家庭保险需求分析表

哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求现状分析管理科◎孙志朋（作者单位：黑龙江财经学院）一、哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求现状以哈尔滨市香坊区为样本来概括的调查哈尔滨市中低收入家庭基本情况，调查的对象为哈尔滨市香坊区人均月收入在4000以内的中低收入家庭。

香坊区目前共计样本数为10万户中低收入家庭，他们占了香坊区总家庭数的三分之二，由此可以看出中低收入家庭有多么庞大。

由于他们都处于工作阶段相当于家里顶梁柱，因此他们对于重疾险，意外伤害险等人身保险的需求更大。

目前哈尔滨市的人口老龄化正处在高速发展时期，老年人口的增加使社会负担越来越重。

现在的经济发展不足以撑起养老重任，因此社会的养老保险无法满足哈尔滨市老年人口的需要。

社会的养老保险金比较少仅能满足日常生活开销，而想要过上好的养老生活就需要人们购买商业的养老保险。

由于现代人的压力过大导致重疾的发病率在不断增加，患上重疾的年轻人也越来越多。

随着患上重疾的人口不断增加，购买健康保险的家庭的意识也在不断提升。

2017年哈尔滨市发生21081起交通事故，其中6238人死亡，这个数据是多么的可怕。

现代科技越来越发达，交通工具也越来越多，这使得交通事故的发生比率大大增加。

因为意外的发生是不可预料到的，所以也就无法对意外事故做出防范。

投保了意外伤害险，不仅报销了治疗的费用，还会缓解生活的负担，从而使得市民对于意外伤害险的认知和理解也不断加深。

二、哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求面临的问题1.对保险认同度较低。

哈尔滨市中低收入家庭在传统观念的影响下，消费理念比较保守，认为攥在自己手里才安全，所以对像购买人身保险这样有风险的消费是不认同的。

而且在保险行业发展之初，保险公司与客户发生了很多不好的事情，这使得人们不再认可保险，尤其是中低收入家庭，因为收入的制约他们无法冒险消费，所以对人身保险就更加不认可。

2.人身保险消费投诉和纠纷不断。

随着购买人身保险的人越来越多，消费投诉与纠纷也在不断增加，投诉的人大多数都是中低收入人群，他们投诉的内容基本上都与服务质量不佳和理赔不到位有关。

家庭保单整理表格模板
以下是一个家庭保单整理表格模板，可以根据需要进行修改和调整。

说明：
●保险类型：购买的保险种类，如人寿保险、意外伤害保险、医疗保险等。

●保险公司：提供保险服务的公司名称。

●保单号：保单的唯一编号，用于查询和管理保单信息。

●投保人：为被保险人购买保险的人。

●被保险人：保险合同中保障的对象，可以是投保人本人或其家庭成员。

●保险金额：保险公司在发生保险事故时支付给被保险人或受益人的赔偿金额。

●年保费：每年需要缴纳的保险费。

●缴费期限：保险费的缴纳周期，如按年、半年、季度或月缴纳。

●生效日期：保险合同开始生效的日期。

●到期日期：保险合同到期的日期。

●备注：关于保单的其他重要信息，如特别约定、附加险等。

家庭保险规（一）、家庭人身风险分析黄先生和刘女士夫妻人到中年，身体相对不是很健康，而且事业和家庭处于成熟期，养育女儿的同时还肩负的社会责任较大。

而且，黄先生会去工地打零工，因此发生意外的可能性较大。

黄先生夫妻家庭的财力比较弱，收入和支出基本相当，日子过得比较紧张。

而且，两个人的社会保障也都不是非常充足的。

更重要的是，黄先生和刘女士夫妻与青年夫妇不同，黄先生和刘女士因孩子已长大，家庭责任正在逐步减轻。

黄先生夫妻-----已婚中年型风险分析黄先生年龄：中年型健康状况：亚健康个人收支：独立，能弥补自己的开支，而且有所节余，对家庭有所贡献社会责任与压力：主要是对孩子的责任社会保障：不充分刘女士年龄：中年型健康状况：亚健康个人收支：独立，能弥补自己的开支，而且有所节余，对家庭有所贡献社会责任与压力：主要是对孩子的责任社会保障：不充分小兰年龄：少儿型健康状况：健康个人收支：没有收入，纯消费社会责任与压力：没有社会责任社会保障：没有任何保障（二）、家庭财产风险分析黄先生和刘女士夫妻属于低收入阶层，经济实力不强，相对而言应对风险的能力比较差，一旦发生风险，整个家庭可能因此雪上加霜。

