中国银监会行政处罚办法

在客户维护方法中，（ ）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。
《 巴塞尔新资本协议 》 规定，新协议由核心资本充足率、监管当局对资本充足率的监督检查、信息披露三大支柱组成。
服务从形式上看都是一些细小的具体环节，但这些“小事”做得不好就会影响全行经营的“大事”，突出细节的理念主要表现在（ ）。
货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指 （ ）。
《商业银行法》规定，商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，可以经营结汇、售汇业务。
各职能管理部门应定期、不定期检查空白重要凭证、有价单证、印章、密押的（ ）情况，填写查库记录，签章备查。
发生较大突发事件（Ⅲ级）的银行分支机构要在（ ）小时以内报告上级机构、地方金融监管机构以及地方政府有关机构，并随时关注事态发展，及时报送后续情况。
《 银行业监督管理法 》 规定，中国银监会依照法律、行政法规及其部门规章规定的条件和程序，审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
商业银行高级管理层负责（ ）。
商业银行应当建立良好的（ ）以及分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
使用叫号器的窗口，柜员按下叫号器后，应站立示意客户到本窗口办理业务。
中国银行业由（ ）组成。
下列说法中正确的是（ ）。
个人网银手机短信单笔/日累计交易限额是（ ）。
遇客户抱怨或发生纠纷时，要做到善解人意、耐心倾听，宽以待人，（ ）。
在拜访客户的过程中需要注意以下动作（ ）。
下列关于网点弹性窗口设置的说法，正确的是（ ）。
合同生效即合同成立，是指合同具有法律约束力。
根据《商业银行法》第八十四条规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿賂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予行政处罚。

金融资产管理公司监督管理办法第一节监管协调第1条银监会作为集团层面的监管机构，依法履行监管职责，针对集团范围的有效监管问题，加强与财政部、人民银行、证监会、保监会等监管机构和主管部门的监管协调，最大限度地消除监管空白和减少监管套利。

监管协调的内容包括但不限于：（一）银监会同其他监管机构和主管部门签署监管合作谅解备忘录，明确各相关监管机构和主管部门在集团监管中的职责，明确信息交流的内容、方式和渠道，确定联席工作会议、联系机制、重大紧急问题磋商机制、合作开展检查与联合采取监管措施等协调工作机制。

（二）银监会积极寻求同集团附属非金融法人机构的行业主管部门签署合作谅解备忘录，同该行业的主管部门保持沟通与信息共享。

（三）为避免重复监管，银监会对集团附属金融法人机构的了解和评估，在集团母公司提供的信息之外，主要依赖证监会、保监会等监管机构提供的信息，如有必要，可委托相关监管机构收集附属法人机构的特定信息。

在监管协作的范围内，证监会、保监会等监管机构可从银监会获得集团运营中有可能影响到附属法人机构的信息。

（四）如果发现附属法人机构的活动可能会给集团运营带来实质性风险，银监会将与相关监管机构协调，联合开展检查或测试。

（五）银监会促进各相关监管机构就集团范围监管问题形成统一意见。

对于金融监管政策等方面的协调，通过金融监管协调部际联席会议协调解决。

如存在具体监管分歧，银监会通过与其他监管机构监管合作途径，及时协调解决。

（六）银监会和财政部、人民银行、证监会、保监会等相关监管机构及主管部门建立健全集团监管信息共享平台，包括检查报告、风险评估报告、内外部处罚情况和日常监管情况等信息。

第2条银监会与境外监管机构开展监管合作，对集团跨境业务的监管和协调做出安排。

第二节监管检查第3条银监会通过持续的非现场监管，现场检查以及不定期地对集团重要的风险管理和内部控制进行压力测试及情景分析等方式，持续深入了解集团的运营状况，判断集团是否符合相关法律、法规规定和满足审慎监管要求。

2010年3月8日，经国务院批准，中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局联合发布了《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。

《暂行办法》的出台，弥补了担保行业法律监管的空白，有利于融资性担保行业的长远发展，客观上也引起了社会各界对担保行业的关注。

《暂行办法》具有较大的开创性，但也有一定的不足，本文拟对《暂行办法》从法律的角度对这些不足进行分析。

一、《暂行办法》的效力级别偏低根据《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发〔2009〕7号），国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度。

