催收流程操作细则

账款催收流程及不同账龄催收技巧（预期天数）一、账单核对确认账单需在每月5日前提交主管检查，并协助跟进，确保在8号前完成核对正式发给客户确认；跟进发出账单，要求客户在20日前完成确认工作并告知开票信息；在30日前将开票信息提交财务进行处理并及时发出；将发票寄送信息提报客户了解；提交账单一周内，每两日跟进一次，采用邮件加电话方式；提交账单2周未确认，每日跟进，采用邮件加电话方式；2周仍无进展，提报主管进行跟进；针对部分根据回单结算费用的客户，需在回单完整提交（20日前收齐）后，每日跟进；针对部分账单确认周期一直延误客户，采用上门沟通方式。

二、账款催收账单确认后，合约规定支付日期前一周，提醒一次；超出合约规定日期，1周内，每两日跟进一次，采用邮件（转发财务盯账邮件）加电话方式。

超出合约规定日期2周，每日跟进，采用邮件加电话方式。

2周仍无进展，提报主管进行跟进。

针对部分账单支付周期一直延误客户，采用上门沟通方式。

超过1月未支付，通知经理级别，寻求协助。

超过2月未支付，通知总经理级别，寻求协助。

超过3月未支付，告知系统锁定无法出库（需征得老板同意）。

仍未支付的，将发送正式的催帐函，对账函，律师函（需征得老板同意）。

三、催收方式1.电话催收事前准备——做好准备工作，提前想好可能的分歧点、客户的借口以及如何应对等等。

搜集对方的性格、爱好、公司状况。

时机选择——时间一定不要选择周末、月末、上下午快下班时。

要选择早晨、周一、月初为好，这样会减少客户推脱的机会。

也要注意自己的情绪、心态。

详细记录——在每一次和客户通话后都要整理详细的记录。

在下一次通话时精练的向客户通报上次通话的内容和决定事项，步步为营。

情绪转移——一直在向客户提醒付款事项，会让其感到厌烦。

因此，最好能每次有比较清新的话题切入，以打消客户的意识屏障，由远到近逐渐步入正题。

获得理解——我们要把自己的难处、尴尬、责任、时限等清楚的告知客户以获得客户的理解。

催收管理制度细则第一章总则第一条为了规范公司的催收业务活动，保障债权人的权益，加强对逾期债务的管理和催收工作，提高公司的催收效率和回款率，特制定本《催收管理制度细则》。

