银行C类小企业授信业务管理暂行办法 模版

银行小企业授信尽职免责工作管理办法模版
银行小企业授信尽职免责工作管理办法
一、目的
为了规范银行小企业授信业务的尽职免责管理，保障银行资产安全和银行小企业客户权益，本办法制定。

二、适用范围
本办法适用于银行小企业授信业务的尽职免责管理。

三、基本原则
1．风险意识原则：银行应充分重视小企业授信业务风险，建立科学有效的风险管理体系，强化风险意识，切实把握风险控制。

2．责任意识原则：银行员工应当认真履行职责，积极配合上级履行职责，坚持风险防范为本，承担起自己的法律责任。

3．合法合规原则：银行进行小企业授信业务时必须严格遵守法律法规和有关规定，遵循市场化原则。

保证客户信息的保密和安全。

4．信息透明原则：银行应向小企业客户详细介绍授信业务的风险、条件、费用和反担保措施等内容，及时公布与授信业务有关的重要信息，保障客户知情权。

四、授信前的尽职免责工作
1．风险评估：银行对小企业授信申请提出的资料进行审核后，应对企业的信用状况、财务状况、市场环境、行业环境、管理水平等因素进行综合评定，及时发现风险隐患，判断客户能否履行义务。

2．资产评估：银行对客户所提供的抵押物、质押物、担保人提供的保证金等资产进行评估，客观地确定其成本、价值和市场价格，及时发现风险隐患。

3．法律审查：银行在审查小企业授信申请时，应通过开展法律审查，判断授信事项是否存在法律障碍，以保护银行资产的安全。

4．内部审批：银行应建立严格的内控体系，对小企业授信业务进行内部审批，对于可能造成重大风险的授信，应报批或报告上级确认。

五、授信后的尽职免责工作
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银行小企业授信业务管理办法《银行小企业授信业务管理办法》是指银行为小企业提供融资支持的规定。

以下是一份的《银行小企业授信业务管理办法》：第一章：总则第一条：为规范银行小企业授信业务行为，维护银行的稳健经营和小企业的合法权益，制定本办法。

第二条：本办法适用于银行对小企业实施授信业务的管理。

第三条：银行开展小企业授信业务，应当遵循公平、合理、诚信、审慎原则，保证授信业务的安全性和风险可控性。

第二章：小企业准入第四条：银行应当在小企业准入前履行尽职调查、风险分析，评估小企业的还款能力和抵质押物的评估价值。

第五条：银行应当按照小企业的实际情况和业务需求，选择合适的授信产品和业务类型。

第六条：银行应当制定小企业准入标准，并严格审核。

准入标准应当囊括小企业的综合素质、信用记录、财务状况等因素。

第七条：银行应当要求小企业提供真实、全面、准确的申请材料，核实小企业提供的资料，并进一步查证。

第三章：小企业授信第八条：银行应当根据小企业的实际需求，设计合理的授信额度和期限。

第九条：银行应当要求小企业提供抵押担保或信用担保，确保授信资金的安全性。

第十条：银行应当严格控制授信金额和授信期限，避免盲目扩大授信规模和风险暴露度。

第十一条：银行应当及时跟进和督促小企业还款，并在还款违约、过期等情况下，采取及时、有效的措施保障资金安全。

第四章：风险管理第十二条：银行应当建立完善的风险管理体系，实现对小企业授信业务的风险全面管控。

第十三条：银行应当配备专业的风险管理人员，对小企业授信业务的风险进行分析、评估和控制。

第十四条：银行应当制定有效的风险管理制度和措施，确保风险识别、分析、预警、处置等各个环节的有效运行。

第十五条：银行应当密切关注市场和政策环境变化，及时调整和优化小企业授信策略和风险管理政策。

第五章：监督管理第十六条：监管部门应当对银行开展的小企业授信业务进行监督，确保其合法、安全、稳健经营。

第十七条：监管部门应当建立与银行监管合作机制，加强对银行小企业授信业务的监管和评估。

xx银行小企业授信业务管理办法第一章总则第一条为规范xx银行小企业授信业务，促进小企业授信业务健康发展，进一步满足小企业客户融资需求，根据《商业银行法》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《流动资金贷款管理暂行办法》及我行相关规定，制定本办法。

第二条本办法所指小企业是指符合《关于进一步明确我行小企业客户标准的通知》（xx银办〔2016〕51号）规定的对公授信客户，若我行对小企业客户认定标准调整，本标准随之调整。