《暂行办法》为中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局六部委联合制定，虽经国务院批准，仍不能改变其部门规章的性质。

根据《立法法》有关规定，基本经济制度以及财政、税收、海关、金融和外贸的基本制度只能制定法律，部门规章规定的事项应当属于执行法律或者国务院的行政法规、决定、命令的事项。

因此表明，国家目前尚未将融资性担保公司纳入金融等基本制度，《暂行办法》属于联席会议执行国务院的决定。

既然《暂行办法》在效力级别上属于部门规章，且为银监会牵头，多个部门联合制定，则意味着《暂行办法》的规范作用十分有限。

首先，根据《合同法》第五十二条，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效，尽管《暂行办法》有不少内容看起来是强制性规定，却不影响有关合同的效力。

其次，根据《行政处罚法》第十二条，部门规章可以设定警告或者一定数量罚款的行政处罚。

罚款的限额由国务院规定。

违反《暂行办法》所应承担法律责任的威慑力必然大打折扣。

第三，根据《行政许可法》第十四条、十五条、十七条，部门规章无权设置行政许可。

《暂行办法》第八条规定，经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记，属于超过法定权限设置行政许可。

单选：1.为加强银行业金融机构( A )建设，规范从业人员受处罚（处分）信息管理，制定《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》。

A案防长效机制B工作长效机制C奖励长效机制D案件风险隐患2. 《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》的制定，有效强化银行业从业人员管理，增强从业人员( C )A职业道德和工作效率B业务水平和工作效率C职业道德和业务素质D业务水平和技能提升3.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和( B )，制定《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》。

A《中华人民共和国人民银行法》B《中华人民共和国商业银行法》C《中华人民共和国票据法》D《中华人民共和国行政处罚办法》4.《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》适用于中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构及其分支机构从业人员受处罚信息的(D)。

A收集B管理C使用D收集、管理和使用5. 下列不适用《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》的是（D）A中华人民共和国境内依法设立的金融资产管理公司B中华人民共和国境内依法设立的企业集团财务公司C中华人民共和国境内依法设立的金融租赁公司D中华人民共和国境内依法设立的外资企业6. 《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》所称从业人员是指按照( B )规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员。

A《中华人民共和国人民银行法》B《中华人民共和国劳动合同法》C《中华人民共和商业银行法》D《中华人民共和国银行业监督管理法》7. 银监会根据工作需要，组织开发银行业金融机构从业人员处罚信息管理系统，收集、管理处罚信息并提供信息( A )服务。

A查询B打印C摘要8. 《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》规定，处罚信息以银行业金融机构报送为主，并对所报送信息的（C）负责B准确性C真实性和准确性9. 银行业金融机构应事先以( D )等形式明确告知从业人员，如有违法违规违纪行为，其处罚信息将报送监管部门，并用于行业内共享。

中国银监会关于规范商业银行使用外部信用评级的通知银监发〔２０１１〕１０号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为进一步规范商业银行使用外部信用评级机构和使用外部信用评级结果，防范商业银行因外部评级调整产生的系统性风险，现将有关事项通知如下：一、商业银行应当审慎使用外部信用评级，外部信用评级结果不应直接作为商业银行的授信依据。

二、商业银行应当指定专门部门负责在授信业务过程中管理全行的外部信用评级使用情况，确保外部评级机构具有独立性、专业能力和评级公信力。

（一）商业银行在决定使用外部信用评级机构时，应当对其进行下列内容的尽职调查：１．具有法人资格，在形式和实质上均保持独立性；２．具有一定规模的实缴注册资本与净资产；３．拥有足够数量具有资信评级业务经验的评级从业人员；４．具有健全的组织机构、内部控制机制和管理制度；５．具有完善的信用信息数据库系统，以及相匹配的营业场所、技术设施；６．具有健全的业务制度，包括信用等级划分及定义、评级标准、评级程序、评级委员会制度、评级信息披露制度、跟踪评级制度、信息保密制度、评级业务档案管理制度等；７．具有良好的职业声誉，无重大不良记录；８．其他需要调查的内容。