第二条本细则适用于公司所有催收人员，包括内部催收部门和外部催收代理机构。

第三条公司催收管理应遵循合法、规范、诚信、高效的原则，积极开展贷后管理和逾期催收工作，推动逾期款项的回收，降低公司的逾期风险。

第二章催收流程第四条贷后管理部门应及时对逾期客户进行分析和筛选，制定催收方案并向催收部门汇报。

第五条催收部门在接到逾期客户名单后，应根据客户的逾期情况制定不同的催收计划，包括电话催收、短信催收、上门催收等方式。

第六条催收部门应依法依规进行催收活动，不得采取恐吓、辱骂、侵犯客户合法权益的手段。

第七条催收部门应及时记录每次催收的结果和客户的回馈意见，并及时更新系统和报告给贷后管理部门。

第八条若逾期客户不配合催收或无法联系到客户，催收部门应及时向法务部门汇报，协商是否采取法律程序催收。

第三章催收技巧第九条催收人员应具备良好的沟通和协商能力，用友好的态度与客户沟通，寻找解决问题的有效途径。

第十条催收人员应根据客户的个性和需要，采取不同的催收方式和措施，灵活应对。

第十一条催收人员应坚持原则，同时灵活变通，善于把握和运用客户的心理特点，有效促成还款。

第四章绩效考核第十二条公司应建立健全的绩效考核体系，对催收人员的绩效进行定期评估和考核。

第十三条绩效考核主要包括逾期率、回款率、达成率、催收效率等指标。

第十四条根据绩效考核结果，公司应设立奖励和惩罚机制，激励催收人员积极主动地开展催收工作。

第五章保密制度第十五条催收部门应严格遵守公司的保密规定，不得泄露客户的个人信息、借贷情况等机密信息。

第十六条催收人员应对所掌握的客户信息进行合理、安全的存储和管理，确保信息的安全和保密。

第六章法律风险控制第十七条公司应加强对催收人员的法律培训，提高催收人员的法律意识和风险防范能力。

电话催收管理制度一、总则为规范公司电话催收业务的管理，提高催收效率，保护公司权益，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于公司所有从事电话催收业务的工作人员。

