银行业初级资格《公司信贷》知识点第三章3

银行从业资格考试《公司信贷》精华资料银行从业资格考试对于想要在银行业发展的人士来说，是一块重要的敲门砖。

其中，《公司信贷》作为考试科目之一，涵盖了丰富的知识和技能。

接下来，为大家梳理一下这门科目的精华资料。

一、公司信贷的基本概念公司信贷，简单来说，就是银行向公司类客户提供的资金融通服务。

这包括贷款、票据贴现、透支、保理等多种形式。

理解公司信贷的定义，要明确其对象是公司类客户，而非个人客户，并且要清楚银行提供的是资金方面的支持和服务。

二、公司信贷的主要产品1、流动资金贷款这是为了满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或者用于弥补企业现金流缺口而发放的贷款。

特点是期限短、周转快、需求急。

2、固定资产贷款用于企业购置、建造固定资产项目的贷款。

此类贷款金额较大，期限较长，通常需要对项目进行详细的评估和审批。

3、贸易融资包括信用证、保理、福费廷等业务，主要是为企业在国际贸易中的资金周转提供支持。

4、票据贴现企业将未到期的商业票据转让给银行，银行扣除贴现利息后将余额付给企业的一种融资方式。

三、公司信贷的基本流程1、贷款申请企业向银行提出贷款申请，提交相关资料，包括财务报表、营业执照、项目可行性报告等。

2、受理与调查银行对企业的申请进行受理，对企业的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况等进行调查。

3、风险评价银行运用一定的方法和模型，对企业的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估。

4、贷款审批银行按照内部审批流程和权限，对贷款申请进行审批。

5、合同签订审批通过后，银行与企业签订贷款合同，明确双方的权利和义务。

6、贷款发放银行按照合同约定，将贷款资金发放到企业指定的账户。

7、贷后管理银行对贷款资金的使用情况进行跟踪监控，对企业的经营状况、财务状况进行定期检查，及时发现和处理风险。

四、公司信贷的风险管理1、信用风险这是公司信贷中最主要的风险，指借款人不能按时足额偿还贷款本息的可能性。

银行通过对借款人的信用评估、担保措施等方式来管理信用风险。

银行业初级资格《公司信贷》知识点第三章3第三节贷款申请受理一、面谈访问(★)面谈访问属于公司信贷的前期调查阶段，主要目的就是确定该笔贷款业务是否具有可能性，是否值得投入更多的精力去进行后期的贷款洽谈和贷前调查。

(一)面谈准备初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。

提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求和拟向客户推介的信贷产品等。

(二)面谈内容面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capaci—ty)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Contr01)，从客户公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。

1.面谈中需了解的信息①客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。

②客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。

④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。

⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

2.面谈结束时的注意事项在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的贷款申请(此时的申请通常不正式)作出必要反应。