基本保障方案-------买房自住保险产品组合基本保险●房屋保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于房屋价值的30%。

●房屋装修保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于装修总费用的30%。

●室内物品保险：⏹家庭物品保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于家用电器总价值的30%。

⏹服装、家具保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于服装、家具总价值的30%。

⏹床上用品保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于床上用品总价值的30%。

附加险●室内财产盗抢险：保险金额为2万元即可。

●管道爆裂及水渍险：保险金额等于房屋装修总费用及室内物品总价值。

家庭需求诊断（一）、家庭人身保险需求在黄先生和刘女士夫妻的家中，夫妻两人的家庭角色相差不大。

社会责任的减轻，使黄先生和刘女士夫妻自己成为了保障的首要对象。

现代家庭对保险的需求及现状分析一、现代家庭对保险的需求1. 经济风险管理需求：现代家庭面临着各种经济风险，如意外事故、疾病、财产损失等。

家庭成员意外受伤或患病可能导致家庭收入减少，而家庭财产损失更是会对家庭财务造成重大影响。

家庭需要一种保险来分担这些风险，以保证家庭经济安全。

2. 养老金规划需求：随着人口老龄化趋势日益加剧，现代家庭对养老保险的需求也越来越重要。

家庭需要一个稳定的养老金计划来保障老年生活的质量，并且养老保险还能为家庭成员提供一定的退休金支持。

3. 子女教育规划需求：现代家庭对子女教育的重视程度日益增加，而教育成本也不断攀升。

家庭需要一种教育保险来规划子女的教育经费，以确保子女能够接受良好的教育。

4. 健康保障需求：现代家庭对健康保险的需求也日益增加，特别是对于慢性疾病、重大疾病的保障。

健康保险能够为家庭提供保障，帮助家庭成员在面临疾病时能够及时获得医疗救助，减轻家庭经济负担。

5. 财产保障需求：家庭的财产包括房屋、车辆等资产，在意外事件发生时会面临一定的风险。

家庭需要一种财产保险来保障家庭财产的安全，帮助家庭避免经济损失。

1. 保险意识提升：随着生活水平的提高和风险意识的加强，现代家庭对保险的需求不断增加。

越来越多的家庭意识到保险的重要性，开始重视保险规划，积极购买各类保险产品，以提升家庭的风险防范能力。

2. 保险产品多样化：随着保险市场的不断发展，保险产品也日益多样化，能够满足家庭不同的保险需求。

家庭可以根据自身的实际情况选择不同的保险产品，进行个性化的保险规划。

3. 保险购买渠道多样化：现代家庭购买保险的渠道也日益多样化，不仅可以通过保险公司直接购买，还可以通过银行、保险经纪人、互联网等多种途径购买保险产品，为家庭提供了更多选择。

4. 保险规划意识普及：越来越多的家庭开始重视保险规划，逐渐形成了健康、事故、养老、教育、财产等全方位的保险规划意识。

家庭通过制定保险规划，帮助家庭成员更好地应对各种风险。

客户保险需求分析一、青年族群：20—30岁•这个阶段的人群大都是单身者，刚走出校门进入社会，经济能力还不稳定。

学习本事稳累财富，是这个阶段的重点，建议您以较少的保费为自己构建一个“纯保障”的全方位保护网。

•险种拾配：•保障型终身险+定期险+重大疾病保险+意外险+意外医疗+住院医疗险以25岁男性为例：交费20年，总保额13万，保费约在1350元/年受益人以父母为主，这是一张报答养育之恩的安心保单。