三、催收流程1. 催收方式（1）电话催收对逾期客户进行电话催收，采取礼貌、耐心、劝诱的方式，引导客户及时还款。

（2）短信催收对逾期客户进行短信催收，内容要明确、有力、恳切，提醒客户还款。

2. 催收流程（1）客户逾期后，首先发送逾期短信提醒客户，要求客户及时还款。

（2）如客户未还款，进行电话催收，向客户详细说明逾期情况，并要求客户还款。

（3）记录每次催收的时间、内容以及客户的回复，做好催收记录。

3. 催收技巧（1）了解客户情况，根据客户的个性化需求进行催收，语气需友好、耐心。

（2）掌握催收技巧，避免使用过激语言或威胁客户。

（3）催收员要具有较强的心理素质，不因客户的态度变化而失去耐心，要理性、稳定的进行催收工作。

四、催收管理1. 催收目标根据公司制定的还款计划，制定催收目标，按时完成公司下发的催收任务。

2. 催收监督（1）定期进行催收员绩效评估，及时发现和纠正催收工作中存在的问题。

（2）催收员每周向主管汇报工作情况，主管定期随机听取电话催收录音，进行工作质量评审。

3. 催收风险控制（1）加强风险管控，对客户信用情况进行评估，按照客户的信用等级采取不同的催收措施。

（2）对于有风险的客户，加大催收力度，不断跟进催收状态。

五、催收规范1. 客户信息保护催收员在工作中不得泄露客户的个人信息，严格遵守个人信息保护法律法规，确保客户信息的安全。

2. 催收文明规范（1）催收员在催收过程中严格遵守法律法规，不得使用暴力、威胁等方式进行催收。

（2）遵守电话催收礼仪规范，有礼貌、有耐心的与客户沟通。

3. 不当沟通处理对于客户信息错误或者不能联系上客户的情况，催收员需要及时上报，由相关部门进行处理。

六、附件1. 逾期客户名单2. 催收记录表以上即为电话催收管理制度，旨在规范公司电话催收业务的管理，提高催收效率，保护公司权益。

催收管理制度细则（一）引言概述：催收管理制度的制定和实施对于企业的风险控制和资金回收具有重要意义。

本文将针对催收管理制度的细则进行详细阐述，从五个大点入手，包括目标设定、组织结构、流程规范、绩效考核和风险控制。

正文内容：1. 目标设定1.1 设定明确的催收目标，包括回收率、追偿周期等指标。

1.2 制定合理的回款计划，明确每个阶段的目标和任务。

1.3 确定适当的催收渠道和方式，如电话催收、上门催收等。

2. 组织结构2.1 设立催收部门，明确催收人员的职责和权限。

2.2 确定催收团队的组织架构，建立催收人员之间的协作机制。

2.3 建立完善的内外部沟通渠道，与其他部门和外部合作方保持良好的沟通和协作。

3. 流程规范3.1 制定催收工作流程，明确每个环节的责任和流程要求。

3.2 确定催收策略和方法，包括电话邀约、短信通知等。

3.3 设立催收档案管理制度，记录每次催收的过程和结果。

4. 绩效考核4.1 设定合理的绩效考核指标，如回款达成率、案件处理效率等。

4.2 建立严格的绩效考核机制，激励催收人员的积极性和创造性。

4.3 定期对催收人员进行评估和培训，提升其催收能力和专业水平。

5. 风险控制5.1 制订催收风险评估和分类标准，对不同风险等级的债务采取相应的措施。

5.2 加强对逾期款项的催收监控，及时发现和处理风险。

5.3 建立并更新黑名单制度，将恶意欠款人列入黑名单，限制其信用和业务合作。

总结：催收管理制度细则的制定和实施，对于提高催收效率、控制风险具有重要意义。

通过明确目标设定、健全组织结构、规范流程、科学绩效考核和有效风险控制，可以实现更加高效、精细的催收管理，提升企业的收款率和资金回收能力。

催收公司催收行为规范细则总则第一条、为规范公司内部催收作业的流程，防范催收作业的操作风险，杜绝违规事件发生，维护合作方及公司声誉，特制定本催收规行为范细则。

第二条、本细则适用于公司内部所有催收人员及管理人员，且适用于所有合作方（甲方或委托方）所委托的催收案件。

第三条、本细则所称催收，是指履约义务人未按照合同约定履行偿债义务的情况下，合作方（甲方或委托方）按照合同约定，委托我司采取依法合规的方式提醒借款人按约履行偿债义务以及对借款人就违约金及应由借款人承担的其他费用开展追偿的行为。

