银行高管任职资格考试试题及答案(2015年)

银行高管任职资格考试试题及答案（2015年）（各个省份的不一样，有需要全部题库的可联系秋秋：陆壹陆叁伍叁陆叁柒）460.公民的民事权利能力（）A、不平等B、不完全平等C、完全不平等D、一律平等正确答案：D461.按照《合同法》的精神，在以招标方式订立合同时，属于要约性质的行为是()A.招标B.投标C.开标D.决标正确答案：B462.银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者（）。

A、同意B、备案C、认可D、登记正确答案：B463.承兑系指（）承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

A出票人B付款人C持有人正确答案：A464.承兑、贴现、转贴现、再贴现的商业汇票，应以（）的商品交易为基础。

A真实、合法B双方互惠互利C经过银行认证D经过有权机关的审查正确答案：A465.对未经保证人同意转让的债务，保证人（）A仍然承担保证责任B仅承担主合同的责任C不再承担保证责任正确答案：C466.合议庭评议案件，实行（）的原则。

A、庭长负责制B、审判员负责制C、多数服从权威D、少数服从多数正确答案：D467.某股份有限公司召开董事会，对公司发行公司债券筹集到资金的用途进行讨论，董事们发表了以下意见，你认为正确的是()A.用于公司弥补亏损B.用于买卖股票C.用于审批机关批准的用途D.用于期货交易正确答案：C468.公安机关对吸毒者强制戒毒的行为，其性质是()A.行政处罚B.行政处理C.行政强制D.行政给付正确答案：C469.银行业金融机构的审慎经营规则，可以由国务院银行业监督管理机构依照（）制定。

A、法律B、行政法规C、法律、行政法规D、规章制度正确答案：C470.银行业金融机构未经批准设立分支机构的，国务院银行业监督管理机构责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以（）。

A、加倍罚款B、处五十万元以上二百万元以下罚款C、责令停业整顿或者吊销其经营许可证D、发布取缔令正确答案：C471.银行工作人员购买伪造货币的，一般要做以下处理：（）A通报批评并扣除本年度奖金B没收非法所得并给予纪律处分C没收非法所得并处以罚款D处以徒刑并或拘役正确答案：D472.银行业自律组织的章程应当报（）备案。

天津市银行业金融机构高级管理人员任职资格考试（2015年版）（各个省份的不一样，有需要全部题库的可联系秋秋：陆壹陆叁伍叁陆叁柒）241.企业被宣告破产后，人民法院可以指定下列人员留守（）A、法定代表人B、财会人员C、财产保管人员D、保卫人员正确答案：ABC242.商业银行拆入资金的用途有：()A、发放固定资产贷款B、购买债券C、弥补票据结算头寸不足D、临时性周转资金正确答案：CD243.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，商业银行风险监管核心指标分为三个层次，分别为（）。

A风险水平B风险迁徙C风险管理D风险抵补正确答案：ABD244.办理抵押物登记部门登记的资料（）A可以查阅B不得复印C可以抄录D可以复印正确答案：ACD245.行政法制监督的对象是()A.行政主体B.国家公务员D.行政相对人E.国家工作人员C.行政机关正确答案：ABC246.下列要约不得撤销的有（）A.要约人明确表示“要约不可撤销”B.受要约人明确表示，“希望要约人不要撤销要约”C.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，或者已经为履行合同作了准备工作正确答案：AC247.某股份有限公司董事会讨论经理的人选和职权问题，正确的意见是（）。

A．经理是公司的法定代表人B．经理负责公司日常事务C.经公司董事会决定，经理可由董事会成员兼任D.总经理只受董事会的领导，不受其他机构的监督E．经理可以成为公司监事会成员正确答案：BC248.有关行政复议正确的说法为（）。

A行政复议决定书一经送达，即发生法律效力B对银监会的行政复议决定不服，可以向国务院申请裁决C对银监会的行政复议决定不服，可以向人大申请裁决D行政复议机关工作人员在行政复议活动中，徇私舞弊情节严重的，依法给予降级、撤职、开除的行政处分正确答案：ABD249.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（）原则A、依法B、公开C、公正D、效率正确答案：ABCD250.承兑、贴现、转贴现、再贴现等票据活动，应当遵循（）的原则。

