融资业务风险控制概念. 供应链融资业务风险控制是指供应链融资业务对合同签订、项目运营、相关资源使用及押品市场价格波动等方面的风险种类进行描述,同时提出对每一种类风险的控制办法,从而达到在每一个项目运作环节中预防风险、控制风险的目的。
具体项目风险等级的大小和风险点的控制:具体项目风险等级设定为五级,分别为:一级(高风险)、二级(较高风险)、三级(一般风险)、四级(较低风险)、五级(低风险)。
以最高一级风险作为该项目的综合风险。
通过对高风险点的分析,采取相应的监管流程和措施手段控制其风险。
5 风险分类5.固定合同样本产生的风险a)合同签订的风险来源于质权人合同的固定样本不允许修改;b)质押监管协议中有违背法律的事项或不受法律保护的事项;c)在合同中约定了对监管方不利的事项,如对押品价值负责,对押品所有权的真实性负责等;d)合同关于监管方权利义务的约定不明确或不完整,无法实施;上述事实为目前的行业现状,监管方通常为了不失去客户,只能被动接受。
a)学会审合同、谈合同、修改合同,可以通过签订补充合同的方式保证我方权益和合同的可操作性,在避免风险的前提下满足质权人的需求;b)供应链融资业务中我方作为监管方从本质上说是独立于出质人、质权人之外的第三方中介人,承担的是押品的监管和保管责任,不应当参与当事人之间任何一方的法律责任,尤其不应对货物价格及押品权属的真实性负责;c)建立业务、合同审核制度,非标准合同上报审批。
5..合同内容不完整产生的风险a)在合同中没有约定合同有效期,使我方无法根据风险情况确定监管期限,只能被动的根据银行的需求无期限监管,当我方发现风险时也无法撤出;b)在合同中没有约定操作模式(控货方式),或者约定静态模式动态操作,结果造成押品置换未经过银行认可,我方将承担押品置换时产生的损失;c)在合同中没有约定监管费标准和支付期限,使银行无法掌握监管方的权力如何兑现,从而约束出质人;d)在合同中没有明确约定押品品种范围或详见押品清单内容,导致等值货物换货范围无限放大,当置换押品的品种市场价格波动大或我方不熟悉时,从而增加监管难度和管理风险;e)合同中约定了我方没有能力承担的责任如:(对押品品质的签订);f)合同中指定的具有签发合同附件凭证的相关人员变更没有书面通知。
a)在合同中约定合同有效期、操作模式(控货方式)、监管费标准和支付期限、押品品种范围或详见押品清单内容;b)不承诺我方没能力承担的责任;c)作为合同附件,预留质权人签发凭证的人员的签章,签发凭证人员变更要求质权人以公函形式通知我方,确保我方的权力和避免风险。
合同和法律风险的综合控制措施:由公司与相关银行签定总对总协议,并制定标准的协议文本及其配套使用监管流程,(经公司批准的非标准文本视同标准文本),由各分中心按授权操作,从而达到控制法律风险的目的。
项目运营过程中产生的风险无回执或台帐不完善产生的风险a)交接给银行、出质人的合同、押品清单、解除押品通知书回执等相关记录没有签字确认,银行签字后合同没有及时收回,业务运作无章可循,一旦涉及法律,我方没有证据;b)交给监管员的押品清单、解除押品通知书没有签字确认,没有书面通知监管人员控货数量,给另有图谋的监管员与出质人可乘之机――监管货值低于最低控货值时仍然发货,产生我方没有通知监管员的书面记录风险;没有确定计量方法、验收标准和期初盘点记录产生的风险a)在监管的押品中,有计件换算品种(汽车、钢坯、型材、卷板、有色金属等),有罐装测量换算品种(粮食、油品、液体、化工),还有露天打方散货(铁矿砂、煤炭、焦炭、氧化铝等),在合同签订后没有明确计量方法、验收标准和留存期初接管时的盘点记录,造成我方无法验证控货的实物数量(重量)和标准。
b) 由于验收约定不明导致押品质量不符合约定的标准,或者在仓储保管过程中发生押品的质量发生变化,从而导致押品的实际价值不能达到押品的账面价值而发生的损失和风险。
a)合同签订后,与银行商议押品的验收标准,按照确认的验收标准通知监管员盘点实物的计量方法,期初盘点记录与押品清单一同保存在供应链融资部。
b) 对于很难准确判定重量的押品,如铁矿砂、铜精粉、铝粉等,我方可以在正常盘点的基础上打折和要求出质人提供反担保来降低我方的风险。
押品合法性风险a)这个风险一般在监管协议中约定由出质人承担,质权人有责任对押品所有权进行确认,供应链融资部要求各分中心、监管点不承担押品合法性检验的责任。