当前位置：文档之家 › 银行现金业务风险案例分析 PPT精品课件

银行现金业务风险案例分析 PPT精品课件

  • 格式：ppt
  • 大小：965.50 KB
  • 文档页数：8

下载文档原格式

  / 8

合集下载

商业银行现金业务培训课件(共42张PPT)

商业银行现金业务培训课件(共42张PPT)

P2P网络借贷类
收益率大部分在8%以上，如好贷宝的日息宝、爱钱进的整存 宝+、PPmoney的懒人宝、银客网的优房宝、中融所的中意宝 等等。这些“宝”和货币基金“宝宝”们基本没有“血缘关系 ”，投资流向也各不相同，但绝大多数投资流向为借款项目。
P2P平台上的大部分“宝”为单一网络借贷项目，投资人投资 某一标的，满标后，资金被划入借款人账户，随后借款人还款 ，投资者获得收益及本金。如好贷宝的日息宝属于针对应收账 款的借款项目，并非货币基金。其投资说明指出，由于用户在 商户刷卡消费后，银行将款项划给商家需要一定时间，于是此
定向委托投资类
如360你财富的小活宝、陆金所的零活宝等，七日年化收益率 一般在4%—6%。 但是，它们背后对应的是定向委托投资标的，并非单纯的货币 基金。以平安陆金所的零活宝为例，其背后定向委托投资标的 投资范围为： 委托贷款、信托计划(含信托受益权)、基金公司及子公司发行 的特定/专项资产管理计划、证券公司发行的资产管理计划、商 业银行理财产品、基金公司货币基金、票据收益权、银行存款 等。其中银行存款的投资比例最低不低于30%。
银行系宝宝加入
银行系宝宝可以分为三类（多谢网友MeetRain整合）：
1、较早推出宝宝的银行，如中行、交行、兴业、民生等，其宝宝购买 更像互联网宝宝，可支持多家银行卡、通过网上银行、手机客户端购 可以实时赎回，但不能直接交易。
2、中期推出宝宝的银行，如中信、渤海，其宝宝可直接取现、消费、 ，功能更像互联网宝宝，但仅支持自家银行卡。甚至如渤海，单独推 款存入活期即等于购买了宝宝的借记卡，只有该卡具备购买宝宝的功
十大明星团员之四：现金快线
现金快线是工银瑞信推出的一个收益远超活期，资金取用快速 现金账户。现金快线挂钩的货币基金是工银瑞信货币(482002) 存入现金快线账户就是购买工银瑞信货币基金，资金风险低， 以随用随赎，没有任何手续费。工行用户还能快捷开户，且赎 秒到账。

2024版《商业银行案例分析》ppt课件[1]

2024版《商业银行案例分析》ppt课件[1]

案例总结回顾，提炼经验教训
风险管理机制不完善
案例中多家银行因风险管理不当导致 重大损失，暴露出风险识别、评估和 应对能力的不足。
信贷审批流程不规范
部分银行信贷审批流程存在漏洞，如 审批权限不明确、贷前调查不充分等， 导致不良贷款率上升。
2024/1/29
内部控制体系不健全
案例中部分银行内部控制失效，如内 部人员违规操作、内部监督不力等， 引发严重风险事件。
加强内部控制，防范内部风险
建立健全内部控制体系，加强内部监督和员工行为管理，防范内部风 险事件。
加快金融科技应用，提升服务质量和效率
积极拥抱金融科技，推动数字化转型和智能化升级，提升客户体验和 服务效率。
25
谢谢
2024/1/29
THANKS
26
2024/1/29
8
经营策略调整方案制定
市场定位调整
明确目标客户群体，优化业务结构，提升市场竞 争力。
产品与服务创新
加大科技投入，推出符合市场需求的创新产品和 服务，提高客户满意度。
风险管理强化
完善风险管理体系，加强内部控制和合规管理， 降低业务风险。
2024/1/29
9
实施效果评价与启示
01
实施效果评价
2024/1/29
20
业务布局优化策略制定和执行
业务布局优化策略制定
外资银行针对中国市场特点和自身优 势，制定了一系列业务布局优化策略， 包括拓展零售业务、加强跨境金融服 务、提升本土化水平等。
跨境金融服务加强
外资银行发挥自身国际化优势，为企 业提供全面的跨境金融服务，包括贸 易融资、外汇交易、国际结算等。
2024/1/29
市场占有率提升