（二）商业银行在使用外部评级结果时，应当知悉评级原理并阅读相关披露文件，外部评级结果只能作为内部判断的补充参考。

（三）商业银行应当建立外部评级机构的持续评估机制，至少每两年对评级机构的独立性、专业性与内部控制能力进行一次评估。

商业银行应当将认可的外部评级机构的变更情况和评估报告书面报送中国银监会（或其派出机构）及中国银行业协会。

三、商业银行的重大投资行为原则上应以内部评级为依据。

（一）如果重大投资产品没有内部评级，则该投资产品的信用风险评估必须引用至少两家外部评级机构的评级结果进行比较，选择使用评级较低、违约概率较大的外部评级结果。

（二）重大投资金额下限由商业银行总行依据其内部授权机制确定。

银监会主要职责依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；对银行业金融机构实行并表监督管理；会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院交办的其他事项。

他们不会对于商业银行的普通行为进行管理和约束。

如果只是在银行服务人员在处理你的业务时候有拒绝或者态度不好的情况，你直接向该银行的客服电话投诉即可中国工商银行全国统一客服电话：95588中国建设银行全国统一客服电话：95533中国银行全国统一客服电话：95566中国农业银行全国统一客服电话：95599交通银行全国统一客服电话：95559招商银行全国客服电话：95555中信实业银行全国客服电话：95558中国光大银行全国客服电话：95595民生银行全国客服电话：95568中国银行业监督管理委员会令2010年第2号《个人贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。

宁波银监局关于进一步加强存款风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会宁波监管局•【公布日期】2011.05.12•【字号】甬银监发[2011]139号•【施行日期】2011.05.12•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文宁波银监局关于进一步加强存款风险管理的通知（甬银监发〔2011〕139号）市辖各银行业金融机构，省联社宁波办事处：2011年一季度末，宁波辖内银行业金融机构本外币各项存款余额首次突破万亿元大关。

但是在持续的货币紧缩政策、经营考核压力及同业竞争压力不断加大的情况下，辖内部分银行业金融机构又纷纷提出了“存款立行”的口号，导致“存款大战”屡屡上演，违规揽储的现象迅速抬头，甚至出现了案件苗头。

银行间的非理性竞争行为，违反了商业可持续原则，扰乱了正常的市场秩序，损害了银行声誉，极易引发案件风险。

为进一步规范辖内银行同业竞争行为，理性发展存款业务，加强存款风险管理，现提出如下监管要求：一、银行业存款业务发展中存在的问题（一）“高息揽存”，引发市场无序竞争今年以来，受总行考核指标压力，或对存款指标的过分追求，辖内部分银行业金融机构及部分客户经理为完成考核任务，违规揽存现象频发，特别是又重新出现了“高息揽存”的问题。

我局接到“存款返现”等相关举报也不断增多，其中一起举报事件经我局查实：辖内某银行一客户经理采取向储户贴息的方式争揽存款，以提高自身的经营业绩，获取更多的绩效考核奖励。

我局日常监管还发现个别银行经营单位以贷款资源作为筹码，要求贷款企业为其所揽存款贴息。

同时，我局也监测到本地某互联网论坛中对银行存款明码标价的帖子屡见不鲜。

此外，辖内各银行还纷纷推出高收益的短期理财产品，平均年化收益率不断提高，“价格战”愈演愈烈。

以上种种现象表明，辖区存款竞争乱象凸显。

（二）“存款搬家”，季末冲时点现象突出近年来，监管部门多次强调淡化存款时点考核，但部分银行业金融机构受总行考核压力驱使，及“规模情结”的根深蒂固，热衷于市场排名和份额，导致存款“冲时点”现象突出和存款的剧烈波动。

中国银行业监督管理委员会安徽监管局关于进一步加强安徽省地方政府融资平台贷款风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会安徽监管局•【公布日期】2011.04.29•【字号】皖银监发[2011]6号•【施行日期】2011.04.29•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】正文中国银行业监督管理委员会安徽监管局关于进一步加强安徽省地方政府融资平台贷款风险管理的通知（皖银监发〔2011〕6号）各银监分局，各政策性银行、国有商业银行安徽省分行，各股份制商业银行合肥分行，浦发银行芜湖分行，邮政储蓄银行安徽省分行，徽商银行，九江银行、杭州银行合肥分行，安徽省联社，各金融资产管理公司合肥办事处（安徽分公司），国元信托公司，长丰科源、肥西石银、肥东湖星村镇银行：根据《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发〔2010〕19号）、《中国银监会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见》（银监发〔2010〕110号）和《中国银监会关于切实做好2011年地方政府融资平台贷款风险监管工作的通知》（银监发〔2011〕34号）要求，为进一步防范和化解我省地方政府融资平台（以下简称融资平台）贷款风险，现就做好全省融资平台贷款风险管理工作提出如下要求，请结合银监会文件精神，一并抓好贯彻落实。