银行高管试题及答案全套一、选择题（每题1分，共20分）1. 银行业务中，以下哪项不属于传统银行业务？A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券交易D. 汇兑业务答案：C2. 以下哪个指标是衡量银行流动性风险的关键指标？A. 资本充足率B. 存贷比C. 流动性覆盖率D. 杠杆率答案：C3. 根据巴塞尔协议III，银行的最低资本充足率要求是多少？A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%答案：B4. 银行在进行信贷风险管理时，通常采用以下哪种方法？A. 信用评分模型B. 资产负债表分析C. 现金流量分析D. 以上都是答案：D5. 以下哪个是银行的非核心业务？A. 信用卡业务B. 资产管理业务C. 个人贷款业务D. 公司存款业务答案：B二、简答题（每题5分，共30分）6. 简述银行如何进行市场风险管理？银行进行市场风险管理通常包括以下几个步骤：首先，识别和评估市场风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等；其次，制定相应的风险管理策略，如对冲策略、风险转移策略等；然后，实施风险管理措施，包括使用衍生工具进行对冲、调整资产组合等；最后，持续监控市场风险，并根据市场变化调整风险管理策略。

7. 什么是银行的信用风险？请简述其管理方法。

信用风险是指银行在贷款或投资过程中，由于借款人或对手方违约而可能遭受的损失。

管理信用风险的方法包括：信用评分和信用评级、贷款审批流程、贷款担保和抵押、贷款监控和回收策略、以及建立损失准备金等。

8. 银行如何进行合规性检查？银行进行合规性检查通常包括：制定合规政策和程序、员工培训、内部审计、合规监测和报告、以及对违规行为的调查和纠正。

此外，银行还需确保其业务活动遵守相关法律法规和行业标准。

9. 请简述银行的资本充足率及其重要性。

资本充足率是衡量银行抵御风险能力的指标，它反映了银行自有资本与风险加权资产的比例。

资本充足率的重要性在于：确保银行有足够的资本来吸收潜在损失，维护银行的稳定运营；满足监管要求，避免监管处罚；增强市场信心，吸引投资者和客户。

2015年银行业高管任职资格考试试题及答案（各个省份的不一样，有需要全部题库的可联系秋秋：贰叁玖叁玖叁壹叁壹）401.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，商业银行的流动性比例不应低于（）。

A25%B75%C15%D65%正确答案：A402.除法律和行政法规规定的外，行政机关实施行政许可和行政许可事项进行监督检查时（）。

A.可以收取一定的费用。

B.不得收取任何费用。

C.按事项的多少收费。

D、按行政机关内部规定正确答案：B403.个人和组织发现违法从事行政许可事项的活动，有权向行政机关举报，对举报反映的问题不符合实际情况的，行政机关（）A应当向举报人说明有关情况；B不应当向举报人说明有关情况；C应当将处理结果告知举报人正确答案：A404.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的()。

A.背书无效B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书正确答案：C405.按照《公司法》要求，监事会或监事的主要职权是（）A检查公司财务，监督董事、高管的职务行为B关心职工福利C参与重要经营决策正确答案：A406.金融机构涂改、倒卖、出租、出借行政许可证件，或者以其他形式非法转让行政许可构成犯罪的，依照（）追究刑事责任。

A行政许可法；B刑法；C银行业监督管理法；D行政处罚法正确答案：B407.中华人民共和国民法调整的法律关系是（）A、行政管理关系B、平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系C、违法犯罪与刑罚关系D、政治关系正确答案：B408.下列单位，无权扣划个人存款的（）A、税务机关B、海关C、人民检察院D、审计机关正确答案：D409.国务院（）机关，应当依照法律、法规对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。

湖北省银行业金融机构高级管理人员任职资格考试（2015年版）（各个省份的不一样，有需要全部题库的可联系秋秋：陆壹陆叁伍叁陆叁柒）61.银行实行资产负债管理必须具备的条件是()。

A.信贷资产质量良好B.二级银行体制C.财务分析制度严格规范D.灵活有效的资金调度体系E.灵活有效的资金运作市场正确答案：BCDE62.按金融创新的内容划分,金融创新可以分为()等类型。