二、新婚族群25-30岁•这一个结婚密集的年龄段，成立小家庭共创未来开展人生，但是，爱情需要透过保险来落实给另一半的爱。

创造更多的收入、为小家庭买房、准备生产育儿基金都是这一阶段的理财重点，建议您检视一下自己原先的保额能否照顾家庭的风险事故。

另外，尽可能为妻子投保一张纯保障的保单。

二、新婚族群25—35岁•险种搭配：为新婚妻子投保：•保障型终身险+定期险+重大疾病保险+意外险+意外医疗+住院医疗险以25岁女性为例：交费20年，总保额13万，保费约在1200元/年受益人以配偶为主，这是对对方的爱心保单。

二、新婚族群25—35岁•如有能力，先生可在适度加保一些保障型定期寿险和意外险•险种搭配：为新婚妻子投保：•保障型定期险+意外险•以30岁男性为例：交费20年，总保额25万，保费约在690元/年受益人以配偶为主，这是一张关怀对方的爱心保单。

三、育英族群：30—40岁的父母0——10岁的小孩•当那一声清脆的哭声在产房响起时，您会为自己成为为人父母而感到骄傲，但那也是沉重负担的开始！您会对亲爱的小宝贝许下一个又一个承诺，而真正能将众多的承诺从梦幻变成事实的方法就是，为小孩投保“教育年金险”三、育英族群：30—40岁的父母0——10岁的小孩•险种建议：A案—子女终身受益型•投保父子两人共同为被保险人之“连生型保险”父30岁、子0岁•交费25年，年交保费1780元，最高保障含子女受益（计算至小孩25岁）•可高达18万元以上，小孩60岁起每年还领养老金2400元直至终身。

560.00
年缴
2038
终身 续保至100
重疾：100种/30万 轻症：50种/6万每次/6次 否 豁免：C轻症豁免 身故/高残：30万 /10万 意外门疹：10000元/年 1万元免赔 1-406万元 一般医疗200万元（1万元免赔） 恶性肿瘤200万元（无免赔） 住院津贴：300元/天
备注
6
母亲名 父亲名 意外
7
母亲名 母亲名 重疾
8
母亲名 母亲名 医疗
大宝名
9
母亲名 母亲名 意外
10
母亲名 大宝名 教育
11
母亲名 母亲名 重疾
12
母亲名 母亲名 医疗
二宝名
13
母亲名 母亲名 意外
14
母亲名 二宝名 教育
15
保费
投保 时间
缴ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 缴费期 年限 截止
保障 期间
分红
保障内容
6600.00 2019/3/26 20
家庭保险单整理表格
编号
被保 险人
投保人
受益人
保险 类型
保单号
保险 险种 公司 名称
保额
1
母亲名 母亲名 重疾 00000000000002 太平 福禄康瑞 30万
父亲名
2
母亲名 母亲名 医疗 00000000000003 太平 超E保
400万
3
母亲名 母亲名 意外
4
母亲名 父亲名 重疾
5 母亲名 母亲名 父亲名 医疗

从案例中得知， ⑴小丽用于购买保险的费
用只有 8000 元，而且购买 的保险种类及保障范围尚 不健全，针对小丽的家庭 收入状况，故应加强对保 险方面的投资力度；
⑵小陈的孩子才一岁及日
常生活开支方面现金量需 求极大，现在家庭只有活 期存款 6000 元还是远远不 足以应对需求的；
⑶我认为股票风险与收益
3、家庭投保的对象及原则：

家庭应投保的对象（到底该为 谁投保的问题）：投保时一般 会首先选择家庭支柱。 此家庭正处于家庭形成期 向成长期迈进，并且家庭成员 都不是国家公务员，不享受国 家医疗和养老金保障待遇，完 全需要靠自己家庭的预防，故 应注意意外伤害保障最大化， 大病健康保障，子女教育储备 金的预留。
3份
1年
192
1年
10份
1年
100
1年
儿子东东
给孩子最好的！