②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。

二、内部意见反馈(★★★★★)客户经理的面谈访问只是对客户的初步了解。

此后，客户经理还必须在银行内部进行意见反馈，使得下一阶段的工作能顺利开展。

这一原则适用于每次业务面谈。

(一)面谈情况汇报客户经理在面谈后，应向主管汇报了解到的客户信息。

反映情况应做到及时、全面、准确，避免上级领导掌握信息出现偏差。

公司信贷初级知识点汇总在公司经营过程中，有时会面临短期资金周转问题，需要通过信贷来解决。

公司信贷是指企业向金融机构申请贷款以满足其短期资金需求的一种金融服务。

本文将对公司信贷的初级知识点进行汇总，包括信贷的基本概念、申请信贷的条件、信贷的种类与利率、以及信贷的申请流程等。

一、信贷的基本概念信贷是指金融机构按照借款人的申请，向其提供一定期限的资金支持的行为。

公司信贷是指企业向金融机构申请贷款以满足其短期资金需求的一种金融服务。

企业可以通过信贷来解决流动资金不足、扩大生产规模、购买设备等问题。

二、申请信贷的条件企业在申请信贷时，必须满足一定的条件。

首先，企业必须具备合法经营资格，具备独立承担民事责任的能力。

其次，企业应具备较好的信用记录，没有严重的不良信用记录。

此外，企业应具备良好的经营状况和还款能力，能够按时偿还借款本息。

三、信贷的种类与利率公司信贷的种类较多，根据不同的用途和期限可以分为短期信贷、中长期信贷和综合信贷等。

短期信贷通常用于满足企业的短期流动资金需求，期限一般在一年以内；中长期信贷则用于企业的设备购置、扩大生产规模等长期投资，期限一般在一年以上。

综合信贷则是综合考虑企业的短期和长期资金需求，并提供相应的信贷服务。

信贷利率是金融机构对贷款所收取的利息费用。

目前，我国的信贷利率分为基准利率和浮动利率。

基准利率是由国家规定的，适用于一般的信贷业务；浮动利率则是根据市场情况和借款人信用等级确定的，更加灵活。

企业在选择信贷产品时，应根据自身资金需求和还款能力来选择最适合的利率方式。

四、信贷的申请流程企业在申请信贷时，需要按照一定的流程来进行。

首先，企业需要准备好相关的贷款材料，包括企业的注册资料、经营状况报告、财务报表等。

其次，企业需要选择合适的金融机构，并填写信贷申请表格。

申请表格通常包括企业的基本信息、贷款金额和用途、还款方式等。

最后，企业需要将申请材料提交给金融机构，并等待审核结果。

金融机构将根据企业的资质和信用状况来决定是否批准贷款。

2016年银行业初级资格考试《公司信贷》精讲讲义本人觉得自己在笔记本上整理出知识点很重要，甚至比做题都重要，因为这个考试就是考知识点，只要你把知识点记住了，考试就没问题了，当你整理好了笔记后，基本上就可以甩开厚厚的书本了，只看笔记，反复记忆。

以下就是参考别的老师的讲义整的笔记供大家参考。

购买本文档，赠送本科目最新全套视频课件第一章公司信贷概述本章的考点分布：★考点一：公司信贷的相关概念★考点二：公司信贷的基本要素★考点三：公司信贷的种类★考点四：公司信贷的理论发展★考点五：公司信贷的运动过程★考点六：公司信贷的管理原则★考点七：信贷管理的组织架构考点一：公司信贷的相关概念公司信贷的基本概念包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证和信贷承诺。

其中：银行信贷、承兑、担保、信用证和信贷承诺是历届考试必考的重要知识点。

★复习方法：基本概念的考试题型主要是判断题或单选题，复习的要求是准确记忆概念定义，把握其中的关键词。

银行信贷有广、狭义之分。

广义的银行信贷是指商业银行筹集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

承兑是指银行在商业汇票上签章并承诺按出票人指示到期付款的行为。

担保是指银行据申请人的要求向受益人承诺当债务人不履行债务或符合条件时，银行按约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额、在一定时期内凭符合规定的单据付款的书面文件。

信贷承诺是指银行向客户做出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

例题：（2009年真题）下列属于狭义的信贷的是（）。

A.贷款B.担保C.承兑D.赊欠解析：据银行信贷的狭义和广义含义可知，银行信贷特别是公司信贷主要指贷款活动。

故正确答案为A。

银行业初级《公司信贷》核心考点梳理第三章1借款人1、资格：工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。

2、基本条件：具备经济能力，按用途使用贷款，按期偿还、恪守信用。

3、要求(略)→事业法人不需经工商部门核准登记4、借款人的权利①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款;②有权按合同约定提取和使用全部贷款;③有权拒绝借款合同以外的附加条件;④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况;⑤在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

5.借款人的义务①应当如实提供银行要求的资料，配合银行的调查、审查、审批、发放、支付等相关工作;②应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督;③应当按借款合同约定用途使用贷款;④应当按贷款合同的约定及时清偿贷款本息;⑤将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意;⑥有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施。

2贷款申请受理1、面谈访问：前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，是否需要正式开始贷前调查工作。

①面谈准备：提纲包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。

②面谈内容：“6C”原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)。

2、内部意见反馈：面谈情况汇报→撰写会谈纪要(包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍，以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议，安全性是首要判断能否借贷的方面)。

3、贷款意向阶段：业务人员应做到——以合理方式告知客户贷款受理(口头、书面、贷款意向书等);客户提供贷款申请书及详尽材料;拟定下阶段公司目标计划;将储备项目纳入贷款项目库。