柜面业务风险防范PPT课件

柜面业务风险防范PPT课件

*
*
9
存款开户应防止账户信息失真：
经办人的真实性和合规性
严格审查代办时的授权委托书和身份证件 必要时联系单位负责人 严禁客户经理代办开户手续
开户资料的真实性
保证印鉴章的真实性并妥善保管纸质印鉴卡
*
*
10
关于单位开户经办人员的规定：
对于法定代表人或者单位负责人授权他 人办理单位银行结算账户开立业务的， 被授权人应是授权单位工作人员。
二、案例分析
根据《人民币单位银行结算账户开立变更集中审批管理办法 》的通知，营业网点受理人员对本网点单位结算账户开立、变 更业务的真实性、完整性和合规性负责。
（一）此案例中，网点业务受理柜员未认真核对企业提供的 证明资料，造成企业法人名称不一致，形成风险事件。
（二）该笔业务经现场审核人员审核签章，说明现场审核人员 责任心不强，对业务审核流于形式，极易造成银企纠纷。
对存单、存折等介质的真伪做培训 后督应加强存单、存折真伪的辨别能力
*
*30
你能识别本行的存折 、存单、银行卡真伪 吗？
*
*31
存款人死亡后款项支取的风险防范
*
*
32
存款人死亡后的业务处理
储户死亡案例.doc
存款人死亡时业务处理的监督（矛盾？） 关于执行《储蓄管理条例》的若干规定：
存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份 和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的 公证处申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以 办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生 争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法 院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付 手续。
《中华人民共和国公证法》 第25条：
自然人、法人或者其他组织申请办理公证，可 以向住所地、经常居住地、行为地或者事实发 生地的公证机构提出。（2005年）

《现金业务》课件

《现金业务》课件

03
现金业务操作流程
现金收入操作流程
客户存入现金
客户将现金存入企业指定的账户，企业确认收到款 项后，进行相应的账务处理。
收据开具
根据客户存入的金额，为客户开具收据，作为客户 已付款的凭证。
核对账目
每日核对现金收入明细账，确保现金收入记录准确 无误。
现金支出操作流程
02
01
03
审核支付申请
对需要支付的款项进行审核，确保支付合理、合法。
企业现金投融资案例分析
要点一
总结词
企业现金投融资案例分析主要展示企业如何通过投资和融 资活动，实现现金的增值和保值。
要点二
详细描述
企业现金投融资是企业资金管理的重要环节，也是企业实 现长期发展和价值提升的关键。在案例分析中，我们将展 示企业如何制定投资策略、如何选择合适的投资项目、如 何进行融资安排等方面的经验和做法。同时，我们还将强 调企业在投融资过程中应关注的风险控制和风险管理，以 确保企业的长期稳定发展。
详细描述
现金盘点应定期进行，如每日或每周进行一次，以确保现 金实际库存与账面余额相符。同时，应定期与银行对账， 以核实银行存款余额的准确性。
详细描述
对于盘点和对账中发现的差异或错误，应查明原因，追究 相关责任人的责任，并采取措施进行纠正和改进。
内部审计与监控机制
总结词
详细描述
总结词
详细描述
内部审计与监控机制是对现 金业务内部控制的重要补充 和完善，通过内部审计对现 金业务进行全面审查和评估 ，监控机制则对现金业务进 行实时监控和预警。
现金业务的重要性
总结词
现金业务的重要性
详细描述
现金业务在现代经济生活中扮演着重要的角色，它是企业、个人和政府进行经济 交易和支付的主要手段，保障了经济活动的正常运行。

金融风险分析课件(PPT 41张)

金融风险分析课件(PPT 41张)