A.金融工具B.金融风险C.金融制度D.金融业务E.金融环境正确答案：ACD63.存款管理是商业银行负债管理的重点,主要内容有()。

A.对吸收存款方式的管理B.存款利率的管理C.存款期限的管理D.存款保险的管理正确答案：ABC64.衍生金融工具的主要内容有()。

A.远期合约B.金融期货C.金融期权D.构造组合E.互换正确答案：ABCE65.根据企业会计制度规定，下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有（）。

A.收到出租固定资产的租金收入B.购货退回而收到的退货款C.收到出口退回的增值税款D.取得债券利息收入所收到的现金正确答案：ABC66.某商业银行于去年8月开展了如下业务:序号业务序号业务1向光明设备厂贷款120万元9承诺当年11月向发电广放款100万元2吸收各种存款2000万元10办理于当年11月到期国库券回购业务100万元3购进长海机器厂企业债券500万元11开办人身意外保险业务50万元4受供电局委托收取居民用电费60万元12向光明设备厂投资人股50万元5办理居民委托投资80万元13向央行办理票据再贴现20万元6向城市商业银行拆人资金100万元14为发电厂提供咨询服务,收取服务费10万元7发行面向居民为主的金融债券500万元15办理供电局未到期的票据贴现30万元8代理政策性银行放款90万元请依据该商业银行开展的业务情况回答:该银行吸收存款1000万元后,即存入中央银行200万元,按法定准备金率为7%计算,问该银行可动用在中央银行的存款是()。

浙江省银行业金融机构高级管理人员任职资格考试（2015年版）（各个省份的不一样，有需要全部题库的可联系秋秋：陆壹陆叁伍叁陆叁柒）661.根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业信用证外销贷款依据不可撤销信用证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证金额的（）；A30%B50%C60%D80%正确答案：D662.商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（）A.资产余额达到3000亿元以上B.核心资本充足率不低于4%C.在全国设有分支机构D．特大型中央企业正确答案：B663.根据《离岸银行业务管理办法》，非居民资金汇往离岸账户和离岸账户资金汇往境外账户以及离岸账户之间的资金（）A、按规定程序向国家外汇管理局申报；B、超过国家外汇管理局核定限额的，必须按规定申报；C、必须向非居民所在国申报D、自由进出正确答案：D664.根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按()对不良贷款、按()对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。

A.月、季B.季、年C.月、年D.季、半年正确答案：A665.商业银行实行（）体制。

A、一级法人B、二级法人C、多级法人D、非法人正确答案：A666.根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务须报（）备案。

A证监会B银监会C人民银行D保监会正确答案：B667.商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（）A.10%B.15%C.20%D.25%正确答案：C668.金融机构的资本金或营运资金来源可以是（）。

A、借入资金B、债权C、自有资金D、股权正确答案：C669.商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（）。

银监局对金融机构高管人员任职资格考试模拟试题（一）银监局对金融机构高管人员任职资格考试模拟试题（一）（附答案）一、单选题（每题0.5分）17．商业银行应建立授信工作，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

（）（第一章总则第九条）A．尽职审查制B．尽职调查制C．尽职问责制D．尽职审批制18．商业银行应根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注可能影响的因素，有效识别各类风险。

（）（第三章分析与评价尽职要求第二十三条）A．行业前景B．企业发展C．授信安全D．还款来源19．对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况。

（）（第六章授信工作尽职调查要求第五十二条）A．不依法追究责任B．减轻罚款金额C．免除相关责任D．减轻处罚20．商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户。

（）（第三章信息管理和风险预警第二十四条）A．超额贷款B．过度授信C．抵押品管理不当D．贷前信息搜集不全21．集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注。

（）（第二章授信业务风险管理第二十条）A．集团内企业之间互相融资、持股B．集团董事会发生的重大改革、决策C．集团客户内部关联方之间的关联交易D．集团客户内部关联方之间互相担保22、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产以上关联交易的情况。

（）（第二章授信业务风险管理第十七条）A．10% B．20% C．30% D．35%23、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

银行业高管考试题库一、单项选择题（每题分，共644题）1.___是指因支付清算、提取及解缴现金款项需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A、同业拆出;B、同业拆入;C、同业存放;D、存放同业正确答案：C提交答案：得分：2.银行保函的主要作用是指___。

A、便于买卖双方进行交易;B、为买卖双方融通资金;C、银行可以获取利润;D、在商业信用上又增加了银行信用的担保正确答案：D提交答案：得分：3.根据办理露封（密封）保管箱业务的操作流程，除___外，均是代保管行在出具保管证之前必须完成的操作环节。