小企业低风险业务的审查审批不执行本办法，按照有关管理规定执行。

第三条我行开展小企业授信业务应遵循依法合规、审慎经营、风险与收益平衡、属地管理原则。

第二章职责分工第四条公司银行部（一）总行公司银行部为小企业授信业务的归口管理部门，负责联合总行相关部门建立小企业授信业务的全流程管理机制，制定全行小企业授信业务管理制度、产品办法、操作规程以及考核办法等，对小企业业务进行系统营销和组织推动，督促和指导分行做好业务的管理及检查工作。

（二）分行公司银行部负责贯彻落实总行有关小企业授信业务的政策和规章制度，组织业务的营销推动和操作实施工作。

第五条风险管理部门（一）总行风险管理部门1.总行风险管理部牵头负责组织制定小企业授信业务的信贷政策。

2.总行授信审批部负责小企业授信业务的授信审批、授权管理及其相关工作。

－ 1 －3.总行信贷管理部负责小企业授信业务的放款管理和贷后管理的督导和检查工作。

4.总行法律保全部负责受理并解答小企业授信业务中涉及的法律问题，并在业务出现不良时，指导分行对不良资产进行清收与管理。

（二）分行风险管理部门1.分行风险管理部专职信审人员在授权范围内对小企业授信业务进行审查审批。

2.分行信贷管理部门负责小企业授信业务的放款及贷后管理工作。

3.分行法律保全部根据对小企业授信业务涉及的相关协议文本进行审核并出具法律意见，受理并解答业务操作中涉及的法律问题，对不良资产进行清收与管理。

银行小微企业授信业务管理办法第一章总则第一条为规范我行小微企业金融授信业务行为,为我行小微企业金融授信业务确定基本管理框架,并为我行所有从事小微企业授信业务的信贷人员提供基本工作规范,根据银监会下发的银行开展小企业授信工作指导意见、个人贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法及固定资产贷款管理暂行办法等规范文件,结合小微企业授信业务的特点特制定本办法。

第二条本办法规定了我行办理小微企业授信业务的基本原则、思路和方法,适用于我行对小微企业授信业务的管理。

第三条小微企业授信业务,是在我行经营许可范围内向过去难以获得正规渠道融资支持的广大小微企业客户提供以流动资金贷款为主,包括贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证和票据承兑业务在内的表内外综合授信和融资业务。

目前微贷中心业务主要是向个体工商户及小微企业主提供贷款支持。

第二章组织架构及职责权限第四条小微企业金融业务实行总分支架构下的事业部制管理,基本组织架构如下:第五条微贷总中心是在总经理领导之下，业务管理部、风险管理部、内控稽核部与综合办公室协同工作的运行结构。

各岗位部门主要职责如下:总经理(一)制定微贷中心小微企业金融发展规划,确定年度工作目标和思路；(二)开发、引进、推广小微企业金融业务的技术、流程和产品,制定营销策略；(三)审批、决策微贷中心内部各类文件、通知及各项重大决定；(四)总结小微企业金融业务的管理模式和专业技术,有条件的实施技术输出。

业务管理部(一)指导和推动各分中心开展能力建设并监督每月分中心既定任务的完成情况；(二)管理监督与评价考核分中心业务的质量、业绩；(三)不断完善业务制度流程；(四)规范、设计和完善信贷人员的培训体系、方案和课程,指导和考核各分中心信贷人员；(五)完成领导交付的其他工作任务。

风险管理部(一)制定年度风控计划；(二)管理监督与考评分中心业务的风险指标,分析、研究逾期贷款的催收策略；(三)管理与考评各分中心风险经理，并针对分中心风险特点不定期组织风险培训；(四)完成领导交付的其他工作任务。

中小企业支票授信业务管理暂行办法第一章总则第一条为提高对中小企业的支付结算服务水平和业务创新，改善支票流通环境，降低存款人非恶意签发空头支票对其自身和持票人千万不良影响，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中国人民银行关于推广支票授信业务的指导意见》和《金融机构贷款业务管理暂行办法》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所指的中小企业支票授信业务是指xxxxxx 银行（以下简称贷款人）根据中小企业的申请，以专门弥补其票据结算过程中（无法兑付支票或商业承兑汇票）出现临时性存款账户余额不足，在一定期限、提供一定额度以满足企业垫付资金缺口，确保资金周转的一种授信支持。

第三条支票授信业务，应立足实际，借贷双方应遵循诚实守信，自愿、平等、互利的原则，同时贷款人应遵循“安全性、流动性、效益性”的基本原则。

第二章授信对象、适用条件第四条授信对象申请支票授信业务的客户主要为日常经营活动中支票使用较为频繁、资信状况良好、历史结算交易正常，但有临时性资金周转需求的中小企业。