制度要求第四条、催收人员应遵从“合情、合理、合法、合规”的原则进行催收。

第五条、催收人员在案件催收前，需事先确认借款人身份及欠款事实等信息，无法确认以上信息时不得贸然进行催收。

第六条、未经银行许可，催收人员不得擅自减免或承诺减免借款人部分债务。

第七条、催收人员须始终做到文明用语，在电催过程中受到借款人辱骂时，应当给予警告，并示以通话有录音。

难以克制时，可主动中止通话，待适当时机催收或换人催收。

第八条、催收人员在电催时，不得将借款人的实际欠额在银行允许的幅度内夸大或缩小，对于银行内部业务需进行合理解释，并告知具体以银行营业厅查询结果为准。

第九条、电催过程中，借款人否认交易或否认开卡的，应立即暂停催收，并及时将初步调查情况以电子邮件形式上报，等待银行反馈。

第十条、催收专员在催收过程中，不得用言语（例如称对方为“老赖”）或行为激怒借款人，更不得鼓动借款人投诉。

第十一条、催收专员在外访时，应严格按要求填写《外访记录表》，并附上相关影音资料，外访催收时，主动表明身份，不得冒充银行工作人员。

第十二条、催收的工作时间为每天8：00—21:00，严禁在此时间范围外采取任何催收行动。

第十三条、催收人员在催收时，对同一案件有效通话联系累计次数不应超过5次/天，无论是否有效通话，累计外呼次数不应超过10次/天；外访频次不应超过2次/天。

第十四条、对于明确无法提供借款人有效信息或明显表现出强烈不满的第三方，应立即停止联系；若第三方存在身份、职业敏感情况（如记者、居委会等），需采取更谨慎的话术。

催收规章制度催收是指向借款人追索借款本金和利息的行为。

为了规范催收流程，保障双方权益，公司制定了如下规章制度。

一、催收原则催收活动应遵循以下原则：1.合法合规原则：催收行为必须符合相关法律法规，不得采取暴力、威胁、恐吓等非法手段。

2.诚信原则：催收人员应诚实守信，对借款人进行真实有效的催收工作。

3.保密原则：催收人员应妥善保管借款人信息，不得泄露给他人。

4.礼貌原则：催收人员应保持良好的服务态度，客观理性与借款人沟通。

二、催收流程1.电话催收：（1）第一次联系：催收人员应核实借款人身份信息，说明借款的目的、金额和期限，并提醒借款人按时还款。

（2）后续联系：如果借款人逾期未还款，催收人员应在规定时间内持续跟进，并以礼貌方式与借款人保持良好沟通。

（3）谈判协商：如果借款人无法按时还款，催收人员应与借款人协商制定还款计划，保证双方权益。

2.书信催收：（1）催收函发送：当电话催收无果时，催收人员可通过邮寄等方式发送催收函，提醒借款人履行还款义务。

（2）催收函内容：催收函应明确借款人身份，详细列出借款金额、逾期天数、应还款日期等信息，并说明后果和可能的法律后果。

（3）回复处理：如果借款人回复催收函并表示还款意愿，催收人员应及时回复，继续协商还款事宜。

3.上门催收：（1）准备工作：催收人员在上门前应查明借款人住址并提前与借款人预约。

（2）上门沟通：上门时，催收人员应根据借款人的身份进行沟通，提醒其还款义务，并与借款人协商解决方案。

（3）记录维护：催收人员应及时记录上门催收情况，包括沟通内容、协商结果等。

三、催收措施1.提醒通知：通过电话、短信、邮件等方式提醒借款人履行还款义务。

2.逾期追索：对逾期未还款的借款人，催收人员可通过电话、信函等方式进行逾期追索。

3.法律救济：对拒不履行还款义务的借款人，公司可依法采取法律救济措施，追究其法律责任。

四、催收效果评估与考核公司将定期对催收工作进行效果评估和考核，主要考核指标包括逾期催收比例、逾期催收成功率、逾期还款率等。

催收流程操作细则一、催收流程概述。

催收流程是指在债务逾期后，通过一系列的操作和手段，促使债务人尽快偿还欠款的过程。

催收流程的目的是保障债权人的合法权益，减少损失，同时也要尊重债务人的合法权益，遵守法律法规，不得采取违法或过激的手段。

二、催收流程操作细则。

1. 催收流程的启动。

债务逾期后，首先要及时启动催收流程。

催收流程的启动包括确认债务人的联系方式、逾期金额、逾期时间等信息，建立催收档案，并制定催收计划。

2. 催收通知的发送。

在启动催收流程后，应及时向债务人发送催收通知。

催收通知应包括债务人的逾期情况、逾期金额、偿还要求、法律责任等内容，同时要求债务人在规定的期限内偿还欠款。

3. 催收沟通的进行。

催收通知发送后，应及时进行催收沟通。

催收沟通可以通过电话、短信、函件等方式进行，要求债务人尽快偿还欠款，并协商偿还方式和时间。

4. 催收协商的进行。

在催收沟通中，债务人可能提出偿还困难或者无法偿还的情况，此时需要进行催收协商。