4、贷款意向书与贷款承诺的区别①贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款;但并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺;②贷款意向书表明该文件为要约邀请，是一种意向性的书面声明，不具备法律效力;贷款承诺具有法律效力;5、出具贷款意向书和贷款承诺的权限①出具贷款意向书的权限：在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。

、信用履约记录等。 6.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理 ，调查人员应（）。 A.申报贷款 B.先做必要承诺，留住客户 C.不作表态 D.准备后续调查 正确答案：D 解析：面谈结束时的注意事项在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时 对客户的贷款申请（此时的申请通常不正式）作出必要反应。 ①如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），调查人员应当向客 户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有 关承诺。 ②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客 户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。 7.面谈中需要了解的（）属于客户的贷款需求状况 A.贷款金额 B.贷款用途 C.还款资金来源 D.贷款条件 E.贷款利率 正确答案：A,B,D,E 解析：（1）面谈中需了解的信息①客户的公司状况，包括历史沿革、股东 背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行 业情况、所在区域经济状况、经营现状等；②客户的贷款需求状况，包括贷 款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等；③客户 的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源 、保证人的经济实力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价 值、变现难易程度等；⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往 来状况、信用履约记录等。 8.“6C”标准原则的内容不包括（）。
贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），调查人员应当向客户获取进一 步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限轻易作出有关承诺 。②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向 客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。 11.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。 A.品德(Character) B.竞争(Competition) C.资本(Capital) D.环境(Condition) E.控制(Control) 正确答案：A,C,D,E 解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6c”标准原则，即 品德(Character)、能力(Cabracity)、资本(Cabrital)、担保 (Collateral)、环境(Condition)和控制(Contr01)。 12.银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有（）。 A.资本构成 B.股东背景 C.现金流量构成 D.抵押品变现难易程度 E.信用履约记录 正确答案：A,B,C,D,E 解析：面谈中需了解的信息包括：客户的公司状况，客户的贷款需求状况 ，抵押品的可接受性．客户的还贷能力，客户与银行的关系。A、B属于客户 的公司状况，C属于客户的还贷能力，D属于抵押品的可接受性。E属于客户 与银行的关系。 13.在贷款申请受理的面谈访问中，影响客户还贷能力的因素有（）。 A.现金流量构成 B.经济效益 C.还款资金来源 D.贷款用途 E.保证人的经济实力

银行业初级资格考试《公司信贷》重点
2016银行业初级资格考试《公司信贷》重点
保证人管理
贷款保证目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障，因此，银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。

对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：
(1)审查保证人的资格
应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失。

保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表;保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。

应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。

对有关联关系的公司之间的相互担保一定要慎重考虑。

对业务上互不关联的公司的担保要分析其提供担保的原因，警惕企业通过复杂的担保安排骗取银行贷款。

(2)分析保证人的保证实力
对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。

保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。

银行应同样以对待借款人的管理措施对待保证人。

(3)了解保证人的.保证意愿
良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。

应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变的迹象。

如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。

应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。

公司信贷第三章总结笔记第一篇：公司信贷第三章总结笔记第三章：贷款申请受理贷前调查（一）借款人应具备的资格和基本条件：资格：企事业法人基本条件：贷款人产品有市场；经营有效益、具有偿还贷款的能力、按规定用途使用贷款不能挪用、按合同归还本息等要求：有按期还本付息的能力***原有贷款的本息是否发生逾期是借款人财务状况正常与否的标志。

***如有逾期，但已做出银行认可的还款计划的，即展期协议年检*******************事业单位的法人不需年检，年检可以保证法人资格的合法化。

已开立基本户或一般户****基本户办理日常的转账结算和现金支付，工资奖金等现金的支取用基本户；一般户办理转账结算和现金存入，但不能支取。

要求开立基本户和一般户可以掌握借款人的资金动态。

有限责任公司和股份有限公司对外的股本权益性投资未超过其净资本总值的50%.资产负债率符合要求******资产负债率是体现借款人的资产结构的主要指标，银行通常希望借款人保持较低的资产负债率。

资本金制度**************新建项目的企业法人的所有者权益与项目所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。

