银行业从业人员资格考试公司信贷模拟117

银行业从业人员资格考试公司信贷模拟117一、判断题1. 公司借款需求与借款目的的区别在于：借款需求强调借款发生的原因，而借款目的强调借款的用途。

答案：A[解答] 借款需求与借款目的的区别在于：借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出、季节性存货、应收账款增加等导致现金短缺。

公司的借款需求可能是多方面的。

而借款目的主要是指借款的用途，一般来说，长期贷款用于融资的目的，短期贷款则用于短期融资的目的。

2. 银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。

答案：B[解答] 银行内部资源分析不仅要将自身已有资源与营销需求相比较，确定自身优劣势，还要进一步将银行自身优劣势与主要竞争对手的优劣势进行比较，以确定自身具备较大营销优势的范围。

3. 担保人对所担保的债权可超出其抵押物的价值。

答案：B[解答] 为防范风险，担保人担保债权不得超过提供的抵押品的价值。

4. 选择客户就要细分市场，瞄准客户群。

答案：A[解答] 由于目标客户的选择实际上是一个市场定位问题，而市场定位又是一个市场细分的问题，因此选择目标客户就要选择细分市场，瞄准客户群。

5. 在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。

答案：A[解答] 保证人管理中，银行在分析保证人的保证实力时，对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。

保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。

银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。

6. 信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金一样，都是一收一支的一次性资金运动。

答案：B[解答] 信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金不同，是二重支付、二重归流的资金运动。

二、单项选择题下列选项中只有一项最符合题目要求。

1. 担保是银行根据客户的要求，向______保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。

A.客户B.债务人C.受益人D.监管部门答案：C[解答] 担保是由担保人(银行)向债权人(受益人)保证的行为。

2. 信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险______。

A.高B.低C.适中D.以上皆错答案：B[解答] 区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。

信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。

3. 银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和______，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

A.国别风险B.政治风险C.社会风险D.利率风险答案：C[解答] 银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

4. 贷款项目评估是根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种______因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。

A.客观B.非客观C.主观D.非主观答案：B[解答] 贷款项目评估的目的是剔除项目可行性研究报告中的各种非客观因素，为银行贷款决策提供依据。

5. 下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是______。

A.自营贷款期限最长一般不得超过10年。

超过10年应当报监管部门备案B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年答案：C[解答] 不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。

6. 下列条件下，可以采用渗透定价策略的是______。

A.新产品的需求价格弹性非常大B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本C.该产品需要采用很低的初始价格打开销路D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品答案：C[解答] 渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。

这也被称为“薄利多销定价策略”。

如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用该策略：①新产品的需求价格弹性非常大；②规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本；③产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。

对于银行产品的定价，至少要有三个目标：①产品如何能够被市场和消费者认可；②如何扩大市场份额和占有率；③利润如何转化，即盈利。

同时，考生也要熟悉常见的几种定价策略：①高额定价策略；②渗透定价策略；③关系定价策略。

并且要对每一种定价策略的具体内容，例如本题，可能不会直接考查每一种定价策略的定义，具体包含的内容这种纯记忆性的内容，但是会变一个花样，给出几种具体的表现让考生来判断到底是属于哪一种定价策略。

只有对知识点掌握的熟练了，才能做到举一反三。

7. 抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、______等方面考察。

A.适用性B.重置难易程度C.转让难易程度D.购买难易程度答案：C[解答] 初次面谈中，抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、变现难易程度等方面考察。

而抵押品越容易转让，其变现性越强。

8. 银行市场营销活动的社会与文化环境不包括______。

A.信贷客户分布与构成B.购买金融商品的模式与习惯C.劳动力的结构与素质D.政府的施政纲领答案：D[解答] D属于银行市场营销活动的政治与法律环境。

9. 小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2013年国内生产总值3亿元、劳动生产率3万元，B省2013年国内生产总值1.5亿元、劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看______。

A.A省区域经济发展水平高于B省B.A省区域市场化程度较高C.A省政府信用较高D.A省产业结构较合理答案：A[解答] 国内生产总值及其增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率及城市化水平等指标都可以反映一个区域的经济发展水平。

区域国内生产总值越高、劳动生产率越高，该区域的经济发展水平越高。

10. 下列情形中，不会引起短期现金需求的是______。

A.短期的存货周转率下降B.短期的应收账款周转率下降C.重置部分固定资产D.季节性营运资本投资增长答案：C[解答] 重置或改进部分固定资产需要从公司的内部和外部进行融资，并且由于这种支出属于资本性支出，因此是长期融资，故只有C符合题意。

11. 下列情形中，可能导致流动资产增加的是______。

A.长期投资B.固定资产扩张C.固定资产重置D.季节性销售增长答案：D[解答] 从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加。

固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。

12. 根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为______。

A.工业企业B.大型、特大型企业C.中小企业D.国有企业答案：B[解答] 大型、特大型企业或企业集团是一国国民经济的重要支撑者和贡献者，是政府主抓的对象，且这类企业对资金的需求十分庞大，对银行扩展自身市场份额具有很大作用，因此是商业银行重点争取的客户。

虽然题目中所说的那些企业理所当然地成为各商业银行争相夺取的重点客户。

但是，随着市场竞争的日趋激烈，蓬勃发展的中小私营企业对商业银行的融资需求也在不断增加。

相对而言，中小企业的资金运行特点是额度小、需求急、周转快，商业银行应针对这些特点，修改并完善信贷管理制度，以适应中小企业的需求。

总之，考生既要注意到大型和特大型企业的重要性，也不能忽视了中小企业的快速发展。

13. 下列不属于我国不良贷款形成原因的是______。

A.我国国有企业经营机制改革不彻底B.银行承担了大量的改革成本C.商业银行经营机制不灵活D.我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险积聚到商业银行答案：D[解答] 我国间接融资比重较大，传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，从而使全社会的信用风险集中积聚到商业银行中，导致银行的不良资产。

故D选项错误。

14. 在衡量目标区域流动性状况时，通常选取的指标不包括______。

A.存量存贷比率B.资产周转率C.流动比率D.增量存贷比率答案：B[解答] 用于衡量目标区域流动性状况的指标主要是和信贷业务密切相关的流动比率、存量存贷比率、增量存贷比率。

15. 处于成长阶段的行业，产品价格______，利润为______。

A.下降；负值B.下降；正值C.上升；正值D.上升；负值答案：B[解答] 处于成长阶段的行业，产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长。

由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值。

根据行业发展各阶段的特点，主要是分为启动或初级阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段。

每个阶段都有各自显著的特点，虽然本题是考查了关于成长阶段的特点，但是对于其他几个阶段的特点考生同样要掌握。

16. 按照______，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值。

A.现金流入法B.现金流出法C.现金流量法D.净现值法[解答] 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。

17. 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请______。

A.贷款展期B.贷款延期C.调整还款时间D.贷款期限调整答案：A[解答] 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。

是否展期由银行决定。

借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。

因此，A为正确选项。

18. 损失类贷款就是______发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

A.大部分B.全部C.大部分或者全部D.以上均不正确[解答] 损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

因此，C为正确选项。

19. 保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的______个月内，债权银行应当要求保证人履行债务。

A.1B.3C.6D.9答案：C[解答] 保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。