催收协商可以灵活制定偿还计划，延长偿还期限，减免部分利息或罚息等方式，以促使债务人尽快偿还欠款。

5. 催收记录的保存。

在催收流程中，要及时记录催收沟通和协商的内容，包括沟通时间、内容、结果等，以备日后查证和法律诉讼之需。

6. 催收监督的进行。

在催收流程中，要进行催收监督，确保催收操作的合法合规。

催收监督可以由专人负责，也可以由催收团队内部相互监督，以避免违法或过激的催收行为。

7. 催收结果的评估。

催收流程结束后，要对催收结果进行评估。

评估包括债务人的偿还情况、催收成本、催收效果等内容，以便总结经验，改进催收策略。

三、催收流程操作细则的落实。

在实际催收操作中，要严格按照催收流程操作细则进行落实，确保催收工作的规范、高效。

同时，要不断总结经验，改进催收策略，提高催收效果，降低催收成本，保障债权人的合法权益。

四、结语。

催收流程操作细则是催收工作的重要依据，只有严格按照规定操作，才能有效保障债权人的权益，同时也能更好地促使债务人尽快偿还欠款。

催收作业处置流程
一、提醒通知阶段
1.催收准备：对逾期未还款的借款人进行分类，明确催收对象和催收
目标。

二、上门催收阶段
5.外包催收：如果催收人员上门拜访操作不当或借款人态度恶劣，可
以将催收任务外包给专业的催收机构，以提高催收效果。

三、法律诉讼阶段
6.发送律师函：如果以上催收方式均无效，可以通过律师函发起法律
催收程序，对借款人进行法律警告，要求其承担法律责任，并尽快还清债务。

7.提起诉讼：如果律师函无果，可以向法院提起诉讼，要求借款人偿
还债务。

在提起诉讼之前，需要准备相关的证据材料和法律文件。

8.执行阶段：如果法院判决借款人偿还债务，但其仍然拒绝履行义务，可以通过强制执行手段来追缴借款。

常见的强制执行手段包括查封、扣划
工资、冻结资产等。

四、逾期不良资产处置阶段
9.委外处置：如果借款人的逾期贷款被认定为不良资产，可以将其委
托给专业的不良资产处理机构，以获取尽可能多的追偿款项。

10.债务重组和清偿：对于有意愿还款但无力偿还的借款人，可以通过债务重组等方式进行债务清偿的安排。

在此过程中，催收方需要与借款人进行协商，寻求双方都能接受的解决方案。

催收作业处置流程的具体步骤和运作方式可能会因催收的行业和法律法规的不同而有所差异，但一般都会包括以上的阶段和步骤。

在整个催收流程中，借款人的配合和合作是至关重要的，催收方需要灵活运用各种催收手段和技巧，以提高催收的成功率和效果。

同时，催收过程中需要合法合规地进行，遵守相关的法律法规和道德准则，以保护借款人和催收方的合法权益。

催收流程操作细则为规范公司催收团队员工工作，确定公司催收团队员工工作标准及管理依据，切实提高催收工作效率和质量，保证催收业绩，特制定本催收流程细则。

第一、逾期账户整理一、接收案件1、在银行案件到达一个小时之内，由供应链管理部从相应渠道提取至指定文件夹中（特殊情况可延长至三小时），并通知数据管理专员导入案件；2、如遇特殊情况，由总经办委派专人进行处置；二、案件导入系统1、数据管理专员在接到通知后立即将案件导入催收系统，并及时通知催收团队负责人分配案件。

第二、案件分配一、团队负责人在接到数据专员通知后，须在当日将案件分配至各催收员账号中，并通知到位；二、分配原则1、银行要求；2、委案情况；3、催收员产能；4、现有催收员在案情况；第三、新案过滤一、确定催收策略在开始催收之前，我们需要先确定催收策略。

催收策略应根据不同的情况和债务人的情况而有所不同。

在制定催收策略时，我们需要考虑以下因素：1、债务人的还款历史和信用评级。

2、债务的金额和期限。

3、债务人的财务状况和还款能力。

4、催收的方式和时间安排。

5、与债务人协商的还款计划和条件。

根据以上因素，我们可以制定以下催收策略：1、对于信用良好且财务状况良好的债务人，我们可以采取较为温和的催收方式，如电话催收和信函催收。

2、对于信用较差或财务状况较差的债务人，我们需要采取更为强硬的催收方式，如上门催收或法律手段催收。

3、对于长期拖欠的债务，我们需要采取更为严格的催收方式，如法律手段或资产保全等措施。

二、新案过滤时间1、300户以内两天内完成，500户以内三天内完成；2、若有出现特殊情况，经团队负责人负责协调、安排，最迟不得超过四天。

三、新案过滤程序1、审查信息：案件每个字段须进行详细解读；2、电话拨打顺序：单位、联系人、村委【居委会】、家人、持卡人；3、对案件进行分门别类。

四、过滤原则1、全面核实持卡人信息；2、细心与高效结合。

五、过滤要求1、对案件的每个字段信息进行判断，并核实；2、对案件过滤情况须使用专用术语进行详细记录；3、将案件分为“可联”与“失联”两大类，并统计出户数和金额。