金融理财师综合案例习题一考试卷模拟考试题.docx

1、王家有三兄弟甲、乙、丙，丙幼年时被送给胡某作养子，丙结婚时，胡某为其盖了新房，后因失火致使该房屋被烧毁。

丙的生父母就将自己的住房腾出一间来，让丙夫妇及胡某居住，不久丙的生母病故。

甲与乙要收回房子，丙认为自己有权继承母亲遗产，拒不搬出。

依照法律规定，死者的遗产继承人为( )。

A 、甲、乙和他们的生父B 、甲和乙C 、甲、乙和丙D 、甲、乙、丙和他们的生父解析:根据我国《继承法》的规定，配偶、父母、子女为第一顺序继承人，一般享有平等的继承权。

养子女因收养关系成立，失去了对生父母遗产的继承权，而有权继承养父母的遗产。

2、以下选项中，属于财产权的是( )。

A 、客户赵经理对集体土地的承包经营权B 、AFP 持证人小王允许自己任职的银行在印刷“贵宾理财中心”的宣传材料上使用自己肖像的权利C 、CFP 持证人小陈因被授予“年度最佳客户经理”称号所享有的荣誉权D 、客户张教授在自己发表的专著上署名的权利解析： B 属于肖像权； C 属于荣誉权； D 属于著作权中的署名权。

B、C、 D 均不属于财产权，只有 A 属于财产权。

3 、关于民事法律关系的主体，下列说法正确的是( )。

A 、社会团体、商业银行是非盈利法人B 、普通合伙企业、有限合伙企业、一人有限责任公司，均是非法人组织C 、企业法人的分公司和子公司，都是非法人组织D 、有限责任公司、股份有限公司、一人有限责任公司，均是企业法人正确答案:D解析：商业银行是营利法人，所以 A 错误；一人有限责任公司是法人组织，所以 B 错误；企业法人的分公司不具有法人资格，属于非法人组织，子公司具有法人资格，因此C 错误。

我国的公司均具有法人资格，所以 D 正确。

4、一对夫妻在孩子刚出生时感情破裂离婚，孩子随母亲生活，父亲需要定期支付抚养费。

由于感情问题，父亲在之后的 5 年中一直没有支付过抚养费，于是母亲代孩子向法院起诉要求父亲支付相关费用，以下解读中正确的是( )。

综合理财案例(一)一、单项选择题1、张大民希望在5年后累积30万元买车，如果投资组合每年报酬率10%。

利用EXCEL计算他现在应为购车目标做多少投资，下列函数表达中，正确的是( )。

A．PV(10%，5，0，30，1)B．PV(10%，5，1，30，0)C．PV(10%，5，30，0，1)D．PV(10%，5，30，0，0)现年30岁的邬先生在某高校任职，每月税后收入为9000元。

邬太太今年27岁，在一家外资银行任职，每月税后收入为5500元。

他们有一个宝贝女儿，今年4岁，正在上幼儿园。

邬先生夫妇刚刚购买了一套价值60万元的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%，20年期，等额本息摊还，下个月开始还款。

由于邬先生认为投资股票的风险比较高，所以在银行的存款有10万元，债券基金5万元。

邬先生家里常备有3000元的现金。

投资报酬率年均4%。

除了每月需要偿还的房贷以外，邬先生一家的生活及工作开支保持在每月平均9500元。

由于邬先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未购买商业保险。

考虑到以后子女教育是一项重要的支出，邬先生决定从现在就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。

假设现在大学每年(共4年)的花费为1.8万元，并且每年以7%的幅度上涨。

假设投资收益率为6%。

2、由于邬先生采用的是等额本息还款方式，则邬先生每月还贷本息和应为( )。

A．2052元B．2725元C．2545元D．2752元3、与等额本息还款方式相比，如果邬先生采用的是等额本金还款方式，则第一个月多还( )。

A．738元B．748元C．758元D．768元4、邬先生家庭使用成本记账法，开始还房贷的第一个月月末的资产负债表中“净资产”一栏的数值为( )。

A．36.56万元B．35.39万元C．35.67万元D．31.57万元5、邬先生家庭中存在的问题中应当首先解决( )。

A．金融投资方向比较单一B．日常现金管理不当，现金不足C．贷款还款方式选择不当，应考虑提前还款D．风险管理支出不足6、邬先生的女儿14年后上大学时学费总需求为多少，14年中每月应投入多少钱才能达到这个目标( )(答案取最接近值)。

