网上银行风险及管理研究2

网上银行面临的主要风险及安全防护措施随着信息化与传统银行业的完美融合，近年来电子银行的发展可谓突飞猛进，呈现出交易规模阶跃式迅速增长、用户规模不断扩大、网银替代率增加的显著特点，不仅成为推动国民经济发展的催化剂，更为人们的生活带来了前所未有的便利。

互联网的开放和虚拟性给作为传统银行的延伸和创新的网上银行带来复杂性和多样性的风险，从信息安全角度分析，主要有三类：一是基于网上银行基础架构环境所引发的技术风险；二是基于网上银行金融业务特征所形成的业务安全风险；三是网上银行管理体系信息安全风险。

如何有效风范网上银行风险，成为银行和监管部门面临的新的挑战。

网上银行面临的主要风险㈠技术安全风险网上银行客户端安全认证风险网银客户端使用证件号码、用户名和密码登陆，一旦用户计算机感染病毒、木马或者被黑客攻击，如果没有进行安全认证，网上银行用户所做的所有操作，都会被发送至控制用户计算机的服务器后端，严重影响网银客户端用户的银行帐号和密码安全。

假冒银行网站而出现钓鱼网站，就是将用户的所有操作通过键盘记录或者屏幕录制等方式，将用户帐号和密码信息传输至窃取人指定的服务器中，危及用户资金安全。

网络传输风险网上银行业务通过网络在银行和用户之间进行数据传输，在数据传输过程中要求进行加密处理，如果网络传输系统和环境被攻破，或者加密算法被黑客攻击，将使网上银行客户的资金、帐号、密码在网络传输中如同明文传输，造成客户信息泄漏，严重影响网上银行用户信息安全。

系统漏洞风险网上银行应用系统和数据库，在技术上依然存在一些系统漏洞和隐患，这些漏洞往往会被黑客、计算机病毒所利用，对网上银行系统造成很大的信息安全风险。

数据安全风险网上银行的数据要求绝对安全和保密。

用户基本信息、用户支付信息、业务处理信息、数据交换信息等的丢失、泄漏和篡改都会使商业银行产生不可估量的损失。

如何确保数据输入和传输的完整性、安全性和可靠性、如何防止对数据的非法篡改、如何实现对数据非法操作的监控与控制是网上银行系统需要解决的问题。

浅析网上银行存在的安全风险及防范措施网上银行是在互联网普及的社会大背景下产生的一种新型银行运营模式，因其高效性、便捷性、安全性受到了银行新老客户的青睐。

网上银行的快速发展则需要其安全性的保障，这决定了网上银行能否长久发展，我国社会经济能否进一步发展。

本文将对国内外网上银行的研究成果进行一个较为全面的归纳梳理，以求从一个比较全面的研究角度和一条比较清晰的研究路径来分析网上银行存在的安全风险以及可以采取的防范措施。

标签：网上银行安全性网上银行安全风险网上银行防范措施网上银行是在互联网普及的社会大背景下产生的一种新型银行运营模式，因其高效性、便捷性、安全性受到了银行新老客户的青睐。

网上银行的快速发展则需要其安全性的保障，网上银行安全性对我国经济发展有着重要意义。

一、网上银行基本概况及特点20世纪90年代中期，随着因特网的普及应用，商业银行开始了网络服务方式并且得以快速发展壮大，银行经营方式也随之发生了巨大变化，至今已成为商业银行发展过程中不可或缺的一部分。

我国网上银行的发展始于1997年，招商银行率先推出网上银行，随后中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国银行等也纷纷开通网上服务业务，自此网上银行在我国发展开来。

网上银行不仅提供开户、销户、转账、网上证券、投资理财等传统银行业务，还产生了新的金融服务项目；包括电子商务的相关业务和企业银行为首的新型金融创新业务等。

与传统银行相比，网上银行的突出特点主要表现在交易时间短、交易成本低、交易灵活性强、客户群体更加广泛等，但其中最重要的特点就是它的快捷便利。

其他方面则包括：1.3A服务：即不受时间、空间限制，能实现随时（Anytime）、随地（Anywhere）、用任何方式（Anyhow）的网上支付功能2.有效的结合了当前蓬勃发展的电子商务为电子商务中的在线电子支付和转账等提供技术支持。

例如，类似淘宝的商户对客户（B2C）模式购物，而且支持类似阿里巴巴的商户对商户（B2B）模式的网上采购等业务。

山东农信网上银行信息风险管理研究的开题报告一、研究背景与意义随着信息技术的高速发展，互联网已成为人们日常生活的重要组成部分。

尤其在金融领域，互联网已经渗透到银行等金融机构的各个方面，网上银行作为现代银行的重要组成部分，在金融服务领域中扮演着越来越重要的角色。

然而，网上银行安全风险问题也越来越受到人们的关注。

尤其是随着互联网黑客行为的出现，诈骗、数据泄露等安全事件屡见不鲜。

因此，对于农村信用社网上银行信息风险进行研究，探索保证农信网上银行信息安全的有效途径以及应对措施，成为当前的重要课题。

通过针对农信网上银行的风险评估和信息安全管理，不仅可以提高农村信用社的信息安全管理水平，保护广大客户的信息安全，还可以为农村金融机构在逐步迈入数字化服务和智慧化的进程中提供指导和支持。