鸿运英才少儿险
一次性 + 创业金婚嫁金 + 分红
涵盖7年 教育金

学龄前：助家长尽早做好教育金储备 求学期：15-21周岁连领7年教育金 创业期：享保险金额100%婚嫁创业金
5大保障优势
只缴8年
成长无忧 15-21周岁， 每年都可以领 取教育金，更 有婚嫁创业基 金。

月收入分别为 6500和3500.有活期和定期存款 6000和10万， 有公积金存款，有股票和债券基金，小丽为自己和儿子分别 购有重大疾病险和综合险。
家庭收入、投资、消费、投资状况表：
收入 （ 月 \ 元 ） 占总比重 10000 6000 100000 34000 47000 24000 2515000 116000 4% 2.4% 40% 13.6% 18% 9.6% 总收入 投资 2210000 105000 总支出 305000 支出 月生活费 旅游、人 情费 保险费 （\元） 2500 200000年 8000 占总比重 1% 8% 3.2%

（4）家庭税后总收入：
（4000-760-99）*12+（4000*2-775）+（3000-570-21.5）*12+（3000*2-300）
=79519元；
2、月收支状况表
每月收入（费、税后）每月支出
白先生收入3141房屋按揭贷款1746
范女士收入2408.5物业费140
其他收入0水电煤气250
者者
家庭负担未婚双薪无子双薪有子单薪有子单薪养三8
女女女代
置产状况投资不动自宅无房房贷<50％房无自宅6
产贷贷>=50％
投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无6
投资知识有专业证财金科系自修有心懂一些一片空白8
照毕得
总分82
2、风险态度评分表
忍受亏10分8分6分4分2分客户得分
损%
10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得
股票投资收益40004.78%
总收入83627100.00%
总支出：8295299.19%
房产按揭支出2095225.05%
消费支出3900046.64%
保费支出2300027.50%
理财支出00%
储蓄6950.81%
5、家庭资产负债表
家庭资产家庭负债
现金及活期存款30000房屋贷款（余额）400000
出国留学教育费子女23-2000002-16465915425
总需求34985
（1）子女生活费
折现率＝（1+8%）/(1+3%)-1=4.85%
子女出生当年生活费总需求PV（4.85%，22，-10000，0，1）=139921元
子女生活费总需求当前时点现值PV（4.85%，1，0，139921，1）=-133449元年储蓄额PMT（8%，23，-133449，0，0）=12867元

客户会有哪些需求* 一个家庭失去经济来源、失去一家之主，还有哪些人需要用钱，用哪些钱？* 一个人卧病在床需用掉哪些钱，谁能提供？* 一个人退休后还需用到什么钱？谁会供给？一个东西，要或者不要，很大程度上取决于它“有什么用”？人寿保险，对我们个人、家庭及服务的单位，“有什么用”。

个人的需求1、医疗费用2、退休后的收入3、丧失所得能力的补偿金4、个人最后的消费金5、遗产税家庭的需求1、生活费2、子女教育费3、维持生活品质的基本费4、房屋贷款、汽车贷款公司的需求1、员工退休给付金2、员工的医疗费3、员工家属的抚恤金4、高级管理人员的风险一、如何让客户说出真心话◆设法与客户做深度对谈1、不要谈自己的事这是获得友谊及尊敬的好方法；2、尽量多谈客户的事以便了解客户到底在想什么。

◆推销高手的谈话技巧1、让出对谈空间，客户说得越多，越能消除客户下意识的自我防卫，体现客户自我价值，让他觉得是自己在购买而非我推销。

2、记住：如何问比如何说更重要；如何听比如何问更重要；多提问题，少做陈述，陈述很容易引起逆反作用，增加你销售的困难度。

二、正确解读客户内心的语言1、用心倾听客户讲完，下半场客户就会安静地听你讲话；2、当你注意听的时候，客户会感觉很快乐，更喜欢你；3、不要打断客户的话，并鼓励他讲完；4、客观地分析客户的问题，解读他话里的含意、确认是否解读正确？赞同他的看法；提出你希望他回答的问题。

