第二代银联系统介绍材料-数据

第二代支付系统新功能简介在我国社会经济快速发展、金融改革持续深入、金融市场日臻完善、支付方式不断创新的新形势下，人民银行立足于第一代支付系统的成功经验，于2013年10月8日，正式在全国范围内成功将第二代支付系统推广上线。

我行二代支付系统于2014年9月20日正式上线。

（一）灵活的接入与清算模式第二代支付系统为适应银行机构内部数据“大集中”的管理模式，在继承了第一代支付系统“多点接入、多点清算”的基础上，为银行机构开发出了“一点接入、一点清算”模式与“一点接入，多点清算模式”。

银行机构仅需通过一台前置机即可一点接入CCPC，符合条件的还可直接一点接入NPC，通过公共信息传输平台，将支付业务信息清分，分别提交给各应用处理系统，并结合自身实际选择一个或多个清算账户完成资金清算，实现信息传输与业务处理相分离，从而加强了内部的数据集中管理，减少银行机构的系统建设成本和运行管理成本，同时在“一点清算”模式下，能够大幅减少银行机构在人民银行开立的清算账户数量，减少备付金，提高资金使用效率。

（二）完善的流动性管理模式第二代支付系统在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，为进一步强化银行机构的流动性管理，提高金融服务质量，新增了四种流动性管理工具：一是大额清算排队业务撮合功能。

如果支付系统中有两个或两个以上直接参与者因清算账户头寸不足，导致清算业务排队，支付系统将按照预设的撮合策略手工或自动开启多边撮合功能，并将撮合成功的清算排队业务提交清算账户管理系统（SAPS）处理。

二是“资金池”管理功能。

针对采用“多点清算”模式的银行机构，第二代支付系统提供了“资金池”功能，即根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算。

三是日终自动拆借功能。

引言1.1编写目旳阐明对程序系统旳设计考虑，包括程序系统旳基本处理流程，程序系统旳组织构造、模块划分、功能分派、接口设计、运行设计、数据构造设计和安全性设计等，为程序旳详细设计奠定基础，并使系统参与者对系统有基本旳理解。

1.2项目背景第一代支付系统作为我国资金运动旳大动脉，对加紧社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、增进国民经济健康发展发挥着重要作用。

但伴随我国社会经济迅速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式不停创新，对中央银行旳支付清算服务提出了许多新旳、更高旳规定。

作为支付体系旳关键和枢纽，中央银行旳支付系统能否支持和满足这些需求，将直接影响支付体系旳整体运行效率，进而影响经济金融旳平稳健康发展。

第一代支付系统存在旳局限性：（1）不能满足银行业金融机构灵活接入旳需求；（2）流动性风险管理尚待深入完善；（3）应对突发事件旳能力需要加强；（4）业务功能及服务对象有待深入拓展；（5）运行监控范围及功能有待深入扩展。

针对第一代支付系统存在旳局限性，结合目前及未来一段时期社会经济金融发展对中央银行支付清算服务旳新需求，同步考虑支付系统运行旳生命周期以及深入完善支付系统备份系统等实际状况，中国人民银行决定建设第二代支付系统。

有助于更好地满足社会经济金融发展旳客观需要；有助于更好地满足银行业金融机构改善经营管理旳规定；有助于更好地满足中央银行旳履职需要。

1.3定义1.4参照资料目旳概述总体目旳立足第一代支付系统旳成功经验，引入先进旳支付清算管理理念和技术，深入丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设符合人行规定旳、适应新兴电子支付发展旳、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便旳新一代支付系统。

业务目旳立足第一代支付系统旳老式支付业务，前瞻性地考虑支付服务现实需求和未来发展，使系统可以支持网上银行、银行等各类支付工具旳使用，更好地满足社会公众日益多样化旳支付需求以及各类支付服务旳业务需求。