《AFP 金融理财师培训习题集》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、正确的理财 策略是()。

（ ）A.构造理财组合一选择理财产品→确定理财策略B.构造理财组 合一确定理财策略一选择理财产品C.确定理财策略一构造理财组合一选择理财产品D.确定理财策略→选择理财户品→构造理财组合2、 有关CFP 资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是(（ ） A.CFP 制度最早可追溯到20 世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务 B.1972 年，国际金融理财协会(IAFP) 创立专业的教有培训机构一金融 理财学院(College for Financial Planning)开始使用CFP 认证标志 C.2004年， 国际CFP 理事会( the Intermational CFP Counil ) 伦敦年会上，国际金融理财标准委员会《FPSB 正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP 商标 D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC 签字加入国际金融理财标准委员会FPSB)3、关于中国的 金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是()（ ）姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------A.中国目前实行的是AFP和 CFP兩级认证体系B.AFP培训为CFP培训的第一个阶段，培训时间为108 个小时C.中国金融教育发服基金会金融理财标准委员会(FPSCC规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试 D.对于拥有学士学位的人员，AFP 工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年4、《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是( )。

《AFP 金融理财师习题集一》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、刘姥姥希望在5年之后能够拥有14859.47元,你建议她做这样一笔投资;投 资的年利率8%，每季度计息1次，那么，她现在应该投入( )。

（ ） A.如果按单利计息， 她需要投入3471.05元 B.如果按复利计息，她需要投入3270.28元 C.如果按单利计息，她需要投入10767.73元 D.如果按复利计息，她需要投入1000.00元2、某客户将从第3年末开始收到一份5年期的年金，每年金额为25000元，如 果年利率为8%，那么。

他的这笔年金收入的现值大约是( )。

（ ） A.81050元 B.85580元 C.99820元 D.82240元3、与名义年利率为10%的连续复利相当的半年复利的名义年利率是( )。

（ ）A.10.5175B.5.127%C.10.254%D.5.256%姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------4、如果你的客户在第一-年初向某投资项目投入150000元第-年末再追加投资150000元，该投资项目的收益率为12%，那么，在第二年末，你的客户共回收的资金额大约是( )。

（）A.338200 元B.336000 元C.318000 元D.356200 元5、如果你期初投资了10000元。

年利率为10%，每半年付息一次，那么5年后你将收回()元。

（）A.12762.82B.16105.10C.16288.95D.25937.426、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中可以实现的是( )。

《AFP 金融理财师作业大全》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、下列财产中为夫妻一方所有财产的是 （ ）。

（1）一方经过公证的婚前财产（2）一 方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用（ 3）继承或赠与所得的财产 （4）一方专用的生活用品（ ） A.(1）（2） B.（1）（2）（4） C.（3）（4） D.（2）（3）（4）2、新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入 10万元。

预计养一个小孩（不包括学费） 一年要2万元，抚养22年。

从幼儿园到大学毕业的学费现值为 20万元。

夫妻两人的年生 活费4万元，预计婚后工作30年但生活50年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。

从财务方面衡量,该夫妻能否负担生第二个小孩的费用（ ）。

生第二个小孩所需的家庭年收 入为（ ）。

（ ） A.否，10.93万元 B.否，12.35万元 C.是，9.58万元 D.是，8.88万元3、下列有关离婚分割夫妻共同财产的描述，错误的是 （ ）。

（ ） A.对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分 B.婚后个人名下累积的养老、医疗及住房公积金账户视为个人财产 C.离婚后，姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------另一方发现有隐匿财产，两年内可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产 D.在无法确定为个人财产或夫妻共同财产时，应推定为夫妻共同财产4、结婚时，丈夫有财产 200万元，妻子有财产100万元。

杨老金邹照洪：金融理财师考试模拟题及参考答案（三） 2009-08-26 09:07:16 来源：金融新网作者：杨老金邹照洪一、试题1、CFP的核心价值观和理念强调的是（）A、道德和能力B、职业道德和专业水平C、社会责任和专业信赖D、职业操做技能和职业忠诚度2、下列叙述哪项正确无误（）A、金融理财师（AFP）认证申请人需要参加中国金融理财标准委员会组织的128学时的AFP 培训，并报名参加标准委员会组织的AFP全国统一考试。