二、研究内容和方法本研究旨在探索山东农信网上银行的信息风险管理问题，并提出相应的解决方案。

主要包括以下几个方面：1. 网上银行信息风险评估。

通过对山东农信网上银行信息系统进行安全性评估和风险分析，了解当前系统存在的安全隐患，为后续提出有效解决方案提供依据。

2. 网上银行信息安全管理。

通过研究山东农信网上银行的信息安全管理机制，探索相应的管理方法和技术手段，从制度、人员、技术等层面有效保证农信网上银行的信息安全。

3. 网上银行风险事件应对和处置。

通过分析经典的网上银行风险事件，总结经验教训和对策，提高对风险事件的应对和处置能力，保障网上银行的正常运行。

本研究采用文献调查、案例分析、专家访谈等方法，对山东农信网上银行信息风险进行全面评估和分析，提出相应的解决方案，为农信网上银行的信息安全管理提供参考。

三、预期结果和贡献预计本研究将为农村信用社网上银行信息风险管理提供以下几方面的贡献：1. 揭示农村信用社网上银行信息风险的主要来源和特点，为农信网上银行信息安全管理和风险控制提供科学依据。

2. 探索农信网上银行的信息安全管理机制和技术手段，形成一套完整的管理体系和技术标准，保证农信网上银行的信息安全。

电子支付知识：网银支付的安全性和风险管理随着互联网的迅猛发展，电子支付方式也越来越多样化。

作为其中一种电子支付方式，网银支付因其便捷、快速和安全的特点，受到了越来越多人的青睐。

然而，随之而来的是安全性和风险管理问题。

本文将围绕网银支付的安全性和风险管理展开讨论。

一、网银支付的安全性网银支付是一种基于互联网的支付方式，用户可以通过电脑或手机等终端设备，登录银行的网上银行系统，进行转账、缴费等行为。

对于网银支付的安全性来说，有以下几个方面的保障：1.加密技术：网银支付采用了SSL（Secure Socket Layer）加密技术，确保了在信息传输过程中的安全性。

通过SSL协议，可以对数据进行加密，防止恶意攻击者获取用户的个人信息。

2.双重验证：为了提高网银支付的安全性，大部分银行在用户登录网上银行系统时，会进行双重验证，例如需要输入密码和获取手机短信验证码等。

这样可以有效地防止非法使用他人账户进行转账等行为。

3.实名认证：用户在使用网银支付时，需要进行实名认证，确保每笔交易都是与真实用户相关联的。

这一举措可以降低虚拟账户和交易的风险。

4.风险监控系统：银行会建立起完善的网银支付风险监控系统，及时发现和阻止可疑交易行为。

一旦发现异常交易，系统会立即采取相应的措施，如冻结账户、拦截交易等。

以上是网银支付的安全性保障措施，其实还有很多其他安全性保障措施，这些措施共同保障了网银支付交易的安全性。

但是，无论多么完善的安全性措施，都无法保障百分之百的安全。

因此，网银支付依然存在安全风险。

接下来，我们将探讨网银支付的风险管理。

二、网银支付的风险管理网银支付的风险主要包括以下几个方面：1.技术风险：技术风险是指由于技术问题导致的支付失败、交易错误等情况。

比如，网络故障、系统崩溃等问题都可能导致支付交易失败或出现错误。

2.信息安全风险：信息安全风险主要包括数据泄露、账号被盗等问题。

虽然网银支付采用了SSL加密等技术手段保护用户信息安全，但黑客攻击、病毒木马等仍然可能导致用户信息泄露。

我国网上银行风险管理及防范摘要:网上银行在我国经过十多年的迅速发展,日渐成为银行生存和发展的重要部分,然而网上银行在带来新的经营方式和利润增长点的同时,也带来了前所未有的风险。

本文通过深入研究网上银行存在的风险,分析我国网上银行风险管理面临的问题,并在此基础上,提出积极的对策和建议。

关键词:网上银行我国风险管理风险防范网上银行是从互联网时代开始出现的一种银行服务的新渠道,是银行在互联网上的虚拟柜台。

根据巴塞尔银行监管委员会的定义,网上银行是指那些通过电子通道,提供零售与小额产品与服务的银行。

这些产品和服务包括:存贷、账户管理、金融顾问、电子支付以及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品与服务。

与传统银行服务相比,网上银行能够不受时间、空间限制,在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供全方位金融业务服务。

自1995年10月18日世界第一家网上银行—美国安全第一网上银行建立以来,网上银行以其方便、快捷、高效、可靠的服务和低廉的经营成本以及广泛的服务范围受到全球银行业的青睐,发展迅速,并且日益成为客户交易的主要平台,是目前各家银行开发业务的新热点,是未来银行业最具生命力的服务方式。

1 网上银行特征及存在的风险以互联网为媒介的网上银行有着传统银行无可比拟的优越性,但同时互联网的特性赋予网上银行全新的风险内涵和特性,也给网上银行的风险管理和防范提出了更高的要求。

