中国银行卡产业2017年回顾及2018年展望

中国银行卡产业
2017年回顾及2018年展望
☐ 中国银联总裁 时文朝
2017年，中国经济发展进
入新阶段，随着供给侧结构性改
革、“一带一路”建设深入推进，
经济结构不断优化，增长动能日
趋多元，金融服务实体经济的能
力进一步提升，系统性风险得到
有效防控，银行卡支付产业也实
现了健康快速发展。

2017年前三
季度，全国银行卡跨行交易笔数
和金额分别达到212.19亿笔和
67.44万亿元，同比分别增长7.0%
和27.0%。

截至三季度末，全国
银行卡在用发卡数量65.18亿张，
同比增长8.3%；全国联网商户、
POS、ATM分别达到2515.52万户、
3099.76万台和94.77万台，同比
分别增长18.4%、19.1%和4.4%。

在中国经济迈入新时代的背
景下，我国银行卡产业发展呈现
出一系列新特点。

特别关注
商家带来了效率和价值的提升。

支付载体进一步多元化，传统交通、家居、医疗等领域智能化程度不断提升，已逐步形成新的支付场景，汽车、家用电器、可穿戴医疗设备等向新型支付载体演变。

支付流程迈向无感化，借助智能设备和系统，用户身份和行为可被自动捕捉、分析并验证，支付操作实现自动化、后台化。

后台风控不断精细化，风控手段逐步从人工审核、后验策略转向自动化决策、模型预测为主，通过基于多维度数据关联的用户行为分析、深度学习建模开展实时监控，系统开始具备自动识别风险的能力。

6.中国支付产业国际化进程取得新突破
2017年，卡组织、商业银行、互联网背景支付机构纷纷加快了国际化步伐，取得了显著成效。

从网络扩张看，截至2017年10月末，银联卡全球受理网络已延伸到162个国家和地区，境外累计开通商户超过2200万户、ATM终端超过160万台，境外累计发卡近1亿张。

从规则、标准当地化应用情况看，中国银联与白俄罗斯、塔吉克斯坦、塞尔维亚、阿尔巴尼亚等国达成共识，协助这些“一带一路”
沿线国家建设本地转接网络；
与缅甸、印尼等国转接网络签
署芯片卡标准授权协议；以银
联标准为蓝本，牵头编制并发
布EMVCo（国际芯片卡及支
付技术标准组织）二维码支付
标准，同时推动银联二维码标
准成为泰国中央银行推荐标准，
促进泰国中小商户的电子支付
发展。

从资本并购看，中国银
联以独资、合资等多种方式在
印尼等国积极推进金融基础设
施股权合作，有力支持了当地
支付产业升级和普惠金融发展。

蚂蚁金服、腾讯等互联网支付
公司也在东南亚等地区开展多
项战略投资，加快国际金融服
务业务布局。

二、2018年银行卡产业发
展展望
十九大报告明确指出，我
国经济已由高速增长阶段转向
高质量发展阶段，必须“着力
加快建设实体经济、科技创新、
现代金融、人力资源协同发展
的产业体系，着力构建市场机
制有效、微观主体有活力、宏
观调控有度的经济体制，不断
增强我国经济创新力和竞争
力”，为我国银行卡产业创新变
革、发展进步提出了新要求，
指明了新方向。

展望2018年，
我国银行卡产业将呈现出如下
发展趋势。

1.清算市场进一步开放，
促进监管体系不断完善
随着国际卡公司加快申牌
步伐，全面布局境内市场，支
付市场对外开放将进一步扩大。

非银行支付机构回归支付本原，
市场主体增加，业务层次分离。

与此相对应，支付清算市场的
监管体系将进一步得到完善，
监管措施将进一步加强和落到
实处。

在新的监管体系下，支
付的安全和效率、创新与规范
将实现更好的平衡，监管标准
一致性的原则将得到更好贯彻，
无证、违规经营将被进一步整
治，市场秩序和环境将进一步
优化。

支付监管体系在防范系
统性风险、金融服务实体经济
中将发挥更好的保障作用。

2.支付服务将更有效地满
足人民对美好生活的需要
便捷、安全的支付服务
是人民美好生活的重要组成部
分。

未来一年，支付场景将进
一步实现拓展，各地交通、教
育、医疗、通信、水电、社保、
政务等民生领域电子支付渗透
率进一步提升，有利于推动普
特别关注
惠金融的发展；在账户分类管理背景下，银行Ⅱ、Ⅲ类账户、非银机构支付账户之间的合作发展的重要一年，而中国仍将
在这一金融科技重要领域继续
保持世界领先地位，进一步提
5.中国发展模式获得普遍
认同支持国内支付产业进一步
“走出去”
向国际化标准输出和国际化发卡，从银联网络的国际化走向国际业务的本地化，进一步提升我国银行卡自主品牌的国际影响力。

中国银联将在国际化过程中，探索实现以创新引领国际化发展的道路，利用国内市场比较成熟的NFC、二维码等技术为境外市场提供综合解决方案，同时联合境内商业银行、非银支付机构共同开拓境外市场，积极开展业务合作和投资并购。

在新的一年里，中国银联作为国家重要金融基础设施，将继续坚持贯彻国家意志，联合产业各方不断完善综合支付服务平台，推动移动支付便民工程建设，助力美好生活，进一步发力自主品牌国际化，为提升中国支付产业国际影响力作出应有的贡献！
三、中国银联将携手产业各方继续推动我国银行卡产业发展
长期以来，中国银联始终坚持走开放式卡组织模式发展道路，与全球合作机构一起开拓国内、国际市场。

2018年，中国银联还将通过不断自我完善，激发内生动力，应用创新技术，继续发挥好市场“组织者、引领者、推动者、激励者”的作用，联合商业银行、非银行支付机构以及各个领域的合作伙伴，共同推动我国银行卡产业快速健康发展。

一是进一步提升转接清算基础设施水平。

中国银联将持续优化升级系统功能，提升系统处理效率和峰值处理能力，完善运营机制，积极推动支付系统向云端化发展；进一步适应移动互联网融合发展的趋势，提升跨行交换平台接口标准的兼容性和扩展性，面向各类成员机构提供可靠的交易处理能力；不断升级现有风险防控系统，做好风险业务规则体系建设，加大与行业主管部门、公安机关、产业相关的联防、联控力度，切实降低支付清算基础设施运转风险，保障国家金
融安全。

二是进一步完善综合支付服务平台功能。

中国银联将继续协调引导产业各方推进移动App 端联网通用，推动移动支付便民示范城市的建设，与商业银行、移动运营商、手机厂商等合作伙伴共同加强“云闪付”产品体系建设；进一步加强“云闪付”统一App 的完善和推广，以大数据、云计算、人工智能等技术为基础，打造全新的开放合作平台，形成特色鲜明的统一服务体系。

同时，为各类市场机构的创新业务提供底层支撑，开展联合营销激励，以更有竞争力的行业综合支付解决方案满足商户、用户日益增长的多元化、差异化支付需求。

三是进一步加速自主品牌国际化。

中国银联将继续坚持国际化发展，从国际化受理走。