第五条适用条件贷款人对客户的支票授信应纳入对该客户的统一授信额度内，但对办理支票授信业务的账户个数不做限制。

支票授信的使用仅限于支票持票人提示付款时，存款人在其开户银行的存款余额不足以支付其签发的支票金额，且在退票截止时间内未能及时补足相应资金的情形。

第三章操作程序、授信额度、期限和利率第六条中小企业支票授信纳入本行社对其统一授信业务进行管理，操作流程参照相关管理办法。

第七条授信额度每次预借现金不超过5万元。

第八条给中小企业支票授信使用期次为一年4次，每季度1次，每次授信最长期限为10天，不得展期。

第九条发生预借资金时，一般按短期贷款利率进行定价，具体的执行利率标准按各行社规定执行。

第四章其它第十条签订合同《授信业务合同》作为其他主合同的从合同，并现场监督签字、盖章。

第十一条贷后管理授信业务是减少非恶意支票空头的补救措施，不是常规手段，要做好支票审核责任，防范伪造、变造支票的风险；按要求贷款人应将存款人的支票授信业务相关信息报送人民银行征信系统。

商业银行小微企业授信业务管理暂行办法第一章总则第一条为突出我行确立的服务中小企业市场定位，改善和提高小企业金融服务水平，不断优化我行信贷资产结构，促进我行小企业授信业务可持续发展。

根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》和我行信贷基本管理制度要求，制定本办法。

第二条本办法所称的小微企业，泛指对客户授信总额在500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下或资产总额在1000万元（含）以下的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营者。

第三条本办法所称小微企业授信，泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、债权承诺，保证、票据承兑等表内外授信和融资业务。

第四条我行开展小微企业授信工作，应建立完善“六项机制”，即利率风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。

第五条本办法是指导我行开展小微企业授信工作应遵循的基本准则，是制订各类小微企业信贷管理制度的基本依据。

第二章小微企业授信工作的组织管理第六条我行小微企业授信业务工作在董事会的统一规划下组织实施，小微企业授信工作是我行优先发展的基础业务，我行对小微企业授信业务在人力、物力、财力上应给予重点保障扶持。

第七条总行指定专门部门，负责全行小微企业金融服务的组织管理工作，负责制定我行小微企业授信业务发展规划，负责制定各类小微企业授信业务管理制度，负责小微企业金融产品的创新，负责指导全行小微企业授信业务的推动工作。

第八条我行小微企业授信工作由分（支）行或小企业事业部具体实施。

各县域支行为我行小微企业授信服务经办支行。

在总行所在地和异地分行设立小企业事业部，专职实施小微企业授信业务工作。

第九条我行对小微企业授信工作实行“四单管理”。

即单独的管理部门，单独的信贷计划、单独的财务核算、单独的信贷评审系统和客户认定标准。

第三章客户的培育、准入、维护和退出机制第十条根据小微企业运行生命周期特点，建立小微企业的培育、授信准入、客户维护和退出机制，有效控制小微企业授信业务风险。

银行小企业信贷中心授权管理暂行办法模版银行小企业信贷中心授权管理暂行办法模板第一章总则第一条为规范银行小企业信贷中心授权管理，完善信贷风险分散机制，提高银行业小企业信贷风险管理水平，制定本办法。

第二条银行小企业信贷中心指银行为小企业提供综合金融服务的重要平台，有权审批额度内小企业的融资业务，也可引荐有关融资业务至总部信贷审核委员会审核通过。

第三条本办法适用于所有银行小企业信贷中心的授权管理工作。

第二章授权管理第四条小企业信贷中心对外承揽的融资业务实行授权管理，并设立相关制度。

第五条授权作业内容包括：业务审核、业务审批和风险管理。

授权周期和相关审核步骤、人员制度等，由银行小企业信贷中心制定。

第六条授权人员是指被授权管理的小企业信贷中心工作人员。

小企业信贷中心应当根据授权等级制定相应的授权制度，且必须建立授权人员分类库。

第七条建立授权系统，授权作业必须在授权系统中进行，并且记录所有审核、授权操作过程。

授权人员必须按照授权管理的规定，在授权系统中进行授权作业。

第八条每个小企业信贷中心必须设立授权管理机构，且授权机构人员应当经过培训并具有相关证书。

第三章审核与审批第九条审核就是对小企业贷款提出的申请进行初步核实并统计相关数据信息。

第十条审批就是在审核的基础上，对小企业贷款提出的申请进行进一步的综合分析，以及风险评分。

审核由授权管理机构工作人员完成，审批则由授权管理机构的专责人员进行。

第四章信息管理第十一条银行小企业信贷中心应当贯彻全员参与、层层验收、双重审批、多项授权、用户自主申报的服务理念，建立严格的贷款风险控制管理，实现对融资行为的重点关注、整个风险控制全面覆盖。