一、高度重视风险管理工作各银行业金融机构、各银监分局要把加强融资平台贷款风险管理、防控信用风险作为今年银行业经营管理和监管工作的重中之重，主要负责人亲自抓，明确任务，细化要求，强化措施，加大力度，确保融资平台贷款在本机构不形成行业性风险、在本地区不形成区域性风险，不会导致其他行业性、区域性风险的产生或扩大。

各银行业金融机构要认真领会文件精神，制定本机构2011年加强融资平台贷款分类管理工作的贯彻意见和实施细则，于5月16日前报我局。

二、继续提高监管政策执行力各银行业金融机构要增强大局意识和责任意识，提高宏观调控政策和监管规定的执行力，认真学习《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》和银监会关于融资平台贷款风险管理的一系列文件，特别是银监发〔2010〕110号和银监发〔2011〕34号文件精神，准确把握监管政策，严格执行监管规定，全面落实监管部署，在融资平台贷款的调查、审查、发放、支付、贷后管理等各个环节均严格执行监管要求，确保融资平台贷款发放合规、管理科学、整改有力、风险可控。

中国银行业监督管理委员会关于印发《货币经纪公司试点管理办法实施细则》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于印发《货币经纪公司试点管理办法实施细则》的通知（银监发[2005]69号2005年11月7日）各银监局：《货币经纪公司试点管理办法实施细则》已经2005年9月29日中国银行业监督管理委员会第38次主席会议通过。

现印发给你们，请遵照执行。

银监会二00五年十一月七日货币经纪公司试点管理办法实施细则第一章总则第一条根据《货币经纪公司试点管理办法》（以下简称《办法》）及有关规定制定本细则。

第二条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构，按照《办法》和本细则规定对货币经纪公司进行监督管理。

第二章机构设立第三条符合《办法》第七条或第八条并且在拟设货币经纪公司中持股比例最大的申请人应向拟设地银监局（银监会省级派出机构）提交符合《办法》第十三条规定的资料，并由律师对上述材料出具与中国相关法律法规不相抵触的无保留法律意见书。

第四条《办法》第七条第一款所指的货币经纪公司包括直接从事货币经纪业务的法人机构或直接控股该法人机构的母公司。

第五条申请人必须依照《办法》第十三条的规定递交筹建申请材料。

其中：（一）筹建申请书应包括拟设货币经纪公司名称、拟注册地、注册资本金、拟开展业务范围、出资人名称及各自的出资额等内容。

（二）筹建申请表（格式见附表1）、筹建申请书、合资协议（或发起人协议）应由全体出资人（或发起人）出具，经其法定代表人签字并加盖单位公章。

合资协议中应明确各出资人（或发起人）的出资比例、权利、义务等事项。

国家发展改革委办公厅关于印发《商业银行收费行为执法指南》的通知文章属性•【制定机关】国家发展改革委办公厅•【公布日期】2016.06.05•【文号】发改办价监[2016]1408号•【施行日期】2016.06.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】价格正文国家发展改革委办公厅关于印发《商业银行收费行为执法指南》的通知发改办价监[2016]1408号各省、自治区、直辖市及计划单列市、副省级省会城市、新疆生产建设兵团发展改革委、物价局：为落实《中共中央国务院关于推进价格机制改革的若干意见》（中发〔2015〕28号）关于“对存在市场竞争不充分、交易双方地位不对等、市场信息不对称等问题的领域，要研究制定相应价格行为规范和指南，合理引导经营者价格行为”的要求，我委总结价格主管部门多年执法实践，研究制定了《商业银行收费行为执法指南》。