· 向后看的方法
· 无法处理极端情形
34
前台
风险定价公式 敏感性分析 VaR模型 极限测试与情景分析 风险资本充足性评价
中台
后台
风险资本配置
35
2，VaR的计算方法
历史模拟法 Delta-正态法 随机模拟法
36
三、极限测试与情景分析 (Stress Testing/Scenario Analysis)
• 单个股票的 －系数：
c o v (Ri , Rm ) V a r (Rm )
• 组合的 －系数
27
(2) 期权的敏感性：


期权标的物价格变动对期权价格的影响
权利期间对期权价格的影响
标的物价格变动对 系数的影响

28
(3) 固定收益债券的敏感性： • 暴露和简单缺口模型
暴露：经营者持有的具有金融风险的产品头寸(数额)与期限
持续期：比期限或到期日更能衡量出金融工具的利率敏 感性
30
持续期
Pt 第t期现金流量值
D

n
t 1
Pt (1 i ) t t n Pt t ( 1 i ) t 1
时 间 × PV / 100
例：5年期息票利率为6％的债券
时 间 （ 年 ） 1 2 3 4 5 总 和 持 续 期 支 付 6 6 6 6 106 收 益 （ ％ ） 6 6 6 6 6 支 付 的 现 值 （ PV） 5.66 5.34 5.04 4.75 79.21 100 4.4651
12
(2) 操作风险： 由于交易系统不完善、管理失误、 控制缺失、诈骗或其它一些因素导致的潜在损 失。
• 管理：政策传达(不及时、出现偏差) → 执行(业 务技能不高、操作失误、诈骗等) • 技术：交易系统错误操作或崩溃、风险定价过 程中的模型风险(错误模型、模型参数选择不当， 导致对风险或交易价值的错误估计)

银行业务风险防范PPT课件

银行业务风险防范PPT课件
•
10/2/2019
商业银行常用中断诉讼时效的方式
• 1、发送逾期贷款 催收通知书（第10条第1项） • 2、借款人同意履行还款义务（第16条） • 3、从借款人银行账户扣收贷款本息（第10条第3项） • 4、公正送达逾期贷款催收文书（第10条第1项） • 5、以数据电文、邮寄（含特快专递）方式送达催收文书（第10条第2
• 法律依据《商业银行法》7条《贷款通则》22条，司法解 释10条3项。
• 注意问题： • 1、扣收对象仅限于借款人； • 2、合同对银行行使抵销有约定； • 3、扣收账户的资金必须是到期债权；未到期的定期存款
不能扣收； • 4、扣收前应把主张抵销的通知送达债务人并取得相关证
明，扣收后应将扣收贷款本息的事实通借款人。 • 5、扣收账户必须是借款人按规范要求开的账户。
10/2/2019
媒体上发布催收公告
• 法律依据：最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问 题的规定
• 第十条（四）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不 明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容 的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定。
• 注意问题：催款公告可以公布拖欠贷款的债务人名单及金额，但不应 公布与催贷无关信息，不得侵犯债务人的隐私和商业秘密。
10/2/2019
超诉讼时效债权的拯救
• 一、当事人就超过诉讼时效期间的债权重新达成还款协议 • 二、借款人在超过诉讼时效期间的债权催款通知书上签章 • 三、超诉讼时效担保债权的拯救 • 四、依据司法解释衍生的其他补救措施 • 法律依据：《关于超过诉讼时效期间当事人达成还款协
•
诉讼时效中止的适用条件
• 1．诉讼时效的中止必须是因法定事由而发生。这些法定 事由包括两大类：一是不可抗力，如自然灾害、军事行动 等，都是当事人无法预见和克服的客观情况；二是其他阻 碍权利人行使请求权的情况。