具体比例可由项目审批单位根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况在审批可行性报告时核定，个别特殊的国家重点项目可以适当的降低资本金比例，公益性投资项目不适用资本金制度。

借款人的权利和义务权利：自主选择借款银行、有权按合同约定提取和使用全部贷款、有权拒绝除合同以外的附加条件、有权举报、在征得银行同意后，可以向第三方转让债务。

义务：如实提供资料，应向银行提供所有的开户行、账号及存贷余额情况，在此基础上银行才能对借款人的资信做出评价；接受监督、按合同约定使用贷款、按合同及时还本息、转让第三方债务的要征得银行同意、有危机银行的情况及时通知银行。

（二）面谈访问前期调查工作的目的：确定能否受理该笔贷款，是否要投入更多的时间精力进行后续洽谈，是否正式开展贷前调查工作。

银行业初级资格《公司信贷》知识点第三章4第四节贷前调查报告内容要求信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。

在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。

一、商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容要求(★★★★★)商业银行固定资产贷款贷前调查的重点是收集整理借款人、主要股东或实际控制人以及贷款项目的相关信息，并对借款人和项目的建设风险、经营风险、财务风险等进行综合分析、评估、判断。

调查报告一般包括以下内容。

1.借款人资信情况主要包括借款人的概况、借款人财务状况、借款人的人员情况、借款人管理情况、借款人同银行的关系等内容。

2.项目合法性要件取得情况主要包括可行性研究报告批复、立项批复、土地利用合法性文件、规划批复、环评批复等合法性要件的取得时间、批文文号、批复内容与项目是否一致;项目总投资、投资构成及来源;产品名称、规模;经济效益和社会效益评价等内容。

3.投资估算与资金筹措安排情况主要包括银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果;项目资本金的落实情况;申请固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利息;申请其他银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利息;流动资金落实情况;投资进度;银行贷款的用款计划等内容。

4.项目情况主要包括行业分析、市场情况、项目引进设备情况、非引进项目使用国内设备情况、商务合同等。

5.项目配套条件落实情况主要包括厂址选择和土地征用的落实情况;资源条件和原材料、辅助材料、燃料供应的落实情况;配套水、电、气条件的落实情况;运输条件的落实情况;环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经有权部门批准。

6.项目效益情况主要包括相关财务指标、盈亏平稳点分析、敏感性分析等内容。

7.还款能力主要包括还款来源;分析、说明借款人是否有还贷资金缺口;还款计划。

8.担保情况主要包括保证人简况、保证人担保能力评价、抵(质)押的合法性和估值等内容。

公司信贷考点习题：第三章贷款申请受理和贷前调查总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题(1)贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。

A. 关联方B. 债权人C. 债务人D. 担保人(2)（）综合反映了商业银行经营管理的水平。

A. 贷款安全性B. 贷款发放额C. 存款吸收额D. 贷款盈利性(3)根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）。

A. 倾向性意见B. 综合性诊断结果C. 贷前调查报告D. 纪要文件(4)贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）变化对抵押担保额的影响程度。

A. GDP增长率B. 汇率C. 通货膨胀率D. 存款准备金率(5)下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是（）。

A. 在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请做出必要的反应B. 对于合理的贷款申请，业务人员可立即做出受理的承诺C. 如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道D. 业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈(6)下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是（）。

A. 认定借款人的法人资格B. 对借款人的借款目的进行调查C. 考察借款人是否建立了良好的公司治理机制D. 认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性(7)在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括（）。

A. 资产负债率B. 存货净值与周转速度C. 流动资金数额与周转速度D. 主要客户、供应商和分销渠道(8)下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是（）。

A. 客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B. 业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见C. 业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询D. 风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见(9)以下哪项不属于贷款效益性调查的内容?（）A. 借款人当前的经营状况’B. 借款人过去3年的经营效益状况C. 借款人和保证人的财务管理状况D. 借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益(10)公司贷款安全性调查的内容不包括（）。

银行从业资格证《公司信贷》考试重点银行从业资格证《公司信贷》考试重点公司信贷根底1.1.1 公司信贷相关概念1.信贷信贷有广义和狭义之分。

广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

狭义的公司信贷专指银行的信誉业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。

2.银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信誉支持的经济活动。

狭义的'银行信贷是银行借出资金或提供信誉支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信誉证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。