现印发你们，请认真参照执行。

附件：商业银行收费行为执法指南国家发展改革委办公厅2016年6月5日附件商业银行收费行为执法指南一、本指南所称收费，是商业银行与客户约定俗成的叫法，实际含义与《商业银行服务价格管理办法》所称服务价格一致，是指商业银行提供服务时收取的费用。

收费行为可能发生在服务期开始前，服务期过程中或者服务期结束后。

本指南所称客户，是指接受商业银行服务的自然人、法人和其他组织。

本指南所称执法机构，是指县级以上人民政府价格主管部门。

二、本指南根据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》等法律法规、党中央国务院治理乱收费的相关规定、金融服务实体经济和缓解融资难融资贵的相关政策（文件目录附后）以及规范商业银行收费行为的执法实践制定。

三、在中华人民共和国境内发生的商业银行收费行为，适用本指南。

各级价格主管部门开展商业银行收费检查时，应当参考本指南。

四、本指南不对现有法律法规体系进行扩展，不干涉经营者的自主定价权，不额外增加经营者的义务和负担，目的是规范价格行政执法工作，合理引导经营者行为。

关于规范集合资金信托业务有关问题的通知(doc 12页)中国银行业监督管理委员会关于进一步规范集合资金信托业务有关问题的通知为进一步加强对信托投资公司的审慎监管，规范信托投资公司办理集合资金信托业务的行为，维护信托当事人的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《信托投资公司管理办法》，现就集合资金信托业务的有关问题通知如下：一、集合资金信托业务是指信托投资公司根据委托人意愿、将两个以上（含两个）委托人交付的资金集中管理、运用和处分的资金信托业务。

二、信托投资公司办理集合资金信托业务时，应设立集合信托计划，并在集合信托计划开始推介前,逐一向注册地银监局报告。

异地推介集合信托计划的，须先经注册地银监局审批其办理异地集合资金信托业务的资格，并在开始异地推介前向推介地银监局和注册地银监局报告，每个集合信托计划最多只能（六）集合信托计划推介方案（应载明拟推介的具体城市）；（七）与商业银行签订的信托资金代理收付协议（适用时）；（八）最近一年来结束的集合信托计划的清算情况；（九）异地集合资金信托业务资格批文复印件（适用时）；（十）中介机构出具的关于集合信托计划合法合规性情况的法律意见书。

四、信托投资公司办理集合资金信托业务时，应当就委托人的资产状况（或个人收入）、收入稳定状况、投资经验、对金融风险的熟悉程度、风险承受能力、对信托制度和相关法规的了解程度进行尽职调查，并将有关材料妥善保管，以备监管部门检查。

五、信托投资公司办理集合资金信托业务，应对信托资金拟投向的项目进行尽职调查，出具独立的尽职调查报告。

无具体运用项目要求或信托投资公司代为确定用途的集合信托计划，应在信托资金运用于特定项目前，对该项目履行尽职调查程序。

对于有价证券投资集合信托计划，信托投资公司必须说明其投资策略、投资组合范围和风险控制策略（至少包括有关市场风险识别、计量、监控等手段和电脑系统情况，逐日盯市的市场风险控制措施，紧急情况下的止损制度），董事会和高级管理层各自的有效监控手段，完善的内部控制和独立外部审计安排等内容，并按规定定期向委托人、受益人披露信托财产的浮动损益状况。

中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.05.22•【文号】银保监发〔2020〕20号•【施行日期】2020.07.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,其他金融机构监管正文中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的通知银保监发〔2020〕20号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构，各会管单位：现将《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》（以下简称《办法》）印发给你们，请遵照执行。

自本《办法》生效之日起，《中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》（银监发〔2010〕111号）、《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发〔2012〕61号）、《中国银监会办公厅关于银行业案件（风险）信息报送有关问题的通知》（银监办发〔2012〕102号）、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》（银监办发〔2013〕255号）、《中国银监会办公厅关于印发重大案件挂牌督办和案件（风险）分级督查督导办法的通知》（银监办发〔2014〕208号）、《中国银监会办公厅关于银行业重大案件（风险）约谈告诫有关事项的通知》（银监办发〔2015〕154号）、《中国保险监督管理委员会关于建立保险司法案件报告制度的通知》（保监发〔2009〕81号）和《关于加强保险案件信息处理工作的通知》（保监厅发〔2014〕37号）同时废止。