通过考试的AFP申请人在完成相关的工作经验认证和道德认证后成为AFP，才能成为AFP，取得AFP商标的使用权。

B、金融理财师（AFP）认证申请人需要参加中国金融理财标准委员会组织的108学时的AFP 培训，并报名参加标准委员会组织的AFP全国统一考试。

通过考试的AFP申请人需进一步向标准委员会提交相关的工作经验认证材料，完成工作经验和道德认证，才能成为AFP，取得AFP商标的使用权。

C、金融理财师（AFP）认证申请人需要参加中国金融理财标准委员会组织的132学时的AFP 培训，并报名参加标准委员会组织的AFP全国统一考试。

通过考试的AFP申请人需进一步向标准委员会提交相关的工作经验认证材料，完成工作经验认证，才能成为AFP，取得AFP 商标的使用权。

D、金融理财师（AFP）认证申请人需要参加中国金融理财标准委员会组织的108学时的AFP 培训，并报名参加标准委员会组织的AFP全国统一考试。

通过考试的AFP申请人需进一步向标准委员会提交相关的工作经验认证材料，完成道德认证，才能成为AFP，取得AFP商标的使用权。

3、AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。

下列哪项具有课程豁免的权利（）A、持有经济管理类博士文凭者B、持有经济管理类硕士以上文凭者C、持有经济学学士及以上文凭者D、持有经济学硕士及以上文凭者4、下列对AFP和CFP叙述正确的是（）A、AFP考试时间设计为6个小时，在星期六上午、下午各3个小时，分两张试卷进行。

《AFP 金融理财师随堂测试题》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、某家庭1月初预收当年1-6月份的房屋出租租金收入15,000 元; 1月末刷信用卡支付- -笔餐费1,000元。

若按照权责发生制, 这两笔交易使该家庭1月份的储蓄净增加( )。

（ ）A.2,500元B.1,500元C.15,000元D.14,000元2、下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影 响个人/家庭收支储蓄表? ( ) ①.从父母处借- -笔钱投资股 票②.出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息③.用保单质押贷 款来支付住院费用④.借新债还旧债（ ） A.②、③ B.①、③ C.①、④ D.①、②、③④3、以下哪项不属于持有流动性资产的基本动机?()（ ）A.作为日常交易的备用金B.作为应对意外事件的预防资金C.作为随时动用的投机资金D.稳定的获取投资收益姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------4、小林上月月末股票资产市场价格为10万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到11万元，以下说法中正确的是: ( )①.小林本月获得股票资本利得1万元，通常列作理财收入。

②.该股价.上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中。

③.该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中。

④该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多1万元。

（）A.①、④B.②C.①、③D.②、④5、根据收付实现制，在以4,000 元现金缴付当年终身寿险保费后，准确记账后的家庭财务报表将反映为 ( )。

《CFP 投资规划考试模拟试题一》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、考虑单因素 APT 模型，资产组合 a 的贝塔值为 1.0 ，期望收益率为 16% 。

资产组合 b 的 贝塔值为 0.8 ，期望收益率为 12%.无风险收益率为 6% 。

如果希望进行套利，那么你将持有 空头头寸 ( )和多头头寸 ( )。

（ ） A.a;a B.a;b C.b;a D.b;b2、考虑单因素 APT 模型，股票 A 和股票 B 的期望收益率分别为 15% 和 18% ，无风险收益 率为 6% ，股票 B 的贝塔值为 1.0 ，如果不存在套利机会，那么股票 A 的贝塔值为 ( ) 。

（ ） A.0.75 B.1.00 C.1.30 D.1.693、考虑有两个因素的多因素 APT 模型，股票 A 的期望收益率为 16.4%，对因素 1 的贝塔 值为 1.4 ，对因素 2 的贝塔值为 0.8 ，因素 1的风险溢价为 3% ，无风险利率为 6% ，如果不存 在套利机会，那么因素 2 的风险溢价为 ( )。