商业银行风险分析及应对PPT课件

商业银行风险分析及应对PPT课件
6
主要城市商品住宅2008年一季度交易量同比变化
100.00%
80.00%
60.00%
40.00% 20.00%
12.26%
0.00%
-5.31%
-20.00%
-23.32%
-40.00%
-47.92%
-60.00%
-80.00%
-41% -48.85% -66.83%
-12.14%-20% -25%
8
全国70个大中城市房屋销售价格环比涨幅
%
天津
重庆
1.9%
季度交易量同比变化情况 系列1
%
-12.14% -20% -25%
1.4%
-41%
1.3%
-48.85%
%8 3 %
1.0%1.0% - 7 3 . 1 2 %
1.6系% 列1
1.0%
圳州 武汉杭郑州州 成厦都门0.7杭% 州 南1京1.0%厦门
截至9月末，房地产相关贷款中非不良拖欠贷款余额 比年初增加76.02亿元，余额占比比年初上升 0.58个百分点，拖欠率同比上升0.15个百分点
朱小黄副行长在2008年全行风险管理工作会议上的讲话
14
风险判断 ❖ 借款人违约风险 ❖ “假个贷”风险 ❖ 烂尾风险和纠纷风险
15
16
两种声音
轻松——
%
0.6%0.6%0.5%10.2%
0.7%
8.2%
0.3% 0.3% 0.2% 0.2%
6%.3%
系列2
0.1% 0.1% 0.0%
-0.1
07.1月 %
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月 10月 11月 1220月08年1月

商业银行操作风险典型案例分析

商业银行操作风险典型案例分析

农商行连环骗贷案 信用卡被骗贷案例 身份证复印件办贷款 某支行营业室综合柜员贪污案 银行未扫门前雪，滑倒客户赔6万 员工违规与企业发生经济往来 违规办理现金汇款业务导致银行
被罚 银行信贷员内外勾结骗贷1600万
案例：瑞银事件
➢瑞士银行公司（Swiss Bank Corporation）成立于1872年。
中行内蒙分行绑架案分析——外因
• 宏观经济政策的“前松后紧”和体系内外“利率双 轨制”带来的巨大套利空间，被认为是涉案人员 “铤而走险”的重要外因。
• 由于利率市场化尚未进行，在中国利率体系中，存 在着受管制的存贷款利率和已完全市场化的民间借 贷两种利率体系。
• 将银行体系内资金腾挪到体系外，便可获得超额收 益，这被业内专家认为是近期民间借贷“疯狂”、 银行大案频发的重要原因。
商业银行操作风险 典型案例分析
目录
瑞 银 事 件 富 滇 银 行 金 融 市 场 部 倒 券
事件 中 行 内 蒙 分 行 绑 架 案 9 0 0 万 银 行 存 款 被 转 案 渤 海 银 行 职 员 挪 储 户 千 万
私自放贷 违 规 办 理 银 行 卡 业 务 导 致
巨额赔偿 U 盾 用 户 巨 款 3 0 秒 内 被 盗
• 据《新世纪周刊》昨日报道，中行内 蒙 古 分 行 行 长 张 凤 槐 之 妻 在 2 0 11 年 7 月19日遭绑架。
• 起因是一名叫图雅的放贷人在中行呼 和浩特支行“内鬼”的帮助下，将储 户的资金转走，并按照图雅的指示， 进入指定的账户、投机获利。
• 上述行为在6月份被中行总行大额账 户监控系统发现，中行内蒙古分行随 即将涉及此案的3名工作人员停职， 此举导致了图雅的资金链断裂。
• 在全欧洲股市普遍上扬的情况下，瑞银当日股价却下挫10.8%，成为该公司2009年3月以来跌幅最大的一 天。

《银行违规案例》课件

《银行违规案例》课件
监管机构在监管过程中可能存在漏洞，无 法全面覆盖银行的业务，为违规行为提供 了可乘之机。
案例二：信贷违规操作的危害
总结词
信贷违规操作是指银行在发放贷款时 违反相关规定的行为，其危害不容忽 视。
4. 系统性风险
信贷违规操作可能引发系统性风险， 对整个金融体系的稳定造成威胁。
01
02
1. 信用风险
信贷违规操作可能导致银行发放不良 贷款，进而引发信用风险，对银行的 资产质量造成严重影响。
详细描述
某银行因未按规定进行客户身份 识别、未及时提交可疑交易报告 等行为，被监管部门处以罚款， 并要求整改。
案例二：信贷违规操作
总结词
该案例反映了银行在信贷业务中存在的违规行为，导致资产 质量下降。
详细描述
某银行在发放贷款时未严格审核借款人资质，导致大量不良 贷款产生，严重影响银行的资产质量。
案例三：跨境资金违规转移
03
2. 市场风险
信贷违规操作可能导致银行在市场上 的声誉受损，影响客户信任度，进而 影响市场竞争力。
05
04
3. 法律风险
信贷违规操作可能触犯相关法律法规 ，导致银行面临法律制裁和经济损失 。
案例三：跨境资金违规转移的影响
2. 声誉风险
1. 金融安全
跨境资金违规转移可能导致金融 安全风险，对国家的经济安全造 成威胁。
提高合规意识与风险防范能力
加强员工培训
定期防范意识。
建立风险评估机制
对银行业务和产品进行全 面的风险评估，及时发现 和化解潜在风险。
强化责任追究
建立责任追究制度，对违 规行为进行严肃处理，形 成有效的震慑力。
05
结论与建议
结论
银行违规案例分析