2020年5月22日银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）第一章总则第一条为进一步规范和加强银行保险机构涉刑案件（以下简称案件）管理工作，建立责任明确、协调有序的工作机制，依法、及时、稳妥处置案件，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本办法。

中国银监会关于印发《银行业金融机构外部审计监管指引》的通知银监发〔2010〕73号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将《银行业金融机构外部审计监管指引》印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内各银监分局和银行业金融机构。

二○一○年八月十一日银行业金融机构外部审计监管指引第一章总则第一条为充分发挥外部审计对银行业监管的补充作用，促进银行业金融机构稳健经营，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引所称银行业金融机构是指依法在中国境内设立的各类银行业金融机构法人，以及外国银行业金融机构在中国境内设立的分支机构。

本指引所称外部审计是指外部审计机构对银行业金融机构的年度财务报告审计；外部审计机构是指接受银行业金融机构委托对其进行外部审计的会计师事务所，以下简称外审机构。

本指引所称银行业监管机构，是指中国银监会及其派出机构。

第三条银行业金融机构应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。

银行业金融机构董事会对外部审计负最终责任。

第二章审计委托第四条银行业金融机构应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。

对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：（一）在形式和实质上均保持独立性；（二）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；（三）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；（四）熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；（五）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；（六）具有良好的职业声誉，无重大不良记录。

第五条银行业金融机构应当完整保存委托外部审计机构过程中的档案，银行业监管机构可以对上述档案进行检查。

中国银监会办公厅关于进⼀步加强银⾏业务和员⼯⾏为管理的通知⽂号：银监办发[2014]57号颁布⽇期：2014-03-15执⾏⽇期：2014-03-15时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章各银监局，各国有商业银⾏、股份制商业银⾏，邮政储蓄银⾏，各省级农村信⽤联社：近年来，⼀些民间借贷当事⼈为规避借贷风险，利⽤银⾏在个⼈存款开户、⽹银业务以及银⾏员⼯⾏为管理等⽅⾯的薄弱环节，试图将风险转嫁给银⾏，严重影响了银⾏及个⼈存款⼈的资⾦安全，同时也给银⾏带来了相当⼤的法律风险和声誉风险。

为切实防范内外部欺诈风险，进⼀步规范银⾏个⼈存款开户和⽹银业务，加强员⼯⾏为管理，现将有关事项通知如下：⼀、加强个⼈存款开户和⽹银业务管理（⼀）商业银⾏（含农村中⼩⾦融机构，下同）应当严格执⾏个⼈存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户、代理⼈有效⾝份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性，并按规定登记客户和代理⼈信息。

（⼆）对代理个⼈客户开⽴结算账户的，商业银⾏应当落实现⾏监管制度“联系被代理⼈进⾏核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险。

（三）商业银⾏应建⽴员⼯代理开户业务风险隔离制度，禁⽌营业⽹点员⼯在本⽹点代理他⼈开户。

（四）商业银⾏为个⼈客户开通具有⼤额资⾦转账功能的⽹银业务，应与客户⾯签开通协议，提⽰客户妥善保管密码及⽹银安全⼯具。

商业银⾏应将须交付的⽹银安全⼯具当场交给客户本⼈，并提醒客户核对⽹银安全⼯具的编号与业务申请书上编号的⼀致性。

（五）商业银⾏应与客户合理约定⽹银单笔和单⽇累计转账上限，合规办理转账业务。

（六）商业银⾏应当严格落实⽹银业务风险防控⼯作要求，对⼤额⽹上⽀付、转账等交易，应通过电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息；对客户账户资⾦变动，应通过短信等适当⽅式及时提⽰。

（七）商业银⾏应当建⽴健全可疑交易预警机制，加⼤对⽆正常原因的个⼈客户或代理⼈频繁开户和销户、同⼀额度或者⼤额频繁转账、⽹银签约后迅速转账等可疑交易的监测⼒度。

中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.01.12•【文号】银监发〔2018〕4号•【施行日期】2018.01.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知银监发〔2018〕4号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：为全面贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。

现将有关事项通知如下：一、全面开展评估工作各银行业金融机构和各级监管机构要高度重视，周密安排，精心组织，成立领导小组，层层实行“一把手”负责制，并结合实际制定工作实施方案，确保组织到位、推进到位、落实到位。