（ ）A.2.00%B.3.00%C.4.00%D.7.75%姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------4、考虑两个因素的多因素APT模型。

因素 1和因素 2 的风险溢价分别为 5%和 3% 。

无风险利率为 10% 。

股票A的期望收益率为 19% ，对因素 1 的贝塔值为 0.8 。

如果不存在套利机会，那么股票A对因素 2 的贝塔值为 ( )。

金融理财师分类模拟题综合案例（四）单项选择题张先生和张太太刚刚喜得千金，在感到巨大的喜悦的同吋，家庭开销犬幅度增加，二人已经开始意识到了理财的重要性，并找到一位金融理财师协助规划家庭的未來。

张先生和张太太的相关信息如下:—*、家庭基本情况张先生今年35岁，是一名TT工程师，已工作10年；张太太30岁，是同一家公司的行政人员，已工作8年。

双方父母均刚刚退休，有社保和退休工资，预计需要赡养25年。

二、家庭收支情况张先生每月税前收入12000元，年底另有丄0万元的绩效奖金，张太太每月税前收入4000元，年底另有2个月的工资作为年终奖。

家庭开支由女儿出生前每月5000元增加到现在每月8000元。

三、家庭资产负债情况张先牛家目前有20万元定期存款，无负债。

张先生住房公积金账户余额60000元，养老金个人账户余额40000元，医疗个人账户余额10000元；张太太公积金账户余额15000元，养老金个人账户余额10000元，I矢疗个人账户余额2500元，每年年底结转一次。

四、保险状况除社会保险外，张先生单位有商业补充医疗保险，可报销社会统筹个人分摊额的90%及社保医疗目录内封顶线以上费用的90%。

意外险保额50万元，张太太没有任何商业保险。

五、理财目标优先顺序如下1.3年后买一套现价丄50万元的房产，用于自住，尽量使用公积金贷款，贷款期限15年。

2.18年后负担女儿上大学和硕士的学费，大学4年，每年的学费现值2万元，出国留学2年，每年费用现值20万元。

3.25年后夫妻一起退休，希望维持退休前的生活水平，预期退休后生活30年。

六、假设条件：1.相关信息如下：•夫妻工资成长率与社平工资成长率均为5 %。

•通货膨胀率:3%o•学费成长率：5%o•房价成长率：2%o•养老金收益率:6%o•住房公积金收益率：5%o2.利率水平稳定，5年内住房公积金贷款利率为5%, 5年以上6.5%； 5年内商业贷款利率为7%, 5年以上8.5矶当地住房公积金贷款的上限80万元，贷款成数最高七成，最长30年。

《投资规划真题》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、帮助客户进行投资规划包括以下的工作内容，按照工作流程，合理的顺序应该是： （ ） ①.分析客户特征，为他设定恰当的投资目标 ②.根据客户风险收益选择合适的投资工具 ③.初步撰写投资计划书：目标、资金、时间、风险 ④.管理投资组合，评估实际业绩与预期业绩差异，适时调整投资组合 ⑤.建立分散化的投资组合使风险收益最优化（ ）A.①②③⑤④B.①②③④⑤C.①③②④⑤D.①③②⑤④2、某投资者的效用函数为：U=E （r ）-0.005A σ2，式中，U 为效用值，A 为投资者个 人的风险厌恶系数，其投资组合中包括股票、债券和货币资产，则下列说法正确的 是： （ ）（ ）A.如果A 越大，则投资组合中股票的比例越大。

B.如果A 越大，则投资组合中货币资产的比例越小。

C.如果A 越大，则投资者效用的无差异曲线越平坦。

D.如果A 越大，则投资者效用的无差异曲线越陡峭。

3、按照传统投资理论，以下哪项关于股票价格随机漫步的解释是合理的？（ ）（ ）姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------A.股票价格与市场、行业以及公司的基本面无关，所以是随机漫步的。

B.市场本质上是非理性的，所以价格是随机漫步的。

C.股票价格反映了投资者的心理变化，因此必然是随机漫步的。

D.股票价格反映了新信息的变化，由于新信息的出现是随机的，股票价格的运动也是随机的。

4、套利定价理论是建立在一定假设条件基础上的，以下属于套利定价理论假设的是：（）①.存在一个完全竞争的资本市场，不考虑交易成本。