第二代支付系统知识介绍首先，第二代支付系统更加安全。

在支付过程中，第二代支付系统采用了更加先进的加密算法和安全协议，能够有效地防止支付信息被窃取和篡改。

同时，通过建立强大的反欺诈系统和风险控制机制，第二代支付系统能够及时发现和阻止风险行为，保护用户的资金安全。

其次，第二代支付系统更加高效。

它采用了分布式架构和并发处理技术，可以支持大规模的用户同时进行支付交易，提高了支付系统的吞吐量和响应速度。

此外，第二代支付系统还具备较强的扩展性，能够根据用户需求和交易负载的增长进行系统扩容，保持高效运行。

此外，第二代支付系统还能够与其他金融服务进行深度融合，提供更广泛的支付和金融服务。

比如，第二代支付系统可以与电子商务平台、P2P借贷平台、保险公司等进行联接，为用户提供一站式的支付、消费和理财服务。

同时，第二代支付系统还可以与第三方服务商合作，推出各种创新的金融产品和支付解决方案，满足用户不断变化的支付需求。

最后，第二代支付系统还具备数据分析和风险管理的能力。

通过对支付数据的采集和分析，第二代支付系统可以获取用户的消费行为、偏好和信用评估数据，为商家提供精准的营销和风险管理服务。

同时，第二代支付系统还可以通过风险评估模型和行为分析算法，对支付交易进行实时监控和评估，有效预防欺诈行为和非法资金流转。

综上所述，第二代支付系统是一种更加安全、高效、便捷的支付系统，它通过技术创新和功能拓展，不断满足用户和商家的支付需求。

随着科技的不断发展和社会的不断进步，第二代支付系统必将在未来的支付市场中扮演越来越重要的角色。

第二代支付系统介绍
第二代支付系统是指下一代的支付技术，是一种由支付机构及银行等
机构发展的支付方式。

它具有超前的技术特性、完善的系统安全性能，以
及极佳的支付体验，能够大幅提高支付效率，满足客户多样化的支付需求，为客户提供更好的支付服务。

第二代支付系统的技术特性包括：一是跨行支付、移动支付和电子钱
包等支付业务的集成；二是数据加密、金融服务认证和管理等安全措施的
强化；三是支付渠道覆盖、受益增加和商户关系扩大等支付操作的优化；
四是签署支付协议以及多种支付服务等支付环境的改善；五是支付费率动
态调整、费率折扣等收费策略的先进；六是支付充值自助服务、电子签名
和短信快捷支付等支付服务的拓展；七是第三方支付机构信息共享、支付
流程自动化、支付结算报表系统的实施等；八是支付数据节点分布和支付
系统运维的可行性分析等。

第二代支付系统的安全措施具备可靠性、安全性、稳定性和及时有效
性等特点，比如采用基于密码学的安全认证机制，客户的身份验证采用动
态密码令牌，以及实施对支付交易的完整性、私密性、不可抵赖性等安全
技术，保证客户的交易资金安全。

中国银联风险服务为履行风险管理和风险服务职责，保障银联网络安全有序，与广大成员机构共同提升银行卡风险控制能力。

中国银联面向广大成员机构提供第二代银联风险管理服务。

1 服务简介第二代银联风险服务系统以夯实内部管理基础为先导，以对外提升服务为着力点，统筹构建和完善银联体系及银联网络风险的管理、运行、服务机制，以服务带管理、以管理促服务，全面提高风险管理能力与服务水平，最终形成支持、保障银联业务又好又快发展的，具有国际先进水平的风险管理体系。

具体业务包括四个方面：覆盖银行卡业务生命周期，实现对事前、事中、事后各个环节全方位的管理覆盖银行卡业务生命周期，向成员机构提供全方位风险服务提升系统技术水平，向国际先进水平靠拢加强和完善对公司国际化战略的支持2 服务对象✓中国银联入网成员机构✓司法机关3 服务简介第二代风险系统由收单风险管理、风险信息管理与服务、成员机构风险管理与评估、司法协助与服务、收单风险监控、银联卡欺诈侦测等部分组成，各部分主要业务功能简要说明如下：(1)收单风险管理收单风险管理部分基于银联卡组织角色，实现对银联网络内收单机构的管理。

具体包括两方面的功能：一方面实现银联对收单机构商户风险的识别与监控，督促收单机构加强对商户的管理；另一方面实现银联对所属收单机构整体收单风险状况的统计与分析，并采取相关措施对收单机构进行管理，维护银联整个受理网络的健康发展。

(2)风险信息管理与服务风险信息管理与服务部分从满足总分公司、成员机构实际需要的角度出发，实现银联总分公司、成员银行、司法机关之间各类银行卡风险信息的收集、共享、统计与发布，为各类风险分析应用及风险联合防范机制的建立打下基础。

主要功能包括：风险信息共享、欺诈交易报送、风险事件报送等。

(3)成员机构风险管理与评估成员机构风险评估与动态管理部分实现银联对入网机构从加入银联网络、开展业务直至退出银联网络整个生命周期的风险评估与管理，防范成员机构可能出现的信用风险、清算风险和其他业务风险。

第二代支付系统技术总体介绍
一、概述
第二代支付系统是一种基于移动终端的支付系统，它有别于传统的第
一代支付系统，能够支持用户进行支付的过程、结算的过程以及会计的过程。