3.公司信贷公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为承受主体的资金借贷或信誉支持活动。

4.贷款贷款是指商业银行或其他信誉机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信誉活动。

5.承兑承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

6.担保担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承当责任的行为。

7.信誉证信誉证是一种由银行根据信誉证相关法律标准按照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。

信誉证包括国际信誉证和国内信誉证。

8.减免交易保证金9.信贷承诺10.直接融资和间接融资公司信贷的根本要素1.交易对象银行的交易对象主要是指经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。

2.信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷效劳方式，主要包括贷款、担保、承兑、信誉支持、保函、信誉证和承诺等。

3.信贷金额信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

4.信贷期限(1)信贷期限的概念。

广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同完毕的整个期间。

狭义的信贷期限是指从详细信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

初级银行从业资格《公司信贷》章节重点2017初级银行从业资格《公司信贷》章节重点导语：公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。

下面我们一起来看看相关的内容吧。

公司信贷的种类公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。

由于贷款是公司信贷的主要品种，下面主要介绍贷款的相关种类。

按照币种分类按照币种不同，贷款可以分为人民币贷款和外汇贷款。

人民币贷款是指以我国的法定货币(即人民币)为借贷货币的贷款;外汇贷款是指以外汇作为借贷货币的贷款。

我国现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

按贷款期限分类按照期限不同，贷款可以分为活期贷款、定期贷款和透支三类。

(1)活期贷款。

活期贷款是指偿还期不确定、可以由银行随时发出通知收回的贷款。

它的特点是，对银行而言灵活性较强。

(2)定期贷款。

定期贷款是指具有固定偿还期限的贷款。

按照偿还期限的长短又可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

短期贷款：指贷款期限在1年以内(含1年)的各种贷款。

中期贷款：指贷款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的各种贷款。

长期贷款：指贷款期限在5年(不含5年)以上的各种贷款。

(3)透支。

透支是指在银行授予的限额内，存款人或信用卡持卡人因为急需资金而支出的、超过存款一定数量货币的`活动。

它的特点在于，没有具体的提款时间和还款时间，但通常有一个最长还款期限。

透支分为存款账户透支和信用卡透支两类。

按照信用支付方式分类按照信用支付方式分类，公司信贷包括银行贷款、银行保函、银行承兑、信用证、信贷承诺、减免交易保证金等。

(1)银行贷款。

银行贷款是指商业银行或其他信用机构以一定利率、偿还期和担保方式等为条件，将货币资金使用权转让给其他资金使用者的信用活动。

(2)银行保函。

银行业初级资格考试《公司信贷》笔记
2016银行业初级资格考试《公司信贷》笔记
公司信贷的相关概念
根据内涵和外延的不同，相关概念包括融资、信贷、银行信贷和公司信贷等。

1.融资
融资(即资金融通)就是资金的借贷等有偿筹集活动。

根据双方交易关系的不同，又可以分为直接融资和间接融资。

直接融资是指资金盈余和赤字单位直接发生交易的融资活动。

间接融资是指资金盈余和赤字单位需要通过银行等金融中介机构才能进行的融资活动，其特点就是该类融资活动将直接引起银行等金融中介机构资产负债表的`变化。

2.信贷
信贷是最常见的融资活动。

它有广义和狭义之分。

广义的信贷是指一切以实现承诺为条件的价值运动方式。

狭义上，按照贷出资金主体的不同，它包括个人信贷、企业信贷和银行信贷等。

按照信用的不同，它包括贷款、担保、承兑和赊欠等。

考试用书
3.银行信贷
银行信贷是指银行作为借贷主体进行的信贷活动。

在广义上，它是指银行筹集债务资金借出资金或提供信用支持的经济活动。

在狭义上，它是指借出资金或提供信用支持的经济活动，包括银行贷款、银行承兑、信贷承诺、备用信用证、出口信用担保和减免交易保证金等。

4.公司信贷
公司信贷是指以公司法人和其他非自然人为借入主体的资金借贷或信用支持活动。

也就是以公司等非自然人为资金借入主体、以银行为资金借出主体的银行信贷。

当然，银行对合伙制企业的信贷，也属于公司信贷的范畴。

【2016银行业初级资格考试《公司信贷》笔记】。

银行从业初级资格《公司信贷》考试要点2015年银行从业初级资格《公司信贷》考试要点第一节贷款风险分类概述一、贷款分类的含义和标准(★★★★★)(一)贷款分类的含义贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分，是指银行根据审慎的原则和风险管理的需要，定期对信贷资产质量进行审查，并将审查的结果分析归类的过程。