银行业务操作风险案例精解2022年4月-图文

银行业务操作风险案例精解2022年4月-图文

银行业务操作风险案例精解2022年4月-图文>>2022年04月本期目录第一篇：核心案例详解 (3)一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回 (3)第二篇：业务风险案例 (7)二、钢贸诉讼升级，探究行业背后银行困局......................................................7三、银行揽储出新招，内保外贷变身理财计划. (11)第三篇：内控合规案例 (14)四、银行员工卷入4亿非法集资案.............................................................. .....14五、柜员失误400存款变4000，银行为追款冻结账户....................................17六、涉嫌虚假出资银行被判败诉.............................................................. (20)第四篇：企业授信风险案例 (24)七、广西2亿元虚假报表骗贷案，银行1.5亿难追还......................................24八、温州担保大王高利贷王朝覆灭............................................................. (26)第五篇：贷后案例 (29)九、1.9亿还贷被拒收，民生与房企背后鲜为人知的秘密................................29十、信用社假造死亡名单核销贷款背后的内控问题.........................................33十一、虚假剥离影响恶劣，银行须全面加强合规风险防控..............................36十二、40亿韩ST某大连造船贷款逾期“被续贷”的启示...............................40十三、债权银行定期解冻质押股权实现双赢 (43)第六篇：其他领域案例 (47)十四、塞浦路斯的银行危机及启示............................................................. ......47十五、债市风暴波及银行：国开行工行被约谈，浦发暂代持.. (51)第七篇：本月金融风险事件快报 (54)一、银行代销高风险理财产品需设犹豫期........................................................54二、银行职员买卖客户信息入刑............................................................. ..........54三、国有银行搭售商品被处罚............................................................. .............54四、银监会要求特别注意防控三类风险.. (55)五、银监会：商业银行今年不得新增平台贷款规模.........................................55六、央行主导研究债市内控，代持交易或出新规 (56)第一篇：核心案例详解一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回自2022年起，中信郑州分行黄河路支行副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“高利贷”谋取暴利，最终资金链断裂，被监管部门调查。

银行现金业务操作风险防范(2020版)

银行现金业务操作风险防范(2020版)

1
现金钱箱——案例分析
案例二
现金调拨环节 2016年4月15日日终，某支行向总行中心金库
解款140万元。第二天，中心金库人员收款记账时 发现，支行填制的两张调拨单金额分别为100万元 和30万元，共计130万元，而现金实为140万元。 金库中心立刻电话通知支行后，支行查库才发现 短款10万元。原来是当日日终缴款时会计主管和 现金柜员先后分别将10万元放入解款包中。
现金清分环节
现金清分应在监控范围内，坚持先核对后清分，现金清分设备应接入冠字号码查询系统，具备查询、存储和上传冠字号码等功能。
钱箱交接环节
1.钱箱交接应在营业网点监控可视范围内办理；接收时核验钱箱数量一致、箱锁完好后，办理登记交接手续；日终要汇总本营业网点 钱箱，核实押运人员、车辆等预留信息后，办理登记交接手续。 2.钱箱应实行限额管理，合理确定现金限额标准，超出额度的现金应及时清分上缴。 3.柜员离职、轮岗或休假时，应交清全部凭证、现金和重要物品，当面办理交接手续。 4.营业网点接收到钱箱后或钱箱上解前，钱箱应在监控范围内实行双人以上值守。 5.钱箱上锁后应严格执行钥匙保管、使用、交接管理制度，不得将钥匙随意放置于柜面未上锁的抽屉中，或其他易于被盗取的地方。 6.柜员临时离岗应退出业务系统，并将现金及重要物品入箱上锁，离开营业间需换人卡把现金；运营主管应做好日常监督检查，营业 终了，监督柜员执行“三不留”制度。
2
现金收付——现金收付业务
现金收付业务主要风险点 现金收付业务风险防范主要措施
典型案例分析
2
现金收付——业务主要风险点
1 现金收付未执行“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款”的原则。 2 现金收付记账错误或未记账。 3 现金误付他人。 4 串用存取款交易。 5 未执行收支两条线。 6 柜员不在客户视线和监控范围内办理现金业务。 7 抹账授权时逆程序操作。 8 柜员违反差错处理规定。 9 未审核多联次现金缴款凭证。 10 未执行大额现金相关制度。 11 “空存实取”调拨现金。 12 使用现金业务来规避资金监管。 13 化整为零规避资金监管。

