保险理赔员理赔专业技术职务任职资格考试辅导问答题概述讲解

（1）我公司承保的两车辆车相撞，出险时两车匀停放中，车上驾驶员在车厢上面整理蓬布，前面的车突然溜车,,车厢上的驾驶人员从车厢下来推车被两车挤压治死,被挤压治死的驾驶人员是前面溜车的车上驾驶人员（2）我司承保一辆车停在一个家属院内（这种家属院不是小区房，没设物管）。

被墙上掉落下来的瓷砖砸在车上，客户向我司索赔，根据条款这种情况我司是不是该加扣30%免赔（3）1、根据商业三者险责任免除的第七条之（三）“因污染造成的损失”，所以即便是被保险机动车发生属于保险责任的意外事故，但是由于“漏油造成路面损失”就属于“污染”，所以在三者险是拒赔的！/2、至于在交强险，除非是被保险机动车因发生交通事故才导致车辆漏油进而污染路面，那么才属于交强险的赔偿责任。

否则，如果未发生任何交通事故，仅仅是车辆本身故障而漏油进而污染路面，那么才能够有如“核赔员说这不属于交通事故”即拒赔，前后两项是有本质的区别！3、对于“现在有个营业用车发生自燃造成了路面损失是否应该赔偿三者损失，该车没有保火灾爆炸自然险。

”，对于路面的损失赔偿问题，其实跟营业用车有没有保火灾爆炸自然险无关；如果该车投保了商业三者险，那么就参考1的内容而拒赔。

至于交强险赔偿方面，就看车辆自燃是未发生交通事故而自燃、还是因发生交通事故而自燃，即参考2的内容。

（4）一货车碰高压线后6只轮胎爆裂，其中左前轮爆裂后将驾驶室及前档打坏，请问如何处理？（5）混凝土搅拌车，在作业时将工作在胶皮管附近的工人，由于胶皮管的甩动将其弄伤，是否属于保险责任？若属于，强险是否赔偿？（6）客户因轮胎受损，下车用千斤顶顶起车辆时，因路面不平，未放置好，造成标的车掉落受损（边梁）。

该受损部件是否属于保险责任（7）该起事故三者险能否拒赔？某车队一重型半挂牵引车在我司承保交强险和商业险，该车在保险期限内行驶至高速公路服务区倒车准备加油时，因未明察车后情况，与在车后指挥车的驾驶员的妻子发生碰刮，造成驾驶员妻子重伤经抢救无效死亡。

现在该车队要求我司在交强险和商业险范围内进行赔付。

根据《中国人民银行财产保险股份有限公司机动车第三者责任险保险条款》“责任免除”第五条第二项列明“被保险机动车本车驾驶员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失”不论在法律上是否由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿；但是死者父母及子女不同意我司在商业险内拒赔此案现在已准备诉诸法院要求我司赔付。

我司如何办理拒赔手续？请各位同仁赐教。

张汉斌的个人观点：1、交强险须赔偿，已是无异议的！2、商业三者险仅根据条款内容而言，确实是可以拒赔！（8）后车跟车过近，转弯时前车所载木材刮蹭到后车,见图，后车损失800元（9）停放中被动物咬坏车身是否车损险赔付？加扣30%是否可行！（10）标的车撞一行人，行人受伤，标的车仅前风挡受损，但标的车承保车损险并未附加玻璃单独破碎险，前风挡损失是否属保险责任，是否赔付。

（11）机动车在维修期间，轮胎爆裂，造成维修工人受伤，交警队给除了事故证明，认定车主承担全部损失，是否构成交强险保险责任？（12）目前，泉州公司在鲤城区人民法院交通巡回审判庭胜诉一起承运人责任险案件。

原告系78岁高龄，其在事故地点乘坐公交车，左脚刚踏上公交车的第一级台阶，右脚仍然处于地面上时，公交车驾驶员启动车辆，导致原告受伤，经交警认定，公交车驾驶员应承担事故的全部责任。

