家庭保障需求一览表
- 格式:docx
- 大小:286.80 KB
- 文档页数:1
寿险保障需求分析一、寿险保障需求分析原理该部分寿险需求是以家庭风险(没有考虑家庭企业或家族企业的风险)为基础,基于稳健原则,一般以家庭主要成员万一不幸作为分析情景,在客户既定的理财目标前提下,分析该家庭为实现既定理财目标的资源缺口,该资源缺口即为寿险保障需求(寿险需求分为寿险保障需求和寿险投资需求,寿险投资需求在CFP的综合案例中讲述)。
1.以家庭风险分析为基础家庭风险包括人身风险、财产风险和责任风险(见表7-1),寿险保障需求主要是基于人身风险。
而人身风险包括生命风险(生与死)和身体风险(健康风险、意外风险),生命风险与身体风险发生,将会影响家庭的收入能力,同时使家庭产生应急的现金需求,从中长期来看,还会影响家庭既定的理财目标是否能实现。
表7-1 家庭风险分析一览表风险风险类别说明死亡/全残家庭永久失去生产能力、收入能力与赚钱能力部分残废家庭丧失部分生产能力(赚钱能力的部份减损)疾病(重大) 罹患重大疾病的医疗费用疾病(普通) 罹患普通疾病的医疗费用与收入损失人身风险老年退休时未备足够照顾生活与健康的退休金房子火灾房子因火灾或其它风险事故(洪水、地震、失窃等) 而造成财产毁损灭失以及间接损失,包括房租或营业中断损失财产风险汽车碰撞汽车发生碰撞或自然灾害(例如洪水、暴风)而毁损或被偷窃个人责任因过失侵害他人生命、身体或财产(侵权行为)而负担损害赔偿责任专业责任因执业过失或疏忽造成他人生命、身体或财产损失而负担赔偿责任产品责任因产品侵害客户生命、身体或财产而负担损害赔偿责任责任风险雇主责任因疏忽或过失伤害员工生命、身体或财产而负担损害赔偿责任2.以家庭主要成员万一不幸为条件基于寿险保障规划的稳健原则,在确定客户的寿险需求时,一般是以客户家庭成员的最大风险的万一发生为条件。
比如在实际的规划中,理财规划师可以假定某家庭的主要收入者如果第一年发生死亡,在保持客户家庭原有较合理的理财目标前提下,客户家庭如果有最大风险的“万一发生”,客户家庭的资源缺口。
财规划 PLAN案例CASE二、彩礼准备自古以来,我国就有着缔结婚约之时,男方要给女方彩礼的习俗。
彩礼包含了两个部分,一部分是聘金,另一部分是聘礼,加起来俗称“彩礼”,是流传了几千年的传统婚嫁习俗。
虽然没有明文规定一定要遵守,但是处于对传统的沿袭,至今大部分地区还是会有给彩礼的习俗。
对于应该给多少聘金,其实是没有规定的,一般要遵循两种情况,一个是要看当地的习俗和标准,另一个是要看双方协议的结果。
有的时候也不完全是按照当地的标准来给的,而是根据对方家庭的经济情况来决定的,一般情况下会选择一个比较吉利的数字,比如六万六、八万八等等。
如果家里有钱的话,当然是上不封顶,随意给了。
传统的聘礼有很多要求,有各种美味吃食,也有各种漂亮首饰,流传至今,都会紧随时代的变化而改变。
但不管怎样变,都需要注意双数法则,这样才够吉利。
如今的彩礼,不止是传统结婚彩礼钱那么简单了,还需要男方购买房子、家具、婚后生活用品等。
而其中,最大的开支便是婚房啦。
目前张先生和家人生活在一起,家庭结余70万元。
按照北京的房价,一套三室婚房800万~1000万,可以用积蓄准备首付,其他靠贷款解决。
前面说过,寿险是转嫁债务的最佳工具,如果张先生背负了500万房贷,则可以考虑购买500万的定期寿险。
保单年度已达年龄(年末)年缴保费(年初)累计保费身故/全残保险金(年末)航空意外身故/全残保险金(年末)现金价值(年末)157100,000100,000160,000833,20042,400 258100,000200,000320,000863,195100,000 359100,000300,000480,000894,270173,900 460100,000400,000640,000926,464265,600 561100,000500,000800,000959,817376,500 662100,000600,000720,000994,370508,300 763100,000700,000840,0001,030,167662,400 864100,000800,000960,0001,067,253840,400 965100,000900,0001,080,0001,105,6751,043,900 1066100,0001,000,0001,211,7001,145,4791,211,700 116701,000,0001,254,1001,186,7161,254,100 126801,000,0001,298,0001,229,4381,298,000 136901,000,0001,343,4001,273,6981,343,400 147001,000,0001,390,4001,319,5511,390,400 157101,000,0001,439,1001,367,0551,439,100 167201,000,0001,489,4001,416,2681,489,400 