现金分析的演示32页PPT

现金分析的演示32页PPT
•
26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
•
28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
•
29、在一切能够接受法律支配的人类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。— —洛克
•
30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
现金分析的演示
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左

现金分析的演示(PPT 30页)

现金分析的演示(PPT 30页)
Cash Flow From Investing Activities - Purchases of Property, Plant & Equipment
Cash Flows From Financing Activities + Short-Term Debt Borrowing + Long-Term Debt Borrowing + Capital Stock Issue - Dividends Paid to Stockholders
Cash Flow Analysis
Session 6
2019/12/28
1
This session
• How to calculate and analysis a corporations Cash Flow analysis
• How to evaluate the solvency of a company based on its balance sheet and cash flows
Cash Flow Stateme NhomakorabeatCash Flow From Operating Activities Net Income - Accounts Receivable Increase - Inventory Increase - Prepaid Expenses Decrease + Depreciation Expense - Accounts Payable Increase - Accrued Expenses Increase = Cash Flow form Operating Activities
Cash Flow Statement
Cash Flow From Operating Activities Net Income - Accounts Receivable Increase - Inventory Increase - Prepaid Expenses Decrease + Depreciation Expense - Accounts Payable Increase - Accrued Expenses Increase = Cash Flow form Operating Activities

银行现金业务风险案例分析 PPT精品课件

银行现金业务风险案例分析 PPT精品课件

交违 款规 业办 务理 案客 例户 分现 析金
情景再现
思考
此笔业务的办理 过程中哪些环节 存在哪些问题？
•案例分析（一） 一、柜员责任心不强，审核凭证不细 致、不严谨。客户更换凭证后未重新 审核，草率办理，出现业务差错未及 时发现。
•案例分析（二） 二、授权流于形式。授权人员未认真 全面审查所授权业务的正确性便进行 授权。
2
2月9号下午，客户到某支行交存现金 1,056,152.50元，柜员清点核对现金总数与现 金缴款单小写金额相符，记账时才发现现金 缴款单大写金额错误，应为“壹佰零伍万陆 仟壹佰伍拾贰元伍角”，客户错写成“壹佰 零伍元陆仟壹佰伍拾贰元伍角整”，柜员让 客户重新填写现金缴款单，客户填写时又将 小写金额错写1,056,252.50元，但柜员未认真 核对现金缴款单的大小写金额，便进行记账， 授权人员授权时也未发现现金缴款单大小写 金额不符。直到日终结账时才发现短款100 元。
风险 提示
一、严格授权管理，不能流 于形式。授权人员授权时， 必须按规定认真全面审查所 授权业务无误后，方能刷卡 授权。
二、柜员应熟练掌握各项 业务操作要领，明晰业务 的每一个细节都关系到资 金安全，善于反思，用心 体会，严谨细致地办理每 一笔业务，切实防范业务 差务风险案例分析
营运管理部
1
前言
为进一步强化前台操作风险防控，我们 将近年来各银行发生的违规业务操作加以 整理，汇总成《前台操作风险案例分析》 ，按照业务类型分成现金业务、客户身份 识别、业务逆流程操作等PPT，希望大家能 够举一反三，引以为戒，警钟长鸣，严格 按制度办事，用心把工作做好！