从表面上看，贷款分类就是把贷款按照风险程度划分为不同档次。

但在实际操作中，银行的信贷分析和管理人员、银行监管官员或其他有关人员，必须综合能够获得的全部信息，熟练掌握贷款分类的标准，才能按照贷款的风险程度对贷款进行正确分类。

应特别重视贷款分类的过程，在对一笔贷款进行分类的过程中，需要按照既定的程序、使用专门的工具，收集全部有意义的信息，并在此基础上对影响贷款质量的财务与非财务信息进行分析判断。

这个过程包含着大量的有用信息，也最能反映商业银行的信用文化和信贷管理水平。

(二)贷款分类的标准中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布。

指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类(亦称“五级分类”)，即正常、关注、次级、可疑、损失。

我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款偿还的可能性。

在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是唯一重要的因素。

美国的贷款分类标准就反映了这一点。

我国在经济转轨时期，有些贷款人明明有能力还款，却偏偏赖账不还，而银行又无法通过法律程序迅速地保全资产，因此往往还款意愿也能够影响还款可能性。

但是究其实质，还款能力还是占主导地位。

这种差异，通过比较中美两国贷款分类的核心定义可以看出来，见表12—1。

二、贷款分类的意义(★)贷款风险分类是银行风险管理的核心，它对于加强银行业监管和不良贷款处置、商业银行稳健经营等都具有重要意义。

(一)贷款分类是银行稳健经营的需要商业银行要在风险中生存发展就必须稳健经营，而稳健经营的前提就是要化解已经发生的贷款风险，并且及时识破和弥补那些已经发生但尚未实现的风险，即内在风险。

银行从业资格考试公司信贷重点在银行从业资格考试中，公司信贷是一个重要的部分。

对于考生来说，掌握公司信贷的重点知识，对于顺利通过考试至关重要。

以下将为大家详细梳理公司信贷的重点内容。

一、公司信贷基础首先要理解公司信贷的基本概念和要素。

这包括信贷、贷款、信用等核心词汇的定义。

了解信贷资金的运动过程，从来源到运用，以及如何在这个过程中实现增值。

公司信贷的种类繁多，比如按贷款用途可分为固定资产贷款、流动资金贷款等；按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款经营模式可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款等。

考生需要清楚每种分类的特点和适用情况。

二、公司信贷的流程从贷款申请开始，客户需要向银行提交相关资料，包括财务报表、项目计划书等。

银行会进行贷前调查，对客户的信用状况、财务状况、经营状况等进行全面了解。

这一环节需要掌握调查的方法和重点，如何分析客户提供的资料，识别潜在的风险。

接着是贷款审查，审查人员会对调查人员提交的资料进行再次审核，评估贷款的风险和收益。

然后是贷款审批，根据审查结果做出是否批准贷款的决定。

贷款发放是一个关键环节，要确保贷款资金按照合同约定的用途使用。

贷后管理也不能忽视，包括对贷款使用情况的跟踪、客户财务状况的监测、风险预警等。

三、公司信贷的风险管理信用风险是公司信贷中最主要的风险之一。

要学会评估客户的信用等级，通过分析财务数据、非财务因素等来判断客户的还款能力和意愿。

市场风险也需要关注，如利率风险、汇率风险等，可能会影响贷款的收益和安全性。

操作风险同样不可小觑，包括内部流程不完善、人员失误、系统故障等可能导致的风险。

四、公司信贷的担保管理担保是降低信贷风险的重要手段。

常见的担保方式有保证、抵押和质押。

保证担保要了解保证人的资格和条件，以及保证责任的承担方式。

抵押担保需要清楚抵押物的范围、价值评估方法和抵押登记的流程。

质押担保则要掌握质物的种类、质押率的确定和质押物的保管。

五、公司信贷的客户分析对客户的基本情况进行分析，包括客户的行业地位、市场份额、发展前景等。

202X年银行专业资格初级公司信贷讲义：第三章各位参加银行专业资格考试的考友们，精心为您整理了“202X年银行专业资格初级公司信贷讲义：第三章”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!更多有关银行专业资格考试的资讯，本网站的更新!202X年银行专业资格初级公司信贷讲义：第三章第三章贷款申请受理和贷前调查借款人应具备的资格和基本条件1.借款人应具备的资格;公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人。