公交车的交强险由太平洋公司承保，承运人责任险由泉州公司承保。

本案的争议焦点为：原告身份应界定为公交车的第三者，还是公交车上的人员？我方抗辩认为，第一：交警的事故认定书对原告身份的界定为行人；第二：事故发生时，原告正处于上车的过程，根据交警为其做的笔录显示，其左脚刚刚踏上公交车的第一级台阶，右脚还在地面上，双脚并没有完全离开地面时公交车就开动了。

因此原告并没有完成整个上车的过程，其欲上车的目的无达成，其身份也并未从行人转化为车上人员。

以上两抗辩意见均得到法院判决的支持，因此鲤城区人民法院判决认为原告应视为公交车的第三者，应由公交车的交强险的承保公司太平洋保险公司承担赔偿责任。

（13）现场查勘了解标的车行驶在谢家桥转弯处，为避让一妇女横穿马路，驾驶员采取紧急刹车，导致车上固定玻璃架钢索绳断裂，造成整车玻璃向左侧翻。

造成本车损及车上货物损。

（注：本车未侧翻。

保车损及车上货物）交警事故证明如下当事人驾驶该车装载玻璃行驶至该路段，玻璃固定线发生断裂，造成车上玻璃倒落，车辆损坏的交通意外。

请问该起事故造成的车损及车上货物是否属于保险责任。

5（14）<司机下车检修，该挂车溜压致其残，一审判交强险赔24万，以何理由上诉？急听同仁解惑！>一审时，保险人代理律师强调：该司机是车上人员，依条款及相关法规，保险人不应以交强险赔付；法院一审认定，司机在车下被溜车碾压，其并非车上人员，判决保险人败诉，按主挂车交强险限额24万赔付。

**********************急征集！！！*****************************************************************本案于昨日二审开庭，我们已借鉴了安徽同仁的指点，但对方当事人当庭拿出了安邦在该法院的与本案类同二审判决书，结论是保险人负责赔偿，这加大了我公司的上诉难度，我国虽不实行判例制，但同一法院两种判决的难度却极大；现该法院给我公司补充上诉答辩机会，我方应从何方论证？我公司补充答辩提纲是：-------------对“2010敦民初字第1214号”民事判决书上诉答辩的补充1、本案依据的保险合同是双方当事人签订的责任保险合同，合同规范的是责任保险事宜；2、《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条对“保险责任”的规定：“被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定……负责赔偿”。

本规定明确规定了保险责任的两个要素：一、使用保险车辆发生交通事故的责任人须是被保险人；二、受害人的损害赔偿责任是由被保险人承担的。

这也是责任险构成的两个必然要件。

上述规定与侵权责任人，不能作为侵权责任损害赔偿的索赔主体的法理是一致的。

3、《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条的规定是对保险责任中受害人范围的界定。

该《条例》第四十二条中第（二）款规定：“被保险人，是指投保人及其允许的合法驾驶人。

”同样是对保险责任中被保险人范围的界定。

4、双方当事人及一审法院已经认定：艾某是本案蒙G26300号机动车及挂车的合法驾驶人，是艾某在驾驶及使用本保险车辆时，因操作失误导致后续本案发生的溜车事故，所以艾某是本起事故的责任人。

艾某对其造成“他人”的损害应当承担赔偿责任。

而对于艾某来讲，“他人”就是艾某“自己”，艾某是被自己损害的，所以依法艾某本人不能对自己承担损害赔偿责任。

本起事故如造成投保人或责任人以外的人身伤害或财产损失，除合同另有约定外，属于责任险的保险责任，保险人应予赔偿。

如果被保险人在使用保险车辆过程中发生交通事故，导致投保人或责任人（本案的责任人是艾某）受到伤害，依据本合同中保险责任的规定，其不属于责任险范畴，应属于人身保险范畴。

5、本案对方代理人，背离责任保险合同中保险责任的规定，以及责任保险的原理去解释《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十二条的法定被保险人意义，是违背《保险法》第三十条规定，即：合同条款“应当按通常理解予以解释”的规定。