第十二条银行小企业信贷中心应当建立综合风险管理制度，并进行监控和评估。

对于发现重大风险和问题，应当及时通报上级管理机构和主管部门。

第十三条银行小企业信贷中心贷款信息应当实时**记录**。

建立完善的信息管理系统，可随时查询、统计贷款业务的各类数据，形成信息化考核制度。

小企业信贷中心授权管理暂行办法
本中心为优化授信审批的质量和提升放款速度，充分发挥本中心在同业竞争中的优势，根据中国人民银行《商业银行内部控制指引》、《授权授信管理办法》、《xx银行授权管理暂行办法》的指导，特对小企业信贷中心员工授信审批的授权做以下规定：
xx银行总行授权给xx银行小企业信贷中心；中心总经理在总行授信审批权限范围内，有权对下辖中心员工进行转授权或停止授权；所有授权必须以书面形式签订，原则上一年一次，遇有人员调整、调离、辞职必须重新调整授权。

一、信贷员授信审批的授权主要参照标准为工作年限、累计发款笔数、贷款逾期率。

获得授权必须同时满足以下条件：
1、信贷员必须是正式职工方能具备获得授权资格。

2、从事信贷员工作不满一年审批授信控制在3万以内，从事信贷员工作一年以上不满两年审批授信控制在10万以内，从事信贷员工作两年以上审批授信控制在50万以内。

3、累计发放贷款100笔以内审批授信控制在5万以内，累计发放贷款100笔以上200笔以内审批授信控制在20万以内，累计发放贷款200笔以上审批授信控制在50万以内。

4、逾期率不超过2%，否则取消审批授信权限。

二、分中心负责人授信审批的授权主要参照标准为工作年限：
从事分中心负责人工作不满半年审批授信控制在30万以内，从事分中心负责人工作半年以上不满一年审批授信控制在50万以内，从事分中心负责人工作一年以上审批授信控制在100万以内。

本规定自文件下发起生效，解释权归本中心。

如遇其他事件，则应由中心总经理授权后方能进行临时授权调整。

银行第二中心支行小企业授信业务管理办法（暂行）第一章总则为规范我行小企业授信业务，提升小企业业务条线的专业化经营与管理水平，保证小企业授信业务的高效运行和持续发展，结合现阶段我行授信工作实际情况，依据总行关于《ⅩⅩ银行开展小企业授信工作指导意见》及我行授信业务制度，特制定本办法。

我行小企业授信业务遵循“政策引导、择优扶持，科学高效、统一管理，严控风险、提高收益”的原则。

第二中心支行下辖各支行应遵照本办法开展各项小企业授信业务。

第二章授信对象与业务范围第一条本办法所称小企业授信对象包括各类企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户。

本办法中所称授信业务，包括各类贷款、贸易融资、票据贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外业务。

第二条第二中心支行设定的小企业授信标准如下：小企业授信客户单户授信总额1,000万元(含）以下，同时满足企业资产总额2,000万元(含）以下或年销售额6,000万元（含）以下。

第三章授信额度、期限与利率第三条单户企业在我行办理的各项表内外授信业务的敞口余额之和最高不得超过设定标准中的小企业授信额度。

第四条在我行办理贷款业务的小企业，原则上要求期限以一年为主，最长不得超过三年(含）。

贷款期限超过一年的项目要制定合理的还款计划，采取分期方式还款。

（如遇贷款期限政策阶段性调整，按总行统一要求执行）第五条我行小企业贷款业务实行弹性利率政策，贷款利率以“ⅩⅩ银行小企业贷款定价系统”测算结果为基础，对不同小企业实行差别定价。

贷款利率不得低于同期基准利率上浮10%，同时，不设上限限制。

第六条对于业务执行利率与定价系统测算利率相差较大时，客户经理需要在调查报告中注明原因。

第四章机构设置与授权管理第七条中心支行根据“审贷分离、分级审批”的原则，设立小企业授信审批部，并配备相应的客户经理、项目审批及管理人员，负责小企业授信业务的贷前营销、审查审批、放款审查、贷后管理、客户经理管理、绩效考核等工作。