A认真查验代保管物品是否属于商业银行保管业务;B查验申请人的身份证明是否真实有效;C比较申请代保管的项目进行清点核对;D登记表外科目代保管登记簿正确答案：D提交答案：得分：4.银行定期存款在存期）。

A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算B、依照存单开户日挂牌通告的利率计算C、按照到期日挂牌公告的利率计算D、按照调整日挂牌公告的利率计算正确答案：B提交答案：得分：试卷打印时间: 2012-05-30 16:59:32操作员：主管Page 1 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名：55.信用证业务的特点不包括___。

A银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务;B开证行是首要付款人;C信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为;D信用证是一种无条件的支付承诺正确答案：D提交答案：得分：6.缺口阐发是衡量商业银行___的一种主要方法。

A、利率错配;B、汇率错配;C、期限错配;D、概率错配正确答案：C提交答案：得分：7.保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、___和远期结售汇保证金。

A、商业承兑汇票包管金;B、证券生意业务包管金;C、公司购汇包管金;D、个人购汇包管金正确答案：D提交答案：得分：8.如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据___的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。

湖南省银行业金融机构高级管理人员任职资格考试（2015年版）（各个省份的不一样，有需要全部题库的可联系秋秋：陆壹陆叁伍叁陆叁柒）81.设立股份制商业银行法人机构，除符合基本条件外，还应当符合审慎性条件，至少包括（）A、具有良好的公司治理结构B、具有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险C、地方政府应当向银行投资入股D、发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者E、有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定正确答案：ABDE82.监督检查人员不认真履行职责，不按监督检查的规定和程序办事，有下列哪些处理方式（）A、禁止从业资格B、情节轻微，未造成后果的，给予批评教育，并给予一定的经济处罚C、造成一般差错的，除给予经济处罚外，还要进行通报批评D、造成差错事故的，给予行政警告处分E、造成重大事故或经济损失的，给予记过以上行政处分，并应调离原工作岗位正确答案：BCDE83.银监局行政复议委员会由下列人员组成（）：A人民监督员B行政复议机关负责人C行政复议机关法律部门、监督检查部门负责人D聘请的法律专家正确答案：BC84.通常所说的三大诉讼法是指（）A、刑事诉讼法B、民事诉讼法C、行政诉讼法D、仲裁法正确答案：ABC85.法律规定下列哪些不适用电子签名（）A、一般民事活动中的合同B、涉及婚姻、收养、继承等人身关系的C、涉及土地、房屋等不动产权益转让的D、涉及停止供水、供热、供气、供电等公用事业服务的正确答案：BCD86.国有独资商业银行监事会，对国有独资商业银行下列事项进行监督()A、信贷资产质量B、资产负债比例C、国有资产保值增值等情况进行监督D、对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为进行监督正确答案：ABCD87.我国政策性银行有（）。

A、农业发展银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D深圳发展银行正确答案：ABC88.担保的主要方式有（）。

A、保证B、抵押C、留置D、承诺正确答案：ABC89.某甲因行政侵权死亡，有遗产被继承。

银行高管考试题库1 、商业银行的中间业务严重依赖于（）。

A.第一产业B.第二产业C．第三产业 D.传统产业答案： C2 、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。

A、经济增长B、就业水平C、物价稳定D、国际收支平衡答案： C3 、下列关于银行外汇牌价的要领的解释正确的是（）。

A、现汇买入价是指客户买入外汇的价格B、现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格C、中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇牌价的平均值D、现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格答案： B4 、《巴塞尔新资本协议》是关于（）的国际协议。

A、银行资本金B、共同抵御银行风险C、银行间相互代理支付问题D、银行信用卡联网答案： A5 、我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。

A、0B、20%C、50%D、70%答案： D6 、经济结构直接影响商业银行的表现是（）。

A、经济结构影响国民经济增长速度B、经济结构影响国民经济增长质量C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求D、经济结构影响国民经济增长可持续性答案： C7 、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。

A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C、为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案： B8 、以下有关货币政策的说不正确的是（）。

A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现答案： B9 、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。

A、市场风险B、声誉风险C、法律风险D、流动性风险答案： B10 、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。