1.1 网上银行特征(1)运行成本低。

传统银行的销售渠道是分行及其广泛分布的营业网点,传统银行的建立需要大量的人力、物力、财力的投入。

而网上银行采用了虚拟现实信息处理技术,基于计算机系统网络的销售渠道可以在保证原有的业务量不降低的前提下,减少营业点的数量,可以节省诸如场地租金、装修、维护以及水电照明费用等巨额资金。

另外,只需少量人员就能维持电子银行的日常运转,人工成本也随之下降。

(2)不受时间空间限制。

网上银行能够在任何时间、任何地点、以任何方式向客户提供全天候的金融服务。

基于双因素认证的网上银行安全管理研究网上银行是现代化金融服务的重要组成部分，随着互联网的发展，越来越多的用户选择采用网上银行进行日常金融操作。

但是，随之而来的网络安全威胁也不容忽视。

数据泄露、恶意软件等问题给用户和银行带来了巨大的风险。

为了保障用户的资金安全和网上银行的信誉，银行需采用双因素认证技术对用户身份进行更加严格的认证。

本文将着重探讨如何基于双因素认证来提高网上银行安全性、保障用户信息和资金的安全。

一、双因素认证技术双因素认证技术是指在用户登录过程中，除了输入账号和密码之外，还需要提供第二个独立的身份验证要素，例如指纹、手机短信验证码、硬件令牌等等。

这种技术可以有效避免账号密码的重复使用和泄露。

尤其对于高风险金融操作，采用双因素认证技术可以显著提升安全性。

银行可以通过技术手段提高用户认证的难度，通过认证的信息可被视为可靠的凭证，大大提高了用户信息的安全性。

二、基于双因素认证的网上银行安全管理1. 风险评估：判定不同风险等级并分配不同的双重因素认证水平基于双因素认证的网上银行安全管理，首先需要对不同的用户进行风险评估，根据不同风险等级分配不同的双重因素认证水平。

对于一些较低风险的操作，可以减少双重认证的步骤，而对于一些高风险操作（如高额转账、账户密码修改等操作），则需要经过更加严格的认证过程，例如通过硬件令牌和手机号码同时认证等。

2. 客户端安全管理：客户端软件异常检测、漏洞修补、加密技术等网上银行客户端软件安全是保障用户信息和资金安全的前提。

银行可以通过对客户端软件进行维护和更新，及时修补系统漏洞，运用加密技术加强用户交互信息的保护，对客户端使用不正常的信息进行检测并根据情况采取相应措施等多种手段提高客户端的安全性。

3. 服务端保护：数据存储和通讯安全、远程安全认证等服务端的安全更加重要且稍微复杂。

银行应该做好数据存储和通讯的保护，保证传输过程中的信息不会被拦截或被篡改。

此外，银行还应该注意服务端的远程安全认证，建立相应的安全机制和流程，并实施相关的安全策略和安全检测，延迟数据泄露和服务端被攻破的发生。

浅谈网络银行业务存在的风险点及防范措施20１０年０3月31日12:５4:０6 来源:中国金融界网网络银行借助现代信息技术，以其低成本、高效益、方便快捷、应用广泛等特点，显示了强大的生命力,从而在金融界掀起了一股网络银行热潮。

网络银行正在成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长、调整经营战略、促进金融发展的重要手段.但与此同时，因为其兼有银行业与现代信息技术的双重特点,网络银行的发展也在传统银行业一般风险的基础上带来了一系列新的风险,给银行业的监管和风险防范提出了更大的挑战。

网络银行面临的新风险。

—方面,传统银行面临的风险，如流动性风险、信用风险、利率风险等,在网络银行的经营中依然存在。

另一方面，网络银行改变了传统银行业的经营理念和经营模式，不可避免地带来了更多的风险种类.根据网络银行的构成及运行方式,从技术和业务的角度分析,网络银行面临的这些新的风险可分为两类:基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的业务风险.一、网络银行的技术风险.网络金融是基于全球电子信息系统基础上运行的金融服务形态,因此,全球电子信息系统的技术性和管理性安全成为网络银行最为重要的系统风险。

这些技术方面的原因主要包括:1、技术选择风险。

网络金融业务的开展必须选择一种成熟的技术解决方案来支撑。

在技术选择上存在着技术选择失误的风险。

这种风险既来自于选择的技术系统与客户终端软件的兼容性差导致的信息传输中断或速度降低的可能,也来自于选择了被技术变革所淘汰的技术方案,造成技术相对落后、网络过时的状况，导致巨大的技术和商业机会的损失。

2、系统安全风险．网络金融的业务及大量风险控制工作均是由电脑程序和软件系统完成，所以，电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要的技术风险。

虽然网络银行都设计有多层安全系统,并不断出现新的、安全性的技术及方案,以保护虚拟金融柜台的平稳运行，但是网络银行的安全系统仍然是网络银行服务业务中最为薄弱的环节．这种风险既来自计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确定因素，也来自网络外部的数字攻击，以及计算机病毒破坏等因素。