收集资料的目的与方法三、几个打开心扉的方法1、询问他得意的事您事业如此成功，请问您如何做到？2、问他，假如他不必工作，他会想做些什么？退休后，您还想做什么事情？3、询问他最关心的人您很爱您的小孩是吗？他一定很可爱？4、询问他所摆饰的物品您看这么多书，您觉得那一本对您最有帮助？5、询问他最有兴趣的事这么好的身体是不是和您运动健身有关系？6、各方面您看到的、您听到的、摸到的您孩子这么出色，是从哪一所大学毕业的？如何把这些需求问出来以保障家属生活费用的需求问句切入寿险1、林姐您一个月的生活费要不要2千元？2、这些生活费谁来提供？3、对于目前的生活费，您觉得够用吗？4、如果每月生活费不够用您有什么感觉？5、请教您一个私人问题？您的银行存款够不够十年的生活费？（停，等她回答）6、我的意思是如果有足够的存款，万一发生什么事情，您的家庭生活仍可以维持正常水平。

怎样了解自己在不同阶段时间的保险需求
1.22～25岁刚入社会的年轻人
由于此时刚步入社会，收入不高，身体健康，家庭负担小，因而建议考虑意外及医疗综合保险、重大疾病等健康保险和万能型理财保险的投资组合。

2.25～30岁左右未婚人士
此阶段一般自己收入逐渐增加，身体还比较健康，家庭负担小，但交友、旅游、自我再教育等消费支出多，因而可以考虑以意外保障及健康保障为主、辅助现金返还型理财保险。

3.30～35岁左右已婚有孩子的家庭
此阶段一般收入已比较稳定，但工作压力较大，不少在这个年龄段的人处于亚健康状态，同时这个阶段家庭负担加大。

这时买保险应着重考虑自身健康保障、子女教育及健康综合保障、养老保险。

4.40岁以后养老规划
此阶段通常收入稳定、丰厚，工作压力依然较大，家庭责任依然重大。

这时不但需要为自己上意外以及医疗综合保险、养老保险，还应开始考虑儿童重大疾病、儿童意外伤害等险种。

家庭资产理财配置表
1. 资产清单，这是理财配置表的基础，包括家庭所有的资产，
如房产、股票、基金、银行存款、债券、保险产品等。

需要详细列
出每项资产的名称、数量、市值和持有人等信息。

2. 负债清单，除了资产清单，家庭资产理财配置表还需要列出
家庭的负债情况，如房贷、车贷、信用卡欠款等。

这些负债对家庭
的财务状况也有重要影响。

3. 收入与支出，理财配置表还需要列出家庭的收入来源和支出
情况，包括工资收入、投资收益、租金收入等，以及日常生活开支、教育支出、医疗费用等支出项目。

4. 风险承受能力，家庭资产配置需要根据家庭的风险承受能力
来确定投资组合，风险承受能力较高的家庭可以配置更多的高风险
高收益投资品种，而风险承受能力较低的家庭则需要配置更多的低
风险稳健投资品种。

5. 投资目标，家庭资产配置还需要考虑家庭的投资目标，包括
短期目标、中期目标和长期目标，例如子女教育、养老规划、资产
增值等。

6. 税务规划，最后，家庭资产配置还需要考虑税务规划，合理的资产配置可以帮助家庭最大限度地减少税负。

综上所述，家庭资产理财配置表是一个综合性的工具，它需要考虑家庭的资产状况、负债状况、收支状况、风险承受能力、投资目标和税务规划等多个方面的因素，以便为家庭制定合理的资产配置方案。