法律维护的是正常的经济秩序，任何司法解释都不应违背这一基本的司法原则。

（（16）装载农机的标的车行驶在北京四环路主路上，车辆行至一过街天桥下时，因怕车上货物刮到天桥，副驾驶下车指挥车辆通过，在其指挥期间同向驶来一辆轿车因避让不及撞到该副驾驶员，造成该副驾驶员受伤及三者车辆受损的交通事故。

注：交警部门责任认定标的车负主要责任，三者车负次要责任。

该路段为封闭式城市快速路，天桥实际高度4.8米，警示标志限高4米，标的车未超高。

请问该案中伤者及三者车损失是否属保险责任，应如何赔付。

8（17）一、某酒店投保公众责任险。

顾客甲在等待就餐的过程中同顾客乙因琐事发生争执，酒店员工丙劝解时因顾客甲职责其偏向顾客乙而发生冲突。

员工丙一盆汤泼到顾客甲和乙的身上，顾客丁因地板湿滑摔倒，导致右臂骨折，手上戴的玉镯摔碎，并且在摔倒时碰掉了顾客戊放在餐桌上的手机。

酒店就公众责任险向保险公司报案1、作为理赔人员请讲述处理过程，关注要点2、请分析本案保险责任，说明赔偿意见9（18）跟朋友借车去赌博，回家的路上发生交通事故赔吗？9（19）有一货车在工地上撑起翻斗准备倒料时，在撑的过程中翻斗与高压线接触，站地上的安全员见状过去一手抓车门欲喊住驾驶员，这一抓便致电击，脸部被电吸在车门上，驾驶员见状伸手去拉也被电击，后驾驶员挂档前行后使车线分离，但电线及电杆受损，旁一变压器因此短路被烧，车外人倒地后又被该车压伤，此案属车险责任吗？各损失属哪个险种？9 （20）一台解放自卸车，司机在驾驶过程中发现发动机部位有异响，于是将车停下，下车将驾驶室支起，上车检查发动机部位（两脚离开地面，一支脚踩在左前轮轮胎上，另一支脚踩在车架上），这时不知什么原因驾驶室突然下落将驾驶员夹住，造成驾驶员胸部骨折受伤，该车承保交强险、商三险、车上人员责任险（3人），该起事故如何赔偿？11（220营运自卸车在我公司投保营业车损险、三者险、交强险、车上人员险、不计免赔。

该车在一风雨交加的夜晚，在一矿区工作，在大箱升起卸车上煤时，大箱上方有高压电线，虽然大箱距电线有一定距离，但由于下大雨，高压电流顺雨水击到标的车上，致使标的车轮胎被击爆9条，车损还有驾驶室的叶子板及踏板等损环，轮胎爆裂又将车下的司机与副驾驶员崩伤，现被保险人像我公司索赔，请教各位高人，该案是否属保险责任，应该怎么赔付。

（21）我方承保交强险，车辆在修理厂修理期间，升降机坍塌造成车辆砸压修理工，修理工身亡，对方向我公司索赔。

请问：是否属于保险责任?三责险可否赔偿。

12（22）“驾驶人刘某驾驶十通粉粒物料运输车，本车过磅时踩急刹导致地磅损坏，本车无损，三者有损，无人伤，有现场。

我司现场查勘情况属实属是否够成保险责任。

”此类事故是否属于交强险、商业三者险保险责任。

（23）吊车在吊装货物过程，吊臂碰括民房致民房和吊臂均受损，而同时所吊的货物又砸到一停放的小轿车，求助各位老前辈和老师们，吊臂、民房和小轿车哪些可以赔付，谢谢！说明：条款是特种车保险条款，驾驶和操作人员均有国家核发的相关资格证照12 （24）请教个理赔问题，翻斗车在车斗升起卸料后，还没来得及放下车斗，往前走了3米后车斗挂到上空电线上，造成车辆瞬间连电把车轮胎全部击穿（注：其他无损失），轮胎全部损坏，轮胎是否赔付？13（25）车辆停放后，司机下车，然后本车溜车撞到前面的大货车大箱，本车受损，三者无损。