第二代支付系统可以提供简便、安全、便捷的支付服务，并且相比传
统的第一代支付系统，它拥有更加丰富的功能。

二、技术概况
第二代支付系统具有认证、消费、会计、存款、转账等多种功能，它
可以支持银行卡的支付，以及互联网支付、商家支付等多种支付方式，并
且可以支持多种货币，例如人民币、美元等，同时具有多种安全保障机制，如数据加密、双向认证等，从而确保数据的安全性和正确性。

第二代支付系统的技术核心是应用程序，它主要有以下几种应用程序：支付应用程序，可以支持各种付款方式，支持货币化和非货币化的付款；
会计应用程序，可以支持实时支付，多账户的分账、分摊等；安全应用程序，主要负责支付过程中的安全保护，可以对数据进行高强度的加密；结
算应用程序，可以支持多种结算方案，如实时结算、定时结算等；管理应
用程序，可以支持对交易记录的实时监控和报表的生成等功能。

三、适用范围。

内部资料，注意保管第二代支付系统基础数据文件格式标准（版本v1.4.1）中国人民银行清算总中心2013年01月注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除目录修改记录 (5)1概述 (6)1.1编写目的 (6)1.2文档字符集 (6)1.3文档格式 (6)2数据文件 (6)2.1公共参数数据文件（CCMSZDT0301.XML） (6)2.1.1说明 (6)2.1.2格式 (6)2.1.3文件范例 (6)2.2公共参数数据变更信息文件（CCMSZDT0302.XML） (7)2.2.1说明 (7)2.2.2格式 (7)2.2.3文件范例 (7)2.3变更期数信息文件(CCMSZDT0303.XML) (8)2.3.1说明 (8)2.3.2格式 (8)2.3.3文件范例 (8)2.4业务金额上限参数文件（CCMSZDT0306.XML） (9)2.4.1说明 (9)2.4.2格式 (9)2.4.3文件范例 (9)2.5报文编号与业务种类对照关系(CCMSZDT0307.XML) (9)2.5.1说明 (9)2.5.2格式 (9)2.5.3文件范例 (10)2.6报文编号与业务种类对照关系变更信息(CCMSZDT0309.XML) (10)2.6.1说明 (10)2.6.2格式 (10)2.6.3文件范例 (11)2.7业务权限信息文件（CCMSZDT0417.XML） (11)2.7.1说明 (11)2.7.2文件格式 (11)2.7.3文件范例 (11)2.8业务权限变更信息文件（CCMSZDT0418.XML） (12)2.8.1说明 (12)2.8.2文件格式 (12)2.8.3文件范例 (13)2.9行名行号文件（CCMSZDT0401.XML） (13)2.9.2文件格式 (13)2.9.3文件范例 (14)2.10行名行号变更信息文件（CCMSZDT0402.XML） (15)2.10.1说明 (15)2.10.2文件格式 (15)2.10.3文件范例 (16)2.11基础数据文件（CCMSZDT0403.XML） (16)2.11.1说明 (16)2.11.2文件格式 (16)2.11.3文件范例 (17)2.12基础数据变更信息文件（CCMSZDT0404.XML） (18)2.12.1说明 (18)2.12.2文件格式 (18)2.12.3文件范例 (19)2.13CIS代理关系文件（CCMSZDT0407.XML） (20)2.13.1说明 (20)2.13.2文件格式 (20)2.13.3文件范例 (20)2.14CIS代理关系变更信息文件（CCMSZDT0408.XML） (21)2.14.1说明 (21)2.14.2文件格式 (21)2.14.3文件范例 (21)2.15节点运行状态文件(CCMSZDT0411.XML) (21)2.15.1说明 (21)2.15.2文件格式 (22)2.15.3文件范例 (22)2.16节点运行状态变更信息文件(CCMSZDT0412.XML) (22)2.16.1说明 (22)2.16.2文件格式 (22)2.16.3文件范例 (23)2.17参与者运行状态文件(CCMSZDT0423.XML) (23)2.17.1说明 (23)2.17.2文件格式 (23)2.17.3文件范例 (24)2.18参与者运行状态变更信息文件(CCMSZDT0422.XML) (24)2.18.1说明 (24)2.18.2文件格式 (24)2.18.3文件范例 (24)2.19参与者数字证书绑定信息文件(CCMSZDT0414) (25)2.19.1说明 (25)2.19.2文件格式 (25)2.19.3文件范例 (25)2.20业务报文数据导入导出文件 (26)2.20.2文件格式 (26)2.20.3文件范例 (26)修改记录1概述1.1编写目的本文档描述第二代支付系统导出的基础数据文件格式，以便各系统参与者将该基础数据文件导入到行内系统或者进行其他相关处理。