要全面评估2017年已开展的“三三四十”、信用风险专项排查、“两会一层”风控责任落实等专项治理工作，对照2018年整治银行业市场乱象工作要点，梳理本机构、本部门、本地区存在的突出问题和风险隐患。

各银行业金融机构重点评估自查是否全面深入、问题是否真实准确、整改是否及时彻底、问责是否严格到位、发现的风险是否有效化解、制度短板是否得到弥补、制度执行力是否得到加强以及当前仍存在哪些突出问题等。

各级监管机构重点评估是否存在检查不深不透、应查未查、发现问题隐瞒不报、应罚未罚及处罚偏松偏软等问题和下一步监管重点，形成“整改-评估-整改”的工作机制。

二、统筹推进各项工作（一）坚持即查即改。

各银行业金融机构要把整治银行业市场乱象作为一项常态化的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合,同研究、同部署、同落实。

要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉行为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬畏规则、合规经营。

中国银监会关于印发《农村信用社监管评级内部指引(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2007.02.11•【文号】银监发[2007]14号•【施行日期】2007.02.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发《农村信用社监管评级内部指引（试行）》的通知（银监发〔2007〕14号）各银监局（西藏除外）：现将《农村信用社监管评级内部指引（试行）》（以下简称《信用社评级指引》）印发给你们，并就有关事项通知如下：一、《信用社评级指引》采用定量和定性相结合的分析评价方法，其中对定性因素的评价主要依靠评级人员的专业素质、工作经验以及对监管评级要素、评级原理和方法的理解和掌握程度，存在较多人为因素。

各银监局要认真做好培训工作，确保监管评级结果客观、准确，避免出现评级尺度掌握不一和评级结果缺乏可比性的现象。

二、为保证监管评级工作质量，《信用社评级指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工。

各银监局要严格按照监管评级的流程和职责分工认真做好评级工作。

三、各银监局除按照《信用社评级指引》要求做好评级机构的评级工作外，还要对辖内农村信用社总体情况进行评价；对县、乡两级法人的农村信用社，银监局要督促、指导银监分局在做好以县为单位评级的基础上，还要对每个法人机构进行评级，以便进一步掌握辖内农村信用社的风险状况。

四、各银监局及评级工作人员要严格遵守有关保密规定，防止监管评级结果的滥用和误用。

五、各银监局要认真做好2007年监管评级信息收集等前期准备工作，具体实施时间、软件使用等要求另行通知。

六、各银监局要严格执行《信用社评级指引》，并将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。

各银监局要及时将《信用社评级指引》转发至银监分局。

二○○七年二月十一日农村信用社监管评级内部指引（试行）第一章总则第二章评级要素第三章评级操作规程和职责分工第四章评级结果的运用第五章附则第一章总则一、依据为健全和完善农村信用社的风险监管体系，实现对农村信用社的持续、分类监管和风险预警，依据我国现行的监管法律、法规和部门规章，借鉴商业银行内部监管评级的基本原则、方法和国际通用的骆驼（CAMEL）评级体系，并充分考虑我国农村信用社实际，制定本指引。

中国银行业监督管理委员会令2011年第4号《商业银行贷款损失准备管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第１１０次主席办公会议审议通过。

现予公布，自２０１２年１月１日起施行。

主席刘明康二○一一年七月二十七日商业银行贷款损失准备管理办法第一章总则第一条为加强审慎监管，提升商业银行贷款损失准备的动态性和前瞻性，增强商业银行风险防范能力，促进商业银行稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本办法。

第二条本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资银行、外商独资银行和中外合资银行。

第三条本办法所称贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。

第四条中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称银行业监管机构）根据本办法对商业银行贷款损失准备实施监督管理。

第五条商业银行贷款损失准备不得低于银行业监管机构设定的监管标准。

第二章监管标准第六条银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。

贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。

第七条贷款拨备率基本标准为２．５％，拨备覆盖率基本标准为１５０％。

该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

第八条银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。

第九条银行业监管机构依据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。

第十条商业银行应当按照银行业监管机构资本充足率管理有关规定确定贷款损失准备的资本属性。

第三章管理要求第十一条商业银行董事会对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对贷款损失准备管理负最终责任。