177301,000,0001,541,5001,467,2541,541,500 187401,000,0001,595,5001,520,0751,595,500 197501,000,0001,651,3001,574,7981,651,300 207601,000,0001,709,1001,631,4911,709,100 217701,000,0001,768,9001,690,2241,768,900 227801,000,0001,830,8001,751,0721,830,800 237901,000,0001,894,8001,751,0721,830,800 248001,000,0001,961,1001,879,4191,961,100 258101,000,0002,029,7001,947,0782,029,700 268201,000,0002,100,8002,017,1732,100,800 278301,000,0002,174,3002,089,7912,174,300 288401,000,0002,250,3002,165,0242,250,300 298501,000,0002,329,1002,242,9652,329,100 308601,000,0002,410,6002,323,7112,410,600 318701,000,0002,494,9002,407,3652,494,900 328801,000,0002,582,2002,494,0302,582,200 338901,000,0002,672,6002,583,8152,672,600 349001,000,0001,766,1002,676,8322,766,100 359101,000,0002,862,8002,873,0342,963,000 369201,000,0002,963,0002,873,0342,963,000 379301,000,0003,066,7002,976,4633,066,700 389401,000,0003,174,0003,083,6153,174,000 399501,000,0003,285,1003,309,6323,400,000 409601,000,0003,400,0003,309,6323,400,000 419701,000,0003,519,0003,428,7793,519,000 429801,000,0003,642,1003,552,2153,642,100 439901,000,0003,769,5003,680,0953,769,500 4410001,000,0003,901,4003,812,5783,901,400 4510101,000,0004,037,9003,949,8314,037,900 4610201,000,0004,179,2004,092,0254,179,200 4710301,000,0004,325,4004,239,3384,325,400 4810401,000,0004,476,8004,391,9544,476,800 4910501,000,0004,633,4004,550,0644,633,400保险利益演示一、情况分析张先生一年家庭收入在110万元左右,支出40万元左右,每年结余70万元。
好好学习社区
更多优惠资料下载: 德信诚培训网
相关方需求和期望一览表
公司确定了与质量管理体系有关的相关方,识别了相关方的要求,对相关方及其要求的相关信息进行监视和测量,每年最低进行一次更新,以便理解和满足顾客要求和其他相关方的需求和期望。
序号 相关方
需求和期望
采取措施
1
顾 客 / 最 终 消费者
提供的产品和服务满足
约定 要求,
提供高质量、价格适宜 的产品和及时、高满意的售后 服务
1、建立实施和保持质量管理体系,保证产品和服务质量
2、充分识别顾客/最终消费者的要求,增强顾客满意度
3、监视顾客感受,增强售后服务,及时解决顾客问题反馈
4、提高生产效率,降低成本,为顾客提供高质、低价和安全的产品
5、提高企业质量风险意识,增强企业的产品和服务抗风险能力
2
员工
稳定增长的收入和福利、职业 成长、职业安全 1、加强员工技能培训,建立良好的激励机制和晋升机制
2、建立良好企业文化和公司氛围,注重安全管理,提升员工的归属感,保障员工的合法权益
3
政府
遵纪守法、履行社会责任
1、充分识别并严格执行与适用于公司体系的法律和法规,包括行业规范、标准等要求
4 外 部 供 方 / 外包方 稳定的业务关系、互利共赢 1、与外部供方建立长期、良好、稳定的互利关系
2、与其共享资源和能力,鼓励其进行改进和提升质量绩效
5
竞争对手
互通有无,互利共赢
1、与竞争企业勤沟通,按照类别做特色产品;
2、技术互相交流,互相支持,避免恶性竞争。
6
社会/社区 积极投入公益与社区建设
环境保护、社会公益
积极履行社会责任、义务
编审: 批准: 日期:。