2.借款人应具备的基本条件;(1)根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，借款人应具备以下条件：经工商行政管理机构登记核准;信用状况良好，无重大不良记录;符合国家投资主体资格和要求;借款用途及还款来源名确、合法;其他国家要求。

(2)根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，借款人应具备以下条件：借款人依法设立、经营合规;借款用途明确、合法;有持续经营能力，有合法还款来源;信用状况良好，无重大不良信用记录;其他国家要求。

3.借款人还应符合“诚信申贷”要求。

借款人的权利和义务1.借款人的权利;(1)取得贷款;(2)提取和使用全部贷款;(3)有权拒绝合同以外的附加条件;(4)有权举报;(5)有权转让债务。

2.借款人的义务;(1)提供各种资料并配合银行调查;(2)接受贷款人对使用信贷资金情况、生产经营、财务活动的监督;(3)按合同约定使用贷款;(4)按合同约定还本付息;(5)转让债务时应取得贷款人同意;(6)有危及银行债权安全时，及时通知银行，采取措施。

面谈访问1.面谈内容;6C 原则：品质(character)、能力(capacity)、资本(capital)、担保(collateral)、环境(condition)、控制(control);面谈中需要了解的信息：(1)公司状况;(2)贷款需求状况;(3)还贷能力;(4)抵押品的可接受性;(5)与银行的关系。

若客户的贷款申请可以考虑，调查人员则准备后续调查工作，不可越权做出承诺;若客户的贷款申请不予考虑，调查人员应当表明立场，建议其他融资渠道，寻找其他合作机会。

银行专业资格初级公司信贷讲义：第三章第三章贷款申请受理和贷前调查借款人应具备的资格和基本条件1.借款人应具备的资格;公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人。

2.借款人应具备的基本条件;(1)根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，借款人应具备以下条件：经工商行政管理机构登记核准;信用状况良好，无重大不良记录;符合国家投资主体资格和要求;借款用途及还款来源名确、合法;其他国家要求。

(2)根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，借款人应具备以下条件：借款人依法设立、经营合规;借款用途明确、合法;有持续经营能力，有合法还款来源;信用状况良好，无重大不良信用记录;其他国家要求。

3.借款人还应符合“诚信申贷”要求。

借款人的权利和义务1.借款人的权利;(1)取得贷款;(2)提取和使用全部贷款;(3)有权拒绝合同以外的附加条件;(4)有权举报;(5)有权转让债务。

2.借款人的义务;(1)提供各种资料并配合银行调查;(2)接受贷款人对使用信贷资金情况、生产经营、财务活动的监督;(3)按合同约定使用贷款;(4)按合同约定还本付息;(5)转让债务时应取得贷款人同意;(6)有危及银行债权安全时，及时通知银行，采取措施。

面谈访问1.面谈内容;6C原则：品质(character)、能力(capacity)、资本(capital)、担保(collateral)、环境(condition)、控制(control);面谈中需要了解的信息：(1)公司状况;(2)贷款需求状况;(3)还贷能力;(4)抵押品的可接受性;(5)与银行的关系。

若客户的贷款申请可以考虑，调查人员则准备后续调查工作，不可越权做出承诺;若客户的贷款申请不予考虑，调查人员应当表明立场，建议其他融资渠道，寻找其他合作机会。

贷款意向书与贷款申请资料1.贷款意向书与贷款承诺;(均由银行出具)二者均需按各自内部审批权限批准后方可出具。

2.贷款申请资料;(1)借款申请书;(2)其他相关资料(各种证明、报表、协议等);(3)若贷款为保证形式，还需提交：担保人的营业执照;担保人经审计的近三年财务报表;如担保人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本。