希望以上信息能够对你有所帮助。

ຫໍສະໝຸດ How long：保障多长？
到自己退休了？到终身？还是说孩子到18岁？孩子大学毕业？……
How much：花多少？
希望以多少预算买到期望的保险产品？ 100？1000？2000？5000？1万？10万？100万？ 半个月工资？一个月工资？半年工资？一年工资？……
How：怎么买？
先买什么，后买什么？ 我们是先看产品，还是先看条款，还是先看保险公司？ 先后顺序是什么？我们有哪些渠道可以购买？
意外险？医疗险？重疾险？寿险？养老年金？教育年金？婚嫁年金？增额终身 寿？保险金信托？养老社区？
When：什么时候买？
居安思危，未雨绸缪，提前买？还是身体健康有异常，在想到买？小孩什么时候 买最好？家庭阶段到了哪个阶段买？
How much：买多少？
假如出险了，需要多少钱，不让自己家庭财务陷入困境？ 10万？20万？50万？100万？200万？300万？500万？1000万？……
保险需求分析 4W4H法则
Why：为什么买？
我们是解决子女未来教育的费用问题？解决突发性的大量现金流的问题？解决罹 患重大疾病后，收入中断问题？还是解决我们养老的支出问题？解决医疗费用大 量开支的问题？
Who：给谁买？
给自己买？给配偶买？给子女买？给父母买？还是给抚养、赡养或扶养成员？……
What：买什么？