银行职业培训课件：管理办法之现金业务风险案例分析二

银行职业培训课件：管理办法之现金业务风险案例分析二

近期，我市某银行 发生一起客户利用反复 兑换不同面额票币的机 会诈骗银行资金事件。 某日中午一男子到该银 行柜台，要求将一把面 值50元的人民币现金换 成100元的。
柜员接过经机点确认后 ，从钞箱中拿出一把 100元的经机器点出50 张后交给顾客，顾客接 过后用手翻看，要求换 成全新的，柜员回答说 没有全新的，顾客将其 中的一部分现金（1900 元）迅速藏入手心，接
情景再现
着将剩余的现金交还 柜员，说没有全新的 就不换了。柜员接到 顾客退回来的现金后 ，未经过机器或手工 复点而放置一旁，将 顾客原先递给他的 5000元（50元面值） 现金经机器复点后退 还给顾客，而将顾客 退回的100元面值的 现金未进行复点直接 与桌面上原剩余的 5000元捆扎入库，造 成库存短款1900元. 3
现金业务风险案例分析
营运管理部
1
前言
为进一步强化前台操作风险防控，我 们将近年来各银行发生的违规业务操作加 以整理，汇总成《前台操作风险案例分析 》，按照业务类型分成现金业务、客户身 份识别、业务逆流程操作等PPT，希望大家 能够举一反三，引以为戒，警钟长鸣，严 格按制度办事，用心把工作做好！
2
未严格执行现金管理制度造成短款案例分析
思考
此笔业务的办 理过程存在哪
些问题？
原因分析
柜员责任心不强，风险意识 淡薄，未严格按照操作规程 办理业务。同时，在业务办 理过程中，监控录像音频未 及时开启。
5
风险 提示
一、柜员必须进一步提高风险意识，严 格按照操作规程严谨细致地办理每一笔 业务。凡是对外与客户交接的现金，必 须做到机器、手工双复点，不能想当然 处理。对接收的成捆现金，开捆后必须 及时进行复点。同时，所有业务必须在 监控状态下办理，并确保监控设备视频 、音频正常。
  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

风险 提示
一、严格授权管理，不能流 于形式。授权人员授权时， 必须按规定认真全面审查所 授权业务无误后，方能刷卡 授权。
二、柜员应熟练掌握各项 业务操作要领，明晰业务 的每一个细节都关系到资 金安全，善于反思，用心 体会，严谨细致地办理每 一笔业务，切实现金业务风险案例分析
营运管理部
1
前言
为进一步强化前台操作风险防控，我们 将近年来各银行发生的违规业务操作加以 整理，汇总成《前台操作风险案例分析》 ，按照业务类型分成现金业务、客户身份 识别、业务逆流程操作等PPT，希望大家能 够举一反三，引以为戒，警钟长鸣，严格 按制度办事，用心把工作做好！
交违 款规 业办 务理 案客 例户 分现 析金
情景再现
思考
此笔业务的办理 过程中哪些环节 存在哪些问题？
•案例分析（一） 一、柜员责任心不强，审核凭证不细 致、不严谨。客户更换凭证后未重新 审核，草率办理，出现业务差错未及 时发现。
•案例分析（二） 二、授权流于形式。授权人员未认真 全面审查所授权业务的正确性便进行 授权。
2
2月9号下午，客户到某支行交存现金 1,056,152.50元，柜员清点核对现金总数与现 金缴款单小写金额相符，记账时才发现现金 缴款单大写金额错误，应为“壹佰零伍万陆 仟壹佰伍拾贰元伍角”，客户错写成“壹佰 零伍元陆仟壹佰伍拾贰元伍角整”，柜员让 客户重新填写现金缴款单，客户填写时又将 小写金额错写1,056,252.50元，但柜员未认真 核对现金缴款单的大小写金额，便进行记账， 授权人员授权时也未发现现金缴款单大小写 金额不符。直到日终结账时才发现短款100 元。