家庭财产保险的需求分析家庭财产保险是为了保护家庭在不可预见的风险和意外事件中财产的安全和稳定。

在当今社会，家庭财产面临的风险众多，包括火灾、盗窃、水灾等，而家庭财产保险的需求也因此愈发重要。

本文将从家庭财产的保险需求以及选择保险政策的因素两个方面进行分析。

1. 家庭财产的保险需求家庭财产包括房屋、家具、电器、珍贵物品等，这些财产的价值常常是家庭几代人的积累。

然而，许多自然灾害和意外事件可能导致这些财产受损甚至遭到毁坏。

因此，保护家庭财产的安全成为每个家庭必须关注的问题。

首先，火灾是导致家庭财产遭受损失的主要原因之一。

一旦火灾发生，不仅会损毁房屋结构，还会摧毁家庭内的家具、电器等财产。

购买火灾保险可以保障家庭对这些财产的损失得到合理的赔偿，减轻了财务负担。

其次，盗窃也是威胁家庭财产安全的重要因素之一。

在当今社会，盗窃事件时有发生，而且贵重物品很容易成为盗贼的目标。

如果家中发生盗窃，保险可以提供赔偿，帮助家庭恢复原有的经济状况，并提供安全感。

此外，水灾、地震等自然灾害也可能对家庭财产造成损失。

水灾可能导致室内设备、电器等损坏，地震可能导致房屋结构受损。

购买相关的自然灾害保险可以帮助家庭应对这些风险，并在遭受损失时得到赔偿。

2. 选择家庭财产保险的因素在选择家庭财产保险时，需要考虑以下因素。

首先，需要评估家庭的财产价值。

不同家庭的财产价值不同，保险金额应该与之相匹配，以确保在发生损失时能够得到充分的赔偿。

因此，了解家庭财产的真实价值非常重要。

其次，需要考虑不同的保险政策。

家庭财产保险可以分为火灾保险、盗窃保险、自然灾害保险等不同类型。

根据家庭的需求和风险情况，选择合适的保险政策进行保障。

此外，保险公司的信誉和服务质量也是选择保险公司的重要因素。

选择信誉良好、口碑好的保险公司可以提高保险索赔的成功率，让家庭在遭受损失时得到及时的赔偿。

最后，需要了解保险合同的内容和保障范围。

在购买保险前，应该仔细阅读合同条款，了解保险公司的赔偿政策和保障范围。

【服务升级 保单年检】
过渡语
知道了一个家里给谁先投保以后，咱们再来 分析一下给一个人投保应该投哪些保险。保险 公司的保险品种特别多，很多客户都想买最好 的险种，其实保险没有最好的，只要能解决自 己问题的险种就是最好的。就象药店的药一样， 哪种都能治病，可是没有一个人把药店的药都 买回家的，他买的一定是能治自己病的那种药 对吧！
子女 一家之附 一家之柱
家庭保障需求金字塔
投资 储蓄 养老保障 健 康保障 安全保障
个人保障需求金字塔
【服务升级 保单年检】
金字塔需求理论的核心突破点
一、家庭中该给谁投保以及投保顺序 二、投保哪些保险以及险种投保顺序
【服务升级 保单年检】
铺垫话术
过渡语： ×先生/女士，刚刚给您整理保单以后觉得您以前的保险还是很不错的， 不过我想跟您沟通两个观念，第一个是家里应该给谁投保，第二个是投 保的顺序是什么。
【服务升级 保单年检】
家庭投保顺序之
一家之附
一家之柱
光有一个能挣钱的人，这个家庭的生活不一定就和谐，大多数情况 下一定还有一个人会替您洗衣做饭，料理家务，照顾老人，抚养孩子， 有了她家里生活才有条不紊和谐舒畅，这个人就是家里的一家之附， 也是家里的第二根顶梁柱。所以，一个家庭购置保险的时候第二个应 该考虑给一家之附投保。
【服务升级 保单年检】
家庭投保顺序之
一家之柱
给大人买保险也有个先后顺序。一般家里总有一个大人 的收入维持 着整个家里的生活开支，他就好比是家里的摇钱树或者印钞机一样， 这个人如果身体安康、收入稳定的话，可以说 整个家庭的生活也就有 了稳定的经济保障，他就是家里的顶梁柱，这个人的安危直接影响到 一个家庭的生活，所以一定要先给家里的顶梁柱先购置保险。

家庭成长期保险需求分析与方案设计亲爱的家长朋友们，有没有想过在孩子成长的每一个阶段，都有一份安全保障伴随着他（她）呢？今天，我就来和大家聊一聊家庭成长期保险需求分析与方案设计。

我们要明确一点，为什么我们要给孩子买保险？很简单，就是为了在他（她）成长的过程中，如果有意外发生，我们可以有一份保障，可以减轻我们的经济负担，让我们的家庭不会因为孩子的疾病或意外而陷入困境。

那么，在家庭成长期，我们都需要考虑哪些保险呢？第一阶段：婴儿期（0-1岁）这个阶段的孩子，免疫力较低，容易生病，所以我们需要一份医疗保险，来保障孩子在看病时的费用。

同时，因为孩子小，容易发生意外，所以一份意外险也是必不可少的。

第二阶段：幼儿期（1-3岁）这个阶段的孩子开始接触外界，好奇心强，容易发生意外。

所以，一份意外险依然是必需的。

同时，我们也可以考虑购买一份教育金保险，为孩子未来的教育做好规划。

第三阶段：学龄前期（3-6岁）这个阶段的孩子开始上幼儿园，接触的人群增多，感染疾病的风险也在增加。

因此，一份医疗保险依然是必需的。

同时，因为孩子开始有了自己的社交圈，一份儿童综合保险，可以保障孩子在玩耍过程中的安全。

第四阶段：学龄期（6-12岁）这个阶段的孩子开始上学，学习压力增大，课业繁重。

我们可以考虑购买一份学平险，保障孩子的学习生活。

同时，一份医疗保险也是必需的，以应对孩子在学习过程中可能出现的疾病。

第五阶段：青春期（12-18岁）这个阶段的孩子开始进入青春期，身体发育，心理也在发生变化。

我们可以考虑购买一份青春险，为孩子在这个阶段的成长提供保障。

总的来说，家庭成长期的保险需求主要是医疗保险、意外险、教育金保险、儿童综合保险、学平险和青春险。

当然，这只是一个大致的参考，每个家庭的情况都不一样，我们需要根据自己的实际情况来选择合适的保险。

在选择保险时，我们要注意几点：1.保险的保障范围要全面，既要包括疾病、意外，也要包括教育金等。

2.保险的保额要适中，既要保障孩子的基本生活，也不要过度保险，造成家庭负担。

家庭保险需求分析表人的一生不可忽视的四大风险：一是由意外或意外残疾导致，家庭收入中断巨额医疗费用增加；二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加；三是晚年收入减少或中断，养老所需各种费用长期持续支出；四是通货膨胀、各种税费及投资不确定性带来的，辛辛苦苦积累的财富不断缩水和蒸发。

从合理理财的角度出发，一个健康的家庭，应该拥有四大帐户：人身风险保障帐户、健康风险保障帐户、养老金领取帐户、长期投资理财帐户。

合理规划、未雨绸缪！保险就像备胎、雨伞。

虽不常用，但却不能不备！保险是转存、转账、投资，绝不是花掉和消费！国家注册保险代理人联系人员需求申请表注：1、部门主管及以上级别人员的需求申请必须由总经理最终审批，部门主管级以下人员的需求申请由行政管理总监最终审批；2、总监级人员到岗时间4个月、经理级人员到岗时间2个月，主管级及高级技术人员到岗时间1个月，其它人员以下人员到岗时间半个月。

部分特殊人才到岗时间具体商议。

客户经理编码：网点编码：机密人寿保险需求分析表敬呈：先生/女士保险顾问：您的保险顾问是中国平安人寿保险的业务代表，可为您提供保险方面的金融产品及服务。

这些产品包括本公司的产品以及相关合作方提供的其他能满足您个人金融需求的产品。

这是一个非常重要的说明，您应当仔细阅读。

您的保险顾问必须在充分了解您的个人情况后再进行产品建议。

您的财务状况及详细需求将决定您会得到何种建议。

如果您在没有进行仔细研究您的财务需求的情况下购买了保险产品，您将面临所购买的产品或服务因不适合您的需要而带来的风险。

请向您的保险顾问索要这份《个人财务报告》的复印件。

是否向客户揭示以上重要提示？是□否□本人：姓名 出生日期 婚姻状况 是否单位地址联系 移动 E-mail配偶：姓名 出生日期单位地址联系 移动 E-mail一、风险管理应备费用 已备费用A.收入丧失保障 a.家庭生活品质保障1.月支出 α.现金/储蓄◆家庭生活支出（水、电、 β.其他资产煤、食品等） γ.现有寿险保障 ❖其他 2.你所承担的家庭生活支出比例ICSHH00001家庭生活品质保障小计b.未付的债务1.房屋贷款（金额及年限）2.汽车贷款（金额及年限）3.其他（金额及年限）未付的债务保障小计 (b1+b2+b3）c.子女教育金保障1.年数2.每年学杂费3.每年生活费4.其他子女教育金保障小计c1*（c2+c3+c4）d.老人赡养1.年数2.月支出老人赡养保障小计 (d1*d2*12）e.善终费用收入丧失保障合计((a+b+c+d+e)-(α+β+γ) )收入丧失保障缺口总额B.健康保障a.重大疾病1.万一发生重大疾病，α.社会医疗保险你需要的现金总额β.已购买的重大2.收入损失补偿疾病保险◆月收入γ.企业员工福利❖时间重大疾病保障小计 (a1+a2）b.住院医疗1.档次2.可选部分是否ICSHH00001住院医疗保障小计 (b1+b2) )c.意外医疗健康保障合计健康保障缺口总额二、养老保障a. 你希望什么时候开始领取养老金α.现金/储蓄b．你每年需要多少金额用于养老β.其他资产c. 退休后每年收入γ.现有寿险保障x.社保养老金y.企业员工福利养老保障缺口总额三、重要性排序收入保障✉生活品质保障✉未付的债务✉子女教育金保障✉老人赡养✉善终费用健康保障✉重大疾病✉住院医疗✉意外医疗养老保障四、保险费预算（建议总保险费为年收入的8％—15％）保险费预算元五、备注ICSHH00001六、声明我声明，对本报告中的所有信息保密。